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Conteúdos
Introdução .............................................................................................................. 4
Capítulo 1 .............................................................................................................. 5
Capítulo 2 .............................................................................................................. 9
Poupador vs Gastador.......................................................................................... 12
Poupador vs Descontrolado................................................................................. 12
Gastador vs Descontrolado.................................................................................. 13
Desligado vs Financista....................................................................................... 14
Descontrolado vs Descontrolado......................................................................... 15
Capítulo 3 ............................................................................................................ 17
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Introdução
Os maiores problemas que têm afectado as famílias muita das vezes estão
associados ao dinheiro – no excesso ou na falta dele. A consciência do uso
sustentável do dinheiro marca grande diferença na vida das pessoas.
As pessoas estão a ficar cada vez mais endividadas, por muito que tentem se livrar.
As questões são então levantadas: Como é que paramos estes cursos de ação?
Como mudamos o pensamento em torno da disciplina fiscal familiar?
Simplificando, em "5 Passos para criar um Orçamento Familiar", focamo-nos em
como capacitar as famílias a criarem orçamentos melhores e mais realistas,
cingirem-se a eles e a celebrarem os seus sucessos (e aprenderem com os seus
fracassos!).
Já sentiu que não tem dinheiro suficiente no final do mês para pagar contas,
comprar necessidades da vida?
Então chegou a hora de mudar essa realidade com um passo a passo sobre como
começar, terminar, implementar, manter- se, rever e aperfeiçoar um orçamento
familiar.
"5 Passos para Criar um Orçamento Familiar", é um Guia rápido, fácil, destinado
a levá-lo através do típico, quem, porquê, quando, o quê, onde e como as
perguntas normalmente feitas quando se consideram o planejamento para o
agregado familiar e/ou orçamento em geral para a necessidade familiar, meios e
circunstâncias, agora e para o futuro.
Boa Leitura!
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Capítulo 1
Este guia irá convidá-lo a aprender mais nestas páginas sobre orçamento
sistemático. Centra-se na aplicação prática e amplia para aplicar estas "sugestões
de boas práticas" na sua própria casa. Dá-lhe poderes para elaborar um plano
financeiro dinâmico que se adapte ao seu bolso, meios e circunstâncias.
Este tipo de caso e comportamentos fui vivenciando em vários pontos por onde
passei então fiquei curioso e comecei a pesquisar deforma a perceber porque isso
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tem acontecido? Como se explica uma família bem-sucedida possa viver na pior
desgraça repleta de lutas?
Nesta busca incessante pela explicação foi aí que caiu uma ficha que me abriu as
vistas, respondendo todas as questões que vinha me fazendo ao longo dos anos e
esta ficha vou compartilhar consigo neste pequeno E-book. O que pude notar é
que quase 90% de famílias em Moçambique não tem a cultura de fazer um
planejamento financeiro, motivo este que se associa também à falta de união entre
casais podendo haver assim uma separação em relação ao dinheiro, ou seja, casais
que estão juntos mas separados financeiramente, cada um com seu dinheiro e
ninguém sabe quanto é que o outro ganha.
Este guia de referência rápida foi desenvolvido para ajudá-lo a criar o seu próprio
orçamento pessoal e familiar, para ajudá-lo com tudo o que precede e muito mais!
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Parte do objetivo deste guia é desmistificar o orçamento familiar e destacar um
processo sistemático fácil para a criação de um orçamento familiar de qualidade.
Orçamentar não se trata apenas de reduzir as despesas e de viver uma vida barata.
Trata-se de mudanças de hábitos, sabedoria, decisões informadas, ação e
disciplina sustentada no que diz respeito às finanças das suas famílias.
Suponhamos que eu esteja endividado com alguém, e, para poder pagar essa
divida vou recorrer outra divida para ultrapassar, no mesmo instante preciso de
suprir outra necessidade em casa e vou recorrer outro empréstimo ficando assim
com divida de duas ou mais pessoas. Como consequência, quando adquiro
dinheiro tenho que pagar as dividas e fico praticamente sem sobras para manter
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uma cesta básica em casa, e como vou garantir a cesta básica? Obviamente vou
ter que recorrer outro empréstimo para suprir esta necessidade e isso vai se
repetindo cada vez mais tornando-se um ciclo vicioso a que se dá o nome de
corrida dos ratos. Como sair da corrida dos ratos? Encontrarás a resposta desta e
outras perguntas que possam surgir, ao longo deste manual, continue lendo.
Assim como ele há quem esteja a passar esses momentos em sua família, onde o
dinheiro nunca é suficiente para realizar os seus desejos e sonhos. Neste manual
nas páginas que se seguem vou lhe revelar algumas técnicas de como fazer um
planejamento orçamentar adequado com a sua realidade financeira, ou seja, que
se adequa ao seu bolso.
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Capítulo 2
Poupadores
Este grupo sabe que é importante guardar dinheiro, por esta razão, não se
importam nem um pouco em reduzir ao máximo os gastos atuais, para poupar o
que for possível e conquistar a independência com muito dinheiro. Nem sempre
suas intenções são compreendidas; frequentemente recebem críticas por serem
mesquinhos ou avarentos, verdadeiros “cacatas”.
Disciplina
capacidade de economizar.
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Gastadores
Para este grupo, o importante é viver bem hoje, pois o amanhã só Deus sabe.
Gastam todo o dinheiro, às vezes um pouco mais. Gostam de ostentar, destacam-
se pelas roupas caras, não se sentem incomodados em encarar um empréstimo se
o objetivo é ser feliz. Seu estilo de vida faz sucesso entre os amigos.
Pontos fortes
Pontos fracos
Descontrolados
Este grupo não sabe quanto dinheiro entra nem percebe quando sai da conta. A
cada mês, parece que o dinheiro dura menos. Estão sempre cortando gastos, mas
nunca é o suficiente. Usam com frequência o cheque especial ou pagam a conta
do cartão de crédito apenas parcialmente, por falta de fundos. Em casa, não há a
menor chance de se sentarem e se organizarem, pois, têm coisas mais importantes
para fazer.
Pontos fortes
Pontos fracos
Indisciplina,
São propensos a conflitos,
Fazem pagamento desnecessário de juros,
Desorientação total.
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Desligados
Gastam menos do que ganham, mas não sabem exatamente quanto. Poupam o que
sobra, quando sobra. Viajam ou trocam de carro quando atingem um valor mais
alto nos investimentos. Se não têm dinheiro na conta, parcelam a compra. Quando
os extratos do banco chegam, vão para a gaveta sem ao menos ser abertos.
Pontos fortes
Folgas financeiras,
Espaço para reduzir gastos, se necessário.
Pontos fracos
Financistas
Pontos fortes
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Pontos fracos
em geral são rejeitados pela família, que não se conforma com tantas minúcias; se
não souberem se fazer entender, tornam-se uns chatos.
Poupador vs Gastador
Os números estarão sempre contra seu relacionamento. Se nada for feito, a união
de vocês será repleta de crises e brigas. é preciso que os dois aprendam
planejamento financeiro pessoal, para que o poupador da dupla encontre os
verdadeiros motivos de guardar dinheiro e para que o gastador aprenda a travar
seus impulsos. Perfil de casais desse tipo: um tropeça no outro.
Poupador vs Descontrolado
O esforço do poupador permitirá um futuro seguro que o descontrolado jamais
conquistaria, porém ele vai remar sozinho para realizar os sonhos comuns.
Tudo indica que o poupador não terá sucesso em acumular mais do que o
necessário, pois sempre terá o descontrolado a seu lado para frustrar grande parte
de seus objetivos. Esse relacionamento tende a um equilíbrio, mesmo que ambos
não saibam exatamente para onde estão indo ou por que acumulam recursos. Perfil
de casais desse tipo: um puxa o outro.
Poupador vs Desligado
Discussões relacionadas a dinheiro, jamais! Os desligados tendem a concordar
com a necessidade de poupança para o futuro e são excelentes colaboradores desse
objetivo. É importante que o poupador busque aprender mais sobre planejamento
pessoal, pois esse modelo de casal chega à velhice com duas coisas acumuladas:
dinheiro e frustração. Marido e mulher nunca saberão ao certo quando é a hora de
gastar um pouco. Perfil de casais desse tipo: um puxa o outro.
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Poupador vs financista:
Se o financista souber controlar os impulsos conservadores do poupador, será a
união do sucesso financeiro. O financista tem os argumentos de que o poupador
precisa para se “desligar” um pouco. Já o poupador terá a missão de tirar seu
parceiro dos detalhes e pôr o foco no principal, o longo prazo. Perfil de casais
desse tipo: tendência de começar com “um puxa o outro” e evoluir para “a todo o
vapor”.
Gastador vs Descontrolado
esse é o tipo de relacionamento que não vai durar muito. O gastador tende a
usufruir sem formar reservas, mas o descontrolado faz mais que isso, gastando
além da conta. Com o tempo, o gastador perceberá que não consegue mais atingir
seus desejos materiais de consumo porque o parceiro não colabora. E essa
dificuldade de colaboração muitas vezes é entendida como abuso ou
individualismo. Não há amor que sustente tal situação.
Gastador vs Desligado
A tranquilidade reinará ao longo do relacionamento. Como o gastador se apega
ao consumo e o desligado não, ambos se orgulharão do espaço concedido ao outro.
Se essa harmonia for bem administrada e o gastador aprender a disciplinar seu
consumo, ainda sobrarão recursos para construir, ao longo dos anos, uma
aposentadoria com razoável padrão de vida. Provavelmente, eles precisarão de um
consultor financeiro ou de um plano de previdência privada para conquistar seus
sonhos. Perfil de casais desse tipo: um puxa o outro.
Gastador vs Financista
como na união do poupador com o financista, é o casamento da emoção com a
razão. Tudo depende da capacidade do financista de provar que eles podem juntos
garantir muito mais conquistas se agirem de forma planejada. O equilíbrio deve
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ser buscado permanente e conscientemente; quando obtido, será a base de um
casal que saberá curtir a vida com segurança. Perfil de casais desse tipo: um puxa
o outro.
Descontrolado vs Desligado
O relacionamento será uma navegação rumo ao infinito, sem nunca saber onde
aportar. Tempestades e problemas chegarão de surpresa, como o iceberg que
afundou o Titanic. O descontrolado estará sempre levando o extrato bancário para
o vermelho, mas terá o desligado a seu lado para culpar todo mundo, menos eles
próprios: bancos, inflação, juros, governo, financeiras, etc. Nunca conseguirão
acumular riqueza, pois acreditam que isso não depende deles. Perfil de casais
desse tipo: a todo o vapor, mas no caminho contrário ao dos sonhos.
Descontrolado vs Financista
Tempestades à vista! Um financista até conseguirá convencer seu parceiro
descontrolado da importância da organização, mas, por mais que tente, jamais
conseguirá persuadi-lo de praticá-la. O sucesso do relacionamento dependerá de
o financista assumir as rédeas das finanças e ser criativo na hora de limitar gastos.
Perfil de casais desse tipo: um tropeça no outro.
Desligado vs Financista
Se não houver muita conversa em relações desse tipo, o financista tende a assumir
o controle das finanças sem a colaboração do desligado, que achará o excesso de
controle um verdadeiro exagero. Porém, se ambos souberem lidar com o
comportamento do parceiro, o relacionamento resultará em um verdadeiro
sucesso financeiro, pois o desligado não criará empecilhos à construção de planos
e saberá desfrutar cada conquista a seu tempo. Perfil de casais desse tipo: um puxa
o outro.
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Todo relacionamento entre pessoas de mesmo perfil é do tipo “a todo o vapor”.
Dificilmente surgirão conflitos ligados ao dinheiro, pois os dois pensam da
mesma forma. É preciso, porém, evitar os riscos típicos de cada perfil.
Poupador vs Poupador
Sucesso se se esforçarem para encontrar um sentido para o dinheiro e
desenvolverem metas de poupança. Se não mudarem, o perfil do casal se
encaminhará a todo o vapor para um futuro cheio de dinheiro, mas pobre de
sentimentos.
Gastador vs Gastador
O cuidado a tomar é evitar consumir 100% da renda. Gastadores sabem viver
muito bem, mas exageram na dose.
Descontrolado vs Descontrolado
diferentemente do casal de gastadores, os descontrolados não esperarão a velhice
para se atolar em problemas. É o tipo de relacionamento que, se sobreviver, será
à custa de muito sofrimento e privação. Não se trata de caso perdido, desde que
com acompanhamento de uma boa terapia de casal. Na maioria dos casos, os
parceiros estarão a todo o vapor ao encontro de eternos problemas, não só
financeiros.
Desligado vs Desligado
esse casal pode ou não atingir suas metas. A questão é que não sabe como fazê-
lo – e talvez nem identifique os objetivos. Como suas preocupações não estão
centradas no dinheiro nem no consumo, será muito fácil construir riqueza com a
orientação de um especialista ou a aquisição de planos de previdência. Com tal
conduta, eles estariam a todo o vapor na direção de uma vida sem problemas
financeiros.
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Financista vs Financista
O que falta para a maioria esse casal tem demais. Organização financeira é boa,
mas não pode ser o assunto de todas as conversas. O planejamento financeiro
bem-feito requer a criação de limites aproximados de gastos. Se os parceiros
saírem do limite, pequenos ajustes em seguida resolvem a questão.
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Capítulo 3
Qual é o seu pagamento mensal que leva para casa? Outras pessoas partilham
as despesas na sua casa?
A maioria das pessoas fica surpreendida ao saber que pode ir para coisas que não
precisamos. Escrever as suas despesas proporciona-nos a oportunidade única de
visualizar e descobrir se algum dinheiro vai para coisas que não precisamos ou
queremos.
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Terceiro passo: Descobrir quanto gasta em cada despesa
Esta é a parte difícil, onde algum pensamento e esforço terão de entrar no processo
para garantir que a informação mais precisa seja registada. Isto dará uma
estimativa realista e em tempo real que é fiável e precisa.
Nesta secção, tem de se perguntar quanto custa cada item da sua lista, na verdade,
quanto custa cada artigo que lhe custa por mês.
Contas que vêm de três em três ou seis meses – o número para cada
mês será usado no seu processo orçamental.
Contas que vêm mais de uma vez por mês – comida, gás, almoço
e diversão em família. Esta é uma categoria a observar de perto, pois é um
contribuinte para este "poço sem fundo", às vezes sentimos e vemos o nosso
dinheiro desaparecer.
Quarto passo: Descobrir se as despesas mensais correspondem ao pagamento
mensal
Compare as suas despesas totais com o seu salário mensal. Alguns resultados e
cenários podem estar a olhar-te na cara.
Qualquer um destes resultados com que te deparas, saber é melhor do que não
saber. Para alguns isto pode trazer pouco conforto e alívio, mas as pessoas em
geral, acham este exercício útil para tornar um desconhecido mais mensurável e
apalpável. Torna-nos responsáveis e que queremos agir, mais rápido e esse sentido
de urgência e de dinâmica é precisamente o que o processo orçamental familiar
precisa!
Uma palavra para o sábio: “não faça cortes no seu orçamento com os quais não
pode viver na vida real”. É extremamente importante manter-se realista e manter
as suas despesas em tempo real e realidades vivas na vanguarda da sua mente
quando tomar estas decisões.
Se está saindo de uma situação em que está em dívida e com falta de dinheiro,
tem que tentar reduzir os gastos da forma que puder. A redução dessas despesas é
de extrema importância, não só porque está acima do orçamento.
Reduzir as coisas que menos precisa é um bom ponto de partida se estiver com
uma perda total sobre o que e como desistir de algo, adicionar uma nova linha no
seu orçamento ou plano para o futuro ou inevitabilidades. Estás no bom caminho
no processo de orçamento familiar. Estás a fazê-lo, em cada passo do caminho.
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Consolidar e visitar frequentemente o seu orçamento – é um processo dinâmico e
um documento ou ferramentas 'vivas' por assim dizer para o ajudar a manter os
dedos no pulso da sua situação financeira.
Dicas financeiras
A riqueza com abundância financeira é algo que pode ser construído com um
plano de objetivos. A fórmula da abundância financeira é simples:
Seguindo o passo a passo que está descrito neste manual (E-book), acredito que a
sus situação financeira e da sua família vai melhorar e um dia vais dizer valeu
apenas ter investido neste pequeno manual.
Lembre-se, o sucesso é feito pelas pequenas Victórias todos os dias, então este
manual deve ser o seu melhor amigo e consulte-o assim que poder.
Aquele Abraço!
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