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Empréstimo Consignado
05/03/2024
I N S S (Entidade: 1581) | E M P R É S T I M O C O N S I G N A D O
➔ Limites Operacionais
➔ Refinanciamento
➔ Portabilidade
➔ Liberação de Crédito
➔ Guia para Formalização Híbrida 60+ (exceção para locais com exigência legal de assinatura física)
Classificação: Pública
Este documento contém informação RESTRITA. Seu conteúdo é restrito às partes interessadas e previamente autorizadas dentro do contexto e do processo que estão sendo compartilhadas e utilizadas. Em caso de modificação do conteúdo ou compartilhamento fora do contexto original a classificação da informação quanto a sua sensibilidade deve ser reavaliada.
I N S S (Entidade: 1581) | E M P R É S T I M O C O N S I G N A D O
74 anos 60 R$ 30.000,00
75 anos 48 R$ 20.000,00
(até 75 anos, 11 meses e 29 dias)
P ú b l i c o - Alvo
Espécies Atendidas (particularidades * detalhadas na próxima página)
P ú b l i c o - Alvo
Particularidades de Espécies Atendidas
* A p o s e n t a d oria p o r In va l id ez
✓ Benefícios: 04, 05, 06, 32, 33 e 92
• Id ad e M ínima: 60 anos comple tos
* P e n s ã o p o r M o rt e P re vi de nci ária
✓ Benefício: 21
• Id ad e M ínima: 28 anos comple tos.
• Não se rão ate nd id os clie nte s com id ad e até 27 anos, 11 M e se s e 29 d ias.
Classificação: Pública
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P ú b l i c o - Alvo
Particularidades de Espécies Atendidas
* LOAS
✓ Benefício: 87
• Id ad e M ínima : 21 anos comple tos .
✓ Benefício: 88
• Id ad e M ínima : 65 anos comple tos .
❑ Marg em LOAS – Pa ra a mb as as e spé cie s ( 87 e 88) , a marge m consignáve l d e Empré stimo é de 30% (d ife re nte d as d e mais e spé cie s de
b e ne fício, cujas as marge ns são calculad as a 35% ) .
• Impact o Leg ad o 2 cart ões – No pas sad o, era permitid o aos b eneficiários LOAS, a con tra taç ão d e amb os os cartões, Cartã o
Consignad o + Cart ão B e ne fício . Confo rme e stabe le cid o pe lo INSS, com a re t omad a d o consig na d o LOAS para a gos to/ 2023 , novas
cont rataç õe s d e cartão pa ra e sse s bene ficiários e stão li mitad as a 1 ( ou Ca rtão Consi gnad o, o u Cart ão B e ne fício) . Cont ud o, se o
b e ne ficiário ai nd a possui ave rb açõe s vige nte s para a mb os os car tõe s, a m arge m d e Emp ré stimo se rá im pactad a , pod e nd o e sta r
re d uzid a e m até 5% ( ch e gand o a 25% ) .
❑ Consi stên cia 3 9 2 – Para amb as as e spé cies ( 87 e 88) , re pre se nta a “ re pre sa le gal” d e 5 d ias úte is, cont ad os a par ti r d a f or maliz açã o
antes que o contrato possa se r averb ad o.
Co nf orm e Lei 1 4 .6 01 , d e 1 9 / 0 6 / 2 0 2 3 , r ef er ent e a o f o r nec i m ent o d e c r éd i t o p a r a o s b en ef i c i á r i o s d a L ei O r g â n i c a d a A s s i s t ên c i a S o c i a l
•
(L O AS ) d ev e f u n c i o n a r d a s eg ui nt e f o r ma : " § 9 º A s op er a çõ es d e em p r és t im os , d e f i n a n c i a m en t o s e d e a r r en d a m en t o s mer c a n t i s d e q u e
t r a t a o § 5 º - A d es t e a r t i go d ev er ã o ser rea li z a d a s em 2 (d o i s) m o m ento s , s ep a r ad o s en t r e s i p e lo i n ter v a lo m í n imo d e 5 (c i n c o ) d i a s ú t ei s
ent r e a p r o p o s t a d a i n s t i t u i ç ã o f i na nc ei r a e a c eleb r a ç ã o d o c o nt r a t o . ”
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Espécies Não Atendidas
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Margem Consignável
CÁ L CUL O E R UB RICA S CO NS ID ERA DA S
Descontos
Benefícios com Margem 35% Código Descrição Tipo
(todos os benefícios “Não LOAS”) 201 IR Ret fonte Compulsório
202 Deb. Pens. Alim. Compulsório
Soma dos Proventos 203 Consignação Compulsório
Proventos / Vantagens
– Descontos Compulsórios 204 IR no exterior Compulsório
Código Descrição 205 Débito dif IR Compulsório
x 35%
101 Mens. Reajustada 206 Desconto INSS Compulsório
– Descontos Facultativos 102 Compl. MR 219 Contrib. COBAP Compulsório
= Margem Disponível
105 Salário família 220 Contrib. CONTAG Compulsório
111 Grat. Ex-Comb 221 Contrib. STFERJ Compulsório
113 RFFSA Não trib. 222 Contrib. ASTRE Compulsório
118 Compl. Acompanhante 223 Contrib. FORCA SIND Compulsório
Benefícios com Margem 30% 119 Outros Proventos 224 Contrib. CUT Compulsório
(LOAS – Espécies 87 e 88) 120 Planfer RFFSA 225 Contrib. UNIDAS Compulsório
133 Dupla atividade 226 Contrib. CGT Compulsório
135 Grat.Prodt. ECT 227 Contrib. SINDAPB Compulsório
Soma dos Proventos 145 Adic. Taldomida 228 Contrib. ASBAPI Compulsório
– Descontos Compulsórios
228 Contrib. CENTRAPE Compulsório
x 30% 228 Contrib. SINDNAPI Compulsório
228 Contrib. ANAPPS Compulsório
– Descontos Facultativos
228 Contrib. FETRAF Compulsório
= Margem Disponível - Empréstimos Facultativo
- Outros descontos Facultativo
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REFINANCIAMENTO
*A oferta de refinanciamento com menos parcelas pagas está condicionado a necessidade de retenção do cliente para permanência de
relacionamento deste junto ao Banco BMG. Para isto é realizado nova oferta de crédito, via refinanciamento, à uma taxa contratual
competitiva a mercado.
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I N S S (Entidade: 1581) | E M P R É S T I M O C O N S I G N A D O
PORTABILIDADE
Sim.
É permitido reduzir o valor da parcela ao portar um contrato?
Mas não é permitido realizar a portabilidade caso haja margem negativa.
Permite unificação de dois ou mais contratos que estão serão portados? Não
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I N S S (Entidade: 1581) | E M P R É S T I M O C O N S I G N A D O
LIBERAÇÃO DE CRÉDITO
2. Para Beneficiários que recebem por Cartão Magnético, o pagamento da operação poderá ocorrer através de:
✓ TED/PIX, em outra conta corrente ou poupança, com obrigatoriedade de mesma titularidade do beneficiário.
✓ Não permite a forma de crédito “Ordem de Pagamento”.
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I N S S (Entidade: 1581) | E M P R É S T I M O C O N S I G N A D O
3 BANCO DA AMAZONIA S.A. 89 COOPERATIVA CRED RURAL REGIÃO 389 Banco Mercantil do Brasil S.A.
4 BANCO DO NORDESTE BRASIL S/A 97 COOP.CENTRAL CREDITO NOROEST.B 422 Banco Safra S.A.
10 CREDICOAMO CRED.RURAL COOPERAT 104 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 623 Banco Pan S.A.
21 BANCO DO ESTADO ESP. SANTO S/A 121 Banco Agibank S.A. 748 BANCO COOPERATIVO SICREDI S.A.
33 BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 133 CONFEDERAÇAO NACIONAL COOP.CEN 756 BANCOOB - BCO COOP. BRASIL S.A
FORMALIZAÇÃO
DOCUMENTOS OBRIGATÓRIOS
✓ Kit Termo de Adesão. É acessado pelo cliente via formalização Digital/Digital Token e apresenta :
▪ CCB
▪ Termo de Autorização do Beneficiário.
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E M P R É S T I M O E CARTÃO C O N S I G N A D O / B E N E F Í C I O
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E M P R É S T I M O E CARTÃO C O N S I G N A D O / B E N E F Í C I O
➢ P ar a os r es idente s d as U Fs /localid ad es ab aixo, mediante le g is laç ão v igent e , pas s a a se r obr ig atór ia a ex is tênc ia
d e as s in at u r a f ís ic a d as pe s s oas id os as ( 6 0 + / a par t ir d e 6 0 an os ) , e m c on t ratos d e ope r aç õe s d e c r é dito .
✓ Amapá (AP)
✓ Paraíba (PB)
✓ Tocantins (TO)
➢ E m re s u m o , o q u e m u d a?
1 . A s formaliz aç õe s D ig it al e D ig it al Tok en c ont in u am s endo aplic ad as e m t od as as propostas , inde pende nte
d a f aix a e tária ...
2 . S ó que , qu ando o c lien te poss u ir id ade ig u al ou maior qu e 6 0 an os e r es idir e m algu ma d as loc alid ades
menc ion ad as , se r á nec e ss ár io que o cor re s ponde nte obtenha as s in at ur as f ís ic as de s se c lie nte e m algun s
d oc ume ntos qu e c ompõe s o t e r mo d e ad e s ão ( c on f ira e le s à f r e n t e) .
3 . E an e x e ju n t o à pr opos t a d o Bmg Con s ig .
➢ V e j a a se g u i r, c o m o f u n c io na n a p rát i ca n o B m g Co n si g . . .
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E M P R É S T I M O E CARTÃO C O N S I G N A D O / B E N E F Í C I O
1 - Ao c onc luir a d ig it aç ão de u ma pr opost a no Bmg Cons ig , caso o clie nt e p o ssua i dade ig u al o u mai or q ue 60
a no s e re si da em uma d as loc ali da de s q u e exi g em assin at ura física , u ma me ns ag e m te av is ar á s obre a
n e c e s s idade d a e x e cu ção d o u pload d e s s e an e x o ad ic ional pe lo c or r e sponde nte .
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2 – A pós is s o, loc alize a pr opos t a at r avé s de [Acompan hament o > > Pr opostas ] e b aixe o k it de docu ment os “ Te rmo
d e Ad e são ” .
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2 .1 – O k it/Termo de Ade s ão é compost o por alg un s docum en tos e ape nas os ci tado s abai xo preci sam se r
a n e x ad os, p ara c ad a p ro d u t o o f e rt a d o:
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4 – Com o docu me nto as sin ado, di git alize - o e loc alize a propost a par a an ex á -lo e m [ M an ute nç ão >> U p load
A n e x os ] n o c ampo r e f e r ent e ao “ T e rm o d e Ad e são Assi n at u ra Fí si c a”
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E M P R É S T I M O E CARTÃO C O N S I G N A D O / B E N E F Í C I O
6 – Se n a nos s a an ális e docu me nt al ident if ic armos de sconformid ade no d ocu me nto an ex ado, s erá nece s s ário que o
corre s pondent e atent e -se ao m ot ivo d a pe ndênc ia e anex e n ov amen te o ter m o com as s in at ur a fís ic a . A
n e c e s s idade d e s s e an e x o n as pr opos tas s e r á r e pr e s e ntada pe la c on s is tên cia :
✓ 4 3 0 - Ag u ard an do an e x o d e T e rm o d e Ad e são Assi n at ura Fí si c a
2. Um proposta que foi originada sem a necessidade de assinatura física, poderá receber essa pendência posteriormente?
• Sim. As validações na nossa esteira podem identificar a necessidade de solicitar esse anexo. Se isso ocorrer, será negada
a consistência 430 (Aguardando anexo de Termo de Adesão Assinatura Física). E basta seguir os passos descritos
anteriormente.
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