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1. Porque Investir?

Muitas pessoas não se preocupam ou não conseguem reservar parte do seu di-
nheiro para investimentos. Estão sempre com dívidas acumuladas, boletos ven-
cendo e nunca sobra nada no final do mês. A maioria dessas pessoas não conse-
gue ficar rica e ter independência financeira para aproveitar mais a vida e fazer o
que realmente gosta.

Mas sim, existem pessoas que conseguem alcançar a tão sonhada riqueza,
mesmo tendo os mesmos empregos ou salários de quem está sempre endivi-
dado. A diferença fundamental não é a quantidade de dinheiro que elas ganham
e sim a mentalidade delas.

Essas pessoas sabem uma coisa bem simples: acreditam que poupar parte do
seu orçamento todo mês, mesmo que pareça pouco, faz toda a diferença.

Porém, o conhecimento sozinho não é a solução, é preciso que isso venha acom-
panhado de garra e força de vontade para trilhar esse caminho e construir a tão
sonhada riqueza. Para te ajudar nisso, criamos um método para você conseguir
finalmente se livrar das dívidas, poupar dinheiro e se manter no caminho que vai
transformar sua vida pra sempre.

Não está convencido? Vou te mostrar imagens que falarão bem mais alto que
essas palavras.

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1.1 O poder do acúmulo de patrimônio,
juros compostos e proventos
Vo
cê
nu
nc
a va
ic
he
g ar
aq
ui
Os juros sobre juros seguem uma
função exponencial. No início os
valores crescem lentamente. Depois
Valor poupado

de um longo tempo , dinheiro atrai

dinheiro e o montante aumenta de
forma explosiv a.

Tempo

Sabe o que esse gráfico mostra? Que mesmo juntando valores baixos, como 300
reais por mês, é possível ficar milionário na aposentadoria. Isso não é incrível?!
Isso tudo só é possível graças aos juros compostos. Ele mesmo, o maior vilão
das dívidas, que faz uma conta de 1000 reais se transformar em 3, 4, ou até 10
mil, pode agora, trabalhando a seu favor, transformar apenas 300 reais por mês
no tão sonhado 1 milhão de reais.

O poder dos juros compostos é incrível. No longo prazo o dinheiro trabalha para
você. Chega um momento em que o seu próprio dinheiro faz seus investimentos
sozinho. Já pensou em comprar um carro novo sem ter que trabalhar? Parece im-
possível, mas é isso que os juros podem fazer.

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O complicado é o começo. O dinheiro parece render pouco e o sonho da inde-
pendência financeira parece distante. Quebrar a barreira do início é fundamental,
o importante é criar o hábito de poupar e investir. Com o tempo o processo se
torna uma prática, renda extra começará a ser gerada e seu patrimônio crescerá
mais rápido do que imagina. Nesse momento o seu dinheiro já estará traba-
lhando pra você.

Veja a seguir como é possível ficar milionário com apenas 300 reais por mês, se
esse hábito se estender por 30 anos.

TAXA DE APORTE MENSAL DURANTE 30 ANOS (360 MESES)

RETORNO
MENSAL R$ 100 R$ 200 R$ 300 R$ 400 R$ 500

0,5% R$ 101.054 R$ 202.108 R$ 303.161 R$ 404.215 R$ 505.269

0,6% R$ 127.784 R$ 255.568 R$ 383.325 R$ 511.136 R$ 638.920

0,7% R$ 162.946 R$ 325.892 R$ 488.837 R$ 651.783 R$ 814.729

0,8% R$ 209.402 R$ 418.805 R$ 628.207 R$ 837.610 R$ 1.047.012

0,9% R$ 271.031 R$ 542.063 R$ 813.094 R$ 1.084.126 R$ 1.355.157

1,0% R$ 353.091 R$ 706.183 R$ 1.059.274 R$ 1.412.366 R$ 1.765.457

Esse investimento, aplicado a uma taxa de 1% ao mês, gerará um patrimônio

total de pouco mais de 1 milhão. E quanto mais é investido, maior será seu patri-
mônio final.

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1.2 Renda passiva

O dinheiro trabalhar para você parece conversa fiada, certo? Errado!

Quando você paga aluguel no fim do mês, o dinheiro que o dono do imóvel inves-
tiu é convertido em renda para ele na forma de aluguel, sem que fosse preciso
trabalhar sequer 1h para ganhá-lo. O mesmo acontece com o sócio de uma em-
presa, ao fim do mês seu salário é resultante do lucro produzido através do tra-
balho de todos os seus funcionários.

Mas comprar um imóvel ou ser dono de uma empresa parece estar somente nos
sonhos de quem está começando a poupar.

É aí que você se engana! Existem alguns tipos de investimentos que podem per-
mitir você receber um aluguel de um imóvel ou os lucros de uma empresa, sem
ter que desembolsar milhares de reais nem contratar funcionários.

Ações pagam dividendos do lucro das empresas. Fundos imobiliários pagam os

rendimentos dos aluguéis. Há várias outras maneiras de fazer o dinheiro traba-
lhar para você.

Veja a seguir um exemplo real de uma carteira de FII (Fundo de Investimento

Imobiliário) que é considerada pequena, mas que com investimentos frequen-
tes, teve um crescimento expressivo de renda passiva em pouco mais de 1 ano.
Não se atenha aos valores, mas sim ao rápido crescimento dos rendimentos, que
aumentaram quase 8 vezes no período.

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1.3 Aposentadoria

Todo mundo pensa em chegar aos 65 anos e ter a tão sonhada aposentadoria.
Finalmente poder aproveitar a vida e não ter que trabalhar mais. No entanto,
tudo isso é uma grande ilusão. Dados do IBGE mostram que apenas 1% dos
aposentados são realmente livres, a maioria depende dos outros, sejam paren-
tes ou até mesmo da ajuda de terceiros.

Mesmo que chegue a idade de se aposentar, talvez a aposentadoria nunca che-

gue de verdade. Com todas as reformas realizadas pelo governo, provavelmente
quando chegar a sua vez, todas as regras terão sido mudadas.

As pessoas esquecem que um dia vão sair do mercado de trabalho. Será que sua
aposentadoria vai ser suficiente para cobrir seus gastos? Esta será a melhor fase
da vida, é necessário pensar no que realmente importa para ter uma vida confor-
tável, seja viajar com os amigos, descansar ou aproveitar os netos. Para garantir
tudo isso, é importante ter uma renda gerada a partir dos seus investimentos e
ainda ter a possibilidade de se aposentar muito antes do tempo.

PREVIDÊNCIA SOCIAL NO BRASIL - INSS

SITUAÇÃO DOS APOSENTADOS

1%
Dependem de parentes
25%
Dependem de caridade
46%
São obrigados a trabalhar

São independentes
28%
Fonte: IBGE
Mais de 24 milhões

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1.4 Liberdade

Bons investimentos podem te dar mais liberdade financeira, o que consequen-

temente irá gerar mais liberdade para aproveitar a vida, passar mais tempo com
a família, mudar de trabalho, tomar decisões e ser feliz.

Muitos dizem que dinheiro não traz felicidade, e em parte é verdade, mas a falta
dele é muitas vezes o motivo de grande infelicidade. É claro que ter família e
amigos por perto, saúde em abundância, entre outras coisas, também traz feli-
cidade. Mas é inegável que a liberdade financeira é um dos pilares fundamen-
tais para a felicidade.

Já pensou em poder tirar um tempo para viajar à Europa sem precisar se pre-
ocupar com as contas? Chegar ao fim do mês com dinheiro sobrando? Esse
e-book explica como conseguir tudo isso e muito mais.

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2. Método dos 3 pilares

O método dos 3 pilares é um método simples para acúmulo de patrimônio em

bons investimentos a longo prazo. Foi criado a partir da experiência vivida pe-
los autores deste e-book e de muitos outros investidores que enriqueceram de
forma consistente.

Por mais que esse método seja simples, não é um método mágico para ficar rico.
É necessário trabalho e disciplina, que se aplicados de forma correta, levarão à
um lugar que muitos sonham, mas que poucos chegam. Já parou pra pensar em
quantas pessoas sonham em ficar ricas? Quantas pessoas passam a vida traba-
lhando e mesmo assim não possuem reservas financeiras? Ficar rico não é um
privilégio de poucos, mas uma realidade que pode ser sua!

O método dos três pilares é simples: Aportes constantes + Investimentos rentá-

veis + Tempo.

Simples né? Calma que eu te explico porque ele é tão poderoso.

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2.1 Aportes constantes

Aqui é onde você mais vai ter que fazer sua parte. Bons investimentos podem te
dar dinheiro. Uma boa rentabilidade pode fazer uma diferença e é o que a maio-
ria busca na internet, jornais e dicas de analistas de investimentos. Anúncios
com frases chamativas estão disponíveis em vários lugares:

“Como dobrar seu dinheiro em 1 mês”.

“Como esse investimento te dá 1% ao mês sem riscos.”
“Invista agora e veja seu dinheiro render 5x mais que a poupança”

Não é nada disso que realmente vai te deixar rico. O que vai fazer a diferença é
quanto você consegue guardar por mês para investir.

É necessário guardar parte da sua renda mensal para investir, todos os meses! É
verdade que há meses em que a situação fica difícil e surgem imprevistos, mas é
preciso disciplina para que todo mês parte do seu salário vá para investimentos.
É isso que vai fazer a diferença.

É importante lembrar que todo dinheiro extra, seja ele 13º salário, férias, ou
mesmo o rendimento dos seus investimentos, devem ser investidos, aumen-
tando seu aporte mensal e seu patrimônio.

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 Como você viu na imagem acima, no início, uma taxa maior não é o que vai fazer
a maior diferença. Um aporte maior facilmente ganha de taxas maiores. Além
disso, a rentabilidade é difícil de controlar, já os aportes só dependem de você.
Encontrar um investimento que renda o dobro pode te custar um bom tempo, já
aumentar seu aporte de R$ 100,00 para R$ 150,00 mensais está em suas mãos.

Luiza
Fabiana
Marcos

R$ 4.000.000
Luiza investe R$1.000 mensalmente
dos 25 aos 65 anos.
R$ 3.500.000
No total, ela investe R$480.000

R$ 3.000.000
Fabiana investe R$1.000 mensalmente
dos 25 aos 35 anos.
No total, ela investe R$120.000
R$ 2.500.000
Marcos investe R$1.000 mensalmente
R$ 2.000.000
dos 25 aos 35 anos.
No total, ele investe R$360.000

R$ 1.500.000

R$ 1.000.000

R$ 500.000

25 30 35 40 45 50 55 60 65
IDADE

Viu como ter o hábito de investir por um longo período de tempo é a chave?
A Luiza chegou muito mais longe porque começou antes e permaneceu mais
tempo mantendo seus aportes. Que tal começar hoje?

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2.2 Investimentos rentáveis

Lembra das propagandas que falamos no pilar anterior? A maioria daqueles

investimentos até dão bons retornos, mas no curto prazo. O que queremos não
é isso, e sim investimentos que deem retornos consistentes ao longo de muito
tempo, que te deixarão mais rico por 5, 10, 30 anos seguidos. Para isso é preciso
fazer uma análise cuidadosa antes de investir em qualquer coisa. Alguns investi-
mentos podem parecer muito bons no início, mas com o passar do tempo, per-
cebe-se que é um mau negócio. Aqueles que investiram na OGX, OI ou na JBS
viram seu patrimônio crescer rapidamente, porém a queda foi ainda mais rápida
e dolorosa, como você pode ver no gráfico a seguir:

OIBR4 80.00
2013 a 2020
70.00

60.00

50.00

-98% 40.00

30.00

20.00

10.00

1.57
0.00

maio 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020

Ao mesmo tempo, quem investiu em ações da Weg, Itaú, Renner, ou Eztec, viu
seu patrimônio subir mais lentamente, mas de maneira consistente por muitos
anos, o que gerou um patrimônio muito superior. Essas empresas muitas vezes
passam por períodos ruins sim, mas passado esse momento, voltam a produzir
bons rendimentos.

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Que tal ter seu patrimônio multiplicando por quase 15 vezes em pouco mais de
10 anos? Foi isso que a Renner fez com seus investidores.

Na tabela a seguir, você pode ver que a Renner tem resultados consistentes há
25 anos! E provavelmente vai continuar assim por um bom tempo. Procure inves-
timentos assim para garantir que seu dinheiro tenha retornos por muitos anos.

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2.3 Tempo

O tempo é o pilar mais poderoso de todos e tudo o que você precisa fazer é co-
meçar hoje! Quanto mais cedo você começar, melhor. O tempo é o grande aliado
dos juros compostos e ele tem um poder extraordinário sobre seu dinheiro. É
justamente o tempo que vai garantir que seus investimentos gerem cada vez
mais renda pra você, sem que seja realizado nenhum trabalho.

No gráfico é possível ver o impacto de começar 5 ou 10 anos antes, esse tempo

pode fazer toda a diferença no seu patrimônio ao longo da vida.

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Na imagem vê-se claramente o papel dos juros compostos. Quem começa a in-
vestir cedo, além de precisar poupar menos ao longo da vida, também atinge um
patrimônio maior, tendo o tempo como seu grande aliado.

É importante quebrar a barreira inicial, onde os objetivos parecem muito distan-

tes e o dinheiro parece pouco. Com o tempo, você vai se surpreendendo.

Mesmo quem tem mais idade, consegue aproveitar. Nunca é tarde para criar
bons hábitos, principalmente aqueles que te deixam mais felizes. Para aqueles
que hoje ganham pouco, comece pequeno, pois comprar um título de renda fixa
ou uma ação pode custar menos de R$ 50,00. O importante é ir aprendendo so-
bre investimentos e focar na educação.

Resumindo, os 3 pilares são um método certeiro para você começar a juntar

dinheiro e garantir sua liberdade. Os passos são muito simples, mas não basta o
conhecimento, é preciso comprometimento e garra para alcançar seus objetivos.

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3.1 O grande vilão

Tudo que falamos até aqui parece maravilhoso e um plano infalível para ficar
rico, porém há um grande vilão que pode atrapalhar todos os seus planos: a dí-
vida. Ela só atrapalha. Não adianta nem pensar em investir com dívidas. É nadar
contra a maré forte, enquanto a maioria nada a favor. As taxas de dívidas são
muito maiores do que a rentabilidade de qualquer investimento.

Se você tem dívidas, comece focando em quitar o mais rápido possível, se ne-
cessário venda bens para sanar o débito. Só depois comece a investir e seguir
o método dos 3 pilares. Se você não fizer isso, os juros que te ajudariam a ficar
rico vão te levar a uma bola de neve cada vez maior e não vão te permitir ter
liberdade. Veja o exemplo a seguir de uma pessoa que investe R$ 1.000,00 no
tesouro SELIC (6,5% a.a.) e deve o mesmo valor no juros do cartão de crédito
(8% a.m.). No final o valor da dívida será muito, mas muito maior que o valor dos
rendimentos do investimento em 1 ano.

DÍVIDA DE 8% AO MÊS X INVESTIMENTO SELIC

MÊS DÍVIDA INVESTIMENTO

JANEIRO R$ 1.000,00 R$ 1.000,00

FEVEREIRO R$ 1.080,00 R$ 1.006,00
MARÇO R$ 1.166,40 R$ 1.012,04
ABRIL R$ 1.259,71 R$ 1.018,11
MAIO R$ 1.360,49 R$ 1.024,22
JUNHO R$ 1.469,33 R$ 1.030,36
JULHO R$ 1.586,87 R$ 1.036,54
AGOSTO R$ 1.713,82 R$ 1.042,76
SETEMBRO R$ 1.850,93 R$ 1.049,02
OUTUBRO R$ 1.999,00 R$ 1.055,31
NOVEMBRO R$ 2.158,98 R$ 1.061,65
DEZEMBRO R$ 2.331,64 R$ 1.068,02
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Com essa imagem, fica bem claro que o correto a se fazer é quitar as dívidas
sempre o mais rápido possível, especialmente dívidas caras como cartão de cré-
dito e cheque especial.

Depois que você se livrar das suas dívidas, você deve recorrer à solução definitiva
para nunca mais precisar de um empréstimo e nem pagar juros para ninguém. A
partir desse momento, juros só se for em investimentos, dívidas nunca mais.

3.2

Se você não tem dívidas ou já as sanou, ainda é preciso criar uma solução defini-
tiva para que esse problema não volte a ocorrer novamente. A reserva de emer-
gência (RE) é um dinheiro para salvar dos apuros e imprevistos que ocorrem na
vida de todos.

A RE pode ser usada em momentos difíceis, como na perda de um emprego,

imprevistos com o carro, problemas de saúde entre outras situações em que
um dinheiro a mais do orçamento mensal é necessário, tudo isso sem que você
tenha que recorrer aos empréstimos.

Você também pode usar a RE para aproveitar oportunidades que te dão um bom
desconto a vista, como comprar algum item pra casa em uma boa promoção.

Em geral, é recomendado guardar aproximadamente de 6 a 12 meses de valor

acumulado referente aos gastos mensais na RE. Para quem tem emprego com
carteira assinada é recomendado 6 meses, já que em caso de demissão há se-
guro desemprego e FGTS, mas para quem é autônomo, é necessário uma reserva
maior, de 12 meses, pois existem mais incertezas.

Como pode ver, montar a RE depende de cada um. A reserva de emergência deve
estar sempre disponível para ser usada rapidamente em caso de necessidade,
por isso, não faça investimentos de longo prazo com esse dinheiro. O mais indi-
cado é deixar na poupança do seu banco, assim, você pode sacar ou transferir de
forma rápida em qualquer lugar e horário, ou no Tesouro Selic.

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4. Tipos de investimentos

Agora que você já sabe como se livrar das dívidas e já fez sua reserva de emer-
gência, é hora de começar a colocar em prática o método dos 3 pilares de forma
completa. Mas antes disso, é necessário saber que tipos de investimentos exis-
tem, quais os riscos associados, e como fazer para investir.

Existem vários tipos de investimentos disponíveis no mercado, que variam desde

investimentos com baixo risco e baixa volatilidade a investimentos de alto risco e
grande volatilidade. A volatilidade é a variação do preço do investimento em um
curto prazo.

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A renda fixa tende a ter um risco e volatilidade baixos. São investimentos que
você sabe o retorno que terá. A renda variável tende a ter um risco e volatilidade
maiores. São investimentos onde é mais difícil prever quanto você vai ganhar no
longo prazo, mas que podem te dar um retorno muito maior. Vamos falar de cada
um deles.

4.1

São investimentos onde as regras de retorno e prazo são definidas no momento

em que você faz o investimento. Na renda fixa você está emprestando seu di-
nheiro para alguém, que te paga um preço combinado por isso. Há títulos pri-
vados, que são criados por bancos e outras instituições financeiras, e os títulos
públicos, que são criados pelo governo.

Os títulos públicos, o chamado Tesouro Direto, são os mais seguros e que te dão
uma boa rentabilidade no longo prazo. Já os títulos privados, são criados pelos
bancos e outras instituições financeiras.

Os investimento em renda fixa são divididos em pré-fixado, onde você já conhece

o retorno combinado, e os pós-fixados, que acompanham algum índice, como a
taxa SELIC. A imagem a seguir ilustra bem os principais títulos de renda fixa e
suas características:

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4.1.1 Tesouro direto

Há basicamente 2 classes de títulos oferecidos: Prefixados e Pós-fixados;

Prefixados: São títulos em que a rentabilidade é dada no momento da compra.

Considere um título que está sendo oferecido a uma taxa de 9% ao ano com
vencimento em 5 anos. Ao investir 1000 reais nesse título, ao final do prazo, o in-
vestidor receberá o total de R$1538,62. É importante observar que se a inflação
subir ou descer o retorno será sempre o mesmo. Isso pode se mostrar vantajoso
ou não, dependendo da direção em que a inflação está seguindo. Dado isso, esse
papel é bom para investimento de médio prazo, e é especialmente vantajoso em
momentos em que a inflação está em queda.

Pós-fixados: São títulos em que possuem um índice de referência. Podem seguir

basicamente o índice ou uma taxa definida na compra + um índice.

Os pós fixados se dividem em relação à indexação, ou seja, ao índice em que a

rentabilidade vai utilizar como referência. Os mais comuns são IPCA (inflação) e
SELIC (taxa básica de juros).

Indexados ao IPCA: São títulos compostos onde a taxa pós fixada é o IPCA, adi-
cionada à uma parcela fixa. Considere um título que está sendo oferecido a uma
taxa de IPCA + 5% ao ano, com vencimento em 5 anos, e que a taxa IPCA seja
de 4% ao ano. Ao investir 1000 reais nesse título, ao final do prazo, o investidor
receberá o total de R$1538,62. Esse papel é muito vantajoso para investidores
que podem deixar o dinheiro alocado por grandes períodos de tempo, dado que a
taxa de retorno é garantidamente acima da inflação, ou seja, a parte prefixada é
o juro real do investimento.

Indexados à taxa SELIC: São títulos compostos onde a taxa pós fixada é a
SELIC, adicionada à uma parcela prefixada. Considere um título que está sendo
oferecido a uma taxa de SELIC + 0.02% ao ano, com vencimento em 1 ano, e que
a taxa SELIC seja de 4,5% ao ano. Ao investir 1000 reais nesse título, ao final
do prazo, o investidor receberá o total de R$1045,20. Esse papel é vantajoso
para investidores que querem deixar o dinheiro alocado por curtos períodos de
tempo, dado que é um investimento com retorno apenas levemente acima da
taxa básica de juros.

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Pode-se dizer que o Tesouro Direto é um investimento com risco zero, dado que
o emissor é o governo, que detém controle sobre a economia do país. O risco
está atrelado somente ao que chamamos de Risco País, o risco do governo dar
um calote na dívida. Em países instáveis como Venezuela e Cuba, esse é um
risco relevante, porém esse não é um problema no Brasil. Quaisquer outros in-
vestimentos, sejam eles renda fixa ou renda variável, o investidor está sujeito a,
além do Risco País, ao risco da instituição que emitiu o papel.

Para proteger o investidor do risco do emissor, e incentivar o investimento em

instituições privadas, foi criado o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ele fun-
ciona como um seguro para o investidor em caso de falência do emissor, caso o
mesmo esteja cadastrado no fundo, até o limite de 250 mil reais por CPF por ins-
tituição financeira. O FGC segura aplicações em poupança, CDB, LCI, LCA e LC.

4.1.2 CDB/RDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) são títulos que os bancos emitem para
captar dinheiro das pessoas. Dessa forma, o banco remunera com juros, que
variam de acordo com o valor emprestado, a quem emprestou. RDB é equivalente
ao CDB, porém é emitido por instituições financeiras que não são bancos, como
é o caso do Nubank, que oferece um RDB em sua Nuconta, com rentabilidade de
100% CDI.

Assim como o Tesouro Direto, existem basicamente 2 tipos de CDB: Os prefixa-

dos e os pós-fixados.

Prefixados: Assim como no tesouro prefixado, você sabe exatamente quanto irá
receber no vencimento. Exemplo: um título que possui uma taxa pré-fixada de
10% ao ano significa que você receberá exatamente 100 reais ao ano ao em-
prestar um valor de 1000 reais

Pós-fixados: Você receberá um valor de acordo com o indexador. No geral, é uti-

lizado o valor do CDI como base para o CDB. CDI significa Certificado de Depósito
Interbancário e ele é medido de acordo com o valor médio diário que os bancos
emprestam dinheiro entre si. Exemplo: Investimos em um CDB que paga 95% do
CDI. Se o CDI for de 10% ao ano, o nosso CDB irá render 9,5% ao ano.

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Em ambos os casos, os rendimentos tendem a variar de acordo com o risco da
instituição emissora do CDB ou RDB. Bancos maiores, oferecem CDBs remunera-
dos a 70-85% do CDI, enquanto bancos pequenos precisam oferecer taxas mais
atrativas para conseguir captar dinheiro, chegando a oferecer 120% do CDI.

Antes de comprar um título, lembre-se sempre de checar se a instituição é ca-

dastrada no FGC para proteger seu dinheiro em caso de falência. RDBs não estão
protegidos pelo fundo, então é preciso ainda mais atenção na hora de inves-
tir. Além disso, é recomendável fazer uma pesquisa mesmo que breve sobre o
banco, para garantir que ele tenha liquidez pelo período em que seu título estiver
válido, pois mesmo que o FGC exista, costuma levar um bom tempo até que seu
dinheiro seja recuperado, e nesse período você não receberá os juros acordados.

4.1.3 LCI/LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio

(LCA) são títulos de renda fixa emitidos por bancos. São parecidos com os
Certificados de Depósito Bancário (CDB), porém a maior vantagem é que são
isentos de imposto de renda. A grande diferença entre um CDB e um LCI ou
LCA é que o dinheiro captado por meio desses papéis tem uso restrito, devem
ser destinados exclusivamente para empréstimos imobiliários (LCI) e agrários
(LCA). Como não há imposto sobre o rendimento, o retorno líquido para um LCI
ou LCA é maior do que o de um CDB, por exemplo, que paga a mesma taxa. Por
isso, para comparar os rendimentos de um LCI com outro papel, é necessário
levar isso em consideração.

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SEJA UM INVESTIDOR
Para dinheiro de curto prazo, a melhor opção é o tesouro SELIC, que acompa-
nha essa taxa e não te dá muitas surpresas no curto prazo, ele também é uma
boa opção para sua Reserva de Emergência. Para longo prazo, procure os títulos
indexados ao IPCA, que te dão um retorno fixo além da variação da inflação, ga-
rantindo bons rendimentos por um longo período de tempo.

Caso esteja em dúvida quanto a taxas prefixadas ou pós-fixadas, utilize a ima-

gem a seguir para auxiliar a decisão.

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4.1 Renda variável

A renda variável são investimentos onde você compra um ativo real, seja uma
participação em uma empresa como sócio ou ser dono de parte de um imóvel
através de um fundo. A vantagem da renda variável é que, no longo prazo e com
bons investimentos, ela pode superar a renda fixa. Mas como você mesmo pode
ter percebido, nada disso é garantido, por isso é um investimento com risco maior.
Outra vantagem enorme é o pagamento de proventos, que gera uma renda pas-
siva todo mês. É como se fosse um outro salário, que no começo é bem pequeno,
mas que vai crescendo e ficando cada vez mais interessante.

4.2.1 Ações

Ações são títulos que representam parte de uma empresa, ou seja, quando você
compra uma ação está se tornando sócio da empresa. Você pode se tornar sócio
das maiores empresas no Brasil, como banco Itaú, Ambev, Porto Seguro, Lojas
Renner e muitas outras. Como sócio da empresa você recebe os ganhos que são
gerados por ela, sendo por crescimento da companhia (que gera valorização das
ações) ou dos dividendos (que vem do lucro). Assim, escolher boas empresas que
geram lucros consistentes é fundamental.

Comprar essas ações é muito simples, basta abrir conta em uma corretora, trans-
ferir o dinheiro e efetuar a compra. E o melhor de tudo é que hoje os custos des-
sas operações são muito baixos, em algumas corretoras são de graça. Veja abaixo
exemplos de rendimentos que boas ações geraram ao longo do tempo:

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4.2.2 FIIs

Fundos Imobiliários são fundos que compram parte de grandes empreendimen-

tos, como shoppings, prédios corporativos e galpões logísticos. Esses empreen-
dimentos são alugados para outras empresas e todo dinheiro é distribuído para
os acionistas, como nós.

A grande vantagem dos FIIs é poder ser dono de imóveis como Shopping Center
ou prédios comerciais bem localizados, por um preço muito acessível. É muito
parecido com o processo de comprar uma casa para alugar, mas você está dele-
gando essa responsabilidade para uma equipe especializada, que junto com ou-
tros investidos faz compras milionárias e você pode comprar sua parte na bolsa
de valores, as chamadas cotas, que custam em média de R$ 100 a R$ 200.

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SEJA UM INVESTIDOR
 INVESTIDORES

Subscrição e
Integralização Cotas
Distribuição de
rendimentos

FUNDO DE
INVESTIMENTO
IMOBILIÁRIO
Aplicação e
Desenvolvimento Rendimentos

EMPREENDIMENTOS
IMOBILIÁRIOS

Você também pode investir em ações das maiores empresas do mundo, como
CocaCola, McDonalds, Google, Apple e uma série de outras empresas que con-
sumimos todos os dias. A vantagem que são empresas que somos clientes e que
atendem o mundo todo, muitas com anos e anos de experiência e bons retornos.

Abrir conta em uma corretora nos Estados Unidos hoje é fácil e sem burocracia,
pode ser feito online e sem custos. Enviar o dinheiro também é um processo bem
simples, você troca o dinheiro para dólar de forma fácil, rápida e por um baixo
custo. Há uma série de empresas que fazem esse processo e enviam o dinheiro
para sua conta na corretora nos Estados Unidos. Depois é só escolher as empre-
sas que quer ser sócio e comprar.

Já pensou começar a receber os dividendos em dólar? Além de ser uma das mo-
edas mais fortes do mundo, você poderá usar esse dinheiro em uma viagem, por
exemplo, através de uma conta internacional e um cartão de débito em dólar.

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SEJA UM INVESTIDOR
Como vimos existem diversas opções para investimentos, mas você deve esco-
lher apenas aqueles que vão te dar um conforto e não tirar sua paz. Ações po-
dem variar muito no curto prazo, muito mesmo. Já pensou seu dinheiro caindo
40% em questão de meses? Ou mesmo subindo 40%? Nessas duas situações
você deve ser calmo o suficiente pra não sair vendendo tudo. Então é muito im-
portante fazer suas escolhas de acordo com seu perfil.

Mais importante ainda é sempre investir em ativos de grande volatilidade, um di-

nheiro que não será utilizado no curto prazo, pois grandes quedas podem acon-
tecer e comprometer seus planos.

5.1
Não gosta de ver seu dinheiro variando muito no curto prazo. Gosta de saber
exatamente quanto vai receber no final do período e não gosta de ter surpresas.
Se você se identificou, talvez você tenha o perfil mais conversador e a melhor
opção é ficar na renda fixa ou ter uma parcela pequena na renda variável.

Mesmo que o retorno seja menor que a renda variável, não tem problema! Como
você viu o importante é focar no processo de acumular patrimônio, todo mês.
Com o tempo você pode ir aumentando sua parcela variável conforme vai ga-
nhando confiança e estudando.

5.2
Aceita ter uma variação do seu patrimônio no curto prazo, pois quer também
ter uma rentabilidade maior. É o tipo de investidor que monta sua carteira com
renda fixa e renda variável. Você pode ir adicionando a renda variável aos poucos
na carteira, o que é o ideal a fazer.

32
SEJA UM INVESTIDOR
5.3
Esse é o perfil do investidor que busca maiores retornos para seus investimen-
tos. Aceita a ter uma grande volatilidade na sua carteira. A renda variável fica
com a maior parte da carteira.

5.4 Escolha dos investimentos

Agora você já está com a faca e o queijo na mão. Primeiro escolha quais tipos
de investimento você gostaria de ter, tudo de acordo com seu perfil e objetivo.
Depois defina a porcentagem em cada uma dessas escolhas. Selecione os ativos
que irá comprar todo mês e defina quanto alocar em cada um, e, sempre que
esses investimentos gerarem lucro, aporte-os novamente.

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6. Hora da verdade

Como você viu, investir é simples, mas requer disciplina, foco e garra, para seguir
o processo que vai te levar à tão sonhada liberdade financeira. Você deve cuidar
do seu orçamento mensal para que tenha sempre dinheiro para poupar, montar
sua carteira de investimento de acordo com seu perfil e seguir o processo de
investimento em bons ativos. Depois é só colher os frutos.

O método dos três pilares é muito mais do que uma filosofia de investimentos, é
a chave para a um dos pilares fundamentais da felicidade.

Quer saber como definir bem seu orçamento, onde ir para começar a investir,
como comprar ações ou outros bons ativos e diversas outras dicas? Siga a gente
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