PROGRAMA DESENROLA E JUROS DO ROTATIVO DO CARTÃO:

QUAL A RELAÇÃO ENTRE ELES?

O Banco Central divulgou recentemente que os juros cobrados no

rotativo do cartão de crédito atingiram o menor patamar desde
dezembro de 2022, e a inadimplência nessa modalidade está em
declínio. Posso afirmar que esses dados indicam que a restrição na
cobrança de juros, estabelecida pela lei do Desenrola em vigor desde
janeiro, está começando a produzir efeitos para evitar que as dívidas
no cartão se tornem impagáveis bolas de neve.

Além disso, o Banco Central divulgou um relatório mensal indicando

que o montante de dinheiro emprestado por instituições financeiras
no país está aumentando. O estoque combinado das modalidades de
crédito cresceu 0,2% em fevereiro em relação a janeiro, totalizando
R$ 5,8 trilhões. Em comparação com fevereiro de 2023, houve um
aumento de 8%, superando o verificado em janeiro de 2024 contra
janeiro de 2023, que tinha sido de 7,7%.

No que diz respeito ao cartão de crédito para pessoas físicas, o

volume de dinheiro no rotativo diminuiu, enquanto o volume à vista
aumentou. O estoque total de dinheiro emprestado por meio do
cartão subiu 9,3% de fevereiro de 2023 para fevereiro deste ano,
atingindo R$ 534,1 bilhões. Nesse mesmo período, o estoque do
rotativo diminuiu 27,2%, para R$ 61,7 bilhões, enquanto o estoque à
vista aumentou 13,5%, para R$ 402,7 bilhões.

A redução do volume no rotativo é positiva, pois se trata de uma

linha específica com taxas de juros bastante elevadas, que os clientes
devem evitar contrair, de acordo com Fernando Rocha, chefe do
departamento de estatísticas do BC, responsável pelo relatório de
crédito.

A taxa de juros no cartão de crédito continua sendo a mais

alta entre as opções para pessoa física, mas sua redução é a maior
depois das operações de leasing. Entre fevereiro de 2023 e fevereiro
de 2024, a taxa média de juros cobrada no cartão de crédito caiu de
96,1% ao ano para 84,9% ao ano. No rotativo, a redução foi de
420,4% ao ano para 412,5% ao ano, a menor taxa desde dezembro
de 2022.

A taxa de inadimplência no crédito para pessoa física está em

tendência de baixa. No combinado das modalidades, a
inadimplência era de 6,1% em fevereiro de 2023, atingiu o pico anual
de 6,3% em junho e recuou para 5,5% em fevereiro de 2024. No
rotativo do cartão, a inadimplência, que era de 44% em fevereiro de
2023, atingiu o pico anual de 54,9% em outubro e caiu para 52,6%
em fevereiro de 2024.

Mas, ao que se deve esta melhora?

A redução da taxa Selic nos últimos meses tem contribuído para

melhorar o cenário do mercado de crédito de forma geral. Desde
agosto de 2023, o Banco Central reduziu a Selic em 3 pontos
percentuais, passando de 13,75% ao ano para 10,75% ao ano.

No que diz respeito ao cartão de crédito, a lei do Desenrola tem

sido um fator positivo, de acordo com especialistas. O Projeto de
Lei 2.685/2022, que teve o deputado federal Alencar Santana (PT-SP)
como relator, foi aprovado no Congresso Nacional em outubro de
2023. Essa lei estabeleceu um programa nacional de renegociação de
dívidas, conhecido como Desenrola, e impôs um limite para os juros
cobrados no rotativo do cartão. A partir de janeiro deste ano, o valor
dos juros cobrados de um cliente que entra no rotativo do cartão não
pode exceder 100% do valor da dívida original. Ou seja, não importa
qual seja a taxa de juros nominal estabelecida pelo banco - quando o
valor total da dívida em reais dobrar, o banco não pode cobrar um
centavo a mais.

Os clientes que começaram a não pagar o valor total da fatura

do cartão a partir de janeiro já estão sendo beneficiados pelo
limite dos juros. Embora a taxa nominal cobrada por cada banco
ainda seja variável, o que influencia a velocidade com que a dívida
original dobra, a tendência é que esse ritmo de aumento seja
reduzido, proporcionando aos clientes mais margem para resolver
suas pendências.

Vamos aproveitar as oportunidades de organização financeira, sem

recaídas.

Pensem nisso! Até a próxima.

Ana Alves

@anima.consult

emaildaanaalves@yahoo.com.br

Economista, Consultora, Professora e Palestrante