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PARTE A
FINE – FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EUROPEIA
O presente documento foi redigido com base nas informações que nos forneceu até esta data e nas condições atuais dos
mercados financeiros
As informações adiante apresentadas permanecem válidas até 19-02-2024. Após esta data, podem ser alteradas de
acordo com as condições de mercado.
O presente documento não constitui uma obrigação de concessão de empréstimo por parte do Banco Santander Totta, S.A.
1. Mutuante
Contacto: SuperLinha tel: +351 217 807 364 (custo de chamada para a rede fixa nacional)
Finalidade: Outros
Destino da habitação: Habitação Própria Permanente
Estrutura de amortização: Empréstimo reembolsado, desde o início, em 228 prestações
mensais constantes de capital e juros.
Tipo de taxa de juro: Taxa de juro fixa durante 24 prestações seguido de um período de 204 prestações de taxa
de juro variável.
A taxa de juro variável aplicável após os primeiros 2 anos resulta da soma de duas
componentes: o indexante Euribor a 6 meses e o spread conforme descrito na Secção “4.
Taxa de juro e outros custos”.
O indexante Euribor a 6 meses resulta da média aritmética simples das cotações diárias
da Euribor a 6 meses com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período
de contagem de juros, arredondada à milésima, com base de cálculo de juros 30/360. Este
indexante é revisto semestralmente.
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Durante o período de taxa fixa, a TAN pode variar em função da manutenção dos
seguros obrigatórios e das vendas associadas facultativas conforme detalhado no ponto
“8.Obrigações Adicionais”.
Durante o período de taxa variável, a TAN pode variar em função da revisão do indexante
Euribor a 6 meses e do spread aplicável, o qual depende da manutenção dos seguros
obrigatórios e das vendas associadas facultativas conforme detalhado no ponto “8.
Obrigações Adicionais”.
Montante total a reembolsar 208.003,14€ que corresponde à soma de 89.570,53€ montante do crédito com 118.432,61€
MTIC: de custo total do crédito para o consumidor.
Isto significa que irá pagar 2,32€ por cada Euro que pedir emprestado.
O montante total a reembolsar apresentado é indicativo e poderá
variar, nomeadamente em consequência da alteração da taxa de
juro.
Garantias exigidas: 1ª hipoteca do imóvel a financiar.
Valor presumido do imóvel
para efeitos da presente ficha 300.000,00€
de informação:
O valor mínimo do imóvel exigido para ser concedido um empréstimo no montante indicado
é de 111.963,16€.
A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) é o custo total do empréstimo expresso em percentagem anual. A TAEG é
indicada para o ajudar a comparar diferentes propostas.
Inclui:
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solicitador, modalidade simples e integrada que o Banco Santander Totta disponibiliza aos
seus Clientes.
Despesas: Cópia certificada do contrato: 43,05€ (35,00€, acrescido de 23% IVA) – a pagar ao Mutuante,
cobrada no momento da formalização do empréstimo.
Imposto do Selo sobre a Verba:537,42€ – devido à Autoridade Tributária, cobrado pelo
Mutuante, no momento da formalização do empréstimo.
Depósito on-line do documento particular autenticado: 20,00€ – a pagar ao Mutuante,
cobrado no momento da formalização do empréstimo.
Terá que pagar emolumentos pelo registo da hipoteca no valor de 225,00€ (pressupõe
registo on-line), devidos ao Instituto dos Registos e do Notariado, cobrado pelo Mutuante no
momento da formalização do empréstimo.
Seguros exigidos: Valor indicativo correspondendo às condições habitualmente praticadas pela Aegon
Santander Portugal Não Vida – Companhia de Seguros, S.A. e Aegon Santander Portugal
Vida – Companhia de Seguros de Vida, S.A. em situações similares. Pode sempre optar por
um segurador da sua preferência, desde que o contrato de seguro salvaguarde um nível de
garantia equivalente ao do contrato proposto pelo mutuante.
Seguro Multirriscos: 363,92€ valor médio anual a pagar a Aegon Santander Portugal Não
Vida – Companhia de Seguros, S.A.
Seguro de Vida: 1.612,73€ valor médio anual a pagar a Aegon Santander Portugal Vida –
Companhia de Seguros de Vida S.A..
Devido ao facto de parte do seu empréstimo ser um empréstimo a taxa de juro variável, a TAEG
real poderá ser diferente desta TAEG, se a taxa de juro do seu empréstimo variar.
Por exemplo, se, após os 2 anos iniciais, a taxa de juro subir para 9,219%, (Euribor a 6 meses de 5,219% e spread de 4,000%),
a TAEG poderá aumentar para 12,0%.
O cálculo da TAEG baseia-se no pressuposto de que, no final do período com TAN fixa, a TAN variável que lhe sucede assume
o valor que vigora no momento do cálculo da TAEG, com base no valor do indexante acordado nesse momento, não podendo
todavia ser inferior à TAN fixa.
Certifique-se de que tomou conhecimento de todos os outros impostos e custos associados ao seu empréstimo.
6. Montante da prestação
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Os seus rendimentos podem variar. Pondere se continuará a ser capaz de pagar as prestações mensais se o seu rendimento
diminuir.
A taxa de juro deste empréstimo pode variar, o que significa que o montante das suas prestações poderá aumentar ou diminuir.
Por exemplo, se, após os 2 anos iniciais,a taxa de juro subir para 9,219% (Euribor 6 meses de 5,219% e spread de 4,000%),
as suas prestações poderão aumentar para 802,41€.
Consulte o quadro de reembolso do seu empréstimo na Secção ‘6. Quadros de reembolso’ da Informação Adicional à FINE’.
8. Obrigações adicionais
O consumidor tem de cumprir as seguintes obrigações para beneficiar das condições do empréstimo descritas no presente
documento.
Abertura e manutenção de A abertura e a manutenção de conta de depósitos à ordem não é obrigatória na instituição
conta: mutuante.
Seguros exigidos:
Seguro de Vida:
Coberturas mínimas exigidas: Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva, definindo-se esta como a incapacidade total da
Pessoa Segura, em consequência de Doença ou Acidente, para o exercício de qualquer
atividade, necessitando de assistência permanente de uma terceira pessoa para atos
básicos da vida diária, incluindo a dependência total de terceiros para a higiene e
alimentação.
Outros requisitos exigidos: O Capital do Seguro de Vida é igual ao capital em dívida em cada momento, até à data
de vencimento ou de liquidação do empréstimo, ou até às idades limite de permanência. O
limite etário de permanência para a cobertura de morte é de 80 anos e de 65 anos para a
cobertura de invalidez e de desemprego, quando contratada.
O seguro renova-se anual e automaticamente, devendo a intenção da sua renovação ser
comunicada à seguradora com uma antecedência mínima de 30 dias em relação à data de
renovação.
Seguro Multirriscos:
Identificação do seguro: Aegon Santander Portugal Não Vida – Companhia de Seguros, S.A.
Proteção Lar.
Coberturas mínimas exigidas: Seguro de ramo incêndio com cobertura de fenómenos sísmicos. Máximo 5 % de franquia.
Outros requisitos exigidos: Manutenção do seguro de edifício até ao final do contrato de crédito.
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Outras informações:
O consumidor pode optar pela contratação dos seguros junto de segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple
as coberturas e os requisitos mínimos acima indicados.
A informação apresentada é meramente indicativa e respeita às condições praticadas pelo segurador relativamente ao
empréstimo, considerando as coberturas mínimas exigidas e o perfil do cliente, se aplicável.
A celebração do contrato de crédito está subordinada à contratação de um seguro de vida.
Em caso de sinistro que se encontre abrangido pela cobertura da apólice de seguro contratada, o capital seguro é pago ao
mutuante para a antecipação total ou parcial da amortização do contrato de crédito.
Na vigência do contrato de crédito, o consumidor tem o direito de substituir o contrato de seguro de vida que tenha celebrado
como garantia daquele contrato de crédito por um novo contrato de seguro de vida, desde que a apólice contemple as
coberturas e os requisitos mínimos acima indicados. As condições de renovação e cancelamento são da responsabilidade da
Seguradora e poderão variar consoante as condições da apólice contratada. No caso de o seguro de vida ter sido contratado
no âmbito de vendas associadas facultativas, deve ser ponderado o impacto da substituição desse contrato de seguro no
contrato de crédito.
Se o empréstimo for transferido para outro mutuante, o consumidor tem o direito de dar em garantia o mesmo contrato
de seguro de vida, nos termos legalmente previstos. O mutuante deve informar o segurador em tempo útil da evolução do
montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito.
Produtos e serviços associados A contratação de outros produtos e serviços é facultativa. O Cliente pode, a qualquer momento
ao empréstimo: de vigência do contrato, optar por subscrever e cancelar os referidos produtos e serviços
no Banco Santander Totta S.A., “Banco”, nos termos previstos nos respectivos contratos.
Porém, a contratação e manutenção desses produtos e serviços confere ao Cliente o direito
a beneficiar de uma redução na taxa de juro no período de taxa fixa ou no spread base no
período de taxa variável.
Caso não sejam cumpridas as condições atrás indicadas, o que é verificado semestralmente,
o spread deixará de beneficiar da redução prevista anteriormente.
Efeitos financeiros sobre o No que se refere a vendas associadas facultativas de outros produtos ou serviços
empréstimo: financeiros, o seu enquadramento e implicações encontram-se detalhadamente explicitados
na Secção "3 – Principais Características do Empréstimo" e na Secção "4. Taxa de Juro e
outros custos". A não contratação dos produtos / serviços acima referidos ou a sua posterior
denúncia implica, no período de taxa fixa, a perda da taxa de juro contratada de 3,250%,
passando a aplicar-se a taxa de juro fixa de 7,250%. No período de taxa variável implica a
perda do spread contratado (spread reduzido) de 3,000%, passando a aplicar-se o spread
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Chama-se a atenção para o facto de as condições do empréstimo descritas no presente documento (incluindo a taxa de juro)
poderem ser alteradas se estas obrigações não forem cumpridas.
Queira tomar nota das possíveis consequências da denúncia numa fase posterior de qualquer dos serviços acessórios
relativos ao empréstimo conforme previsto na Secção “3. Principais Características do Empréstimo“ e na Secção “4. Taxa
de juro e outros custos”:
Lembre-se que se vier a desistir de algum dos produtos e serviços financeiros associados,
o mutuante poderá deixar de aplicar a redução de custos anteriormente identificada.
9. Reembolso antecipado
Condições de exercício: As amortizações parciais devem coincidir obrigatoriamente com a data de cobrança das
prestações e ser precedidas de pré-aviso de sete dias úteis ao Banco.
As amortizações totais podem ser feitas em qualquer altura mediante pré-aviso de dez dias
úteis ao Banco.
Custos do reembolso Pelo reembolso parcial ou total do empréstimo o Banco tem direito a receber do
antecipado: Mutuário uma comissão de reembolso antecipado, cujo valor corresponde a 2% do capital
reembolsado, acrescido do repectivo imposto de selo, caso o reembolso tenha lugar num
período em que ao empréstimo seja aplicada uma taxa fixa ou, no valor correspondente a
0,5% do capital reembolsado, acrecido do respectivo imposto de selo, caso o reembolso
ocorra num período em que ao empréstimo seja aplicável uma taxa variável.
Caso decida reembolsar antecipadamente este empréstimo, queira contactar-nos para determinar o valor exato dos custos
de reembolso antecipado nesse momento.
É possível transferir este empréstimo para outro mutuante através do reembolso antecipado junto do Banco e a contratação de
um novo empréstimo junto de outro mutuante. Para mais informações sobre as condições aplicáveis ao reembolso antecipado,
ver Secção “9. Reembolso antecipado”.
Quando lhe for apresentada uma proposta de empréstimo, terá, no mínimo, 30 dias para refletir
antes de se comprometer a contrair esse empréstimo. Quando tiver recebido uma proposta de
contrato de um mutuante, não poderá aceitá-la antes de passarem 7 dias.
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12. Reclamações
Para a recepção e resolução de reclamações, contacte: +351 217 807 364 (custo de chamada para a rede fixa nacional) -
Linha de Apoio ao Cliente: e/ou Departamento de Atenção ao Cliente –Rua da Mesquita nº 6 – Lisboa
O atraso ou a falta de pagamento das prestações mensais poderá ter consequências para o consumidor. Se vier a ter
dificuldades em pagar as prestações, queira contactar-nos imediatamente, a fim de estudarmos as soluções possíveis.
Regras de aplicação da taxa A falta de pagamento pontual de qualquer prestação devida no âmbito do presente contrato
de juro de mora: importará para o Mutuário o pagamento dos juros moratórios à taxa de 3% para além das
comissões abaixo indicadas.
Em último recurso, pode vir a ficar sem a sua casa se não pagar as
prestações.
Poderá obter mais informações em qualquer Balcão do Banco ou em www.santander.pt
O incumprimento das obrigações adicionais previstas na Secção “8. Obrigações adicionais” poderá ter impacto no seu contrato
de crédito, nomeadamente no spread da taxa de juro.
As informações e condições contratuais são fornecidas em língua portuguesa. Se estiver de acordo, tencionamos comunicar
em língua portuguesa durante a vigência do empréstimo.
Com a aprovação do empréstimo, ser-lhe-á entregue, a título gratuito, uma cópia da minuta do contrato de crédito a celebrar.
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PARTE B
INFORMAÇÃO ADICIONAL À FINE
1. Vendas associadas facultativas
A TAEG a seguir indicada reflete a contratação dos produtos e serviços financeiros que escolheu associar ao seu
empréstimo.
Caso exista acordo expresso entre o mutuante e o consumidor, podem aplicar-se ao empréstimo as seguintes regras especiais:
a) Ser apenas constituído seguro de vida do consumidor e de outros intervenientes no contrato de crédito e seguro
sobre o imóvel, em reforço da garantia de hipoteca.
b) A venda executiva ou a dação em cumprimento do imóvel na sequência do incumprimento do contrato de crédito, pelo
consumidor, o exonera integralmente e extingue as respetivas obrigações no âmbito do contrato, independentemente
do produto da venda executiva ou do valor atribuído ao imóvel para efeitos da dação em cumprimento ou negócio
alternativo.
Campanha promocional
Identificação da campanha: Campanha Taxa Mista – Fixa a 2 anos
Condições da campanha:
Campanha aplicável a contratos de taxa mista. A Campanha não tem um período de vigência definido, podendo terminar a
qualquer momento se o Banco o entender.
Efeitos da campanha no empréstimo: Aplicação, durante os dois primeiros anos de vigência do contrato, de uma taxa fixa
contratada de 3,250%, em função da manutenção dos seguros obrigatórios e das vendas associadas facultativas.
Ao abrigo de protocolos celebrados entre o Banco Santander Totta e associações profissionais ou outras entidades os clientes
poderão beneficiar da redução dos custos associados ao crédito. Para mais informações deverá dirigir-se a um balcão do
Banco Santander Totta, ou telefonar para a linha de apoio- +351 217 807 364. Poderá também enviar uma mensagem de
correio eletrónico para o seguinte endereço: netbancoparticulares@santander.pt
4. Outras informações
A celebração do contrato de crédito fica ainda dependente da não ocorrência de qualquer facto superveniente que
objectivamente altere algum dos pressupostos da presente aprovação incluindo, designadamente e sem limitar, a extinção,
descontinuação, suspensão, restrição ou limitação de publicação dos índices ou taxas de referência relevantes, ou alteração
da convenção de cálculo dos mesmos.
Para mais informação sobre os produtos de crédito relativo a imóveis e suas características consultar o endereço do sítio
de Internet www.santander.pt.
5. Documentação necessária
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Caderneta Predial
Licença de Utilização para Habitação (LU) para imóveis construídos após 13/08/1951. Para imóveis anteriores, deverá
ser obtida certidão camarária que dispense a apresentação da LU.
Declaração emitida pela Administração de Condomínio da qual conste o montante de todos os encargos de condomínio
em vigor relativamente à fração autónoma.
A não prestação de informações ou a não entrega dos documentos solicitados pelo mutuante bem como a prestação de
informações falsas ou desatualizadas tem como efeito a não concessão do crédito.
6. Quadros de reembolso
O total a pagar (coluna 8) corresponde à soma dos juros a pagar (coluna 3), à amortização de capital (coluna 2) (se aplicável),
aos impostos (coluna 6) e , a outros custos (coluna 7). Os custos indicados na coluna «Outros custos» referem-se a comissões,
despesas, e prémios de seguros, mencionados no ponto ‘4. Taxa de juro e outros custos’. O capital em dívida (coluna 5) é
o montante do empréstimo por reembolsar após cada prestação.
Número da Amortização Juros Prestação Capital em Impostos Outros Total a pagar
prestação de capital dívida (fim Custos
(3) (4) do período) (6) (8)
(1) (2) (7)
(5)
Início 89.570,53 662,16 3.227,58 3.889,73
1 284,48 242,59 527,07 89.286,05 9,70 100,20 636,97
2 285,25 241,82 527,07 89.000,80 9,67 99,98 636,72
3 286,03 241,04 527,07 88.714,77 9,64 99,75 636,46
4 286,80 240,27 527,07 88.427,97 9,61 99,53 636,21
5 287,58 239,49 527,07 88.140,39 9,58 99,31 635,96
6 288,36 238,71 527,07 87.852,03 9,55 107,83 644,45
7 289,14 237,93 527,07 87.562,89 9,52 107,58 644,17
8 289,92 237,15 527,07 87.272,97 9,49 107,33 643,89
9 290,71 236,36 527,07 86.982,26 9,45 107,08 643,60
10 291,49 235,58 527,07 86.690,77 9,42 106,82 643,31
11 292,28 234,79 527,07 86.398,49 9,39 106,56 643,02
12 293,07 234,00 527,07 86.105,42 9,36 106,31 642,74
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^{PSTOCK=paper_0}
B - Quadro de reembolso com aumento da TAN para o valor mais elevado do indexante dos últimos 20 anos e sem
o efeito financeiro das vendas facultativas associadas.
O presente quadro de reembolso reflete o impacto sobre o quadro ‘A – Quadro de reembolso do empréstimo’ do aumento da
TAN para o valor mais elevado do indexante dos últimos 20 anos, correspondente a Euribor a 6 meses de 5,219% e da não
contratação e manutenção dos produtos e serviços que escolheu associar ao empréstimo.
O total a pagar (coluna 8) corresponde à soma dos juros a pagar (coluna 3), à amortização de capital (coluna 2) (se aplicável),
aos impostos (coluna 6) e, a outros custos (coluna 7). Os custos indicados na coluna «Outros custos» referem-se a comissões,
despesas, e prémios de seguros, mencionados na Secção "4. Taxa de juro e outros custos” da FINE. O capital em dívida
(coluna 5) é o montante do empréstimo por reembolsar após cada prestação.
Número da Amortização Juros Prestação Capital em Impostos Outros Total a pagar
prestação de capital dívida (fim Custos
(3) (4) do período) (6) (8)
(1) (2) (7)
(5)
Início 89.570,53 662,16 3.227,58 3.889,73
1 284,48 242,59 527,07 89.286,05 9,70 100,20 636,97
2 285,25 241,82 527,07 89.000,80 9,67 99,98 636,72
3 286,03 241,04 527,07 88.714,77 9,64 99,75 636,46
4 286,80 240,27 527,07 88.427,97 9,61 99,53 636,21
5 287,58 239,49 527,07 88.140,39 9,58 99,31 635,96
6 288,36 238,71 527,07 87.852,03 9,55 107,83 644,45
7 289,14 237,93 527,07 87.562,89 9,52 107,58 644,17
8 289,92 237,15 527,07 87.272,97 9,49 107,33 643,89
9 290,71 236,36 527,07 86.982,26 9,45 107,08 643,60
10 291,49 235,58 527,07 86.690,77 9,42 106,82 643,31
11 292,28 234,79 527,07 86.398,49 9,39 106,56 643,02
12 293,07 234,00 527,07 86.105,42 9,36 106,31 642,74
Total Ano 1 3.465,11 2.859,73 6.324,84 86.105,42 114,38 1.248,28 7.687,50
13 293,87 233,20 527,07 85.811,55 9,33 117,68 654,08
Total Ano 2 3.579,41 2.745,43 6.324,84 82.526,01 109,82 1.434,72 7.869,38
25 168,40 634,01 802,41 82.357,61 25,36 131,96 959,73
Total Ano 3 2.108,46 7.520,46 9.628,92 80.417,55 300,81 1.647,18 11.576,91
37 184,60 617,81 802,41 80.232,95 24,71 146,83 973,95
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^{PSTOCK=paper_0}
Para efeitos do disposto no n.º 1 do art.º do art.º 57. do Regulamento (EU) 2016/1011 do Parlamento Europeu e do
Conselho de 8 de junho (o ‘BMR’), o Banco mutuante informa que:
a) O índice de referência após os primeiros dois anos de vigência do contrato é o indexante Euribor a 6 meses;
b) O administrador do indexante Euribor é o European Money Markets Institute (EMMI), cujo sítio de internet é http://
www.emmi-benchmarks.eu, encontrando-se inscrito, na presente data, no registo da ESMA referido no artigo 36.º do BMR;
c) Caso se verifique um evento extraordinário em relação ao indexante Euribor, designadamente a extinção, descontinuação,
suspensão, restrição ou limitação de publicação, ou a alteração da convenção de cálculo do mesmo, aplicar-se-á um índice
de referência de substituição ou, se aplicável, uma nova convenção de cálculo;
d) A substituição do indexante Euribor por outro índice ou taxa de referência, ou da respetiva convenção de cálculo, motivada
pela ocorrência de determinado evento extraordinário, designadamente, por extinção, descontinuação, suspensão, restrição
ou limitação de publicação, ou alteração da respetiva convenção de cálculo, poderá implicar uma diferença, material ou não,
na taxa de juro aplicável ao contrato, com eventual desvio nos encargos e valores de juros que lhe estão associados;
e) O disposto nas alíneas c) e d) anteriores será aplicável, com as devidas adaptações, a eventos extraordinários,
designadamente, a extinção, descontinuação, suspensão, restrição ou limitação de publicação, ou alteração da convenção
de cálculo, que ocorram a respeito de qualquer índice de referência que venha substituir o indexante Euribor.
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^{PSTOCK=paper_0}
Estimado Cliente,
Prestação 1ºs 24 meses: 527,07€ Tipo Taxa de Juro: Taxa de juro fixa durante 24 prestações.
Seguro de vida 1º Titular (1º mês): 39,78€ Taxa de Juro Fixa: 3,250%
Seguro de vida 2º Titular (1º mês): 29.96€ Valor de Euribor 6 meses: 3,892%
O spread indicado no valor de 3,000% corresponde ao spread reduzido deste produto. Para obter este spread reduzido, deve domiciliar
o seu ordenado, bem como os pagamentos do seu contrato de crédito numa conta aberta junto do Santander e subscrever e manter
duas das seguintes opções de produtos/serviços:
- Cartão de Crédito;
- Conta Pacote;
- Seguro Autónomo do CH.
Não estando reunidas as condições para beneficiar desta redução de spread, ser-lhe-á aplicável o spread base do produto que é de
4,00%, conforme detalhe na Secção “8. Obrigações Adicionais”, da FINE junta.
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^{PSTOCK=paper_0}
1. Observações preliminares
2. Mutuante
3. Finalidades
4. Tipo de Garantia
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^{PSTOCK=paper_0}
Crédito Sinal
Produto de taxa fixa destinado ao financiamento do sinal na aquisição de habitação,
destinado aos Clientes que pretendam rapidamente a sua nova habitação. Os juros são
pagos semestralmente, existindo carência de capital até à data da liquidação. A escritura
do crédito habitação deverá realizar-se obrigatoriamente no prazo máximo de dois anos.
Crédito Terreno
Produto de taxa fixa destinado a Clientes que pretendam efetuar a aquisição do terreno
para construção de habitação. Os juros são pagos semestralmente, existindo carência
de capital até à data da liquidação. A escritura do crédito habitação deverá realizar-se
obrigatoriamente no prazo máximo de dois anos.
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^{PSTOCK=paper_0}
Multifunções
Produto de taxa variável, destinado a Clientes que pretendem utilizar o capital em fins
diversos, não habitacionais. Pode ser contratado em simultâneo com um crédito habitação
(multifunções em simultâneo) ou separadamente (multifunções isolado), mas sempre
garantido por hipoteca de imóvel.
Taxa Variável
A taxa de juro aplicável corresponde à soma do indexante Euribor a 6 meses e do spread. O
indexante resulta da média aritmética simples das cotações diárias da Euribor a 6 meses,
com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período da contagem de juros,
arredondada à milésima. Esta taxa é revista semestralmente, de acordo com o prazo do
indexante.
Nota: No Crédito Habitação para Pessoa com Deficiência a taxa corresponde a 65% da
taxa mínima de proposta aplicável às operações de refinanciamento pelo Banco Central
Europeu. Esta taxa será revista de acordo com as variações do indexante.
Taxa Mista
No produto taxa mista –Swap a 3 anos, durante os primeiros 3 anos aplica-se uma taxa de
juro fixa que corresponderá à Taxa Swap a 3 anos do dia útil anterior à data da celebração
do contrato, arredondada à milésima, acrescida de spread.
Nestes produtos (Taxa Mista – Swap e Taxa Mista – Fixa), após o período inicial de taxa
fixa, aplica-se uma taxa variável que corresponde à soma do indexante Euribor a 6 meses e
do spread. O indexante resulta da média aritmética simples das cotações diárias da Euribor
a 6 meses, com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao da contagem de juros,
arredondada à milésima. Esta taxa é revista semestralmente, de acordo com o prazo do
indexante.
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Taxa fixa
A quantia mutuada vencerá juros a uma taxa de juros fixa durante a vigência do contrato.
O custo de um Crédito à Habitação pode ser medido através da taxa anual de encargos
efetiva global (TAEG) e do montante total imputado ao consumidor (MTIC).
Exemplos representativos:
TAEG 5,4% | Taxa Variável spread 0,8% 1 2
Exemplo para um crédito de 150 000,00€ para a compra de casa, com relação
financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 4,692% (a média mensal da
Euribor a 6 meses, de janeiro de 2024 de 3,892%, arredondada à milésima, acrescida
de spread de 0,800%) 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 777,23€. O
montante total imputado ao consumidor é de 297 864,69€. O valor médio anual do seguro
de vida é de 298,14€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro
multirriscos.
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Indexante calculado tendo por base a média aritmética simples das cotações diárias da
Euribor a 6 meses, com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período da
contagem de juros, arredondado à milésima.
1
Spread contratado/reduzido: Poderá beneficiar deste spread desde que cumpra as
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Comissões devidas
As comissões devidas são, nomeadamente, os seguintes: comissão de dossier1, comissão
de avaliação1 e comissão de formalização2.
1
Comissões devidas independentemente da aprovação do crédito.
2
Comissão cobrada no momento da contratação do crédito.
Seguros
Incluem-se ainda nos custos associados à contratação de um Crédito à Habitação o valor
do prémio de Seguro de Vida3 e do prémio de Seguro Multirriscos4.
3
O tarifário a aplicar varia de acordo com o capital seguro (valor de financiamento) e a idade
dos Clientes.
4
O tarifário a aplicar varia de acordo com o ano de construção do imóvel e o valor de capital
seguro (valor de reconstrução do imóvel).
Encargos legais
Os custos legais associados à contratação de um Crédito Habitação são, nomeadamente,
os seguintes: Imposto do Selo sobre a Utilização do Crédito (0,5% do valor do
financiamento para prazos entre 1 e 5 anos, e 0,6% do valor do financiamento para prazos
iguais ou superiores a 5 anos), Escritura ou Documento Particular e Despesas de Registos.
Existem encargos legais que não estão incluídos no cálculo da TAEG pelo facto de serem
cobrados independentemente da concessão do crédito, como o Imposto Municipal sobre
as Transmissões (IMT) e o Imposto do Selo sobre a Compra (0,8% do valor de aquisição
do imóvel).
No final do contrato, nenhum dos Clientes poderá ter mais de 75 anos (Idade + Prazo ≤
75 anos).
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O Banco exige que contrate e mantenha uma conta de depósitos à ordem, podendo o
Cliente optar por domiciliar a conta junto do Banco ou de outra instituição de crédito.
O Banco exige ainda que contrate e mantenha um Seguro de Vida e um Seguro Multirriscos
associados ao Crédito Habitação, os quais podem ser contratados junto de um segurador
da preferência do Cliente, desde que salvaguardem um nível de garantia equivalente ao
dos seguros propostos pelo Banco.
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A não prestação das informações ou a não entrega dos documentos solicitados, no prazo
indicado, bem como a prestação de informações falsas ou desatualizadas tem como
consequência a não concessão do crédito.
15. Incumprimento
O atraso ou a falta de pagamento das prestações mensais poderá ter consequências para
o Cliente.
Redução de 50% nos Emolumentos Registrais de Aquisição, se o Cliente for titular de uma
Conta de Poupança Habitação.
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