Conhecimentos Bancários

CURSO DE EXERCÍCIOS – CAIXA ECONÔMICA

1. Com a evolução da tecnologia e as constantes mudanças no contexto econômico e

social, os bancos investem cada vez mais no conceito de remote banking, reduzindo
os custos operacionais e gerando mais eficiência aos processos.

Um exemplo de serviço ligado ao conceito de remote banking é a

a) emissão de cheques pré-datados.

b) utilização de cartão de crédito.

c) operação com boleto bancário.

d) utilização do banco pela internet.

e) emissão de duplicatas ao portador.

2. Por meio do Comunicado nº 33.455/2019, o Banco Central aprovou os requisitos

fundamentais para a implementação do Sistema Financeiro Aberto (open banking) no
Brasil. De acordo com o modelo proposto, o conceito de open banking refere-se à
(ao)

a) integração de plataformas e infraestruturas de sistemas de informação para fins

de compartilhamento de produtos e serviços entre as instituições financeiras,
sendo vedada a identificação do cliente.

b) atribuição de uma nota de crédito ao cliente (credit score), que poderá ser
consultada por qualquer instituição financeira, mediante prévio consentimento.

c) compartilhamento de dados cadastrais, produtos e serviços pelas instituições

financeiras, mediante prévia autorização, por meio de sistemas de informações
integrados que garantam uma experiência simples e segura ao cliente.

d) inclusão do nome do cliente em um cadastro positivo para fins de

compartilhamento de dados, produtos e serviços pelas instituições financeiras,
garantindo ao cliente acesso a taxas de juros menores.

e) implementação de uma interface de integração digital para compartilhamento

de dados entre instituições financeiras, com base no princípio de que os dados
pertencem às instituições, e não aos usuários.
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3. O Banco Central Brasileiro entrou para a era dos bancos digitais e criou um meio
de realização de transações bancárias que promete ser mais rápido e prático e pode
ser utilizado nas plataformas de qualquer instituição bancária. A novidade do BC é
chamada de:

a) Bank-x.

b) Finanx.

c) Bits.

d) Pix.

e) Financis.

4. Com base nas características e nas possíveis aplicações para a blockchain, assinale
a alternativa correta.

a) A blockchain é uma lista de tamanho fixo de registros interligados a partir de

criptografia, em que cada bloco contém dados relativos à transação, um
timestamp e um hash criptográfico do próximo bloco.

b) A blockchain é uma espécie de base de dados pública e centralizada, que é

usada para registrar transações na nuvem, de forma que qualquer registro
envolvido não possa ser alterado retroativamente sem a alteração de todos os
blocos subsequentes.

c) Mesmo que fosse possível atacar e controlar mais de 50% de uma rede
verificadora de transações blockchain, não seria possível reverter transações já
realizadas ou realizar gastos duplos.

d) A invenção da blockchain para uso no bitcoin tornou-o a primeira moeda

digital a resolver o problema do gasto duplo sem a necessidade de envolver
uma autoridade confiável ou servidor central como mediador. A
blockchain remove a característica de reprodutibilidade infinita de um ativo
digital.

e) A blockchain demonstrou potencial apenas como base tecnológica para as

criptomoedas, sendo, portanto, improvável que outras indústrias encontrem
novas aplicações em razão das diversas limitações que apresentam.
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5. Considere as seguintes afirmações sobre as funções da moeda.

I. A função de reserva de valor da moeda serve para comparar o valor dos bens e
serviços.

II. A utilização da moeda propiciou a superação da necessidade de existência de dupla

coincidência de desejos entre dois agentes econômicos, que era característica de uma
situação de escambo.

III. A função de unidade de conta da moeda permite uma linguagem monetária

comum em contratos, garantindo o conhecimento sobre o valor do que está sendo
transacionado.

Está correto o que se afirma APENAS em

a) I e II.

b) II e III.

c) III.

d) I.

e) I e III.

6. Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN)

a) o Ministério do Planejamento e Coordenação Geral, na condição de órgão ao

qual o BNDES está vinculado.

b) as Instituições financeiras públicas.

c) as instituições financeiras estrangeiras, uma vez autorizado o seu

funcionamento no país por resolução do Banco Central.

d) a Secretaria de Direito Econômico.

e) a Receita Federal.

7. As instituições que compõem o Sistema Financeiro Nacional exercem suas

atividades de modo que todo sistema funcione adequadamente. O principal executor
das orientações do Conselho Monetário Nacional e responsável por garantir o poder
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de compra da moeda nacional é

a) a Superintendência Nacional de Seguros Privados – SUSEP

b) o Banco Central do Brasil

c) a Bolsa de Valores

d) o Conselho Nacional de Seguros Privados

e) a Caixa Econômica

8. A Caixa Econômica Federal tem a missão de atuar na promoção da cidadania e do

desenvolvimento sustentável do País, como instituição financeira, agente de políticas
públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro. Uma de suas funções é administrar
o fundo de

a) pensão alimentícia

b) investimento em direitos creditórios

c) investimento público

d) garantia por tempo de serviço

e) garantia de créditos

9. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), empresa

pública federal, é hoje o principal instrumento de financiamento de longo prazo no
país. O apoio do BNDES à economia brasileira se dá principalmente por meio de

a) empréstimos para fortalecimento do fluxo de caixa, capital de giro e garantias

creditícias de pequenas e médias empresas.

b) financiamentos a projetos de investimentos, aquisição de equipamentos e

exportação de bens e serviços, nas empresas.

c) financiamentos de bens e serviços para indústria do petróleo e empréstimos

para capital de giro na indústria têxtil.

d) investimentos em projetos voltados para importação de insumos da indústria

automobilística.

e) investimentos para aquisição de insumos agrícolas e importação de

equipamentos para os pequenos produtores rurais.
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10. Caracteriza-se como uma operação ativa dos Bancos de Desenvolvimento

Estaduais a(o)

a) emissão de cédulas pignoratícias de debêntures

b) emissão de cédulas hipotecárias

c) concessão de empréstimos e financiamentos

d) depósito a prazo

e) endosso de cédulas hipotecárias

11. No mercado à vista de ações, ocorre a compra ou a venda de uma determinada

quantidade de ações. Quando há a realização do negócio, a operação é liquidada no
terceiro dia útil após o fechamento da compra. Nesse mercado, os preços das ações
são formados, diretamente, de acordo com a(o)

a) projeção futura de mercado

b) força de oferta e demanda de cada papel

c) probabilidade futura de lucros de cada papel

d) cálculo estatístico de mercado

e) histórico de rentabilidade de cada papel

12. Usando o modelo de fluxo de caixa descontado, o preço justo estimado para a
ação de certa empresa industrial foi revisado para cima, após o cancelamento de uma
distribuição de dividendos pela empresa. Várias explicações são possíveis para essa
revisão, entre as quais certamente NÃO se encontra o fato de que a empresa

a) investiria os recursos em novas linhas de produção.

b) investiria os recursos em reorganização, para reduzir os custos de produção.

c) investiria os recursos na extensão de suas vendas a mercados de outras regiões.

d) aumentaria suas aplicações financeiras.

e) aumentaria seu capital de giro próprio, para reduzir o endividamento, numa

fase de crise na economia.
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13. A obrigação de comprar um determinado título financeiro em certa data futura,

por um preço determinado, é uma decorrência típica de um(a)

a) contrato de swap cambial.

b) contrato futuro.

c) compra à vista.

d) compra da opção de venda.

e) compra da opção de compra.

14. Os planos de seguro têm o objetivo de gerar proteção patrimonial às pessoas

físicas ou jurídicas. Em um seguro de veículo, se o segurado trocar de carro ou incluir
algum item em sua apólice, ele deverá solicitar a seguradora um

a) endosso na apólice

b) reembolso de prêmio

c) estorno de pagamento

d) cancelamento de apólice

e) pedido de prêmio

15. Considere-se uma situação hipotética na qual o Banco do Brasil é escolhido pelo
Governo Federal para atuar como entidade financeira distribuidora de cartões de
determinado programa social patrocinado, sendo sua remuneração simbólica. Nos
termos do Código de Ética do Banco do Brasil, tal atuação é

a) possível pela relação natural da parceria na implementação de programas

socioeconômicos.

b) adequada e ocorre com perspectiva de lucro futuro com o ingresso dos

beneficiados no rol de consumidores de serviços bancários.

c) vedada, tendo em vista que a procura pelo lucro norteia o seu objetivo
empresarial.

d) vedada pela posição da instituição no mercado acionário, que impede a

participação das sociedades em tal atividade.
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e) adequada diante do marketing positivo de tal atuação, que reverte para a

imagem da instituição.

16. A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e 2018,
as transações realizadas por meio de canais digitais cresceram 16%, totalizando 60%
das transações bancárias. A respeito do uso dos canais digitais, assinale a alternativa
correta.

a) O aumento das transações com movimentação financeira nos canais digitais

evidencia o aumento da confiança do cliente na segurança do canal.

b) A abertura de conta por meio de canal digital somente pode ser efetuada pelo
internet banking.

c) O mobile banking somente pode ser usado para transações sem

movimentação financeira.

d) São considerados canais digitais o internet banking, o mobile banking e os

correspondentes no País.

e) Internet banking e mobile banking são canais digitais mutuamente

excludentes, ou seja, o cliente tem que informar ao banco qual canal quer usar
para acessar as transações bancárias.

17. Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações
bancárias sem que se precise ir pessoalmente a uma agência. Que nome se dá ao tipo
de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e
bancos 24 horas?

a) Banco de Dados

b) Débito Automático

c) Home Office Banking

d) Internet Banking

“Empreender no Brasil não é fácil, ainda mais se o negócio nasceu há pouco tempo.
Entretanto, as nacionais estão recebendo mais atenção a cada ano e, com a ajuda de
investidores, aceleradoras e incubadoras, o cenário vem se abrindo aos novos
empreendedores. Em 2018, seis empresas iniciantes conseguiram se firmar como
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unicórnios, termo utilizado para se referir às que alcançam valor de mercado avaliado
em, pelo menos, US$ 1 bilhão. Seja no setor financeiro, de educação ou transporte
urbano, o cenário para as novas empresas tem se expandido, segundo Rafael Ribeiro,
diretor-executivo”

(Fonte: canaltech.com.br, de 28/12/2018).

18. A reportagem aborda um termo para designar empresas recém-criadas e rentáveis,

que começou a ser popularizado nos anos 1990, quando houve a primeira grande
"bolha da internet". Muitos empreendedores com ideias inovadoras e promissoras,
principalmente associadas à tecnologia, encontraram financiamento para os seus
projetos, que se mostraram extremamente lucrativos e sustentáveis. O termo significa
o ato de começar algo, normalmente relacionado com companhias e empresas que
estão no início de suas atividades e que buscam explorar atividades inovadoras no
mercado. Trata-se:

a) Do Bitcoin.

b) Do Crowd-Innovation.

c) Das Startups.

d) Do E-Commerce.

e) Do Online-to-Offline

Leia a seguinte notícia:

“O final de 2017 foi um tempo de muita agitação para investidores e entusiastas: a

moeda alcançou em novembro do ano passado a marca de US$ 10 mil, e o recorde
dobrou em questão de um mês, chegando a quase US$ 20 mil perto do Natal. Se 2017
foi o ano de ascensão meteórica, com a cotação tendo estado em US$ 400 em
determinado momento antes da explosão que a colocou na boca mesmo de quem
não acompanhava nem um pouco as criptomoedas, 2018 viu um movimento quase
que completamente inverso, perdendo mais de 80% do valor alcançado no ano
passado.”

(Fonte: gizmodo.uol.com.br, de 27/12/18).

19. A notícia fala sobre uma moeda digital que pode ser usada como meio de
pagamento de uma forma completamente inovadora, produzida de forma
descentralizada por milhares de computadores, sem depender de bancos centrais.
Trata-se de:
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a) Bitcoin.

b) Bolsa de valores.

c) Debêntures.

d) Dólar.

e) Letras de câmbio.

20. Desde 16/11/2020, o Pix está amplamente disponível para pagamentos e

transferências. No que se refere ao Pix, meio de pagamento criado pelo Banco Central
(BC), assinale a alternativa INCORRETA:

a) O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante amplo. Qualquer
pagamento ou transferência que hoje é feito usando diferentes meios (TED,
cartão, boleto etc.), poderá ser feito com o Pix, simplesmente com o uso do
aparelho celular.

b) As transferências tradicionais no Brasil são entre contas da mesma instituição

(transferência simples) ou entre contas de instituições diferentes (TED e DOC).
O Pix é mais uma opção disponível à população que convive com os tipos
tradicionais. A diferença é que, com o Pix, não é necessário saber onde a outra
pessoa tem conta.

c) As transações de pagamento por meio de boleto exigem a leitura de código de

barras, enquanto o Pix pode fazer a leitura de um QR Code.

d) No Pix a liquidação é em tempo real, o pagador e o recebedor são notificados

a respeito da conclusão da transação, porém o pagamento não pode ser feito
em qualquer dia ou horário.

e) As transações de pagamento utilizando cartão de débito exigem uso de

maquininhas ou instrumento similar. Com Pix, as transações podem ser iniciadas
por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento.

21. Uma classificação importante das instituições financeiras se baseia no seu grau de
especialização nos segmentos do mercado financeiro. Assim, um banco comercial
típico

a) recebe depósitos do público e faz principalmente empréstimos de curto e de

médio prazos.
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b) coloca títulos de empresas privadas junto ao público investidor.

c) é considerado uma instituição monetária, por ser regulado pelo Banco Central.

d) opera em todos os segmentos do mercado financeiro.

e) não atua no mercado interbancário de empréstimo a prazo muito curto.

22. As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários são constituídas sob a

forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Um dos
seus objetivos principais é

a) controlar o mercado de seguros.

b) regular o mercado de valores imobiliários.

c) assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores.

d) subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado.

e) estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

23. Considere as operações financeiras pelas quais uma empresa vende seus direitos
creditórios, que seriam pagos a prazo, através de títulos comprados à vista, com
desconto, por um terceiro. Tais operações financeiras são realizadas por

a) associações de poupança

b) empresas de arrendamento mercantil

c) cooperativas de crédito

d) sociedades de fomento mercantil

e) sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários

24. A principal característica que distingue um banco de investimento de um banco

de desenvolvimento é que, diferentemente do primeiro, um banco de
desenvolvimento

a) é, geralmente, de capital privado, constituído sob a forma de sociedade

anônima, e se especializa em operações de participação societária de caráter
temporário e de financiamento de investimentos.
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b) é especializado na administração de recursos de terceiros.

c) é, geralmente, de capital público e objetiva financiar projetos de investimento

orientados para o desenvolvimento econômico e social de uma região ou país.

d) capta recursos por meio de depósitos à vista e repasse de recursos externos.

e) não está sujeito aos mecanismos legais de regulação bancária.

25. O mercado financeiro pode ser classificado como primário ou secundário,

dependendo do momento da negociação do título no mercado. O lançamento de um
novo ativo financeiro ocorre no mercado primário. No mercado secundário ocorrem
as

a) vendas de títulos públicos que são negociados por meio da Bovespa.

b) transações financeiras envolvendo o mercado monetário internacional.

c) compras de títulos privados, derivativos, opções que estão sendo oferecidos ao

mercado financeiro.

d) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balcão,

envolvendo compras e vendas de títulos já lançados entre investidores.

e) negociações de títulos de crédito como cheques, notas promissórias e DOC,

realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão.

26. A modalidade do mercado de derivativo, na qual, por meio de um contrato, as

partes envolvidas trocam um índice de rentabilidade por outro é denominada:

a) Opções

b) Swap

c) opções flexíveis

d) Futuro

e) Termo

Considere o texto a seguir:

Estimativas do hiato do produto (isto é, a diferença entre o PIB corrente e o PIB

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potencial) para a economia brasileira apontam para -7% a -8% e com um fechamento
lento, somente no começo da próxima década. Além disso, as projeções de mercado
apontam para inflação abaixo da meta até dezembro de 2019.

REZENDE, F. Qual o futuro dos juros? Valor Econômico, São Paulo, 3, 4, 5 mar. 2018.

27. Se as estimativas e projeções mencionadas no texto estiverem corretas, supondo

tudo o mais constante, um banco central cuja política monetária se baseie
estritamente numa regra de Taylor, em que são conferidos pesos iguais aos objetivos
de atingir a meta de inflação e o produto potencial, deveria

a) aumentar a taxa básica de juros de curto prazo.

b) reduzir a taxa básica de juros de curto prazo.

c) manter a taxa básica de juros de curto prazo.

d) aumentar a taxa de juros real neutra.

e) reduzir a taxa de juros real neutra.

28. Admita que i seja a taxa de juros de curto prazo no Brasil (a meta anual da taxa
SELIC.); i*, a taxa de juros de curto prazo nos Estados Unidos (utilizada como indicador
da taxa de juros anual internacional); e, a taxa de câmbio R$/US$ no mercado à vista
no Brasil; e eF, a taxa de câmbio R$/US$ negociada no mercado a termo para 360 dias,
usada como indicador da expectativa de variação cambial ao longo desse período.
Admita, hipoteticamente, que o risco- Brasil seja nulo, e que os indicadores
informados, hoje, sejam:

i* = 1,50% a.a.;

e = R$ 3,20/US$;

eF = R$ 3,29/US$

Com base nesses indicadores e considerando-se válida a hipótese da paridade a

descoberto da taxa de juros, a taxa de juros de curto prazo i (meta anual da taxa
SELIC.), no Brasil, deveria ser hoje de

a) 4,31%

b) 4,70%
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c) 4,79%

d) 6,50%

e) 6,75%

29. Um governo, como o dos Estados Unidos recentemente, diminui os impostos e

aumenta os gastos públicos substancialmente, embora a economia do país já esteja
em pleno emprego.

Para evitar pressões inflacionárias, o Banco Central do país terá que adotar, ao longo
do tempo, uma trajetória de taxa de juros reais

a) Descrescente

b) Crescente

c) Constante

d) Negativa

e) Nula

30. Em um modelo macroeconômico com choques aleatórios, todos os agentes

econômicos estão perfeitamente informados e formam suas expectativas de forma
racional. Não há, também, nenhuma rigidez de salários e de preços, os quais se
ajustam instantaneamente para equilibrar seus respectivos mercados.

Nessas condições, a

a) política monetária anunciada previamente pelo governo não terá efeitos sobre
as variáveis reais da economia.

b) política monetária anunciada previamente pelo governo terá efeitos sobre a

taxa de inflação da economia.

c) política fiscal anunciada previamente pelo governo não terá efeitos sobre
variáveis reais da economia.

d) política monetária contracionista não previsível pelos agentes econômicos leva

ao desemprego da mão de obra na economia.

e) taxa de juros nominal da economia não é influenciada pela política monetária.

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GABARITO:

1.D 2.C 3.D 4.D 5.B 6.B 7.B 8.D 9.B 10.C

11.B 12.D 13.B 14.A 15.A 16.A 17.E 18.C 19.A 20.D

21.A 22.D 23.D 24.C 25.D 26.B 27.B 28.A 29.B 30.B