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CONHECIMENTOS
BÁSICOS PARA
CALCULAR O ROI
PREVIDENCIÁRIO
Se o planejamento previdenciário é um
investimento para o futuro do cliente,
você concorda que as melhores métricas
para avaliação de investimento vêm do
mundo das finanças?
Com base nisso, eu criei o ROI Previdenciário. Eu
percebi que essa lógica tinha que ser aplicada nos
planejamentos. Porque eu também sentia que a
busca pela melhor R.M.I. era inconfiável, me deixan-
do sempre em dúvida se eu estava oferecendo o
melhor para aquele cliente.

E essa dúvida me consumia. Era o futuro de uma

pessoa nas minhas mãos. Comecei a aplicar o ROI em
todos os planejamentos que chegavam no escritório
e os resultados eram impressioanantes.
Isso me motivou a aprimorar cada vez mais a fórmula
e a começar a ensinar o ROI para as pessoas. Passei
a receber retornos muito positivos de inúmeros cole-
gas e percebi que eu deveria difundir ainda mais esse
conhecimento.

É por esse motivo que você está lendo isso agora.

Para que essa estratégia seja cada vez mais utilizada.
Porque ela dá 100% de certeza de oferecer o melhor
retorno. O previdenciarista consegue se diferenciar
com ela, porque ele muda a vida do cliente e apre-
senta, com toda a clareza dos números, essa mu-
Agora, que você já conheceu um pouco
dos conceitos por trás da criação do ROI
Previdenciário, vamos aos 6 conheci-
mentos básico para você começar a cal-
culá-lo.
1

CONHECER O HISTÓRICO DE VÍNCULOS E CON-

TRIBUIÇÕES DO SEU CLIENTE

Para saber o quanto se vai investir, é preciso saber o

que foi feito até a montagem do planejamento. A
análise do CNIS e da carteira de trabalho do segura-
do, mais a entrevista com ele, vão determinar o
quanto de investimento vamos projetar para o
futuro. É isso que vai possibilitar o cálculo do ROI
Previdenciário.
2

DOMINAR TODAS AS REGRAS DE APOSENTA-

DORIA PROGRÁMEIS DO RGPS

Aqui estão inclusas as regras de direito adquirido, as

regras novas de aposentadoria e as regras de tran-
sição. A partir desse conhecimento, é que projetare-
mos quando poderia ou quando poderá o segurado
se aposentar. Com isso, conseguimos calcular o
quanto de investimento será feito para se chegar em
uma dessas regras, ou em mais de uma.
3

TER CONHECIMENTO DAS REGRAS SOBRE AS

CONTRIBUIÇÕES PREVIDENCIÁRIAS

É preciso saber como é essa relação de salário de

contribuição do contribuinte individual e do segura-
do facultativo, especialmente desses dois que são os
alvos mais importantes do planejamento. O conheci-
mento das consequências de contribuir com 20, 11,
ou 5% vai servir para projetar uma aposentadoria
futura. São as contribuições que traduzem o verda-
deiro investimento.
4

ENTENDER AS REGRAS DE CÁLCULOS DE

SALÁRIO DE BENEFÍCIO E RENDA MENSAL INI-
CIAL

Essas regras foram bastante alteradas com a Refor-

ma da Previdência. É preciso dominá-las para estimar
o valor do benefício na futura aposentadoria, con-
forme programado no planejamento. Com esse valor,
pode-se iniciar o cálculo do ROI Previdenciário,
tendo uma estimativa de ganho do segurado ao
longo do tempo.
5

IDENTIFICAR A ESTIMATIVA DE VIDA DO SEGU-

RADO NO MOMENTO DA APOSENTADORIA
PROJETADA

É necessário saber por quanto tempo o segurado vai

receber essa aposentadoria que está sendo projeta-
da para ele. Através da tábua de mortalidade do
IBGE, teremos a expectativa de vida que ele terá no
momento da aposentadoria. Isto é, por quantos anos
o segurado vai conseguir desfrutar a aposentadoria.
6

APLICAR A FÓRMULA DO ROI:

ROI = GANHO TOTAL ESTIMADO - INVESTIMENTO PROJETADO

Com base no investimento projetado, chega-se na

renda mensal, paga por um período correspondente
à expectativa de sobrevida que o segurado tem no
momento da aposentadoria projetada. Pega-se o
número de anos que ele vai receber, multiplica-se
por 13 meses por ano e pelo valor da renda mensal.
O montante é o rendimento estimado. A partir daí,
diminui-se desse montante tudo aquilo que foi
definido, que é o valor da contribuição mensal pro-
jetada multiplicado pelo número de contribuições
que ele vai fazer até os 65 ou 62 anos, para homens
e mulheres respectivamente.
RESUMO

1. CONHECER O HISTÓRICO DE VÍNCULOS E

CONTRIBUIÇÕES DO SEU CLIENTE
2. DOMINAR TODAS AS REGRAS DE APOSENTA-
DORIA PROGRÁMAVEIS DO RGPS
3. CONHECIMENTO DAS REGRAS SOBRE AS
CONTRIBUICÕES PREVIDENCIÁRIAS
4. ENTENDER AS REGRAS DE CÁLCULOS DE
SALÁRIO DE BENEFÍCIO E RENDA MENSAL INI-
CIAL
5. IDENTIFICAR A ESTIMATIVA DE VIDA DO SEGU-
RADO
6. USAR A FÓRMULA DO ROI
Gostou desse material compacto? Já salva ele para
começar a entrar nesse mundo do ROI Previ-
denciário.

Não se assuste com a fórmula, ou se algo não ficou

claro. É um conhecimento muito novo e nós vamos
nos aprofundar bastante nele na semana do evento.

Você vai sair do evento aplicando o ROI nos seus

planejamentos. Tenho certeza disso.

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