PREVIDÊNCIA PRIVADA:

DESCUBRA TUDO O QUE

ELA PODE FAZER POR
VOCÊ E SUA FAMÍLIA!
 Prepare-se para ter a
melhor aposentadoria!
Atenção: Se você precisou dar zoom ou esticar o braço, este ebook é para você. Mais ainda se as imagens
da capa representam parte da sua infância/adolescência e aspirações para seu futuro.

Imagine-se desfrutando de uma aposentadoria tranquila, com uma

renda estável e confortável que lhe permita realizar os sonhos
adiados e aproveitar a vida ao máximo.

Parece um cenário maravilhoso, não é mesmo?

A boa notícia é que você pode tornar esse sonho realidade por meio
da previdência privada.

A previdência privada é um verdadeiro trunfo para aqueles que

desejam garantir uma renda segura após o período de trabalho.

Embora a previdência social oferecida pelo governo seja importante,

na maioria das vezes não é suficiente para proporcionar o estilo de
vida desejado durante a aposentadoria. É aí que a previdência privada
entra em cena, oferecendo uma solução complementar para garantir
um futuro financeiramente estável.

Ao longo do texto, vamos provar para você

que a previdência privada não é apenas
para a aposentadoria.

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 Mas o que torna a previdência privada tão especial?

A resposta está na capacidade de acumular recursos ao longo do

tempo.

Ao investir regularmente ou fazer aportes únicos em um plano de

previdência privada, você constrói um fundo de investimento
personalizado para sua aposentadoria. Esses recursos são
administrados por instituições financeiras experientes, que aplicam
seu conhecimento para obter os melhores resultados.

A previdência privada costumava ser vista com

desconfiança por muitas pessoas. Em grande parte
devido a experiências negativas com produtos de
qualidade duvidosa no passado. No entanto, o
cenário atual é bastante diferente, uma vez que, nos
últimos anos temos observado um aumento na oferta
de produtos de previdência de alta qualidade e
confiabilidade.

Agora vem a parte realmente empolgante: benefícios no Imposto de

Renda!

Ao investir em previdência privada, você pode desfrutar de vantagens

fiscais consideráveis. Dependendo do tipo de plano e das regras
tributárias, você pode deduzir as contribuições realizadas do Imposto
de Renda, pagando menos imposto.

Imagine poder economizar dinheiro enquanto constrói seu

futuro!

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E tem mais! Enquanto seu dinheiro permanecer no plano, os
rendimentos gerados por seus investimentos não serão tributados.

Isso significa que seu patrimônio terá a oportunidade de crescer de

forma ainda mais expressiva ao longo do tempo, utilizando o
completo potencial dos juros compostos.

A tributação ocorre apenas no momento do resgate, quando você

decide usufruir dos recursos acumulados. Essa estratégia inteligente
permite que você maximize seus ganhos e pague impostos em um
momento mais favorável, em vez de pagar a cada vencimento, como
acontece com outros investimentos.

Por essas questões, a previdência privada pode ser considerada

o melhor veículo de formação bruta de capital.

Incluir a previdência nos gastos fixos, pode ser

uma ótima forma de “investir pagando boleto”.

Outra vantagem bastante interessante pode ser observada na

sucessão patrimonial.

É possível indicar os beneficiários para receberem os recursos

acumulados diretamente. Isso evita a necessidade de passar pelo
processo de inventário e agiliza a transferência dos bens após o
falecimento.

Ao indicar beneficiários, você garante que suas instruções sobre a

distribuição dos recursos sejam respeitadas podendo evitar
disputas entre herdeiros.

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 Mas atenção!
Antes de sair correndo para investir, é importante considerar
alguns pontos cruciais. A escolha do plano alinhado com seu
momento de vida (acumulação, usufruto ou distribuição) é
fundamental.
Vamos aprofundar essas questões nos próximos capítulos, mas se
quiser contar com a ajuda de um especialista Yubb Invest para
montar um Plano Personalizado para você, CLIQUE AQUI.

Resumo das principais vantagens para os investidores

Planejamento da Forma de complementar a renda da previdência social ou

aposentadoria previdência pública.

As contribuições podem ser dedutíveis do imposto de renda.

Não há incidência de impostos sobre os rendimentos e
ganhos enquanto o dinheiro permanecer no plano.
Benefícios no
A alíquota paga no resgate pode ser menor do que a devida
Imposto de Renda
no IR.
Diferente de outros tipos de fundos, não há incidência do
“come-cotas”.

Proteção Os recursos acumulados no plano podem ser protegidos

patrimonial contra execuções judiciais ou dívidas.

Os beneficiários designados pelo investidor receberão os

Sucessão
recursos do plano em caso de falecimento, sem passar por
patrimonial
inventário.

O valor e a frequência das contribuições podem ser

Flexibilidade ajustadas de acordo com sua capacidade financeira.
Os aportes podem até ser programados na forma de boletos.

Diversificação Ampla gama de opções de investimento

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Agora que você entende a importância e os benefícios da previdência
privada, está pronto para dar os primeiros passos rumo a uma
aposentadoria tranquila e próspera. Lembre-se de que planejar com
antecedência é fundamental. Defina suas metas financeiras, estime
suas despesas futuras e calcule o valor necessário para alcançar a
renda desejada na aposentadoria.

Essas definições podem ser mais complexas do que parecem, então

se precisar de ajuda, nossos especialistas podem ajudar bastante com
a configuração de produtos adequados para você. Com uma
estratégia sólida e o acompanhamento adequado, você estará no
caminho certo para uma jornada de sucesso rumo a uma
aposentadoria dos sonhos.

Importante! Mesmo quem já tem planos de previdência privada, vale

continuar a leitura para ver se o seu produto está alinhado com suas
necessidades. Caso perceba que seus produtos não te atendem ou se
está cansado de ver os rendimentos deles perdendo para o CDI e/ou
para a inflação, é possível falar com nossos especialistas e eles
podem te ajudar a fazer a portabilidade, sem custos, para
produtos melhores e mais adequados às suas expectativas.

Se quiser contar com a ajuda de um especialista Yubb

Invest para avaliar seus produtos, CLIQUE AQUI.

Então, não perca tempo! Faça uma escolha inteligente e invista em

seu futuro. A previdência privada está ao seu alcance, oferecendo
uma abordagem personalizada e flexível para garantir sua segurança
financeira ao se aposentar. Prepare-se para viver uma vida repleta de
realizações e aproveite cada momento!

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 A escolha do plano ideal para você!

No universo da previdência privada, é comum deparar-se com duas

siglas frequentemente mencionadas: PGBL e VGBL.

Essas siglas representam duas modalidades de planos de previdência

privada, cada uma com suas particularidades e benefícios.
Compreender suas diferenças é fundamental para escolher o plano
que mais se adequa às suas necessidades e objetivos financeiros.

O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é indicado

principalmente para pessoas que fazem a declaração completa do
Imposto de Renda.

Uma das principais vantagens do PGBL é a possibilidade de deduzir as

contribuições realizadas do Imposto de Renda, o que permite reduzir
o valor a pagar ou aumentar o valor da restituição.

Essa dedução ocorre dentro do limite de 12% da renda bruta anual

tributável. Vale ressaltar que, no momento do resgate, a tributação
incidirá sobre o valor total acumulado, mas lembre-se que você
deixa de pagar imposto sobre esse principal no ano do aporte.

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Veja a simulação que preparamos para você:

Simulação

Renda bruta anual R$ 120.000,00

Contribuição para INSS ou RPPS* R$ 10.523,40

Valor ideal de contribuição (para atingir o

valor máximo de dedução do Imposto de R$ 14.400,00
Renda)

Sem previdência Com previdência

INSS ou RPPS* R$ 10.523,40 R$ 10.523,40

Investimento em
--- R$ 14.400,00
previdência PBGL

Total deduções R$ 10.523,40 R$ 24.923,40

Base de cálculo IR R$ 109.476,60 R$ 95.076,60

Imposto de Renda
R$ 19.486,54 R$ 15.526,54
anual devido

Benefício Fiscal R$ 3.960,00

*RPPS - Regimes Próprios de Previdência Social

Os valores desta simulação são meramente informativos e não representam
obrigação.
A dedução das contribuições efetuadas para a previdência privada na Declaração
de Ajustes Anual só é possível no modelo de declaração completa e você deve
contribuir para Previdência Social ou Regime Próprio de Previdência.
Esta simulação considera valores vigentes da Receita Federal e INSS.

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Por outro lado, temos o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL),
que é mais adequado para pessoas que fazem a declaração
simplificada do Imposto de Renda ou são isentas dessa obrigação.

No VGBL, não há a opção de deduzir as contribuições do Imposto de

Renda. Dessa forma, ao optar por esse plano, você pagará impostos
apenas sobre os rendimentos gerados pelo investimento, no
momento do resgate.

É fundamental destacar que, independentemente de optar pelo PGBL

ou VGBL, ambos os planos oferecem um ambiente de investimento
diversificado e os beneficiários indicados por você no momento da
contratação, receberão o valor acumulado em caso de falecimento,
sem a necessidade de passar pelo inventário.

Eles possibilitam a alocação de recursos em diferentes tipos de ativos,

como renda fixa, renda variável e multimercado, de acordo com o
perfil e objetivos do investidor. Essa possibilidade de diversificação é
uma estratégia importante para mitigar riscos e buscar uma
rentabilidade atrativa ao longo do tempo.

Se quiser a ajuda de um especialista Yubb Invest para

avaliar a melhor modalidade para seu perfil, CLIQUE AQUI.

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Resumindo:

CARACTERÍSTICAS PGBL VGBL

Dedutibilidade de até 12%

SIM NÃO
da renda bruta

Sobre o valor de Apenas sobre o

Incidência de IR
resgate/benefício rendimento

Possibilidade de escolha de
SIM SIM
diferentes perfis de investimento

Ao considerar as diferenças entre PGBL e VGBL, leve em conta seus

objetivos financeiros, sua situação tributária e suas necessidades de
liquidez.

Se você faz a declaração completa do Imposto de Renda e busca uma

redução imediata no imposto, o PGBL pode ser a opção mais
adequada. Por outro lado, se você declara de forma simplificada ou é
isento do imposto, o VGBL pode ser mais vantajoso.

Existe ainda a possibilidade querer acumular mais

patrimônio, para aproveitar as vantagens da previdência.
Nesse caso, é possível investir até 12% da renda bruta em
PGBL e o restante do montante em VGBL.
Se quiser mais informações, CLIQUE AQUI.

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 Estratégia financeira inteligente

Quando se trata de previdência privada, compreender as diferentes

formas de tributação é essencial para tomar decisões financeiras
inteligentes. Existem duas opções de tributação aplicadas aos planos
de previdência privada: a tabela progressiva e a tabela regressiva.
Cada uma possui suas características e benefícios, e é importante
entender como elas afetam seu investimento.

Tabela Progressiva

A tabela progressiva de imposto de renda é a forma mais comum de

tributação utilizada nos planos de previdência privada. Nesse modelo,
as alíquotas do imposto de renda variam de acordo com a faixa de
renda do investidor. Quanto maior a renda, maior a alíquota aplicada
sobre os rendimentos no momento do resgate.

Na tabela progressiva as alíquotas vão de 0% a 27,5%. Essa

progressão ocorre de forma gradual, garantindo que pessoas com
rendas mais baixas paguem menos impostos, enquanto aquelas com
rendas mais altas contribuam com uma parcela maior de seus
ganhos.

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Uma das vantagens da tabela progressiva é que, em alguns casos, os
resgates podem ser isentos de imposto de renda. Isso ocorre quando
o valor do resgate está dentro da faixa de isenção determinada pela
legislação tributária, ou seja, quando a pessoa que for usar o dinheiro
no futuro for uma criança ou um adulto de renda baixa.

De acordo com a tabela atual de IR, é isento quem

recebe até R$ 2.640 por mês (R$ 2.112,00, mais um
desconto mensal de R$ 528,00).

Tabela Regressiva

A tabela regressiva é uma opção de

tributação que se baseia no tempo de
acumulação dos recursos. Quanto maior Tempo de
o tempo de investimento, menor a Alíquota
contribuição
alíquota do imposto de renda. A ideia
por trás dessa tabela é incentivar a Até 2 anos 35%
manutenção dos recursos por um
período mais longo, recompensando os
Entre 2 e 4 anos 30%
investidores com uma tributação
reduzida ao longo do tempo.
Entre 4 e 6 anos 25%

As alíquotas da tabela regressiva

Entre 6 e 8 anos 20%
começam em 35% e podem chegar a
10% para investimentos mantidos por
Entre 8 e 10 anos 15%
mais de 10 anos. Essa progressão de
redução de alíquotas permite que o
investidor desfrute de uma carga Mais de 10 anos 10%
tributária menor conforme o tempo
passa. Lembre-se que investimentos
em renda fixa e em outros fundos, a
alíquota mínima é 15%.

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Uma das principais vantagens da tabela regressiva é a possibilidade
de pagar menos impostos sobre os rendimentos acumulados ao
longo dos anos. Quanto mais tempo você mantiver seu investimento,
menor será a alíquota do imposto de renda no momento do resgate.
Essa estratégia pode ser especialmente vantajosa para aqueles que
planejam investir a longo prazo visando uma aposentadoria tranquila.

Repare que o investimento na previdência, quando

se usa a tabela regressiva, pode ser considerado
para qualquer montante que vai ficar investido por
mais de 10 anos, ou seja, não é um produto apenas
para se aposentar.

Qual é a melhor opção para você?

A escolha entre a tabela progressiva e a tabela regressiva depende de

diversos fatores, como sua faixa de renda, tempo de acumulação dos
recursos e objetivos financeiros.

Se você está em uma faixa de renda mais baixa e não pretende

manter o investimento por um longo período, a tabela progressiva
pode ser mais adequada para você.

Por outro lado, se você tem uma renda mais alta e planeja investir a
longo prazo, a tabela regressiva pode oferecer uma carga tributária
mais favorável.

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a melhor modalidade opção para seu perfil, CLIQUE AQUI.

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 Maximizando seus rendimentos na
previdência privada

Aproveitar os benefícios fiscais oferecidos pela previdência privada

pode ser um diferencial para otimizar seus rendimentos.
Compreender esses benefícios e como utilizá-los de forma estratégica
é fundamental para garantir uma aposentadoria mais confortável e
segura.

Dedução das Contribuições no Imposto de Renda

Uma das vantagens mais atrativas da previdência privada é a
possibilidade de deduzir as contribuições realizadas do Imposto de
Renda. Essa dedução ocorre dentro dos limites estabelecidos pela
legislação tributária, que atualmente permite deduzir até 12% da
renda bruta anual tributável.

Ao realizar as contribuições para seu plano de previdência privada,

você poderá reduzir o valor do Imposto de Renda a pagar ou
aumentar o valor da restituição. Essa redução na carga tributária
pode representar uma economia significativa, especialmente para
aqueles que se encontram em faixas de imposto mais altas.

No entanto, é importante ressaltar que, no momento do resgate, o

imposto incidirá sobre o valor total acumulado, incluindo as
contribuições deduzidas anteriormente. Portanto, é essencial
considerar o impacto fiscal a longo prazo e planejar seus resgates
de acordo com suas necessidades financeiras.

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Postergação da Tributação dos Rendimentos

Outro benefício fiscal importante da previdência privada é a

postergação da tributação dos rendimentos gerados pelo
investimento. Enquanto o dinheiro permanece no plano, os
rendimentos não são tributados, permitindo que seu patrimônio
cresça de forma mais acelerada ao longo do tempo.

Essa postergação da tributação pode ser particularmente vantajosa

quando consideramos o poder dos juros compostos. Ao evitar a
tributação dos rendimentos ano após ano, você permite que seu
capital acumulado seja reinvestido, gerando mais ganhos e
potencializando seus rendimentos ao longo dos anos.

Impacto da tributação no resultado do investimentos ao longo dos anos.

Simulação considerando aportes anuais de R$20.000,00, ao longo de 20 anos em
fundos convencionais e em fundos de previdência.
Os valores desta simulação são meramente informativos e não representam
obrigação.

Se quiser que um especialista Yubb Invest faça uma

simulação específica para seu perfil, CLIQUE AQUI.

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No entanto, é importante lembrar que a tributação ocorrerá no
momento do resgate, quando você efetivamente retirar o dinheiro do
plano. Nesse momento, os rendimentos acumulados serão tributados
de acordo com a forma de tributação escolhida e a legislação vigente.

Portanto, é necessário planejar seus resgates levando em

consideração o impacto fiscal e suas necessidades financeiras.

Planejamento Tributário para Otimização dos Benefícios

Para maximizar os benefícios fiscais da previdência privada, é

importante realizar um planejamento tributário inteligente. Isso
envolve analisar sua situação financeira, considerar os diferentes
regimes de tributação (tabela progressiva ou tabela regressiva) e
avaliar os prazos de acumulação e resgate.

Por exemplo, se você está em uma faixa de imposto alta atualmente,

pode ser interessante optar pelo PGBL e utilizar a dedução das
contribuições no Imposto de Renda para reduzir sua carga tributária.

Assim como, se você tem um horizonte de investimento mais longo e

espera resgatar os recursos no futuro, a tabela regressiva pode
oferecer alíquotas de imposto menores, permitindo uma maior
acumulação de capital.

Além disso, é importante considerar a diversificação de investimentos

dentro do plano de previdência privada, buscando estratégias que
equilibrem riscos e busquem melhores retornos. Ao diversificar a
carteira, você pode aproveitar diferentes tipos de ativos, como renda
fixa, renda variável e multimercado, com o objetivo de potencializar
seus rendimentos a longo prazo.

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 Sucessão Patrimonial:
Tranquilidade para quem você ama

A previdência privada pode desempenhar um papel importante na

sucessão patrimonial, que se refere à transferência dos seus bens e
recursos para seus herdeiros ou beneficiários após o seu falecimento.

Quando você investe em um plano de previdência privada,

geralmente tem a opção de indicar beneficiários para receberem os
recursos acumulados no plano no caso de seu falecimento. Esses
beneficiários podem ser seus familiares, cônjuge, filhos ou qualquer
pessoa que você escolher.

Ao indicar beneficiários em seu plano de previdência privada, você

está garantindo que os recursos acumulados sejam transferidos
diretamente para essas pessoas, evitando a necessidade de passar
pelos trâmites, processos e custos do inventário, que é o
procedimento legal para a divisão dos bens após o falecimento.
Muitas vezes o valor recebido da previdência privada é utilizado para
pagar os custos de inventário do restante dos bens.

Isso significa que a previdência privada pode permitir uma sucessão

patrimonial mais rápida e simplificada, uma vez que os recursos não
precisam ser incluídos no inventário. Além disso, ao indicar
beneficiários, você também pode evitar possíveis disputas e litígios
entre herdeiros, pois suas instruções sobre a distribuição dos
recursos serão respeitadas.

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 6 Dicas para potencializar seu
futuro financeiro

Ao investir em previdência privada, existem algumas dicas que podem

ajudar a otimizar seus rendimentos e maximizar os benefícios de
longo prazo. Neste tópico, abordaremos algumas dessas dicas
importantes.

1 - Comece a Investir o Quanto Antes

Uma das dicas mais valiosas é começar a investir o quanto antes.
Quanto mais cedo você iniciar suas contribuições para a previdência
privada, maior será o tempo disponível para seus investimentos
crescerem. O poder dos juros compostos fará com que seu
patrimônio se multiplique ao longo do tempo, proporcionando uma
base sólida para sua aposentadoria.

2 - Contribua Regularmente
Contribuir regularmente para a previdência privada é fundamental
para aproveitar ao máximo seus investimentos. Estabeleça uma
disciplina de contribuição mensal ou periódica que esteja alinhada
com sua capacidade financeira. Contribuições regulares ajudam a
acumular um patrimônio consistente e aproveitam as oscilações do
mercado ao longo do tempo. Incluir a previdência nos gastos fixos,
pode ser uma ótima forma de “investir pagando boleto”.

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3 - Aproveite Benefícios Fiscais
A previdência privada oferece benefícios fiscais que podem ajudar a
otimizar seus rendimentos. No Brasil, por exemplo, os planos PGBL
permitem deduzir as contribuições da base de cálculo do Imposto de
Renda, desde que esteja dentro dos critérios estabelecidos pela
legislação.

4 - Diversificação da carteira
A diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir o risco e
potencializar os retornos em qualquer tipo de investimento, incluindo
a previdência privada. Assim você distribui os recursos entre
diferentes classes de ativos, como renda fixa, renda variável e
multimercado, permitindo se beneficiar dos diferentes desempenhos
dessas classes de ativos ao longo do tempo.

Ao diversificar sua carteira de previdência privada, você reduz a

exposição a riscos específicos e aumenta suas chances de obter
retornos consistentes ao longo do tempo. E, por ser um investimento
de longo prazo, pode-se correr um pouco mais de risco para buscar
uma rentabilidade maior no momento do resgate.

Porém, é importante consultar um especialista para definir uma

estratégia de diversificação adequada ao seu perfil de investidor e
objetivos financeiros, acompanhando e avaliando sua estratégia.

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5 - Consulte um especialista
Por fim, é altamente recomendável consultar um especialista em
investimentos. Ele poderá ajudá-lo a entender os riscos envolvidos,
avaliar as taxas e custos associados aos investimentos e o mais
importante: ajudar a definir de acordo com a sua situação atual e
objetivos como explorar e obter o melhor de cada uma das
vantagens descritas aqui.

Lembre-se de que a previdência privada é uma jornada de longo

prazo, e o sucesso depende de uma abordagem disciplinada e bem
planejada. Ao seguir essas estratégias, você estará no caminho certo
para potencializar seus rendimentos, minimizar riscos e garantir uma
aposentadoria mais tranquila e próspera.

6 - Assista a aula: "O melhor veículo de investimentos do Brasil”.

Nosso Estrategista-Chefe, Diogo Passos, deu uma aula incrível sobre
previdência privada.
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