ROTEIRO

OPERACIONAL
INSS – EXTERNO

V E R S Ã O N º 0 1 4 V I G E N T E A P A R T I R D E 0 6 / 0 2 / 2 0 2 3

1
PÚBLICO ALVO:
Beneficiários aposentados
e pensionistas do INSS.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 2

TC/TAXA:
TC - Vedado de acordo com IN 138 de 2022.
Taxa – De acordo com a legislação vigente.
Taxas específicas para Aposentadoria por
Invalidez.

VALOR CONTRATO
Mínimo de R$ 500,00 e máximo
de acordo com a tabela vigente.

MARGEM CONSIGNÁVEL:
35% de acordo com a IN 138 de 2022.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 3

PLANO IDADE MÍN. E MÁX.:
Prazo máximo Mínimo de 21 anos e máximo de 79 anos
de 84 meses de acordo 11 meses e 29 dias no início do contrato
com IN 138 de 2022. conforme tabela aplicável.

Nº DE CONTRATOS:
Máximo de 13 contratos ativos por benefício
conforme limitação do sistema Dataprev.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 4

FORMA DE PAGAMENTO:
Benefícios pagos através de Conta Corrente, o crédito
da operação deverá ser realizado obrigatoriamente
na mesma conta.

Benefícios pagos através de Cartão Magnético, o

crédito da operação deverá ser realizado através de
TED em conta de titularidade do beneficiário conforme
previsto na IN 138 de 2022.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 5

REFINANCIAMENTO:
REFIN Carteira: Mínimo de 6 (seis) parcelas pagas do contrato
a ser refinanciado e valor líquido ao cliente mínimo de R$ 250,00.

REFIN Portabilidade: Considera Refin de Portabilidade contrato

liquidado até 30 dias da efetivação.
Valor líquido ao cliente mínimo de R$ 250,00.

PORTABILIDADE:
Mínimo de 2 (duas) parcelas pagas do contrato a ser portado.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 6

 FORMALIZAÇÃO:
Física apenas para cliente não alfabetizados e digital
apenas para clientes alfabetizados.

DATA DE CORTE:
Segundo dia útil do mês.
Contratos averbados até o segundo dia útil do mês serão
descontados em M e repasse em M+1 (1º vencimento da
parcela).
Contratos averbados após o segundo dia útil do mês serão
descontados em M+1 e repasse M+2 (1º vencimento
parcela).

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 7

IDENTIFICAÇÃO DO BENEFÍCIO:
A espécie e data de concessão do benefício
poderão ser consultados através do portal Meu INSS
https://meu.inss.gov.br/central/index.html#/.

Ou através da Consulta Dados Previdenciários mediante

Autorização assinada pelo beneficiário.

O Termo de Autorização deve ser assinado de forma Digital para

alfabetizados e Física para analfabetos.

SEGURO PRESTAMISTA:
Não se aplica.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 8

Os benefícios concedidos a partir de 01 de abril de 2019 permanecerão
bloqueados pelo prazo de 90 (noventa) dias contados da Data de Despacho
do Benefício – DDB.

Os benefícios também poderão ficar bloqueados por 60 (sessenta) dias quando houver:

 Alteração do local de pagamento que implique em Transferência de Benefício em

Manutenção– TBM para outra Agência da Previdência Social – APS;

 Alteração pelo beneficiário via Meu INSS da forma de pagamento ou dados bancários ou
exclusão de representante legal;

 A pedido do titular, procurador ou representante legal.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 9

Dados validados pela DATAPREV na averbação:

• Nome do mutuário
• Número do Benefício
• CPF
• Modalidade de recebimento do benefício
• Agência Mantenedora e conta corrente
• Forma de Pagamento do Benefício
• Beneficiários Não Elegíveis
• Quantidade de empréstimos ativos
• Margem disponível

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 10

Principais motivos de retorno de Não Averbação:

HW - Margem Consignável Excedida

AN - Conta Corrente/dv do favorecido inválidos
AM - Agência da conta corrente do segurado divergente
OF - O CBC da IF pagadora está inválido (banco)
HM - Mutuário não identificado (benefício incorreto)
IA - Nome divergente (primeiro nome incorreto)
AY - Sigla do estado do favorecido inválida (uf agencia mantenedora)
HP - Benefício recebido por procurador
HQ - Benefício é do tipo PA (pensão alimentícia)
HN - Tipo de benefício não permite empréstimo
IB - Benefício suspenso/cessado pela APS ou pelo SISOB
HR - Quantidade de contratos permitida excedida
IE - Benefício bloqueado para empréstimo pelo beneficiário
IF - Benefício bloqueado por TBM ou bloqueado na concessão

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 A aposentadoria por idade é devida
ao segurado que alcança o limite de
idade de 65 anos, se homem, ou de
60 anos, se mulher.

No caso dos trabalhadores rurais

esses limites são de 60 e 55 anos,
respectivamente.

Os benefícios abaixo são elegíveis

para empréstimo sem particularidade
de regra.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 12

Grupos de Espécie Código Espécie de Benefício

7 Aposentadoria por idade do trabalhador rural

8 Aposentadoria por idade do empregador rural

Aposentadoria 41 Aposentadoria por idade

por Idade
52 Aposentadoria por idade (Extinto Plano Básico)

78 Aposentadoria por idade de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52)

81 Aposentadoria por idade compulsória (Ex-SASSE)

13
APOSENTADORIA POR INVALIDEZ
Tem direito à aposentadoria por invalidez, o segurado que, estando ou não
em gozo de auxílio-doença, é considerado incapaz para o trabalho e
insuscetível de reabilitação para o exercício de atividade que lhe garanta a
subsistência.

Atenção!

Não será autorizado empréstimo para Beneficiários de Aposentaria por

Invalidez com idade inferior a 54 anos e 11 meses;

Para Beneficiários de Aposentaria por Invalidez com idade entre 55 anos e

59 anos e 11 meses, será autorizado o empréstimo apenas se benefício
concedido a mais de 10 (dez) anos e mediante utilização do Plano Invalidez.

Para Beneficiários com idade igual ou superior a 60 anos não há restrições.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 14

Grupos de Espécie Código Espécie de Benefício

Aposentadoria 32 Aposentadoria por invalidez previdenciária

por invalidez
33 Aposentadoria por invalidez de aeronauta

83 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)

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PENSÃO POR MORTE
A pensão por morte é devida ao(s) dependente(s) do segurados que falece.
Perde o direito à pensão o pensionista que falecer, o menor que se emancipar
ou completar 21 anos de idade, salvo se inválido ou caso cesse a sua invalidez.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 16

Grupos de Espécie Código Espécie de Benefício

1 Pensão por morte do trabalhador rural

3 Pensão por morte do empregador rural

21 Pensão por morte previdenciária

23 Pensão por morte de ex-combatente

Pensão por
morte 27 Pensão por morte de servidor público federal com dupla aposentadoria

28 Pensão por morte do Regime Geral (Decreto nº 20.465/31)

29 Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52)

55 Pensão por morte (Extinto Plano Básico)

84 Pensão por morte (Ex-SASSE)

93 Pensão por morte acidente de trabalho

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Benefícios concedidos a este grupo até 16/06/2015 são considerados vitalícios, se cônjuge.

A partir de 17/06/2015 a pensão do cônjuge ou companheiro é vitalícia, desde que, o

casamento ou união estável tenha 2 (dois) anos ou mais e o dependente seja maior que 44
(quarenta e quatro) anos de idade.

Para os demais casos, a duração do benefício se dará de acordo com a tabela abaixo e deverá
ser deduzido 3 (três) meses como margem de segurança.

Obrigatório apresentação da carta de concessão ou consulta dados previdenciários.

Condição para aplicação do tempo de duração variável do benefício:

• Se o óbito ocorrer depois de vertidas 18 (dezoito) contribuições mensais pelo segurado e

pelo menos 2 (dois) anos após o início do casamento ou da união estável;

• Se o óbito decorrer de acidente de qualquer natureza, independentemente da

quantidade de contribuições e tempo de casamento/união estável.

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3 anos Pensionista cônjuge com idade inferior a 22 anos

6 anos Pensionista cônjuge com idade entre 22 e 27 anos

10 anos Pensionista cônjuge com idade entre 28 e 30 anos

15 anos Pensionista cônjuge com idade entre 31 e 41 anos

20 anos Pensionista cônjuge com idade entre 42 e 44 anos

Vitalícia Pensionista cônjuge com idade superior a 45 anos

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 A DATAPREV realiza a consistência
do prazo final nos casos de pensão por morte.

OU seja, a proposta será pendenciada quando

o prazo for maior que a data fim do recebimento
do benefício.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 20

APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO
As aposentadorias concedidas por tempo de contribuição são elegíveis
para contratação de empréstimos sem particularidades.

Grupos de Espécie Código Espécie de Benefício

42 Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária

43 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente

44 Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta

Aposentadoria por 45 Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional
tempo de
contribuição 46 Aposentadoria por tempo de contribuição especial

49 Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária

57 Aposentadoria por tempo de contribuição de professor (Emenda Const.18/81)

72 Apos. por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)

82 Aposentadoria por tempo de contribuição (Ex-SASSE)

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RESTRITIVOS
• Idade inferior a 21 (vinte e um) anos e superior a 79 (setenta e nove) anos 11 (onze) meses
e 29 (vinte e nove) dias no início do contrato.
• Operações para beneficiários de PA – Pensão Alimentícia.
• Operações para benefícios com representante legal: dependente, tutelado ou curatelado.
• Operações para beneficiários indígenas ainda que apresentem carteira da FUNAI).
• Operações para beneficiários, cujo benefício apresente no campo “Banco” do extrato
INSS/Convênios.
• Operações para benefícios concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados
residentes no exterior.
• Operações para benefícios pagos por intermédio da empresa conveniada .
• Operações para benefícios pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não
possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios e Empresa de Previdência
Complementar.

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BANCOS DIGITAIS
RESTRITIVOS:
• 290 - PagSeguro Internet S.A
• 336 - Banco C6 S.A
• 335 – Banco Digio
• 323 - Mercado Pago
• 380 - Picpay Serviços S.A
• 626 - Banco C6 Consignado S.A

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 23

LIMITE DE ENDIVIDAMENTO
Os empréstimos deverão ser liberados de acordo com a tabela
“Idade x Valor” a seguir, considerando a soma dos contratos ativos
e propostas em andamento:

TABELA

Intervalo de idade Valor máximo Prazo máximo

De 21 a 65 anos 11 meses e 29 dias 50.000,00 84

de 66 a 69 anos 11 meses e 29 dias 40.000,00 84

de 70 a 74 anos 11 meses e 29 dias 30.000,00 84

de 75 a 75 anos 11 meses e 29 dias 15.000,00 72

de 76 a 76 anos 11 meses e 29 dias 10.000,00 48

de 77 a 77 anos 11 meses e 29 dias 5.000,00 36

de 78 a 79 anos 11 meses e 29 dias 2.000,00 12

A partir de 80 anos Não atende Não atende

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DOCUMENTOS OBRIGATÓRIOS

• Carteira de Identidade ou Carteira Nacional de Habilitação ou RNE (Registro

Nacional de Estrangeiro) ou RNM (Registro Nacional Migratório).

• Não serão aceitos documentos emitidos com idade inferior a 16 anos (RG
Infantil) ou com data de emissão superior a 10 (dez) anos.

• Comprovante de residência nominal ao beneficiário do mês vigente ou do

mês anterior à contratação, sendo contas públicas nominal ao cliente. Caso seja
apresentado comprovante em nome de terceiros, deverá ser comprovado o
vínculo.

Atenção: Na digitalização do documento, atentar para que esteja visível a parte

que contém os “dados de endereço”, “data da emissão”, “mês de referência”
e “dados do consumo”.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 25

FORMULÁRIOS ESPECÍFICOS
PARA CONTRATO NOVO:
• O Documentos Pessoais (identificação e comprovante de residência).

• Serão aceitos a Carta de concessão do benefício

ou Detalhamento de crédito ou Documento emitido
pelo INSS ou Consulta Dados Previdenciários para
Comprovação do benefício, espécie, e DDB - Data de
Despacho do Benefício.

• O Cédula de Crédito Bancária (CCB).

• O Autorização para consulta dados

previdenciários - Obrigatória.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 26

FORMULÁRIOS ESPECÍFICOS
PARA REFINANCIAMENTO:
• O Documentos Pessoais (identificação e comprovante de residência).

• Serão aceitos a Carta de concessão do benefício

ou Detalhamento de crédito ou Documento emitido
pelo INSS ou Consulta Dados Previdenciários para
Comprovação do benefício, espécie, e DDB - Data de
Despacho do Benefício.

• O Cédula de Crédito Bancária (CCB).

• O Termo de Autorização para Liquidação

de Empréstimo – REFINANCIAMENTO.

• O Autorização para consulta dados previdenciários

- Obrigatória.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 27

FORMULÁRIOS ESPECÍFICOS
PARA PORTABILIDADE:
• O Documentos Pessoais (identificação e comprovante de residência).

• Serão aceitos a Carta de concessão do benefício ou Detalhamento de crédito

ou Documento emitido pelo INSS ou Consulta Dados Previdenciários para
Comprovação do benefício, espécie, e DDB - Data de Despacho do Benefício.

• O Cédula de Crédito Bancária (CCB).

• O Termo de Requisição de Portabilidade.

• O Autorização para consulta dados previdenciários - Obrigatória.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 28

CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL
O percentual de margem consignável definido pelo INSS é de:
 35% (trinta e cinco por cento) para empréstimo;
 5% (cinco por cento) para cartão de crédito consignado;
 5% (cinco por cento) para cartão consignado de benefício.

Margem = (Somatório Vencimentos Fixos – Desc. Compulsórios) * 35% – (Desc. Facultativos)

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 29

RUBRICAS DE
RUBRICAS DE DÉBITO
CRÉDITO QUE
QUE DEVERÃO SER
DEVERÃO SER
DESCONTADAS (-)
SOMADAS (+)

101 – MENS. REAJUSTADA 201 – IR RET FONTE 224 - CONTRIB. CUT

103 – COMPL. DA M.R. 202 – DEB. PENS. ALIM. 225 - CONTRIB. UNIDAS
105 – SALÁRIO FAMÍLIA 203 - CONSIGNAÇÃO 226 - CONTRIB. CGT
111 – GRAT. EX-COMB 204 – IR NO EXTERIOR 227 - CONTRIB. SINDAPB
113 – RFFSA NÃO TRIB. 205 – DEBITO DIF IR 228 - CONTRIB. ASBAPI
118 – COMPL. ACOMPAN 206 – DESCONTO INSS CONTRIB. CENTRAPE
119 – OUTRAS VANTAGENS 219 – CONTRIB. COBAP CONTRIB. SINDNAPI
120 – PLANSFER RFFSA 220 - CONTRIB. CONTAG CONTRIB. ANAPPS
133 – DUPLA ATIVIDADE 221 - CONTRIB. STFERJ CONTRIB. FETRAF
135 – GRAT. PRODUT. ECT 222 – CONTRIB. ASTRE EMPRÉSTIMO*
145 – ADIC. TALIDOMIDA 223 – CONTRIB. FORÇA SIND

30
 *Todas as rubricas de débitos acima são COMPULSÓRIAS,
exceto o “EMPRÉSTIMO”, que trata-se de um desconto FACULTATIVO.
O Refinanciamento aumentando o valor de parcela e o Refinanciamento
com margem negativa serão permitidos mediante a confirmação da margem
na consulta Dados Previdenciários.
Será autorizado realizar a Portabilidade para Beneficiário/Segurado
com margem negativa mediante consulta Dados Previdenciários.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 31

INFORMAÇÕES IMPORTANTES
Portal “Meu INSS”:

O Meu INSS é um novo site da Previdência Social que permite ao

cidadão ter acesso a vários serviços do INSS, como por exemplo:
consulta de extratos, agendamento de serviços, tempo restante
para se aposentar, resultado de perícia, consulta de benefício.

Tudo online, sem a necessidade de se dirigir até uma agência da previdência social.
Acessar o Portal Meu INSS, através do endereço
https://meu.inss.gov.br/central/index.html#/

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 32

 A operação para NÃO ALFABETIZADO

OPERAÇÕES PARA BENEFICIÁRIOS será suspensa temporariamente a partir

de 12/02/23 para adequação técnicas

“NÃO ALFABETIZADOS”:
dos requisitos exigidos pela IN 138.

Nos casos em que no documento de identificação apresentado conste a informação de

“Não Alfabetizado” ou “Deixou de Assinar” ou “Impossibilitado de Assinar”
ou “Impossibilitado Permanente” (ou informação similar) o correspondente deverá:

• Coletar a digital do beneficiário em todas as folhas do contrato

e na última página, especificamente no campo “Polegar direito do Emitente”.

• As digitais devem ser colhidas exclusivamente em tinta nas cores azul ou preta.

• Coletar assinatura do rogado (pessoa que possua vínculo com o beneficiário e que possa
assinar por ele) em todas as folhas do contrato e na última página, especificamente no campo
“Assinatura do Emitente/Procurador/Rogado”. O vínculo será comprovado pelo sobrenome
no RG ou Certidão de Casamento.

• Solicitar a assinatura de duas testemunhas na última página do contrato, no campo indicado.

• Deverá ser apresentado além dos documentos exigidos para o beneficiário, a cópia do RG
e CPF das duas testemunhas e do rogado.

É vedado pelo INSS firmar contrato de empréstimo por telefone.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 33

FORMA DE DIVULGAÇÃO
De acordo com IN 138 expressamente vedado qualquer atividade de marketing ativo,
oferta comercial, proposta, publicidade direcionada ou qualquer outra atividade , por qualquer
meio, inclusive eletrônico (SMS, ligação, aplicativos de troca de mensagem eletrônicas), com o
intuito de convencer o beneficiário a celebrar contrato de crédito consignado antes de
decorrido 180 (cento e oitenta) dias da Data de Despacho do Benefício - DDB.

A realização de qualquer ação ativa de Telemarketing deverá respeitar as leis especificas

sobre o tema e somente ocorrer após o prazo permitido pelo INSS e com a utilização
do número cujo prefixo é 0303.

É vedado ainda realizar oferta a partir de 30 (trinta) dias a contar da data do cadastramento do
telefone físico ou móvel na plataforma “Não Me Perturbe”.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 34

RESPONSABILIDADE EQUIPE DE VENDAS

• Atender e oferecer ao cliente o produto Empréstimo Pessoal Consignado.

• Confirmar se o benefício do beneficiário consta das espécies atendidas e não se
enquadra na lista de restritivos conforme informado neste RO – Roteiro Operacional.
• Consultar a IN100 para todos os clientes, independentemente da modalidade de operação.
• Digitar as operações no sistema de captura de propostas de acordo com os dados reais do cliente.
• Digitalizar os documentos pessoais do beneficiário e anexar ao sistema de acordo com
a resolução necessária para que as imagens estejam legíveis (arquivo não deverá exceder a 2 MB).
• Orientar o cliente quanto ao procedimento de coleta da Biometria Facial.
• Registrar no campo de observação da proposta informações que sejam relevantes para análise.

É responsabilidade do Correspondente garantir que o cliente esteja portando o documento de

identificação original no ato da contratação. Não deverá ser aceito cópia mesmo que autenticada.

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 35

• Informar ao beneficiário de forma clara e objetiva, quanto as características da proposta
considerando no mínimo: a taxa de juros, tarifas, seguros, impostos e custo efetivo total
– CET, valor da operação, quantidade de parcelas, valor da parcela e o valor líquido a
ser creditado, e saldo remanescente de renda após a contratação do empréstimo
conforme previsto na IN 138 de 2022.
• Orientar o cliente quanto ao procedimento para desistência do contrato no prazo
máximo de 7 (sete) dias úteis a contar do recebimento do crédito.
• Entregar ao cliente uma via do contrato assinado de forma física ao final da negociação.
Se contrato assinado digitalmente, a copia do contrato será enviada para o e-mail cadastrado.
• Encaminhar os contratos efetivados e assinados pelos clientes para o endereço abaixo no
no prazo de 15 dias corridos:

Endereço Zema Financeira- Avenida José Ananias de Aguiar,5005- Conj. Hab. Boa Vista Araxá/MG - CEP: 38184-200

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 36

NOVO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE

CCB - Cédula de crédito bancária CCB - Cédula de crédito bancária CCB - Cédula de crédito bancária

Autorização de consulta Autorização de consulta Autorização de consulta

dados previdenciarios dados previdenciários dados previdenciários
Documento de identificação Documento de identificação Documento de identificação
Comprovante de endereço Comprovante de endereço Comprovante de endereço
ou declaração de endereço ou declaração de endereço ou declaração de endereço

Termo de autorização Termo de autorização

de REFINANCIAMENTO de PORTABILIDADE

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 Fonte: INSS

Mês Período de maciça do inss em 2023

Janeiro Entre os dias 11 e 15

CRONOGRAMA
Fevereiro Entre os dias 08 e 12
DA MACIÇA
PARA 2023 Março Entre os dias 15 e 19
Abril Entre os dias 12 e 16

Maio Entre os dias 10 e 14

Junho Entre os dias 14 e 18

Julho Entre os dias 12 e 16

Agosto Entre os dias 09 e 13

Setembro Entre os dias 13 e 17

Outubro Entre os dias 11 e 15

Novembro Entre os dias 18 e 12

Dezembro Entre os dias 06 e 10

ROTEIRO OPERACIONAL INSS - EXTERNO 38

39