Guia Prático da Previdência Privada

A Liberdade Não Vem

De Um Acaso
Vem de uma Decisão.
Daniel Aguiar Dinasta
 Olá!

Seja muito bem vindo ao E-book “Guia Prático da Previdência Privada”,

que vai te ajudar conhecer melhor os principais termos do
mercado de Previdência Privada.

Nós preparamos uma lista para você, nunca mais se perder, entre
tantas palavras e jargões financeiros.

02 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
 Introdução
Uma vida financeira tranquila é a meta de boa
parte dos brasileiros.
Porém para colocar este plano em prática, é
necessário ter planos e objetivos definidos. De
acordo com pesquisa realizada pela seguradora
Aeon em 2015, 37% dos brasileiros
entrevistados acreditam que não irão manter o
padrão de vida na aposentadoria. Apesar disso,
somente 23% possuem planos formais de
prvidência, enquanto 28% não participam de
nenhum sistema de aposentadoria.
Para manter o padrão de vida quando se decide
para de trabalhar, um bom plano de previdência
faz toda a diferença. Quer investir, mas não
sabe por onde começar? Este guia irá ajudar a
esclarecer suas dúvidas sobre Previdência
Privada.
Boa Leitura! 03
 02 - Bem Vindo
03 - Introdução
04 - Sumário
05 - Sobre o Autor
06 - O que é Previdência Privada?
07 - Aposentadoria
08 - Diferença de Planos PGBL e VGBL
09 - Aporte Inicial e Adicional
10 - Benefício
11 - Portabilidade

Sumário 12 - Tabela Progressiva

13 - Tabela Regressiva
14 - Taxa de Administração
15 - Taxa de Carregamento
16 - Depoimentos De Pessoas Que Decidiram Ter Um Futuro Financeiro Melhor...
17 - História Celso Castro - Economista
18 - História Elton Fonseca - Psicólogo
19 - História Roberto Gomes - Analista Financeiro
20 - História Gustavo Holanda - Empresário
21 - História Jefferson Borges Consultor Empresarial
22 - História Lairton Queiroz - Personal Tranier
23 - História Diogo Alves - Operador de Máquinas em Indústria
24 - História Wallier Aguiar - Analista Financeiro
04
 Sou Daniel Aguiar, o autor desse e-book que você
agora tem em mãos... ahnn... no seu computador!

Algumas curiosidades sobre mim:

Conhecido como ex-cobrador de ônibus que
se tornou empresário de sucesso, na área
financeira.

Analista Financeiro, há mais de 7 anos, no

maior Clube na Área Financeira do Brasil, Dinastia
Legace.

Coaching Financeiro, Palestrante, Practitioner em PNL

e AINSF.
Quem Não Planeja Sucesso,

Planeja Fracasso! Por fim, vivo Exclusivamente ajudando pessoas

a conquistar qualidade de vida.

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
05
 O que é Previdência Privada?

Previdência Privada
É um sistema que acumula recursos que garantam
uma renda mensal no futuro, especialmente no
período em que se deseja parar de trabalhar.

A Previdência Privada era vista como uma forma de

poupança extra, além da Previdência Social.
Como o benefício do governo tende a ficar cada vez
menor, muitos adquirem um plano de Previdência
Privada, como forma de garantir uma renda razoável
ao fim de sua carreira profissional.

06 • ABC da Previdência Privada DanielAguiar.com

Daniel Aguiar Dinasta
 Aposentadoria

Você Planeja Financeiramente

Sua Aposentadoria?

07 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
 Diferença de Planos

PGBL VGBL
´ Livre
Plano Gerador de Beneficio ´ Livre
Vida Gerador de Beneficio

Indicado a quem faz Indicado a quem é insento

ou faz declaração
declaração completa do IR.
simplificada do IR.
•
No resgate todo valor está No resgate, apenas valores
sujeito à incidência do IR. referente ao rendimento
estão sujeitos ao IR.
O rendimento obtido é
repassado integralmente ao O rendimento também é
repassado integralmente ao
participante.
participante.

Possibilidade de investir em Também há possibilidade de

ativos de renda fixa ou investir em ativos de renda
variável. fixa ou variável.

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
08
 Aporte Inicial e Adicional
Aporte Inicial
O termo "aporte" é usado para definir a primeira contribuição feita
quando o investidor adere a um plano de Previdência Privada.

A
P
O
R São contribuições a mais que se
T somam ao montante total de seu
investimento.
E
Se você recebeu uma grana extra
A e quer aplicar na Previdência
D Privada, o aporte pode ser feito
I a qualquer momento.
C A principal vantagem é a
I possibilidade de ter mais dinheiro
O guardado e com isso um
N rendimento maior.
A
L

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
09
 Benefício

É a quantia que você

recebe depois de todas
as contribuições feitas no
plano de aposentadoria.

Formas de receber seu dinheiro:

Renda Temporária Renda Mensal Vitalícia
Que implica o pagamento de um valor mensal Que envolve o pagamento de um valor
por um prazo determinado. mensal até o fim da vida.

Entre as modalidades de renda vitalícia, há um formato prazo mínimo de contribuição garantido e o reversível ao
cônjuge e aos filhos. Existe ainda a chance de você sacar o total de grana e renda por morte e invalidez.

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
10
 Portabilidade

Portabilidade é o direito que o cliente Há possibilidade de mudar de instituição

tem de mudar de gestor do plano de Previdência financeira mais de uma vez e mesmo após o
Privada, desde que seja feito dentro da mesma período de acumulação. A mudança não gera
categoria – por exemplo, VGBL de uma custo para o cliente.
seguradora para VGBL de outra seguradora.

11 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
 Tabela Progressiva

Entre os regimes tributários do plano de

Previdência Privada, que vão pautar a
cobrança de Imposto de Renda sobre a
aplicação, está a TABELA PROGRESSIVA ,
que segue as mesma
s alíquotas cobradas
do salário do trabalhador.

Quanto maior o valor do benefício, maior

a alíquota a ser cobrada em impostos.

O valor varia de 0% a 27,5%, de acordo

com o montante que será resgatado.

12 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
 Tabela Regressiva

Outro regime tributário é a TABELA

REGRESSIVA, que foi criada em 2005
para estimular os investimentos de
longo prazo.

As aplicações que permanecem até o

prazo mínimo de dois anos têm
12
alíquota de IR de 35%.

Com o passar do tempo, a cada dois

anos a alíquota vai caindo até chegar a
10% para depósitos mantidos por
10
(dez) anos ou mais.

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
13
 Taxa de Administração

Taxa de Administração
É uma taxa financeira que incide sobre o total de
dinheiro depositado no plano de Previdência
Privada, inclusive sobre o rendimento.

É cobrada uma vez por ano e costuma variar,

em média, de 1% a 3,5%. É sempre possível
negociar as taxas com o gestor.

14 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
 Taxa de Carregamento

Taxa de Carregamento
É paga a cada novo depósito que você faz.
Elas buscam cobrir os custos administrativos,
com a venda de planos de Previdência
Privada ou emissão e envio de documentos
obrigatórios.

O valor pode variar entre 0% e 5%, mas

depois de alguns anos de contribuição as
taxas caem drasticamente, chegando a 0%.

15 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
A seguir... Depoimentos De Pessoas Que
Decidiram Ter Um Futuro Financeiro Melhor...

Daniel Aguiar Dinasta

 Celso Castro

Muitas de nossas decisões são afetadas por dois recursos que SEMPRE
serão escassos... TEMPO E DINHEIRO.

Onde nos encontramos hoje é o resultado das nossas decisões que

tomamos no passado, onde nos encontraremos no futuro, será o
resultado de nossas decisões que tomaremos a partir de hoje.

Sou Celso Castro, Economista, Master-Trainer em Programação

Neurolinguística, Coach Financeiro, 70 anos dos quais 55 de vida
profissional nos setores, agropecuário, industrial, comercial e serviços.

Posso lhe assegurar que sem “EDUCAÇÃO FINANCEIRA”, seu futuro

“Construa uma boa
não terá chance de êxito, procure ler bons livros sobre o assunto,
renda passiva para
participe de palestras e cursos sobre esse tema e aprenda sobretudo
receber com conforto e de Previdência Privada.
bem-estar “o velhinho”
Assuma a responsabilidade sobre o seu futuro, construa uma boa
que vive dentro de você”.
renda passiva para receber com conforto e bem-estar “o velhinho que
(Celso Castro) vive dentro de você”.
Celso Castro
ba

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com
17

“Comece Agora Mesmo
Planejar Sua Aposentadoria,
Você Vai Verificar Que é Mais
Fácil E Barato Do Que Você
Pensa. Não Importa Quantos
Anos Você Tenha”.
(Elton Fonseca)
ba
• ABC da Previdência Privada
18
Elton Fonseca
Olá, sou Elton Fonseca, trabalho como Psicólogo com usuários de substâncias
psicoativas e seus familiares. Resido com minha família em Belém-Pará.
Fazer uma Previdência Privada deveria fazer parte da rotina de todos os brasileiros,
porque chegar à terceira idade sem ter uma renda digna e viver de favores é o
destino da maioria, em outras palavras, passar a vida inteira trabalhando para no
final viver pior, é o que vai acontecer com a maioria das pessoas neste país.
Isso porque Educação Financeira não é ensinada na escola e a maioria não pensa
nisso, pelo contrário, usa mecanismo de autoengano para justificar um
comportamento “suicida”, pensando e falando coisas do tipo: “não sei se vou
viver até lá”; “meus filhos vão me sustentar”; “até lá ganho na loteria”; “vivo o
agora, amanhã só Deus sabe”. Ora, pior que morrer cedo é envelhecer e não ter
como viver. Sofrer por incompetência própria.
Comece agora mesmo planejar sua Aposentadoria, você vai verificar que é mais
fácil e barato do que você pensa. Não importa quanto s anos você tenha, eu
mesmo só fui saber disso aos 43 anos, quando me associei ao um Clube Financeiro
de credibilidade nacional, onde aprendi a gerar renda, poupar e investir. Hoje, aos
50 anos, posso dizer por experiência própria, vale a pena.
Elton Fonseca
Daniel Aguiar Dinasta
DanielAguiar.com
 Roberto Gomes

Olá, sou Roberto Gomes, tenho 39 anos. Moro em Fortaleza/CE.

Sou empreendedor na área financeira, como p rofissional autônomo,

sempre procurei saber como deveria guardar dinheiro.

Através de um amigo que é Coach Financeiro, obteve informações de

como g uardar dinheiro: 1º passo foi investir na Previdência Privada.
Sinto-me seguro com este investimento, pois a aposentadoria do INSS
não é suficiente.

Infelizmente m uitas pessoas não sabem guardar dinheiro; se

encontram endividadas, mas tem uma saída: buscar informações para
“Não é o Quanto Você investir de forma correta! e
Ganha Que Faz a
S , a partir de hoje, você perdesse sua renda atual, por quanto tempo
Diferença. É o Quanto você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
Você Guarda.”
Fica a dica: “Não é o q uanto você g anha que faz a d iferença. É o
(Roberto Gomes) quanto você guarda”.
Roberto Gomes
ba

19 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

DanielAguiar.com

Comece A Construir o Seu
Futuro Financeiro hoje, a
maioria das pessoas não
planeja fracassar, fracassa
por não planejar.
( construir o seu futuro financeiro hoje, a maioria das pessoas não planeja
Gustavo Holanda)
ba
20 • ABC da Previdência Privada
Gustavo Holanda
Olá, sou Gustavo Holanda, tenho 39 anos. Sou Pernambucano. Moro em
Fortaleza/CE, sou empresário.
Previdência Privada é uma solução complementar à Previdência Social, na
qual você economiza valores periodicamente e proporciona um futuro
mais seguro e confortável para você e sua família.
A Previdência Privada é , atualmente, uma alternativa bastante procurada
pelos brasileiros, com o objetivo de complementar a renda no futuro.
Percebi que a Previdência S ocial brasileira, na maioria dos casos, paga
muito mal. Então se você fizer as contas vai perceber que dificilmente
manterá o seu padrão de vida somente com a previdência social, pergunte
para os seus avós.
Complementar a aposentadoria, realizar projetos de vida, diversificar
investimentos, incentivar a disciplina, estes são alguns benefícios que um
plano de Previdência Privada pode oferecer a você.
Baseado nisso Iniciei minha Previdência Privada em 2011. Comece a
fracassar, fracassa por não planejar!
Gustavo Holanda
DanielAguiar.com
Daniel Aguiar Dinasta
 Jefferson Borges

Olá, meu nome é Jefferson Borges, tenho 49 anos. Moro em Natal/RN

e a mais de 20 anos sou empresário e consultor de empresas.

Fiz minha Previdência Privada não só pela importância de

complementar minha aposentadoria pela previdência social, mas
também porque o INSS está muito fragilizado ao ponto de deixar as
pessoas em situação difícil.

cd Conforme estatísticas do IBGE as pessoas que se aposentam, apenas 1%

Planeje Sua consegue viver com dinheiro da aposentadoria.

Aposentadoria Privada,
O que elas fazem de diferente da maioria? Uma Aposentadoria
Para Ter Uma Boa Privada. Baseado nisso eu recomendo que você planeje sua
Qualidade De Vida Na Aposentadoria Privada, para ter uma boa qualidade de vida na velhice.
Velhice.
Jefferson Borges
(Jefferson Borges)
ba

21 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

 Lairton Queiroz

Sou Lairton Queiroz, moro em Fortaleza/CE. Sou Coaching Financeiro,

Personal Trainer, como profissional autônomo, percebi desde cedo
que seria necessário ter uma Previdência Privada.

Como sabemos o INSS está falido e não terá como aposentar as

pessoas com dignidade.

Iniciei minha Previdência Privada em 1996, após 10 anos de

contribuição, conheci umc lube financeiro de credibilidade, obtive
informações que meu plano de Previdência Privada cobrava taxas
abusivas, além disso, aprendicomo fazer meu suado dinheiro render
cd muito mais, com as melhores taxas do mercado...
“Previdência Privada, Quanto

Antes Você Iniciar, Melhor!”. Hoje garanto a vocês que se tivesse feito uma Previdência Privada,
orientado por um especialista já teria mais de R$ 3 milhões. Quanto
(Lairton Queiroz) antes você iniciar, melhor!
Lairton Queiroz
ba

22 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

 Diogo Alves

Sou Diogo Alves Pereira, tenho 28 anos, moro em Maracanaú/CE.

Trabalho como Operador de Máquinas numa indústria Têxtil local.

Tenho Previdência Privada desde julho de 2013, obteve conhecimento

da mesma através de um amigo, que me deu a oportunidade de mudar
todo o meu futuro e o da minha família.

Sei da importância, hoje em dia, de planejar o futuro financeiro, ou

para comprar uma casa; se aposentar.

cd O fato é que a grande maioria das pessoas vai passar uma vida inteira
É Muito Importante
trabalhando para realizar, construir os sonhos de outras pessoas;
enquanto os seus sonhos serão resumidos, limitados apenas a uma
Planejar o seu Futuro
pensão dada pelo governo para sobreviverem.
Financeiro!
Focar Na Realização “Embora ninguém possa voltar atrás e fazer um novo começo, qualquer um
Dos Seus Sonhos. pode começar agora e fazer um novo fim”. (Chico Xavier)
(Diogo Alves)
Diogo Alves
ba

• ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

23
 Wallier Aguiar

Sou Wallier Aguiar, tenho 35 anos, moro em Pacatuba/CE. Trabalho como

Analista Financeiro.

Tenho Previdência Privada desde 2011.

Se oferecêssemos um plano de aposentadoria para o final do ano, acredito que
teríamos mais pessoas investindo na Previdência Privada (maldito imediatismo).
Mas como é um investimento de longo prazo (10 anos ou mais), as pessoas
acham que podem adiar o dia de começar.

Não existe um culpado nessa história, somos todos vítimas da falta de

informação. E isso não se limita apenas aos brasileiros. “O problema da maioria
das pessoas é não acreditar que algo pode acontecer até já ter acontecido. Não
é estupidez ou fraqueza. É da natureza humana”. (do filme Guerra Mundial Z). E
isto está relacionado a tudo. Sem planejamento nada funciona.
cd Numa pesquisa publicada pela revista EXAME de 2013, dentre as pessoas que
Não Espere nunca pouparam para a aposentadoria, 42% justificam que não fazem por causa
do alto custo de vida (nunca sobra dinheiro) e 24% responderam que não
Para Investir, poupam porque nunca pensaram nisso (falta de informação).
Invista e Espere”. Infelizmente muita gente vai ficar sem essa informação ou simplesmente vai
ignorá-la. Não vai planejar o futuro que parece estar longe. E um dia esse futuro
(T. Harv Ecker) não planejado chegará.
ba Wallier Aguiar

24 • ABC da Previdência Privada Daniel Aguiar Dinasta

Daniel Aguiar Dinasta