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1 - Transações
2.
financeiras no Brasil 2 - Como funcionam? 3 - Meios de pagamento 4 - Checklist
O que Parte 2
Como funcionam as
transações financeiras?
você vai
10
encontrar
Transações em Transações no
estabelecimentos físicos 12 mundo digital 14
Transações
financeiras no
Brasil: panorama
geral
As formas de pagamento disponibilizadas pelo varejo precisam estar em constante mudança, de acordo com as tendências de mercado e
com as preferências dos consumidores. Ano após ano, podemos perceber o quanto os meios de pagamento têm se transformado no Brasil,
do cheque ao Pix.
64% Dinheiro 48% Cartão de crédito parcelado 41% Cartão de crédito parcelado
57% Cartão de crédito parcelado 17% Boleto Bancário 15% Boleto Bancário
25% Boleto Bancário 5% Pagamento móvel via app** 6% Pagamento móvel via app**
3% Cheque
* Pagamento online via app: carteira digital, QR Code e
aproximação. ** Pagamento online: Pagseguro, Moip , Paypal. Fonte: Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo.
A novidade do
momento: o Pix
Apesar de as formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros já
serem velhas conhecidas, é preciso preparar o seu e-commerce para
acompanhar as tendências do setor.
30%
Usuários economicamente ativos e usando Pix
100 MIL
94%
80 MIL
Usuários satisfeitos ou muito satisfeitos
E não para por aí, as projeções da EY indicam que o Pix poderá alcançar
40 MIL
um volume de transações equivalente a 36,3% do PIB brasileiro
em 2024. Além disso, é esperado que nos próximos meses sejam
20 MIL
lançadas novas funcionalidades do pagamentos instantâneo, como
0
o Pix cobrança, SAC Pix, Pix agendado (no modelo de recorrência), Pix
NOV 2020 DEZ 2020 JAN 2021 FEV 2021 MAR 2021 garantido (com parcelamento similar ao do cartão de crédito), Pix
Usuários - Pessoa Física Usuários - Pessoa Jurídica Quantidade de usuários offline e Pix por aproximação, dessa forma, sua penetração no mercado
Como funcionam
as transações
financeiras?
DIN H E I R O
C AR TÃ O
Em seguida, esses dados são enviados para a bandeira e para a instituição não precisa informá-los.
emissora do cartão. Juntas, elas verificam a transação e autorizam a • A validação da compra é objetiva: só acontece com o cartão físico e
liquidação, caso haja saldo ou crédito na conta do comprador. a senha juntos.
Legenda
Fluxo de informação
Um pagamento digital pode ser mediado por adquirentes, • Se a compra for aprovada pelo emissor e pela bandeira, as
gateways, subadquirentes ou PSPs. Conforme muda a informações são enviadas para um sistema antifraude, normalmente
integrado ao meio de pagamento. Esse, por sua vez, analisa outras
tecnologia, mais processos são acrescidos no fluxo de
variáveis para autorizar ou não aquela transação.
informação. Mas, em linhas gerais, um pagamento digital
acontece da seguinte maneira:
• Por fim, a informação volta para o consumidor com o parecer em
relação àquela compra e, finalmente, o e-commerce pode preparar
• O cliente coloca o produto no carrinho e finaliza a compra. Para o pedido e contabilizar a venda.
isso, passa suas informações pessoais (nome, CPF e endereço) e
dados para a efetivação da aquisição (número do cartão, validade e
Código de Verificação do Cartão - CVV).
Agora que você já conhece os fluxos de informação e
agentes envolvidos em pagamentos no mundo físico e
• O meio de pagamento faz a comunicação com outros agentes
no mundo digital, desvende no capítulo seguinte o papel
envolvidos para a efetivação do pagamento, como a adquirente,
dos meios de pagamento, funcionalidades, vantagens e
a bandeira do cartão e a instituição emissora do cartão. Nesse
desvantagens para escolher o ideal para o seu negócio.
processo, são checadas as informações do cliente e se há saldo
suficiente para a realização da compra.
Meios de
pagamento
e suas
funcionalidades
financeiras e lojas.
o seu empreendimento.
Adquirentes
Subadquirentes
Gateway
PSP
Link de Pagamento
Subadquirentes
Vantagens
As subadquirentes, conhecidas também como intermediadoras • Centraliza todos os serviços para uma loja virtual realizar
de pagamento, fazem a conexão entre os clientes, os lojistas e as transações com segurança, como adquirente e antifraude.
Gateway
Vantagens
O gateway, como é o caso da Mundipagg, funciona como uma ponte
• O gateway funciona como um terminal, assim a loja
que transporta informações entre adquirentes, lojistas e bancos
pode contar com diversos players de mercado.
emissores. Seu papel é processar os dados no momento em que a
compra é finalizada.
Gateway
Mundipagg
A Mundipagg, empresa Stone Co., é uma plataforma
Features do gateway
Gestão financeira
Dashboard para acompanhamento de todos recebíveis, taxas e
Mundipagg: chargeback.
Retentativa on e off-line
Recorrência Com a retentativa on-line você reprocessa imediatamente uma
Cobrança feita de forma automática e recorrente de acordo com transação não autorizada em outras adquirentes. Já com a
o plano contratado (semanal, mensal ou anual), seja por boleto retentativa off-line é possível configurar o intervalo entre elas. Ambas
bancário, cartão de crédito ou débito automático. são funcionalidades para recuperar cobranças de forma automática.
Página de finalização da compra adaptável para mobile, podendo mais de um cartão ou combinando outras formas de pagamento,
ser personalizada de acordo com a identidade visual da loja. como cartão + boleto e cartão + transferência bancária.
Possibilidade de dividir o valor da compra. Nesse caso, o lojista vê um de gerar faturas automáticas ao final de cada ciclo de cobrança,
único pedido, mas os clientes recebem a cobrança da sua parte do oferecendo, assim, mais transparência para os seus assinantes.
pagamento individualmente.
Antifraude
Avisos inteligentes Identificação das compras fora dos padrões do consumidor,
Envio de status de assinaturas, confirmações de pagamentos e até prevendo e bloqueando as possíveis fraudes.
mesmo boletos bancários por e-mail ou SMS de forma automática.
Card Updater
Mais segurança (certificação PCI) Atualização automática no sistema da loja quando o cartão do
Os dados sensíveis de cartão são criptografados no servidor, cliente é cancelado ou atinge o prazo de validade. Isso evita que
blindando os lojistas de problemas relacionados à segurança. transações sejam recusadas ou que ocorra um cancelamento
involuntário.
PSP
Vantagens
O PSP, ou Provedor de Serviços de Pagamento, reúne os benefícios • O PSP conta com uma fácil implementação e uma
do gateway aos da subadquirente. O Pagar.me é a solução pioneira variedade de serviços adicionais, garantindo uma
PSP Pagar.me
A tecnologia do Pagar.me, empresa Stone Co., foi
Split de pagamento cliente para que ele possa pagar com um clique em
Recorrência
Cobrança feita de forma automática e recorrente de
acordo com o plano contratado (semanal, mensal ou
anual), seja por boleto bancário, cartão de crédito ou
débito automático.
Link de Pagamento
Vantagens
Com o link de pagamento é possível realizar vendas via boleto • Não é preciso ter um CNPJ nem um e-commerce para
bancário e cartão de crédito. Por trás dele está a tecnologia de usar.
um gateway, subadquirente ou PSP. O Link.me, por exemplo, é uma
• Pode ser personalizado com a identidade da empresa,
solução de link de pagamento que faz uso da tecnologia Pagar.me
formas de pagamento e tempo no qual ficará disponível.
para efetivar as transações.
Link.me
O Link.me é um aplicativo de links de pagamento, indicado
Features Link.me:
Checklist: pontos
de atenção para
a escolha do meio
de pagamento
Pensando em uma experiência de compra completa e eficiente, Vale lembrar que a etapa de finalização da compra em uma
o que ponderar na hora de escolher o meio de pagamento plataforma de e-commerce concentra um significativo percentual
de abandono de carrinho, o equivalente a 28%, de acordo com a
para tornar o checkout amigável e ainda oferecer segurança e
Moosend.
comodidade para o cliente no seu comércio online?
Estabilidade
É extremamente frustrante para o cliente chegar na finalização da
compra e a transação falhar. Essa situação prejudica a experiência
do usuário, acarretando a perda de vendas.
Integrações facilitadas
Para facilitar o processo de implementação, busque um meio
de pagamento que seja compatível com a sua plataforma de
e-commerce. Assim, você poderá começar a vender online de forma
rápida e eficiente.
No Pagar.me o
• E o one-click-buy (compra com um clique), que possibilita que o
consumidor salve suas informações de pagamento com segurança
atendimento é
para agilizar a finalização do pedido nas próximas compras. humanizado e
em até 20 s.
Considerações pagamento.
meios de pagamento
É nisso que acreditamos aqui no Pagar.me. Por isso, estamos sempre
e todos os pontos que em busca das novidades, seja para implementar tecnologias