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BANCO DO BRASIL S.A

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Escriturário –
Agente Comercial

EDITAL Nº 1 - 2022/001 BB, DE 22

DE DEZEMBRO DE 2022

CÓD: SL-118DZ-22
7908433230809
 ÍNDICE

Língua Portuguesa
1. Compreensão de textos............................................................................................................................................................... 9
2. Ortografia oficial.......................................................................................................................................................................... 23
3. Classe e emprego de palavras...................................................................................................................................................... 26
4. Emprego do acento indicativo de crase....................................................................................................................................... 29
5. Sintaxe da oração e do período................................................................................................................................................... 30
6. Emprego dos sinais de pontuação............................................................................................................................................... 32
7. Concordância verbal e nominal................................................................................................................................................... 34
8. Regência verbal e nominal........................................................................................................................................................... 34
9. Colocação dos pronomes oblíquos átonos (próclise, mesóclise e ênclise).................................................................................. 35

Língua Inglesa
1. Conhecimento de um vocabulário fundamental e dos aspectos gramaticais básicos para a compreensão de textos............ 49

Matemática
1. Números inteiros, racionais e reais.............................................................................................................................................. 91
2. Problemas de contagem............................................................................................................................................................... 93
3. Sistema legal de medidas............................................................................................................................................................. 96
4. Razões e proporções; divisão proporcional; regras de três simples e compostas........................................................................ 101
5. Porcentagens................................................................................................................................................................................ 103
6. Lógica proposicional..................................................................................................................................................................... 104
7. Noções de conjuntos.................................................................................................................................................................... 126
8. Relações e funções; Funções exponenciais e logarítmicas............................................................................................................ 128
9. Funções polinomiais..................................................................................................................................................................... 132
10. Matrizes. Determinantes. Sistemas lineares................................................................................................................................. 139
11. Sequências. Progressões aritméticas e progressões geométricas............................................................................................... 148

Atualidades do Mercado Financeiro

1. Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios...................................................................................................... 157
2. Internet banking......................................................................................................................................................................... 157
3. Mobile banking........................................................................................................................................................................... 157
4. Open banking.............................................................................................................................................................................. 157
5. Novos modelos de negócios....................................................................................................................................................... 158
6. Fintechs, startups e big techs...................................................................................................................................................... 158
7. Sistema de bancos-sombra (Shadow banking)........................................................................................................................... 159
8. Funções da moeda...................................................................................................................................................................... 159
9. O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas....................................................................................... 159
10. Marketplace................................................................................................................................................................................ 160
11. Correspondentes bancários........................................................................................................................................................ 160
12. Arranjos de pagamentos............................................................................................................................................................. 160
13. Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)................................................................................................................................ 160

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 ÍNDICE

14. Segmentação e interações digitais.............................................................................................................................................. 161

15. Transformação digital no Sistema Financeiro............................................................................................................................. 162

Matemática Financeira

1. Conceitos gerais - O conceito do valor do dinheiro no tempo; Capital, juros, taxas de juros; Capitalização, regimes de
capitalização; Fluxos de caixa e diagramas de fluxo de caixa; Equivalência financeira. Juros simples - Cálculo do montante,
dos juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. Juros compostos - Cálculo do montante, dos
juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. Sistemas de amortização - Sistema price; Sistema SAC 167

Conhecimentos Bancários
1. Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e instituições supervisoras,
executoras e operadoras.............................................................................................................................................................. 193
2. Mercado financeiro e seus desdobramentos (mercados monetário, de crédito, de capitais e cambial)..................................... 197
3. Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e nãoconvencionais (Quantitative Easing); Taxa SELIC e
operações compromissadas; O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central do Brasil... 198
4. Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública............................................................................................... 199
5. Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, poupança,
capitalização, previdência, consórcio, investimentos e seguros.................................................................................................. 200
6. Noções de Mercado de capitais................................................................................................................................................... 205
7. Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas............................................................ 206
8. Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários..................................................................................... 207
9. Taxas de câmbio nominais e reais............................................................................................................................................... 207
10. Impactos das taxas de câmbio sobre as exportações e importações........................................................................................... 207
11. Diferencial de juros interno e externo, prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio.............. 207
12. Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário.................................................................................................... 207
13. Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de crédito........................................................... 208
14. Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e reais...................................................................... 208
15. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias... 209
16. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e
suas alterações............................................................................................................................................................................. 209
17. Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020................................................................................................................................ 214
18. Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020 e suas alterações........................................................................................... 223
19. Autorregulação bancária e Normativos SARB.............................................................................................................................. 225
20. Sigilo Bancário: Lei Complementar nº 105/2001 e suas alterações............................................................................................. 226
21. Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas alterações.......................................... 228
22. Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013............................................................................................................................. 240
23. Decreto nº 11.129, de 11/07/2022.............................................................................................................................................. 243
24. Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4.893, de 26/02/2021.............................................................................................. 252
25. Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes............................................................................................................................ 256
26. noções de ética empresarial e profissional.................................................................................................................................. 256
27. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas.................................................................................................................... 257
28. Código de Ética do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet)................................................................................. 258
29. Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet).................................. 269
30. ASG (Ambiental, Social e Governança): Economia Sustentável; Financiamentos; Mercado PJ.................................................... 270

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 ÍNDICE

Conhecimentos de Informática
1. Noções de sistemas operacionais - Windows 10 (32-64 bits) e ambiente Linux (SUSE SLES 15 SP2)........................................... 277
2. Edição de textos, planilhas e apresentações (ambientes Microsoft Office - Word, Excel e PowerPoint - versão O365)............... 292
3. Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de segurança............................................................................ 296
4. Proteção de estações de trabalho: Controle de dispostivos USB, hardening, antimalware e firewall pessoal...................................... 302
5. Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e programas................................................... 304
6. Redes de computadores: Conceitos básicos, ferramentas, aplicativos e procedimentos de Internet e intranet........................ 306
7. Navegador Web (Microsoft Edge versão 91 e Mozilla Firefox versão 78 ESR), busca e pesquisa na Web..................................... 312
8. Correio eletrônico, grupos de discussão, fóruns e wikis.................................................................................................................. 315
9. Redes Sociais (Twitter, Facebook, Linkedin, WhatsApp, YouTube, Instagram e Telegram)........................................................... 319
10. Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio................................................................................. 321
11. Fundamentos sobre análise de dados.......................................................................................................................................... 322
12. Conceitos de educação a distância............................................................................................................................................... 326
13. Conceitos de tecnologias e ferramentas multimídia, de reprodução de áudio e vídeo................................................................. 328
14. Ferramentas de produtividade e trabalho a distância (Microsoft Teams, Cisco Webex, Google Hangout, Google Drive e Skype) 329

Vendas e Negociação
1. Noções de estratégia empresarial: análise de mercado, forças competitivas, imagem institucional, identidade e posicionamento 345
2. Segmentação de mercado........................................................................................................................................................... 347
3. Ações para aumentar o valor percebido pelo cliente.................................................................................................................. 348
4. Gestão da experiência do cliente................................................................................................................................................ 349
5. Aprendizagem e sustentabilidade organizacional....................................................................................................................... 350
6. Características dos serviços: intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e perecibilidade.................................................. 352
7. Gestão da qualidade em serviços................................................................................................................................................. 353
8. Técnicas de vendas: da pré-abordagem ao pós-vendas............................................................................................................... 357
9. Noções de marketing digital: geração de leads; técnica de copywriting; gatilhos mentais; Inbound marketing......................... 359
10. Ética e conduta profissional em vendas........................................................................................................................................ 363
11. Padrões de qualidade no atendimento aos clientes..................................................................................................................... 364
12. Utilização de canais remotos para vendas................................................................................................................................... 366
13. Comportamento do consumidor e sua relação com vendas e negociação....................................................................................... 367
14. Política de Relacionamento com o Cliente: Resolução nº 4.949, de 30 de setembro de 2021.................................................... 369
15. Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020 que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de componente
organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil....................................................................................................................................................................................... 371
16. Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência (Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015.... 374
17. Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão atualizada)................................................................ 389

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 LÍNGUA PORTUGUESA
- Assista os mais diferenciados jornais sobre a sua cidade,
estado, país e mundo;
- Se possível, procure por jornais escritos para saber de notícias
(e também da estrutura das palavras para dar opiniões);
- Leia livros sobre diversos temas para sugar informações
ortográficas, gramaticais e interpretativas;
- Procure estar sempre informado sobre os assuntos mais
polêmicos;
- Procure debater ou conversar com diversas pessoas sobre
qualquer tema para presenciar opiniões diversas das suas.
Dicas para interpretar um texto:
– Leia lentamente o texto todo.
No primeiro contato com o texto, o mais importante é tentar
compreender o sentido global do texto e identificar o seu objetivo.
– Releia o texto quantas vezes forem necessárias.
Assim, será mais fácil identificar as ideias principais de cada
parágrafo e compreender o desenvolvimento do texto.
– Sublinhe as ideias mais importantes.
Sublinhar apenas quando já se tiver uma boa noção da ideia
principal e das ideias secundárias do texto.
– Separe fatos de opiniões.
O leitor precisa separar o que é um fato (verdadeiro, objetivo
e comprovável) do que é uma opinião (pessoal, tendenciosa e
mutável).
– Retorne ao texto sempre que necessário.
Além disso, é importante entender com cuidado e atenção os
enunciados das questões.
– Reescreva o conteúdo lido.
Para uma melhor compreensão, podem ser feitos resumos,
tópicos ou esquemas.
Além dessas dicas importantes, você também pode grifar
palavras novas, e procurar seu significado para aumentar seu
vocabulário, fazer atividades como caça-palavras, ou cruzadinhas
são uma distração, mas também um aprendizado.
Não se esqueça, além da prática da leitura aprimorar a
compreensão do texto e ajudar a aprovação, ela também estimula
nossa imaginação, distrai, relaxa, informa, educa, atualiza, melhora
nosso foco, cria perspectivas, nos torna reflexivos, pensantes, além
de melhorar nossa habilidade de fala, de escrita e de memória.
Um texto para ser compreendido deve apresentar ideias
seletas e organizadas, através dos parágrafos que é composto pela
ideia central, argumentação e/ou desenvolvimento e a conclusão
do texto.
O primeiro objetivo de uma interpretação de um texto é
a identificação de sua ideia principal. A partir daí, localizam-se
as ideias secundárias, ou fundamentações, as argumentações,
ou explicações, que levem ao esclarecimento das questões
apresentadas na prova.
Compreendido tudo isso, interpretar significa extrair um
significado. Ou seja, a ideia está lá, às vezes escondida, e por isso
o candidato só precisa entendê-la – e não a complementar com
algum valor individual. Portanto, apegue-se tão somente ao texto, e
nunca extrapole a visão dele.
IDENTIFICANDO O TEMA DE UM TEXTO
O tema é a ideia principal do texto. É com base nessa ideia
principal que o texto será desenvolvido. Para que você consiga
identificar o tema de um texto, é necessário relacionar as diferen-
tes informações de forma a construir o seu sentido global, ou seja,
você precisa relacionar as múltiplas partes que compõem um todo
significativo, que é o texto.
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Em muitas situações, por exemplo, você foi estimulado a ler um
texto por sentir-se atraído pela temática resumida no título. Pois o
título cumpre uma função importante: antecipar informações sobre
o assunto que será tratado no texto.
Em outras situações, você pode ter abandonado a leitura por-
que achou o título pouco atraente ou, ao contrário, sentiu-se atraí-
do pelo título de um livro ou de um filme, por exemplo. É muito
comum as pessoas se interessarem por temáticas diferentes, de-
pendendo do sexo, da idade, escolaridade, profissão, preferências
pessoais e experiência de mundo, entre outros fatores.
Mas, sobre que tema você gosta de ler? Esportes, namoro, se-
xualidade, tecnologia, ciências, jogos, novelas, moda, cuidados com
o corpo? Perceba, portanto, que as temáticas são praticamente in-
finitas e saber reconhecer o tema de um texto é condição essen-
cial para se tornar um leitor hábil. Vamos, então, começar nossos
estudos?
Propomos, inicialmente, que você acompanhe um exercício
bem simples, que, intuitivamente, todo leitor faz ao ler um texto:
reconhecer o seu tema. Vamos ler o texto a seguir?
CACHORROS
Os zoólogos acreditam que o cachorro se originou de uma
espécie de lobo que vivia na Ásia. Depois os cães se juntaram aos
seres humanos e se espalharam por quase todo o mundo. Essa ami-
zade começou há uns 12 mil anos, no tempo em que as pessoas
precisavam caçar para se alimentar. Os cachorros perceberam que,
se não atacassem os humanos, podiam ficar perto deles e comer a
comida que sobrava. Já os homens descobriram que os cachorros
podiam ajudar a caçar, a cuidar de rebanhos e a tomar conta da
casa, além de serem ótimos companheiros. Um colaborava com o
outro e a parceria deu certo.
Ao ler apenas o título “Cachorros”, você deduziu sobre o pos-
sível assunto abordado no texto. Embora você imagine que o tex-
to vai falar sobre cães, você ainda não sabia exatamente o que ele
falaria sobre cães. Repare que temos várias informações ao longo
do texto: a hipótese dos zoólogos sobre a origem dos cães, a asso-
ciação entre eles e os seres humanos, a disseminação dos cães pelo
mundo, as vantagens da convivência entre cães e homens.
As informações que se relacionam com o tema chamamos de
subtemas (ou ideias secundárias). Essas informações se integram,
ou seja, todas elas caminham no sentido de estabelecer uma unida-
de de sentido. Portanto, pense: sobre o que exatamente esse texto
fala? Qual seu assunto, qual seu tema? Certamente você chegou à
conclusão de que o texto fala sobre a relação entre homens e cães.
Se foi isso que você pensou, parabéns! Isso significa que você foi
capaz de identificar o tema do texto!
Fonte: https://portuguesrapido.com/tema-ideia-central-e-i-
deias-secundarias/
IDENTIFICAÇÃO DE EFEITOS DE IRONIA OU HUMOR EM
TEXTOS VARIADOS
Ironia
Ironia  é o recurso pelo qual o emissor diz o contrário do que
está pensando ou sentindo (ou por pudor em relação a si próprio ou
com intenção depreciativa e sarcástica em relação a outrem).
A ironia consiste na utilização de determinada palavra ou ex-
pressão que, em um outro contexto diferente do usual, ganha um
novo sentido, gerando um efeito de humor.
 LÍNGUA INGLESA
Irregular plurals of nouns
There are many types of irregular plural, but these are the most common:

• Substantivos terminados em f e trocam o f pelo v e acrescenta-se es.

Ex.: knife – knives
life – lives
wife – wives

• Substantivos terminados em f trocam o f pelo v; então, acrescenta-se es.

Ex.: half – halves wolf – wolves loaf – loaves
• Substantivos terminados em o, acrescenta-se es.
Ex.: potato – potatoes tomato – tomatoes volcano – volcanoes

• Substantivos que mudam a vogal e a palavra.

Ex.: foot – feet child – children person – people tooth – teeth mouse – mice
Countable and Uncountable nouns

• Contáveis são os substantivos que podemos enumerar e contar, ou seja, que podem possuir tanta forma singular quanto plural. Eles
são chamados de countable nouns em inglês.
Por exemplo, podemos contar orange. Podemos dizer one orange, two oranges, three oranges, etc.

• Incontáveis são os substantivos que não possuem forma no plural. Eles são chamados de uncountable nouns, de non-countable
nouns em inglês. Podem ser precedidos por alguma unidade de medida ou quantificador. Em geral, eles indicam substâncias, líquidos, pós,
conceitos, etc., que não podemos dividir em elementos separados. Por exemplo, não podemos contar “water”. Podemos contar “bottles
of water” ou “liters of water”, mas não podemos contar “water” em sua forma líquida.
Alguns exemplos de substantivos incontáveis são: music, art, love, happiness, advice, information, news, furniture, luggage, rice, su-
gar, butter, water, milk, coffee, electricity, gas, power, money, etc.

Veja outros de countable e uncountable nouns:

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 MATEMÁTICA
R+ = {x ∈ R│x ≥ 0}: conjunto dos números reais não-negativos. Como vimos, para determinar os múltiplos do número 4, deve-
R*+ = {x ∈ R│x > 0}: conjunto dos números reais positivos. mos multiplicar o número 4 por números inteiros. Assim:
R– = {x ∈ R│x ≤ 0}: conjunto dos números reais não-positivos. 4·1=4
R*– = {x ∈ R│x < 0}: conjunto dos números reais negativos. 4·2=8
4 · 3 = 12
— Múltiplos e Divisores 4 · 4 = 16
Os conceitos de múltiplos e divisores de um número natural 4 · 5 = 20
estendem-se para o conjunto dos números inteiros2. Quando tra- 4 · 6 = 24
tamos do assunto múltiplos e divisores, referimo-nos a conjuntos 4 · 7 = 28
numéricos que satisfazem algumas condições. Os múltiplos são en- 4 · 8 = 32
contrados após a multiplicação por números inteiros, e os divisores 4 · 9 = 36
são números divisíveis por um certo número. 4 · 10 = 40
Devido a isso, encontraremos subconjuntos dos números in- 4 · 11 = 44
teiros, pois os elementos dos conjuntos dos múltiplos e divisores 4 · 12 = 48
são elementos do conjunto dos números inteiros. Para entender o
que são números primos, é necessário compreender o conceito de ...
divisores.
Portanto, os múltiplos de 4 são:
Múltiplos de um Número M(4) = {4, 8, 12, 16, 20. 24, 28, 32, 36, 40, 44, 48, … }
Sejam a e b dois números inteiros conhecidos, o número a é
múltiplo de b se, e somente se, existir um número inteiro k tal que Divisores de um Número
a = b · k. Desse modo, o conjunto dos múltiplos de a é obtido multi- Sejam a e b dois números inteiros conhecidos, vamos dizer que
plicando a por todos os números inteiros, os resultados dessas mul- b é divisor de a se o número b for múltiplo de a, ou seja, a divisão
tiplicações são os múltiplos de a. entre b e a é exata (deve deixar resto 0).
Por exemplo, listemos os 12 primeiros múltiplos de 2. Para isso Veja alguns exemplos:
temos que multiplicar o número 2 pelos 12 primeiros números in- – 22 é múltiplo de 2, então, 2 é divisor de 22.
teiros, assim: – 63 é múltiplo de 3, logo, 3 é divisor de 63.
2·1=2 – 121 não é múltiplo de 10, assim, 10 não é divisor de 121.
2·2=4
2·3=6 Para listar os divisores de um número, devemos buscar os nú-
2·4=8 meros que o dividem. Veja:
2 · 5 = 10 – Liste os divisores de 2, 3 e 20.
2 · 6 = 12 D(2) = {1, 2}
2 · 7 = 14 D(3) = {1, 3}
2 · 8 = 16 D(20) = {1, 2, 4, 5, 10, 20}
2 · 9 = 18
2 · 10 = 20 Observe que os números da lista dos divisores sempre são di-
2 · 11 = 22 visíveis pelo número em questão e que o maior valor que aparece
2 · 12 = 24 nessa lista é o próprio número, pois nenhum número maior que ele
será divisível por ele.
Portanto, os múltiplos de 2 são: Por exemplo, nos divisores de 30, o maior valor dessa lista é o
M(2) = {2, 4, 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18, 20, 22, 24} próprio 30, pois nenhum número maior que 30 será divisível por
ele. Assim:
Observe que listamos somente os 12 primeiros números, mas D(30) = {1, 2, 3, 5, 6, 10, 15, 30}.
poderíamos ter listado quantos fossem necessários, pois a lista de
múltiplos é dada pela multiplicação de um número por todos os Propriedade dos Múltiplos e Divisores
inteiros. Assim, o conjunto dos múltiplos é infinito. Essas propriedades estão relacionadas à divisão entre dois in-
Para verificar se um número é ou não múltiplo de outro, de- teiros. Observe que quando um inteiro é múltiplo de outro, é tam-
vemos encontrar um número inteiro de forma que a multiplicação bém divisível por esse outro número.
entre eles resulte no primeiro número. Veja os exemplos: Considere o algoritmo da divisão para que possamos melhor
– O número 49 é múltiplo de 7, pois existe número inteiro que, compreender as propriedades.
multiplicado por 7, resulta em 49. N = d · q + r, em que q e r são números inteiros.
49 = 7 · 7
Lembre-se de que:
– O número 324 é múltiplo de 3, pois existe número inteiro N: dividendo;
que, multiplicado por 3, resulta em 324. d, divisor;
324 = 3 · 108 q: quociente;
r: resto.
– O número 523 não é múltiplo de 2, pois não existe número
inteiro que, multiplicado por 2, resulte em 523. – Propriedade 1: A diferença entre o dividendo e o resto (N – r)
523 = 2 · ?” é múltipla do divisor, ou o número d é divisor de (N – r).
– Propriedade 2: (N – r + d) é um múltiplo de d, ou seja, o nú-
• Múltiplos de 4 mero d é um divisor de (N – r + d).
Veja o exemplo:
2 https://brasilescola.uol.com.br/matematica/multiplos-divisores.htm
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 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Essas novas ações possibilitam que o consumidor tenha o po-
der de escolha de transferir seus dados do banco A para o banco
B; pois acredita, por exemplo, que no segundo banco terá melhor
condições de taxas de juros, tarifas ou até mesmo, melhor atendi-
mento.
Assim, o usuário tem a propriedade de seus dados e escolhe com
quem compartilhá-los.
NOVOS MODELOS DE NEGÓCIOS.
Modelo de bank as a service
Também conhecido por “banco como serviço”, é uma solução
que tem o potencial de ampliar a competitividade e a colaboração
na prestação de serviços financeiros.
Com o bank as a service, empresas de qualquer segmento de
mercado, passam a ter condições de oferecer serviços bancários de
uma forma simples e rápida.
Os grandes benefícios para o consumidor é a variedade de em-
presas oferecendo serviços bancários, as filas em bancos ficam ape-
nas na lembrança, pois tudo é realizado por meio digital.
O comportamento do consumidor na relação com o banco
Cada vez mais ligados as tecnologias, consumidores tem bus-
cado facilidade, comodidade e rapidez nos serviços em geral. Em
relação aos serviços bancários não seria diferente.
Os bancos digitais preencheram grande parte dessas necessi-
dades, através da redução de burocracia, fim das filas e idas em
agências físicas dos bancos tradicionais. Com essas instituições já é
possível abrir contas, realizar aplicações, obter financiamentos por
aplicativos de forma rápida e segura.
Desde a entrada dos bancos virtuais, os clientes mudaram o
relacionamento e o comportamento com os bancos, deixando a de-
pendência física das agências, passando a se comunicar pelo inter-
net banking e móbile banking na utilização dos serviços financeiros.
A experiência do usuário
A experiência do usuário (user experience – UX) é o termo uti-
lizado para mencionar a relação de uma pessoa com um produto,
serviço, objeto, etc. Essa relação de utilidade vai definir se a expe-
riência foi boa ou ruim.
Os bancos digitais tem concentrado todos os esforços para que
a experiências de seus clientes seja a melhor possível. Para isso, de-
senvolvem a todo momento, produtos e serviços que atendam às
necessidades dos usuários, tanto na forma de redução de burocracia
de atendimento, facilidade e rapidez na solução de problemas, reali-
zação de tarefas de maneira mais ágil.
São produtos e serviços cada vez mais inovadores e tecnológicos,
que proporcionam aos clientes e as empresas geração de valor.
Inteligência artificial cognitiva
É a utilização da inteligência de computadores (robôs) que ad-
quirem conhecimento com o passar do tempo. Ao utilizar essa tecno-
logia em seus serviços, as instituições financeiras tem como objetivo
principal, a eficácia, rapidez no atendimento. E personalização dos
serviços oferecidos.
A cada acesso, o computador é abastecido com as informações
do cliente, percebendo suas necessidades e preferências, por isso
que o sistema fica cada vez mais inteligente; por exemplo, ao acessar
o internet banking. É a tecnologia em constante desenvolvimento.
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Essa tecnologia é utilizada principalmente no atendimento tele-
fônico das instituições, nos caixas eletrônicos através da leitura bio-
métrica e também na internet e móbile banking.
Banco digitalizado versus banco digital
Banco digitalizado é a modalidade já conhecida de bancos “tra-
dicionais” (Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, etc.) que utili-
zaram a tecnologia para modernizar o atendimento e inovar o modo
como seus clientes realizam as transações. Através da digitalização,
conseguiram mudar o foco das agências para internet banking e mó-
bile banking.
Porém, mesmo passando por essa inovação, não são totalmente
digitais e ainda possuem agências físicas para apoio presencial com
operadores de caixa, atendentes e gerentes.
Os bancos digitais são aqueles totalmente virtuais, não possuem
atendimento em agências físicas, por exemplo, Nubank e Neon.
Já foram criados nesse novo conceito e seus clientes utilizam
100% de internet banking e móbile banking para realizar operações
como pagamentos, transferências, consultas, etc.; o saque ocorre em
caixas eletrônicos espalhados por estabelecimentos diversos.
Para abrir uma conta nos bancos digitais, todo o processo é via
ambiente virtual. O interessado se cadastra, faz a solicitação e após
aprovação; envia os documentos e assinatura digitalizados.
FINTECHS, STARTUPS E BIG TECHS.
intechs, Startups e Big Techs
As fintechs (finanças + tecnologia) são startups que trabalham
para otimizar o processo tradicional dos serviços financeiros e tam-
bém resolver através da tecnologia, problemas específicos de pes-
soas físicas ou jurídicas.
Em geral, trazem produtos altamente inovadores, simples e mui-
to eficientes. Muitas vezes, analisando e preenchendo espaços que
deveriam ser dos bancos tradicionais, atendendo um público que em
muitos casos, não tem acesso as instituições financeiras comuns.
Big Techs são grandes empresas de tecnologia que dominam o
mercado, moldam como as pessoas compra, vendem, consomem
e trabalham. Tem como motor a inovação, sempre definindo novas
tecnologias e serviços. Entre as principais estão a Apple, Amazon e
Microsoft.
Soluções mobile e service design
Soluções Mobile
Utilização de aplicativos na tecnologia da resolução das necessi-
dades dos clientes. Para que esse processo ocorra de maneira mais
eficaz, é necessário identificar quais serviços e produtos os usuários
mais precisam.
No sistema bancário, são os aplicativos que permitem abertura
de conta e a realização de todas as transações bancárias e atendi-
mento ao cliente no local em que estiver, através de um smartpho-
ne.
Service Design
Serviço capaz de oferecer aos clientes utilidade, eficiência, efi-
cácia, ou seja, o serviço que é reconhecido pelos clientes a ponto de
gerar valor para ambas as partes.
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

O crescimento do principal (capital) em:

– juros simples é LINEAR, CONSTANTE;
– juros compostos é EXPONENCIAL, GEOMÉTRICO e, portanto tem um crescimento muito mais “rápido”;
Observe no gráfico que:
– O montante após 1º tempo é igual tanto para o regime de juros simples como para juros compostos;
– Antes do 1º tempo o montante seria maior no regime de juros simples;
– Depois do 1º tempo o montante seria maior no regime de juros compostos.

Exemplo:
(PREF. GUARUJÁ/SP – SEDUC – PROFESSOR DE MATEMÁTICA – CAIPIMES) Um capital foi aplicado por um período de 3 anos, com taxa
de juros compostos de 10% ao ano. É correto afirmar que essa aplicação rendeu juros que corresponderam a, exatamente:
(A) 30% do capital aplicado.
(B) 31,20% do capital aplicado.
(C) 32% do capital aplicado.
(D) 33,10% do capital aplicado.

Resolução:

Como, M = C + j , ou seja , j = M – C , temos:

j = 1,331.C – C = 0,331 . C
0,331 = 33,10 / 100 = 33,10%
Resposta: D

Juros Compostos utilizando Logaritmos

Algumas questões que envolvem juros compostos, precisam de conceitos de logaritmos, principalmente aquelas as quais precisamos
achar o tempo/prazo. Normalmente as questões informam os valores do logaritmo, então não é necessário decorar os valores da tabela.

Exemplo:
(FGV-SP) Uma aplicação financeira rende juros de 10% ao ano, compostos anualmente. Utilizando para cálculos a aproximação de ,
pode-se estimar que uma aplicação de R$ 1.000,00 seria resgatada no montante de R$ 1.000.000,00 após:
(A) Mais de um século.
(B) 1 século
(C) 4/5 de século
(D) 2/3 de século
(E) ¾ de século

Resolução:
A fórmula de juros compostos é M = C(1 + i)t e do enunciado temos que M = 1.000.000, C = 1.000, i = 10% = 0,1:
1.000.000 = 1.000(1 + 0,1)t

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

(agora para calcular t temos que usar logaritmo nos dois lados da equação para pode utilizar a propriedade
, o expoente m passa multiplicando)

t.0,04 = 3

Resposta: E

Taxas de juros
Índices fundamentais no estudo da matemática financeira, sendo incorporadas sempre ao capital. São elas:

Taxa efetiva: são aquelas onde a taxa da unidade de tempo coincide com a unidade de tempo do período de capitalização(valorização).
Exemplo: Uma taxa de 13% ao trimestre com capitalização trimestral.

ATENÇÃO: Quando no enunciado não estiver citando o período de capitalização, a mesma vai coincidir com unidade da taxa. Em outras
palavras iremos trabalhar com taxa efetiva!!!

Taxa nominal: são aquelas cujas unidade de tempo NÂO coincide com as unidades de tempo do período de capitalização.

Exemplo:
(TJ/PE- ANALISTA JUDICIÁRIO-CONTADOR-FCC) Uma taxa de juros nominal de 21% ao trimestre, com juros capitalizados mensalmen-
te, apresenta uma taxa de juros efetiva, trimestral de, aproximadamente,
(A) 21,7%.
(B) 22,5%.
(C) 24,8%.
(D) 32,4%.
(E) 33,7%.

Resolução:
21% a. t capitalizados mensalmente (taxa nominai), como um trimestre tem 3 meses, 21/3 = 7% a.m(taxa efetiva).
im = taxa ao mês
it= taxa ao trimestre.
(1+im)3 = (1+it)  (1+0,07)3 = 1+it  (1,07)3 = 1+it  1,225043 = 1+it  it= 1,225043-1  it = 0,225043 x 100  it= 22,5043%
Resposta: B

ATENÇÃO: Para resolução de questões com taxas nominais devemos primeiramente descobri a taxa efetiva (multiplicando ou dividin-
do a taxa)

Toda taxa nominal traz implícita uma taxa efetiva que deve ser calculada proporcionalmente.

Taxas proporcionais (regime de juros simples): são taxas em unidade de tempo diferente que aplicadas sobre o mesmo capital ao
mesmo período de tempo irão gerar o mesmo montante.

Exemplo:
(PREF. FLORIANÓPOLIS/SC – AUDITOR FISCAL – FEPESE) A taxa de juros simples mensais de 4,25% equivalente à taxa de:
(A) 12,5% trimestral.
(B) 16% quadrimestral.
(C) 25,5% semestral.
(D) 36,0% anual.
(E) 52% anual.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP)
O Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP é órgão res-
ponsável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros pri-
vados, resseguros, previdência complementar aberta e capitaliza-
ção.
É composto pelo Ministro da Economia (Presidente), Superin-
tendente da SUSEP, e por representantes do Ministério da Justiça,
do Ministério da Previdência e Assistência Social, do Banco Central
do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Atribuições
Fixar diretrizes e normas da política de seguros privados.
Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscaliza-
ção dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional
de Seguros Privados, bem como a aplicação das penalidades pre-
vistas.
Fixar as características gerais dos contratos de seguros, previ-
dência privada aberta, capitalização e resseguro.
Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro.
Conhecer dos recursos de decisão da SUSEP e o IRB.
Prescrever os critérios de constituição das Sociedades Segura-
doras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e
Resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das res-
pectivas operações.
Disciplinar a corretagem do mercado e a profissão do corretor.
CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
(CNPC)
O Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC é
o órgão responsável por regular o regime de previdência comple-
mentar operado pelas entidades fechadas de previdência comple-
mentar.
O CNPC é composto pelo Ministro da Previdência Social e por
representantes da Superintendência Nacional de Previdência Com-
plementar (Previc), da Casa Civil da Presidência da República, do
Ministério da Economia, das entidades fechadas de previdência
complementar, dos patrocinadores e instituidores de planos de
benefícios das entidades fechadas de previdência complementar e
dos participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas
entidades.
O Decreto nº 7.123, de 03 de março de 2010, dispõe sobre a or-
ganização e o funcionamento do Conselho Nacional de Previdência
Complementar (CNPC) e dá outras providências.
Atribuições
Realizar sessões ordinárias e extraordinárias sobe assuntos re-
lacionados à previdência complementar fechada que culminam em
resoluções, recomendações e outros atos do CNPC, após os votos
de todos os seus integrantes.
INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS E EXECUTORAS
São as instituições do Sistema Financeiro Nacional que buscam
através de ações executoras, fazer com que todos os integrantes
cumpram as regras e normas de seu segmento.
BANCO CENTRAL DO BRASIL (BCB)
O Banco Central é uma autarquia,   criado pela  Lei nº
4.595/1964 e com autonomia estabelecida pela Lei Complementar
nº 179/2021. A lei que prevê a autonomia ao Banco Central de-
termina que o presidente do banco tenha mandato fixo de quatro
anos, não coincidente com o de Presidente da República. Essa no-
meação continua sendo feita pelo Presidente da República e apro-
Editora
a solução para o seu concurso!
vada pelo Senado. Os diretores também passam a ter mandatos
não coincidentes com o do presidente do banco, para preservar a
boa governança.
Antes da Lei complementar, o Banco Central era vinculado ao
Ministério da Economia.
O Banco Central é dirigido por sua Diretoria Colegiada, com-
posta pelos seguintes integrantes, todos indicados pelo presidente
da República e aprovados pelo Senado, o presidente e mais oito
diretores.
Sua missão é garantir a estabilidade do poder de compra da
moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e com-
petitivo, e fomentar o bem-estar econômico da sociedade. É uma
das principais entidades monetárias do país, considerado guardião
dos valores e apesar de ser chamado de banco não tem operações
como os demais e não é possível a abertura de uma conta corrente.
É considerado o banco dos bancos, pois é aquele que tem po-
der máximo sobre os demais. Sua característica principal é fiscalizar
e regulamentar as normas para todas as instituições financeiras do
país.
O Banco Central é o agente financeiro do governo, pois auxilia
na área econômica e representa o Sistema Financeiro Nacional em
todo o cenário mundial.
Sua atuação na economia vai desde o controle da quantidade
de moeda em circulação, a regulação das taxas de juros e também
do controle da quantidade de moeda estrangeira circulante no país.
Suas funções mais importantes são a emissão do papel-moeda
(que ocorre através da Casa da Moeda), o controle de depósitos
compulsórios e a multiplicação bancária.
COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS (CVM)
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em
07/12/1976 pela Lei 6.385/76, com o objetivo de fiscalizar, norma-
tizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no
Brasil.
A CVM é uma entidade autárquica em regime especial, vin-
culada ao Ministério da Economia, com personalidade jurídica e
patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa inde-
pendente, ausência de subordinação hierárquica, mandato fixo e
estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e orçamen-
tária.
Sua administração é composta por um presidente e quatro di-
retores, nomeado pelo presidente da República, com aprovação do
Senado.
As competências da CVM são:
Desenvolvimento do mercado.
Eficiência e funcionamento do mercado
Proteção dos investidores
Acesso à informação adequada
Fiscalização e punição
SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS (SUSEP)
A SUSEP é uma autarquia que segue as normas do CNSP, vin-
culada ao Ministério da Economia. A SUSEP é o órgão responsável
pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência
complementar aberta, capitalização e resseguro (seguro de um se-
guro já existente). Foi criada pelo Decreto-lei nº 73, de 21 de no-
vembro de 1966.
A SUSEP é administrada por um Conselho Diretor, com-
posto pelo Superintendente e por quatro Diretores. Compe-
te ao Colegiado fixar as políticas gerais da Autarquia, com vis-
tas à ordenação das atividades do mercado, cumprir e fazer
cumprir as deliberações do CNSP e aprovar instruções, circula-
res e pareceres de orientação em matérias de sua competência.
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Aero Flip (Alt+Tab)
Permite a alternância das janelas na área de trabalho, organizando-as de acordo com a preferência de uso.

Efeito Aero Flip.

Aero Shake (Win+Home)

Ferramenta útil para quem usa o computador com multitarefas. Ao trabalhar com várias janelas abertas, basta “sacudir” a janela
ativa, clicando na sua barra de título, que todas as outras serão minimizadas, poupando tempo e trabalho. E, simplesmente, basta sacudir
novamente e todas as janelas serão restauradas.

Efeito Aero Shake (Win+Home)

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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
- Classes de usuários;
- Contra os concorrentes (comparação de uma empresa com
outra direta ou indiretamente);
- Em contraste aos concorrentes, (na contramão dos concor-
rentes);
- Classes de produtos;
- Preço/qualidade (enfatiza o valor derivado do produto seja
em termos de qualidade ou de preço);
- Símbolo (as empresas utilizam um símbolo ou ícone para po-
sicionar o seu produto nas mentes dos consumidores, assim, ao
longo do tempo, o símbolo torna-se um sinônimo da empresa ou
do produto).
SEGMENTAÇÃO DE MERCADO
A Segmentação de Mercado significa escolher um grupo de
consumidores, com necessidades homogêneas, para o qual a or-
ganização poderá fazer uma oferta mercadológica. O processo de
segmentação requer que sejam identificados os fatores que afetam
as decisões de compras dos consumidores6.
O seguimento deve ser:
- Identificável;
- Mensurável;
- Acessível;
- Rentável;
- Estável.
Segmentação de mercado refere-se à divisão de um mercado
em grupos de compradores potenciais que tenham semelhantes
necessidades e desejos, percepções de valores ou comportamentos
de compra. Os mercados se diferem de várias formas, quanto aos
desejos, recursos, localidades, atitudes e práticas de compra, ou
seja, eles podem ser segmentados de várias maneiras7.
Quando uma organização segmenta o mercado, torna-se mais
fácil satisfazer suas necessidades e desejos, pois o composto de
marketing será desenvolvido atendendo às necessidades específi-
cas daquele segmento. Desenvolver um composto dirigido a gran-
des mercados, formado por consumidores com diferentes necessi-
dades, se torna mais trabalhoso e bem mais difícil, por esta razão
que a segmentação do mercado facilita à organização, desenvolver
e comercializar produtos que se aproximem cada vez mais à satisfa-
ção das necessidades de seus consumidores.
Com a segmentação, a organização poderá obter muitas van-
tagens, como realizar melhor trabalhos frente a concorrência, de-
dicando-se às fatias de mercado que tenha melhores condições
de atender. Para tanto, é necessário estimar o tamanho atual do
mercado, identificar os concorrentes e respectivas participações, e
o potencial de crescimento deste mercado.
Logo após, é necessário separar os consumidores em grupos,
de tal modo que a necessidade genérica a ser atendida tenha ma-
tizes específicas, que são semelhantes para os que pertencem ao
mesmo grupo e diferentes dos demais grupos. Essa divisão pode
ocorrer segundo critérios geográficos, demográficos, psicográficos
ou comportamentais.
Os segmentos resultantes desta divisão devem ser avaliados
segundo o tamanho, potencial de crescimento e atratividade, em
relação aos objetivos e recursos da empresa. Por fim, se escolhe
um ou mais segmentos a serem atendidos, que é o mercado alvo ou
6 https://pt.surveymonkey.com/mp/market-segmentation/
7 CHURCHILL, G. A. e PETER, J. Paul. Marketing: criando valor para os clientes.
São Paulo: Saraiva, 2000.
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a solução para o seu concurso!
target, que serão objeto de estudos, planos e ações de marketing,
envolvendo o posicionamento da oferta na mente do consumidor
em relação aos concorrentes.
Níveis de Segmentação de Mercado
A segmentação é um esforço para o aumento de precisão de
alvo de uma empresa, podendo as organizações adotarem cinco ní-
veis, quais sejam8:
1) Marketing de Massa: a organização se preocupa em produ-
ção, distribuição e promoção de massa de um produto para todos
os compradores. A vantagem desse nível de marketing é que com
ele, pode-se criar um maior potencial de mercado, custos menores
e automaticamente margens maiores;
2) Marketing de Segmento: o segmento de mercado é formado
por um grande grupo de compradores identificáveis em um merca-
do. As pessoas diferem em seus desejos, poder de compra, localiza-
ções geográficas, atitudes e hábitos de compra;
3) Marketing de Nicho: é o processo de se direcionar para um
segmento de mercado relativamente pequeno com um composto
de marketing especializado. Nicho é um grupo mais restrito de com-
pradores, as organizações identificam nichos dividindo um segmen-
to em vários subsegmentos;
4) Marketing Local: entende-se como marketing local, o volta-
do para as características regionais e locais dos consumidores, com
programas e produtos preparados sob medidas conforme a neces-
sidade e desejos de grupos de comunidades locais;
5) Marketing Individual: é o direcionamento à consumidores
individuais, ou seja, esse tipo visa individualizar e personalizar os
esforços para cada um deles. Este é o segmento mais subdividido
que se possa existir.
O marketing individual engloba o auto marketing, onde o con-
sumidor assume mais responsabilidade para determinar que pro-
dutos e marcas comprar, como por exemplo a compra pela internet.
A segmentação de mercado é realizada das seguintes formas:
→ Segmentação Geográfica: trata-se de uma divisão do mer-
cado em diferentes unidades geográficas, como países, estados,
regiões, cidades ou bairros. Essa segmentação divide um mercado
global em grupos homogêneos, e as organizações podem optar por
atuar em um ou mais mercados geográficos;
→ Segmentação Demográfica: são as bases mais populares e
fáceis de serem avaliadas, para segmentação dos grupos de con-
sumo, uma vez que as necessidades e desejos variam conforme as
mudanças demográficas. A maioria das empresas segmenta o mer-
cado combinando duas ou mais variáveis demográficas, por exem-
plo, sexo e idade;
→ Segmentação Psicográfica ou Socioeconômica: são seg-
mentos que levam em consideração o estilo de vida dos diferentes
consumidores, ou seja, ele segmenta os grupos na classe social, na
personalidade, nas atitudes e na percepção. Esse tipo de segmen-
tação produz uma descrição muito mais rica de um mercado-alvo
potencial do que seria possível de outro modo;
→ Segmentação Comportamental: é o melhor ponto de parti-
da para segmentar o mercado. São segmentos tomando como pon-
to de partida seu conhecimento, atitude, uso ou resposta para um
determinado produto;
→ Segmentação por Multiatributos: é o segmento que parte
do princípio de conglomerados geográficos que proporcionam in-
formações mais ricas sobre os consumidores;
→ Segmentação baseada em Comportamento de Compra: os
profissionais de marketing podem segmentar o mercado de acordo
com o comportamento de compra do consumidor. A segmentação
8 KOTLER, P.; ARMSTRONG, G. Princípios de marketing. 7. ed. São Paulo: Pearson
Prentice Hall,1998.
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