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EDITAL – ATUAL. MERCADO FINANCEIRO - BB – 2023

TÓPICO 1 - OS BANCOS NA ERA DIGITAL: ATUALIDADE, TENDÊNCIAS E DESAFIOS.

TÓPICO 2 - INTERNET BANKING.

TÓPICO 3 - MOBILE BANKING.

TÓPICO 4 - OPEN BANKING.

TÓPICO 5 - NOVOS MODELOS DE NEGÓCIOS.

TÓPICO 6 - FINTECHS, STARTUPS E BIG TECHS.

TÓPICO 7- SISTEMA DE BANCOSSOMBRA (SHADOW BANKING).

TÓPICO 8- FUNÇÕES DA MOEDA.

TÓPICO 9 - O DINHEIRO NA ERA DIGITAL: BLOCKCHAIN, BITCOIN E DEMAIS CRIPTOMOEDAS.

TÓPICO 10 - MARKETPLACE.

TÓPICO 11 - CORRESPONDENTES BANCÁRIOS.

TÓPICO 12 - ARRANJOS DE PAGAMENTOS.

TÓPICO 13 - SISTEMA DE PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS (PIX).

TÓPICO 14 - SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES DIGITAIS.

TÓPICO 15 - TRANSFORMAÇÃO DIGITAL NO SISTEMA FINANCEIRO.

COMENTÁRIOS SOBRE A MATÉRIA –RICARDO BARRIOS

Atualidades do Mercado Financeiro é uma matéria relativamente nova, sendo assim,
existem poucas questões, independente da banca. Importante salientar que se trata de
um complemento à matéria de Conhecimentos Bancários, sendo assim, compreender
esta matéria (Conhecimentos Bancários) é essencial para o bom desenvolvimento
dessa matéria (Atualidades do Mercado Financeiro).

Neste material, estão todas* as questões CESGRANRIO sobre o tema, desde 2018.
Aproveite, estude e jogue duro na sua prova!

*Questões retiradas de Bancos de Questões, organizadas pelo professor, caso encontre

uma questão sobre o tema que NÃO está neste material, favor me enviar para
complementação.
#FAZQUESTÃO – DIRETO AO PONTO
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PROFESSOR RICARDO BARRIOS

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TÓPICOS 01, 02 e 03
1. CESGRANRIO – 2021 - A inserção dos bancos digitais no Sistema Financeiro Nacional
acarreta a disseminação de tecnologias e culturas inovadoras, dentre as quais merece
menção o (a)

A) maior contato físico entre bancos e clientes

B) dispensa do armazenamento de dados dos clientes
C) uso de inteligência artificial
D) generalização de plataformas off-line
E) utilização mínima de big-data

2. CESGRANRIO – 2021 - Um token físico, no contexto de transações bancárias, é um

dispositivo eletrônico que possui um botão de ativação e um pequeno visor. O token
permite gerar senhas aleatórias, temporárias e numéricas (por exemplo, de seis
dígitos). Essa senha é utilizada para dar mais segurança às transações bancárias
realizadas via internet. No passado, os bancos comerciais disponibilizavam esses
pequenos dispositivos aos seus clientes, de modo que pudessem ser afixados a um
chaveiro.

Mais recentemente, nos últimos 10 anos, esses dispositivos foram sendo

gradativamente substituídos para a grande maioria dos clientes, por um

A) dispositivo que continua com apenas essa funcionalidade, porém um pouco maior,
mas que ainda assim cabe em um bolso de camisa.
B) aplicativo de cada banco, instalado e configurado no celular do correntista.
C) porta-moedas eletrônico, semelhante aos cartões que dão acesso a meios de
transporte.
D) cartão de crédito que permite autorizar operações por aproximação.
E) sensor específico para captura de impressões digitais.

3. CESGRANRIO – 2021 - O Registrato é um sistema criado em 2014 e administrado pelo

Banco Central, que permite aos cidadãos terem acesso pela internet a relatórios
contendo informações sobre

A) seus relacionamentos com as instituições financeiras, suas operações de crédito e

operações de câmbio.
B) suas receitas e despesas realizadas em todas as instituições financeiras onde têm
conta-corrente.
C) seus dados registrados junto aos serviços de proteção de crédito.
D) seus relacionamentos interpessoais com pessoas da mesma família (ex: pai, filho e
irmão, entre outros) que também possuem contas-correntes.
E) seus contratos de prestação de serviço firmados na esfera cível.

#FAZQUESTÃO – DIRETO AO PONTO

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4. CESGRANRIO – 2021 - Nos últimos anos, o Banco Central do Brasil (BCB), visando a
aprimorar a transparência e a segurança na interrelação entre as instituições
financeiras e os clientes, tem procurado introduzir novos sistemas de informação por
meio de tecnologias digitais. Um desses sistemas, administrados pelo BCB, permite aos
cidadãos terem acesso pela internet, de forma rápida e segura, a Relatórios contendo
informações sobre seus relacionamentos com as instituições financeiras, suas
operações de crédito e operações de câmbio.

Trata-se do sistema denominado

A) Pix
B) Blockchain
C) Registrato
D) Bitcoin
E) Certificação Digital

TÓPICO 04
5. CESGRANRIO – 2023 - Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições
participantes incentivem a inovação e promovam a cidadania financeira. Para fins do
cumprimento desses objetivos, essas instituições devem conduzir suas atividades com
ética e responsabilidade, e com observância da legislação, da regulamentação em
vigor, além de considerar outros princípios. O princípio que NÃO deve ser seguido
pelas instituições participantes do Open Finance é a(o)

A) transparência
B) unilateralidade
C) qualidade dos dados
D) segurança e a privacidade de dados
E) tratamento não discriminatório

6. CESGRANRIO – 2021 - A partir do início de 2021, começou a primeira fase de

implantação do open banking (sistema financeiro aberto) no Brasil. As instituições
financeiras participantes devem obedecer a regras definidas pelo Banco Central e pelo
Conselho Monetário Nacional. O open banking tem, entre outros, o objetivo de

A) criar um mercado eletrônico exclusivo para operação das fintechs.

B) permitir que mais instituições participem como bancos comerciais do mercado
brasileiro, abrindo esse mercado.
C) possibilitar o compartilhamento de informações, mediante autorização expressa de
cada cliente, e a movimentação de suas respectivas contas bancárias, entre diferentes
instituições financeiras.
D) controlar as operações de concessão de crédito de cada instituição financeira
participante autorizada pelo Banco Central, dando mais transparência ao setor.
E) recomendar a utilização de um sistema de informações único, de código aberto,
para gestão de contas-correntes e suas movimentações, de modo a ser adotado por
todas as instituições financeiras em operação no Brasil.

#FAZQUESTÃO – DIRETO AO PONTO

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7. CESGRANRIO – 2021 - O Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil

(BCB) vêm estabelecendo novas regras no Sistema Financeiro Nacional. Uma delas
abre a possibilidade de clientes de produtos financeiros permitirem o
compartilhamento de dados cadastrais entre diferentes instituições financeiras
autorizadas pelo BCB, bem como a movimentação de suas contas bancárias a partir de
diferentes plataformas, e não apenas pelo aplicativo ou site do banco.

A essa nova modalidade denomina-se

A) Fintech
B) Open banking
C) Shadow banking
D) Internet banking
E) Pix

TÓPICOS 05 e 06
8. CESGRANRIO – 2021 - Um indivíduo abriu uma conta em um banco digital. Essa
instituição tem um modelo de negócio que desburocratizou o mercado e oferece
soluções simples por meio da tecnologia, otimizando serviços e deixando de repassar
custos operacionais da empresa para seus clientes. Como são chamadas as empresas
que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de
tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios?

A) Nutechs
B) Inovatechs
C) Fintechs
D) SmartTechs
E) HealthTechs

9. CESGRANRIO – 2021 - As startups têm transformado os negócios. Um dos motivos

para isso é que elas

A) são ágeis, sempre vendem os seus produtos mais barato e visam a tornar-se um
unicórnio.
B) inovam, transformam processos e têm potencial de rápido crescimento.
C) sempre são compradas com valores mais baixos que o mercado.
D) sempre possuem aplicativos para agilizar suas operações.
E) são sempre empresas de internet.

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10. CESGRANRIO – 2021 - Fintechs são empresas que

A) funcionam com o principal objetivo de compartilhar dados cadastrais entre

diferentes instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB).
B) prestam serviços ao BCB, notadamente a preparação de Relatórios contendo dados
e informações sobre as operações de crédito e de câmbio de todas as instituições
financeiras.
C) prestam serviços ao BCB, notadamente a criação de sistemas de informações on-
line que permitem o compartilhamento de dados entre diversos órgãos reguladores,
como o próprio BCB, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a Superintendência
de Seguros Privados (Susep).
D) empregam tecnologias digitais de última geração e oferecem serviços financeiros à
margem do sistema bancário tradicional, estando, portanto, livres da regulação do
BCB.
E) atuam por meio de plataformas on-line, lançando inovações no mercado financeiro,
mediante uso intenso de tecnologias digitais com elevado potencial de criação de
novos modelos de negócios.

TÓPICO 07
11. CESGRANRIO – 2021 - Uma pessoa estava querendo fazer um empréstimo e descobriu
que algumas instituições que praticam o shadow banking (“sistema bancário sombra”)
geralmente servem como intermediários entre credores e tomadores de empréstimos,
fornecendo crédito e capital para investidores e corporações. Ao fazer uso dessas
instituições para fazer um empréstimo, a pessoa incorre em riscos?

A) Não, pois vai ter toda a assessoria para fazer o empréstimo.

B) Não, pois o shadow banking realiza operações passando por toda a supervisão ou
regulação dos sistemas financeiros/ bancários do país.
C) Sim, pois essas instituições não são bancárias, não recebem depósitos tradicionais
como um banco tradicional e são estruturas paralelas aos mercados tradicionais.
D) Sim, pois o shadow banking é uma estrutura paralela aos mercados tradicionais,
embora passe por todas as regulações e seja uma instituição bancária.
E) Sim, pois o shadow banking não é uma instituição financeira, embora tenha registro
no Banco Central.

12. CESGRANRIO – 2021 - No sistema financeiro mundial, existem muitas entidades que
oferecem serviços de intermediação financeira, mas funcionam à margem do sistema
de supervisão e regulação bancária. No Relatório de Estabilidade Financeira, de 2015,
o Banco Central do Brasil (BCB) estima o valor total dos ativos dessas entidades no
país e adverte que elas podem “ser fonte de risco sistêmico, por envolver, sem a devida
supervisão e regulação, riscos tipicamente bancários, tais como alavancagem,
transformações de maturidade e de liquidez e transferência de risco de crédito”.

As entidades financeiras descritas formam o sistema denominado

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A) shadow banking
B) internet banking
C) open banking
D) mobile banking
E) blockchain

TÓPICOS 08 e 09
13. CESGRANRIO – 2023 - Durante as crises financeiras agudas, por causa da enorme
incerteza futura, os agentes econômicos brasileiros ou estrangeiros com aplicações em
ativos reais ou financeiros, expressos em Reais brasileiros, tendem a entesourar
moeda local ou a fazer operações de compra de Dólares americanos nos mercados de
câmbio no Brasil. Dentre as diversas funções da moeda, o principal fator explicativo
do entesouramento de moeda local ou estrangeira em períodos de crise e incerteza é
a busca de

A) rentabilidade
B) liquidez
C) financiamento
D) competitividade
E) arbitragem

14. CESGRANRIO – 2021 - Leia as considerações seguintes sobre o expressivo crescimento

das criptomoedas nas movimentações financeiras internacionais. Criptomoeda, ou
moeda criptografada, é um ativo digital denominado na própria unidade de conta que
é emitido e transacionado de modo descentralizado, independentemente de registro
ou validação por parte de intermediários centrais, com validade e integridade de
dados assegurada por tecnologia criptográfica e de consenso em rede. Trata-se de
instrumentos desenhados para viabilizar transferências de valores em rede de
maneira segura e independente de um sistema de intermediação financeira (...). Outro
aspecto econômico que merece destaque é o lado político-econômico da atribuição de
valor a uma moeda. As moedas estatais de curso forçado contam não apenas com
reservas legais, mas também com uma infraestrutura estatal ou privada (fortemente
regulada) e com as políticas monetária e cambial oficiais (...). Muitas criptomoedas,
mesmo que funcionem como instrumentos descentralizados, têm grande parte de sua
base monetária em poder da organização que a desenvolveu. Stella, J.C. Moedas
virtuais no Brasil: como enquadrar as criptomoedas.

O texto sugere que o mercado de criptomoedas é fonte de enorme instabilidade e

preocupação dos bancos centrais, porque as empresas emissoras desses ativos
monetários

A) são reguladas pelos bancos centrais.

B) têm enorme capacidade de manipulação da taxa de câmbio entre a criptomoeda
emitida e os demais ativos digitais.
C) conseguiram transformá-los no principal meio de troca utilizado nas transações
financeiras internacionais.

#FAZQUESTÃO – DIRETO AO PONTO

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D) vinculam a unidade de conta da criptomoeda às principais moedas conversíveis,

como o dólar norte-americano e o euro.
E) forçam o enquadramento das criptomoedas emitidas na mesma categoria das
demais moedas eletrônicas já existentes.

15. CESGRANRIO – 2021 - A blockchain é um tipo específico de banco de dados

distribuído, no qual há uma cadeia de blocos ordenados e interligados, com garantia
de ordem cronológica. Os dados registrados nos blocos podem variar de transações
financeiras a contratos inteligentes. Na blockchain da bitcoin, as entidades que
registram novos blocos na cadeia são chamadas de

A) registradores
B) mineradores
C) trabalhadores
D) gerenciadores
E) conectores

16. CESGRANRIO – 2021 - Um meio de troca é aquilo que os compradores oferecem aos
vendedores quando aqueles adquirem bens e serviços. Quando um consumidor, por
exemplo, compra um perfume numa loja localizada numa economia onde o nível
inflacionário é baixo e controlado, o vendedor entrega o produto para o cliente em
troca de

A) moeda, por ser o meio de troca de maior aceitabilidade.

B) mercadoria, por ser o meio de troca mais eficiente.
C) moeda-mercadoria, por ser o meio de troca mais durável.
D) outro bem, por ser o meio de troca com menor custo de carregamento.
E) outro serviço, por ser o meio de troca de maior divisibilidade.

17. CESGRANRIO – 2021 - Quando alguém vai a um shopping center pode observar que
uma saia, por exemplo, apresenta o preço de R$40,00 e uma garrafa d’água, o preço de
R$5,00. Apesar de não ser errado afirmar que o preço da saia são oito garrafas d’água
e que o preço da garrafa d’água é 1/8 do preço da saia, os preços não costumam ser
cotados assim.

Quando se deseja mensurar e registrar valor econômico, usa-se a moeda como

A) meio de troca
B) reserva de valor
C) riqueza
D) unidade de conta
E) valor intrínseco

#FAZQUESTÃO – DIRETO AO PONTO

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18. CESGRANRIO – 2021 - A cliente de um banco está chateada com as taxas bancárias
sobre as suas transações e para manter a sua conta -corrente. Ela está pensando em
investir em criptomoedas para ter mais domínio sobre o seu dinheiro e não pagar
tantas taxas. As criptomoedas válidas que ela tem para investir neste momento são

A) zen e bitemoeda
B) bitcoin e tokecardume
C) bitcoin e bitemoeda
D) bitcoin e ethereum
E) ethereum e tokecardume

19. CESGRANRIO – 2021 - Uma investidora está querendo saber a relação entre a
blockchain e o bitcoin.

Em sua pesquisa, ela esclareceu sua dúvida, ao descobrir que

A) blockchain é o meio utilizado para registrar e armazenar transações de bitcoin.

B) blockchain é a tecnologia de inteligência artificial aplicada na bitcoin.
C) bitcoin é uma moeda digital e blockchain é uma moeda em blocos.
D) bitcoin é tecnologia usada para implementar a blockchain.
E) bitcoin e blockchain são duas formas de implementar criptomoedas.

20. CESGRANRIO – 2021 - Uma das funções desempenhadas pela moeda é a de reserva de
valor, no entanto, a moeda não é o único ativo que desempenha tal função. O motivo
que faz com que os cidadãos retenham moeda como reserva de valor é o fato de ela

A) oferecer um rendimento a seu detentor.

B) possuir liquidez absoluta.
C) prestar algum serviço ao seu possuidor.
D) propiciar um aumento no seu valor.
E) ser protegida contra inflação.

21. CESGRANRIO – 2021 - As economias – as “economias reais” – são sistemas de escambo

vastos. O problema é que a história mostra que, sem o dinheiro, esses sistemas não
acontecem. Até mesmo quando as economias “revertem para o escambo”, como parece
ter ocorrido na Europa na Idade Média, elas não abandonam de fato o uso do dinheiro.
Elas apenas deixam de usar o dinheiro vivo. Na Idade Média, por exemplo, todos
continuaram calculando o valor de ferramentas e gado na antiga moeda romana,
mesmo que ela já não circulasse mais.

No trecho citado, o autor destaca que, na Idade Média, a antiga moeda romana
continuou exercendo a função de

A) débito
B) crédito
C) meio de troca
D) unidade de conta
E) reserva de valor
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TÓPICOS 10, 11 e 12
22. CESGRANRIO – 2023 - Ao utilizar mídias sociais, como o Facebook e o YouTube,
frequentemente aparecem anúncios de produtos e serviços, inclusive financeiros,
oferecidos por empresas de diversas áreas de negócios.

Nos novos modelos de negócios, a estratégia através da qual as empresas buscam

promover marcas em ambientes on-line ou atrair clientes para seus produtos e
serviços, por meio da criação e manutenção de anúncios na internet, é denominada

A) marketplace
B) bitcoin
C) blockchain
D) fintech
E) marketing digital

TÓPICOS 13, 14 e 15
23. CESGRANRIO – 2023 - Constitui serviço ou operação tipicamente digital, à EXCEÇÃO
de

A) pagamento instantâneo através do Pix

B) compra em ambientes de tipo marketplace
C) compensação de cheque administrativo
D) registro de transações em base de dados blockchain
E) pagamento com cartão digital disponível em aparelho móvel (smartphone).

24. CESGRANRIO – 2023 - O Pix possui uma estrutura flexível e aberta de participação a
fim de garantir o acesso e o surgimento de participantes que ofertem serviços
inovadores e diferenciados que atendam às necessidades dos usuários finais.

A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as

instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que
tenham uma quantidade de contas de clientes ativas acima de

A) 100.000
B) 200.000
C) 300.000
D) 400.000
E) 500.000

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25. CESGRANRIO – 2021 - Um dos objetivos almejados pelo Banco Central do Brasil, ao
criar o Pix, é

A) reduzir a velocidade de circulação da moeda.

B) inibir a concorrência bancária.
C) aumentar os fluxos de pagamento com cartões eletrônicos.
D) disseminar os fluxos de pagamento de forma eletrônica.
E) aumentar o número de intermediários financeiros envolvidos nos fluxos de
pagamentos.

GABARITO
1. C
2. B
3. A
4. C
5. B
6. C
7. B
8. C
9. B
10. E
11. C
12. A
13. B
14. B
15. B
16. A
17. D
18. D
19. A
20. B
21. D
22. E
23. C
24. E
25. D

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