50 Questões - Conhecimentos Bancários - Banca - CESGRANRIO

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS - BANCA - CESGRANRIO
1) Ao demonstrar os benefícios emocionais advindos dos investimentos financeiros, o atendente

deve realçar a capacidade dos produtos bancários em proporcionar
a) ampla gama de serviços de cobrança
b) igualdade de competição com a concorrência
c) necessidades semelhantes entre eles
d) mais capacidade de poupança em longo prazo
e) maior estabilidade e segurança no futuro
Os produtos bancários podem proporcionar maior estabilidade e segurança no futuro, o que pode
trazer benefícios emocionais para os clientes. Por exemplo, ao investir em um fundo de
aposentadoria, os clientes podem ter a certeza de que terão um fluxo de renda seguro na velhice.
Além disso, ao investir em um imóvel, os clientes podem ter a certeza de que terão um lugar para
morar que não será afetado pela inflação ou pela volatilidade do mercado.
Os outros itens não estão relacionados a benefícios emocionais. A ampla gama de serviços de
cobrança pode ser útil, mas não tem um impacto emocional direto. A igualdade de competição com
a concorrência é importante, mas não é algo que os clientes geralmente sentem emocionalmente.
As necessidades semelhantes entre os clientes não são um benefício emocional. E a mais
capacidade de poupança em longo prazo é importante, mas não é algo que os clientes geralmente
sentem emocionalmente.
Gabarito: Letra E.
A.
2) Uma proposta customizada de serviços bancários depende da capacidade do agente
comercial em obter informações suficientes a respeito dos
a) componentes financeiros dessa oferta
b) custos envolvidos na transação
c) desejos e necessidades de cada cliente
d) preços praticados pela concorrência
e) processos de formação das tarifas
CUSTOMIZAR = PERSONALIZAR. Personalizar a proposta de acordo com a necessidade e desejo de
CADA cliente.
Gabarito: Letra C.
3) Nos sistemas de informações bancários, o agente comercial encontra análises apuradas
sobre o comportamento dos clientes, as quais devem ser utilizadas para
a) monitorar o alcance da distribuição dos serviços ofertados.
b) incorporar as melhores ofertas advindas da concorrência.
c) mensurar o retorno das campanhas publicitárias.
d) melhorar o relacionamento interno nas agências.
e) personalizar o atendimento e as ofertas aos clientes.
Com base nos dados coletados, o banco pode entender as preferências, hábitos e necessidades de
cada cliente de forma individualizada.
Gabarito: Letra E.
4) Desde 1999, o Brasil adota o regime de metas de inflação, que se caracteriza pelo anúncio
prévio de uma meta para a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
A principal variável operacional de política monetária utilizada pelo Banco Central para
controlar a inflação é a
a) alíquota de depósito compulsório
b) taxa de juros de longo prazo
c) taxa de redesconto
d) taxa de Depósito Interbancário
e) taxa básica de juros
A taxa básica de juros é a referência para todas as outras taxas de juros na economia e é utilizada
pelo Banco Central como uma ferramenta para controlar a inflação. Quando o Banco Central deseja
conter a inflação, ele pode aumentar a taxa básica de juros, tornando o crédito mais caro e
desestimulando o consumo e os investimentos. Com menos consumo e investimento, a demanda
por bens e serviços diminui, o que pode ajudar a controlar a inflação.
Por outro lado, quando a inflação está baixa e a economia precisa de estímulo, o Banco Central pode
reduzir a taxa básica de juros para tornar o crédito mais acessível e incentivar o consumo e os
investimentos, impulsionando a atividade econômica.
O regime de metas de inflação tem como principal objetivo controlar a inflação, e a taxa básica de
juros é a ferramenta central utilizada pelo Banco Central para alcançar essa meta.
Gabarito: Letra E.
5) No mercado de crédito, é comum financiar a aquisição de bens imóveis usando garantias para
o acesso a crédito com taxas de juros mais baixas.
Das opções de garantia permitidas para o financiamento imobiliário nomeadas abaixo, qual
delas requer a transferência do registro do imóvel para o credor?
a) Hipoteca
b) Penhor
c) Alienação Fiduciária
d) Aval
e) Fiança
Hipoteca: apenas para bens imóveis( o devedor tem a posse e propriedade)
Penhor mercantil: para bens móveis(qualquer bem móvel pode ser penhorado) é mais comum
utilizá-lo para capital de giro, em troca o devedor oferece seu bem móvel para o credor, ou qualquer
outra garantia.
Alienação fiduciária: resposta correta - (nesse caso é para bens móveis e imóveis)o devedor tem a
posse do bem;
Aval e fiança: está incorreta pois trata-se de garantias fidejussórias(garantias pessoais, possui um
garantidor) por isso não se encaixa no contexto de bens imóveis
Gabarito: Letra C.
6) A taxa de câmbio é definida, convencionalmente, como o preço de uma unidade de moeda
estrangeira em termos da moeda nacional, ou seja, no Brasil, R$/US$.
Considere as seguintes taxas de câmbio (PTAX) informadas pelo Banco Central do Brasil:
22/12/2022: 1US$ = R$5,1865 23/12/2022: 1US$ = R$5,1439
No dia 23/12/2022, comparativamente ao dia anterior, o Real brasileiro, em relação ao Dólar
norte-americano, registrou
a) apreciação
b) depreciação
c) subvalorização
d) equilíbrio real
e) paridade do poder de compra
Apreciação porque o dólar (US$) no dia 23 ficou "mais barato' em relação ao real (R$).
Dia 22 - 5,1865 de reais pra comprar 1 DOLAR
Dia 23 - 5,1439 de reais pra comprar 1 DOLAR
Portanto, se ficou mais barato pra comprar 1 dólar, o real em relação ao dólar, APRECIOU no dia 23
em comparação ao dia anterior (dia 22).
Gabarito: Letra A.
7) O crédito rural atende a diversas finalidades do setor rural.
A modalidade de crédito rural, destinado ao financiamento das despesas normais dos ciclos
produtivos, da compra de insumos à fase de colheita, é denominada crédito de
a) investimento
b) industrialização
c) custeio
d) comercialização
e) estoque regulador
Custeio agrícola: cobre as despesas do plantio até a colheita.
Crédito para Industrialização: Visa a agregação de valor dos produtos agropecuários a partir da
industrialização dos mesmo.
Crédito de comercialização: viabiliza a comercialização dos produtos no mercado, cobrindo as

despesas próprias dessa fase.
Crédito de investimento: serve para aquisição de bens ou serviços duradouros, como a construção
de benfeitorias ou aquisição de trator.
Gabarito: Letra C.
8) A principal razão que justifica a existência de um mercado primário de títulos públicos,
administrado pelo Tesouro Nacional, é mobilizar recursos financeiros para o(a)
a) combate à inflação
b) financiamento das empresas
c) financiamento dos déficits do governo
d) equilíbrio do Balanço de Pagamentos do país
e) estabilidade do mercado de trabalho
O mercado primário de títulos públicos é onde o Tesouro Nacional emite novos títulos para captar
recursos junto aos investidores, como bancos, instituições financeiras e pessoas físicas. Essa
emissão de títulos públicos permite ao governo arrecadar dinheiro para financiar suas atividades e
projetos, bem como cobrir eventuais déficits orçamentários, que ocorrem quando os gastos do
governo excedem suas receitas.
Gabarito: Letra C.
9) Na hipótese de que todos os demais fatores permaneçam constantes, a sobrevalorização do
Real brasileiro em relação ao Dólar norte-americano, em termos reais, por longo período de
tempo, exerce efeito
a) positivo sobre as exportações brasileiras
b) neutro sobre as exportações brasileiras
c) negativo sobre as viagens turísticas dos brasileiros aos Estados Unidos
d) negativo sobre as importações brasileiras
e) negativo sobre as exportações brasileiras
Quando o Real está sobrevalorizado em relação ao Dólar, os produtos brasileiros se tornam mais
caros para os compradores estrangeiros em termos de suas próprias moedas. Isso torna as
exportações brasileiras menos competitivas nos mercados internacionais, pois os produtos
brasileiros ficam mais caros para os consumidores estrangeiros. Como resultado, as exportações
tendem a diminuir, o que pode afetar negativamente a economia do país.
Gabarito: Letra E.
10) O Sistema Financeiro abriga o conjunto dos mercados monetário, cambial, de crédito e de
capitais. No trecho seguinte, Mário Henrique Simonsen e Rubens Penha Cysne definem, de forma
simplificada, o Sistema Monetário:
O conjunto formado pelo Banco Central e pelos bancos comerciais recebe a denominação de
Sistema Monetário. Trata-se do conjunto de instituições responsáveis pela criação de moeda, em
sua versão mais estrita (o chamado M1).
SIMONSEN, M.H. e CYSNE, R. P. Macroeconomia, 4. ed. São Paulo: Atlas, 1995, p.6. Adaptado.
No mercado monetário brasileiro, os bancos comerciais criam moeda nacional quando aumentam
as(os)
a) vendas de moeda estrangeira
b) reservas voluntárias
c) reservas compulsórias
d) operações de empréstimos
e) depósitos a prazo
A criação de moeda nacional pelos bancos comerciais geralmente ocorre por meio do processo de
multiplicação do dinheiro através dos depósitos e dos empréstimos. Quando os bancos concedem
empréstimos, estão criando dinheiro, pois o dinheiro do empréstimo é depositado na conta do
mutuário, aumentando a quantidade de dinheiro em circulação na economia. Esse processo é
conhecido como "criação de dinheiro bancário".
Gabarito: Letra D.
11) NÃO configura um arranjo de pagamento bancário a
a) compra com cartão de crédito
b) compra com cartão de débito
c) compra com cartão pré-pago
d) compra com dinheiro vivo entre dois amigos
e) transferência financeira via PIX
A compra com dinheiro vivo entre dois amigos não envolve um conjunto de regras e procedimentos
que disciplina a prestação de um serviço de pagamento ao público. Essa é uma transação direta
entre as partes, sem intermediários ou instrumentos eletrônicos.
Gabarito: Letra D.
A.
12) Embora não haja consenso sobre a origem da moeda, a justificativa reconhecida e mais
aceita para a sua disseminação como intermediária de trocas é que ela evitou a(o)
a) escassez
b) falência bancária
c) especulação
d) escambo
e) crédito
ESCAMBO: Troca entre bens sem que para isso haja a necessidade de ter uma moeda intermediando
Gabarito: Letra D.
13) Nos sistemas econômicos contemporâneos, a moeda cumpre diferentes funções.
Se os empresários brasileiros utilizarem a moeda nacional (o Real) como ativo monetário para
calcular o custo de suas mercadorias, a moeda cumprirá, nesse caso, a função de
a) reserva de valor
b) meio de troca
c) unidade de medida de valor
d) meio de financiamento
e) meio de compensação bancária
A função de unidade de medida de valor é a função da moeda que permite que os preços dos bens e
serviços sejam expressos em termos de moeda. Isso facilita as transações econômicas, pois as pessoas
não precisam concordar sobre o valor de um bem ou serviço em termos de outros bens ou serviços.
No caso dos empresários brasileiros, eles estão utilizando a moeda nacional (o Real) para calcular o custo
de suas mercadorias. Isso significa que eles estão usando a moeda para expressar o valor das mercadorias
em termos de Real. Isso facilita as transações econômicas, pois os empresários não precisam concordar
sobre o valor das mercadorias em termos de outros bens ou serviços.
A,B,D,E estão incorretas. A função de reserva de valor é a função da moeda que permite que as pessoas
guardem seu dinheiro para o futuro. A função de meio de troca é a função da moeda que permite que as
pessoas comprem e vendam bens e serviços. A função de meio de financiamento é a função da moeda que
permite que as pessoas tomem emprestado dinheiro para investir ou comprar bens e serviços. A função de
meio de compensação bancária é a função da moeda que permite que os bancos compensem as
transações entre si.
Gabarito: Letra C.
14) Para realizar suas operações internacionais de compra e venda de bens e serviços, as
empresas importadoras e exportadoras fecham contratos de câmbio junto às instituições
financeiras autorizadas pelo Banco Central.
A equipe de atendimento de um banco, tendo como clientes duas empresas, uma exportadora e
outra importadora, avaliaria que uma desvalorização do real frente ao dólar, tudo o mais
constante, seria vantajosa para
a) a empresa exportadora
b) a empresa importadora
c) os concorrentes estrangeiros da empresa exportadora
d) os fornecedores da empresa importadora
e) ambas as empresas
Quando o real se desvaloriza em relação ao dólar, significa que o real vale menos que o dólar. Isso
torna as exportações brasileiras mais baratas para os consumidores americanos, o que pode
aumentar as vendas. Por exemplo, se um produto brasileiro custa 100 reais, e o real se desvaloriza
em 10%, o preço do produto em dólares vai diminuir para 90 dólares. Isso significa que os
consumidores americanos terão que pagar menos para comprar o produto brasileiro, o que pode
aumentar a demanda.
Portanto, uma desvalorização do real frente ao dólar seria vantajosa para a empresa exportadora,
pois tornaria suas exportações mais baratas para os consumidores americanos.
Gabarito: Letra A.
15) Como parte integrante do Sistema Financeiro Nacional, o Conselho Monetário Nacional (CMN)
funciona como instituição cuja função é predominantemente
a) normativa
b) executora
c) bancária
d) produtiva
e) financeira
CMN - CONSELHO MANDA NELES!
QUEM MANDA: NORMATIZA
Gabarito: Letra A.
16) Nos financiamentos destinados à compra de imóveis, as instituições financeiras exigem, do
devedor, uma modalidade de garantia, operacionalizada através da oferta de um bem, que
geralmente assume a forma de um imóvel.
A garantia em questão é denominada
a) fiança
b) penhor mercantil
c) aval
d) fiança bancária
e) hipoteca
Fiança -> A garantia se dá por um fiador que se compromete á pagar as obrigações financeiras,
usada mais em contratos e relações comerciais
Penhor mercantil -> A garantia se dá pelos bens móveis do estoque de uma certa empresa, usada
quando certa empresa quer um empréstimo e deixa os seus produtos como garantia
Aval -> A garantia se dá por um avalista que se compromete a pagar a dívida, usado em títulos de
crédito
Fiança bancária -> A garantia é um fiador o qual é um banco, usado em contratos
Hipoteca -> A garantia se dá pelo bem imóvel que está sendo financiado
IMPORTANTE:
Na hipoteca o proprietário é o devedor
Na alienação fiduciária o proprietário é o credor, e o devedor só fica com a propriedade após pagar
todo o financiamento.
Gabarito: Letra E.
17) Liquidez é a capacidade de conversão de um bem em dinheiro.
Considerando-se apenas os efeitos da transformação digital do sistema financeiro sobre a
liquidez dos ativos financeiros, espera-se que todos os ativos abaixo possam apresentar ganhos
de liquidez, EXCETO
a) Cédulas e moedas
b) Certificados de Depósito Bancário e de Depósito Interbancário (CDB e CDI)
c) Depósitos em caderneta de poupança
d) Títulos privados, como letras hipotecárias e letras de câmbio
e) Títulos Públicos
A transformação digital do sistema financeiro tem como um dos seus principais efeitos a redução
do custo e da burocracia das operações financeiras. Isso facilita a negociação de ativos financeiros,
o que pode aumentar a sua liquidez.
Cédulas e moedas são os ativos mais líquidos, pois podem ser convertidos em dinheiro
imediatamente. Portanto, eles já são os ativos mais líquidos do mercado financeiro.
A transformação digital não tem o potencial de aumentar a liquidez das cédulas e moedas, pois elas
já são os ativos mais líquidos do mercado.
Gabarito: Letra A.
18) Os contratos celebrados entre um banco e seus clientes estabelecem tarifas, limites de crédito,
taxas de juros, pagamentos mínimos, datas e prazos para pagamento, dentre outros aspectos
regulados. O estabelecimento de contratos só pode ocorrer devido à função de unidade de conta da
moeda.
A função de unidade de conta da moeda diz respeito à
a) possibilidade de separar no tempo e no espaço as transações de compra das transações de venda.
b) coincidência de interesses entre as partes envolvidas nas transações, possibilitando que o contrato
seja firmado.
c) preservação do valor da moeda em data futura, com relação ao momento da assinatura do contrato
d) determinação da quantidade de unidades monetárias que liquidam as obrigações de um contrato.
e) capacidade da moeda ser facilmente trocada por outros ativos sem perda significativa do seu valor.
A moeda tem três funções principais:
1. Meio de troca: A função mais básica da moeda é atuar como meio de troca, ou seja, um instrumento
amplamente aceito que as pessoas podem usar para comprar e vender bens e serviços. A moeda
elimina a necessidade de trocas diretas, permitindo que ocorra a divisão do trabalho e a
especialização econômica.
2. Unidade de conta: A moeda fornece uma unidade de medida comum para expressar os preços e o
valor de diferentes bens e serviços. Os preços são cotados em termos de moeda o que facilita a
comparação de valores entre diferentes produtos. Por exemplo, não usamos como medida
"bombons". Tipo: "essa roupa vale 95 bombons."
Se usa a moeda como unidade, ou seja, essa blusa vale 50 REAIS.
1. Reserva de valor: A moeda atua como uma reserva de valor, permitindo que as pessoas armazenem
poder de compra ao longo do tempo. Ela pode ser poupada e utilizada para aquisições futuras,
tornando-se uma forma de guardar riqueza.
Gabarito: Letra D.
19) Quando um cliente paga uma conta mensal de energia elétrica em uma casa lotérica, essa
lotérica está atuando como
a) correspondente bancário
b) banco digital
c) banco comercial
d) banco múltiplo
e) agência postal
Um correspondente bancário é uma entidade ou empresa autorizada por instituições financeiras a
oferecer determinados serviços e produtos bancários em seu nome. Os correspondentes bancários
são intermediários entre os clientes e os bancos, facilitando o acesso a serviços financeiros em
áreas onde os bancos tradicionais podem não estar presentes ou onde a demanda é alta.
Gabarito: Letra A.
20) A constituição e o funcionamento de agências de fomento sob controle dos Estados e do
Distrito Federal, com objetivo de financiar capital fixo e projetos de interesse dessas unidades
da Federação, dependem de autorização do(a)
a) Tesouro Nacional
b) Banco Central do Brasil
c) Conselho Monetário Nacional
d) Unidade Federativa
e) União
RESOLUÇÃO Nº 2828
Art. 1º - Estabelecer que dependem de autorização do Banco Central do Brasil a constituição e o

funcionamento de agências de fomento sob controle acionário de Unidade da Federação, cujo
objeto social é financiar capital fixo e de giro associado a projetos na Unidade da Federação onde
tenham sede.
Gabarito: Letra B.
21) A principal diferença entre um banco de desenvolvimento e um banco de investimento é que
um banco de desenvolvimento financia, predominantemente,
a) a aquisição de matérias-primas e insumos
b) a aquisição de bens de capital e projetos de infraestrutura
c) os projetos de curto e médio prazos
d) os investimentos efetivados pelo governo federal
e) os estados e municípios
A principal diferença entre um banco de desenvolvimento e um banco de investimento é que um banco
de desenvolvimento financia predominantemente a aquisição de bens de capital e projetos de
infraestrutura.
Enquanto um banco de investimento tem foco na prestação de serviços financeiros para empresas e
investidores, como assessoria em fusões e aquisições, emissão de títulos e ações, um banco de
desenvolvimento tem o objetivo de promover o desenvolvimento econômico e social de um país ou
região específica.
Os bancos de desenvolvimento direcionam seus recursos principalmente para financiar projetos de
infraestrutura, como construção de estradas, portos, usinas de energia, saneamento básico, entre
outros. Além disso, também financiam a aquisição de bens de capital, como máquinas, equipamentos e
tecnologias, que são essenciais para impulsionar o crescimento econômico.
Portanto, a alternativa correta é a letra B: a aquisição de bens de capital e projetos de infraestrutura.
Gabarito: Letra B.
22) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), principal órgão responsável pela normatização e
pela fiscalização do mercado de valores mobiliários no Brasil, é caracterizada pela
a) divisão da autoridade administrativa com a Bovespa (B3)
b) dependência financeira do Banco Central do Brasil
c) ausência de subordinação hierárquica
d) ausência de vínculo com o Ministério da Economia
e) atuação como sociedade de economia mista
a) Incorreta. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a B3 (antiga BM&FBOVESPA) são instituições distintas e
possuem papéis diferentes no mercado de valores mobiliários. A CVM é responsável pela regulação e fiscalização do
mercado, enquanto a B3 é uma bolsa de valores onde ocorre a negociação dos ativos.
b) Incorreta. A CVM é um órgão autônomo e não possui dependência financeira do Banco Central do Brasil. Embora
o Banco Central atue no sistema financeiro nacional, a CVM tem sua própria estrutura orçamentária e fontes de
recursos.
c) Correta. A CVM é um órgão autônomo e não está subordinado hierarquicamente a nenhum outro órgão do
governo. Embora esteja vinculada ao Ministério da Economia, a CVM possui independência administrativa e
decisória.
d) Incorreta. A CVM está vinculada ao Ministério da Economia, sendo um de seus órgãos reguladores. A vinculação
ao ministério permite a coordenação das ações da CVM com as políticas econômicas e financeiras do governo.
e) Incorreta. A CVM não atua como uma sociedade de economia mista. Ela é um órgão público responsável pela
regulação e fiscalização do mercado de valores mobiliários, garantindo a transparência e a segurança nas
transações realizadas nesse mercado.
Gabarito: Letra C.
23) Como integrante do Sistema Financeiro Nacional, cabe ao Banco Central do Brasil
a) fixar as metas de inflação anual.
b) recolher os impostos federais.
c) calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
d) atuar como emprestador de última instância.
e) executar a política fiscal.
fixar as metas de inflação anual. CMN
recolher os impostos federais. GOVERNO
calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). IBGE
atuar como emprestador de última instância: BACEN
executar a política fiscal: TESOURO NACIONAL
Gabarito: Letra D.
24) O diretor operacional de um banco destacou que, para tomar decisões estratégicas
inteligentes, é preciso entender como o esforço de vendas está alinhado às variáveis do
ambiente interno do sistema de marketing organizacional, tais como as seguintes:
a) demografia e fatores legais e políticos
b) estrutura de preços e sistema de distribuição
c) fatores socioculturais e planejamento do produto
d) competição e ambiente físico
d) condições econômicas e tecnologia
demografia (AMBIENTE EXTERNO) e fatores legais e políticos (AMBIENTE EXTERNO)
estrutura de preços (AMBIENTE INTERNO) e sistema de distribuição (AMBIENTE INTERNO)
fatores socioculturais (AMBIENTE EXTERNO) e planejamento do produto (AMBIENTE INTERNO)
competição (AMBIENTE EXTERNO) e ambiente físico (AMBIENTE INTERNO)
condições econômicas (AMBIENTE EXTERNO) e tecnologia (AMBIENTE EXTERNO)
Gabarito: Letra B.
25) A gerência de uma agência bancária analisou os padrões de qualidade no atendimento aos
clientes ao longo de um mês, e, como resultado, iniciou uma série de treinamentos focados na
execução dos serviços prometidos aos clientes de forma segura e precisa.
Dessa forma, a gerência está propondo tratar da dimensão da qualidade denominada
a) entrega
b) empatia
c) resposta
d) tangibilidade
e) confiabilidade
a) Incorreta. Entrega é uma dimensão da qualidade que envolve a entrega pontual dos serviços ou produtos
prometidos ao cliente, mas não abrange necessariamente a precisão ou segurança desses serviços.
b) Incorreta. Empatia é uma dimensão da qualidade que envolve a capacidade dos funcionários de
compreender e se conectar com as necessidades e sentimentos dos clientes. Embora seja uma parte
importante do atendimento ao cliente, não se refere diretamente à execução segura e precisa dos
serviços.
c) Incorreta. Resposta é uma dimensão da qualidade que se refere à rapidez com que a empresa responde
às solicitações e necessidades do cliente. Neste caso, não está diretamente relacionado à execução segura
e precisa dos serviços.
d) Incorreta . Tangibilidade se refere à aparência das instalações físicas, equipamentos, funcionários e
materiais de comunicação da empresa. Não tem a ver com a execução segura e precisa dos serviços.
e) Correta. Confiança, ou confiabilidade, é uma dimensão da qualidade que se refere à capacidade da
empresa de executar o serviço prometido de maneira confiável e precisa. Neste caso, o treinamento
focado na execução segura e precisa dos serviços está diretamente relacionado à dimensão de qualidade
de confiabilidade.
Gabarito: Letra E.
26) No caso de um regime de taxa de câmbio fixa entre o Real e o Dólar americano, verifica-se
que as
a) diferenças de taxa de inflação entre o Brasil e os Estados Unidos não alterariam a taxa de câmbio
real entre as moedas desses dois países.
b) políticas monetárias expansionistas nos Estados Unidos causariam recessão no Brasil.
c) políticas monetárias no Brasil e nos Estados Unidos seriam sempre contracionistas.
d) taxas de câmbio entre o Real e a moeda europeia seriam fixas.
e) taxas de juros no Brasil e nos Estados Unidos seriam muito próximas, se houvesse muita
mobilidade de capital financeiro entre esses dois países.
Em um regime de câmbio fixo, as taxas de juros dos dois países se manteriam obrigatoriamente
próximas, pois se houvessem grandes disparidades entre elas, tenderia uma valorização cambial de
uma moeda em relação a outra.
Gabarito: Letra E.
27) O Banco Central tem dedicado atenção às entidades identificadas como shadow banking
(bancos sombra). Essas entidades já se encontram sob alguma regulação e supervisão, feita por
autoridades com jurisdição nacional, como a(o)
a) Banco Caixa Econômica
b) Banco do Brasil
c) Banco SICRED
d) Open finance
e) CVM
Os bancos-sombra (shadow banking) geralmente fazem uma intermediação entre credores e
tomadores de empréstimos, fornecendo crédito e capital para investidores, que por sua vez, serão
necessariamente regulados e supervisionados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Gabarito: Letra E.
28) Existem grupos que trabalham cooperativamente para validar as transações na Blockchain,
por meio da solução de cálculos complexos, e que concordam em dividir, proporcionalmente,
recompensas de bloco entre eles, de acordo com sua contribuição nesse trabalho.
Tais grupos são denominados
a) grupos de data lake
b) redes de extração
c) cooperativas de blocos
d) pools de mineração
e) pools de distribuição
Os pools de mineração são grupos conjuntos de mineradores de criptomoedas que combinam os
seus recursos computacionais numa rede para aumentar a probabilidade de encontrar um bloco ou
de minerar com sucesso em procura de criptomoedas.
Gabarito: Letra D.
29) J é economista, com larga experiência no setor financeiro, tendo iniciado sua carreira como
caixa em pequeno banco no interior do estado onde nasceu. Dado o seu currículo, foi convidado
para exercer atividade de ouvidor em prestigiada instituição financeira. Nos termos da
Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020, o estatuto da instituição financeira deve
conter, dentre outros dados, os critérios de designação e de destituição do ouvidor e o tempo de
duração de seu
a) experimento
b) estágio
c) mandato
d) monitoramento
e) controle
Resolução CMN n° 4.860 de 23/10/2020
Art. 8º O estatuto ou o contrato social, conforme a natureza jurídica da sociedade, deve dispor, de
forma expressa, sobre os seguintes aspectos:
I - a finalidade, as atribuições e as atividades da ouvidoria;
II - os critérios de designação e de destituição do ouvidor;
III - o tempo de duração do mandato do ouvidor, fixado em meses;
Gabarito: Letra C.
30) A principal diferença entre a taxa de câmbio nominal e a taxa de câmbio real é que a taxa de
câmbio
a) nominal determina a competitividade efetiva dos produtos exportados do país.
b) nominal determina a competitividade efetiva dos produtos importados pelo país.
c) real é determinada pela paridade real do poder de compra da moeda nacional em relação ao
poder de compra da moeda estrangeira, pressupondo que os preços dos bens produzidos nos dois
países sejam expressos numa mesma unidade monetária.
d) real é o preço da moeda nacional relativamente ao preço da moeda estrangeira, de acordo com a
cotação no mercado de câmbio.
e) real não afeta a competitividade dos produtos produzidos no país.
A taxa de câmbio nominal é aquela que indica o preço do ativo financeiro, enquanto a taxa real
aponta o preço relativo entre duas moedas.
Gabarito: Letra C.
31) O aval é uma garantia dada pelo banco de que determinado título de crédito, emitido pelo
seu cliente, será honrado. Assim, pode haver aval em uma operação na qual há uma obrigação
de pagar um(a)
a) prejuízo causado por um possível acidente.
b) aluguel a ser pago mensalmente.
c) empréstimo concedido por uma pessoa física.
d) título da dívida pública estadual.
e) dívida trabalhista da empresa, determinada pelos tribunais.
O aval é uma garantia pessoal dada por um terceiro em título de crédito (a exemplo da nota
promissória, letra de câmbio, duplicata e cheque, entre outros), no qual se obriga, ao lado do
emitente do título, a satisfazer o crédito, ou seja, a pagar a dívida descrita literalmente na cártula.
Gabarito: Letra D.
32) O crédito direto ao consumidor é um empréstimo, concedido por uma instituição financeira,
para pessoas que desejam, por exemplo,
a) um certificado de depósito bancário.
b) comprar um veículo automotivo.
c) aplicar seus recursos em moeda estrangeira.
d) aumentar suas aplicações em títulos de renda variável.
e) proteger seus recursos de variações cambiais.
O crédito direto ao consumidor (CDC) é uma modalidade de crédito que visa facilitar o processo de
uma compra. Ele pode ser oferecido por bancos, instituições financeiras e até mesmo pelas
próprias lojas.
Gabarito: Letra B.
33) A Letra do Tesouro Nacional (LTN) é um título público federal, emitido com determinado valor
nominal ou de face, que será pago ao seu detentor quando ocorrer o seu vencimento. A LTN,
portanto,
a) mantém a remuneração real de seu comprador, se ocorrer uma inflação maior do que a inflação
esperada na ocasião da emissão do título.
b) figura comumente no passivo dos bancos comerciais.
c) aumenta de valor, no mercado secundário de títulos, se houver uma queda na taxa de juros
básica da economia.
d) é um título de longo prazo, em geral superior a 20 anos.
e) é inegociável no mercado secundário de títulos.
Bizu
→
> LFT (Letra Financeira do Tesouro) "T" após as outras letras, significa pós-fixado;
→
> LTN (Letra do Tesouro Nacional) "T" antes da última letra, significa pré-fixado.
Gabarito: Letra C.
34) A base monetária da economia brasileira é definida de forma a incluir no seu total
a) o montante de moeda manual emitida
b) a dívida do setor público
c) os empréstimos de curto prazo concedidos pelos bancos
d) os títulos emitidos pelo Banco Central
e) os depósitos à vista nos bancos comerciais
BASE MONETÁRIA = MOEDA EM CIRCULAÇÃO NA ECONOMIA + RESERVAS BANCÁRIAS MANTIDAS NO BACEN.
Gabarito: Letra A.
35) Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições participantes incentivem a inovação
e promovam a cidadania financeira. Para fins do cumprimento desses objetivos, essas
instituições devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, e com observância
da legislação, da regulamentação em vigor, além de considerar outros princípios. O princípio
que NÃO deve ser seguido pelas instituições participantes do Open Finance é a(o)
a) transparência
b) unilateralidade
c) qualidade dos dados
d) segurança e a privacidade de dados
e) tratamento não discriminatório
No dia 24 de maio de 2021, o BACEN anunciou que o atual modelo de negócio do Open Banking deve
ser substituído pelo Open Finance – que nada mais é do que uma expansão do modelo original. Com
o Open Finance, mais instituições farão parte desse sistema, e não só bancos e fintechs. A ideia é
que sejam incluídas empresas como corretoras, companhias de câmbio, fundos de previdência, etc.
Gabarito: Letra B.
36) O Pix possui uma estrutura flexível e aberta de participação a fim de garantir o acesso e o
surgimento de participantes que ofertem serviços inovadores e diferenciados que atendam às
necessidades dos usuários finais.
A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as instituições de
pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que tenham uma quantidade
de contas de clientes ativas acima de
a) 100.000
b) 200.000
c) 300.000
d) 400.000
e) 500.000
Resolução DC/BACEN Nº 1 DE 12/08/2020
Art. 3º A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as instituições de

pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil com mais de quinhentas mil
contas de clientes ativas, consideradas as contas de depósito à vista, as contas de depósito de
poupança e as contas de pagamento pré-pagas.
Gabarito: Letra E.
37) Constitui serviço ou operação tipicamente digital, à EXCEÇÃO de
a) pagamento instantâneo através do Pix
b) compra em ambientes de tipo marketplace
c) compensação de cheque administrativo
d) registro de transações em base de dados blockchain
e) pagamento com cartão digital disponível em aparelho móvel (smartphone)
A compensação de cheque administrativo não é considerada um serviço ou operação tipicamente
digital, pois envolve a transferência física do cheque entre os bancos envolvidos na transação.
No entanto, muitos outros serviços e operações financeiras são realizados de forma digital, como
transferências bancárias eletrônicas, pagamentos por meio de cartões de crédito e débito,
investimentos on-line, entre outros.
Gabarito: Letra C.
38) Um engenheiro pretende enveredar pela carreira bancária, sendo seu foco bancos de
desenvolvimento.
Nos termos das normas aplicáveis ao tema, originadas do Banco Central e do Conselho
Monetário Nacional, os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras
a) internacionais
b) mistas
c) privadas
d) públicas
e) sociais
Os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas não federais, com sede na
Capital do Estado que detiver seu controle acionário.
Gabarito: Letra D.
39) O gerente de recursos humanos de uma instituição financeira foi aconselhado pelo
Departamento Jurídico a realizar treinamentos para evitar litígios de variada natureza.
Nos termos da Circular Bacen nº 3.978/2020, as instituições devem contemplar, dentre as
diretrizes, a promoção de cultura organizacional de
a) adequação à lavagem de dinheiro
b) ambientação à lavagem de dinheiro
c) financiamento à lavagem de dinheiro
d) prevenção de lavagem de dinheiro
e) previsão de lavagem de dinheiro
CIRCULAR BACEN Nº 3.978/2020
Art. 3º A política referida no art. 2º deve contemplar, no mínimo:
e) a promoção de cultura organizacional de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do

terrorismo, contemplando, inclusive, os funcionários, os parceiros e os prestadores de serviços
terceirizados;
Gabarito: Letra D.
40) Um banco sofreu intervenção do Banco Central e teve os ativos indisponibilizados. Um de
seus correntistas, preocupado com os valores dos seus depósitos, constata que o sistema
possui o denominado Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que protege a maior parte das
aplicações financeiras das instituições associadas.
A natureza do FGC é de
a) cooperativa econômica
b) entidade privada sem fins lucrativos
c) organização múltipla
d) pessoa confessional
e) sociedade empresarial
Fundo Garantidor de Créditos (FGC) constitui-se em uma associação civil sem fins lucrativos, com
personalidade jurídica de direito privado do Brasil, que administra um mecanismo de proteção
aos correntistas, poupadores e investidores, permitindo recuperar, até um limite máximo
determinado, os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, em caso de sua falência
ou liquidação.
Gabarito: Letra B.
41) N negocia determinado bem através de contrato de leasing.
Nos termos dessa espécie contratual, é possível a aquisição do referido bem no final do
contrato pelo
a) custo médio calculado pelo credor
b) percentual de prestações previsto
c) preço residual avençado
d) prêmio acordado pelas partes
e) valor total do bem
CONTRATO DE ARRENDAMENTO MERCANTIL OU LEASING
Em síntese, este contrato objetiva a locação de um bem por determinado período, com opção de
compra ao final.
O bem arrendado, que pode ser móvel ou imóvel, pertencerá à arrendadora, que o arrendará ao
arrendatário por um determinado tempo.
Ao final do prazo de arrendamento o arrendatário terá três opções:
a) adquirir o bem, mediante o pagamento do valor residual;
b) devolver a posse direta do bem ao arrendador;
c) renovar o contrato de arrendamento.
Gabarito: Letra C.
42) O presidente de associação de funcionários da Universidade V pretende fornecer serviços
financeiros aos associados.
Nos termos das normas de regência, as cooperativas de crédito estão submetidas à autorização
do
a) Banco Central
b) Banco Cooperativo
c) Congresso Nacional
d) Conselho Monetário
e) Mercado financeiro
Cooperativa de crédito
1. É uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços
financeiros exclusivamente aos seus associados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e
usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.
2. Os associados têm poder igual de voto independentemente da sua cota de participação no
capital social da cooperativa. O cooperativismo não visa lucros, os direitos e deveres de todos
são iguais e a adesão é livre e voluntária.
As cooperativas de crédito são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central, ao

contrário dos outros ramos do cooperativismo, tais como transporte, educação e
agropecuária.
Gabarito: Letra A.
43) Um servidor público federal deseja mudar os rumos de sua carreira para integrar instituição
financeira pública. Sabedor dos rígidos critérios de seleção, inicia seu preparo estudando as
características das instituições.
Nos termos das normas em vigor, a Caixa Econômica Federal é uma instituição financeira sob a
forma de
a) sociedade de economia mista com capital público
b) empresa pública, de natureza jurídica de direito privado
c) autarquia sob regime de sociedade anônima
d) fundação especial para prestação de serviços financeiros
e) organização social para implementação de políticas públicas
A Caixa Econômica Federal tem natureza jurídica de direito privado e é uma empresa pública, de
forma que a alternativa correta é a letra B.
A diferença entre as empresas públicas e as sociedades de economia mista é que as empresas

públicas têm apenas o Estado como sócio, ao passo que nas sociedades de economia mista, por
mais que o Estado seja o controlador, há participação de sócios de capital privado, como é o caso do
Banco do Brasil.
Gabarito: Letra B.
44) O Sistema Financeiro Nacional abarca diferentes tipos de mercado, definidos pelos objetivos
e características de cada um deles.
O tipo de mercado que permite às empresas em geral captar recursos de terceiros e
compartilhar os ganhos e riscos envolvidos nos negócios é denominado mercado
a) de capitais
b) de trabalho
c) de crédito
d) de câmbio
e) monetário
Mercado monetário: é o mercado que fornece à economia papel-moeda e moeda escritural, aquela
depositada em conta-corrente;
Mercado de crédito: é o que fornece recursos para o consumo das pessoas em geral e para o
funcionamento das empresas;
Mercado de capitais: é o mercado que permite às empresas em geral captar recursos de terceiros
e, portanto, compartilhar os ganhos e os riscos;
Mercado de câmbio: é o mercado de compra e venda de moeda estrangeira.
Gabarito: Letra A.
45) O Fundo Garantidor de Crédito (FGC), criado em 1995, tem como objetivo fundamental
a) garantir os bancos comerciais pelos seus empréstimos às empresas e às pessoas físicas
brasileiras.
b) aprovar ou não os empréstimos feitos pelos bancos comerciais brasileiros.
c) aplicar os recursos provenientes dos recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais, ao
Banco Central, na garantia total dos créditos concedidos por esses bancos.
d) garantir, até um certo valor limite, os depositantes e os investidores das instituições financeiras
associadas ao FGC.
e) garantir os credores das pessoas jurídicas brasileiras, financeiras ou não, no caso de
inadimplência destas pessoas jurídicas.
FGC garante uma proteção para correntistas e investidores no caso de falência ou liquidação das
instituições até um valor limite de 250 mil por instituição e 1 milhão por CPF (dentro do prazo de 4
anos).
Gabarito: Letra D.
46) Um banco decidiu criar um departamento on-line específico para atender a clientes pessoa
física com grandes volumes de investimento. Esse departamento foi nomeado Agência VIP. A
estratégia de atração de novos clientes envolveu o lançamento de uma campanha publicitária,
que apresentava a seguinte mensagem: “Focado nos melhores negócios, o Banco Z criou as
agências VIP. Somente para 100 clientes.” A ideia, claramente, era gerar a sensação de perda
para aqueles que não se tornassem clientes da Agência VIP e, nesse caso, utilizar o gatilho
mental da
a) Urgência
b) Surpresa
c) Escassez
d) Ancoragem
e) Prova Social
Gatilhos mentais são os estímulos que o cérebro humano recebe para a tomada de decisão.
a) Urgência (Tempo limitado)
b) Surpresa (Entregar algo a mais, como brindes ou bônus)
c) Escassez (Pouca oferta)
d) Ancoragem (Comparação de informações)
e) Prova Social (Outras pessoas usam e aprovam)
Gabarito: Letra C.
47) Um jovem trabalha em uma empresa de prestação de serviços, sendo responsável pela
equipe de atendimento. Em um determinado dia, sua equipe recebe um cliente que é
considerado uma pessoa com deficiência. Nos termos da Lei n° 13.146/2015, o atendimento em
todas as instituições e serviços de atendimento ao público a pessoas com deficiência deve ser
a) prioritário
b) exclusivo
c) normal
d) ordenado
e) adequado
Nos termos da Lei n° 13.146/2015, o atendimento em todas as instituições e serviços de atendimento
ao público a pessoas com deficiência deve ser prioritário.
Gabarito: Letra A.
48) Um trabalhador é regido pelas regras da CLT e tem conta vinculada ao FGTS. Curioso por
saber as hipóteses de levantamento do FGTS, formula consulta ao órgão competente. Nos
termos da Lei n° 8.036/1990, a conta vinculada do trabalhador no FGTS poderá ser movimentada
no caso de
a) aquisição de imóvel comercial
b) aposentadoria concedida pela Previdência Social
c) desligamento por justa causa
d) compra de automóvel
e) aluguel de entidade familiar
FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.
Nos termos da Lei n° 8.036/1990, a conta vinculada do trabalhador no FGTS poderá ser movimentada
no caso de aposentadoria concedida pela Previdência Social.
Gabarito: Letra B.
49) Nos contratos de financiamento de automóveis, a garantia de pagamento da dívida é o
próprio bem, isto é, o automóvel adquirido pelo devedor. Nesse caso, trata-se de
a) aval
b) fiança
c) hipoteca
d) alienação fiduciária
e) penhor mercantil
Na alienação fiduciária, o devedor adquire o direito ao uso, porém só terá a propriedade do bem
quando finalizar por completo o pagamento da dívida.
Alienação fiduciária é a submissão de um determinado bem móvel ou imóvel ao cumprimento da

obrigação garantida, com transferência de sua propriedade para o credor. Em caso de
inadimplência, o credor deve solicitar a apreensão do bem, tirando o direito de uso do devedor,
além de colocá-lo a venda, para cobrir os débitos que ficaram em aberto.
Gabarito: Letra D.
50) Desde 1999, o Brasil adota um regime de câmbio flutuante (ou flexível). Considerando-se a
prática brasileira desde então, nesse regime cambial, a
a) taxa de câmbio é fixada pelo Banco Central do Brasil.
b) taxa de câmbio é determinada pela oferta e demanda de moeda estrangeira.
c) taxa de câmbio não sofre interferência do Banco Central do Brasil.
d) taxa de câmbio não influencia a rentabilidade dos exportadores.
e) fixação da taxa básica de juros (Selic) torna-se dependente da política cambial.
O Brasil adota a política do câmbio flutuante sujo, ou seja, a taxa varia livremente de acordo com as
leis de oferta e demanda de moeda estrangeira, porém o Banco Central realiza intervenções em
momentos de variação brusca.
O termo "sujo" faz referência a essa possibilidade de intervenção na taxa de câmbio.
Gabarito: Letra B.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS - BANCA - CESGRANRIO

1) Ao demonstrar os benefícios emocionais advindos dos investimentos financeiros, o atendente

Crédito de comercialização: viabiliza a comercialização dos produtos no mercado, cobrindo as

QUEM MANDA: NORMATIZA

Art. 1º - Estabelecer que dependem de autorização do Banco Central do Brasil a constituição e o

fixar as metas de inflação anual. CMN

recolher os impostos federais. GOVERNO

calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). IBGE

atuar como emprestador de última instância: BACEN

executar a política fiscal: TESOURO NACIONAL

estrutura de preços (AMBIENTE INTERNO) e sistema de distribuição (AMBIENTE INTERNO)

fatores socioculturais (AMBIENTE EXTERNO) e planejamento do produto (AMBIENTE INTERNO)

competição (AMBIENTE EXTERNO) e ambiente físico (AMBIENTE INTERNO)

condições econômicas (AMBIENTE EXTERNO) e tecnologia (AMBIENTE EXTERNO)

Art. 3º A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as instituições de

Art. 3º A política referida no art. 2º deve contemplar, no mínimo:

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As cooperativas de crédito são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central, ao

A diferença entre as empresas públicas e as sociedades de economia mista é que as empresas

Mercado de câmbio: é o mercado de compra e venda de moeda estrangeira.

a) Urgência (Tempo limitado)

b) Surpresa (Entregar algo a mais, como brindes ou bônus)

c) Escassez (Pouca oferta)

d) Ancoragem (Comparação de informações)

e) Prova Social (Outras pessoas usam e aprovam)

Alienação fiduciária é a submissão de um determinado bem móvel ou imóvel ao cumprimento da

O termo "sujo" faz referência a essa possibilidade de intervenção na taxa de câmbio.

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