FAÇA O SEU DINHEIRO

TRABALHAR PARA
VOCÊ!
>>> Leia este guia
e saiba mais

GUIA DO
INVESTIDOR
COOPERATIVO
1ª Edição: maio a agosto de 2020
 COOPERATIVISMO:
A FORÇA TRANSFORMADORA DE
MUITOS POR UM SÓ IDEAL
Uma cooperativa de crédito atua com eficiência,
promove inclusão financeira e é mantida por
pessoas como você: os cooperados. Assim, toda
operação financeira se transforma em benefícios,
com taxas e condições muito melhores.

SICOOB: DIFERENTE DE TUDO QUE VOCÊ JÁ VIU.

O Sicoob Credicoonai atua de

acordo com seu propósito:
conectar pessoas para promover
justiça financeira e prosperidade. Por
isso, nossos cooperados, além de
usuários, são os donos do negócio.
Além disso, nós contribuímos para
o desenvolvimento das economias
locais, fomentamos a prosperidade
e a solidariedade nas cidades
onde atuamos. Atualmente, são 38
agências localizadas em 36 cidades.
NOSSOS DIFERENCIAIS
▪ Taxas de empréstimos mais atrativas
▪ Atendimento personalizado
▪ Decisões democráticas
▪ Menor custo de conta
▪ Investimentos rentáveis e seguros

Aqui temos um portfólio

completo de produtos e serviços:

PARA PARA SUA PARA O

VOCÊ EMPRESA AGRONEGÓCIO
 BANCOS X COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Mas, você sabe quais são as principais diferenças entre
os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito? E
por que estas últimas se tornam muito mais vantajosas?

▪ As cooperativas não visam lucro

▪ Aqui, você é um cooperado e não um simples cliente
▪ As taxas de juros de empréstimos são sempre menores
▪ O atendimento é personalizado: aqui você não é mais
um número, você é único!

PRINCÍPIOS DO COOPERATIVISMO
1 Adesão voluntária e livre
2 Gestão democrática pelos cooperados
3 Participação econômica dos cooperados
4 Autonomia e independência
5 Educação, formação e informação
6 Intercooperação
7 Interesse pela comunidade
A cada aplicação,
sua cooperativa
ganha mais força
para contribuir com o
seu crescimento e da sua
comunidade. Escolha o
investimento ideal para
aquilo que você busca e
garanta bons retornos, sem
deixar de lado a segurança.
 APOIO AO COOPERADO
EM MOMENTOS DIFÍCEIS
Respeito, valorização das pessoas e
cooperativismo são alguns de nossos
valores. Pensando em amenizar esse
momento de pandemia, nós implantamos
várias medidas para facilitar a vida dos
nossos cooperados.

Prorrogação dos Redução dos juros no cartão para Liberação do aplicativo Sicoob
vencimentos por 90 dias parcelamento de fatura sem ir à agência

Disponibilização da Crédito emergencial: Aumento das taxas de

assistente virtual Alice no 0,99% a.m. para PF e investimentos na cooperativa:
aplicativo Sicoob 0,89% a.m. para PJ RDC e LCA

Crédito emergencial para Disponibilização da maquininha SIPAG

produtores rurais: 0,89% a.m. em cada agência para doação a entidades
e repasses a 6% a.a. locais e sem fins lucrativos

Adequação do horário de funcionamento das agências: Crédito emergencial para financiamento da folha de
1 hora de atendimento exclusivo para os grupos de risco, pagamento com taxa de 0,79% a.m. para empresas
além do fornecimento de máscara para colaboradores e com a folha na cooperativa e 0,99% a.m. para
álcool em gel para todas as pessoas empresas que mantém a folha em outras instituições
 CENÁRIO ECONÔMICO
A Bolsa de Valores não está barata e o
momento não é de aumentar o risco, essa
foi a análise feita por André Salgado, sócio
da Adam Capital. Ele defende que este
não é o momento de ampliar o risco de
portfólios. “Acho que o risco ainda é alto
para utilizar essa estratégia, principalmente
quando ainda temos distorções de preços
que permitem que você continue gerando
Indicadores Unidade
retorno, de maneira mais equilibrada, sem
tomar nenhuma posição direcional muito
importante neste momento, dado que a IPCA %
incerteza é muito grande”, diz. Taxa de Câmbio R$/US$
FONTE: Infomoney - 07/05/2020 | LINK: bit.ly/Infomoney-07-05 Meta Taxa Selic % a.a
IGP-M %
Fonte: Banco Central 16/06/2020
 Pilares da crise
Se é verdade que a pandemia trouxe um
choque global, gerando um desafio comum
aos países em 2020, efeitos domésticos são
centrais para definir o impacto desse choque
no curto e médio prazo. Nesse sentido, o caso
brasileiro combina três dimensões: política,
econômica e de saúde.
FONTE: Bancoob

Junho/2020 Julho/2020
Há 4 Há 1 Hoje Há 4 Há 1 Hoje
semanas semana semanas semana
0,04 0,07 0,17 0,25 0,25 0,25
5,59 5,50 5,05 5,50 5,50 5,10
2,25 2,25 2,25 - - -
0,22 0,36 0,97 0,23 0,25 0,26
- Nota: Mediana - Agregado. Expectativas de Mercado - Elaboração SUEST-Bancoob
 COMPARATIVO CDI 2020 COM
RENDIMENTO DOS PRINCIPAIS FUNDOS
Fundo de investimento é uma modalidade de aplicação financeira
formada por vários investidores que aplicam seus recursos em uma
carteira de ativos que podem variar de acordo com o perfil e estratégia
definida para cada fundo. Todo investidor consciente sempre faz
uma comparação completa no mercado antes de escolher os seus
investimentos. Veja abaixo o gráfico e entenda como os principais
fundos estão se comportando na Bolsa de Valores.
FONTE: Site Comparador de Fundos

PERÍODO CONSULTADO: 01/11/2019 a 14/05/2020

 DICAS
▪ Não espere momentos de crise para
começar a planejar e investir
▪ É preciso sonhar! Defina suas metas
e objetivos financeiros
▪ Planejamento não é só para quem
tem muito dinheiro
▪ Não espere muito tempo para começar a investir

E MAIS....
▪ Envolva toda a família no projeto de organizar
e planejar as despesas e investimentos
▪ Dedique, no mínimo, 2 dias no ano para
colocar no papel de onde vem e para onde vai
todo dinheiro que passa em suas mãos.
▪ Busque conhecimento, leia obras
especializadas e assista vídeos sobre investimentos

Vale lembrar:
As pessoas não planejam para falhar.
Elas falham ao não planejar!
 Em que fase da vida
financeira você está?
Qual a taxa média de crescimento de
seu patrimônio nos últimos 5 anos?
Lembre-se: “Tudo o que se mede, melhora”
Leandro Hirt Rassier -
educador financeiro

3 DESFRUTAR
Viver de renda

AUMENTAR
2 Buscar aplicações de
maior rentabilidade
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1 ACUMULAR
Disciplina de formar poupança.
Visão de longo prazo
 Você já calculou o seu Patrimônio Líquido?
ATIVO
▪ Aplicação em dinheiro (Poupança, ações, títulos...)
▪ Bens (Carros, casas, lotes, jóias, máquinas, empresas...)
▪ Contas a receber (Empréstimos, prestações de PATRIMÔNIO LÍQUIDO
vendas de um bem...)
Total ativo
TOTAL: R$ ___________ - Total passivo
PASSIVO TOTAL: R$ ___________
▪ Dívidas (Financiamento, parcelas da casa, consórcio...)
TOTAL: R$ ___________

Quanto você investe da sua receita mensal?

Sua receita mensal = 100%

Investimento= 20%* Despesas fixas e variáveis, gastos diversos e lazer= 80%

10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
*no mínimo

Investir não é só guardar o que sobra no final do mês,

é planejar quanto investir no começo do mês. Planeje-se!
 ber:
inve st ir, vo cê precisa sa
Antes de or* você é
?
de investid
▪ Que tipo investir
n to v o cê pretende
▪ Qua
mente?
periodica e
vos atuais
u a is sã o seus objeti
▪Q
o?
ra o futur
planos pa sa
o se u s in vestimento
▪ Quais sã azo? Por
o , m é d io e longo pr
curt imóvel
lo : c o m p ra de um
exemp
s filhos ou
g e m , e d ucação do
via
oria
aposentad ra os
sã o su a s metas pa
▪ Quais
e 20 anos?
5, 10, 15
próximos

mece!
Organize e co
Designed by Freepik
 Análise de Perfil de Investidor
FONTE: Site Como Investir

O PERFIL DE INVESTIDOR é um guia que mostra quais aplicações são

compatíveis com seu estilo de investimento, seus objetivos e o prazo.
Sua definição gira em torno de 4 fundamentos: tolerância ao risco,
situação financeira, conhecimento do mercado e objetivos.

CONHEÇA OS 4 PERFIS E SUAS CARACTERÍSTICAS*

CONSERVADOR
Tem baixíssima tolerância a riscos. Está disposto a
assumir um nível de risco baixo em troca da perspectiva
de superar ligeiramente a taxa de juros nominal.
Procura manter a sua carteira de investimentos com
baixa volatilidade e com alta liquidez.
ARROJADO
Tem média tolerância a riscos. Está disposto a assumir
um nível de risco maior que o perfil moderado, em
troca da perspectiva de maior rentabilidade no médio
e longo prazo.
Faça o seu teste no App Sicoob:
Menu lateral > Investimentos > Análise
de Perfil de Investidor (API)
Dúvidas? Contate seu gerente
MODERADO
Tem baixa tolerância a riscos. Está disposto a assumir
um nível de risco maior do que o perfil conservador,
em troca da perspectiva de maior rentabilidade no
médio e longo prazo.
AGRESSIVO
Tem alta tolerância a risco. Principal objetivo
é potencializar a obtenção de crescimento do
patrimônio aplicado no longo prazo para sua
carteira de investimentos. Assume risco elevado
nas alternativas de investimentos que adquire não
necessitando de liquidez imediata.
Vale lembrar:
*O perfil pode mudar, por isso é
importante refazer regularmente.
 CONHEÇA NOSSAS
LINHAS DE
INVESTIMENTO
Conheça as vantagens de cada
linha e veja seu dinheiro render
mais e com segurança.

Atenção: temos
TAXAS ESPECIAIS para você!
 >>> LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
Aplicação que conta com alta rentabilidade líquida, por ser isenta de
Imposto de Renda para PF e carência de curto prazo no resgate.

% CDI % CDI
Valores Taxa equivalente Carência Taxa equivalente Carência
RDC RDC
De 5 mil até 10 mil 80% 103% 90 84% 108% 180
Até 50 mil 85% 110% 90 89% 115% 180
Até 500 mil 86% 111% 90 90% 116% 180
Até 1 milhão 87% 112% 90 92% 119% 180
Acima 1 milhão 88% 114% 90 93% 120% 180

% CDI % CDI
Valores Taxa equivalente Carência Taxa equivalente Carência
RDC RDC
De 5 mil até 10 mil 88% 110% 360 92% 112% 540
Até 50 mil 93% 116% 360 96% 116% 540
Até 500 mil 95% 119% 360 98% 123% 540
Até 1 milhão 97% 121% 360 101% 126% 540
Acima 1 milhão 100% 125% 360 103% 129% 540
Consulte condições especiais com o seu gerente
 Características da LCA
▪ Valor mínimo de R$ 5 mil para aplicação
▪ Carência de 90 dias conforme resolução 4.410 de 28/05/2015 do CMN
▪ Sem incidência de IOF e IR para pessoa física
▪ Remuneração pós-fixada atrelada a um percentual do CDI
▪ Vencimento da aplicação conforme prazo negociado
▪ Rentabilidade superior a outras aplicações de renda fixa
▪ Sem taxa de administração
▪ Aplicações garantidas pelo FGCoop*
* Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito até o valor de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ,
mesmo valor dos bancos tradicionais

Será que uma empresa sobrevive

sem um planejamento estratégico
e financeiro? E você será que
sobrevive sem um planejamento
financeiro?
>>> RDC - Recibo de Depósito Cooperativo
Linhas: RDC Longo Pós CDI e RDC Bloqueado Pós 30, 181, 361 e 721
Aplicação que oferece rentabilidade acima do mercado, entretanto, o
resgaste parcial ou total só é permitido após o prazo de carência da
aplicação.
OPÇÕES DE RDC
RDC LONGO PÓS CDI RDC BLOQ. PÓS 30 RDC BLOQ. PÓS 181
Valores Taxa Carência Taxa Carência Taxa Carência
Até 50 mil 95% não 98% 31 100% 181
Até 500 mil 96% não 100% 31 102% 181
Até 1 milhão 97% não 102% 31 104% 181
Acima 1 milhão 100% não 105% 31 107% 181

RDC BLOQ. PÓS 361 RDC BLOQ. PÓS 721

Valores Taxa Carência Taxa Carência
Até 50 mil 104% 361 107% 721
Até 500 mil 106% 361 110% 721
Até 1 milhão 108% 361 113% 721
Acima 1 milhão 110% 361 115% 721
Consulte condições especiais com o seu gerente
 Prazo máximo Permite
Tipo de
Carteira Modalidade (sigla) Indexador de vencimento Carência resgate
papel
(dias) automático
RDC LONGO PÓS CDI 1 Sim
RDC BLOQ PÓS 30 30
RDC RDC BLOQ PÓS 181 5000 180
Pós
Longo CDI
RDC BLOQ PÓS 361 fixado 360 Não
Prazo
RDC BLOQ PÓS 721 720
RDC ESCALONADO 1800 1

Rendimento: o rendimento dessas modalidades advém do tipo de papel de

cada uma, sendo para papel pós-fixado o percentual atrelado ao indexador CDI.
Resgate/Carência: nenhuma dessas modalidades permite resgate parcial/
total na carência, pois estas possuem um bloqueio gerencial administrativo
durante todo esse período. Finalizado o período de carência da aplicação,
automaticamente será desbloqueada para resgates.
Tributação: a tributação das modalidades, tanto IR (Imposto de Renda) e IOF
(Imposto sobre Operações Financeiras) obedecem a legislação vigente.
 >>> RDC - Recibo de Depósito Cooperativo
Linha: RDC Escalonado
Aplicação que conta com rentabilidade crescente conforme maior
o prazo de permanência, porém com liquidez a partir de um dia
para situações em que é necessário resgatar o recurso disponível
para imprevistos.

Taxa 361 a Taxa 721 a Taxa 1081 a

Valores Taxa até 360
720 dias 1080 dias 1800 dias
De 100 mil a 500 mil 96% 99% 103% 106%
Até 1 milhão 97% 100% 104% 107%
Acima 1 milhão 100% 105% 108% 110%
Consulte condições especiais
com o seu gerente

Desmistifique suas finanças

pessoais e investimentos,
estabelecendo metas e alcançando

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metas financeiras e sonhos.
Leandro Hirt Rassier - educador financeiro
 Características do RDC
RDC PÓS CDI
▪ Valor mínimo aplicação= R$ 100,00
▪ Aplicações e resgates em todos os
canais de autoatendimento
▪ Vencimento da aplicação: até 5.000 dias
RDC ESCALONADO
▪ Valor mínimo aplicação= R$ 100 mil
▪ Remuneração aumenta conforme maior
o prazo de permanência da aplicação
▪ Vencimento da aplicação: até 1.800 dias

▪ Carência de 1 dia e liquidez diária

▪ Sem incidência de IOF para resgates posteriores a 30 dias
▪ IR decrescente conforme prazo da aplicação; Tabela Imposto
▪ Remuneração pós-fixada atrelada a um percentual do CDI de Renda
% dedução Prazo
RDC BLOQUEADO PÓS 30, 181, 361 E 721 22,50% até 180
▪ Valor mínimo aplicação= R$ 100,00 20% até 360
▪ Carência de 30, 181, 361 e 721 dias para resgate total ou parcial
17,50% até 720
▪ IR decrescente conforme prazo da aplicação
▪ Remuneração pós-fixada atrelada a um percentual do CDI acima
15%
de 720
▪ Vencimento da aplicação: até 5.000 dias

Vale lembrar:
>>> Quanto mais você investe, melhor é a remuneração da sua
aplicação e maior é a sua participação nos resultados da sua cooperativa
>>> Seus investimentos ajudam a promover o desenvolvimento
socioeconômico da comunidade
>>> As aplicações são garantidas pelo FGCoop*
 Você já definiu suas metas financeiras
para os próximos 2, 5, 10 e 20 anos?
“Um objetivo sem um plano é apenas um desejo”.
Antoine de Saint-Exupéry

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Finalidades do FGCOOP*:
▪ Proteger depositantes e
investidores das instituições
associadas, respeitados os limites
e condições estabelecidos no seu
regulamento
▪ Contribuir para prevenção de
crise sistêmica no segmento
cooperativista
▪ Contribuir para a manutenção
da estabilidade do Sistema
Nacional de Crédito Cooperativo
(SNCC)
Assista ao vídeo explicativo do FGCOOP: bit.ly/FGCOOP
 Invista pelo App Sicoob
VEJA COMO APLICAR
▪ Acesse o MENU LATERAL >
Investimentos > Renda Fixa > Aplicação
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Se é a primeira vez que está fazendo a operação,

JOSÉ aceite o termo de adesão
▪ Escolha a modalidade desejada e
1º titular | 3200 | 31

aperte CONTINUAR
▪ Preencha os campos solicitados
▪ Digite a senha

*LCA no App Sicoob: disponível apenas

a taxa com liquidez até 90 dias. Consulte
outras modalidades com o seu gestor!

VEJA COMO RESGATAR

▪ Acesse Investimentos >
Renda Fixa > Resgate
▪ Escolha a aplicação que irá resgatar
▪ Confira os dados e informe o valor
▪ Digite a senha e aperte RESGATAR
 Você sabe o que são Fundos de
Investimento?

É um tipo de aplicação financeira que reúne o dinheiro de várias

pessoas (cotistas) em um único fundo. Este fundo possui um gestor
responsável por aplicar os recursos em diferentes investimentos,
de acordo com a política de investimentos pré-estabelecida, com
o objetivo de obter ganhos com aplicações no mercado financeiro.
Os ativos nos quais o fundo está investido formam o mercado de
carteira do fundo. A valorização ou desvalorização dessa carteira
determina o valor das cotas e a rentabilidade dos cotistas.
Para constituir um fundo, o administrador elabora um regulamento
com todas as regras que servem de base para o seu funcionamento.

PRINCIPAIS INFORMAÇÕES PRESENTES NO REGULAMENTO

Política de investimento de forma a Público-alvo

caracterizar a classe do fundo Identificação dos fatores de risco
Espécie (aberto ou fechado) Qualificação do administrador, do custodiante e,
Taxas cobradas e a forma de cobrança quando for o caso, do gestor da carteira do fundo
Condições para aplicação e resgate de cotas
 Vantagens dos fundos
de investimento

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Alguns dos diferenciais desse tipo de
investimento são: gestão profissional,
diversificação da carteira e acesso a outras
modalidades de investimento.

• O investimento em cotas de fundos de investimento não conta com a garantia do Fundo

Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) ou de qualquer outro mecanismo de proteção.
• A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.
• Para avaliação da performance de um fundo de investimento é recomendável uma análise do
período de 12 meses (no mínimo).

APP SICOOB
Em breve, a opção estará
disponível no App Sicoob, no
menu Investimentos.
Saiba mais sobre cada fundo

Seja um multiplicador dos bons investimentos!

 Evolução dos depósitos
No mês de junho de 2020 (até 15/06), o Sicoob Credicoonai bateu
seu recorde em Depósitos Totais: R$ 651.277.307,99.
Invista conosco e veja seu dinheiro rendendo muito mais!
Evolução dos depósitos Sicoob Credicoonai
R$ 660 mi >>>
R$660.000.000,00

R$ 640 mi >>>
R$640.000.000,00

R$ 620 mi >>>
R$620.000.000,00

R$ 600 mi >>>
R$600.000.000,00

R$ 580 mi >>>
R$580.000.000,00

R$ 560 mi >>>
R$560.000.000,00
mar/2019 abr/2019 mai/2019 jun/2019 jul/2019 ago/2019 set/2019 out/2019 nov/2019 dez/2019 jan/2020 fev/2020 mar/2020 abr/2020 mai/2020 jun/2020
2019/03 2019/04 2019/05 2019/06 2019/07 2019/08 2019/09 2019/10 2019/11 2019/12 2020/01 2020/02 2020/03 2020/04 2020/05

>>> SICOOB CREDICOONAI

O Sicoob Credicoonai comemorou 36 anos de história, em dezembro de 2019.
Sua história começou em 1983, em Ribeirão Preto (SP), e hoje já conta com 38
agências distribuídas entre o nordeste paulista e o sudoeste mineiro, passando
pela capital do Estado de São Paulo e abrangendo uma área de atuação com
mais de 155 municípios, onde vivem mais de 23 milhões de pessoas.
 Conheça outras formas de atingir suas
metas financeiras e tirar planos do papel
POUPANÇA SICOOB
É um investimento tradicional e seguro,
tem livre movimentação para saque e
depósito e rende juros e correção monetária
ao final de cada período de 30 dias. No
Sicoob, a Poupança permite crescimento
e desenvolvimento do Sistema como um
todo. Os valores captados geram funding
para o Agronegócio e o Crédito Imobiliário,
o que desenvolve a economia local, fomenta
o comércio, a indústria e a prestação de
serviços à comunidade. E a cada R$ 200,00
depositados, você recebe um número da
sorte para concorrer a vários prêmios.
Saiba mais: www.sicoob.com.br/poupancapremiada

▪ Garantida pelo FGCoop

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▪ Isenta de IR
▪ É permitido abrir conta poupança
mesmo com restrições no Serasa e
SPC e para menores de 18 anos
 CONSÓRCIO
É uma modalidade de compra parcelada e
programada, sem incidência de juros, em que
pessoas e/ou empresas se reúnem em grupos

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e contribuem, mensalmente, com quantia e em
prazo determinados para que todos alcancem
seus objetivos. Os participantes do Sicoob
Consórcios contam com excelentes condições
comerciais para adquirir uma moto, trocar o
carro ou comprar um imóvel. Ter um Plano de
Consórcio estimula o consumo responsável e a
disciplina em poupar recursos.
PREVIDÊNCIA
É uma previdência complementar exclusiva aos associados do Sicoob e aos seus
cônjuges e dependentes. O Sicoob Previdência foi desenvolvido para formar
a reserva financeira, oferecer um padrão de vida melhor na aposentadoria e
ser um instrumento de planejamento sucessório, além de complementar a
renda do associado. A estrutura do plano contempla contribuições mensais e
tem possibilidade de aportes eventuais. Oferece também a possibilidade de
contratação de cobertura de risco por invalidez e morte.

Central de Atendimento Sicoob | Atendimento 24h | Capitais e regiões metropolitanas: 4000-1111

Demais localidades: 0800 724 4420 | Ouvidoria Sicoob | Atendimento seg. a sex. de 8h às 20h | 0800 646 4001
www.ouvidoriasicoob.com.br | Deficientes auditivos ou de fala | Atendimento seg. a sex. de 8h às 20h
0800 940 0458 | Demais serviços de atendimento | www.sicoob.com.br
Uma das maiores cooperativas de crédito do país,
com mais de 48 mil cooperados e
mais de 870 milhões de ativos.

www.credicoonai.com.br sicoobcredicoonai