REGRAS BÁSICAS DE FINANCIAMENTO

MINHA CASA MINHA VIDA

Basicamente qualquer pessoa pode fazer um financiamento imobiliário, o

que é preciso levar em conta é em qual modalidade de financiamento essa
pessoa se enquadra, pois existem mais de uma modalidade. Nesta apostila
vou falar das duas que mais utilizamos e as mais importantes pra vocês
saberem.

MINHA CASA MINHA VIDA:

Programa criado pelo governo federal com intuito de ajudar o cliente a

realizar o sonho do imóvel próprio com taxas mais atraentes e menores
que realizados em outras instituições financeiras.

O programa utiliza duas fontes de recurso para custear os

empreendimentos realizados, e cada um deles possui regras diferentes
para cada perfil de cliente. A verba para custeio vem do FGTS (Fundo de
Garantia de Tempo de Serviço) e do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança
e Empréstimo). Pra cada uma dessas modalidades existem regras para
enquadramento do cliente.

FGTS: Existem algumas regras para o cliente se enquadrar nessa linha de

financiamento, mas a grande maioria (uns 90%) das pessoas que compram
minha casa minha vida utilizam essa linha de financiamento, o SBPE
geralmente são parar clientes com características ‘especiais’. Segue abaixo
o que o cliente precisa para se enquadrar nessa linha de financiamento.

 O cliente deve morar ou trabalhar na cidade ou nas cidades

limítrofes de onde o empreendimento será construído.
 O cliente não pode ser proprietário, cessionário, promitente
comprador ou titular de direito de aquisição de outro imóvel
 residencial urbano ou rural situado no atual local de domicilio ou
em outra cidade. Ou seja, o cliente NÃO PODE TER ALGUM IMÓVEL
(escriturado ou quitado) em seu NOME.
 Não ter financiamento ativo pelo SFH (Sistema de Financiamento
Habitacional) em nenhum lugar do país.
 Renda máxima de R$6.999,00
 Ter trabalhado de carteira assinada por pelo menos 3 anos
(somando todos os empregos que o cliente teve de carteira
assinada), para obter o beneficio redutor de 0,5% na taxa de juros.
Isso não é uma obrigatoriedade, é apenas um beneficio a mais pro
cliente.

SBPE: Os clientes que se enquadram nessa linha de financiamento, são

clientes que já possuem algum imóvel no nome ou algum financiamento
em aberto no SFH, e também não possuem um limite de renda para fazer
o financiamento, porém a renda mínima é de R$4.500,00.

 Propriedade de outro imóvel; Titular de financiamento ativo no SFH;

Renda; Tempo de trabalho sob o regime do FGTS e valor de venda
máximo não interfere na aquisição do recurso.

Ou seja o cliente que é SBPE só precisa ter a renda adequada para

fazer o financiamento, ou seja, a partir de R$4.500,00.

DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA FAZER A APROVAÇÃO

DO CLIENTE:

o RG; CPF OU CNH (CARTEIRA NACIONAL DE HABILITAÇÃO);

o COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA (ÁGUA, LUZ, TELEFONE, INTERNET,
PLANO DE SAÚDE, CARTÃO DE CRÉDITO...)(ÚTIMOS TRÊS MESES);
o CONTRA CHEQUE, HOLERITE OU DECLARAÇÃO DE
RENDA/BENEFICIO;
o CARTEIRA DE TRABALHO E PREVIDÊNCIA SOCIAL (CTPS);
o CERTIDÃO DE NASCIMENTO, CASAMENTO OU AVERBAÇÃO DO
DIVÓRCIO;
 o CERTIDÃO DE NASCIMENTO DOS FILHOS (MENORES DE 18 ANOS);
o EXTRATO DO FGTS (FUNDO DE GARANTIA TEMPO DE SERVIÇO)
pode ser tirado na loja.
o DECLARAÇÃO DO IMPOSTO DE RENDA COMPLETA COM RECIDO DE
ENTREGA (SE TIVER DECLARADO);
o SCORE SERASACONSUMIDOR pode ser tirado na loja.

PERGUNTAS BÁSICAS QUE VÃO TE AJUDAR A TRAÇAR O PERFIL DO

CLIENTE E FILTRAR AQUELES QUE NÃO SE ENQUADRAM

 Onde o senhor(a) reside?

 Qual sua renda bruta, sem os descontos?
 Possui filhos ou dependentes? (dependentes são pessoas que
moram com a pessoa e que NÃO POSSUEM RENDA COMPROVADA).
 É casado no papel?
 Trabalha ou já trabalhou de carteira assinada por pelo menos 3 anos
ou mais?
 Atualmente trabalha de carteira assinada, se sim, por mais de 4
meses?
 Possui nome limpo?

O cliente pode juntar sua renda com até 3 pessoas, sendo que a pessoa
não precisa ser casado no papel ou ter algum parentesco, ou seja,
namorados podem juntar renda e comprar o imóvel. A renda ideal para
financiamento é a partir de R$ 2.000,00 podendo ser a soma da renda de
todas as pessoas que estão participando do financiamento. A idade ideal
do financiamento habitacional é de 18 até 50 anos, isso não é uma
obrigação, clientes com idade acima de 50 anos também podem financiar
um imóvel, porém o prazo de financiamento é menor. Clientes que
recebem benefício do governo como pensão e aposentadoria podem
comprovar renda com o benefício.

INFORMAÇÕES SOBRE SIMULAÇÃO

O cliente geralmente solicita uma simulação via whats ou outro meio

online, geralmente eu não passo, salvo quando o cliente possui uma renda
ideal geralmente acima de R$2.000,00. Alguns detalhes da simulação:

 A caixa financia ATÉ 80% do imóvel

 O prazo máximo de financiamento é de 360 meses (30 anos)
 Subsidio pode chegar ATÉ 18 mil, isso depende da renda do cliente,
se é mais de um comprador, se possui dependentes.
 O valor da prestação do apartamento é de ATÉ 30% da renda
declarada, por exemplo, uma renda de R$2.000,00 gera uma
prestação de ATÉ R$600,00.
 Taxa de juros menor do mercado A PARTIR de 5% AO ANO.