2023

GESTÃO DE INVESTIMENTO E MODELAGEM

PREVIDÊNCIA
PRIVADA

FRANCIELE DIAS, LARA DRESCH E LAURA INHAQUITE

Índice.
1. INTRODUÇÃO
2. O QUE É?
3. COMO FUNCIONA?
4. QUAL PLANO ESCOLHER?
5. COMO INVESTIR?
6. QUAIS SÃO AS VANTAGENS?
7. QUAIS SÃO AS DESVANTAGENS?
8. POSSUI RISCO?
9. COMO MINIMIZAR OS RISCOS?
10. EXEMPLOS DE PREVIDÊNCIAS
11. É UM BOM INVESTIMENTO?
12. RETORNOS.
Entenda a diferença de
Previdência Privada e
Previdência Social?

Previdência Privada:

Sistema de poupança de longo prazo que

permite às pessoas planejarem e
acumularem recursos financeiros para
garantir sua segurança financeira no
futuro, especialmente na aposentadoria.
Pode funcionar de forma complementar
ao sistema de previdência social público
oferecido pelo governo.
Entenda a diferença de
Previdência Privada e
Previdência Social?
Previdência Social:

A previdência social é um seguro social,

onde sua contratação é realizada através
de contribuições mensais por
trabalhadores CLT (Consolidação das Leis
do Trabalho), trabalhadores domésticos,
contribuintes individuais, trabalhadores
avulsos, trabalhadores rurais e aqueles
que contribuem com a previdência social
(mesmo sem alguma atividade
remunerada).
Como funciona?
A previdência privada é uma aposentadoria particular, que não está
ligada ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), órgão que cuida
das aposentadorias dos cidadãos brasileiros.

Funciona como uma renda extra que é poupada hoje com foco em
projetos futuros e serve como reforço (ou complemento) para a
aposentadoria oficial (a pública, do INSS).

Assim, uma pessoa que tenha uma previdência privada poderá no

futuro ter duas aposentadorias: a do INSS e a particular.
 PREVIDÊNCIA:
Qual Plano Escolher?
Qual Plano Escolher?

PGBL VGBL
Plano Gerador de Benefício Livre Vida Gerador de Benefício Livre

Permite fazer restituição de até 12% da Não possibilita restituição, a

renda bruta tributável na declaração de vantagem é que a alíquota incide
Imposto de Renda. A alíquota incide apenas sobre os rendimentos, o
sobre o valor total da aplicação, o plano
plano é indicado para quem usar o
é indicado para quem usa o formulário
formulário simplificado de IR.
completo de declaração e tem renda
suficiente para absorver o desconto.
Como realizar o investimento?

No Brasil, qualquer cidadão brasileiro pode fazer

investimentos e contar com o rendimento da previdência
privada. Os maiores de 18 anos o fazem por conta própria, e
os menores, sob a supervisão dos pais e/ou tutores legais.

Este é um investimento que pode começar a qualquer

momento. E mais: ele é bastante recomendado para os
mais jovens. Assim, podem usufruir de bons resultados
antes mesmo de chegar à terceira idade.
Vantagens da Previdência Privada

Flexibilidade de contribuição;
Diversificação de investimentos;
Planejamento tributário;
Opções de pagamentos flexíveis;
Portabilidade;
Controle financeiro;
Deixar benefícios para herdeiros;
Planejamento sucessório.
Desvantagens da previdência privada
CUSTO
RISCO DE
Planos de previdência
MERCADO
privada podem envolver
IMPOSTO DE
taxas e custos O desempenho da previdência
RENDA
administrativos, como taxas privada está sujeito às
de carregamento e de flutuações do mercado
gestão, que podem reduzir O imposto de renda incide
financeiro, especialmente se o
o retorno sobre o sobre o montante total
plano incluir investimentos em
investimento. resgatado ou recebido na
ações ou outros ativos de renda
forma de renda. Isso pode
variável. Isso pode resultar em
impactar a rentabilidade do
perdas financeiras, dependendo
investimento.
das condições do mercado.
Desvantagens da previdência privada
RESGATE
ANTECIPADO
Alguns planos impõem
penalidades significativas em
caso de resgate antecipado,
o que pode limitar a
flexibilidade do investidor
em situações de emergência
ou mudança de planos.
LONGO
PRAZO
A previdência privada é
projetada para o longo prazo,
e resgatar o dinheiro antes
do tempo previsto pode
resultar em perdas
financeiras e custos
adicionais.
A previdência possui
riscos?

Escolha do Fundo Inadequado: Má definição do Plano:

É importante analisar com atenção os PGBL (Plano Gerador de Benefício

fundos oferecidos pelo banco ou Livre) e O VGBL (Vida Gerador de
corretora, verificar sempre os ativos Benefício Livre)
oferecidos, o percentual investido em
renda fixa e variável, a rentabilidade
histórica e o grau de risco. Assim, fica
mais fácil escolher a opção certa para
os objetivos.
 A previdência possui
risco?
Escolha de Tabela do IR errada:

A escolha inadequada da Tabela do IR pode comprometer a rentabilidade. A tributação ocorre de duas

formas: tabela regressiva ou progressiva. A tabela regressiva tem alíquotas que diminuem com o
tempo. Então, é indicada para quem tem certeza de que vai resgatar o investimento no longo prazo.
Quanto maior o período até o resgate, menor é o valor pago:

Até 2 anos: 35%

De 2 a 4 anos: 30%
De 4 a 6 anos: 25%
De 6 a 8 anos: 20%
De 8 a 10 anos: 15%
Acima de 10 anos: 10%.

A tabela progressiva, o investimento é tributado na fonte à alíquota de 15%. No resgate, o valor é

reajustado a partir de alíquotas que vão de 0 e 27,5%, conforme o valor recebido.
 A previdência possui
risco?
Custos altos demais

Também há risco quando a cobrança de taxas pelo banco ou corretora é alta demais,
porque a rentabilidade é comprometida nesse caso de acordo com as seguintes taxas:

Taxa de administração
Taxa de carregamento de entrada
Taxa de carregamento de saída
Taxa de performance.
Como Minimizar os riscos
da Previdência Privada
Conheça o seu objetivo

Compreender o seu objetivo financeiro é primordial na avaliação da previdência privada. Portanto,

analise fatores como metas de ganho, expectativa de renda na aposentadoria, tolerância ao risco e
valor mensal de contribuição.

Compare taxas
Taxas elevadas comprometem a rentabilidade da aplicação. Por isso, é importante comparar os preços
de várias instituições financeiras, incluindo bancos e corretoras, antes de investir.

Organize as Finanças

Na previdência privada, é necessário ter disciplina para fazer contribuições mensais sem que o
orçamento pessoal seja prejudicado. Outra dica é criar um fundo de emergência antes de investir.
Assim, se ocorrer algum imprevisto, não precisa fazer o resgate da previdência antes do tempo.
Exemplos de previdência
privada:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre);

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre);
Fapi (Fundo de Aposentadoria Programada Individual);
Plano Tradicional de Previdência;
Previdência Infantil;
Previdência para Empresas (PGBL Empresarial);
Previdência Multifundos;
Previdência com Benefício Programado.
Previdência privada é um bom
investimento?
A previdência privada pode ser uma opção de investimento para aqueles que
desejam complementar a aposentadoria oferecida pelo sistema público.

É UM DOS INVESTIMENTOS MAIS SEGUROS DO MERCADO;

RENDE MAIS QUE A POUPANÇA E A PREVIDÊNCIA SOCIAL;

FICA ACIMA DA INFLAÇÃO;

A DEDUÇÃO DO IR É DE ACORDO COM O APORTE DO USUÁRIO.

Retornos da Previência Privada
Os retornos da previdência privada podem variar significativamente dependendo
de vários fatores, incluindo o tipo de plano escolhido, o perfil de investimento, as
condições do mercado financeiro e as taxas aplicadas pelo plano.

PERFIL DE INVESTIMENTO CONDIÇÕES DO MERCADO TIPO DE PLANO

CONSERVADOR PERÍODOS DE ALTA PGBL

MODERADO RENTABILIDADE VGBL
ARROJADO PERÍODOS DE FAPI
INSTABILIDADE ...

GESTÃO EFICIENTE INFLAÇÕES E TAXAS

OBRIGADA!