ATUALIDADES DO SFN

PROF. EDGAR ABREU

 ATUALIDADES DO SFN

01. Segundo a resolução 5.050/22 do CMN, o Banco Central define como

fintech dois tipos de empresas, as que se enquadram no formato de Sociedade
de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Tanto
SCD quanto SEP são instituições financeiras que são sociedades que tem como
objetivo realizarem operações de empréstimo e de financiamento entre
pessoas por meio de plataforma eletrônica, ou seja, operações de
intermediação financeira em que recursos financeiros coletados dos credores
são direcionados aos devedores, após negociação em plataforma eletrônica.
02. A moeda, independentemente da sua forma, tem três funções distintas.
É um meio de troca, ou seja, uma forma de pagamento com um valor em
que todos confiam. É também uma unidade de conta, que permite atribuir
um preço a bens e serviços. E constitui ainda uma reserva de valor. As
famosas Criptomoedas, apesar de serem digitais, cumprem as três funções
para ser chamadas de moedas.
03. “O Banco do Brasil anuncia a ampliação da oferta de serviços não
financeiros no seu aplicativo, com a entrada de 11 novas empresas varejistas
no portfólio da Loja BB. A partir do app do Banco, o cliente pode acessar as
lojas Ponto, Casas Bahia, Extra.com.br, Droga Raia, Centauro, Cobasi, Dafiti,
Dolce Gusto, Boticário e L’Occitane e ainda receber cashback, creditado em
conta corrente.” (Site BB). Vender serviços não financeiros através de canais
de instituições financeiras, é um exemplo de estratégia de shadow banking.
04. Segundo BACEN, todas as cobranças de tarifas pertinente a operações
realizadas por pessoas físicas e os microempreendedores individuais (MEI)
na utilização do Pix nas operações de transferência e de compra, não podem
ser tarifadas.
05. O Open Banking (Open Finance) é um conjunto de regras e tecnologias
que permite o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre
instituições financeiras por meio da integração de seus respectivos sistema.
Esses compartilhamento de dados, podem ser realizados de forma livre
entre as instituições financeiras, desde que as instituições sejam autorizadas
a funcionarem pelo BACEN e também respeitem a legislação pertinente de
referente a proteção de dados (LGPD)
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
PROF. EDGAR ABREU
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

01. Para que a política monetária atinja seus objetivos de maneira eficiente,
o Banco Central precisa se comunicar de forma clara e transparente. Além
do comunicado e da ata da reunião, o Banco Central publica, a cada
semestre, o Relatório de Inflação, que analisa a evolução recente e as
perspectivas da economia, com ênfase nas perspectivas para a inflação.
02. "Acreditamos que uma mudança na estratégia (e sinalização) de política
monetária seria prematura neste momento, dada... a falta de evidências
sobre o tamanho dos impactos potenciais do crédito ou da desaceleração
global sobre a atividade (e, portanto, inflação)" no Brasil, disse em relatório
Mauricio Oreng, superintendente de pesquisa macroeconômica do
Santander Brasil. Caso o Banco Central concorde com a análise do
superintendente do Santander, uma das medidas que está alinhada a com a
tese proposta é a compra de títulos públicos federais nos leilões de mercado
aberto.
03. O tesouro nacional é responsável por administrar a dívida pública federal.
Entre os títulos oferecidos no programa de tesouro direto, para os investidores
que desejam um investimento atrelado a taxa de juros SELIC e com
pagamentos de cupons semestrais, o recomendado é a LFT – Letra Financeira
do Tesouro.

04. O Banco UBS comprou o seu maior concorrente, Credit Suisse, com uma
oferta no valor de 0,54 centavos de dólar por ação. Caso essa operação tivesse
acontecido no Brasil, e a empresa Credir Suisse estivesse seu capital social
listado na B3, para aquisição do controle acionário e poder de decisão, o UBS
deveria comprar a maioria das ações do tipo Preferencial.
05. Pai Ed é professor do GG e está preocupado com o valor de imposto de
renda que deverá pagar em 2023. Ao declarar imposto de renda, ele escolhe
o formulário de declaração simplificada. Como inteligência tributária, é
aconselhável que Pai Ed faça um plano de previdência privada
complementar do tipo PGBL, assim irá garantir uma dedução de impostos a
pagar, limitados a 12%.
06. “Um casal suspeito de lavagem de dinheiro envolvendo uma igreja
evangélica foi preso em um condomínio de alto padrão em Sorocaba (SP),
durante uma operação policial, na manhã desta terça-feira (14)... O homem, de
47 anos, e sua esposa, de 42, foram presos em um condomínio de alto padrão
em Sorocaba, onde moram. Segundo as investigações, o casal é suspeito de
integrar uma das maiores organizações criminosas do país. A função deles, a
princípio e de acordo com o informado, seria lavar o dinheiro das operações
criminosas”. Caso o casal seja condenado por lavagem de dinheiro e também
fique comprovado a prática realizada por uma organização criminosa, a pena
máxima será de 10 anos de reclusão e multa.
07. “O rombo de R$ 298,5 bilhões no balanço financeiro do Banco Central
em 2022 foi causado pelo prejuízo de R$ 326,5 bilhões com as operações
com reservas e derivativos cambiais no ano passado. Já as demais operações
da autoridade monetária foram superavitárias em R$ 28,0 bilhões no
período.” (Site Infomoney). Nessas operações de derivativos cambiais o
BACEN realiza compra e/ou venda de moedas estrangeiras no mercado à
vista, com objetivo de reduzir grandes oscilações, alterando assim suas
reservas internacionais.
08. “O Banco Central venceu a categoria "Melhor Gestor de Reservas" do
Central Banking Awards 2023. A premiação foi anunciada hoje e representa
um reconhecimento à excelência do BC na gestão de mais de USD 300
bilhões de reservas, em meio ao cenário desafiador dos últimos anos,
impactado pela pandemia da Covid-19 no mundo. As inovações e a
prudência adotadas na gestão das reservas são lastro para a estabilidade
financeira no Brasil.” (Site Bacen). Um dos fatores que pode favorecer a
gestão de reserva cambial superavitária é o aumento das exportações,
aumentando a quantidade de dólar no país, reduzindo o preço do dólar, ou
seja, gerando assim para o Brasil uma desvalorização cambial.
09. “O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu
por manter a taxa básica de juros – a Selic – em 13,75% ao ano. Foi a quinta
decisão seguida pela manutenção da taxa. Assim, o patamar de juros
continua no maior nível desde dezembro de 2016. A decisão foi unânime.
(Site CNN)”. Como a Selic continua acima de 8,5% ao ano, logo as cadernetas
de poupança continuam pagando 70% da taxa Selic, ou seja, atualmente
9,62% ao ano, aproximado.
MARKETING DIGITAL
PROF. EDGAR ABREU
01. Esse tipo de estratégia (ilustrada na
figura), utilizada pelo Banco do Brasil, onde
os clientes do seu cartão de crédito tem
preferência para compra e aquisição de
ingressos para um determinado
show/evento, pode ser considerado como
outbound marketing.
02. Estratégia adotada pelo BB em colocar em algumas páginas
do seu site depoimento de clientes, é uma estratégia que objetiva
ativar o gatilho mental de reciprocidade.
03. Nessa página o Banco do Brasil me promete oferecer as
melhores condições financeiras, mas para isso ele solicita meus
dados pessoais. Esse é um exemplo típico de estratégia de
inbound marketing, sendo essa etapa, captação de leads, a ultima
camada do funil de vendas.
MATEMÁTICA FINANCEIRA
PROF. EDGAR ABREU
01. (Adap. Cesgranrio 2022) Um banco oferece um financiamento
utilizando uma taxa de juros simples de 6% a.a.
a taxa trimestral equivalente à taxa oferecida pelo banco será de
1,5% ao trimestre?
02. (Adap. Cesgranrio 2023) Um banco contrata uma empresa de
manutenção para um serviço no sistema de ar-condicionado. O valor do
serviço ficou em 100 mil reais e poderá ser pago à vista, com um desconto de
20%, ou a prazo, em duas parcelas, sendo 50 mil reais de entrada (na
assinatura do contrato) e 54 mil reais para um mês após a assinatura do
contrato. A taxa mensal de juro cobrada pela prestadora do serviço ao banco,
comparando-se o valor à vista de R$ 80.000,00 com o parcelado em 2 vezes,
nas condições apresentadas, é igual a 30%
03. (Adap. Cesgranrio 2023) Para fugir dos riscos da pandemia, uma família
comprou um terreno na serra, por meio de um financiamento realizado em
120 parcelas mensais, no sistema SAC (Sistema de Amortização Constante), a
uma certa taxa de juros, sendo a primeira prestação paga um mês após a
assinatura do contrato. Do valor do terreno, a família optou por financiar 240
mil reais. Assim, considerando-se apenas as premissas fornecidas, para
calcular o saldo devedor da família, imediatamente após a prestação 118, é
necessário conhecer a taxa de juros cobrada pela instituição financeira.
04. (Adap. Cesgranrio 2023) Um investidor planeja ter um montante
superior a 600 mil reais e, para isso, aplicou uma única quantia de
200 mil reais, em janeiro de 2023, a uma taxa fixa de 12% ao ano,
no regime de juros compostos, conforme orientação do consultor
financeiro indicado pelo gerente do banco.
Supondo-se que ele não faça mais nenhum aporte no
investimento, o número mínimo de anos, para ser atingida a meta,
por meio, exclusivamente, desse investimento, deverá ser superior
a 10 anos.

Considere
log 1,12 = 0,049 e

log 3 = 0,477