Prev da Casa

Porque o seu futuro

importa pra gente

Você faz a Caixa Seguradora.

A gente faz tudo por você.
Prev da Casa
O Prev da Casa é um plano de previdência
complementar exclusivo para você,
funcionário da Caixa Seguradora. A seguir
você vai conhecer as vantagens e
diferenciais que ele oferece para cuidar do
seu futuro.

O que é
Um plano de previdência é um investimento de médio a longo
prazo. Isso significa que você contribui com uma quantia em
dinheiro por um determinado período e esse valor fica
rendendo.

O principal diferencial do nosso plano é que, além das suas

contribuições, a empresa também realiza contribuições
mensais em contrapartida às suas.

Tudo isso porque o seu futuro importa pra gente.

Prev da Casa | 1
Contribuições
As suas contribuições
Você pode contribuir mensal-
mente com seu plano de pre-
vidência.
Para começar, basta escolher
um percentual do seu salário
que será descontado de ma-
neira automática no seu con-
tracheque e aplicado em um
fundo de investimento esco-
lhido por você, de acordo
com o seu perfil investidor.
+
=
As nossas contribuições
Para incentivar você a contri-
buir com o Prev da Casa, a
Caixa Seguradora também faz
contribuições mensais em seu
plano.
Caso você não queira fazer
nenhuma contribuição, nós
entendemos e, mesmo assim,
fazemos depósitos mensais
fixos, equivalentes a 4% do
seu salário.
Prev da Casa | 2
 Se você escolhe fazer depósitos mensais, nós também aumen-
tamos nossas contribuições para até 5 vezes o valor da sua,
limitado a percentuais de acordo com o seu nível.

Veja na tabela abaixo:

Nível Contribuição mínima Contribuição máxima

(voluntária) por parte do por parte da empresa
funcionário

Até nível 4 com salário 2% do salário 10%

até o teto atual do INSS.

Até nível 4 com salário

acima do teto atual do 2,5% do salário 12,50%
INSS.

Nível 5 3% do salário 15%

Nível 6 4% do salário 20%

Nível 7
5% do salário 25%

Nível 8 6% do salário 30%

Teto atual do INSS (atualmente em R$5839,45).

Prev da Casa | 3
Passo a passo
sobre previdência

Vamos ajudar você a entender tudo o que você precisa

saber sobre a previdência com um passo a passo
bem detalhado.

Assim, vai ficar mais fácil fazer escolhas para

o seu Prev da Casa!

Prev da Casa | 4
Passo 1: Escolha da modalidade

Não se preocupe em entender o significado das siglas. O importante

é saber o que cada modalidade faz pelo seu dinheiro e como isso
se encaixa na sua vida. Não existe modalidade correta ou errada,
existe a modalidade adequada ao seu perfil financeiro.

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

É indicado para quem contribui com o INSS ou RPPS e faz de-
claração completa de imposto de renda.

Com um PGBL você pode ter um ótimo benefício fiscal, pois a

Receita Federal permite que você declare um valor de até 12%
da sua renda bruta anual em previdência para ter um diferimen-
to fiscal naquele ano.

Esse imposto é devido e será pago no momento do resgate ou

aposentadoria sobre todo o valor utilizado. É muito importante
que a quantia em dinheiro que você deixar de pagar nessa situa-
ção seja reinvestida em um VGBL, por exemplo. Assim, quando
você for pagar o imposto, ainda vai sobrar uma graninha.
Atenção!
É importante você saber que todas as contribuições da empresa
serão sempre nessa modalidade, pois ela utiliza o benefício fiscal.

Viu como é possível tornar a previdência uma aliada na

rentabilização das suas conquistas?!

Se você se encaixa no perfil dessa modalidade e gostou da dica de

benefício fiscal, clique aqui e use o simulador e use nosso simula-
dor para calcular, na prática, quanto seria o seu diferimento fiscal na
declaração de imposto de renda!

Prev da Casa | 5
 VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

É indicado para quem faz declaração de imposto de renda na

forma
Tudo simplificada
que recebemos ou para tem
ou compramos quem é isento
imposto e, por
do governo, isso,Planos
certo? não de
faz a
declaração.
previdência Essa
também! modalidade
Nesse nãoé pago
caso o imposto permite benefício
no momento fiscal
que você na o
recebe
declaração
dinheiro, seja emdo imposto
forma deourenda,
de resgate mas você tem a vantagem de,
de aposentadoria.
ao resgatar ou se aposentar, pagar o imposto somente sobre os
rendimentos. Isso significa que todo o valor que você contribuir
não será tributado.

Lembra do benefício fiscal que falamos no PGBL?

Então, o VGBL é indicado para quem faz a reaplicação do valor

que deixou de pagar em imposto no benefício fiscal, e também
para quem deseja contribuir acima de 12% da renda bruta anual
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)
em PGBL, que é o limite aceito pela Receita.
É indicado para quem faz declaração de imposto de renda na forma
simplificada ou para quem é isento e, por isso, não faz a declaração.

Essa modalidade não permite benefício fiscal na declaração do impos-

to de renda, mas você tem a vantagem de, ao resgatar ou se aposentar,
pagar o imposto somente sobre os rendimentos. Isso significa que todo
o valor que você e a empresa contribuíram não será tributado.

Prev da Casa | 6
Passo
Passo2.
2:Escolha doregime
Escolha do regime tributário
tributário

Tudo que recebemos ou compramos tem imposto do governo, certo?

Planos de previdência também! Nesse caso, o imposto é pago no
momento em que você recebe o dinheiro, seja em forma de resgate
ou renda de aposentadoria.

Existem duas opções de descontos desse imposto e você precisa

escolher uma delas para o seu plano. Entenda melhor como
funcionam e qual é a que mais se encaixa ao seu objetivo de
investimento:

Regime progressivo
É indicado para quem ainda não sabe quanto tempo vai deixar
o dinheiro investido e/ou para quem se encaixa nas alíquotas
menores da Receita. Veja como funciona em cada caso:

No resgate:
Independentemente do tempo que o seu dinheiro ficar investido,
a cada resgate você paga 15% de imposto na fonte.

Isso não é definitivo e está sujeito a ajustes quando

você for fazer sua declaração de imposto de renda.
Atenção!

A revisão do percentual que será cobrado sobre o seu resgate será

aplicada de acordo com a diferença, maior ou menor, comparada a
sua alíquota de IR naquele ano.

Sendo assim, um cliente que é isento terá o valor

que foi cobrado na fonte restituído. Já um cliente
que está enquadrado na maior alíquota terá que
pagar a diferença.

Prev da Casa | 7
 Na renda de aposentadoria:

Se decidir se aposentar e receber uma renda mensal, a alíquota

de dedução do imposto de renda na fonte pode variar de acordo
com o valor definido para a sua renda mensal. E também está
sujeito a ajuste na declaração anual de IR.

Em ambas as situações, é considerada a tabela vigente de

imposto da Receita Federal.

Vale ressaltar que pessoas com idade acima de 65 anos,

idade que você pode ter ao se aposentar, têm desconto
em dobro da faixa de isenção, conforme a Lei nº 7.713/88.
Importante!

Prev da Casa | 8
Regime regressivo
É indicado para quem pretende deixar o dinheiro investido por
bastante tempo e/ou para quem está enquadrado em uma alíquota
alta da Receita. Nesse regime, quanto mais tempo o dinheiro ficar
aplicado, menor será o imposto cobrado.
Confira as possibilidades abaixo:

No resgate:
O desconto de imposto é retido na fonte e não tem
ajuste na declaração anual. O que será levado em
consideração é o tempo que cada contribuição ficou
investida no plano. Confira na tabela abaixo:

Prazo de acumulação Alíquota Observe que mantendo os

Até 2 anos
Superior a 2 anos até 4 anos
Superior a 4 anos até 6 anos
Superior a 6 anos até 8 anos
Superior a 8 anos até 10 anos
Superior a 10 anos
35% recursos de 4 a 6 anos, quem
30% tem uma alíquota alta, em vez
25%
de pagar 27,5% no regime
progressivo, pagaria 25% no
20% regime regressivo.
15%
Se utilizar o dinheiro após 10
10% anos, a alíquota cobrada
desce para apenas 10%.

Para que você pague menos imposto de renda sempre, ao solicitar

um resgate parcial nós retiramos as contribuições mais antigas do
plano, consequentemente com a menor alíquota. Se o resgate for
total, é feita uma média ponderada considerando o tempo e valor
das contribuições do plano.

Na renda de aposentadoria:
Se optar por uma aposentadoria, no momento em que solicitar o rece-
bimento da primeira renda, é calculada uma média ponderada do tempo
de permanência de todas as contribuições do plano. Com base nesse
resultado, que é apurado em anos, aplica-se a alíquota regressiva para o
desconto de imposto de renda na fonte sobre o valor que você receberá
mensalmente. O imposto segue decrescendo com o passar do tempo,
conforme a tabela acima.

Prev da Casa | 9
Passo 2. Escolha do regime tributário
Passo 3: Escolha do fundo de investimento

Um fundo de investimento é onde o seu dinheiro fica

aplicado e você o escolhe de acordo com o seu perfil
investidor.

As contribuições da empresa são aplicadas sempre em

um fundo de previdência com perfil conservador,
porque queremos que você tenha uma aposentadoria
tranquila. Já as suas contribuições são aplicadas no
fundo que você escolher. Por isso é importante ficar
atento a alguns pontos, afinal esse dinheiro é
importante para o seu futuro.

Risco x retorno: ao avaliar o mercado de investi-

mento, é preciso considerar esse dois parâmetros.
O risco representa o quanto você está suscetível a
um resultado inesperado em um determinado
investimento. Já o retorno é quanto você pode
ganhar nesse mesmo investimento.

Se um investimento apresenta bom de-

sempenho, necessariamente ele está cor-
rendo mais risco. Qualquer investimento
está exposto a algum tipo de risco, seja
ele de mercado (oscilações dos preços),
de crédito (possibilidade de inadimplên-
cia) ou de liquidez (impossibilidade de
resgate por algum motivo).

Prev da Casa | 10
Perfil de investimento
O Prev da Casa tem vários tipos de fundos disponíveis. Entenda os
perfis de investimento e escolha o fundo ideal para você:

Conservador | Renda Fixa:

Para quem não quer correr riscos e costuma aplicar em investi-

mentos com baixa oscilação, como CDB, poupança, LCI e fundos
conservadores. As contribuições depositadas pela Caixa Segurado-
ra no seu plano são sempre colocadas nesse fundo.

Moderado | Crédito Privado:

É parecido com o Renda Fixa, mas nesse

fundo existem mais investimentos em títu-
los privados, cujo risco é de inadimplência
das empresas emissoras desses títulos.
É indicado para quem deseja um pouco
mais de risco que a opção anterior.

Dinâmico | Índice de Preços:

Investidores com mais disposição

para correr riscos, que buscam
aplicações mais rentáveis e com
maior oscilação de resultados de
acordo com o mercado financeiro.

Dinâmico ousado |
Multimercado Estratégia Livre:

Para quem busca aproveitar as melhores oportu-

nidades em curto prazo para diversificar a apli-
cação, visando potencializar os ganhos com
maior apetite ao risco.
A Caixa Seguradora aproveita as melhores oportunidades, pois
nesse fundo as estratégias são revisadas mensalmente.
Fique atento, pois ele tem mais riscos que os anteriores!

Prev da Casa | 11
 Arrojado | Renda Variável 15:

Mais indicado para investidores que desejam

aplicar uma pequena parcela, de até 15%, de
seus recursos em bolsa de valores.

Ousado | Renda Variável 30:

Para quem busca aplicações mais arriscadas

e aplicam maior parcela, de até 30%, dos
recursos em bolsa de valores.

Muito Ousado | Renda Variável 49:

É importante ter conhecimento sobre o comportamento da eco-

nomia e de bolsas de valores. Esse plano é mais indicado para
quem tem “apetite” para risco, pois aplica 49% em ações.

Rent. Últ. 12
Fundos
meses
Confira na tabela ao Renda Fixa 6,64%

lado o que os fundos do

Créd. Privado Sem histórico*
Prev da Casa renderam
nos últimos 12 meses. Índice de Preços 5,67%

Mult. Estra. Livre Sem histórico*

Renda Variável 15 6,70%

Renda Variável 30 7,72%

Renda Variável 49 8,94%

Investimentos com possibilidade de grandes retornos

têm muita oscilação devido ao risco, então fique
atento! Se optar por um fundo com perfil dinâmico,
arrojado ou ousado saiba que poderá ter perdas
Importante!
expressivas.

*Os fundos Crédito Privados e Multimercado Estratégia Livre são fundos novos,
por isso ainda não possuem histórico dos últimos 12 meses. Prev da Casa | 12
Em contrapartida, fundos mais estáveis têm oscilações menores e
retornos mais constantes. Mas não se preocupe ao optar por algum
deles. A previdência é um investimento de médio a longo prazo, ou
seja, você tem tempo para, aos poucos, formar uma boa reserva.

Agora que você já conhece todas as opções, pense e

escolha a mais adequada para o seu perfil. E se
mudar de ideia, saiba que é possível realizar a troca
do fundo escolhido, respeitando sempre a carência
de 30 dias para a primeira troca e de 7 dias para as
demais trocas.

Prev da Casa | 13
Mais alguns conceitos
pra você ter em mente

Taxas
Quando a gente fala em plano de
previdência, existem algumas taxas que são
cobradas. Vamos explicar tudo pra você:

Taxa de carregamento:
É a porcentagem descontada ao colocar (entrada) e/ou retirar
(saída) dinheiro do seu plano. No Prev da Casa, você não precisa
pagar essa taxa ao realizar contribuições ou aportes, nem quando
resgatar seu dinheiro. Isentamos todos os funcionários!

Taxa de administração:
É a porcentagem cobrada para custear o gerenciamento da sua
aplicação. Nesse plano você conta com as menores taxas de admi-
nistração da Caixa Seguradora e do mercado de previdência:

Vale ressaltar que o nosso

Fundos Taxas
fundo de Renda Fixa tem
Renda Fixa
taxa de administração de
0,30%
apenas 0,3% ao ano.
Créd. Privado 0,60%

Índice de Preços 0,80% Para acessar esse fundo é

Mult. Estra. Livre 0,80%
preciso ser nosso funcio-
nário ou ter uma reserva
Renda Variável 15 1,25% em previdência superior a
Renda Variável 30 1,25% R$ 10 milhões.
Renda Variável 49 1,25%

Legal, né? Esse é mais um dos grandes diferenciais do

Prev da Casa, pois quanto menor a taxa cobrada, melhor o
rendimento.

Prev da Casa | 14
 Cuidado Extra
Além das contribuições que a empresa faz em seu plano, você e
quem você ama também contam com um cuidado extra muito es-
pecial, também pago pela empresa.
Entenda como funciona:

Cuidado com você | Cuidado com quem você

renda por invalidez ama | pecúlio

No caso de acidente, durante o No caso do seu falecimento

Prev da Casa, que o torne inváli-
do total e permanentemente,
você receberá uma renda vitalí-
cia correspondente a 70% do seu
último salário, respeitando o
limite de R$ 15 mil.
durante a vigência do Prev
da Casa, seus beneficiários
receberão, de uma só vez,
20x o valor do seu salário,
respeitando o limite
de R$ 1 milhão.

Esse benefício é válido para os funcionários da empresa

com planos ativos. Não estão cobertos funcionários que
já recebem aposentadoria do plano ou ex-funcionários
Atenção! em autopatrocínio.

Gostou? Se quiser, você também pode contribuir para turbinar esse

benefício com valores mais altos! Preste atenção apenas às carências
iniciais.

É necessário indicar os beneficiários no plano PGBL, aquele

que a empresa realiza contribuições, com todos os nomes e
percentuais de divisão. Isso garante que o pagamento da
indenização ocorra de forma rápida e que realmente ampare
seus beneficiários.

Se não houver beneficiários indicados no plano, o processo

Importante!
fica sujeito a bloqueio por inventário e, consequentemente,
demandará o pagamento de honorários advocatícios e outros
documentos legais, além da demora no pagamento da indeni-
zação.

Prev da Casa | 15
 Resgates
A previdência é um investimento indicado para médio ou longo
prazo, é algo pensado para o futuro, e não para emergências. É
preciso deixar o seu dinheiro investido por um tempo para fazer
com que ele renda, por isso não é recomendado que você faça
resgates em curto prazo.
Mas se você realmente não tiver outra saída, veja
abaixo as possibilidades:

Das contribuições que você fez

As contribuições feitas por você podem ser resgata-

das no valor total ou parcial do seu plano, desde que
respeitado o prazo de carência de 60 dias para a pri-
meira solicitação e o intervalo de 60 dias entre as
demais.
O imposto de renda incidirá conforme as normas vigentes para a mo-
dalidade (PGBL ou VGBL) e para o modelo tributário escolhido (re-
gressivo ou progressivo).

Mas é importante você saber que, ao realizar um resgate, a empresa

também fará um resgate no mesmo valor, afinal essa quantia foi colo-
cada em contrapartida à sua contribuição.

Entenda, no exemplo, abaixo como funciona:

Um funcionário contribuiu com R$ 100,00 e a contrapartida da em-

presa foi 5x o valor da sua contribuição:
Contribuição Funcionário Contribuição Empresa

R$ 100,00 R$ 500,00

Resgate
Funcionário Empresa

- R$ 100,00 - R$ 100,00

Saldo
Funcionário Empresa

R$ 0,00 R$ 400,00

Prev da Casa | 16
 Da reserva que a Caixa Seguradora faz pra você

Para as contribuições feitas pela Caixa Seguradora no seu plano,

existem algumas possibilidades de resgates que podem ser
feitos em casos excepcionais. Confira:

Resgates em janelas

1ª janela | a partir de 5 anos até 10 anos: ao completar 5 anos no

plano, você tem a possibilidade de realizar um primeiro resgate
parcial de, no máximo, 30% da reserva constituída pela empresa.

2ª janela | a partir de 10 anos até o fim do plano: ao completar 10

anos no plano, é possível realizar o resgate na segunda janela
respeitando as mesmas regras anteriores, tendo solicitado ou não
o primeiro resgate.

Caso não faça o resgate na primeira janela, o valor não

acumula com o valor disponível para resgate na
segunda janela.
Atenção!

Para comprar um imóvel

A partir de 5 anos do plano, se aparecer a

oportunidade de comprar uma casa própria,
você pode solicitar o resgate de até 50% da
reserva constituída pela empresa.

Pense, planeje e, se realmente for utilizar,

lembre-se de não solicitar resgates nas janelas,
pois os resgates não são cumulativos!

Prev da Casa | 17
 Resgate para o amparo de doenças graves

Em situações de doenças graves* sua ou dos seus familiares de

primeiro grau, cônjuge, pais e filhos , você pode resgatar até 50% da
reserva constituída pela empresa.

Fique tranquilo! Sabemos que esse é um momento inesperado e

muito difícil, por isso, você poderá fazer esse resgate a qualquer
momento e, inclusive, se já tiver solicitado alguma das opções
anteriores.

Esse resgate poderá ser realizado somente uma vez, ok?

Atenção!

Todos os resgates, sejam por janelas, compra de

imóvel ou amparo de doenças graves, estão sujeitos
à tributação de IR de acordo com a modalidade do
plano, que é PGBL, e com o regime tributário, que
pode ser progressivo ou regressivo. Existe também
o desconto do vesting, que você vai entender no
próximo item.
Importante!
Você também precisa saber que as contribuições
disponíveis para os resgates acima são aquelas
feitas pela empresa depois de 2012. Também
vamos considerar essa data para o início da conta-
gem de 5 e 10 anos, para os resgates por janelas, e
para os 5 anos, para o resgate em caso de compra
de imóvel.

*A lista de doenças que contam com esse amparo está no site da Receita
Prev da Casa | 18
Federal e são consideradas, ainda, isentas de Imposto de Renda.
 Resgate em caso de pedido de demissão
por parte do funcionário

Se você solicitar o desligamento da empresa, as contribuições

realizadas por você podem ser resgatadas sem nenhum tipo de
penalização. Já nas contribuições que a empresa realizou
aplica-se a regra de vesting levando em consideração o tempo
das contribuições, de acordo com a tabela do próximo item.

Resgate em caso de desligamentos

por parte da empresa

Em caso de desligamento pela empresa, as contribuições

realizadas por você podem ser resgatadas sem nenhum tipo de
penalização. E nesse caso, por se tratar de uma iniciativa da
empresa, todo o valor contribuído por ela também é liberado
para resgate sem penalizações de vesting.

Em caso de demissão por justa causa, você não terá

acesso a nenhuma contribuição realizada pela
empresa.
Atenção!

Prev da Casa | 19
Vesting
Esse termo é usado para descrever a regra prevista em contrato,
que determina os critérios que você deve cumprir para ter acesso
à reserva da empresa nos casos de resgate ou quando você pede
desligamento.

Mas, pensando em melhorar

esse cenário para você, ajus-
tamos as regras de vesting.
Antes, as parcelas com
menos de um ano não eram
resgatadas e agora podem
ser. Além disso, era preciso
esperar 5 anos para ter
100% do valor da parcela
liberado. Agora esse prazo é
de apenas 4 anos.

Veja na tabela abaixo como ficou muito melhor pra você. Observe
que a regra leva em consideração o tempo que a contribuição foi
feita pela empresa, e não o seu tempo no plano:

Vesting Anterior Anterior

1 a 12 meses 0% 20%

13 a 24 meses 20% 40%

25 a 36 meses 40% 60%

37 a 48 meses 60% 80%

49 a 60 meses 80% 100%

Acima de 60 meses 100% -

Prev da Casa | 20
Chegou a hora de descansar
e contar com uma renda de
aposentadoria?
Quando completar 60 anos, você terá a possibilidade de usar
integralmente o valor constituído pela empresa no Prev da
Casa, seja em forma de renda ou em forma de resgate. Você
escolhe e não tem penalidade do vesting. Caso opte por essa
alternativa, a empresa encerra as contribuições do seu plano.

Se achar que ainda não é o momento ideal, não tem problema! Você
pode esperar até 65 anos para tomar essa decisão. Nessa opção, a
vantagem é que a empresa contribui com mais 5 anos para você.
Pense bem, pois se com 60 anos você optar por adiar a aposentadoria,
será preciso esperar até os 65 anos para encerrar o plano.
Lembrando que a renda da aposentadoria é determinada pela reserva
acumulada, ou seja, quanto mais dinheiro você guardar, maior será a
sua renda.
Renda vitalícia com prazo mínimo garantido
de 15 anos
Ao final do prazo de investimento
escolhido, a reserva acumulada no seu
plano pode ser transformada em renda
vitalícia – com prazo mínimo garantido
de 15 anos.
Isso significa que você receberá uma
renda enquanto viver. Existe também
um prazo inicial de 5 a 15 anos, deter-
minado por você, que garante a rever-
são dessa renda para um beneficiário,
de forma vitalícia, se você
vier a falecer durante esse
período.

Prev da Casa | 21
Dúvidas
Frequentes
Uma sessão de perguntas e respostas pra você saber ainda
mais sobre o nosso Prev da Casa.

Prev da Casa | 22
1. Quem tem direito ao benefício do Prev da Casa?
Todos os funcionários da Caixa Seguradora até que completem 65
anos.

2. O que preciso fazer para contribuir para o Prev da Casa?

Funcionários recém-admitidos: no momento da sua contratação, é
preciso assinar o FOP 310 para a criação de um plano PGBL que a
empresa contribuirá para você todos os meses. Se desejar contri-
buir também para essa modalidade e regime tributário, bastar infor-
mar, neste mesmo formulário, a porcentagem a ser descontada em
seu contracheque. Se desejar ainda contribuir para o PGBL, porém
escolhendo um regime tributário diferente, será preciso abrir um
novo plano utilizando um novo FOP 310.

Se preferir realizar as suas contribuições na modalidade VGBL, além

do FOP 310, com as contribuições da empresa, você deverá preen-
cher também o FOP 312.

Ambos os formulários devem ser entregues na Diretoria de Pessoas,

5° andar, ala leste. Os funcionários de filiais, devem entregar o docu-
mento ao assistente administrativo da filial, que enviará para o RH
na matriz.

Demais funcionários: já existe um plano PGBL que a empresa con-

tribui para você. Se você também quiser contribuir nessa mesma
modalidade e regime tributário, basta preencher o FOP 043 e adi-
cionar um percentual que será descontado em seu contracheque.
Se desejar contribuir para o PGBL, porém com um regime tributário
diferente, será preciso abrir um novo plano, utilizando um novo FOP
310.

Caso escolha realizar as suas contribuições na modalidade VGBL,

você deverá preencher o FOP 312 para que seja criado um novo
plano.

Ambos os formulários devem ser entregues na Diretoria de Previ-

dência, 17° andar, ala oeste. Os funcionários de filiais, devem entre-
gar o documento ao assistente administrativo da filial, que enviará
para DIPREV na matriz.

Prev da Casa | 23
3. Qual a diferença entre PGBL e VGBL?

PGBL VGBL
Plano Gerador de Benefício Livre Vida Gerador de Benefício Livre

Para clientes que:

Desejam pagar menos Imposto de Desejam investir na sua

Renda anualmente, dentro do limite aposentadoria ou em projetos
de 12% da renda bruta anual. futuros.

Utilizam a declaração completa de Utilizam a declaração simplificada

Imposto de Renda. de Imposto de Renda ou são
isentos.

Contribuem ou são aposentados Para aqueles que já contribuem

pela Previdência Social (INSS) ou com o limite de 12% da renda bruta
anual no PGBL e querem contribuir
ainda mais em previdência

Benefício Fiscal durante o período de acumulação

Os valores depositados podem ser Os valores aplicados nesta

deduzidos da base de cálculo do modalidade não são deduzíveis de
Imposto de Renda em até 12% da Imposto de Renda.
renda bruta anual.

4. É possível realizar a troca da modalidade (PGBL/VGBL)?

Não, a legislação não permite. Se em algum momento for mais van-
tajoso contribuir em outra modalidade, indicamos que você pare de
contribuir para o plano atual e abra um novo plano com a modalida-
de desejada.

5. O que é regime tributário? Como sei qual é o mais adequado

para o meu perfil?
É a maneira como o seu plano será tributado em imposto. Você
deve escolher entre PROGRESSIVO e REGRESSIVO. Saber em qual
alíquota de Imposto de Renda você está enquadrado e o tempo que
você pretende deixar o dinheiro investido na previdência vão ajudar
você a escolher o regime tributário adequado para o seu plano. Para
entender melhor a diferença entre eles e escolher a melhor opção,
consulte as páginas 7, 8 e 9 da cartilha.

Prev da Casa | 24
6.No Prev da Casa, é permitida a alteração do regime tributário?
Em que condições?
A alteração do regime tributário só é permitida no regime
progressivo para o regime regressivo. Essa solicitação deve ser feita
até o último dia do mês subsequente ao da contratação do plano.

7. É possível alterar as minhas contribuições?

Sim. Você pode diminuir ou aumentar o percentual. Basta preencher
o FOP 043 e entregar na Diretoria de Previdência, que fica no 17º
andar, ala oeste.

É possível contribuir com a porcentagem que desejar do seu salário.

Só tenha atenção quanto às contrapartidas da empresa. Se você
diminuir sua contribuição pode ser que tenha esse benefício reduzi-
do. Se preferir, você pode contribuir com um valor maior do que o
limite exigido para obter o máximo de contrapartida da empresa.
Nesse último caso, se solicitar um resgate não há penalidade de res-
gate da parte empresa sobre os valores que excederem ao mínimo
exigido para contrapartida.

8. Posso suspender as minhas contribuições?

Sim, mas não haverá a contrapartida máxima da empresa. Nesse
caso, a companhia passará a contribuir com o valor fixo correspon-
dente a 4% do seu salário. Por exemplo, se você recebe R$ 1 mil, a
empresa depositará R$ 40.

9. Se eu parar de contribuir para o Prev da Casa, o que acontece

com o dinheiro que eu já investi?
Caso você pare de contribuir, a reserva formada até aquele
momento continuará rendendo até você efetuar resgates ou se apo-
sentar. No entanto, o mais importante é ter consciência de que é
preciso guardar dinheiro para o futuro. Só assim você poderá
manter o mesmo padrão de vida e realizar seus sonhos. Lembramos
também que, neste caso, a empresa passa a contribuir somente com
4% do seu salário.

10. Meu salário aumentou. As contribuições do Prev da Casa

também vão aumentar?
Sim! O percentual de contribuição definido por você acompanhará
todos os ajustes salariais, seja de dissídio coletivo ou de promoção
com aumento.

Prev da Casa | 25
11. Meu nível mudou, devo alterar o Prev da Casa?
A mudança de nível hierárquico influencia nas contrapartidas da
empresa, por isso é importante que você verifique a tabela da
página 3 da cartilha. Se o limite de contrapartidas do seu novo
cargo for maior que o atual, significa que você deve avaliar a
possibilidade de aumentar as suas contribuições para usufruir ao
máximo desse benefício de contrapartidas da empresa.

12. Posso realizar aportes esporádicos no meu plano?

Sim, você pode fazer depósitos a qualquer momento para
aumentar a sua reserva. Para isso, basta acessar o nosso site
www.caixaseguradora.com.br e acessar o Serviços Online. Lá
você pode gerar um boleto no valor que quiser.

13. Posso alterar o fundo de investimento da minha parte da

reserva?
Sim, pode. A primeira solicitação pode ser feita após 30 dias no
plano e, as demais, a cada 7 dias. Preencha o FOP 043 com o novo
fundo e entregue na Diretoria de Previdência, 17º andar, ala oeste.
14. Como posso acompanhar o rendimento do meu fundo de
investimento?
O dinheiro que você deposita na previdência é aplicado em fundos
de investimento e administrado por especialistas para buscar a
melhor rentabilidade. Você pode acompanhar a sua conta nos Ser-
viços Online, no nosso site, e também no site da CVM (Comissão de
Valores Monetários).

15. Fazendo um Prev da Casa, eu deixo de receber a aposenta-

doria paga pela previdência social?
Não. Como o próprio nome diz, a previdência complementar é um
investimento que tem o objetivo de garantir uma renda extra na
aposentadoria. Assim, você complementa o benefício que receberá
pelo INSS.

16. Quais serviços posso solicitar por meio dos Serviços ao

Cliente?
• Alterar os dados do participante;
• Emitir certificados;
• Registrar ocorrências;
• Visualizar o histórico de solicitações;
• Visualizar saldo e extrato;
• Realizar contribuições adicionais;
• Baixar informes de quitação anual;

Prev da Casa | 26
• Acessar o simulador de renda;
• Baixar informes de rendimentos e contribuição;
• Alterar beneficiários.

Ah! E se precisar de ajuda, clique aqui e confira o tutorial de como se

cadastrar.

17. Minha declaração de imposto de renda é simplificada, por

isso optei por fazer o plano na modalidade VGBL. Posso colocar
as contribuições da empresa também nessa modalidade?
Não. A empresa sempre contribui na modalidade PGBL porque tem
o benefício fiscal. Assim, a companhia pode deduzir até 20% da
folha salarial das contribuições pagas em favor dos funcionários.

18. Quando cessam as contribuições da empresa?

Temos algumas situações. Confira:
a) Término do vínculo empregatício do funcionário com a
Caixa Seguradora;
b) Em caso de falecimento ou invalidez total e permanente;
c) Quando você completar 60 anos de idade ou, se decidir por
estender as contribuições da empresa, com 65 anos de idade.

19. Existe prazo de carência para pagamento da indenização do

cuidado extra?
Não. Nossos funcionários estão cobertos desde o início do plano.

20. Posso aumentar os valores de cobertura do cuidado extra?

Sim, desde que você custeie o valor do aumento. O limite técnico do
plano da empresa é de R$ 1 milhão para indenização por morte (pe-
cúlio). Nesses casos de aumento, existe uma carência de 18 meses
para morte natural sobre o valor de cobertura adicionado por você.

21. Se eu me desligar da empresa, posso manter o Cuidado

Extra?
Sim. Mas nessa situação os pagamentos deverão ser realizados por
você.

22. Depois de 10 anos de plano, se eu não fizer o resgate na pri-

meira janela, posso pedir um resgate de 30%+30%= 60%, já que
não usufruí da primeira condição?
Não. Os eventos não são cumulativos. Caso não tenha pedido resga-
te referente à primeira janela (antes dos 10 anos de plano), você só
poderá usufruir do resgate da segunda janela (após 10 anos) no per-
centual de até 30%.
Prev da Casa | 27
23. Caso eu tenha pedido resgate da parte da empresa em
alguma janela, eu também posso pedir para utilizar a reserva
da empresa para comprar um imóvel?
Não, os eventos não são cumulativos. Se pretende comprar um
imóvel, não solicite resgates em janelas.

24. No Prev da Casa, é permitida a alteração do regime tribu-

tário? Em que condições?
A alteração do regime tributário só é permitida do regime
progressivo para o regime regressivo. Essa solicitação deve ser
feita até o último dia do mês subsequente ao da contratação do
plano.

25. Posso fazer a portabilidade do meu plano de uma institui-

ção para outra?
Se você já tem um plano de previdência em outra instituição, é
possível transferí-lo a qualquer momento para a Caixa Seguradora
sem desconto no imposto de renda. No Prev da Casa as taxas são
diferenciadas e especiais para você. Pode ser um bom negócio!

E se, por algum motivo, os nossos planos não estiverem atenden-

do às suas necessidades, você também pode levar seu plano da
Caixa Seguradora para outra instituição. Mas antes de fazer isso,
fale com a gente. Lembramos que no Prev da Casa, caso você opte
por fazer a portabilidade para outra instituição da sua reserva,
haverá penalidade na reserva da empresa na mesma proporção.
Estamos sempre à disposição caso queira tirar alguma dúvida ou
ajustar seu plano, ok?

Para fazer a portabilidade para outra instituição, você deve

aguardar o período de pelo menos 60 dias da contratação do
plano.

26. Valores recebidos por meio de resgate parcial devem ser

declarados como renda na Declaração de Imposto de Renda?
Sim, todo resgate em previdência é considerado renda para efeito
de Declaração de Imposto de Renda e, por isso, somam da sua
renda anual. Se o seu plano for no regime tributário progressivo,
estará também sujeito a ajuste de alíquota do imposto cobrado.
Não deixe de declarar!

Prev da Casa | 28
27. Posso incluir meu cônjuge/companheiro no Prev da Casa?
Não. O produto é exclusivo para os funcionários da Caixa Seguradora
e, por ser um plano empresarial, o participante precisa ter vínculo
empregatício com a empresa.

28. Posso fazer um plano para meus filhos? Tenho algum benefí-
cio?
Sim. Nós oferecemos o produto Prev Crescer com vantagens exclusi-
vas, como taxa de administração de fundo renda fixa de 0,5% a.a.
E você pode contribuir com valores a partir de R$ 35,00 mensais.
Esse plano não é somente para filhos, mas também para netos,
sobrinhos, ou alguma criança que você ame. Basta preencher o FOP
nº 230, para modalidade VGBL, ou o FOP 231, para PGBL, disponíveis
na intranet, e entregar na Diretoria de Previdência, no 17º andar, ala
oeste.

Vale ressaltar que a empresa não faz contribuições nesse plano.

29. Como faço para solicitar um resgate?

Das contribuições dos funcionários:
Para solicitar resgate das suas contribuições, é preciso preencher o
formulário eletrônico no sistema E-ticket, disponível para acesso no
menu “sistemas corporativos” da intranet. Para logar, basta preen-
cher seus dados de rede (login + senha).

Das contribuições da empresa:

Resgates em janelas, compra de imóvel e casos de doenças graves
deverão ser solicitados via FOP 043. Os motivos compra de imóvel e
doenças graves exigem o anexo da documentação comprobatória.
Fique atento às orientações no rodapé do formulário. Após o preen-
chimento, o formulário deve ser entregue na Diretoria de Previdên-
cia, 17º andar, ala oeste.

As regras e a carência para o primeiro resgate é de 60 dias, a contar

da data de transferência para o novo plano. Resgates em casos de
saída da empresa deverão ser solicitados via FOP 041.

Fique ligado nas exigências da resolução 139, que explicamos na per-

gunta 34.

Prev da Casa | 29
30. Em caso de desligamento, na solicitação de resgate total do
valor contribuído pela empresa, existe carência para recebimen-
to do dinheiro em minha conta?
A Resolução 139 da SUSEP determina que as contribuições realiza-
das pela empresa respeitem carência para resgates de 12 meses con-
tados a partir de janeiro do ano seguinte ao ano da contribuição. Por-
tanto, se for resgatar todas a contribuições da reserva constituída
pela empresa, ocorrerá em 2 parcelas.

31. Posso simular um resgate parcial da parte da empresa antes

de concretizar a solicitação?
Sim. Basta acessar o simulador de resgates na intranet, no menu
Nosso Pessoal >> Benefícios >> Prev da Casa.

32. O que tenho que pagar se eu resgatar a parte da reserva

constituída pela empresa?
O valor que você resgatar estará sujeito ao vesting e à tributação do
imposto de renda, de acordo com a modalidade (PGBL) e com o
regime tributário do plano, que pode ser progressivo ou regressivo.

33. Preciso comprovar o motivo do resgate nas duas janelas de 5

ou 10 anos?
Não há necessidade.

34. Quais doenças são consideradas “graves” para o resgate por

motivo de doença?
Para análise e aceitação do pedido serão consideradas as mesmas
doenças que geram isenção do imposto para portadores de moléstia
grave, vigentes na época do pedido de resgate, e que sejam
devidamente comprovadas. Confira a lista neste link. Atenção!
Nessa situação é preciso comprovar a doença.

Prev da Casa | 30
35. O que acontece se eu pedir desligamento da empresa?
Temos alguns cenários possíveis. Confira:
a) Optar por manter o plano na Caixa Seguradora, na condição de
autopatrocínio, usufruindo das mesmas taxas e tábua atuarial. Para
isso, você precisa contribuir com o valor mínimo de R$ 50,00
mensais e manter uma reserva mínima de R$ 150,00;
b) Resgatar o saldo total liberado e ter seu plano cancelado;
c) Transferir os recursos para outra entidade de previdência com-
plementar;
d) Entrar em gozo de benefício – de acordo com as regras estabe-
lecidas no regulamento do plano.

36. O que acontece quando eu chegar aos 60 anos de idade?

Todas as contribuições realizadas pela empresa são liberadas para
você. Não é preciso sair do plano, mas a empresa para de contribuir.
No entanto, se achar que ainda não é o momento de utilizar esse
recurso para resgates ou aposentadoria, você pode postergar esse
momento para os seus 65 anos. A vantagem é que a empresa conti-
nuará contribuindo por mais 5 anos. Após este período terá acesso a
toda a reserva da parte empresa e poderá continuar no plano, mas
sem a contribuição da empresa.

37. Se eu for contratado com 62 anos, a empresa contribuirá no

meu plano até eu completar 65 anos?
Caso o funcionário admitido tenha menos de 60 anos, será questio-
nado se deseja ou não estender até os 65 anos, independentemente
do tempo de plano. Se o funcionário for admitido entre os 60 e 64
anos, automaticamente o plano durará até ele completar 65 anos de
idade.

38. Como será atualizado o valor da minha renda após eu ter

transformado a minha reserva em benefício de aposentadoria?
A atualização será calculada pelo índice oficial estabelecido para o
seu plano de previdência, que atualmente é o IPCA. Além disso, você
conta com o excedente financeiro de 80%, a ser repassado
anualmente quando houver.

39. Na conversão do plano de previdência em renda, posso esco-

lher a data do crédito?
Sim.

Prev da Casa | 31
40. Após escolher me aposentar com o Prev da Casa, em quanto
tempo receberei a primeira renda mensal?
Trinta dias, após o recebimento de todos os documentos solicitados
pela empresa para a regulação do benefício.

41. Em caso de falecimento, existe carência para os beneficiários

realizarem o resgate da reserva do Prev da Casa?
Não existe. A solicitação pode ser realizada a qualquer momento.
Depois de recebidos todos os documentos, o prazo para pagamento
em conta é de até 7 dias.

42. Nos casos de pagamento do Cuidado Extra (pecúlio), o valor

indenizado deverá ser declarado como renda no Imposto de
Renda?
Não. Você deve informar na parte de pagamento isento de IR, pois
esse benefício não é tributável.

43. Caso eu venha a falecer, qual a destinação dos recursos

quando não houver indicação de beneficiários na proposta?
Os recursos serão destinados aos herdeiros legais.

44. Poderão ser aceitas alterações no plano de previdência sem a

minha solicitação ou sem a minha assinatura?
Não, nenhuma alteração pode ser realizada sem a expressa
assinatura.

Prev da Casa | 32