APRESENTAÇÃO

DE APOIO

Planejamento Financeiro e de
Aposentadoria
DA DISCIPLINA

A disciplina engloba as dimensões do planejamento financeiro pessoal com objetivo de criação de reserva,
abordando aspectos das finanças pessoais com foco em qualidade de vida. Inclui também os tópicos de previdência
pública, avaliação e seleção de planos de previdência privada, diagnóstico financeiro conforme idade e nível de
renda, orçamento doméstico, consumo e endividamento, decisões financeiras.
DA DISCIPLINA

1º ENCONTRO 2º ENCONTRO 3º ENCONTRO

Gustavo Cerbasi Gustavo Wilson

Cerbasi Marchionatti
CONVIDADO
GUSTAVO CERBASI
A disciplina engloba as dimensões do planejamento
financeiro pessoal com objetivo de criação de reserva,
abordando aspectos das finanças pessoais com foco em
qualidade de vida. Inclui também os tópicos de previdência
pública, avaliação e seleção de planos de previdência
privada, diagnóstico financeiro conforme idade e nível de
renda, orçamento doméstico, consumo e endividamento,
decisões financeiras.
PUCRS
WILSON MARCHIONATTI
Formado em Ciências Econômicas e Comunicação Social -
Jornalismo pela PUCRS, e mestre em Finanças
Internacionais pela Shanghai University of Finance and
Economics (China). É diretor de Educação Superior da UOL
EdTech, professor de Economia, coordenador do Estúdio de
Finanças e da pós-graduação em Finanças, Investimentos e
Banking da PUCRS.
 MBA Finanças, Investimento e Banking – PUC RS

Planejamento Financeiro e de Aposentadoria

por Gustavo Cerbasi

w w w. m a i s d i n h e i r o . c o m . b r
Um problema cultural
Padrão
de Vida

Faculdade Casamento Independência Vida

Financeira
A pergunta de sua vida

QUEM
TRABALHA
PARA VOCÊ?
A melhor maneira de
prever o futuro é
construindo-o

Peter Drucker
(1909 – 2005)
Decisões Equilibradas…

X
Até que venha o desequilíbrio

DÍVIDA DE $ 100

JUROS DA DÍVIDA $??

Sim, existe fórmula para enriquecer!

GASTE

MENOS DO QUE VOCÊ GANHA

E INVISTA

BEM A DIFERENÇA
EQUILÍBRIO torna tudo mais simples

$
O SEGREDO: a ordem das escolhas

$
Se a renda varia...

O segredo está em entender seu risco

LUXO

BÁSICO + INVESTIMENTOS

BUROCRACIA
 Quanto pagar pela educação – ou pelo
futuro – de uma criança?

$ 100 por mês

Começando no nascimento e rendendo 10% ao ano
valerão...
$ 57.640 ao fazer 18 anos
Sem mais nenhuma contribuição e crescendo a 10%
ao ano, valerão...
$ 1.216.994 aos 50 anos
$ 3.156.569 aos 60 anos
$ 8.187.326 aos 70 anos
Quanto você pode pagar pelo
financiamento de seu apartamento?

Apartamento de $ 100 mil à vista

Entrando em um financiamento que cobre 1% de
taxa de juros, a prestação será de...
$ 1.101,09
para um financiamento de 20 anos

Quanto custa o aluguel de um apartamento desses?

Perceba…

$ 100 por mês

Começando no nascimento e rendendo 10% ao ano
valerão...
$ 57.640 ao fazer 18 anos

3 x $ 57.640 = 172.920
Então...

QUANDO VOCÊ
TERÁ ATINGIDO
A SEGURANÇA
FINANCEIRA?
 O esforço para se conseguir R$1.000
por mês – para o resto da vida!
Prazo para se
5 10 15 20 25 30 35 40
aposentar (ANOS)
Juros mensais da
sua aplicação
0,30% 5.078,85 2.311,83 1.399,34 950,37 686,68 515,48 397,02 311,37
0,35% 4.287,69 1.919,95 1.142,14 761,63 539,84 397,19 299,57 229,89
0,40% 3.694,94 1.627,27 951,04 622,39 432,49 311,66 230,01 172,57
0,45% 3.234,45 1.400,70 803,97 516,11 351,40 247,85 178,85 131,07
0,50% 2.866,56 1.220,41 687,71 432,86 288,60 199,10 140,38 100,43
0,55% 2.566,00 1.073,77 593,84 366,31 239,03 161,20 110,98 77,45
0,60% 2.315,95 952,36 516,74 312,25 199,31 131,31 88,22 60,02
0,65% 2.104,74 850,36 452,53 267,75 167,10 107,49 70,43 46,69
0,70% 1.924,05 763,59 398,41 230,72 140,71 88,34 56,42 36,42
0,75% 1.767,78 689,01 352,36 199,63 118,93 72,83 45,32 28,48
0,80% 1.631,35 624,32 312,83 173,34 100,82 60,20 36,49 22,31
0,85% 1.511,25 567,77 278,67 150,95 85,69 49,87 29,42 17,50
0,90% 1.404,76 518,00 248,97 131,79 72,99 41,38 23,76 13,75
0,95% 1.309,73 473,94 222,99 115,31 62,28 34,39 19,21 10,81
1,00% 1.224,44 434,71 200,17 101,09 53,22 28,61 15,55 8,50
Pensando em prosperar?

Qual o melhor
investimento?
Os 4 ingredientes da abundância
financeira

 Tempo

 Juros Compostos

 Decisões Inteligentes

 Dinheiro
Prioridades ao Investir

1. Consumo de Qualidade

2. Reserva de Emergências

3. Planos para o Futuro

4. Investimentos de Risco
Você sabe como funciona um banco?

 A Renda Fixa inteligente

C
D
PFB
PESSOA FÍSICA
CORPORATE
PRIVATE
PESSOA JURÍDICA (MIDDLE MARKET)

I
JUROS JUROS
TOMADOS EMPRESTADOS
Alternativas de Investimento

•Carteira de Títulos?
•Fundos de Investimento?
•Planos de Previdência?
•Qual a necessidade do cliente?
Alternativas de Investimento

Retorno

Negócio
Próprio

Ações Fundos de
Ações Ativos
Fundos de
Renda Fixa Fundos
Balanceados/Mistos

Títulos
Selic % a.a. Públicos
(0,2% a.m.)

Risco
 Como funciona o mercado

Retorno

x x x
x
x
x x
x x
x x
x x
x x
Selic % a.a.
Títulos
Públicos
x

Risco
Pense bem:

Investidores não
correm riscos;
Investidores
administram riscos
Prioridades ao Investir

1. Consumo de Qualidade

2. Reserva de Emergências

3. Planos para o Futuro

4. Investimentos de Risco
Renda Variável x Renda Fixa

A Regra dos 80

80 – sua idade
=
% de renda variável em sua carteira

RENDA FIXA
40%

AÇÕES
60%
Você investe?

 Investir não é especular

 Investir não requer agilidade nas decisões

 Investir não lhe tira o sono

 Investir não toma muito tempo

 Investir exige informação

O conservador deve investir em risco

 Regras de sobrevivência
 Contar com a Renda Fixa

 Devagar e sempre

 Saber o que comprar (An. Fundamentalista)

 Diversificação

 Comprar com desconto (An. Técnica)

Tolerância ao risco

 O que é um investidor arrojado?

 Dedicação aos investimentos

 Informação para administrar riscos

 Objetivos de longo prazo

 Prazo para investir x Desprendimento

Mudando a maneira de planejar

EQUILÍBRIO
NAS
ESCOLHAS
Fase 1 da Riqueza

EDUCAÇÃO
PARA O
TRABALHO
 Fase 2 da Riqueza

EDUCAÇÃO
PARA
EMPREENDER
Fase 3 da Riqueza

EDUCAÇÃO
PARA
INVESTIR
As finanças da família empresária

1
As finanças da família empresária

1 2
As finanças da família empresária

1 2 3
As finanças da família empresária

1 2 3 4
SITUAÇÃO ATUAL
O método transformador

VIDA NOVA
Lembre-se!

 Ninguém enriquece sozinho

 Persiga seu sonho. O dinheiro virá atrás

 Cuide do mais importante

WWW.GUSTAVOCERBASI.COM.BR
Lançamento: www.jogorendapassiva.com