Gestão de Finanças

Pessoais

Unidade 1: O dinheiro
e as emoções
Prof. Me. Vitor Correa da Silva
1
 Apresentação do Curso
Prof. Vitor Correa da Silva

• Graduado em Administração (UFES), Mestre em Ciências

Contábeis (UFES) e Doutorando em Administração (UFES).
• Professor de cursos de graduação e pós-graduação nas áreas
de finanças e gestão estratégica.
• Pesquisador científico com trabalhos publicados em
congressos e revistas nacionais e internacionais.
• Pesquisa os seguintes temas: Governança Corporativa,
Finanças Corporativas, Finanças Pessoais, Empresas
Familiares e Educação Superior.
• Currículo Lattes: http://lattes.cnpq.br/6271475885219096
2
 Apresentação do Curso
Objetivos do curso

1. Compreender a importância do dinheiro em nossas vidas.

2. Compreender os efeitos das emoções sobre o uso do
dinheiro.
3. Identificar os perigos do consumismo.
4. Compreender a importância do uso do crédito de forma
correta.
5. Compreender a importância do orçamento doméstico.
6. Desenvolver a capacidade de elaboração de um orçamento
doméstico. 3
 Apresentação do Curso
Objetivos do curso

7. Compreender os principais conceitos de matemática

financeira.
8. Identificar os efeitos dos juros compostos nas finanças
pessoais.
9. Compreender os principais conceitos de economia presentes
no cotidiano.
10. Identificar os principais investimentos disponíveis para as
pessoas físicas.

4
 Apresentação do Curso
Cronograma e Conteúdo Programático

 26/10/18 - Unidade 1: Dinheiro e as emoções.

 09/11/18 - Unidade 2: Consumo e uso do crédito.
 23/11/18 - Unidade 3: Técnicas de orçamento doméstico.
 30/11/18 - Unidade 4: Noções básicas de matemática
financeira.

 07/12/18 - Unidade 5: Noções básicas de economia e

investimentos.
5
 O Dinheiro e as Emoções
Vamos pensar e falar sobre o dinheiro?

R$

6
 O Dinheiro e as Emoções
Vamos pensar e falar sobre o dinheiro?

• Usamos o dinheiro para satisfazer as nossas necessidades,

sejam elas prioridades ou não.
• Porém, onde falamos sobre dinheiro? Escola? Empresas?
Família? Amigos?
• Não somos ensinados a gerir nosso dinheiro!
• Infelizmente, não faz parte do cotidiano da maioria das
pessoas buscar informações que as auxiliem na gestão de
suas finanças.

7
 O Dinheiro e as Emoções
Vamos pensar e falar sobre o dinheiro?

• A ausência de educação financeira, aliada à facilidade de

acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas ao
endividamento excessivo ou à falta de um plano para o
futuro.
• O maior ignorante é o que não sabe que não sabe. Pior, é
aquele que não sabe que o que não sabe, é muito importante!

8
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

• Nossa relação com o dinheiro é estritamente emocional.

• Se suas emoções não estão saudáveis, seus recursos jamais
irão satisfazê-lo.
• Não devemos ter vergonha de viver de forma humilde,
devemos ter vergonha de viver da forma como não podemos.

9
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

• Portanto, as emoções representam o aspecto fundamental na

hora de decidir como iremos usá-lo.
• Se você não se atentar para isso, não conseguirá controlar suas
emoções. Na verdade, nem tentará controlar.
• Ninguém gosta de encarar as frustrações que surgem da
impossibilidade de uma compra.

10
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

• A compra, por outro lado, muitas vezes causa sensação de

prazer.
• Por isso, muitas vezes, as emoções podem pesar mais que a
razão no momento de usar o dinheiro.
• Isso altera, inclusive, nossa percepção sobre o necessário e o
supérfluo.

11
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

• O dinheiro possui sentidos diferentes para cada um de nós.

• Se para alguns ter dinheiro significa felicidade e bem-estar,
para outros pode ser fonte de preocupação e problemas.
• Muitos fazem uso do dinheiro para impressionar, controlar
pessoas, e impor a dependência.
• Acham que é o dinheiro que os faz ser respeitados.

12
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

Algumas dicas importantes:

 O mais importante não é quanto você ganha, mas como você
gasta.
 Trace objetivos para não sair gastando em coisas que não são
importantes.
 Fuja das dívidas. Elas engessam o seu orçamento.
 Determine com antecedência para onde vai o dinheiro.

13
 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

Algumas dicas importantes:

 Seja humilde e busque conhecimento. A educação é o nosso
maior tesouro.
 Cuidado com as crianças. Elas precisam de educação e isso
não significa fazer todas as vontades delas.
 Não vá fazer compras em momentos críticos, como cansado,
com fome, estressado, aborrecido ou muito feliz.
 Pense no futuro. Só não sabemos quando os imprevistos irão
acontecer, mas sabemos que eles irão acontecer.
14
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

• “Quando a pobreza entra pela porta, o amor sai pela janela”

– Ditador popular.
• “O dinheiro é o principal motivo das brigas nos casamentos,
segundo 37,5% das mulheres ouvidas em uma pesquisa pelo
SPC e pela CNDL”.
• De um modo geral, as pesquisas apontam o dinheiro como o
segundo principal problema que leva ao divórcio, perdendo
apenas para a infidelidade.
• É importante falar sobre finanças mesmo antes de casar.
Deve-se manter o assunto como habitual durante o casamento.
Isto não é fácil porque discutir “dinheiro” ainda é um tabu. 15
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

• “Estudo realizado pela Universidade de Michigan (EUA)

apontou que 49% das pessoas que se divorciaram afirmaram
ter muitas brigas por causa de perfis econômicos diferentes e
mentiras sobre gastos”.
• Considera-se que existem 5 perfis financeiros. Quando o
casal possui perfis muitos diferentes, o resultado não costuma
ser bom.

16
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Existem 5 perfis financeiros:

1 - Financistas:
• São rigorosos com o controle de gastos. Elaboram planilhas e
entendem de investimentos, juros e inflação.
• Ponto forte: Sabem empregar bem o dinheiro e têm facilidade
para desenvolver planos e colocá-los em prática.
• Ponto fraco: São tão questionadores e analistas que podem se
tornar chatos.

17
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Existem 5 perfis financeiros:

2 - Poupadores:
• Entendem que independência custa dinheiro, e por isso
poupam regularmente para poder bancar seus projetos futuros.
• Para alcançar esse objetivos, no entanto, abrem mão de luxos
e de conforto no presente.
• Pontos forte: Disciplina e capacidade de economizar.
• Ponto fraco: Conformismo com um padrão de vida simples
no presente.
18
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Existem 5 perfis financeiros:

3 - Desligados:
• Gastam menos do que ganham, mas não sabem exatamente
quanto.
• Não costumam checar extratos bancários e a fatura do cartão
de crédito é sempre uma surpresa.
• Ponto forte: Possuem folgas financeiras, mesmo que não
tenham consciência disso.
• Ponto fraco: Indisciplina e incapacidade de estipular e
cumprir metas. 19
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Existem 5 perfis financeiros:

4 - Gastadores:
• Acreditam que é importante viver bem hoje, pois o amanhã
pode não existir.
• Para bancar esse estilo de vida, não se importam em fazer
financiamentos e gastam praticamente tudo o que ganham.
• Ponto forte: São abertos a novas experiências e aproveitam o
presente.
• Ponto fraco: Insegurança em relação ao futuro e possível
dependência de uma renda extra. 20
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Existem 5 perfis financeiros:

5 - Descontrolados:
• Não sabem quanto dinheiro entra e sai de sua conta todo mês.
• Usam com frequência o cheque especial ou pagam a conta do
cartão de crédito apenas parcialmente por falta de fundos.
• Ponto forte: Nenhum.
• Ponto fraco: Indisciplina e desorientação.

21
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

22
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Principais erros dos casais:

1.Não conversar sobre finanças: Fala-se de tudo, menos de
dinheiro.
2.Ignorar hábitos conflitantes: “mas ele é lindo...”.
3.Não concordar em dividir o dinheiro: Meu, seu e nosso.
4.Esconder comprar ou dívidas: Quando descoberto...
5.Pedir empréstimos aos parentes do cônjuge: Conflitos.
6.Não reconhecer o peso emocional do dinheiro: Homens
costumam se ver como provedores.
7.Não gastar juntos o que ganham: “comigo nunca pode...”. 23
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e relacionamentos amorosos

Algumas dicas importantes:

•Combinem as obrigações e contribuições mensais de cada um.
•Respeite as escolhas pessoais e tente entrar num consenso.
•Abram um poupança conjunta (pé-de-meia).
•Planejem juntos conquistas a médio e longo prazos.

24
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Quando se pensa em dinheiro, é inevitável pensar em

trabalho!
• Por meio do trabalho, o homem:
 Amplia os recursos de preservação da vida;
 Forja o próprio progresso;
 Desenvolve o ambiente em que se situa.

25
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Se observarmos a natureza, o trabalho pode ser visto como

algo natural.
• Desde as necessidades de comer e beber, defender-se dos
excessos climatéricos até os processos de garantia e
preservação da espécie, pela reprodução, o homem vê-se
coagido ao trabalho.

26
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• No trabalho, o triste se reconforta, o ignorante aprende, o

doente se refaz, o criminoso se regenera.
• Nota-se, portanto, o enorme benefício do trabalho para a
evolução humana.
• Assim, a suspensão do trabalho assume as proporções de um
flagelo, qual a miséria.
• Portanto, há uma relação intrínseca entre o dinheiro e o
trabalho, visto que o meio mais comum para se obter dinheiro
é o trabalho.

27
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Cada vez mais, a competitividade aumenta no mercado de

trabalho.
• A percepção de que os recursos são escassos ou de que “não
há espaço para tudo mundo” incentiva a competição.

28
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Portanto, numa realidade cada vez mais competitiva é

necessário se dedicar bastante em busca do desenvolvimento
profissional (desenvolvimento de competências).
Por que?
• Porque realmente não existe “bom lugar” para todos, só para
os melhores!

29
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Só é possível ter um alto desempenho se houver uma grande

entrega!
• Só é possível uma grande entrega se você trabalhar com o
que gosta!
• Só é possível trabalhar com o que se gosta se você gostar de
trabalhar!

30
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• Será que essas pessoas “tinham que trabalhar” ou

“curtiam/curtem trabalhar”?

31
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

• O trabalho é positivo para o homem!

• Mas como a sociedade, de um modo geral, vê o trabalho?
• Se deixarmos nossa atitude mental ser igual à da maioria das
pessoas, jamais conseguiremos conquistar coisas grandes.
Porque se fosse fácil, todo mundo conseguiria.
Portanto, tudo começa na nossa mente!
 Como lidamos com nossas emoções em relação ao
dinheiro?
 Como enxergamos o trabalho?
32
O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

33
 O Dinheiro e as Emoções
Dinheiro e trabalho

“Um homem se humilha

Se castram seus sonhos
Seu sonho é sua vida
E vida é trabalho
E sem o seu trabalho
O homem não tem honra
E sem a sua honra
Se morre, se mata” Gonzaguinha

34
 O Dinheiro e as Emoções
Como está a sua vida financeira?

 0 a 5 = A sua vida financeira está completamente

desorganizada. Você precisa, urgentemente, reconhecer isso e
buscar mudanças imediatamente.
 6 a 10 = A sua vida financeira não está legal. Você deve
buscar mudanças imediatas para que a situação não piore.
 11 a 15 = A sua vida financeira não está uma bagunça, mas
você ainda possui alguns pontos a melhorar. Busque
melhorar o quanto antes e os resultados poderão ser muito
bons.
 16 a 20 = A sua vida financeira está ajustada, porém,
permaneça vigilante. Nunca deixe de buscar conhecimento. 35
 OBRIGADO!

Em qualquer momento, no futuro, na eventualidade

de precisar de ajuda:

VALE 1 S.O.S. – Prof. Vitor

vitor_correa@msn.com
36