Ebook Renda Vitalicia Mobills

COMO CONSTRUIR UMA RENDA VITALÍCIA DE 10 MIL REAIS POR MÊS
1
Sumário
01 Rede de Educação Financeira
02 Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo!
03 Sobre a Mobills
04 Introdução
05 Como poupar mais
09 Como montar uma carteira de investimentos
11 Perfil de investidor
14 Como descobrir o seu perfil de risco
16 Importância de uma carteira de investimentos
18 Definindo os ativos para cada objetivo financeiro
20 Como começar a investir
24 Como ter 10 mil reais de renda vitalícia
30 Conclusão
2
Rede de Educação
Financeira
Este material faz parte do que podemos chamar de uma
Rede de Educação Financeira da Mobills.
Prezamos pela organização e qualidade de cada conteúdo

e ferramenta que criamos. Além disso, nossa linguagem é
simples e descomplicada, pois queremos que entenda o que
procura sem enrolações.
Conheça nossas principais soluções e ferramentas:
• Blog Mobills
• Mobills: Finanças e cartões
• Cartão ideal
• Comparador de cartões de crédito
• Calculadoras financeiras e trabalhistas
• Tabelas
• Consultoria financeira
• Canal da Mobills no YouTube
• Instagram da Mobills
01
Saiba como
aproveitar ao
máximo seu PDF
interativo!
Olá! Este e-book é um PDF interativo. Isso quer dizer que
aqui, além do texto, você também vai encontrar links,
botões e um índice clicável.
Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim,

significa que ele é um link para uma página externa
que vai ajudar você a se aprofundar no conteúdo.
Então, sinta-se à vontade para clicá-lo!
Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto.
Boa leitura!
02
Sobre a Mobills
Gerar liberdade financeira para as pessoas, foi com esse
pensamento que nasceu a Mobills, em 2014. Criada por
David Mosiah e Carlos Terceiro, dois estudantes de
tecnologia, a Mobills chegou para descomplicar o
mundo das finanças!
Queremos ajudar as pessoas a gerenciar suas contas,

pagar menos taxas, serem aprovadas no cartão ideal
para seus estilos de vida e até mesmo conseguirem
aquele empréstimo desejado, tudo isso com muita
segurança e transparência.
Vamos, junto com você,

olhar o presente e ver o futuro.
Quer descobrir mais

informações?
Acesso o nosso site!
03
Introdução
O que você faria hoje se tivesse 10 mil reais na conta todos os
meses, sem ter que trabalhar para isso? E se dissermos para
você que é totalmente possível?
De início, ressaltamos que investir pode nem sempre ser uma

tarefa fácil. Porém, garantimos que, com o conhecimento
necessário, pode ser bem mais simples ter aplicações cada
vez mais rentáveis, que proporcionem a você chegar cada
vez mais perto dos seus objetivos.
Então, se você tem o desejo de investir e ficar cada vez mais

próximo (a) da sua liberdade financeira, mas não sabe ainda
como fazer, que tal entender mais sobre como ter uma renda
vitalícia de 10 mil reais por mês?
Para isso, é necessário entender alguns passos iniciais, que

precisam ser aplicados para começar a investir! Vamos lá?
04
Como
poupar mais?
05
Para quem deseja atingir a liberdade financeira o quanto

antes, ter o hábito de poupar dinheiro é essencial.
Afinal, é poupando que você vai construir seu patrimônio aos

poucos e ter uma poupança sólida a fim de construir uma
aposentadoria bem confortável.
Além disso, devido à falta de educação financeira, muitas

pessoas não sabem que o quanto gastam é tão - ou até mais
- importante do que o quanto ganham.
Partindo desse pensamento, ganhar um salário alto, mas

sem grande perspectiva de multiplicação dele, e você
gastando tudo sem poupar nada, pode não ser uma
estratégia tão eficaz.
Por esse motivo, confira a seguir algumas dicas de como

poupar mais para atingir de maneira mais rápida a liberdade
financeira.
1. Conheça sua realidade financeira
Conhecer sua realidade financeira é, certamente, uma das

ações mais importantes a serem tomadas no processo de
entender como poupar mais dinheiro.
Quanto eu ganho Quanto eu gasto

por mês? por mês?
Qual parcela da
minha receita está Quais são minhas
comprometida despesas fixas e
com dívidas? variáveis?
06
De forma resumida e simples, essa é uma maneira de

entender exatamente como e com o que você gasta o seu
dinheiro.
Muitas dúvidas de uma só vez, né? Você pode também

responder o nosso Quiz de saúde financeira. Em menos
de 5 minutos ele vai te dizer não só sobre a sua realidade
financeira, mas também se você está caminhando na direção
correta: conquistar a liberdade financeira!
2. Utilize um gerenciador financeiro
Por meio de um aplicativo de controle financeiro fica bem

mais simples de conhecer os seus principais ganhos e
gastos, uma vez que tudo vai ser registrado nele.
Além disso, você ainda faz tudo de forma mais simples e

rápida, deixando de lado o papel e a caneta, pois o intuito
desses aplicativos é justamente promover um controle
financeiro descomplicado.
O gerenciador financeiro da Mobills, por exemplo, pode te

ajudar a registrar e analisar seus gastos, além de fazer o seu
orçamento mensal, definir e acompanhar seus objetivos e
metas financeiras.
Além disso, o aplicativo possui:
• 10 milhões de downloads
• Disponível para iOS, Android e web
• Indicador de satisfação
• Integração bancária e de cartão
de crédito com várias instituições
financeiras;
• Gráficos e relatórios avançados;
e muito mais!
Saiba mais sobre o gerenciador financeiro da Mobills!
07
3. Esteja comprometido com o longo prazo
“Quanto mais eu me planejar

para o futuro, melhor será
o meu presente”
Daniel Calonge
Gestor de Investimentos
Ao pensar no longo prazo você está tomando uma decisão

pensando totalmente no seu futuro.
Estar comprometido com o longo prazo é saber que os

resultados dos esforços não virão da noite para o dia, mas
que, começando o quanto antes, mais rápido você vai tê-los.
Então, não pense duas vezes e procure manter o foco no
longo prazo, assim como os grandes investidores, sem ter
a ansiedade de apressar processos. O conselho se aplica,
também e principalmente, para os investimentos.
08
Como
montar uma
carteira de
investimentos
09
De maneira simples, uma carteira de investimentos é como

um portfólio em que você coloca todas as suas aplicações
financeiras. Ou seja, é onde você coloca todos
os investimentos que possui.
Partindo desse pensamento, é importante definir qual será o

equilíbrio que cada investimento vai ter no seu portfólio.
Dessa maneira, é importante termos consciência da nossa

situação financeira atual, para que possamos traçar nossas
metas, além de conhecer nosso perfil de investidor.
Afinal, é importante construir uma carteira de investimentos

que esteja de acordo com as suas metas e objetivos, a fim de
atingir a liberdade financeira.
O próximo passo, agora que você já sabe o que é e qual a

importância da alocação eficiente de ativos, é conhecer o
seu perfil de investidor e traçar seus objetivos.
10
Perfil de
investidor
11
O perfil do investidor leva em consideração o seu nível de

aceitação ao risco, bem como a sua capacidade de suportar
oscilações na carteira de investimentos.
Basicamente, existem três tipos de perfis:
Perfil Conservador
Quem abre mão de uma alta rentabilidade
para investir em opções de baixo risco.
Perfil Moderado
Quem abre mão de parte da segurança
para ter a possibilidade de ter uma
rentabilidade melhor.
Perfil Arrojado
Quem busca uma rentabilidade mais
elevada, sendo mais tolerante ao risco.
Aqui, é necessário explicar dois conceitos fundamentais para

a definição do seu perfil:
Capacidade X Disposição
Sua capacidade depende de uma combinação de fatores,
inclusive da sua situação financeira, seus compromissos
futuros e quantos anos você tem disponíveis para financiar
esses compromissos.
Em geral, você é capaz de aceitar mais riscos se esses

compromissos estiverem relativamente distantes no futuro.
De modo similar, conforme você acumula mais ativos em
relação aos seus compromissos, sua capacidade de correr
riscos aumenta.
Sua disposição, por outro lado, é pura questão de

preferência. Alguns investidores conseguem encarar os
altos e baixos do mercado sem se preocupar. Mas, se você
12
não consegue dormir à noite porque está assustado com as

variações da sua carteira, provavelmente está correndo mais
riscos do que consegue enfrentar.
Conjuntamente, sua capacidade de aceitar riscos e sua

disposição de aceitá-los constituem sua tolerância aos riscos.
Entendida essa diferença, precisamos identificar nosso perfil

de risco.
13
Como
descobrir
o seu perfil
de risco
14
Para que você possa se identificar com alguns desses perfis,

é necessário responder algumas perguntas:
Você necessita dos recursos investidos dentro de

pouco tempo ou você pretende deixar durante anos?
Como você se sentiria caso o preço das suas

aplicações caísse 20%, venderia tudo ou sabe que
faz parte do jogo?
Quais são os seus objetivos com esse investimento,

construir uma renda para a aposentadoria ou trocar de
carro daqui a um ano?
Você já tem conhecimento ou experiência com

aplicações financeiras?
Em que etapa da vida você está?
Essas respostas vão te auxiliar na identificação da sua

capacidade de tomar riscos.
Por exemplo, quanto mais novo você for, mais risco você
pode correr, pois tem tempo e energia suficiente para
recomeçar novamente caso haja uma perda financeira.
Por outro lado, se seus objetivos são de curto prazo, deveria

aplicar em algo que oscile menos, com um risco menor, para
evitar surpresas na data da realização da sua meta.
Escolher ativos mais arriscados do que deveriam ser

pode tirar o nosso sono. No entanto, quando escolhemos
aplicações com baixo risco mesmo suportando alto risco,
perdemos grandes oportunidades.
15
Importância
de uma
carteira de
investimentos
16
Como dito anteriormente, o propósito maior da construção

de uma carteira de investimentos é o de alcançar objetivos
financeiros.
É por isso que entender quais as suas metas é fundamental

nesse processo, pois vai evitar que você escolha aplicações
inadequadas.
Por exemplo, se você pretende trocar de carro em um

ano, investir em ações não é uma boa opção, porque as
oscilações do mercado podem fazer com que, no momento
que você precisar dos recursos, tenha menos dinheiro do
que você aplicou.
Portanto, uma distribuição dos recursos feita de modo

inteligente fará com que você alcance suas metas com
mais segurança e eficiência.
Além disso, para que você não passe qualquer tipo de

angústia nesse processo, é importante que essa distribuição
leve em conta o seu perfil de risco.
Por fim, a sua situação financeira não pode ser deixada para
trás.
Se você não levar em conta quanto você ganha, quanto e

como você gasta, suas responsabilidades etc., é provável que
você passe apertos financeiros.
Assim, é possível que você aplique seu dinheiro em ativos de

longo prazo, quando sua necessidade é de curto prazo.
Se você ainda não tem essa organização das suas finanças,

fazer um planejamento financeiro pessoal é primordial.
Então, diante do que foi dito, é possível perceber que não há

uma carteira de investimentos única e ideal, que possa ser
aplicada a todos os investidores.
Por esse motivo, de nada adianta copiar a carteira de

investidor X ou Y, pois é necessário construir a sua própria
carteira levando em consideração todas as características
que já tratamos antes.
Agora, o próximo passo é traçar quais são as nossas metas

para sabermos quais ativos devemos escolher.
17
Definindo os
ativos para
cada objetivo
financeiro
18
Graças ao desenvolvimento do mercado financeiro, hoje

temos uma diversidade enorme de aplicações financeiras
que se adequam aos mais diferentes objetivos.
Portanto, você pode separar suas metas de acordo com os

prazos:
Curto prazo (até 1 ano);
Médio prazo (de 1 a 5 anos); e
Longo prazo (5 anos em diante).
Dessa forma, ficará mais claro para você na hora de escolher

os ativos para cada um desses prazos.
• Curto prazo (dar entrada em um carro novo, viajar, reformar

a casa etc.): escolha ativos de baixo risco, com pouca
oscilação e que tenha uma alta liquidez;
• Médio prazo (trocar de carro, dar entrada em um

imóvel, finalizar a reserva de emergência): pode escolher
investimentos com uma liquidez menor e uma rentabilidade
esperada maior, mas sem correr grandes riscos;
• Longo prazo (comprar um imóvel à vista, se aposentar,

garantir uma poupança para os filhos): aqui, aplicações de
risco maior, rentabilidade esperada maior e liquidez menor
podem ser escolhidas.
Além disso, lembre-se que as decisões de investimento nem

sempre são tão simples, pois mesmo que uma pessoa tenha
um objetivo de longo prazo, seu nível de aceitação de risco
vai ser primordial na escolha dos ativos.
Por isso, é importante que você leve em consideração o seu

perfil e os seus objetivos, não um ou outro.
Por fim, não esqueça de definir metas que sejam realmente
importantes para você, pois a relevância delas é que vai
garantir a motivação que implicará na disciplina necessária
para que o planejamento seja seguido e não haja desvios.
Tudo certo com essa parte? Agora vamos entender mais

sobre como começar a investir!
19
Como
começar
a investir
20
Após decidir poupar uma parte dos seus ganhos e a partir

disso fazer render esse dinheiro, é necessário entender que
uma série de outras ações devem ser tomadas após essa
decisão.
Por exemplo: Você deve definir quais suas metas e objetivos

para cada investimento, definir qual o seu perfil de investidor,
abrir uma conta em um banco ou uma corretora e muito
mais.
Confira o passo a passo para começar a investir!
Elabore seus objetivos
Nessa etapa de elaboração de objetivos, você pode separar

suas metas de acordo com os prazos vistos anteriormente:
• Curto prazo (até 2 anos);

• Médio prazo (de 2 a 5 anos); e
• Longo prazo (5 anos em diante).
Confira alguns exemplos de objetivos de acordo com cada

prazo de realização:
• Curto prazo: viajar, reformar a casa, dar entrada em um

carro;
• Médio prazo: dar entrada em um imóvel, trocar de carro,
começar uma faculdade;
• Longo prazo: planejar a educação dos filhos, se
aposentar, comprar um imóvel.
Lembre-se de que as metas para cada prazo vão variar de

pessoa para pessoa, dependendo do objetivo o qual você
deseja alcançar.
Identifique o seu perfil de investidor
Como dito, existem basicamente 3 tipos de perfil de

investidor:
• Conservador: Uma pessoa que abre mão de uma possível

rentabilidade alta para focar em investimentos de baixo risco;
• Moderado: Uma pessoa que abre mão de parte da

segurança para ter possibilidade de ter uma rentabilidade
melhor;
21
• Arrojado: Neste perfil, a pessoa busca uma rentabilidade

mais elevada. Isso faz com que ela seja mais tolerante ao
risco que os perfis anteriores.
Então, sabendo das características principais de cada perfil,

é importante definir qual o seu. Lembre-se que este passo é
fundamental para começar a investir.
Defina qual valor será investido
Ao escolher em quais aplicações investir, você precisa levar

em consideração esses dois pontos: perfil de risco e objetivos
financeiros. Como foi dito, suas decisões de investimento não
podem considerar somente um desses pontos, mas os dois.
O próximo passo é definir qual porcentagem da sua carteira

vai ser alocada em cada classe de ativos de tal modo que
seus objetivos sejam alcançados.
Se você ainda não tem muito claro em sua mente qual deve
ser a divisão ideal da sua carteira, não se preocupe. Isso vai
se desenvolver com o tempo.
O importante é você não deixar que isso seja um

impedimento em seu processo de investir. 16 Aspectos a
serem considerados na escolha de um investimento:
• Valor mínimo necessário;

• Liquidez;
• Data de vencimento;
• Rentabilidade; e
• Riscos envolvidos.
Abra conta em uma instituição financeira
É necessário ter conta em uma instituição financeira porque

o investidor Pessoa Física não consegue acessar diretamente
os ativos financeiros. Então, é preciso de uma instituição que
faça a ponte entre o investidor e os produtos financeiros.
Essas instituições, por sua vez, são bancos e corretoras.

Para iniciar seus investimentos, dê prioridade às corretoras
de valores confiáveis. Isso, porque os bancos tradicionais
normalmente possuem poucos produtos à disposição e
oferecem custos menos atrativos.
22
As corretoras, por outro lado, costumam oferecer os

investimentos mais interessantes e com as melhores
rentabilidades. Após escolher a corretora de sua preferência,
é necessário criar a sua conta. Para isso, basta inserir seus
dados pessoais, criar um login e definir uma senha.
Depois, transfira o dinheiro que você tem disponível para

começar a investir da sua conta bancária para a conta
da corretora, através de uma transferência de mesma
titularidade.
Lembrando que o ideal é que você faça isso sem custo

algum. Nesse sentido, a dica é usar bancos digitais que não
cobram taxas de transferência.
Feito isso, em questão de minutos o valor transferido estará

disponível para utilização na sua conta da corretora.
A Toro Investimentos, por exemplo, pode ser a corretora

ideal para quem deseja começar a investir. Afinal, ela é uma
corretora que conta com isenção em todas as operações (a
depender do plano escolhido).
Conheça a Toro Investimentos!
23
Como ter
10 mil reais de
renda vitalícia
24
Após saber como poupar, começar a investir e montar sua

carteira de investimentos, é hora de entender um pouco mais
sobre como ter 10 mil reais de renda vitalícia, considerando os
seguintes cenários:
• Cenário 1: Investiu apenas uma vez, sem aportes mensais;
• Cenário 2: Investiu uma vez um valor alto e depois continuou

aportando mensalmente 5% do aporte inicial.
(Recomendado)
Para obter os resultados de cada cenário, foram considerados

os 3 perfis de investidor apresentados anteriormente, com a
rentabilidade real:
• Perfil conservador: 6% aa
• Perfil moderado: 8% aa
• Perfil arrojado: 10% aa
Relembre, portanto, a definição básica de cada um desses

perfis:
• Perfil conservador: Pessoas que preferem abrir mão de

uma possível alta rentabilidade para investir em opções que
oferecem baixo risco;
• Perfil moderado: Pessoas que preferem abrir mão de parte

dessa segurança para ter a possibilidade de obter uma
melhor rentabilidade;
• Perfil arrojado: Pessoas mais tolerantes ao risco, em busca

de uma rentabilidade mais elevada.
Abaixo, escolhemos 9 valores para que permitir que você

veja o cenário ideal,que mais se aproxima da situação atual,
sem ter que modificar os cálculos:
• 10 mil
• 20 mil
• 30 mil
• 40 mil
• 50 mil
• 60 mil
• 70 mil
• 80 mil
• 90 mil
25
Valor necessário para ter uma renda vitalícia

de 10 mil reais
Para chegar na renda vitalícia de 10 mil reais por mês,
consideramos que um valor saudável de retirada mensal
seria 0,4% do patrimônio. Logo, em valores atuais o montante
necessário será de 2.5 milhões.
Por que 0,4% ao mês de retirada?

Usamos esse valor como ideal por ter como entendimento
que, deixando todo o montante investido em uma aplicação
segura, ele vai render 0,4 + inflação. Com isso, você poderá
retirar esse valor infinitamente sem perder poder de compra.
Mas e a inflação?
Como estamos usando a rentabilidade real (rentabilidade
nominal - inflação), podemos considerar que você terá uma
renda vitalícia de 10 mil reais nos valores de hoje. Ou seja, se
no final do período a inflação acumulada for de 200%, você
terá uma renda vitalícia de 30 mil reais.
É importante ressaltar que, para seguir o plano aportando

mensalmente, você deverá corrigir o valor dos seus aportes
de acordo com a inflação do período.
26
Cenários 1 e 2 de acordo com cada perfil

de investidor
Para fazer a comparação entre os cenários de cada perfil de
investidor, lembre-se dos cenários definidos:
• Cenário 1: Investiu apenas uma vez, sem aportes mensais;
• Cenário 2: Investiu uma vez um valor alto e depois

continuou aportando mensalmente 5% do aporte inicial.
(Recomendado)
Perfil conservador (Cenário 1 e 2)
Valor Tempo necessário Valor do Tempo necessário

Investido (Cenário 1) aporte mensal (Cenário 2)
10 mil 95 anos 500 reais 54 anos
27
Perfil moderado (Cenário 1 e 2)

Perfil arrojado (Cenário 1 e 2)

28
Conclusão
29
No decorrer do conteúdo, foi possível enxergar que ao

poupar recursos de maneira periódica e com o conhecimento
necessário é totalmente possível começar a investir e ter
uma renda vitalícia de 10 mil reais por mês.
Outros passos importantes também vistos, foram os de

entender a importância de ter uma carteira de investimentos,
para diversificar suas aplicações, e também definir o seu
perfil de investidor, que são dois passos cruciais para todo
investidor.
Além disso, após todo esse passo a passo explicativo,

percebemos juntos que o cenário de número 2, mostrado
para que você atinja a renda de 10 mil reais por mês, em que
você investe um valor alto e após isso investe 5% desse valor
mensalmente, é mais vantajoso que o cenário 1.
Afinal, você pode chegar no seu objetivo de maneira mais

rápida investindo mensalmente, e não apenas uma vez, como
mostrado nas tabelas de cada perfil de investidor.
Por fim, ressaltamos que você não precisa se preocupar em

fazer tudo o que foi mostrado aqui sozinho! Lembre-se de
que você pode contar com a ajuda de um especialista em
finanças para ter toda a sua estratégia de investimentos
montada da melhor maneira possível, de acordo com os seus
objetivos e perfil de investidor.
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30
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31
Olhar o presente, ver o futuro.
32

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COMO CONSTRUIR UMA RENDA VITALÍCIA DE 10 MIL REAIS POR MÊS

02 Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo!

05 Como poupar mais

09 Como montar uma carteira de investimentos

14 Como descobrir o seu perfil de risco

16 Importância de uma carteira de investimentos

18 Definindo os ativos para cada objetivo financeiro

20 Como começar a investir

24 Como ter 10 mil reais de renda vitalícia

Prezamos pela organização e qualidade de cada conteúdo

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Afinal, é poupando que você vai construir seu patrimônio aos

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1. Conheça sua realidade financeira

Conhecer sua realidade financeira é, certamente, uma das

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2. Utilize um gerenciador financeiro

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Além disso, o aplicativo possui:

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3. Esteja comprometido com o longo prazo

“Quanto mais eu me planejar

Ao pensar no longo prazo você está tomando uma decisão

Estar comprometido com o longo prazo é saber que os

De maneira simples, uma carteira de investimentos é como

Partindo desse pensamento, é importante definir qual será o

Dessa maneira, é importante termos consciência da nossa

Afinal, é importante construir uma carteira de investimentos

O próximo passo, agora que você já sabe o que é e qual a

O perfil do investidor leva em consideração o seu nível de

Basicamente, existem três tipos de perfis:

Aqui, é necessário explicar dois conceitos fundamentais para

Em geral, você é capaz de aceitar mais riscos se esses

Sua disposição, por outro lado, é pura questão de

não consegue dormir à noite porque está assustado com as

Conjuntamente, sua capacidade de aceitar riscos e sua

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Você necessita dos recursos investidos dentro de

Como você se sentiria caso o preço das suas

Quais são os seus objetivos com esse investimento,

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