Untitled

O que você
vai encontrar
no e-book
A previdência privada geralmente é entendida apenas

como um complemento da aposentadoria.
No entanto, ela vai muito além disso e pode ser usada

como uma ferramenta poderosa de planejamento
tributário e sucessório.
Além de mostrar algumas informações mais teóricas,

esse material tem como objetivo te ajudar a entender
os benefícios ainda pouco divulgados da previdência
privada.
Tenha uma ótima leitura!
Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 2

Índice
1 Previdência privada: muito além da aposentadoria
2 Previdência privada e planejamento tributário
2.1 PGBL
2.2 VGBL
2.3 Tipos de tributação: tabela progressiva e regressiva
2.4 Come-cotas
3 Portabilidade
4 Segurança da Previdência Privada
5 Principais diferenças entre PGBL e VGBL
6 Previdência privada e planejamento sucessório
7 Benefícios para uma aposentadoria mais tranquila
8 Reflexões importantes
9 Pontos essenciais para escolher o seu plano
10 Conclusão

1
PREVIDÊNCIA PRIVADA:
MUITO ALÉM DA APOSENTADORIA
Viver sem grandes preocupações financeiras na

aposentadoria é o sonho de muita gente.
E esse é o principal motivo pelo qual as pessoas buscam

complementar os benefícios do governo por meio da
previdência privada.
No entanto, além de atender a essa finalidade, ela é um

importante instrumento de planejamento tributário e
sucessório.
A previdência privada pode ser usada para garantir renda

para a faculdade dos filhos, para pagar menos impostos e
até para facilitar a transmissão de bens entre herdeiros.
Tudo dentro da lei, em um processo robusto para garantir

tranquilidade em várias fases da vida, não somente durante
a aposentadoria.
Vamos destrinchar todos esses assuntos nos próximos

capítulos.

2
PREVIDÊNCIA PRIVADA E
PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO
Existe um aspecto que faz muita diferença na organização

financeira para a aposentadoria: o planejamento tributário.
Com um planejamento tributário adequado, podem ser

geradas diferenças consideráveis no pagamento do imposto
de renda pessoa física (IRPF) tanto no curto quanto no
longo prazo.
É possível utilizar os benefícios fiscais dos investimentos de

previdência disponíveis no mercado, através dos planos de
PGBL (Plano Gerador de Benef ícios Livres) e VGBL (Vida
Gerador de Benef ícios Livres) para isso.
Os produtos de previdência privada, além de apesar de

serem produtos de ótimas opções de investimentos,
possuem uma série de características que os diferenciam
dos demais investimentos encontrados no mercado.
Entre elas, a previdência privada é vista pela legislação

como um produto de “seguro” e está sob o guarda-chuva
da SUSEP, a Superintendência de Seguros Privados.

Isso faz com que ela tenha que seguir uma série de regras
diferentes do encontrado em outros tipos de investimentos,
além disso, ainda conta com benefícios fiscais muito
interessantes.
2.1 PGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a modalidade

mais indicada para quem faz declaração de Imposto de
Renda Pessoa Física (IRPF) por meio do modelo completo.
Isso porque o PGBL é geralmente recomendado para as

pessoas que possuem rendas tributáveis mais elevadas,
rendimentos tributáveis pela maior alíquota (27,5%), sendo
possível abater até 12% da base tributável com os valores
investidos.
Assim, a grosso modo, sem contar outras possíveis deduções,

no caso de um salário bruto anual de R$100.000,00 e com
uma contribuição de R$12.000,00, a base tributária para a
cobrança de imposto calculada pela receita federal, passará
a ser R$88.000,00. Dessa forma, a tributação cobrada será
menor, devido ao abatimento provocado pelo PGBL.
Se você declara o imposto no formato simplificado,

recomendamos fazer uma simulação colocando a
contribuição do PGBL algumas vezes faz sentido mudar
para a declaração completa e passar a aportar no PGBL.

Veja abaixo outro exemplo considerando uma renda anual
de R$ 120 mil.
Planejamento Tributário
3.737,34
Economia Tributária
Simplificada Completa sem PGBL Completa com PGBL
120.000,00 120.000,00 120.000,00
N/A 7.708,07 7.708,07
N/A 2.400, 2.400,
N/A 3.561,5 3.561,5
N/A 2.275,08 2.275,08
N/A - 14.400,
16.754,34 N/A N/A
103.245,66 104.055,35 89.655,35
22.567,68 22.567,68 22.567,68
17.960,24 18.182,9 14.222,9
4.607,44 4.384,78 8.344,78
15,0% 15,2% 11,9%
2.2 VGBL
O VGBL (Plano Vida Gerador de Benef ício Livre) não pode

ser abatido no Imposto de Renda, sendo essa sua maior
diferença em relação ao anterior. Mas quando o dinheiro
for sacado, será cobrado apenas o imposto referente aos
rendimentos que o investidor obteve durante o período da
aplicação.
Esse plano é indicado para pessoas que fazem a declaração

simplificada do IR ou que são isentas. O VGBL também é
indicado para quem já tem PGBL e deseja aplicar mais que
os 12% da sua renda tributável.

2.3 TIPOS DE TRIBUTAÇÃO
Os termos “progressiva” e “regressiva” estão relacionados

ao regime de tributação do plano de previdência privada
contratado, seja ele PGBL ou VGBL.
Como a previdência é um tipo de investimento em que há

incidência de imposto de renda, a escolha da tributação
é fundamental para otimizar esse custo no momento do
resgate dos valores.
Confira as principais diferenças entre as tabelas de

tributação.
Tabela Progressiva / Compensável
No momento do resgate, total ou parcial do recurso, o

recolhimento de IR será de 15%, a título de antecipação,
com ajuste na Declaração Anual, podendo ser restituído, ou
pagar a diferença até o limite dos 27,5% (menos a parcela
a deduzir), dependendo de cada situação em particular,
conforme tabela do Imposto de Renda da Pessoa Física.
No caso de recebimento em forma de renda mensal, a

tributação é na fonte, de acordo com tabela de rendimentos
tributáveis vigente no Imposto de Renda da Pessoa Física
abaixo:

Base de Cálculo Mensal Alíquota Parcela a Deduzir do IRPF 2018
Até R$1.903,98 - -
De R$1.903,99 até R$2.826,65 7,5% R$ 142,80
De R$2.826,66 até R$3.751,05 15,0% R$ 354,80
De R$3.751,06 até R$4.664,68 22,5% R$ 636,13
Acima R$4.664,68 27,5% R$ 869,36
Fonte: XP Investimentos
A progressiva é indicada para quem se encontra nas faixas

salariais mais baixas e pretende resgatar aos poucos
o recurso no momento da aposentadoria. Lembre que
esse tipo de tributação é igual a do IRPF e que, quando
você resgatar ou começar a receber o benefício, esse
valor vai somar-se às suas demais rendas tributáveis.
Destacamos as principais fontes de renda tributáveis abaixo:
1 Salários, soldos, vencimentos e honorários;

2 Remuneração de estagiários;
3 Férias;
4 Comissões e corretagens;
5 Pensões;
6 Benefícios recebidos de previdência privada (Progressiva);
7 Locação ou sublocação.

Tabela Regressiva / Def initiva
No momento do resgate do recurso, o IRPF incidirá em

função do tempo de permanência de cada aporte. Sendo
totalmente diferente da progressiva, ou seja, a sua renda
tributável não importará e sim o tempo que o recurso ficou
investido. Quanto maior for o prazo de permanência de cada
contribuição no plano, menor será a alíquota de imposto,
conforme tabela abaixo:
Base de Cálculo Alíquota

Até 2 anos 35%
De 2 a 4 anos 30%
De 4 a 6 anos 25%
De 6 a 8 anos 20%
De 8 a 10 anos 15%
Acima de 10 anos 10%
Em caso de morte do titular do plano, ao solicitar o

recebimento da reserva remanescente de forma única, os
beneficiários pagarão no máximo 25% e para contribuições
com mais de seis anos, o valor corresponde à tabela abaixo.
Ou seja, a cobrança de imposto para os beneficiários parte
de 25%, podendo chegar em 10%.

2.3 COME-COTAS
Tanto o PGBL como o VGBL não possuem o come-cotas,

que nada mais é do que uma antecipação de imposto que
é cobrada na maioria dos fundos de investimentos.
O que é o come-cotas?
Mesmo você não resgatando seus fundos, o governo antecipa

o imposto, semestralmente em maio e novembro, como a
previdência não tem essa cobrança o seu dinheiro fica lá
integralmente rendendo, essa diferença no longo prazo
considerando os juros compostos são muito significativas
e ajudam na eficiência tributária da sua carteira de
investimentos.
A Elisão Fiscal que tanto o PGBL como o VGBL proporcionam,

é uma boa economia que deve ser levada em conta na
construção do seu patrimônio e nos investimentos.

3
PORTABILIDADE
Um dos principais benefícios da previdência privada

é possibilidade de trocar de plano para aproveitar as
melhores oportunidades do mercado.
Isso significa que o investidor pode pedir a transferência

de um banco para outro, ou de uma instituição financeira
para outra, sem custos, quando achar necessário.
Um detalhe importante: embora seja possível solicitar a

mudança entre as instituições, não é possível transferir
de VGBL para PGBL e vice-versa.
Assim, respeitando essa regra, o investidor tem a opção de

decidir por uma portabilidade externa, entre instituições
financeiras diferentes, ou interna, entre ativos de uma
mesmo banco ou corretora.
Por esse motivo, é importante que o segurado entenda

todas as taxas aplicadas, acompanhe os rendimentos e
sempre pesquise os planos disponíveis no mercado.
Para fazer isto, basta pedir um extrato para instituição

financeira para analisar o histórico de rendimentos.

Caso o investidor veja que a opção escolhida não é a
mais interessante, ele deve fazer uma solicitação à nova
instituição, que ficará responsável pelo processo de
portabilidade.
Entre as documentações necessárias, destaca-se o extrato

completo da aplicação e os detalhes do plano antigo.
Como falamos anteriormente, não é possível mudar entre os

tipos de planos (PGBL e VGBL). No entanto, o contribuinte
pode transferir a forma de tributação da tabela progressiva
para a regressiva do Imposto de Renda.
Ainda assim, a mudança do regime regressivo para o

progressivo não é permitida.
Aqui, entra outra particularidade: ao transferir recursos

entre planos de previdência com características iguais, o
tempo de contribuição não sofre alterações. Nesse caso,
o investidor não precisa arcar com nenhuma despesa
tributária.
Já se pessoa optar por mudar a característica tributária do

plano, de uma tabela progressiva para regressiva, o tempo
de tributação começará a contabilizar outra vez no primeiro
dia de vigência da mudança.
A alíquota inicial é de 35% do Imposto de Renda, caso o

resgate aconteça nos dois primeiros anos.

4
SEGURANÇA DA
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Quando falamos em previdência privada, uma das dúvidas

que surgem entre os investidores é quanto à segurança
desse tipo de investimento, principalmente quando se trata
de seguradoras independentes, que não estão conectadas
aos grandes bancos.
No entanto, não há com o que se preocupar. A legislação

é a mesma tanto para as seguradoras quanto para os
bancos, que devem seguir as regras do órgão regulador, a
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
Assim, todas as instituições precisam seguir um valor

reservado proporcional ao tamanho da sua carteira para
arcar possíveis problemas.
O segundo ponto de preocupação é quanto ao risco de

mercado e de crédito, comum a todos os ativos presentes
no mercado financeiro.
Entretanto, quando comparamos um fundo de ações ou uma

previdência que aloque em crédito privado, a previdência
pode ser mais conservadora, devido às travas regulatórias.

Além disso, caso do grupo XP, há uma curadoria cuidadosa
dos parceiros por meio de um processo de diligência
criterioso de todo o portfólio de produtos de previdência.
Limites de Alocação de Ativos
Outro fato interessante sobre a legislação dos fundos

previdenciários são as restrições de alocação mais rígidas
em comparação aos outros fundos de investimentos.
Essas regras foram criadas precisamente para blindar

o investidor do resultado negativo de alocações mais
alavancadas e muito concentradas.
Entre as várias travas, destacam-se:
• Limite de alocação por modalidade de ativos

(ex: renda fixa, renda variável e outros);
• Limite de alocação por tipo de ativo (ex: CDBs,
FIDCs, FIIs, etc);
• Limite de alocação por emissor (ex: união, bancos,
companhias abertas, debêntures de companhias
fechadas, etc);
• Limite de alavancagem dos fundos, que não pode
ultrapassar o patrimônio do fundo.

Uma seguradora pode quebrar?
A liquidação judicial de uma seguradora é muito difícil

de acontecer no Brasil, devido à regulação, controles e
intervenções prévias que o órgão regulador (SUSEP) faz no
mercado.
Para isso, a SUSEP investiga todos os semestres alguns

indicadores sobre saúde financeira de todas as seguradoras
atuantes no País.
No caso de irregularidade, a seguradora precisa apresentar

um plano de regularização da solvência ou de aporte dos
acionistas, voltando a seguir os critérios exigidos pela lei.
Caso o plano apresentado não apresente resultados, a

seguradora poderá entrar em regime especial de direção
fiscal, uma intervenção em que a SUSEP indica um diretor
de intervenção.
Em casos mais graves, a instituição que não cumprir com os

critérios da SUSEP pode entrar em processo de liquidação
extrajudicial.
Nesse caso, a seguradora deixa de existir e a liquidação

extrajudicial segue a ordem de pagamento dos credores
segunda exigências da lei: trabalhistas, tributos, credores
em geral (incluindo os participantes).

5
PRINCIPAIS DIFERENÇAS
ENTRE PGBL E VGBL
Características PGBL VGBL

Contribuições dedutíveis da base de
cálculo de Imposto de Renda, até 12% Sim Não
da renda bruta anual.
Incide sobre o total Incide apenas sobre o
Cálculo de Imposto de Renda resgatado ou sobre ganho de capital, quando ocorre o
a renda recebida resgate ou o recebimento da renda
Possibilidade de opção pela tabela

Sim Sim
regressiva de tributação
Incidência de come-cotas Não Não

6
PREVIDÊNCIA PRIVADA E
PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO
A Previdência Privada, em regra geral, não entra em

inventário, por esse motivo ela é muito utilizada como um
instrumento legal para facilitar a transmissão de bens para
os herdeiros.
Um processo de inventário pode ser extremamente

demorado e custoso, podendo causar a depreciação do
patrimônio e do padrão de vida das futuras gerações.
No caso da previdência privada, os recursos podem ser

disponibilizados aos beneficiários em um curto período de
tempo, o prazo normalmente é de 30 dias a 60 dias para o
recebimento dos recursos.
Assim, não demanda custos com advogados, processos

judiciais ou procedimentos extrajudiciais.
ITCMD
A previdência privada não compõem a base de cálculo do

ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação)

na maioria dos estados do país. A alíquota desse imposto
pode variar entre 2% e a 8%, dependendo do estado.
Recentemente alguns estados, como Goiás, Minas Gerais e

Rio de Janeiro, passaram a cobrar este imposto.
Em São Paulo, dois projetos de lei previam essa cobrança.
O PL 529 foi aprovado, mas o trecho sobre a incidência do

ITCMD na previdência foi rejeitado.
Já o PL 250, que aumenta a alíquota em até 8% e institui

a cobrança sobre os planos de previdência privada, não foi
para votação.
Portanto, até o momento, as regras de cobrança em SP

permanecem as mesmas.
Mesmo nos estados em que haja uma eventual incidência

do ITCMD, o plano de previdência privada, continua
vantajoso para a realização do planejamento sucessório,
principalmente pelo fato de não entrar em inventário.
Isso garante uma transmissão menos burocrática e

econômica em relação aos custos judiciais e de honorários
de advogados.

Indicação dos benef iciários
Alguns pontos devem ser levados em conta quando se

utiliza a previdência com finalidade sucessória, para que
tudo corra bem conforme o planejado. Principalmente na
escolha dos beneficiários.
Tenha o cuidado de incluir todos os herdeiros necessários

no plano. Ou caso não o faça, cuide para que não ultrapasse
os 50% do patrimônio disponível.
Pela nossa legislação atual, 50% do patrimônio está

disponível para que você decida livremente para quem
você deseja destinar esses recursos em caso de sua falta.
Os outros 50% obrigatoriamente devem ser destinados aos
seus herdeiros necessários.
Importante considerar essas informações no seu

planejamento para que não existam discussões ou até
processos judiciais e brigas entre os herdeiros.
O titular pode indicar quantos beneficiários quiser, como

também estabelecer o percentual a ser destinado a cada
um deles atentando-se para os limites legais comentados
anteriormente.
A indicação dos beneficiários é feita no momento da

contratação do plano de previdência, mas pode ser

modificada a qualquer momento. O titular também pode
incluir novos beneficiários se desejar.
Em resumo, a flexibilidade na indicação dos beneficiários, a

possibilidade de modificação sem burocracia, bem como a
definição prévia do percentual destinado a cada um deles,
são vantagens importantes da previdência para fins de
planejamento sucessório.
Existem outras ferramentas sucessórias, a previdência é

uma delas, é sempre bom consultar profissionais para te
orientar sobre o assunto antes de decidir qual o melhor
formato você deve adotar.
Resumo dos benefícios sucessórios:

• Não passa por inventário (caso não hajam inconsistências
ou litígios);
• Gera liquidez rápida – momento complexo para família;
• Indicação livre dos beneficiários;
• ITCM – em alguns estados hoje é 0% (por lei cada estado
define a alíquota, podendo chegar a 8%).

7
BENEFÍCIOS PARA UMA
APOSENTADORIA MAIS
TRANQUILA
Agora que já falamos dos benefícios pouco conhecidos da

previdência privada, chegou a hora de refletirmos sobre as
vantagens pensadas para a aposentadoria.
O quanto você está confortável com o futuro que você está

construindo?
Segundo dados do IBGE, apenas 1% dos aposentados

conseguem viver (manter seu padrão de vida) com o que
recebem da aposentadoria.
Dos demais, 46% dependem de parentes, 28% dependem

de caridade e 25% têm que continuar trabalhando.
Uma coisa é certa: ao envelhecermos, nos deparamos com

despesas que não param de crescer, e a maioria das pessoas
não se prepara para ter a montanha de dinheiro necessária
nessa fase da vida.
Se você contribui para o INSS e acha que somente isso será

suficiente para garantir o seu futuro e o de sua família, é
melhor repensar.
Com as novas regras da Reforma da Previdência, só uma

parcela mínima dos brasileiros poderá ter acesso ao teto
salarial de aposentadoria pública, hoje estipulado em R$
6.433.
Dois terços dos brasileiros se aposentam com apenas um

salário mínimo.
Então, quanto antes você se preparar, melhor.

8
REFLEXÕES IMPORTANTES
Atualmente, os fundos de previdência privada são uma

importante parte do portfólio das pessoas físicas no Brasil.
Essa é uma ótima notícia, visto que, de acordo com a ótica
tributária, essa é uma das melhores classes de investimentos
disponíveis hoje no mercado.
A depender do sistema de tributação escolhido, o imposto

de renda a ser pago pode chegar a apenas 10% do lucro
obtido com o investimento.
Os bancos comerciais são os grandes responsáveis pelo

estoque dos planos de previdência complementar dos
brasileiros, que hoje está perto de R$ 1 trilhão.
São longínquos os tempos de taxas de juros astronômicas

no Brasil. Os juros nas alturas são como um termômetro
que aponta que o cenário político e econômico no futuro
pode não ser muito bom.
Agora, com uma Selic em patamares altos novamente, esse

fator passa a preocupar os consumidores, mas beneficia os

investidores. Como uma espécie de cobertor curto, onde se
cobre a cabeça e os pés ficam descobertos.
Herdado de uma regulamentação previdenciária precária,

antigamente os veículos de previdência tinham diversas
amarras em relação de onde o gestor poderia alocar o
capital dos seus cotistas.
Para ilustrar um pouco o fato, um bom exemplo são os

veículos de previdência, que podiam ter no máximo 49% do
seu capital em ações, com diversas restrições em relação
ao emissor.
Se pegarmos um dado de 2019, mais de 80% da previdência

do brasileiro está alocada em renda fixa.
O gerente do banco, além de atender você, tem mais de

três mil clientes. Esse profissional não só te indica uma
previdência, mas também precisa bater metas de seguros,
cartão de crédito, contas abertas e o famoso título de
capitalização.
Ele certamente não irá se preocupar em te mostrar que

os tempos agora são outros e que uma realocação da sua
carteira de investimentos é necessária.

Pensamento crítico
Os investimentos de previdência devem ser enxergados

para o longo prazo. Não adianta investir em um veículo
como este se não estiver pensando lá na frente.
As suas características tributárias fazem com que quanto

maior o tempo de investimentos, maior será o benefício,
que virá na forma de juros compostos, ou seja, de maneira
exponencial.
Isso se dá pela ausência de come-cotas a cada seis meses,

que ao longo do tempo, vai ganhando valor e rendendo
juros como mencionamos anteriormente.
Se tratando de investimentos de longo prazo, os ativos

de riscos tendem a gerar o maior retorno, visto que se
afastando dos ruídos de mercado intradiário, o que temos
é o desenvolvimento de empresas ao longo do tempo, que
vão ganhando cada vez mais valor.
Se pegarmos os retornos das classes de ativos, quanto

mais arriscado o investimento, maior o retorno potencial.
Veja que não estamos falando que o retorno vai de fato se
mostrar maior, mas ele tem mais potencial para ser maior.
Assim sendo, pode fazer sentido assumir mais riscos na

parcela de previdência, visto que o potencial de retornos
seriam maiores no longo prazo.

O grande segredo
Então, qual a forma que temos para maximizar os retornos?

No longo prazo, não queremos estar na ponta perdedora.
Na verdade, o grande segredo é que não há segredo

nenhum. Deve-se ter um portfólio diversificado, com renda
fixa sim, mas também com fundos multimercados e fundos
de ações, sempre levando em conta o perfil do investidor.
Tem fundo para todos os gostos, tanto conservadores,
moderados e até os mais arrojados.
Para se escolher as gestoras e os fundos que irão compor

o seu portfólio de previdência, contamos atualmente com
excelentes opções, todas as principais gestoras do país
possuem seus fundos de previdência.
Assim, mesmo que você acredite que um portfólio

diversificado não vá fazer muita diferença no bolso, podemos
te provar o contrário.

Simplificando, uma imagem vale mais que mil palavras:
Patrimônio 26% maior

Possibilidade de antecipar
a sua aposentadora em 5 anos R$ 3.962.680
Diferença de
R$ 8 41.960
R$ 3.147.720
R$ 1 Milhão
25 ANO S
RENTABILIDADE DE 6% AO ANO RENTABILIDADE DE 5% AO ANO
Aqui podemos ver que de fato, 1% a mais de rentabilidade

que seja, faz uma diferença absurda nos seus resultados de
longo prazo.
Isso permitiria uma aposentadoria cinco anos mais cedo

ou então colher ao final dos 25 anos um rendimento 26%
maior.

9
PONTOS ESSENCIAIS PARA
ESCOLHER O SEU PLANO
Escolher um plano de previdência requer muita atenção

e planejamento. Além de haver vários fundos disponíveis
no mercado, você ainda precisa escolher o modelo, entre
PGBL e VGBL, e calcular o período que deseja aplicar.
Por esse motivo, separamos os sete pontos principais que

poderão te ajudar na escolha do plano ideal para seu perfil
e seus objetivos.
1. Taxa zero
Como esse investimento é pensado para garantir que você
possa usufruí-lo no futuro, é importante que você procure
planos com ZERO de taxa de carregamento de entrada e
saída. Assim, você não precisará se preocupar em pagar
tarifas ao decidir entrar no plano.
2. Taxa de Administração abaixo de 1%

É importante você saber que os Fundos de Renda Fixa
conservadores não devem cobrar acima de 1% ao ano
para a administração. Sendo assim, entrar em fundos que
apresentem uma taxa acima deste valor pode comprometer
seus investimentos.

Já os multimercados e fundos de ações adotam taxa de 2%
em média atualmente no mercado, pode valer apena pagar
por uma gestão mais robusta e equipes mais qualificadas
para gerenciar a fatia com mais risco da sua carteira. A dica
é olhar a rentabilidade líquida de longo prazo para ter uma
ideia do histórico do fundo e avaliar o custo benefício.
3. Diversif icação
É muito importante lembrar que a diversificação também
pode ser aplicada à previdência privada, já que ela não
é apenas um investimento de Renda Fixa. Além disso,
também existem diversos fundos específicos, criados para
atender diferentes perfis de investidores, e que podem lhe
trazer maiores possibilidades de rentabilidade.
4. Evite atendimento reativo

Como em qualquer investimento, contar com uma assessoria
completa para sua Previdência é muito importante.
Portanto, não aceite um atendimento que só procure você
no momento em que decide fazer a portabilidade para um
fundo melhor de outra instituição.
5. Busque quem realmente entende

Com o mercado em alta e com muita gente interessada
em investir, sempre aparecem empresas que decidem
seguir a onda sem realmente possuir as credenciais para
um atendimento seguro e profissional. Procure gestores
que realmente possam te orientar quanto aos diferentes
investimentos em todas as categorias: renda fixa,
multimercado, inflação e ações.

6. Busque quem seleciona o melhor produto para o seu
perf il
Conhecer seu perfil de investidor é muito importante para
que você saiba onde e como deve investir seu patrimônio. Na
hora de decidir entre PGBL e VGBL, lembre-se que os planos
PGBL são vantajosos apenas para quem faz declaração
completa de Imposto de Renda. Caso não tenha certeza
sobre qual tipo de IR você declara, contrate um VGBL.
7. Atendimento e relacionamento
Contar com um atendimento qualificado faz toda
diferença para seus investimentos. Para aproveitar as
melhores oportunidades do mercado, é essencial ter um
acompanhamento que esteja constantemente em contato
com você, e consiga apresentar as melhores opções de
investimentos.

10
CONCLUSÃO
Como pudemos ver, a previdência privada pode e deve

ser utilizada de maneira eficaz para investir em um futuro
tranquilo e sem grandes preocupações financeiras.
Os investimentos nessa modalidade são fáceis, seguros e

garantem bons rendimentos a quem deseja complementar
sua aposentadoria e garantir uma boa renda no futuro.
Além disso, é possível escolher como deseja receber sua

renda entre vitalício ou determinado período, considerando
os anos que você irá usufruir do benefício.
A previdência privada também pode ser usada no

planejamento sucessório, com a possibilidade de que filhos
e cônjuges possam receber o benefício sem burocracias
após um possível falecimento.
Soma-se a isso as vantagens tributárias, que podem fazer

toda a diferença nas suas finanças.

Conte com a ajuda
da Blue3 para escolher a
melhor previdência privada
de acordo com o seu perfil.
Clique agora no botão abaixo e fale conosco:
Quero saber mais!
Siga nosso conteúdo nas redes sociais

para você aprender a investir melhor:

Untitled

Enviado por

Dados do documento

Direitos autorais

Formatos disponíveis

Compartilhar este documento

Compartilhar ou incorporar documento

Opções de compartilhamento

Você considera este documento útil?

Este conteúdo é inapropriado?

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

Untitled

Enviado por

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

O que você

A previdência privada geralmente é entendida apenas

No entanto, ela vai muito além disso e pode ser usada

Além de mostrar algumas informações mais teóricas,

Tenha uma ótima leitura!

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 2

1 Previdência privada: muito além da aposentadoria

2 Previdência privada e planejamento tributário

2.3 Tipos de tributação: tabela progressiva e regressiva

4 Segurança da Previdência Privada

5 Principais diferenças entre PGBL e VGBL

6 Previdência privada e planejamento sucessório

7 Benefícios para uma aposentadoria mais tranquila

9 Pontos essenciais para escolher o seu plano

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 3

Viver sem grandes preocupações financeiras na

E esse é o principal motivo pelo qual as pessoas buscam

No entanto, além de atender a essa finalidade, ela é um

A previdência privada pode ser usada para garantir renda

Tudo dentro da lei, em um processo robusto para garantir

Vamos destrinchar todos esses assuntos nos próximos

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 4

Existe um aspecto que faz muita diferença na organização

Com um planejamento tributário adequado, podem ser

É possível utilizar os benefícios fiscais dos investimentos de

Os produtos de previdência privada, além de apesar de

Entre elas, a previdência privada é vista pela legislação

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 5

O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a modalidade

Isso porque o PGBL é geralmente recomendado para as

Assim, a grosso modo, sem contar outras possíveis deduções,

Se você declara o imposto no formato simplificado,

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 6

O VGBL (Plano Vida Gerador de Benef ício Livre) não pode

Esse plano é indicado para pessoas que fazem a declaração

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 7

Os termos “progressiva” e “regressiva” estão relacionados

Como a previdência é um tipo de investimento em que há

Confira as principais diferenças entre as tabelas de

Tabela Progressiva / Compensável

No momento do resgate, total ou parcial do recurso, o

No caso de recebimento em forma de renda mensal, a

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 8

A progressiva é indicada para quem se encontra nas faixas

Destacamos as principais fontes de renda tributáveis abaixo:

1 Salários, soldos, vencimentos e honorários;

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 9

No momento do resgate do recurso, o IRPF incidirá em

Base de Cálculo Alíquota

Em caso de morte do titular do plano, ao solicitar o

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 10

Tanto o PGBL como o VGBL não possuem o come-cotas,

Mesmo você não resgatando seus fundos, o governo antecipa

A Elisão Fiscal que tanto o PGBL como o VGBL proporcionam,

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 11

Um dos principais benefícios da previdência privada

Isso significa que o investidor pode pedir a transferência

Um detalhe importante: embora seja possível solicitar a

Assim, respeitando essa regra, o investidor tem a opção de

Por esse motivo, é importante que o segurado entenda

Para fazer isto, basta pedir um extrato para instituição

Guia completo: Previdência Privada - Benefícios além da aposentadoria 12

Entre as documentações necessárias, destaca-se o extrato

Como falamos anteriormente, não é possível mudar entre os