CENTRO DE TECNOLOGIA EDUCACIONAL PARALELO DISCIPLINA: CONHECIMENTOS BANCRIOS PROFESSOR : CARLOS ANDR CONCURSO : BASA CARGO: TCNICO BANCRIO

Exerccios de Conhecimentos Bancrios Extrados dos Concursos Anteriores. BB Caixa Nossa Caixa Nosso Banco Concurso Interno BB Banespa e Bacen 01. (Cesgranrio / BB 1998 Prova 1) O Fundo Garantidor de Crditos FGC assegura o total de crditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituio financeira, ou dentro de todas as instituies de um mesmo conglomerado financeiro, at o valor mximo, em reais, de: a) b) c) d) e) 25.000,00 22.500,00 20.000,00 18.000,00 15.000,00

02. Faz parte do Conselho Monetrio Nacional: a) b) c) d) Ministro dos Transportes. Presidente do Banco do Brasil Presidente da Bolsa de Valores do Rio de Janeiro Ministro do Planejamento

Justificativa: O Conselho Monetrio Nacional (CMN) : o sistema Normatizador e Controlador do Mercado Financeiro. Objetivos: Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, para propiciar condies favorveis ao desenvolvimento da economia. Cuidar do aperfeioamento das instituies financeiras, para maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. Zelar pela liquidez geral das instituies e do sistema financeiro. Atribuies do Conselho Monetrio Nacional: Disciplinar as operaes de crdito. Coordenar a Poltica Monetria e de Meios de Pagamentos. Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao das Instituies Financeiras. Estipular padres referentes aos encaixes, capital e imobilizaes das instituies financeiras, e outras condies tcnicas a serem observadas. O Conselho Monetrio Nacional constitudo pelos seguintes membros: Ministro da Fazenda (Presidente do Conselho). Ministro do Planejamento. (Alternativa D) Presidente do Banco Central. Pela Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito (COMOC) (10 Membros) CMN Conselho Monetrio Nacional . rgo federal criado em 31 de dezembro de 1964 pela lei que implantou a reforma bancria no pas. Formado segundo o modelo do Federal Reserve System, (Banco Central dos Estados Unidos) dos EUA, veio substituir a Sumoc (Superintendncia da Moeda e do Crdito) como rgo responsvel pelas normas dos ajustes dos meios de pagamento de acordo com as necessidades do pas, devendo regular o valor interno da

moeda, corrigir surtos inflacionrios ou deflacionrios e coordenar as polticas creditcia, monetria , fiscal, oramentria e da dvida pblica (interna e externa). responsvel ainda pelas emisses de papel-moeda, pela fixao de normas para a poltica cambial, pela aprovao de oramentos monetrios, pela limitao das taxas de juros, descontos e comisses e pela disciplina do crdito, entre outras atividades de carter mais burocrtico. As reunies do CMN so realizadas pelo menos uma vez por semana. Participam do conselho representantes dos ministrios da rea econmica, de outros rgos pblicos e de entidades representativas do setor privado. 03. Exercer o controle de crdito sob todas as suas forma atribuio: a) b) c) d) da Caixa Econmica Federal. do Banco do Brasil. do Banco Central do Brasil do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES)

Justificativa: O Banco Central do Brasil : o rgo EXECUTOR da Poltica Monetria. Cabe-lhe cumprir e fazer cumprir as atribuies e normas emanadas do CMN. Somente ao Banco Central cabe as emisses de papel-moeda e moeda metlica, nos limites autorizados pelo Conselho Monetrio Nacional. Por suas atribuies o BACEN pode ser considerado: Banco dos Bancos : recolhimentos compulsrios, redescontos, regulamentao dos sistemas de compensao de cheques a demais papis. Gestor do Sistema Financeiro: normatiza, autoriza, fiscaliza, intervm. Executor da Poltica Monetria: controla fluxos e liquidez monetrios, regulando a expanso dos meios de pagamentos, elaborando o oramento monetrio e utilizando os instrumentos de controle de liquidez. Banco Emissor: detm o monoplio de emisso de papel-moeda e moeda metlica e executa os servios de saneamento do meio circulante. Banqueiro do Governo: financia o Tesouro Nacional, com a colocao de ttulos pblicos, administra a dvida pblica interna e externa, administra as reservas internacionais do pas e executa as operaes ligadas organismos financeiros internacionais. Instituio financeira federal criada pela Lei n 4 595, de 31 de dezembro de 1964. Substituiu a antiga SUMOC (Superintendncia da Moeda e do Crdito) e algumas funes ento exercidas pelo Banco do Brasil. Tem principalmente as seguintes atribuies: executar a poltica financeira do governo, emitir papel-moeda, autorizar o funcionamento de instituies financeiras e fiscalizar suas operaes de acordo com leis especficas, receber depsitos compulsrios e voluntrios do sistema financeiro nacional , realizar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais, de empresas de economia mista ou estatais; custodiar e administrar as reservas nacionais em ouro e moedas estrangeiras, controlar o crdito e o capital estrangeiros; e representar o governo brasileiro perante os organismos financeiros internacionais. (Alternativa C)

04. Indique a alternativa em que todos os ttulos financeiros podem ser negociados no mercado secundrio (OPEN MARKET=MERCADO ABERTO). a) LTN, NTN e RDB. b) CDB e RDB. c) NTN, CDB e Letra de Cmbio Comercial. d) Duplicatas e Debntures. e) CDB, LTN e NTN Onde: LTN = Letras do Tesouro Nacional NTN = Notas do Tesouro Nacional RDB = Recibo de Depsito Bancrio CDB = Certificado de Depsito Bancrio Letra de Cmbio Comercial Duplicatas Debntures Ativos de Renda Fixa LTN= Letras do Tesouro Nacional NTN = Notas do Tesouro Nacional RDB = Recibo de Depsito Bancrio CDB = Certificado de Depsito Bancrio Letra de Cmbio Comercial Duplicatas Debntures

Caractersticas Ativos Pblicos Ativos Pblicos Ativos Privados Ativos Privados Ativos Privados Ativos Privados Ativos Privados

Mercado Primrio Mercado Secundrio ---X ---X X ------X X ------X X ----

05. Nas operaes compromissadas de compra e venda de ttulos pblicos federais, o Banco Central do Brasil realiza operao no mercado aberto conhecida como: a) b) c) d) e) Mercado de Balco Leilo Formal Mercado de Swaps Leilo Informal (go around = mudar-se de um lugar a outro) Mercado de Opes

06. Os emprstimos de liquidez, de curto prazo, feitos pelo Banco Central do Brasil para socorrer os bancos com necessidades momentnea de caixa denomina-se a) b) c) d) e) Operaes Compromissadas Operaes no open market = mercado aberto Operaes de Mercado Primrio Operaes de Redesconto Operaes de overnight = que dura uma noite

07. Indique a principal finalidade do depsito compulsrio feito pelos bancos comerciais e mltiplos junto ao Banco Central do Brasil. a) Manter o Banco Central com disponibilidade de caixa b) Controlar a expanso da base monetria gerado pela moeda escritural. c) Quanto maior for o depsito compulsrio maior ser o efeito multiplicador da moeda escritural. d) No permitir que os depsitos vista superem o valor total dos ttulos pblicos federais. e) Controlar o total de papel-moeda em poder do pblico. Justificativa: Depsito Compulsrio - Mecanismo oficial criado para reduzir o total de meios de pagamento existente numa economia em determinado momento. Por meio dele, os bancos so obrigados a depositar no Banco Central uma porcentagem de seus depsitos (20%, 30%, 40%, ou mais). Desse modo, os bancos so obrigados a restringir as aplicaes de depsitos a vista em emprstimos e ttulos, reduzindo assim a criao de meios de pagamento na economia. Dependendo da conjuntura as autoridades monetrias podem aumentar ou reduzir o percentual do depsito compulsrio se o objetivo for diminuir ou ampliar o total de meios de pagamentos. 08. sobre o Fundo garantidor de Crdito (FGC) s no podemos afirmar que est correto: a) que o FGC uma associao civil sem fins lucrativos, de que fazem parte as instituies financeiras e associaes de poupana e emprstimo. (correta) b) que a contribuio obrigatria dessas instituies de 0,02% sobre o montante dos depsitos, cadernetas de poupana e aplicaes. (correta) c) Que o FGC d cobertura de at R$ 25.000,00 (vinte e cinco mil reais) por titular a depsitos e aplicaes sempre que ocorrer decretao de interveno, liquidao extrajudicial ou falncia da instituio financeira. ( falsa ) d) Que esto garantidos pelo FGC os depsitos vista, os depsitos de poupana, letras de cmbio, letras imobilirias e letras hipotecrias (correta) e) Que o Banco Central do Brasil poder excluir do FGC as pessoas que tiverem registro de cheques devolvidos sem fundos. Justificativa : O FGC d cobertura de at R$ 20.000,00 ( vinte mil reais ) 09. O bid bond : a) um tipo de emprstimo de curto prazo. b) um tipo de seguro de crdito c) um tipo de aplicao no mercado de swaps d) um tipo de emprstimo de longo prazo e) um tipo de fiana bancria Justificativa : Bid Bond uma carta emitida por um banco a pedido do seu cliente que tem por objetivo habilit-lo na participao e concorrncia aberta no exterior (Fiana) Performance Bond uma fiana prestada por um banco a um cliente que tenha assumido contrato de execuo longa: 1) Obras Pblicas; 2) Fabricao de Navios e Avies 3) Bens de Capital.

10. O seguro feito com a participao de vrias seguradoras mediante acordo entre elas com vistas diviso do risco denomina-se : a) b) c) d) e) resseguro multirrisco co-seguro seguro mltiplo seguro em grupo

11. As operaes de underwriting podem ser feitas: a) b) c) d) e) com recompra dos ttulos stand by e melhores esforos (correta) Melhores esforos e recompra dos ttulos Com garantia firme (correta) Esto corretas as opes b e d

Justificativa : Underwriting ( subscrio, em Ingls). Lanamento de aes ou debntures para subscrio (obriga-se a comprar aes de sociedade annima) pblica. A colocao desses ttulos feita, em geral por um banco de investimento, muitas vezes associado a outras entidades financeiras. Trs tipos de contrato podem ser feitos entre a empresa que lana os ttulos e a financeira que os coloca junto ao pblico: 1) Straight (imediatamente, diretamente) a financeira subscreve a totalidade do lanamento, pagando-o diretamente empresa. 2) Stand-by ( Proteo sobre) a financeira compromete-se a subscrever os ttulos no adquiridos pelo pblico. 3) Best - Efforts ( melhor esforo) a financeira compromete-se a esforar-se para vender os ttulos, sem assumir a responsabilidade de subscrev-los, e devolve empresa aqueles no negociados pelo pblico. 12. As aplices de seguro podem ser nominativas, ordem ou ao portador. Indique o tipo de aplice, contudo, que no pode ser ao portador. a) b) c) d) e) seguro de automveis seguro de crdito seguro de imveis seguro de vida seguro contra incndio

13. Assinale a alternativa incorreta a) No swap de taxas de juros, uma parte concorda em pagar a outra juros a uma taxa fixa sobre um principal por determinado nmero de anos e, ao mesmo tempo, receber, em troca juros a uma taxa flutuante no mesmo prazo e sobre o mesmo principal (correta) b) Os contratos a termo so reajustados diariamente do mesmo modo que os contratos futuros. (errada) c) Para fazer caixa, um investidor pode vender aes no mercado vista e recompr-las no mercado a termo, por prazo determinado, com uma taxa de financiamento embutida no preo (correta) d) No mercado futuro, quem est comprando ganha se a cotao subir e perde se a cotao cair. e) Os ajustes dirios no mercado futuro so feito atravs da Cmara de Compensao. 14. Entre as modalidades de intermediao bancria, no se inclui: a) b) c) d) e) lanamento de debntures colocao de ttulos pblicos federais no mercado primrio securitizao de recebveis underwriting operaes de seguro

15. Assinale a alternativa incorreta: a) Benefcio definido aquele em que o valor da aposentadoria privada aberta vai depender do saldo ao final do prazo de contribuio determinado pelo participante b) O Banco Central do Brasil exerce a funo de banqueiro do Governo Federal c) O mercado de opes aquele em que o investidor negocia no as aes mas o direito de compr-las ou vend-las nas condies de preo ajustadas. d) O Commercial Paper um ttulo privado utilizado como instrumento de captao de recursos no Exterior. e) O cheque uma ordem de pagamento vista 16. Assinale um tipo de operao no mercado derivativo da Bolsa de Valores: a) b) c) d) Compra de aes no mercado vista. Compra de aes no mercado de balco Assinatura do contrato de swap de taxa de juro Compra de aes X no mercado vista e venda das mesmas aes X (mesma quantidade) no mesmo dia no mercado vista. e) Compra de aes Y no mercado vista e simultaneamente venda em opes da mesma quantidade de aes X, embutindo uma taxa de juros no preo de exerccio.

17. Assinale a opo que corresponde ao procedimento que o investidor pode acertadamente tomar ao realizar operaes no mercado futuro, levando em conta os seguintes aspectos do mercado de derivativos. a) quando o preo do spot igual ao preo futuro da mercadoria, compra no mercado vista. b) quando o preo futuro de um ativo maior do que o preo vista somado aos custos financeiros no mesmo prazo, o investidor vendo o ativo vista e compra no mercado futuro c) quando o preo futuro no exerce o preo vista somado com os custos financeiros no mesmo prazo, o investidor compra o ativo vista e vende imediatamente o ativo no mercado futuro. d) ainda com relao situao anterior, o investidor pode adotar procedimento diferente, ou seja, vender o ativo vista e aplicar o dinheiro recebido no mercado financeiro s taxas vigentes. Simultaneamente compra o ativo no mercado futuro , recompondo sua posio. e) quando o preo vista igual ao preo futuro da mercadoria, vende no mercado futuro. 18. Se na vigncia de 2 (dois) contratos de ouro (250 g) no mercado futuro da BM&F em que so partes o vendedor X e o comprador Y, a cotao do produto sobre R$ 0,15/grama , ento: a) o vendedor X tem direito a receber R$ 75,00 da BM&F. b) o comprador Y tem a obrigao de pagar a quantia de R$ 75,00 a ser repassada ao comprador X c) o vendedor X tem a obrigao de pagar R$ 75,00 a serem repassados ao comprador Y. d) as partes contratantes no so atingidas pelas mudanas na cotao do produto. e) os ajustes dirios nas posies dos contratantes so meramente estatsticos e no geram obrigaes. 19. So elementos indispensveis para a realizao especfica de compra e venda no mercado de derivativos, exceto: a) b) c) d) e) registro da operao na Comisso de Valores Imobilirios (CVM) depsito prvio da margem inicial de garantia. intermediao de corretora habilitada a operar nas Bolsas ajuste dirio nas posies compradoras ou vendedoras vinculao das operaes a um contrato

20. A caracterstica principal do mercado interbancrio que as operaes so lastreadas: a) b) c) d) e) com ttulos pblicos federais. com CDB (Certificado de Depsito Bancrio) e RDB (Recibo de Depsito Bancrio). com letras de cmbio financeiras. com ttulos pblicos estaduais. com CDI (Certificado de Depsito Interbancrio)

21. No SELIC so feitas operaes exclusivamente com : a) b) c) d) e) ttulos da dvida externa CDB e RDB ttulos pblicos federais debntures conversveis CDI e letras de cmbio

22. As cadernetas de poupana e os depsitos do FGTS so corrigidos pela: a) b) c) d) e) TR (Taxa Referencial) TBC TJLP Taxa SELIC TBAN

Justificativa : TR Taxa Referencial Instrumento criado pelo Plano Collor 2 em substituio ao extinto BNT (Bnus do Tesouro Nacional) entrando em vigor a partir de fevereiro de 1991. A TR deveria ser a taxa pr-fixada pela mdia de juros dos ttulos pblicos e demais aplicaes financeiras. Com a intensificao da inflao no final de 1991 ela passou a ser mais um elemento de clculo para a indexao de preos. Observao: Indexao Mecanismo de poltica econmica pelo qual as obrigaes monetrias tm seus valores em dinheiro corrigidos com bases em ndices oficiais do governo. 23. Indique a taxa que os bancos captam recursos junto ao pblico so chamadas: a) b) c) d) e) TBC TJLP TR Taxa SELIC TBAM

24. As operaes em que os bancos captam recursos junto ao pblico so chamadas: a) b) c) d) e) operaes de risco operaes ativas operaes acessrias operaes mistas operaes passivas

Justificativa: Passivo = Bancos e Ativos = Clientes

25. Assinale a nica opo errada no tocante a operaes no mercado de cmbio: a) O cmbio manual envolve a compra e venda no balco de moedas estrangeiras em espcie e os travellers checks (certa) b) A posio vendida do banco operador de cmbio ocorre quando h excesso gerado por venda, no includas nesse caso as vendas futuras (errada) c) As operaes cambiais entre banco operador de cmbio ocorre quando sua posio de compra e venda est dentro dos limites fixados pelo Banco Central do Brasil (certa) d) A operao de arbitragem a entrega de moeda estrangeira contra o recebimento de outra moeda estrangeira (certa) 26. Entre as principais funes de competncia do Banco central do Brasil no se inclui: a) b) c) d) e) executar os servios do meio-circulante. conceder emprstimos a instituies no-financeiras efetuar o controle dos capitais estrangeiros exercer a fiscalizao das instituies financeiras ser depositrio das disponibilidades de caixa da Unio

27. Entre os produtos de captao, s no podemos incluir: a) b) c) d) e) as letras hipotecrias os CDB e RDB os cheques as letras de cmbio financeiras as letras imobilirias

Justificativa : O cheque uma ordem de pagamento vista 28. A operao que envolve a colocao de aes, debntures ou outros ttulos mobilirios quaisquer um tipo de intermediao bancria conhecida por: a) b) c) d) e) underwriting factoring go around leasing overnight

Justificativa : Ver justificativa da questo n 11

29. Os meios de pagamento so formados: a) b) c) d) e) por papel-moeda em poder do pblico e depsitos vista nas instituies financeiras. pelos depsitos vista e pelas reservas bancrias pelo papel-moeda emitido e pelos depsitos compulsrios pelos depsitos vista e pelos depsitos compulsrios pelas reservas bancrias e pelos depsitos compulsrios

30. Assinale a alternativa incorreta: a) O Banco Central do Brasil funciona como caixa do Tesouro Nacional. b) Os dlares que ingressam no pas so registrados no Banco Central do Brasil (como reservas) e convertidos em reais c) O Tesouro Nacional emite ttulos e os vende no mercado primrio atravs do Banco Central do Brasil d) Os bancos captam recursos junto ao pblico atravs de CDB, RCB e letra de cmbio. e) O lucro obtido pelo Banco Central do Brasil transferido para o Fundo Garantidor de Crditos (FGC). 31. Aponte a nica forma incorreta de pagamento das exportaes: a) b) c) d) e) pagamento antecipado (eqivale a um financiamento) travellers checks cobrana vista contra entrega de documentos de embarque remessa sem saque ( pouco utilizada ) carta de crdito bancria

32. Os exportadores brasileiros podem realizar uma operao bancria denominada cmbio travado, significando que: a) b) c) d) podem descontar imediatamente as cambiais aceitas pelo importador podem colocar no mercado as export notes das exportaes podem emitir debntures com correo cambial e descont-las nos bancos podem solicitar o Adiamento sobre o Contrato de Cmbio (ACC), no utilizar os dlares e vend-los ao prprio banco para liquidao futura, com um spread e) podem descontar o warrant (garantia) referente s mercadorias exportadoras Justificativa: Spread (cobertura) uma taxa adicional de risco cobrada no mercado financeiro, sobretudo o Internacional. varivel conforme, conforme a liquidez e as garantias do tomador, o volume de emprstimo e o prazo de resgate. A crise de liquidez que se instalou no mercado financeiro Internacional aps a segunda grande alta nos preos do petrleo (1979) generalizou o uso do spread, sobrecarregando as dvidas externas de muitos pases.

33. Um tipo de financiamento exportao que oferece taxas de juros no mesmo nvel do indicado pela diferena de taxas, como forma de tornar a exportao mais competitiva, conhecida como: a) b) c) d) e) suppliers credit (crdito fornecedor) export notes (nota de exportao) PROEX Equilizao Buyers credit (crdito comprador) ACE (Adiantamento sobre Contrato de Exportao)

34. Assinale as alternativas incorretas: a) Quem tem debntures tem direito de crdito contra a sociedade annima b) A securitizao consiste em transformar ativos, emprstimos e dvidas em ttulos negociveis, transferveis e resgatveis. c) A operao de underwriting consiste na troca futura de fluxos de caixa mediante acordo entre duas empresas com intermediao financeira. d) A contratao de cmbio com o banco poder ser feita prvia ou posteriormente ao embarque da mercadoria. 35. Entre as moedas que serve para pagamento de privatizao no se inclui: a) b) c) d) e) TODA (Ttulos da Dvida Agrria) Dinheiro vivo Debntures da SIDEBRS Ttulos da Dvida Externa Ttulos Pblicos Estaduais

36. Para que os Bancos possam efetuar operaes de importao e exportao , eles precisam: a) b) c) d) e) estar registrado no Banco do Brasil Ter filiais no exterior Ter autorizao do Banco Central do Brasil Pagar as taxas de importao e exportao Pagar todas as despesas, inclusive seguro martimo e frete

37. Devoluo de tributos recolhidos sobre produtos semi-faturados importados, a serem utilizados na produo de artigos nacionais para exportao a) b) c) d) Direitos aduaneiros CIF (Cost; Insurance e Freight) Imposto de Importao Drawback (Devoluo do Imposto sobre um produto importado que ser exportado dentro de um tempo curto ou que ser utilizado na produo de um produto de exportao)

Justificativa: Drawback (Devoluo; Reembolso) Palavra inglesa internacionalmente usada para designar a devoluo de impostos alfandegrios pagos por mercadorias importadas e que so reexportadas para um terceiro pas. 38. Todas as despesas, inclusive seguro martimo e frete, at a chegada da mercadoria ao porto de destino, correm por conta do vendedor: a) b) c) d) e) CIF FOB Drawback Cost and Freight Cost and Insurance

Justificativa: CIF letras iniciais das palavras inglesas cost ( custo) , insurance (seguro) e freight (frete), empregadas para designar o sistema de pagamento para mercadorias embarcadas quando os custos do seguro e do frete esto includos no preo. As estatsticas das exportaes e importaes brasileiras divulgadas pelo Banco Central geralmente so apresentadas na base {V} FOB {v} (free on board), isto , sem incluir os custos dos seguros e dos fretes, os quais so registrados na Conta de Servios do Balano de Pagamentos. 39. No caso de Mercadoria exportada FOB: a) O comprador assume todas as despesas e riscos por perdas e danos at a colocao de mercadoria a bordo do navio, no porto de desembarque. b) O vendedor assume todas as despesas e riscos por perdas e danos at a colocao da mercadoria a bordo do navio, no porto do embarque c) O vendedor assume todas as despesas at a colocao da mercadoria a bordo do navio, bem como o valor do frete, at o porto de destino. d) O comprador assume todas as despesas inclusive seguro martimo e frete, at a chegada da mercadoria no porto de destino Justificativa: FOB (free on board livre a bordo). Denominao da clusula de contrato segundo a qual o frete no est includo no custo da mercadoria. Valor FOB o preo da mercadoria acrescido de todas as despesas que o exportador fez at coloc-lo a bordo, incluindo as taxas porturias, de previdncia, da comisso de marinha mercante e outras que incidem sobre o valor do frete

40. Banco governamental voltado para estimular o desenvolvimento nacional , atravs de investimentos de longo prazo: a) b) c) d) e) Banco do Brasil S.A Banco Central do Brasil Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social Caixa Econmica Federal Comisso de Valores Imobilirios

41. O ato pelo qual o devedor ou sacado reconhece a existncia da dvida, obrigando-se a pagla em seu vencimento denominado por: a) endosso b) substalecimento c) aceite d) emisso e) aval Justificativa: Aceite Compromisso de pagar a quantia expressa em letra de cmbio, nota promissria ou duplicata de fatura, na data de seu vencimento O Aceite Pleno ou Completo representado pela expresso aceito, seguida de data e assinatura do sacado ( aquele que se compromete a pagar ). O Aceite Condicional Envolve condies expressas pelo sacado, no documento, como, por exemplo, a de pagar em outra praa que no a da emisso do documento. Observao : sacado nome dado a pessoa fsica ou jurdica (na maior parte dos casos, uma instituio financeira) responsvel pelo desconto de cheque, duplicata ou letra de cmbio contra ela emitidos. No cheque, por exemplo, o sacado o banco em que o emitente (sacador) tem a conta. Sacador Pessoa fsica ou jurdica que emite um cheque, duplicata ou letra de cmbio contra um sacado (em geral, uma instituio financeira) e a favor de um beneficirio. 42. Alienao Fiduciria : a) b) c) d) e) um direito de pessoas um direito real sobre coisas prprias um direito das obrigaes um direito de crdito um direito real sobre coisas alheias

Justificativa: Alienao Em direito, o termo tem o significado genrico de transferncia da propriedade de uma coisa ou direito, de uma pessoa (fsica ou jurdica) para outra Alienao Fiduciria Transferncia ao credor do domnio e posse de um bem, em garantia de pagamento de uma obrigao que lhe devida por algum. O bem devolvido a seu antigo proprietrio depois que ele resgatar a dvida.

43. As operaes de crdito so lastreadas por garantias classificadas como reais e pessoais. A garantia pessoal que se constitui numa obrigao acessria, mediante assinatura do contrato, denomina-se: a) b) c) d) e) penhor mercantil aval alienao fiduciria fiana hipoteca

Justificativa : Fiana Garantia dada por uma pessoa ( fiador) de que pagar parte ou total das dvidas de outra pessoa, se esta no puder pag-las. 44. A fiana uma obrigao: a) b) c) d) principal acessria do devedor principal assumida pelo marido, sem o consentimento da mulher

45. Tornamo-nos coobrigados pelo pagamento pelo pagamento de um determinado ttulo, juntamente com seu emitente, atravs do: a) b) c) d) e) endosso aceite protesto aval fiana

Justificativa: Aval Garantia que uma pessoa d a outra pessoa de que pagar a dvida da mesma forma se esta no puder faz-lo. Concretiza-se pela assinatura do avalista (o que d a garantia) no anverso ou no verso do ttulo em questo. 46. Aval no verso ou anverso do documento, sem especificar a quem dado, o que entendemos por: a) b) c) d) e) aval de favor aval em preto aval incompleto aval em branco aval de aval

Justificativa: Diz se que o aval pleno, ou preto, quando a assinatura do avalista precedida pela expresso por aval, quando isso no ocorre, diz-se que oval branco. Observao : Se o avalista falir ou tornar-se insolvente, o credor no poder exigir que outro o substitua.

47. A materializao de um crdito, atravs de um documento que prove sua existncia, de maneira clara, precisa e certa, o que denominamos de : a) b) c) d) e) procurao escritura confisso de crdito ttulo de crdito contrato de compra e venda

Justificativa: Ttulo de Crdito Documento em que uma pessoa, firma comercial ou instituio se compromete a pagar a outra ( nomeada ou simplesmente ao portador) certo valor ou mercadoria. So ttulos de crdito as letras de cmbio, notas promissrias, conhecimentos de transporte, conhecimentos de depsito, cheques, duplicatas, aplices, ttulos de dvida pblica, aes e debntures. 48. A entrega de bem mvel para garantia de uma obrigao assumida constitui: a) b) c) d) e) um penhor um aval uma fiana uma hipoteca uma alienao fiduciria

49. Direito de garantia atravs do qual o comprador de um bem, com pagamento a prazo, detm a posse direta e o uso do objeto, mas no a sua propriedade. a) b) c) d) Cauo Fiana Aval Alienao Fiduciria

50. No objeto gravado com clusula de alienao fiduciria, o comprador tem: a) b) c) d) e) a posse indireta a propriedade a posse direta e o uso o domnio apenas a propriedade

Observao: a posse direta e o uso mas no a propriedade em definitivo

51. Pode ser objeto de Penhor: a) b) c) d) e) jias e edifcios navios e colheitas jias e colheitas colheitas e navios navios e edifcios

52. A nota promissria e a letra de cmbio: a) so transmissveis por endosso mesmo que o sacador da letra de cmbio, ou o emitente da nota promissria , tenha colocado no ttulo as palavras no ordem, que sero consideradas no escritas; b) s so transmissveis por endosso, se contiverem a clusula ordem c) so transmissveis por via de endosso, mesmo que no contenham expressamente a clusula ordem d) podem ser parcialmente transmitidas a outros credores, atravs do chamado endosso parcial e) so transmissveis, em qualquer circunstncia, somente pela forma e como os efeitos de uma cesso de crdito. Justificativa: Promissria Ttulo emitido pelo devedor, diretamente a seu credor, com promessa de pagamento em data de vencimento pr-fixada. A falta de pagamento d ao credor o direito de levar a nota promissria ao cartrio de protesto e promover sua cobrana judicial. Letra de Cmbio Tipo de ttulo negocivel no mercado. Consiste numa ordem de pagamento em que uma pessoa (sacador ou emitente) ordena que uma segunda pessoa (sacado) pague determinada quantia a uma terceira ( tomador ou beneficirio). Deve trazer , de forma explcita, o valor do pagamento, a data e o local para efetu-lo. 53. A nota promissria emitida em branco ou preenchida parcialmente: a) no pode ser completada, pois a lei exige que todos os seus requisitos sejam lanados no momento de sua emisso b) pode ser completada pelo credor de boa-f, antes da cobrana ou do protesto c) somente poder ser completada antes do vencimento e pelo tomador originrio d) valer como ttulo ao portador, se nela faltar apenas o nome do tomador 54. So caractersticas fundamentais dos ttulos de crdito: a) b) c) d) a exigibilidade e a liquidez a transmissibilidade e a autonomia a cartularidade e a literalidade as alternativas A e C esto corretas

55. A melhor definio para aceite : a) b) c) d) e) o reconhecimento de uma dvida pelo credor o endosso de um documento, quer em branco, quer em preto o reconhecimento de uma dvida pelo devedor, por meio de sua assinatura promessa de pagamento em data fixada ordem de pagamento vista

56. No de pode transferir por endosso a) b) c) d) e) duplicata warrant cheque conhecimento de depsito letra de cmbio

Justificativa : Ttulo privado de crdito o qual o comprador de um bem se compromete a pagar ao vendedor, no prazo fixado, a importncia estipulada. Corresponde a uma cpia da fatura, que, nas vendas comerciais a prazo, o vendedor obrigado a entregar ao comprador, este devolver ao vendedor a duplicata assinada, caso as condies da transao atendam ao combinado. A duplicata contm o nmero e a importncia da fatura, os nomes e os domiclios do vendedor e do comprador, a data do vencimento, a clusula, a ordem e o lugar onde deve ser feito o pagamento. 57. Letra de Cmbio Nota Promissria Duplicata Alternativa Falsa a) b) c) d) e) so considerados ttulos de crdito podem Ter aval e endosso, cumulativamente podem ser descontados em bancos so protestveis por falta de pagamento so emitidos pelos credores

Justificativa : Letra de Cmbio O sacador emite Nota Promissria emitido pelo devedor diretamente a seu credor Duplicata emitido pelo comprador 58. A nota promissria envolve: a) b) c) d) e) trs personagens cambirios: emitente, o sacador e o tomador dois personagens cambirios : o emitente e o sacador dois personagens cambirios : o emitente e o sacado dois personagens : o vendedor e o comprador dois personagens: o subscritor e o credor

59. ttulo de crdito emitido com base em obrigao proveniente de compra ou prestao de servios a prazo. Estamos falando da (o): a) b) c) d) e) duplicata nota promissria letra de cmbio cheque warrant

60. Literalidade uma caracterstica bsica dos ttulos de crdito. Consiste dizer, no entanto, que: a) o seu portador, para exigir o cumprimento das relaes existentes, deve apresentar o documento b) o direito de seu beneficirio atual pode ser anulado em virtude das relaes existentes entre os seus antigos titulares e o devedor da obrigao c) o seu portador limita-se ao contedo do direito que nele estiver formalmente expresso d) no se vincula origem e) transfere-se os direitos que o ttulo representa por endosso 61. Quanto ao modo de circulao o ttulo de crdito, o qual seu portador , presumivelmente , seu proprietrio denomina-se: a) b) c) d) e) ttulo nominativo ttulo nominativo ordem ttulo nominativo no ordem ttulo ao portador ttulo normal

62. Entende-se por letra de cmbio a) a ordem de pagamento vista ou a prazo, que algum dirige a outrem para que pague a terceiro b) a promessa de pagamento com data determinada c) a ordem de pagamento vista d) a promessa de pagamento com data indeterminada e) a ordem de pagamento somente com vencimento a certo termo da vista 63. So requisitos essenciais da letra de cmbio a) b) c) d) e) a denominao letra de cmbio e o nome do sacado a quantia deve ser paga em cifra e por extenso a assinatura do sacado o nome da pessoa a quem deve ser paga (tomador) todas as alternativas acima so verdadeiras

64. Marque a opo verdadeira referente LETRA DE CMBIO a) Um ttulo onde o credor ordena ao devedor que pague certa importncia a um terceiro, expressamente designado b) Deve constar o nome do banco emitente c) No necessrio o nome do sacado d) O sacado o emitente do documento e) uma promessa de pagamento 65. Indique a afirmativa correta a) faltando o nome do tomador, a nota promissria ser tida como ttulo ao portador b) em qualquer hiptese, a duplicata sem aceite no tem fora executria c) Perder a sua natureza de ttulo executivo extrajudicial o cheque emitido em garantia de dvida d) Na duplicata no aceita, o sacado pode opor ao terceiro portador, mesmo de boa-f, execuo do contrato e) O cheque admite sempre o aceite 66. Indique a afirmativa correta a) Garantindo um ttulo cambial por trs avalistas, o credor s poder executar os garantes se frustrada a cobrana contra o devedor principal b) Na execuo cambial contra avalista, este pode argir invalidade do ttulo decorrente do negcio jurdico subjacente c) Perder o direito de regresso contra o endossante e seus avalistas o portador que no tirar o protesto da duplicata no prazo de 60 dias contados na data do vencimento d) Na Letra de Cmbio, diz-se que o vencimento ocorre a termo certo de vista quando o sacador emite a crtula contando-se o prazo do vencimento a partir da data do aceite ou, na falta deste, do respectivo protesto. e) Na Nota Promissria o saque determinado pelo tomador B. 67. Nota Promissria, assinale a incorreta: a) b) c) d) e) pode ser vista ou a prazo, o seu vencimento tem emitente e beneficirio pode ter avalista pode ter fiador deve constar em seu corpo o seu valor

68. Assinale a correta: a) b) c) d) e) O cheque uma ordem de pagamento vista Aval o mesmo que fiana A letra de cmbio deve ser assinada pelo devedor O cheque uma ordem de pagamento a prazo O devedor quem emite a letra de cmbio

69. No requisito essencial da letra de cmbio a) b) c) d) e) A denominao letra de cmbio O nome do sacado Local de pagamento Assinatura do emitente Assinatura do sacado

70. O warrant d condies de se construir um emprstimo garantido pelo penhor da mercadoria. O conhecimento de depsito serve para o agricultor: a) b) c) d) e) Adquirir novo emprstimo na rede bancria Vender a mercadoria Depositar nova mercadoria nos armazns-gerais Aplicar o valor de resgate Especular no preo da mercadoria

71. A letra de cmbio completa-se a) b) c) d) e) Pelo aval Pelo aceite Pelo saque Pelo endosso Pela assinatura do emitente

72. Documentos mercantis a) b) c) d) e) Fatura a ao Nota promissria e ao Nota fiscal e duplicata Duplicata e fatura Fatura e nota fiscal

73. Num cheque, o Banco : a) b) c) d) e) Sacado Credor Garantidor Aceitante Endossante

74. Ttulos emitidos pelo credor: a) b) c) d) Duplicata, cdula de crdito rural, nota promissria Letra de cmbio, cheque e carta de crdito Duplicata, letra de cmbio, cheque Carta de crdito, letra de cmbio e nota promissria rural

75. Comprovante de pagamento de uma dvida, emitido pelo credor em favor do devedor: a) b) c) d) e) Guia de arrecadao Letra de cmbio Recibo Border Fatura

76. Um grande agricultor, ao depositar sua safra em armazns-gerais, recebe os documentos: a) b) c) d) e) Recibo de guia Conhecimento de depsito e warrant Warrant e depsito Seguro e conhecimento de depsito Fatura e duplicata

77. O aval obrigatrio: a) b) c) d) e) Na emisso de nota promissria No pagamento de cheque No aceite de duplicata Na transferncia de aes Na garantia de letra de cmbio

78. Sacador termo ligado a: a) Nota promissria b) Letra de cmbio 79. Emitente termo ligado a : a) Nota promissria b) Letra de cmbio 80. A assinatura da firma sacadora de uma duplicata significa: a) b) c) d) Aceite Aval Emisso Saque

81. Ttulo emitido pelo devedor: a) b) c) d) e) Duplicata de prestao de servios Cheque Nota promissria Letra de cmbio Duplicata mercantil

82. Ttulo que no admite aceite a) b) c) d) Letra de cmbio Duplicata Duplicata rural Nota promissria

83. Envolve: sacador, sacado e favorecido (tomador) a) b) c) d) e) Nota promissria Letra de cmbio Duplicata mercantil Fatura mercantil Conhecimento de depsito

84. Depois de sacada, a letra de cmbio enviada ao devedor para: a) b) c) d) e) Aval Endosso Aceite Cauo Penhor

85. Faa a associao : 1. Penhor 2. Hipoteca 3. Cauo a) b) c) d) e) 1R, 1T, 1S, 1R, 1R, 1S, 2R, 1T, 1S, 1S, 1T, 3S, 2R, 1T, 2T, 3U 3U 3U 3U 3U R S T U (navio e avies) (jias) (colheitas) (ttulos)

Cauo Contrato pelo qual uma pessoa se obriga a satisfazer e cumprir as obrigaes contradas por um terceiro, se estes no a cumprir. Tambm cauo o depsito em ttulos da dvida pblica como garantia da seriedade de uma licitao ou do cumprimento de um contrato.

86. Garantia Real: a) b) c) d) aval alienao fiduciria carta de crdito fiana

87. Assinale a opo em que est corretamente feita a distino entre aval e fiana: a) o aval uma garantia comercial e a fiana uma garantia decorrente de obrigaes civis b) no aval necessrio a outorga uxria e na fiana no necessrio c) o aval uma garantia cambial, autnoma, independente, que exige outorga uxria e a fiana uma garantia acessria, ilimitada onde no h benefcio de ordem d) o aval uma garantia cambial, autnoma, independente, sucessiva e eventual, limitada ao valor mximo do ttulo e a fiana uma garantia contratual, acessria que exige outorga uxria (casada) e) o aval uma garantia contratual, autnoma, ilimitada, suplementar e a fiana uma garantia cambial, acessria, limitada que no exige outorga uxria 88. Associe corretamente 1. 4. 5. 6. 7. 8. a) b) c) d) casa caminho colheita de lavoura fazenda motocicleta matria-prima 1X, 2Y, 3X, 4X, 5Y, 6X 1X, 2Y, 3X, 4X, 5X, 6X 1Y, 2X, 3X, 4Y, 5X, 6X 1X, 2X, 3X, 4X, 5Y, 6Y X = penhor Y = hipoteca

89. Na alienao fiduciria a posse indireta do bem pertence ao: a) b) c) d) e) alienante credor avalista fiador cobrador

90. Garantia pessoal: a) b) c) d) e) avalista penhor hipoteca cauo fiana

91. O aval: a) no se confunde com a fiana, mas a ela se equipara quando nula a obrigao garantida por qualquer causa que no seja um vcio de forma b) para produzir plena eficcia, deve ser prestado por um terceiro estranho obrigao cambial, se prestado por qualquer coobrigado, torna-se intil c) posto que este j responde pela obrigao assumida d) tanto quanto a fiana, pode ser formalizado em ato apartado da cambial, desde que perfeitamente identificados o valor da dvida e o devedor garantido e) prestado por dois ou mais gerentes, em branco e superpostos, considera-se simultneo e no sucessivo f) dado em cambial com outorga uxria 92. A fiana uma garantia: a) b) c) d) e) geral residual pessoal real n.r.a

93. No caso de hipoteca, o bem em garantia fica em poder do: a) b) c) d) e) devedor credor pessoa neutra banco n.r.a

94. No caso de penhor comum , a coisa dada em garantia fica em poder do: a) b) c) d) e) devedor credor pessoa neutra banco n.r.a

95. O aval: a) b) c) d) garantia real garantia pessoal garantia residual-mista garantia do ttulo de crdito no-prescrito

Observao: Fiana e Aval so garantias pessoais 96. Cauo e penhor so garantias reais representadas por: a) bens mveis b) bens imveis 97. Quando uma pessoa se obriga por outra, solidariamente, para com o seu credor, a satisfazer a obrigao, caso o devedor no a cumpra, d-se: a) b) c) d) e) a alienao fiduciria o aval a cauo o penhor o contrato de fiana

98. Usa-se a fiana em: a) b) c) d) e) nota promissria cdula de crdito duplicata letra de cmbio contrato

99. A coisa mvel dada em garantia fica com o credor: a) b) c) d) e) na hipoteca na alienao fiduciria no penhor agrcola no penhor comum no penhor especial

100. o contrato pelo qual uma pessoa assume, subsidiariamente, perante um credor, a responsabilidade de cumprir a obrigao de um devedor, caso esse no a cumpra: a) b) c) d) e) fiana aval carta de crdito penhor anticrese

101. O aval no pode ser prestado em: a) b) c) d) e) nota promissria letra de cmbio duplicata triplicata contrato

102. Um terreno gravado em garantia de dvida pelo seu proprietrio caracteriza: a) b) c) d) e) cauo hipoteca penhor fiana alienao fiduciria

103.. A fiana pode ser aceita como garantia de financiamento concedido atravs de : a) b) c) d) e) cdula rural hipotecria cdula de crdito comercial cdula hipotecria contrato nota de crdito rural

104.. Hipoteca e anticrese so garantias reais representadas por: a) bens mveis b) bens imveis 105.. A garantia real constituda de bens mveis representadas por duplicatas, efeitos comerciais (ttulos comerciais), letra de cmbio, duplicata, nota promissria, aplices de dvida pblica, aes, denomina-se: a) b) c) d) e) cauo penhor mercantil hipoteca anticrese aval

Justificativa: Cauo Contrato pelo qual uma pessoa se obriga a satisfazer e cumprir as obrigaes contradas por um terceiro, se estes no a cumprir. Tambm cauo o depsito em ttulos da dvida pblica como garantia da seriedade de uma licitao ou do cumprimento de um contrato.

106.. A garantia real constituda de bens mveis a) b) c) d) hipoteca fiana penhor anticrese

107.. A garantia real constituda de bens mveis representados por mercadorias denomina-se: a) cauo b) penhor mercantil 108.. A entrega de bem imvel ao credor, a fim de que, com os rendimentos proporcionados, receba seu crdito : a) b) c) d) penhor anticrese hipoteca alienao fiduciria

109.. (Fundao Carlos Chagas/CEF 1998) Constitui ttulo de crdito a a) b) c) d) e) nota fiscal de venda fatura duplicata nota fiscal de simples remessa nota fiscal de servios

110. (Fundao Carlos Chagas/CEF 1998) garantia real que pode ser transcrita ou averbada no registro de imveis: a) b) c) d) e) a hipoteca. somente o penhor. somente a cauo. somente a alienao fiduciria. Somente a hipoteca, o penhor e a alienao fiduciria

111. (Fundao Carlos Chagas/CEF 1998) A fiana diferencia-se do aval por ser uma : a) b) c) d) e) obrigao acessria garantia cambial plena garantia cambial autnoma garantia cambial a obrigado garantia cambial a coobrigado

112. (BANESPA) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento constitui poltica do : a) b) c) d) Conselho Monetrio Nacional (CMN) Sistema Financeiro Nacional Banco do Estado de So Paulo Banco Central

113. (BANESPA) Exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar as penalidades previstas competncia: a) b) c) d) e) Do Banco do Brasil Do Conselho Monetrio Nacional Do Banco Central Da Caixa Econmica Federal Do Ministrio da Fazenda

114. (BANESPA) As instituies financeiras privadas fazem parte do: a) b) c) d) e) Do Conselho Monetrio Nacional Sistema Econmico Nacional Sistema Financeiro Nacional Ministrio da Fazenda Sistema de Desenvolvimento Econmico

115. (BANESPA) documento representativo de parte do capital de uma sociedade annima: a) b) c) d) e) A quota A aplice O cheque A parcela A ao

116. (BANESPA) WARRANT usada para designar: a) b) c) d) Uma ordem de pagamento interbancria Um documento para exportao Uma declarao de dvida para pagamento posterior Um ttulo de penhor transfervel e negocivel, representativo de mercadorias depositadas em armazns-gerais

117. (BANESPA) Entende-se por letra de cmbio uma: a) b) c) d) e) Ordem de pagamento emitida pelo credor Ordem de pagamento emitido pelo devedor Promessa de pagamento emitida pelo devedor Promessa de pagamento emitida pelo credor Ordem de pagamento emitida pelo credor e devedor

118. (BANESPA) A letra de cmbio em moeda estrangeira ou nacional denomina-se: a) b) c) d) e) Nota promissria Cautela Cambial Debnture Cmbio Oficial

119. (BANESPA) Constitui documento de natureza comercial e fiscal emitido em operaes comerciais e obrigados por lei: a) b) c) d) e) A duplicata A fatura A nota fiscal O contrato legal O recibo

120. (BANESPA) Conta movimentada nos emprstimos garantidos equivale: a) b) c) d) e) Emprstimo em conta Adiantamento depositante Ttulos caucionados Ttulos descontados Emprstimos garantidos

121. (BANESPA) A operao garantida por jias : a) Cauo b) Penhor c) Hipoteca d) Fiana e) Aval Justificativa: Tanto por jias como por safras

122. (BANESPA) Avalista a pessoa que: a) b) c) d) e) Deve pagar uma ordem de pagamento Transfere seus direitos sobre um ttulo Garante o pagamento de um ttulo caso o devedor no o faa Emite uma promissria Abona um devedor

123. (BANESPA) Cobrana caucionada a cobrana de ttulos: a) b) c) d) e) Por conta dos clientes (duplicatas, recibos, notas promissrias) Recebidos em garantia de emprstimos Descontados pelo banco Vinculados operao de emprstimos (sem cauo) Garantidos pelo banco

124. (BANESPA) So ttulos emitidos por empresas de capital aberto representativo da dvida dessas empresas: a) b) c) d) e) Aes Warrants Debntures Ttulos cambiais Duplicatas

125. (BANESPA) Assinale a alternativa que completa corretamente a seguinte frase: A Letra de Cmbio emitida pelo ___credor___ o cheque pelo __credor sacador__ e a nota promissria pelo __devedor__ a) b) c) d) e) Credor credor sacador devedor Credor devedor sacador Credor sacado devedor Devedor emitente sacador Devedor sacador - emitente