CONHECIMENTOS

BANCÁRIOS
SIMULADO

PROF. JUCA SIADE

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SIMULADO

1. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do Sistema Financeiro Nacional (SFN)
e tem a responsabilidade de formular a política da moeda e do crédito no país. Acerca do CMN
julgue os itens a seguir.
I. O Secretário Especial de Fazenda do Ministério da Economia é um dos conselheiros do CMN.
II. O CMN é presidido pelo Presidente do Banco Central do Brasil.
III. O CMN coordena as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública.
IV. O CMN é uma entidade supervisora do SFN.
Está correto o que se afirma em
a) I e II apenas
b) I e III apenas
c) II e III apenas
d) III e IV apenas
e) I, II e IV apenas

2. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é formado por um conjunto de entidades e instituições que
promovem a intermediação financeira, isto é, um fluxo de recursos entre agentes superavitários
e deficitários. Que órgão ou entidade tem a missão de assegurar a solidez do SFN e a estabilida-
de do poder de compra da moeda?
a) Ministério da Economia
b) Presidência da República
c) Comissão Técnica da Moeda e do Crédito – Comoc
d) Conselho Monetário Nacional – CMN
e) Banco Central do Brasil – Bacen

3. Debêntures são títulos emitidos por sociedades anônimas de capital aberto ou fechado e repre-
sentam um empréstimo, ou seja, são títulos de dívidas da empresa, que rendem juros. Qual das
instituições a seguir podem emitir debêntures?
a) bancos comerciais
b) sociedades de crédito, financiamento e investimento
c) sociedades de crédito imobiliário
d) sociedades de fomento mercantil
e) sociedades de arrendamento mercantil

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4. O Banco Siade S/A oferece os serviços de compra e venda de moedas estrangeiras em espécie
(papel-moeda) destinadas a atender gastos pessoais em viagens internacionais. Atualmente, as
moedas comercializadas pelo Banco Siade S/A são o Dólar Americano (USD), o Euro (EUR) e a
Libra Esterlina (GBP). Acerca dessas informações e das regras atuais do Mercado de Câmbio bra-
sileiro, indique o item correto.
a) O Banco Siade S/A, na condição de banco múltiplo, não poderá efetuar operações de arbi-
tragem com seus clientes.
b) O mercado de câmbio brasileiro não é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do
Brasil.
c) Quando um cliente adquire moedas estrangeiras no Banco Siade S/A para utilizá-las em tu-
rismo no exterior, tal procedimento é caracterizado como uma operação do mercado pri-
mário de câmbio.
d) Nas operações com valor equivalente a até US$ 3.000,00, a regulamentação cambial exige a
apresentação de documentação referente aos negócios jurídicos subjacentes.
e) Ao entregar dólares (US$) e receber reais (R$) em uma agência do Banco Siade S/A, um
cliente realiza uma operação de compra de moeda estrangeira.

5. Um cliente do Banco Siade S/A e das empresas participantes de seu conglomerado financeiro,
tem os seguintes valores, aplicados ou não, em contas e aplicações financeiras:
•• R$ 30.000,00 mantidos em conta corrente;
•• R$ 80.000,00 aplicados em CDB;
•• R$ 120.000,00 aplicados em LCI;
•• R$ 70.000,00 aplicados em fundos de investimento.
Caso o Banco Central do Brasil (Bacen) reconheça que o Banco Siade S/A e suas empresas asso-
ciadas estejam em estado de insolvência, tal cliente terá, garantida pelo Fundo Garantidor de
Crédito (FGC), a cobertura de até
a) R$ 230.000,00
b) R$ 250.000,00
c) R$ 110.000,00
d) R$ 200.000,00
e) R$ 180.000,00

6. Em janeiro de 2019 a Polícia Federal deflagrou uma operação que investigou suposto esquema
de pagamento de propinas de R$ 16,5 milhões a diretores e ex-diretores do Banco de Brasília
(BRB). A operação, batizada de Circus Maximus, objetivou desarticular uma organização crimi-
nosa instalada no BRB que, desde 2014, vinha praticando, junto com empresários e agentes
financeiros autônomos, crimes contra o sistema financeiro, corrupção, lavagem de dinheiro,
gestão temerária, entre outros.
Sobre o crime de lavagem de dinheiro e a situação exposta acima, pode-se afirmar que
a) a pena para tal ilícito é de reclusão, de 3 a 8 anos, e multa.
b) o BRB, enquanto instituição financeira, tem o dever de adotar políticas, procedimentos e
controles internos, compatíveis com seu porte e volume de operações.
c) o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) não poderá aplicar multa pecuniá-
ria contra os envolvidos no crime em tela.

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d) como o crime foi, em tese, cometido por intermédio de organização criminosa, a pena po-
derá ser atenuada de um a dois terços.
e) um funcionário do BRB que tenha utilizado, transferido, movimentado ou guardado valores
ou bens envolvidos no crime não incorrerá na mesma pena dos demais autores.

7. No Brasil, a meta para a inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e cabe ao
Banco Central (BC) adotar as medidas necessárias para alcançá-la. O índice de preços utilizado
é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), calculado pelo Instituto Brasileiro
de Geografia e Estatística (IBGE). A meta se refere à inflação acumulada no ano. A meta para a
inflação de 2019 foi definida em que ano?
a) 2015
b) 2016
c) 2017
d) 2018
e) 2019

8. Junto ao Conselho Monetário Nacional (CMN) funciona a Comissão Técnica da Moeda e do Cré-
dito (Comoc), órgão que manifesta-se previamente sobre assuntos de competência do CMN e
que atua como órgão de assessoramento técnico na formulação da política da moeda e do cré-
dito do Brasil. A Comoc é coordenada por qual de seus membros a seguir?
a) Secretário do Tesouro Nacional do Ministério da Economia
b) Secretário de Política Econômica do Ministério da Economia
c) Secretário-Executivo do Ministério da Economia
d) Presidente do Banco Central do Brasil
e) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários

9. Visando se proteger da volatilidade das taxas do euro, um investidor adquiriu de um dealer do

mercado de câmbio um contrato pelo qual o Banco Central do Brasil, após determinado perío-
do, lhe entregou a variação da moeda e mais um cupom cambial em troca da rentabilidade da
taxa Selic sobre uma determinada quantia investida. Que tipo de operação foi realizada no mer-
cado cambial?
a) Repasse
b) Arbitragem
c) Swap cambial
d) Swap cambial reverso
e) Venda

10. O Agronegócio do Banco Siade S/A atende às necessidades do produtor, desde o preparo do
solo até a comercialização dos produtos, além de investimentos em benfeitorias, máquinas e
equipamentos. Quando o Banco Siade S/A financia para um produtor rural obras de irrigação,
construção, reforma ou ampliação de benfeitorias e instalações permanentes, aquisição de tra-
tores, colheitadeiras e implementos, tal operação é conhecida como
a) Investimento Pecuário
b) Investimento Agrícola
c) Custeio Agrícola
d) Custeio Pecuário
e) Comercialização

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11. A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil é composta por até nove membros, todos no-
meados pelo Presidente da República, após aprovação pelo Senado Federal. A Diretoria Colegia-
da reunir-se-á, ordinariamente,
a) oito vezes por ano
b) uma vez a cada mês
c) ao final de cada trimestre civil
d) uma vez por semana
e) duas vezes por semana

12. Participam do Mercado de Capitais as companhias, os intermediários financeiros e os inves-

tidores. Que atividades são desempenhadas pelos intermediários financeiros em relação aos
demais citados?
a) Criam as condições para que os objetivos das companhias e dos investidores sejam alcançados.
b) Captam recursos junto ao público para realizarem investimentos produtivos.
c) Aplicam seus recursos financeiros excedentes de maneira com o objetivo de valorizá-los ao
longo do tempo.
d) Emitem valores mobiliários para se capitalizarem, após autorização da Comissão de Valores
Mobiliários – CVM.
e) Oferecem as infra-estruturas de negociações, como por exemplo, o sistema eletrônico de
negociação PUMA Trading System.

13. Dentre as várias operações acessórias ofertadas pelas instituições financeiras estão as trans-
ferências entre contas. Qual é a operação de transferência de recursos que envolve contas de
clientes de uma mesma instituição financeira ou de pagamentos?
a) Transferência Eletrônica Disponível – TED
b) Documento de Ordem de Crédito – DOC
c) Book Transfer
d) Book Building
e) Transferência Especial de Créditos – TEC

14. A hipoteca é uma garantia muito utilizada por instituições do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Por meio dela os bancos, por exemplo, podem se resguardar em suas operações de concessão
de créditos a seus clientes. Acerca dessa garantia, pode-se afirmar que
a) não podem ser hipotecadas minas e pedreiras, mas podem ser os navios e aeronaves.
b) é proibido ao proprietário alienar imóvel hipotecado.
c) sobre um mesmo imóvel pode constar apenas uma hipoteca.
d) a hipoteca se extingue pelo perecimento da coisa.
e) o bem garantidor é do próprio credor.

15. O Desconto é o adiantamento de recursos aos clientes, feito pelos bancos, sobre valores refe-
renciados em títulos ou boletos de cobrança, para antecipar o fluxo de caixa. O desconto de
cobrança bancária realizado pelo Banco Siade S/A tem as seguintes características:
•• Beneficiários: pessoas jurídicas com cadastros atualizados.
•• Garantias: aval obrigatório dos sócios, e também podem ser exigidos CDB, hipoteca, aliena-
ção fiduciária, etc.
•• Encargos: juros e IOF.

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Considerando as características da operação e os conhecimentos sobre as garantias do sistema

financeiro, indique o item correto.
a) não há direito de regresso para o Banco Siade S/A nesse tipo de operação.
b) o aval poderá ser prestado no contrato de antecipação dos valores.
c) no caso de uma garantia por hipoteca haverá a transferência da propriedade de um bem
imóvel para o Banco Siade S/A.
d) se a garantia da operação for a alienação fiduciária de um bem móvel, seu instrumento,
público ou particular, será arquivado no Registro de Títulos e Documentos do domicílio do
credor.
e) O desconto bancário é uma operação passiva para o banco.

16. O Banco Siade S/A oferece a seus clientes a possibilidade de investir no CDB SIADE, com as van-
tagens a seguir, dentre outras:
•• Possibilita a redução da taxa do Cheque Especial Siade dos clientes aplicadores para uma
das menores do mercado.
•• Não gera oscilações negativas sobre o capital aplicado nem cobrança de taxa de administra-
ção.
•• É uma aplicação de baixo risco com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito – FGC, um
seguro adicional para a sua tranquilidade.
•• Pode ser resgatado a qualquer momento pelo valor de mercado.
•• Taxas mais competitivas para prazos e volumes maiores.
Considerando as características desse tipo de investimento, indique o item correto.
a) O CDB SIADE não gera oscilações negativas sobre o capital aplicado por ser um investimento
de renda fixa.
b) A cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para o CDB SIADE é para qualquer valor
aplicado por cliente pessoa física ou jurídica.
c) Em qualquer momento que o CDB SIADE for resgatado o investidor pagará o imposto sobre
operações financeiras – IOF.
d) O CDB SIADE é inegociável e intransferível mediante endosso.
e) Assim como ocorre com a caderneta de poupança, o investimento no CDB SIADE é isento do
Imposto de Renda.

17. O “PGBL SIADE” e o “VGBL SIADE” são planos de previdência complementar oferecidos pelo
Banco Siade S/A a seus clientes. Considerando as características desses tipos de produtos, indi-
que o item incorreto.
a) O “PGBL SIADE” permite que o cliente adie o pagamento do imposto de renda para o mo-
mento do resgate.
b) O “VGBL SIADE” é ideal para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado
ou é isento do pagamento de imposto de renda.
c) O “VGBL SIADE” também é adequado para quem já tem um plano PGBL, mas deseja investir
mais de 12% de sua renda bruta anual em previdência.
d) Na hora do resgate de um “VGBL SIADE”, o imposto de renda incide sobre todo o valor res-
gatado.
e) O “PGBL SIADE” permite deduzir até 12% da renda bruta anual da base de cálculo do Impos-
to de Renda.

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18. O SIADE CAP Sonho é um título de capitalização comercializado pela Corretora Seguros Siade.
Com o SIADE CAP Sonho o cliente concorre a prêmios em dinheiro de até R$ 1,4 milhão e, no
final do plano, recebe de volta tudo que economizou, atualizado pela TR (Taxa Referencial).
Acerca dessas informações e do assunto em questão, indique o único item correto.
a) De acordo com as informações acima, o SIADE CAP Sonho é um título de capitalização do
tipo compra programada.
b) Os títulos podem ser resgatados a qualquer momento, pois não preveem prazo de carência.
c) O prazo de pagamento de um título de capitalização pode ser superior ao seu prazo de vi-
gência.
d) A cota de sorteio de um título de capitalização é destinada a cobrir os custos com despesas
administrativas da sociedade que o comercializa.
e) Títulos de capitalização são produtos conhecidos como seguros de acumulação.

19. Redesconto Bancário é uma operação na qual o Banco Central empresta dinheiro às instituições
financeiras, quando essas se encontram com poucos recursos. Tal concessão de crédito tem o
objetivo de manter a liquidez na economia e faz parte da política monetária do Bacen. A regula-
mentação das operações de redesconto é de competência do(a)
a) Conselho Monetário Nacional – CMN
b) Banco Central do Brasil – Bacen
c) Comissão de Valores Mobiliários – CVM
d) Comissão Técnica da Moeda e do Crédito – Comoc
e) Comitê de Política Monetária – Copom

20. A autorregulação bancária é um sistema de normas, criado pelo próprio setor, com o propósito
básico de criar um ambiente ainda mais favorável à realização dos princípios que o orientam.
Não constitui um princípio de autorregulação
a) Equidade
b) Transparência
c) Sustentabilidade
d) Honestidade
e) Respeito ao Consumidor