EDUCAÇÃO FINANCEIRA

3ª SÉRIE

Pensando no futuro: Previdência (simulação)

Aula 16
EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
Série: 3ª
Tema: Previdência Social e
Privada
Conteúdo: A importância da
previdência para o futuro do
trabalhador
AULA Nº 16
 Nesta aula, vamos:

Compreender a importância da
previdência para o futuro do
trabalhador;

Identificar a relação entre a

previdência e a aposentadoria;

Compreender a diferença entre

as previdências social e
privada.
 Para início de conversa

Será que é importante pensar no

futuro?
• O que você sabe sobre a
previdência?
• Você sabe qual é a relação da
previdência com a aposentadoria?
• Quais são as diferenças entre a
previdência social e a privada?
 Para início de conversa
• A previdência está relacionada ao
fato de que, no futuro, por causa
da idade e/ou de outros fatores,
precisaremos parar de trabalhar.
• Assim, enquanto jovens, ao
contribuirmos com a previdência
mensalmente, estamos garantindo
que, quando esse momento
chegar, teremos como nos manter
por meio de uma aposentadoria,
tendo uma renda mensal.
 Previdências Social e Privada
• No Brasil, a previdência assume dois
formatos: social e privada.
• A social é gerida pelo Instituto
Nacional de Seguridade Social (INSS);
• A privada é feita por bancos,
associações, corretoras de crédito,
etc.;
• Há algumas diferenças entre as duas,
seja por sua obrigatoriedade ou não,
seja pela forma
SAIBAcom
MAIS:que as
https://www.gov.br/inss/pt-br
contribuições são calculadas.
 Compreendendo a Previdência Social
• Saiba que a diferença entre a
previdência social e a previdência
privada está basicamente no fato de
que a primeira é um direito de todos
os trabalhadores, enquanto a segunda
é um investimento completamente
opcional e individual.
• Ou seja, caso você decida investir em
uma previdência privada, deve procurar
um banco ou outro agente financeiro
para fazer uma simulação e escolher
um plano.
 Compreendendo a Previdência Social
• A principal característica da previdência
social é sua segurança, tendo em vista o
histórico deste instrumento no contexto
brasileiro.
• Ao ter sua carteira profissional assinada,
seja no serviço público, seja na iniciativa
privada, ou até como o
Microempreendedor Individual (MEI), o
trabalhador está automaticamente incluído
no plano de previdência social.
• Isso significa que esse regime é
obrigatório a todos os trabalhadores, ou
seja, não é opcional.
 Compreendendo a Previdência Social
• O que acontece é que o trabalhador
“contribui” mensalmente com parte de
seu salário para a previdência, dando
a sua contribuição para um fundo
que, um dia, quando parar de
trabalhar, esse valor retornará para
ele na forma de uma aposentadoria.
• Assim, o INSS funciona como um
fundo coletivo. Isso significa que,
enquanto você for um trabalhador
ativo e estiver contribuindo, você não
estará colocando o dinheiro numa
“poupança”...
 Compreendendo a Previdência Social
• ... mas, sim, financiando a
aposentadoria dos trabalhadores
inativos atuais (ou seja, daqueles
que já se aposentaram).
• Quando chegar a sua vez,
acontecerá o mesmo: a sua
aposentadoria virá das contribuições
dos trabalhadores que estiverem
ativos no período.
• Mas... você deve estar se
perguntando: “Quanto será
descontado automaticamente do
 Compreendendo a Previdência Social

A alíquota de desconto vai depender da quantidade de salários-

mínimos (valores) que você recebe. Veja:
ALÍQUOTA DE
SALÁRIO CONTRIBUIÇ
ÃO
Até um salário-mínimo (R$ 7,5%
1.100,00)
De R$ 1.100,01 até R$ 2.203,45 9,0%
De R$ 2.203,46 até R$ 3.305,22 12,0%
De R$ 3.305,23 até R$ 6.433,57 14,0%
 Agora é sua vez!
Paulo tem um salário mensal de R$3.500,00, qual
será o desconto de INSS ele terá em seu
rendimento mensal?
ALÍQUOTA
DE
SALÁRIO
CONTRIBUIÇ
ÃO
Até um salário-mínimo (R$ 7,5%
1.100,00)
De R$ 1.100,01 até R$ 2.203,45 9,0%
De R$ 2.203,46 até R$ 3.305,22 12,0%
 Agora é sua vez!
Paulo tem um salário mensal de R$3.500,00, qual será o
desconto de INSS ele terá em seu rendimento mensal?
Primeira faixa: (1.100,00 x 7,5%) =82,50;
Segunda faixa: (2.203,45 - 1.100,00)= 1.103,45 * 9% = 99,31;
Terceira faixa:( 3.305,22 - 2.203,45) = 1.101,77 * 12% = 132,21;
Quarta faixa: ( 3.500,00 - 3.305,22) = 194,78 * 14% = 27,27

Contribuição INSS Total:

( 82,50 + 99,31 + 132,21 + 27,27) = R$ 341,29
 Compreendendo a previdência social
• A previdência social se organiza em duas
frentes: a idade mínima e o tempo de
contribuição. Ou seja, normalmente o
trabalhador precisa preencher os dois
critérios para se tornar elegível à
aposentadoria.
• Fique atento! Esses critérios foram
alterados pela Emenda Constitucional
n. 103, de 2019, que ficou conhecida
como “Reforma da Previdência”.
• Você pode consultá-la em:
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/consti
tuicao/emendas/emc/emc103.htm
 Compreendendo a Previdência Privada
• Diferente da previdência social, a
previdência privada funciona como
um investimento a longo prazo.
• A ideia é utilizar o valor poupado e
seu rendimento quando você parar
de trabalhar e se aposentar.
• Não existe uma idade mínima para
começar, ou seja, mesmo sendo
jovem, você já pode começar a
pensar na possibilidade de
contribuir.
 Compreendendo a Previdência Privada
• Na previdência privada, você escolhe a
instituição (um banco ou uma corretora de
crédito), que lhe apresentará planos de
aposentadoria.
• Ao selecionar um plano, você assinará um
contrato e começará a contribuir.
• Ao final, você poderá retirar o valor
efetuando um saque único, optar por uma
renda temporária, que será proporcional ao
valor que você contribuiu ao longo dos
anos, ou projetar uma renda vitalícia, ou
seja, que durará enquanto você viver.
 Analise a seguinte situação:
• Annelise efetuou uma simulação
junto a um banco privado.
• Em seu plano, ela começaria
pagando R$ 200,00 mensais com a
idade de 20 anos e resgataria esse
valor aos 65 anos.
• Ao final do prazo, esse valor
https://www.oseudinheirovalemais.com.br/tire-suas-
principais-duvidas-sobre-previdencia-privada/

acumulado será devolvido para ela

ao longo de dez anos, como uma
renda (aposentadoria) mensal de
R$ 1.879,76.
• Veja a seguir a simulação:
Exemplo de simulação
 Agora é sua vez!
• Imagine que você tem 16 anos e trabalha no Programa
Jovem Aprendiz como atendente de telemarketing. Seu
salário mensal é de R$808,52.
• Na aula de Educação Financeira você fica sabendo sobre a
Previdência Privada e decide começar seu investimento,
tendo em vista que pretende se aposentar aos 65 anos de
idade.
• Para isso, você decide aplicar mensalmente 30% do salário
que recebe. Conforme o simulador apresentado a seguir,
qual valor mensal será aplicado e quanto você irá obter ao
final do
Link de acesso ao simulador: <Simulador de previdência privada>.
período proposto?
 Agora é sua vez!

Link de acesso ao simulador:

<https://simuladorprevidencia.mybluemix.net/main/previdencia/dyn
amic/0>.
 Agora é sua vez!
• Resposta: valor aplicado mensalmente:
R$ 808,52 – 30% = R$ 242,56.
• Quando você faz uma simulação, o
número de anos para receber a renda
pode ser alterado, inclusive projetando
uma renda vitalícia, como já
mencionamos.
• Mas atenção: a previdência privada não
substitui a previdência social. Ela funciona
mais como uma complementação à
previdência social.
 [...] Isso é inteligência financeira.
Não é tanto o que acontece, mas
quantas soluções financeiras
diferentes você pode imaginar para
transformar um limão em milhões. É
a sua criatividade a serviço da
solução de problemas financeiros.
 Concluindo
Os regimes de previdência - social e
privado - garantirão uma
aposentadoria digna quando você
parar de trabalhar.
A previdência social constitui
um fundo coletivo.
A previdência privada deve ser
entendida como um investimento de
longo prazo, complementar à
previdência social.
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