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Atendimento Bancário
Matemática Financeira
RLM
mapasdaLóli Informática
Pré-Edital
Português
2023
SFN
Sistema Financeiro
Nacional
´ .. Estrutura do SFN
. Órgãos normativos
Instituições Supervisoras
Funções
Definição ..
Promover o desenvolvimento equilibrado;
Estruturado de forma a
prover o desenvolvimento ..
Fiscalização das instituições participantes;
Diversificação de riscos
Intermediação de recursos entre
poupadores e devedores;
SFN Agente Superavitário
Aqueles que poupam, consumindo
menos do que ganham
Agente Deficitário
Aqueles que não poupam, gastam
mais do que seus rendimentos.
Mercado Sistema Financeiro
Financeiro Nacional
Composição
..
Dividido em 4 segmentos:
Mercado de crédito;
´
.. Órgãos normativos
.. Mercado de capitais;
Mercado cambial;
Mercado monetário.
. Entidades supervisoras
Operadores
Comissão técnica da
.
Formula a política monetária e de crédito, com o
objetivo de garantir a estabilidade da moeda e o
Moeda e do Crédito
. Funciona junto ao CMN.
(COMOC)
desenvolvimento econômico e social do país. Portanto,
cabe ao CMN normatizar os mercados de moeda,
crédito, capital e câmbio nosso primeiro e principal
. Atua como órgão de assessoramento técnico na
formulação da política da moeda e do crédito
..
ramo do SFN
Órgão Máximo/Superior do SFN
Não desempenha atividades executivas,
. no Brasil.
Manifesta-se previamente sobre assuntos
de competência do CMN.
apenas normativas
´
Conselho Monetário Nacional
.. Mensais
Ao final de cada reunião é emitida uma resolução
CMN
Destaque Importante
. da qual é lavrada uma ata
É publicado no Diário Oficial da União e no ..
. SISBACEM, excluindo-se os assuntos confidenciais
Nos casos de matéria urgente e de interesse relevante o Presidente
pode deliberar ad referendum (decide e depois submete).
Responsável pela coordenação da Dívida Pública Federal
externa e interna;
Instância máxima decisória do SFN. Não a instância
recursal que é atribuição do CRSFN
Propiciar Determinar
´ As características
O aperfeiçoamento das instituições e dos gerais das cédulas
instrumentos financeiros, com vistas à e das moedas.
maior eficiência do sistema de
pagamentos e de mobilização de recursos
Expedir
Normas gerais de contabilidade e estatística a
Conselho Monetário Nacional
Fixar
As diretrizes e normas
serem observadas pelas instituições financeiras
Funções
Iniciadas com verbos de
da política cambial.
PODER, MANDAR, AUTORIDADE
Regular Limitar
Sempre que necessário, as taxas de juros, descontos
a constituição, funcionamento e fiscalização dos que comissões e qualquer outra forma de remuneração de
exercerem atividades subordinadas ao SFN, bem operações e serviços bancários ou financeiros,
como a aplicação das penalidades previstas inclusive os prestados pelo Banco Central.
.. BANCO CENTRAL OBJETIVOS
Autarquia federal sem vinculação com Ministério algum . Zelar pela estabilidade e pela
Essa ausência de vinculação e também de tutela ou
subordinação hierárquica é uma novidade, decorrente . eficiência do sistema financeiro
Suavizar as flutuações do nível
.
da Lei Complementar n 179/2021, que concedeu
autonomia para o BCB.
Responsável por executar a estratégia estabelecida
. de atividade econômica
Fomentar o pleno emprego
pelo CMN para manter a inflação sob controle e
atua como secretaria executiva desse órgão.
De Redesconto e
Empréstimos a instituições financeiras bancárias.
Efetuar
o controle dos capitais estrangeiros.
Banco Cen al
Determinar do Brasil
..
o recolhimento e receber depósitos compulsórios:
Até 100% dos depósitos à vista.
Até 60% de outros títulos contábeis das
instituições financeiras.
´ FUNÇÕES Executar
os serviços do meio-circulante
Selic
. Definir a meta da Taxa Selic
..
´
pelo IPCA se situe em linha com a meta definida pelo CMN
Caso a meta de inflação não seja cumprida, o Presidente do BC
Contas públicas divulgará, em carta aberta ao Ministro da Fazenda, as razões
para o descumprimento, contendo:
Atividade Econômica ..Descrição detalhada das causas do descumprimento
Providências para assegurar o retorno da inflação aos
Cenário externo
.limites estabelecidos.
Prazo no qual se espera que as providências produzam efeito.
O que é o COMEF? Reunião
para Avaliação
É o órgão colegiado do Banco Central
que estabelece diretrizes para a O COMEF se reúne para avaliar os
dados da economia e tomar providências
manutenção da estabilidade financeira para preservar a estabilidade financeira
e a prevenção da materialização
e mitigar o risco sistêmico
do risco sistêmico
ou seja Cenário
O risco de ocorrência de interrupção
de serviços financeiros essenciais às
Internacional
famílias e às empresas, que prejudique Informações sobre
significativamente a economia brasileira. a situação
Comef econômico-financeira
das instituições
Comitê de Estabilidade Caso verifique qualquer indício de problema
Preservação Financeira que impacte o sistema, o Comef determina
estudos e recomenda novas normas
da Estabilidade
Para a preservação da estabilidade
financeira, o Comef faz um COMEF x COPOM
“raio-x” do sistema financeiro Copom - Estabilidade do poder de compra
Se vulnerabilidades forem identificadas, o Comef
Comef - Manutenção da estabilidade financeira
delibera sobre as medidas a serem adotadas para
´
mitigar o risco sistêmico.
Regulamentar Propor
.. observando a política definida pelo
CMN as matérias previstas na
lei que a instituiu (6.385/76) e na
lei de sociedades por ações (6.404/76).
´
ao CMN a eventual fixação de limites
máximos de preço, comissões, emolumentos
e outras vantagens cobradas pelos
intermediários do mercado.
Fiscalizar CVM
Determinar
as atividades e serviços do mercado de às companhias abertas que republiquem,
valores mobiliários, bem como a veiculação
de informações a ele relativas, as pessoas
participantes, e os valores negociados.
CVM
Competências
com correções ou aditamentos, demonstrações
financeiras, relatórios ou informações divulgadas.
Mais relevantes
Definir Fiscalizar
quais instituições podem exercer atividades
e Inspecionar
e serviços no mercado de valores mobiliários
e autorizá-las a exercer as atividades.
. as companhias abertas.
Priorizando as que não apresentem lucro em balanço
ou deixem de pagar o dividendo mínimo obrigatório.
Órgão responsável Composição
para julgar
Em segunda e . 16 conselheiros
8 indicados pelo Governo
. última instância
Os recursos contra sanções aplicadas pelo . (4 titulares e 4 suplentes)
8 indicados pelas entidades representativas
autoridades competentes.
CRSFN
Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional
´ mandato
Mandato de 3 anos.
Não é necessariamente uma
instituição normativa ou supervisora Os membros devem possuir reconhecida
Serve de instância recursal de decisões competência, e conhecimentos especializados
sobre os mercados financeiros e de capitais.
tomadas por órgãos supervisores do SFN
Parecido com o CMN
só que aplicado ao
Seguros privados
São contratos firmados entre
MERCADO DE
SEGUROS PRIVADOS UMA SOCIEDADE E UM INTERESSADO
SEGURADORA EM SE PROTEGER
contra eventuais riscos e
contigências predeterminados
CNSP
Principais Funções
Formula
. Regular a constituição, organização, funcionamento e
DIRETRIZES E NORMAS
..
Conselho Nacional
de Seguros Privados
fiscalização dos que exercem atividades subordinadas ao
SNSP, bem como a aplicação das penalidades previstas;
Fixar as características gerais dos contratos de seguro,
previdência privada aberta, capitalização e resseguro;
CNSP .
para o setor do Sistema Financeiro Nacional Estabelecer as diretrizes gerais das operações de
resseguro;
Responsável pelos seguros privados.
Prescrever os critérios de constituição das Sociedades
TAMBÉM PARA AS ENTIDADES DE Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência
´ Privada Aberta e Resseguradores, com fixação dos
- Capitalização limites legais e técnicos das respectivas operações e
disciplinar a corretagem de seguros e a profissão de
- Previdência aberta corretor.
Processar
Os pedidos de autorização, para
Baixar
Instruções e expedir circulares relativas
constituição, organização, funcionamento, à regulamentação das operações de seguro,
fusão (união de duas seguradoras),
encampação (tomada de controle, pela de acordo com as diretrizes do CNSP;
Susep, de entidade por ela autorizada a
funcionar), grupamento, transferência de
controle acionário e reforma dos Estatutos
das Sociedades Seguradoras, opinar sobre
os mesmos e encaminhá-los ao CNSP
SUSEP Fiscalizar
As operações das Sociedades
Fixar
Condições de apólices, planos de
Superintendência de Seguros Privados
BANCO CENTRAL NO MERCADO
Seguradoras, de acordo com as leis e
regulamentações vigentes, e aplicar as
penalidades cabíveis;
operações e tarifas a serem DE SEGUROS PRIVADOS
utilizadas obrigatoriamente Exerce as atividades de supervisão deste mercado
pelo mercado segurador nacional;
Competências Proceder
A liquidação das Sociedades
Aprovar
Os limites de operações das Sociedades Fiscalizar Seguradoras que tiverem cassada a
autorização para funcionar no País.
Seguradoras, de conformidade com o critério A execução das normas gerais de contabilidade
fixado pelo CNSP; e estatística fixadas pelo CNSP para as ´
Sociedades Seguradoras;
Entidades
Função
ÓRGÃO REGULADOR
Operadoras
são os FUNDOS DE PENSÃO
do regime de previdência complementar São aquelas que administram planos de
operado pelas entidades fechadas de aposentadoria acessíveis exclusivamente aos
previdência complementar empregados ou servidores de uma empresa
ou ente federativo específico.
Conselho Nacional de
Previdência Complementar
CNPC Supervisor
Atenção!
Não confundir com previdência
´
Previc
Superintendência Nacional
aberta, que é com o CNSP de Previdência Complementar
Fiscaliza e Supervisiona Sede e foro no
as atividades das entidades fechadas de
previdência complementar e na execução
das políticas para o regime de previdência
Distrito Federal
complementar operado pelas entidades e atuação em todo
fechadas de previdência complementar. o território nacional.
Autarquia de PREVIC
natureza especial Superintendência Nacional
de Previdência Complementar
´
Administrada
Por uma Diretoria Colegiada
Dotada de autonomia administrativa Composição
e financeira e patrimônio próprio 1 Diretor-Superintendente
4 Diretores
Facilitando Mercado Aberto
expansionista
Eleva a quantidade de moeda em circulação @mapasdaLoli
As operações de mercado aberto
contracionista possuem de um lado o Bacen, e
Reduz a circulação de moeda do outro, os agentes privados
autorizados a operar no SELIC,
como, por exemplo, bancos
Ferramentas comerciais e de investimentos.
para Execução Operações
O aumento/redução da
quantidade de moeda pode ser Política As operações de mercado
aberto são realizadas no SELIC.
feito através da variação de
reservas internacionais,
monetária As operações de redesconto e
Expansionista e contracionista compulsório são realizadas
redescontos, compulsórios e diretamente entre o Bacen e os
operações de mercado aberto. bancos (comerciais ou não).
Juros Valor Atual (Valor presente) = Valor Nominal (Valor de Face) - Desconto
R = 1,2631
1,2631 você precisa enxergar que é 26,31%
0,95 - Deflação Então a taxa real após descontar
a deflação é de 26,31% 24 % . 3 Bimestre = 8% ao Bimestre
Tx.Real: ? o desconto)
u ro s
J Simples Usando Fórmula
. Cálculo dos Juros
J = C x i xt ..
Cálculo do Montante
M = C x (1 + i x t)
M=C+J
J = Juros
Sem usar Fórmula M = Montante
C = Capital (Valor Presente)
O mesmo exemplo do lado: i = Taxa de juros
Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, t = prazo
^
prazo de 3 meses e taxa de 2% ao mes. Qual o valor dos juros? Exemplo:
Vamos gerar o raciocínio! Considere um empréstimo, a juros simples,
no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses
^
Você sabe que 2% ao mes em 3 meses ( taxa proporcional, ^
e taxa de 2% ao mes. Qual o valor dos juros?
pois é juros simples) é igual a 3 meses x 2% que e´ 6% referente
aos 3 meses. C = 100.000 Formula = J = C.i.t
Logo você sabe que a resposta será 6% de R$ 100.000 t = 3 meses J = 100.000 x 0,02 x 3
Para ficar mais fácil pense que 1% de 100,000 e´ igual a R$ 1.000, i = 2% a.m J = 6.000
logo 6% sera´ 6x R$ 1.000, sendo o total de R$ 6.000
Resolvendo de maneira rápida 35% de R$ 220,000
Pense assim:
13% de R$ 500,000 35% de R$ 220,00 é igual a
10% de R$ 220 = R$ 22,00
Separe a porcentagem (%) 10% de R$ 220 = R$ 22,00
Pense assim: 10% de R$ 220 = R$ 22,00
10% de R$ 500,00 = R$ 50,00 5% de R$ 220 = R$ 11,00
1% de R$ 500,00 = R$ 5,00 R$ 77,00
~ 35% de R$ 220,00 R$ 77,00
Entao
Logo:
10% + 1% + 1% + 1% = 13% Gerando Obs: Com a prática você resolve a maioria
de cabeça ou com uma simples anotação em
R$ 50 + R$ 5 + R$ 5 + R$ 5 = R$ 65,00
Então R$ 13% de R$ 500,00
raciocínio um cantinho da prova, assim sobrando mais
tempo para as questões mais complexas.
e´ igual a R$ 65,00 para ajudar a ganhar tempo!
25% de R$ 400,000
Pense assim: . Resumindo
Fracione a porcentagem em 1% , 5% e 10%
25% de 100% é igual a dividir o número por 4
Logo:
25% de R$ 400,00 é
400/4 = R$ 100,00
Então R$ 25% de R$ 400,00 é igual a R$ 100,00
.. Vai te ajudar a resolver as porcentagens
difíceis em pouco tempo
25% é igual ao número dividido por 4
50% é metade do valor, é só dividir o valor por 2
@mapasdaLoli
Raciocínio
lógico matemático
@mapasdaLoli
compostas
V F
Apenas dois valores lógicos ( Verdadeiro ou Falso) O Brasil é um país f POA fica no RS F
Um total de 4 possibilidades
Proposição Composta
distintas em uma sentença
Terá mais do que 2 possibilidades distintas
composta com duas proposições
Atendimento
Bancário
Conceito
Envolve a
@mapasdaLóli Marketing Holístico
identificação e a satisfação - Desenvolvimento
das necessidades Pode ser visto como o - Projeto
humanas e sociais. - Implementação
Uma das mais sucintas e melhores
De programas, processos e atividades de marketing
definições de marketing é a de
suprir necessidades gerando lucro Com o reconhecimento da
(Kotler e Keller)
amplitude e das interdependências de seus efeitos
Conceito Segundo a
- Consumidor
Reconhece que no marketing - Funcionários
tudo é importante - Outras empresas
Associação Americana de Marketing
Atividade, o conjunto de conhecimentos e os
processos de criar, comunicar, entregar e trocar
ma rketing - Concorrência
- Sociedade como
um todo
ofertas que tenham valor para consumidores, Visão Geral
Fique Atento!
clientes, parceiros e sociedade como um todo
Promoção
Atenção
@mapasdaLóli
aos consumidores potenciais
.. Informar
de fixação de preços e à determinação
Função de
. Persuadir
Influenciar
A decisão de compra
do consumidor
dos preços dos produtos.
Comunicações .. Benefícios
Exemplo na perspectiva bancária
Valor dos investimentos pelo cliente
Persuasivas
destacando .. Características
Preço justo
Facilidade de acesso
Concessão de descontos Exemplo na perspectiva bancária
‘‘Campanhas de comunicação’’
Condições de pagamento...
Marketing Digital Conceitos Importantes
..
..
Foco na qualificação do público-alvo
Comunicação bilateral - dupla via
Baixos custos de produção e execução
.. Tráfego - Movimentação de usuários que navegam entre páginas da internet
Visitas e visualizações que a empresa/pessoa recebe em suas páginas, redes sociais, sites, blogs...
Tráfego - Tem um maior potencial de conversão, uma vez que inclui pessoas que
. Ações em tempo real se interessam pelo conteúdo do site e interagem com ele, aumentando
É realizado em
ambiente online
..
Fácil e rápida mensuração do todo
.
Blogs
Sites
Mídias sociais...
.
qualificado a relevância do canal digital
Consumidor em potencial que, de alguma forma, demonstrou interesse no produto ou
lead - serviço da organização. Esse consumidor demonstra o seu interesse por meio de
conversões. O consumidor cede informações pessoais à empresa (nome, e-mail,
telefone...) em troca de algum conteúdo tipo e-book gratuito
Exemplo: Você que está lendo! Não baixou os 30 mapas mentais gratuitos para conhecer o
material? Pois é! Quando você baixou você colocou seus dados ( e-mail, telefone e nome) e
virou uma leads (comprador em potencial dos mapas para o Banco do Brasil 2023).
Acabou comprando e está estudando por um material feito com muito carinho e dedicação e
conversão - Fazer com que o usuário (de um site, por exemplo) cumpra
determinada ação que tenha certo valor mensurável para o negócio.
Por meio dos leads a empresa consegue avaliar o interesse dos
visitantes em seu conteúdo, e identifica a “taxa” de conversão.
call-to-action - CTA
É utilizado para fazer com que o visitante cumpra determinada ação, que consiste
Noções de @mapasdaLóli em qualquer chamada que leve o visitante para uma página para realizar alguma ação
Copywriting - Arte da escrita persuasiva para influenciar as pessoas a tomarem uma ação.
significa palavras que vendem
Socialização
Conversão do Conhecimento
Combinação
... tácito para conhecimento tácito
É uma forma de compartilhamento de experiências entre os indivíduos.
O indivíduo pode adquirir conhecimento diretamente de outro indivíduo.
Isso pode ocorrer através da observação, da imitação, da prática, etc.
Conversão do Conhecimento
explícito para conhecimento explícito
É uma forma de combinar conhecimentos
explícitos de diversos indivíduos
Pode ser entendida como o processo compilação de diversos
Não depende necessariamente de livros, materiais.... conhecimentos explícitos, podendo ocorrer a reclassificação,
É o ensinamento direto na prática. a separação, ou a somatória de conhecimentos.
Conversão do Exemplo: Um resumo de 3 livros
Externalização Internalização
Conhecimento Tácito para Explícito ´ Conhecimento explícito para tácito
Agora decidi escrever um livro Agora vou colocar em prática
do meu conhecimento que aprendi o meu conhecimento que aprendi
..
com a minha experiência de vida
É uma forma de formalizar o conhecimento Tácito
Pode ser feita mediante modelos, manuais, ou mesmo metáforas
nos livros.
Quando se consegue internalizar o conhecimento
explícito aprendido e colocá-lo em prática, de
forma que se torna um conhecimento tácito
Exemplo: Álvaro por ter técnicas de vendas diferenciadas no atendimento
decide escrever um manual para os seus colegas do banco. A internalização pode se dar com a utilização de manuais,
Álvaro Externalizou esse conhecimento tácito relatos orais, livros, aulas, etc.
Intangibilidade / Inseparabilidade
Imaterialidade a produção e o consumo
.
Significa que os serviços Não podem ser tocados
. são inseparáveis
O serviço é prestado ao mesmo tempo
.
A percepção do cliente ocorre somente durante
ou após a prestação dos serviços
Os clientes buscam sinais e evidências acerta da qualidade
dos serviços em diversos fatores, como instalações, pessoas,
. em que é consumido
O fato de o consumo e a prestação serem
simultâneos, não necessariamente exige
interação com o cliente
equipamentos, material de comunicação, símbolos e preços. Características
. é um Desafio para o marketing
Por conta da intangibilidade, um dos desafios do
dos Serviços . Exemplo:
Gestão de um fundo de investimento
Variabilidade/
marketing de serviços é transmitir confiança ao Super cobrado em prova
consumidor para eventual aquisição. Características básicas dos serviços são:
Heterogeneidade
intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e perecibilidade.
.. armazenados ou estocados
Os serviços são “imediatamente” perecíveis. . Serviços
tocar nos produtos (roupas, calçados, perfumes, etc.) Diversos fatores podem influenciar a
prestação do serviço, como demanda,
04 P s
Processos dos Serviços
Os serviços dependem da
Pessoas
imagem e da evidência Contratar As pessoas certas
Como a empresa administrará para se desenvolverem, uma vez que Os funcionários de
. o processo de prestação de serviços.
Quando o cliente entra em uma empresa, não possuem uma parte mais tangível
para ser apresentada aos clientes.
Treinar
. qualidade forma correta
É essencial para o sucesso e a
ele irá interagir com diversos aspectos da
na prestação de serviços
organização e, portanto, a empresa deve ter um
e consequentemente
processo que permita que os para a formação da boa
. serviços sejam desempenhados
De forma organizada e com qualidade, favorecendo
a satisfação dos clientes e gerando lucratividade.
@mapasdaLóli
imagem da organização.
. A maior parte dos investimentos na área
de serviços ocorre na mão de obra.
. Conceito
Relação interpessoal que envolve o funcionário
Perfil e Postura do
Profissional de Atendimento
Principais competências e atributos éticos que o
.
de uma organização e o destinatário de produtos,
ideias ou serviços dessa organização ...
profissional da área de atendimento ao cliente/público
Gostar de pessoas
Também entre o funcionário e quem vende
produtos ou presta serviços à empresa ...
Ser paciente
Ter bom equilíbrio emocional
Ser educado
Ter resistência à frustração
do Atendimento
Ser leal e discreto
técnicas de vendas
técnicas de vendas Seguro de Vida Quer fazer também um
STORYTELLING
seguro de vida, e o vendedor
lhe oferece, também, um seguro
..
Termo em inglês que significa contar histórias
Trata-se da arte de contar histórias utilizando-se de um
residencial.
.
enredo bem elaborado e uma narrativa envolvente
para transmitir uma mensagem de forma inesquecível
Pode ser utilizado para desenvolver uma narrativa sobre um produto ou serviço
com o objetivo de agregar mais valor ao produto ou então à marca
ou interesse por parte do cliente.
VENDA SUGESTIVA
Em vendas é utilizado com o objetivo de São recomendações que são realizadas pelo vendedor
@mapasdaLóli
@mapasdaLoli
Consumidor Serviço
Política Nacional
de Relações de Consumo
Fornecedor
Produto
Omitir
{
Penais
@mapasdaLoli
Executar serviço
Informática
´
@mapasdaLoli Seleção
Formas de arquivos
de acesso
Para podermos manipular os arquivos ou
Cai muito em prova! pastas (abrir, renomear, copiar, mover ou
excluir) devemos antes selecioná-los com
+ E um clique do mouse ou o uso das setas do
teclado de forma que o mesmo fique
realçado (selecionado) e assim possa ser
o caminho Iniciar → Sistema do
Windows → Explorador de Arquivos
(no Windows 10).
Explorador trabalhado.
Segurança
@mapasdaLoli
Usar
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Não fumante Quase morte
Coabitação
Corréu
Cooperação Corresponsável
Pronomes Relativos
A noiva que me abraçou.
Pronomes Indefinidos
Ninguém, nenhum, algum, todos...
Próclise - Hoje me escondi na mata Todos se comoveram com o falecimento dele.
Ênclise - Escondi-me na mata
Pronomes demonstrativos e interrogativos
Mesóclise - Esconder-me-ia na mata Isso me deixa feliz.
Preposição seguida de Gerúndio (NDO)
Pronominal @mapasdaLoli
Conjunção Subordinada
Quando se precisa de ajuda, os amigos verdadeiros aparecem.
(55) 984283728