13/10/2020 Manual de utilização do simulador do crédito à habitação | Portal do Cliente Bancario

Manual de utilização do
simulador do crédito à
habitação
O simulador do crédito à habitação permite calcular o valor da prestação
mensal de um crédito à habitação (novo ou já existente) e veri car como
essa prestação varia na sequência de alterações de algumas das variáveis,
como por exemplo alterações no montante do capital em dívida, no
período do empréstimo ou na taxa de juro.

O resultado da simulação permite também conhecer o custo total do

crédito.

Que dados tem de inserir no simulador?

Para simular deve preencher os seguintes campos:

“Empréstimo para habitação própria” – Sim ou Não

“Montante do empréstimo” e “Outros valores nanciados” (caso se
aplique) – a sua soma corresponde ao capital em dívida;
“Taxa de juro anual nominal” – representa o custo associado aos juros
do empréstimo e corresponde à soma do indexante (taxa de juro de
referência) e do spread;
“Período do empréstimo em meses”.

Deve preencher os campos relativos a “Carência ou diferimento de capital”

caso o crédito inclua: Política de cookies

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Período de carência
utilização, este site–usa
período inicial duranteRetirar
cookies. o qual consentimento
não há lugar a
amortização de capital,
Aceitou a nossa política mas
de utilização deapenas a pagamento de juros;
cookies. Mais
informação
Diferimento de capital – adiamento do reembolso de parte do capital
para o nal do prazo do empréstimo.

Caso existam deve também preencher os campos de:

“Encargos pagos no início do empréstimo” – são as comissões pagas

inicialmente e o prémio único de seguro, no caso de algum dos seguros
ser pago “à cabeça”;
“Encargos pagos mensalmente” – são as comissões regulares
associadas ao empréstimo;
“Encargos pagos no nal do empréstimo” – são as comissões pagas no
momento nal;
“Prémios de seguros” – são os valores anuais dos prémios de seguros. 

O que pode simular? 

Partindo do exemplo de um empréstimo para habitação própria com:

Montante do empréstimo - 150 000€

Período do empréstimo – 360 meses (30 anos)
Taxa de juro anual nominal – 1,226% (indexado à Euribor a 6 meses,
com um valor inicial de -0,274%, e com um spread de 1,5%)

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A prestação mensal
utilização, este(capital juros) é de 498,19€Retirar
site usaecookies. consentimento
e a taxa anual de
encargos efetiva
Aceitou a nossa global (que representa
política de utilização o custo total do crédito - juros,
de cookies. Mais
informação
comissões, prémios de seguros e impostos) é de 1,276%.

Estes valores aumentam caso inclua informação relativa aos encargos

iniciais, mensais e nais associados ao empréstimo e aos prémios de
seguro.

O montante total de juros corresponde a 29 347,91€.

Alteração do prazo
Caso opte por um prazo de 45 anos (540 meses), mantendo constantes as
restantes condições do exemplo, a prestação mensal é de 361,55€.

Se optar por um prazo maior, obtém-se uma prestação mensal mais baixa.
No entanto, no nal do prazo do empréstimo o montante total de juros
pago (45 237,70€) será superior ao montante pago se tivesse optado pelo
empréstimo com o prazo menor.

Re xação da taxa de juro

A taxa de juro do exemplo é revista de seis em seis meses, de acordo com a
média do valor do indexante (Euribor a 6 meses) observado no mês
anterior ao da respetiva revisão.

Para avaliar o impacto na prestação mensal da alteração do valor do

indexante, deve alterar em conformidade os seguintes campos:

Montante do empréstimo – decorridos seis meses, o valor do capital

em dívida é de 147 925,07€;
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Período do empréstimo Retiraroconsentimento
utilização, este site usa –cookies.
decorridos seis meses, número de
prestações em
Aceitou a nossa falta
política corresponde
de utilização a 354 meses;
de cookies. Mais
informação
Taxa de juro anual nominal – assumindo que o spread se mantém
inalterado (1,5%) e  a Euribor passa de -0,274% para 0,1%, o valor da
taxa de juro é de 1,6%.

Devido ao aumento da taxa de juro, o valor da prestação mensal passou de

498,19€ para 524,49€.

Renegociação do prazo ou spread

Admita que, ao m de dois anos, as condições do empréstimo são
negociadas e o prazo do empréstimo é encurtado dez anos e o spread é
reduzido em 0,1%.

Para avaliar o impacto na prestação mensal da alteração das condições,

deve alterar em conformidade os seguintes campos:

Montante do empréstimo – decorridos 24 meses, o valor do capital em

dívida é de 141 623,47€;
Período do empréstimo – decorridos 24 meses e encurtando o prazo
em 120 meses, o número de prestações em falta corresponde a 216
meses;
Taxa de juro anual nominal – assumindo que a Euribor se mantém
inalterada (-0,274%) e o spread passa de 1,5% para 1,4%, o valor da
taxa de juro é de 1,126%.

A prestação mensal passa a ter o valor de 724,66€.

Os juros do empréstimo reduzem-se de 29 347,91€ para 18 482,81€ (que

corresponde à soma dos juros Política
pagosde nos primeiros 24 meses – 3 580,00€ –
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e os juros pagos no empréstimo renegociado – 14 902,81€).
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Amortização
informação parcial antecipada
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de uma amortização
parcial de capital de, por exemplo, 25 000€ ao m de dez anos, deve alterar
em conformidade os seguintes campos:

Montante do empréstimo – decorridos 120 meses, o valor do capital

em dívida é de 105 986,93€. Retirando os 25 000€, o capital em dívida é
de 80 986,93€;
Período do empréstimo – decorridos 120 meses, o número de
prestações em falta corresponde a 240 meses;
Taxa de juro anual nominal – assumindo que se manteve inalterada, o
valor da taxa de juro é de 1,226%.

A prestação mensal passa a ter o valor de 380,68€.

A instituição de crédito pode exigir o pagamento de uma comissão de

reembolso antecipado, no valor máximo de 0,5% do capital reembolsado,
correspondente a 125€ (0,5% x 25 000€), neste caso.

Carência de capital
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de um período de
carência de, por exemplo, 24 meses, deve preencher também o campo:

Período de carência de capital – neste caso, 24 meses.

Durante esse período de 24 meses, a prestação mensal passa a ter o valor

de 153,25€. Quando o empréstimo retoma a sua modalidade de reembolso
padrão, após o período de carência, o valor da prestação mensal aumenta
para 527,65€. Política de cookies

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Os juros do empréstimo Retirar consentimento
utilização, este site aumentam
usa cookies.de 29 347,91€ para 30 969,99 €.
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  informação

Diferimento de capital
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de um diferimento de
capital de, por exemplo, 30%, deve preencher também o campo:

Diferimento de capital – neste caso, 30%.

A prestação mensal passa a ter o valor de 394,71€, à exceção da última

prestação.

A última prestação tem o valor de 45 394,71€, que corresponde à soma do

encargo mensal e da totalidade do capital diferido (0,3 x 150 000€).

Os juros do empréstimo aumentam de 29 347,91€ para 37 094,54€.

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