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CAIXA
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
Técnico Bancário
CÓD: SL-014FV-23
7908433232131
ÍNDICE
Língua Portuguesa
1. Compreensão e interpretação de textos. Tipologia textual........................................................................................................ 9
2. Ortografia oficial.......................................................................................................................................................................... 17
3. Acentuação gráfica....................................................................................................................................................................... 18
4. Emprego das classes de palavras................................................................................................................................................. 19
5. Emprego do sinal indicativo de crase........................................................................................................................................... 27
6. Sintaxe da oração e do período................................................................................................................................................... 28
7. Pontuação.................................................................................................................................................................................... 31
8. Concordância nominal e verbal................................................................................................................................................... 33
9. Regência nominal e verbal........................................................................................................................................................... 34
10. Significação das palavras.............................................................................................................................................................. 37
11. Redação Oficial: Manual de Redação da Presidência da República ........................................................................................... 38
12. Colocação do pronome átono...................................................................................................................................................... 46
Matemática
1. Conceitos gerais - o conceito do valor do dinheiro no tempo; Fluxos de caixa e diagramas de fluxo de caixa; Equivalência
financeira. .................................................................................................................................................................................. 51
2. Sequências – lei de formação de sequências e determinação de seus elementos; progressões aritméticas e progressões
geométricas................................................................................................................................................................................ 61
3. Juros Simples – cálculo do montante, dos juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. Juros
Compostos - cálculo do montante, dos juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. .................... 64
4. Descontos – cálculo do valor atual, do valor nominal e da taxa de desconto............................................................................. 68
5. Sistemas de Amortização - sistema PRICE (método das prestações constantes);...................................................................... 77
6. Sistema SAC (método das amortizações constantes)................................................................................................................. 77
Conhecimentos Bancários
1. Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e instituições supervisoras,
executoras e operadoras.............................................................................................................................................................. 83
2. Mercado financeiro e seus desdobramentos (mercados monetário, de crédito, de capitais e cambial)..................................... 88
3. Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios. Internet banking. Mobile banking. Open banking. Novos mod-
elos de negócios. Fintechs, startups e big techs. Sistema de bancos-sombra (Shadow banking). O dinheiro na era digital:
blockchain, bitcoin e demais criptomoedas.Transformação digital no Sistema Financeiro......................................................... 88
4. Correspondentes bancários......................................................................................................................................................... 92
5. Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)................................................................................................................................. 93
6. Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e não-convencionais (Quantitative Easing); Taxa SELIC e
operações compromissadas; O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central do Brasil... 93
7. Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública............................................................................................... 94
8. Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, poupança, capitalização, previdência,
consórcio, investimentos e seguros............................................................................................................................................. 95
9. Noções de Mercado de capitais................................................................................................................................................... 101
Editora
10. Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas............................................................ 101
11. Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários..................................................................................... 102
12. Taxas de câmbio nominais e reais................................................................................................................................................ 102
13. Impactos das taxas de câmbio sobre as exportações e importações........................................................................................... 103
14. Diferencial de juros interno e externo, prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio.............. 103
15. Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário.................................................................................................... 103
16. Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de crédito........................................................... 103
17. Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e reais...................................................................... 104
18. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias... 104
19. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98
e suas alterações.......................................................................................................................................................................... 105
20. Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020................................................................................................................................ 110
21. Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020 e suas alterações........................................................................................... 120
22. Autorregulação bancária............................................................................................................................................................. 123
23. Sigilo Bancário: Lei Complementar nº 105/2001......................................................................................................................... 123
24. e suas alterações.......................................................................................................................................................................... 123
25. Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas alterações.......................................... 125
26. Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013............................................................................................................................. 138
27. Decreto nº 8.420/2015 e suas alterações.................................................................................................................................... 142
28. Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes............................................................................................................................ 151
29. noções de ética empresarial e profissional................................................................................................................................. 152
30. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas................................................................................................................... 152
31. Código de Ética da Caixa Econômica Federal (disponível no sítio da CEF na internet)................................................................ 153
32. Código de Conduta da Caixa Econômica Federal (disponível no sítio da CEF na internet).......................................................... 155
33. Política de Responsabilidade Socioambiental da Caixa Econômica Federal (disponível no sítio da CEF na internet)................. 167
34. Lei nº 7.998/1990 (Programa Desemprego e Abono Salarial - beneficiários e critérios para saque).......................................... 169
35. Artigo 37 da Constituição Federal (Princípios constitucionais da Administração Pública: Princípios da legalidade, impessoali-
dade, moralidade, publicidade e eficiência)................................................................................................................................ 173
36. Lei Complementar nº 7/1970 (PIS)............................................................................................................................................. 176
37. Lei nº 8.036/1990 (FGTS): possibilidades e condições de utilização/saque; Certificado de Regularidade do FGTS; Guia de
Recolhimento (GRF)..................................................................................................................................................................... 177
38. Produtos: Abertura e movimentação de contas: documentos básicos........................................................................................ 190
39. Pessoa física e pessoa jurídica: capacidade e incapacidade civil, representação e domicílio...................................................... 193
40. Sistema de pagamentos brasileiro............................................................................................................................................... 196
41. Produtos Bancários: Programas sociais e Benefícios do trabalhador.......................................................................................... 198
Editora
Noções de Informática
1. Edição de textos, planilhas e apresentações (ambientes Microsoft Office – Word, Excel e PowerPoint - versão O365). . ........ 231
2. Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de segurança; ................................................................. 236
3. Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021......................................................................... 241
4. Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e programas. ............................................ 245
5. Redes de computadores: Conceitos básicos, ferramentas....................................................................................................... 248
6. Aplicativos e procedimentos de Internet e intranet. Navegador Web (Microsoft Edge versão 91 e Mozilla Firefox versão 78
ESR), busca e pesquisa na Web................................................................................................................................................. 254
7. Correio eletrônico, grupos de discussão, fóruns e wikis........................................................................................................... 257
8. Redes Sociais (Twitter, Facebook, Linkedin, WhatsApp, YouTube, Instagram e Telegram). ..................................................... 261
9. Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio. ........................................................................... 264
10. Conceitos de tecnologias e ferramentas multimídia, de reprodução de áudio e vídeo. . ........................................................ 265
11. Ferramentas de produtividade e trabalho a distância (Microsoft Teams, Cisco Webex, Google Hangout, Zoom, Google Drive
e Skype).................................................................................................................................................................................... 266
Atendimento Bancário
1. Noções de estratégia empresarial: análise de mercado, forças competitivas, imagem institucional, identidade e posiciona-
mento . ........................................................................................................................................................................................ 281
2. Segmentação de mercado........................................................................................................................................................... 283
3. Ações para aumentar o valor percebido pelo cliente.................................................................................................................. 284
4. Gestão da experiência do cliente................................................................................................................................................. 286
5. Aprendizagem e sustentabilidade organizacional........................................................................................................................ 287
6. Características dos serviços: intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e perecibilidade.................................................. 289
7. Gestão da qualidade em serviços................................................................................................................................................ 290
8. Técnicas de vendas: da pré-abordagem ao pós-vendas............................................................................................................... 292
9. Noções de marketing digital: geração de leads; técnica de copywriting; gatilhos mentais; Inbound marketing........................ 295
10. Ética e conduta profissional em vendas....................................................................................................................................... 300
11. Padrões de qualidade no atendimento aos clientes.................................................................................................................... 301
12. Utilização de canais remotos para vendas. Telemarketing.......................................................................................................... 303
13. Comportamento do consumidor e sua relação com vendas e negociação.................................................................................. 304
14. Política de Relacionamento com o Cliente: Resolução n°. 4.539 de 24 de novembro de 2016................................................... 306
15. Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020 que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de componente
organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil....................................................................................................................................................................................... 308
16. Resolução CMN nº 3.694/2009 e alterações............................................................................................................................... 311
17. Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência (Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei nº 13.146, de 06 de julho de
2015............................................................................................................................................................................................. 313
18. Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão atualizada)................................................................ 331
Editora
so. Após a morte, a personagem se torna conhecida. A ironia é que Interpretar um texto permite a compreensão de todo e qual-
planejou ficar famoso antes de morrer e se tornou famoso após a quer texto ou discurso e se amplia no entendimento da sua ideia
morte. principal. Compreender relações semânticas é uma competência
imprescindível no mercado de trabalho e nos estudos.
Ironia dramática (ou satírica) Quando não se sabe interpretar corretamente um texto pode-
A ironia dramática é um efeito de sentido que ocorre nos textos -se criar vários problemas, afetando não só o desenvolvimento pro-
literários quando o leitor, a audiência, tem mais informações do que fissional, mas também o desenvolvimento pessoal.
tem um personagem sobre os eventos da narrativa e sobre inten-
ções de outros personagens. É um recurso usado para aprofundar Busca de sentidos
os significados ocultos em diálogos e ações e que, quando captado Para a busca de sentidos do texto, pode-se retirar do mesmo
pelo leitor, gera um clima de suspense, tragédia ou mesmo comé- os tópicos frasais presentes em cada parágrafo. Isso auxiliará na
dia, visto que um personagem é posto em situações que geram con- apreensão do conteúdo exposto.
flitos e mal-entendidos porque ele mesmo não tem ciência do todo Isso porque é ali que se fazem necessários, estabelecem uma
da narrativa. relação hierárquica do pensamento defendido, retomando ideias já
Exemplo: Em livros com narrador onisciente, que sabe tudo o citadas ou apresentando novos conceitos.
que se passa na história com todas as personagens, é mais fácil apa- Por fim, concentre-se nas ideias que realmente foram explici-
recer esse tipo de ironia. A peça como Romeu e Julieta, por exem- tadas pelo autor. Textos argumentativos não costumam conceder
plo, se inicia com a fala que relata que os protagonistas da história espaço para divagações ou hipóteses, supostamente contidas nas
irão morrer em decorrência do seu amor. As personagens agem ao entrelinhas. Deve-se ater às ideias do autor, o que não quer dizer
longo da peça esperando conseguir atingir seus objetivos, mas a que o leitor precise ficar preso na superfície do texto, mas é fun-
plateia já sabe que eles não serão bem-sucedidos. damental que não sejam criadas suposições vagas e inespecíficas.
Seguindo-se a sequência de dedução adotada por Mathias e Gomes2 multiplica-se o numerador e o denominador por (1 + i), obten-
do-se:
Mediante o FPV, a fórmula do valor presente de um fluxo de caixa uniforme é apresentada da maneira seguinte:
ou
PV = PMT x FPV (i,n)
Exemplo
Determinar o valor presente de um fluxo de 12 pagamentos trimestrais, iguais e sucessivos de $ 700,00 sendo a taxa de juros igual a
1,7% a.m.
Resposta
PMT = $ 700,00
n = 12 pagamentos trimestrais
i = 1,7% a.m. ou: - 1 = 5,19% a.t.
PV = PMT x FPV (i, n)
PV = $ 700,00 x FPV (5,19%, 12)
PV = $ 700,00 x 8,769034
PV = $ 6.138,30
2 MATHIAS, N. Franco; GOMES, J. Maria. Matemática financeira. 2ed.. São Paulo: Atlas, 1998. p. 242.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Sua composição é dada pelo Ministro da Economia (presidente BANCO CENTRAL DO BRASIL (BCB)
do Conselho), o Presidente do Banco Central e também o Secretário O Banco Central é uma autarquia, criado pela Lei nº
Especial de Fazenda do Ministério da Economia. 4.595/1964 e com autonomia estabelecida pela Lei Complementar
nº 179/2021. A lei que prevê a autonomia ao Banco Central
CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP) determina que o presidente do banco tenha mandato fixo de
O Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP é órgão quatro anos, não coincidente com o de Presidente da República.
responsável por fixar as diretrizes e normas da política de Essa nomeação continua sendo feita pelo Presidente da República e
seguros privados, resseguros, previdência complementar aberta e aprovada pelo Senado. Os diretores também passam a ter mandatos
capitalização. não coincidentes com o do presidente do banco, para preservar a
É composto pelo Ministro da Economia (Presidente), boa governança.
Superintendente da SUSEP, e por representantes do Ministério da Antes da Lei complementar, o Banco Central era vinculado ao
Justiça, do Ministério da Previdência e Assistência Social, do Banco Ministério da Economia.
Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). O Banco Central é dirigido por sua Diretoria Colegiada,
composta pelos seguintes integrantes, todos indicados pelo
Atribuições presidente da República e aprovados pelo Senado, o presidente e
- Fixar diretrizes e normas da política de seguros privados. mais oito diretores.
- Regular a constituição, organização, funcionamento e Sua missão é garantir a estabilidade do poder de compra
fiscalização dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema da moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e
Nacional de Seguros Privados, bem como a aplicação das competitivo, e fomentar o bem-estar econômico da sociedade. É
penalidades previstas. uma das principais entidades monetárias do país, considerado
- Fixar as características gerais dos contratos de seguros, guardião dos valores e apesar de ser chamado de banco não tem
previdência privada aberta, capitalização e resseguro. operações como os demais e não é possível a abertura de uma
- Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro. conta corrente.
- Conhecer dos recursos de decisão da SUSEP e o IRB. É considerado o banco dos bancos, pois é aquele que tem poder
- Prescrever os critérios de constituição das Sociedades máximo sobre os demais. Sua característica principal é fiscalizar e
Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada regulamentar as normas para todas as instituições financeiras do
Aberta e Resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos país.
das respectivas operações. O Banco Central é o agente financeiro do governo, pois auxilia
- Disciplinar a corretagem do mercado e a profissão do corretor. na área econômica e representa o Sistema Financeiro Nacional em
todo o cenário mundial.
CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR Sua atuação na economia vai desde o controle da quantidade
(CNPC) de moeda em circulação, a regulação das taxas de juros e também
O Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC do controle da quantidade de moeda estrangeira circulante no país.
é o órgão responsável por regular o regime de previdência Suas funções mais importantes são a emissão do papel-moeda
complementar operado pelas entidades fechadas de previdência (que ocorre através da Casa da Moeda), o controle de depósitos
complementar. compulsórios e a multiplicação bancária.
O CNPC é composto pelo Ministro da Previdência Social e
por representantes da Superintendência Nacional de Previdência COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS (CVM)
Complementar (Previc), da Casa Civil da Presidência da República, A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em
do Ministério da Economia, das entidades fechadas de previdência 07/12/1976 pela Lei 6.385/76, com o objetivo de fiscalizar,
complementar, dos patrocinadores e instituidores de planos de normatizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores
benefícios das entidades fechadas de previdência complementar e mobiliários no Brasil.
dos participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas A CVM é uma entidade autárquica em regime especial,
entidades. vinculada ao Ministério da Economia, com personalidade jurídica
O Decreto nº 7.123, de 03 de março de 2010, dispõe sobre e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa
a organização e o funcionamento do Conselho Nacional de independente, ausência de subordinação hierárquica, mandato
Previdência Complementar (CNPC) e dá outras providências. fixo e estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e
orçamentária.
Atribuições Sua administração é composta por um presidente e quatro
- Realizar sessões ordinárias e extraordinárias sobe assuntos diretores, nomeado pelo presidente da República, com aprovação
relacionados à previdência complementar fechada que culminam do Senado.
em resoluções, recomendações e outros atos do CNPC, após os As competências da CVM são:
votos de todos os seus integrantes. - Desenvolvimento do mercado.
- Eficiência e funcionamento do mercado
INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS E EXECUTORAS - Proteção dos investidores
São as instituições do Sistema Financeiro Nacional que buscam - Acesso à informação adequada
através de ações executoras, fazer com que todos os integrantes - Fiscalização e punição
cumpram as regras e normas de seu segmento.
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NOÇÕES DE PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
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CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Formatação células Nesta tela já podemos aproveitar a área interna para escre-
ver conteúdos, redimensionar, mover as áreas delimitadas ou até
mesmo excluí-las. No exemplo a seguir, perceba que já movemos as
caixas, colocando um título na superior e um texto na caixa inferior,
também alinhamos cada caixa para ajustá-las melhor.
• Fórmulas básicas
PowerPoint
O PowerPoint é um editor que permite a criação de apresenta-
ções personalizadas para os mais diversos fins. Existem uma série
de recursos avançados para a formatação das apresentações, aqui
veremos os princípios para a utilização do aplicativo.