O EFEITO DE REDE CONTRA FRAUDES

EM TELECOMUNICAÇÕES
Introdução...................................................................................................................................................................................3
Cenário da fraude em telecomunicações...................................................................................................5
Tipos de fraude em telecomunicações.........................................................................................................8
Efeito de rede para combater a fraude......................................................................................................13
Como aumentar a rede de proteção............................................................................................................. 16
Tecnologia envolvida na rede de segurança......................................................................................... 18
Como a ClearSale faz isso.........................................................................................................................................21
Sobre a ClearSale..............................................................................................................................................................27
INTRODUÇÃO
Q
uando se fala em transformação
digital e todas as oportunidades
geradas diariamente pelo avanço
tecnológico aplicado ao mercado digital,
não há como negar que o setor de teleco-
municações é um dos que mais passa por
inovações e mudanças. São elas que permi-
tem às empresas automatizar processos e
oferecer novos produtos, serviços ou fun-
cionalidades, quase que constantemente,
aos seus consumidores.
As oportunidades trazidas pelos times de
open innovation, pelo 5G, pelas carteiras di-
gitais, pelos superapps, pelo Pix e por todas
as outras ferramentas que a era da Inter-
net das Coisas (ou IoT, na sigla em inglês)
permite criar, influenciam todo o ecossis-
tema das empresas de telecomunicações,
fazendo com que os valores movimentados
pelo setor sejam cada vez maiores.
INTRODUÇÃO
O problema, no entanto, é que este verda- Nesse e-book, você encontrará informa-
deiro mar de oportunidades que gera tanta ções sobre o cenário da fraude em tele-
receita, também atrai os olhares atentos comunicações, os tipos mais comuns de
e sedentos de quadrilhas especializadas golpes aplicados neste ramo e como é pos-
de fraudadores, que buscam as mesmas sível criar um efeito de rede que ajuda na
ferramentas tecnológicas para encontrar segurança de todo o mercado, tanto para
brechas e aprimorar as tentativas de golpe empresas quanto para consumidores.
no universo digital.
Boa leitura!
Tal circunstância, somada ao aumento
do número de processos e tran-
sações realizadas exclusivamente
em ambientes digitais, faz com
que ocorra, então, uma crescente
demanda pela resolução dos mais di-
versos desafios de segurança
contra fraudes neste setor,
o que, na maioria das vezes,
significa um trabalho com-
plexo e cheio de especifi-
cidades.
4
CENÁRIO DA
FRAUDE EM
TELECOMUNICAÇÕES
A
pandemia do novo coronavírus também movimentou o cenário da fraude em telecomunicações no ano passado. Com o
aumento do número de transações, alavancado pelas pessoas que passaram a trabalhar de casa e ficar mais tempo neste
ambiente (melhores pacotes de internet, novos canais de filme e entretenimento etc.), houve um crescimento imediato no
número de tentativas de fraude.

Ao longo de 2020, a Clear-

4,97%
Sale analisou mais de 14 mi-
lhões de propostas e con- + de 14mi 704.452 ou seja
tratos de telecomunicações, de propostas/contratos tentativas de de propostas
analisados em 2020 FRAUDE /contratos
e identificou mais de 704 mil
tentativas de fraudes. Ou
seja, 4,97% do total.

Somente no primeiro semes-

tre de 2021, as 8,5 milhões
de transações analisadas
+ de 8,5mi 463mil 5,4%
de transações tentativas de ou seja das
mostraram 463 mil tentati- transações
analisadas FRAUDE
vas de fraude, o que repre-
senta 5,4% do total.

CENÁRIO DA FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 6

No recorte por região do Brasil, a Nordeste
é a que, proporcionalmente, concentrou a
maior parte das tentativas de fraude em te- FRAUDE POR REGIÃO
lecomunicações, com 9% do total. No entan-
to, considerando apenas o número absoluto, % Quantidade de tentativa
a região Sudeste tem a maior quantidade
de tentativas de fraude do setor, como 213
mil ataques – considerado natural, já que é Nordeste 9,0% 68 mil
a região que concentra o maior número de
transações.
Centro-Oeste 6,1% 38 mil
Tais números indicam uma crescente nas
Norte 5,9% 29 mil
tentativas de fraude no setor, o que evi- Sudeste 5,5% 213 mil
dencia a importância das empresas conhe-
cerem melhor a fraude em seu ramo de Sul 5,3% 55 mil
atuação, bem como adotar medidas que
possam proteger a si e seus consumidores.

CENÁRIO DA FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 7

TIPOS DE FRAUDE EM
TELECOMUNICAÇÕES
 Q
uando se fala em tipos de fraude neste setor, há de pon-
tuar uma ressalva para uma especificidade que faz toda
a diferença, tanto na prevenção quanto no combate:
muitas vezes, infelizmente, o fraudador está dentro da empresa.

Nestes casos, os fraudadores costumam ser funcionários que,

motivados pela busca por maiores comissionamentos ou ou-
tras bonificações, fazem uma venda indevida, instigam clientes
a cometerem uma fraude amigável ou, em não raros os casos,
utilizam dados de pessoas conhecidas para contratar produtos
ou serviços.

Além disso, muitos ‘fraudadores internos’ buscam o acesso a

equipamentos, como modem e roteadores, para uso e revenda,
reduzem faturas indevidamente para beneficiar conhecidos ou,
até mesmo, roubam dados de bons clientes para o cometimento
de outras fraudes em outros ambientes.

Por causa dessas especificidades do mercado, é importante

conhecer as fraudes mais comuns que nele são encontradas.
Confira!

TIPOS DE FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 9

Fraude de Subscrição

Ocorre quando o fraudador compra o produto ou contrata o serviço fingindo ser

outra pessoa. Obviamente, ele se passa pelo cliente sem o conhecimento e a au-
torização da pessoa que diz ser.

Autofraude

Acontece quando a pessoa age com deliberada má-fé ao contratar o serviço ou

comprar o produto sem qualquer intenção de pagar por ele. Neste caso, o fraudador
mente e diz que não contratou o serviço em questão – ou não recebeu o pedido.

Fraude Amigável

Ocorre quando o indivíduo contrata o serviço utilizando os dados de um familiar ou amigo,

sem que haja o devido consentimento. Em muitos casos, como uma criança utilizando o
cartão da mãe escondida, não há, necessariamente, má-fé. No caso específico do mercado
de telecomunicações, não é raro que alguns vendedores induzam, indevidamente, clientes
a utilizarem dados de pagamentos de terceiros – se os próprios não forem aprovados.

TIPOS DE FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 10

 Venda indevida

Neste caso, o cliente pede por um tipo de serviço específico, mas o vendedor
inclui um serviço diferente ou adicional àquele que foi solicitado, geralmente mais
caro. Isso ocorre principalmente pela necessidade do vendedor atingir metas.

Fraude interna

Ocorre quando o fraudador tem um ajudante interno dentro das operadoras,

para ter livre acesso aos sistemas da companhia. Nesse caso, o criminoso
consegue baixar o valor da fatura e até acrescentar algum serviço diferen-
ciado com um valor mais baixo do que o habitual.

Fraude de tráfego

Muitas empresas, em razão do trabalho, utilizam operadoras para suportar

a quantidade necessária de ligações que o dia a dia exige. Nesta fraude,
diversas ligações internacionais são realizadas deliberadamente e sem au-
torização, para que haja um pagamento maior pela transmissão da conexão.

TIPOS DE FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 11

Fraude de by-pass

caracterizada pelos casos nos quais o fraudador utiliza o sim box (equi-
pamento que armazena chips de celulares) para redirecionar ligações in-
terurbanas ou internacionais e transformá-las, por meio de uma rede de
IP, em locais (mais baratas).

Engenharia social

Assim como em praticamente todos os mercados, a engenharia social

está presente também nas telecomunicações. Fraudadores fingem ser
funcionários de operadoras do setor para enganar bons consumidores e
conseguirem dados (principalmente de pagamento e senhas bancárias)
para cometerem todos os tipos de fraudes digitais.

TIPOS DE FRAUDE EM TELECOMUNICAÇÕES 12

EFEITO DE REDE
PARA COMBATER
?
A FRAUDE
É
natural que, ao conhecer um pouco mais sobre a fraude no
setor, todos pensem em como se proteger contra tantos
tipos diferentes de golpes. A boa notícia nesse caso é que
existem algumas formas de fazer isso, e nem todas são comple-
xas ou exigem a expertise que só um parceiro especializado é
capaz de trazer ao negócio.

O primeiro passo é lembrar sempre que fraudadores não são ama-

dores. São quadrilhas que estudam brechas de segurança, se apri-
moram e trocam informações o tempo todo, criando assim um ver-
dadeiro efeito de rede da fraude, no qual uma falha de segurança
é rapidamente explorada por diversos fraudadores em diferentes
localidades. Por isso, informação e conhecimento são fundamen-
tais na prevenção e no combate a fraudes em telecomunicações.

Se informação é fundamental, antes de qualquer outra ação é pre-

ciso investir em maneiras de ajudar os consumidores a terem clara
a importância de proteger constantemente os próprios dados, ado-
tando boas práticas de segurança, como uso de senhas fortes, não
compartilhamento de dados, diferentes senhas para distintas contas,
cuidados contra phishing e outras técnicas de engenharia social etc.

EFEITO DE REDE PARA COMBATER A FRAUDE 14

 Dessa forma, cria-se uma dificuldade para que fraudadores consigam
as informações necessárias para se passar por bons consumidores e,
consequentemente, partam para os golpes nas empresas. Portanto,
orientar o mercado é o ponto de partida para prevenir a fraude.

A partir daí, é preciso entender que a boa performance contra

fraudadores não deve ser tratada como diferencial competitivo
entre as empresas do setor. Se os criminosos comunicam-se e tro-
cam informações, as companhias precisam fazer o mesmo para
se proteger contra eles. É preciso existir colaboração e trocas
constantes entre as áreas de segurança contra fraudes, ainda
que sejam concorrentes no mercado.

Somente assim é possível começar a criar um efeito de rede que

proteja todo o mercado, no qual sinais de ataques em uma empresa
ajudem a gerar, imediatamente, alertas para todo o mercado. Frau-
dadores buscam o caminho que oferece menos resistência, e um
mercado unido nesse propósito dificultará bastante a tarefa deles.

EFEITO DE REDE PARA COMBATER A FRAUDE 15

COMO AUMENTAR A
REDE DE PROTEÇÃO
M
uitas empresas procuram internalizar as ações de
prevenção e combate a fraudes, e diversas delas re-
almente conseguem montar equipes competentes e
bem preparadas pra isso. O problema, no entanto, é que fazer
esse tipo de trabalho in house esconde algumas armadilhas
perigosas, e a visão limitada, sem conhecimento imediato de
ataques em outras empresas, talvez seja a principal delas.

Para que o efeito de rede de proteção seja efetivo, o ideal

é sempre contar com um parceiro especializado neste tipo
de trabalho. Dessa forma, além de expertise, as empresas
terão a seu favor uma base de dados sólida e robusta, para
que, ao menor sinal de ataque em uma empresa, todas as
outras sejam imediatamente alertadas, e todos os seus sis-
temas passem a conhecer aquele determinado padrão.

Como visto anteriormente, são muitos os tipos de fraude em

telecomunicações, e dificilmente uma empresa terá sucesso
em combatê-los se não contar com a ajuda de quem está
há décadas totalmente dedicado a desenvolver tecnologia
contra estes tipos de crime.

COMO AUMENTAR A REDE DE PROTEÇÃO 17

TECNOLOGIA
ENVOLVIDA
NA REDE DE
SEGURANÇA
S
omando tudo isso às tecnologias mais modernas
de biometria e envolvendo bons consumidores no
processo de autenticação (uso de tokens de segu-
rança e segundo fator de autenticação, por exemplo), é
possível ir além do combate a fraudes e gerar melhorias
significativas em diversos indicadores-chave de sucesso
das empresas”.

Conheça, a seguir, as principais soluções da ClearSale

nesse sentido.

É claro que, quando se fala em identificação imediata de

sinais de ataque e de geração instantânea de alertas em
diversos sistemas de segurança, há a aplicação de tecno-
logia avançada de machine learning, Inteligência Artificial
e modelos estatísticos robustos, para que, nessa combi-
nação, seja possível até mesmo antecipar algum tipo de
tentativa de golpe.

TECNOLOGIA ENVOLVIDA NA REDE DE SEGURANÇA 19

Quando se fala em efeito de rede para proteger o merca-
do de telecomunicações, é preciso ficar claro que não há
como fazer isso sem envolver uma tecnologia capaz de
tornar escalável a captação, o processamento e a aná-
lise de grandes volumes de dados em diferentes bases.

Com isso, sem abrir mão da colaboração entre empresas e

de inteligência humana especializada, é possível garantir a
segurança desde o cadastro até o transacional, tudo de ma-
neira inteligente, escalável e em tempo real. As aprovações
devem ser baseadas no índice de confiabilidade, histórico
em diferentes mercados e na análise completa de contexto.

Somando tudo isso às tecnologias mais modernas de bio-

metria, documentoscopia, inteligência contra ameaças, en-
volvendo bons consumidores no processo de autenticação
(uso de tokens de segurança e segundo fator de autentica-
ção, por exemplo), é possível ir além do combate a fraudes
e gerar melhorias significativas em diversos indicadores-
-chave de sucesso das empresas.

TECNOLOGIA ENVOLVIDA NA REDE DE SEGURANÇA 20

COMO A

Nom
CLEARSALE

e
FAZ ISSO
L
 A
ClearSale entende que o trabalho de prevenção e
combate a fraudes deve ir além de simplesmen-
te evitar prejuízos inerentes às ações criminosas
dos fraudadores. A empresa acredita no equilíbrio entre
tecnologia avançada e inteligência humana altamente es-
pecializada para apoiar o crescimento seguro e a melhora
dos indicadores das empresas de telecomunicações.

Por meio de um trabalho que ajuda a movimentar o merca-

do e protege os bons consumidores, diminuindo a fricção
na experiência, do onboarding ao transacional, a ClearSale
conta com um data lake robusto e tecnologia proprietária
que, juntos, permitem o mapeamento completo do com-
portamento do consumidor e dos fraudadores em am-
bientes digitais, separando claramente os criminosos das
pessoas idôneas.

Para isso, a empresa conta com modernas ferramentas

de autenticação digital, know your customer, threat intelli-
gence e análise transacional. Conheça as especificidades
de algumas delas!

COMO A CLEARSALE FAZ ISSO 22

 Desenvolvida para oferecer o que há de mais
DATA moderno em processos de onboarding, prin-
cipalmente no que diz respeito à segurança e
Trust
experiência de usuário, a Plataforma Data Trust
traz a combinação ideal entre componentes
como biometria facial, score de fraude, wallets,
device id, behavior analytics, rating, insights e
documentoscopia.
Tudo isso em um produto único e completo,
com visão integrada em todas as camadas
da jornada do usuário. Além disso, a solução
é bastante flexível, podendo ser configurada
de acordo com as features que fazem mais
sentido para o modelo de negócio de cada
empresa. São diversas combinações para
trazer máxima segurança no menor tempo
de resposta.
Com dashboards de fácil navegação e ad-
ministração, a utilização da Plataforma Data
Trust é fácil e intuitiva, desde a integração,
COMO A CLEARSALE FAZ ISSO
que não requer grandes esforços e investi-
mentos em desenvolvimento de tecnologia,
até o uso no dia a dia.
Conheça um pouco mais sobre cada um dos
componentes da Plataforma Data Trust!
• Biometria facial: a solução de biometria
facial da ClearSale traz uma das maiores
e mais diversificadas bases de faces do
mercado, com avaliação precisa e que re-
chaça problemas com vídeos e fotos da
foto, tudo para entregar o melhor score
para sua decisão.
• Score de fraude: modelos estatísticos
que processam os dados informados e
transformam em variáveis que formam um
número único: o score de fraude. Cons-
tantemente desafiado, esse componente
exige uma melhoria contínua.
23
• Wallets: validação da verdadeira identidade digital do usuário
final por meio de dados, analisando dispositivos, comportamen-
to e transações. A solução fornece o grau de confiança nos
dados para diminuir a fricção e separar o bom consumidor em
milissegundos.
• Device ID: tecnologia usada por bancos, fintechs, e-commerces,
empresas de telecomunicações e vendas diretas para identifi-
cação de dispositivos e reconhecimento de padrões de com-
portamento, sempre em conformidade com as políticas de se-
gurança e privacidade do Google e da Apple.
• Behavior Analytics: análise do comportamento dos usuários de
um produto digital (aplicativo, software, intranet e outros). Uma
ferramenta que identifica padrões de uso e que indica um ati-
tude anormal e atípica, seja ela feita por um usuário, funcionário,
hacker ou malware.
COMO A CLEARSALE FAZ ISSO
• Rating: a solução mostra a força do vínculo do CPF/CNPJ
com e-mail, telefone, device e CEP, classificando-a como alta,
média ou baixa. O resultado indica a probabilidade do dado
informado pertencer realmente ao usuário, e assim mantém
o ecossistema saudável.
• Insights: o data lake ClearSale fornece insights positivos, alertas
e índice de confiabilidade do dado informado. As informações
podem ser usadas combinadas ou isoladas, tanto no motor de
risco quanto na criação de score.
• Documentoscopia: com Inteligência Artificial avançada soma-
da à moderna tecnologia OCR, a solução extrai todos os dados
de CNH e RG de maneira rápida e automatizada. As imagens
capturadas passam por controles de qualidade que garantem
uma leitura mais eficiente e a entrega de dados estruturados
e prontos para o uso.
24
Principal produto do time de Threat Intelligence mantido
pelo Explore, hub de inovação da ClearSale, o ThreatX ofe-
rece soluções de antiphishing e takedown para sites, apli-
cativos e redes sociais das marcas, também identificando
a ocorrência de algum vazamento de dados, o que reduz a
exposição de empresas e clientes a ataques fraudulentos.

Para isso, o ThreatX usa um time de hunting especializado

em monitorar surface, deep e dark web, que trabalha junto
com a Inteligência Artificial para definir o nível das amea-
ças. Para evitar roubo de informações, o ThreatX derruba
páginas, perfis em redes sociais e aplicativos, além de mo-
nitorá-los para identificar anúncios de produtos falsificados.

COMO A CLEARSALE FAZ ISSO 25

 Conheça as soluções da ClearSale para o mercado de telecomunicações

Conte com tecnologia avançada alimentada por Machine Learning e Inte-

ligência Artificial no combate a fraudes. Identifique sinais de ataques em
serviços de telefonia fixa, telefonia móvel, internet, TV por assinatura, re-
carga de celular, entre outros.

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COMO A CLEARSALE FAZ ISSO 26

A ClearSale é líder em soluções antifraude nos mais diversos
segmentos, como e-commerce, mercado financeiro,
vendas diretas, telecomunicações e seguros. Pioneira no
mapeamento do comportamento do consumidor digital, a
empresa equilibra tecnologia e profissionais especializados
para entregar os melhores indicadores aos clientes e
gerar cada vez mais confiança no mercado.