Mapas Mentais Conhecimentos Bancarios

previdência complementar
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
Conhecimentos bancários
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É um instrumento adicional que auxiliará na As entidades fechadas de previdência

garantia de maior bem-estar financeiro complementar (EFPC) também
quando você estiver com mais idade, pois é conhecida por "fundos de pensão",
ela que o ajudará a manter o poder A previdência complementar não é
obrigatória! Por ser um regime facultativo, comercializam os planos fechados.
econômico na aposentadoria. São planos fechados os planos
seu participante pode optar por aderir
voluntariamente. oferecidos exclusivamente a
A data e a adesão são decisões profissional, categoria ou entidade de
também é conhecida por EXCLUSIVAS DO CIDADÃO, que se classe, desde que possuam algum
previdência privada realiza quando e se desejar! vínculo empregatício ou associativo.
Plano Gerador de Benefício Livre Vida Gerador de Benefício Livre

O PGBL proporciona ao participante uma vantagem fiscal Os produtos da família VGBL são seguros de pessoas, com
interessante: a dedução das contribuições feitas na cobertura por sobrevivência. A cobertura por sobrevivência é
declaração completa do imposto de renda, limitada a 12% justamente o que o torna previdenciário. Nele não existe
da renda bruta anual. abatimento tributário das contribuições da base de cálculo do IR.
Nessa modalidade, no momento do resgate ou na fase de Em compensação, quando o participante for resgatar algum valor ou
recebimento dos benefícios, o imposto de renda incidirá então no momento do recebimento de benefícios, o imposto de
sobre todo o valor que estiver aplicado no plano. renda incidirá apenas sobre os rendimentos auferidos pelo Plano ao

longo da fase de contribuições.
Ele é ideal para os trabalhadores que são isentos de IR ou então
Isso significa que não há isenção de quando a declaração é feita no formulário simplificado.
imposto de renda e sim um adiamento do
É interessante pensar no VGBL quando o

cálculo já que é possível sua dedução na participante já aplica 12% de sua renda bruta no
declaração de Imposto de Renda. PGBL e deseja continuar contribuindo para um
plano de previdência complementar.
importante
Tal política pública é um incentivo ao fomento da CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial / 2015
poupança previdenciária por parte dos contribuintes. O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação
O participante dos planos PGBL que destina parte de que tem como objetivo a complementação da aposentadoria do
sua renda à tal modalidade de previdência seu investidor. Pode-se dizer que o PGBL é bom para o
complementar deixa de pagar IR no presente para pagar empregado que possui renda tributável e declara o imposto de
no futuro, sobre um valor que teve juros incorporados e renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem-se
possivelmente a alíquotas menores e com boa parte de restituído o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo
sua poupança previdenciária formada empregador sobre o valor da aplicação.
Gabarito: letra d.
Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s)
a) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção.
anot
açõ b) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção.
es c) rendimentos, há isenção do IR.
d) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção.
e) valor integral, há isenção do IR.
seguros
seguros
conceitos importantes
Prêmio apólice sinistro Indenização franquia
Valor que é pago pelo Documento emitido pela Ocorrência de um Valor pago pela Quantia fixa expressa
segurado (cliente) à seguradora, que risco coberto, seguradora ao cliente, na apólice, a qual o
seguradora nos formaliza a aceitação da durante o prazo de para cobrir os prejuízos segurado deve pagar
contratos de seguros. cobertura solicitada pelo vigência do seguro. causados pelo sinistro para acionar o seguro
cliente. em caso de sinistro.

Necessita que sejam riscos

predeterminados, ou seja, os riscos
que a seguradora assume e que são
seguros podem ser para proteção fixados na apólice.
de risco às pessoas ou de bens.
Serve para restabelecer um equilíbrio Questão para treino

econômico perturbado, sendo vedado o A finalidade básica do seguro é:
a) permitir ao segurado ampliar seu patrimônio sempre que houver a
jogo (a especulação) ou o lucro (receber ocorrência de sinistro;
mais do que valor do bem). b) restabelecer o equilíbrio econômico perturbado pela ocorrência de
sinistro;
c) indenizar o valor total segurado em todo e qualquer sinistro coberto
Gabarito: letra b.
No Brasil, os seguros são normatizados pela apólice de seguro;
pelo Conselho Nacional de Seguros d) dar lucro ao segurado, quando o seguro for contratado com
importância segurada superior ao valor real do bem;
Privados (CNSP) e fiscalizados pela e) trocar uma despesa incerta futura e de valor elevado por outra, certa,
Superintendência de Seguros Privados antecipada e de valor comparativamente menor.
(Susep).
garantias
garantias
Art. 818. Pelo contrato de fiança, uma pessoa garante

satisfazer ao credor uma obrigação assumida pelo devedor,
caso este não a cumpra.
Art. 819. A fiança dar-se-á por escrito, e não admite
interpretação extensiva. lei 10.406
Art. 898. O aval deve ser dado no verso ou no anverso do CESGRANRIO - Técnico Bancário (BASA)/2022
próprio título. Uma pessoa realiza operação mercantil que redunda na
§ 1º Para a validade do aval, dado no anverso do título, é emissão de título de crédito que, além do emitente, possui
suficiente a simples assinatura do avalista. avalista. Nos termos do Código Civil, para a validade do
aval dado no anverso do título, é suficiente a simples
Art. 899. O avalista equipara-se àquele cujo nome indicar; na a) assinatura do avalista
Gabarito: letra a.
falta de indicação, ao emitente ou devedor final. b) emissão pelo avalista
c) comunicação pelo avalista
Art. 1.431. Constitui-se o penhor pela transferência efetiva da d) confirmação do avalista
posse que, em garantia do débito ao credor ou a quem o e) referência pelo avalista
represente, faz o devedor, ou alguém por ele, de uma coisa
móvel, suscetível de alienação.
CESGRANRIO / 2021
Parágrafo único. No penhor rural, industrial, mercantil e de
Nos contratos de financiamento de automóveis, a garantia
veículos, as coisas empenhadas continuam em poder do de pagamento da dívida é o próprio bem, isto é, o
devedor, que as deve guardar e conservar. automóvel adquirido pelo devedor. Nesse caso, trata-se de
a) aval
Gabarito: letra d.
Art. 1.492. As hipotecas serão registradas no cartório do b) fiança
lugar do imóvel, ou no de cada um deles, se o título se referir c) hipoteca
a mais de um. d) alienação fiduciária
Parágrafo único. Compete aos interessados, exibido o título, e) penhor mercantil
requerer o registro da hipoteca.
Referência: Lei n° 10.406/2002

sistema financeiro nacional
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
conselho monetário Banco central do brasil CESGRANRIO (BB) / Agente Comercial 2021
nacional Conhecido por BACEN, é o principal poder No Brasil, o órgão responsável pela
É um órgão superior do SFN e de
executivo das políticas traçadas pelo fiscalização do Sistema Financeiro
caráter eminentemente normativo, não Nacional é o
desempenhando nenhuma atividade Conselho Monetário Nacional e órgão
executiva. Estabelece as diretrizes para o fiscalizador do Sistema Financeiro Nacional.
Gabarito: letra c.
a) Conselho Monetário Nacional
bom funcionamento e processa todo o São objetivos também do Banco Central b) Ministério da Economia
controle do sistema financeiro nacional, garantir o poder aquisitivo da moeda c) Banco Central do Brasil
influenciando as ações de órgãos nacional, promover a formação de poupança d) Banco do Brasil
normativos como o BNDES, por exemplo, na economia e preservar as reservas e) Banco Nacional de Desenvolvimento
além de assumir funções legislativas das internacionais. Econômico e Social (BNDES)
instituições financeiras públicas e
privadas.
Banco do brasil Banco nacional de desenvolvimento

É uma sociedade anônima de capital misto, cujo econômico e social
controle acionário é exercido pela União. Até
1986, a instituição era considerada uma É uma empresa pública federal que está
autoridade monetária, atuando na emissão de atualmente vinculada ao Ministério do
moeda no país por meio do acesso direto à conta Desenvolvimento, Indústria e Comércio
movimento do Tesouro Nacional. Por decisão do Exterior. Constitui-se no principal
Conselho Monetário Nacional, esse privilégio do instrumento, de médio e longo prazos, de
Banco do Brasil foi revogado, conservando ainda execução da política de financiamento do
a função de principal agente financeiro do Governo Federal.
Governo Federal.
Referência: NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha Biblioteca, (15th edição). 2021. Pág 46 a 49.
noções de mercado de capitais

NOÇÕES DE MERCADO DE CAPITAIS
CESGRANRIO (BB) / 2022

O Sistema Financeiro Nacional abarca diferentes tipos de
mercado, definidos pelos objetivos e características de cada um
O mercado de capitais permite aos deles. O tipo de mercado que permite às empresas em geral
Gabarito: letra c.
DEFINIÇÃO investidores aplicar seu dinheiro em captar recursos de terceiros e compartilhar os ganhos e riscos
envolvidos nos negócios é denominado mercado
diversas opções, com diferentes a) de capitais
Se trata de um mercado graus de risco e retorno, e permite às b) de trabalho
financeiro onde são negociados empresas acessar recursos. c) de crédito
títulos de renda fixa e variável. d) de câmbio
e) monetário
Segmentos
mercado de títulos
mercado primário mercado secundário Mercado de Derivativos públicos mercado monetário
Aquele cujo as Onde os títulos já emitidos são Onde são negociados É onde são negociados O qual os investidores
empresas emitem negociados entre os contratos futuros e títulos emitidos pelo aplicam em títulos de
novos títulos, como investidores. Esse segmento é opções, que são governo, como os títulos curto prazo, como
ações e debêntures, composto por diversas bolsas instrumentos financeiros públicos federais, CDBs, LCIs, LCAs e
para captar recursos de valores e corretoras, onde as cujos valores são derivados estaduais e municipais. outros. E as
financeiros. ações são negociadas, e por de outros ativos, como Esses títulos são aplicações são
mercados de títulos privados, ações, taxas de juros e considerados de baixo geralmente de baixo
onde as debêntures são moedas. . risco e geralmente pagam risco e rendimento.
negociadas. juros periódicos.
noções de mercado de câmbio
NOÇÕES DE MERCADO DE CÂMBIO
Questão para treinar

Esse mercado é regulado por Acerca do mercado de câmbio, a modalidade de
órgãos como o Banco Central do compra e venda a termo, na qual a transação é
DEFINIÇÃO Brasil e é altamente líquido, realizada com utilização de taxa de câmbio na
Gabarito: letra d.
sendo que as principais moedas data da contratação, mas com entrega em
Aquele onde as moedas são compradas e
são negociadas 24 horas por dia. forward rate, é didaticamente chamada de:
vendidas. Ele permite que as empresas, a) mercado de câmbio intermediário

investidores e governos comprem e vendam b) mercado de câmbio primário

moedas estrangeiras para se proteger c) mercado de câmbio à vista
contra o risco cambial ou para obter lucro d) mercado de câmbio futuro
com as variações das taxas de câmbio.
Segmentos
Mercado de futuros mercado de câmbio
mercado a vista Mercado de opções Mercado de câmbio fixo flutuante
Onde as moedas são É o segmento onde as Os investidores compram As taxas de câmbio são Nele as taxas de
compradas e vendidas moedas são compradas e ou vendem opções de estabelecidas pelo Banco câmbio são
para serem entregues vendidas para serem compra ou venda de Central, e as transações determinadas pelo
imediatamente. entregues em uma data moedas, permitindo que de moedas são realizadas mercado e variam de
É um mercado futura. eles se protejam contra o com essas taxas fixas. acordo com a oferta e
altamente líquido, e as risco cambial ou tentem demanda das moedas.
taxas de câmbio são lucrar com as variações das É o tipo de mercado
estabelecidas pelo taxas de câmbio. de câmbio mais
mercado. comum atualmente.
regimes de taxas de câmbio
REGIMES DE TAXAS DE CÂMBIO
regime de taxa de câmbio fixo

Aquele no qual o valor da moeda é fixado em relação a outra moeda ou a
um grupo de moedas. Nesse regime, o banco central tem que intervenir
regularmente para manter a taxa de câmbio estabilizada.
São os mecanismos pelos quais a taxa de A principal vantagem do regime de taxa de câmbio fixa é a estabilidade e
câmbio é determinada. Têm o objetivo de previsibilidade que ele oferece.
equilibrar a economia de um país.
neste sistema a moeda de um país é equivalente
ao preço de uma moeda estrangeira
regime de taxa de câmbio flutuantes regime de taxa de câmbio intermediários

Aquele no qual a taxa de câmbio é determinada pelo mercado É o de regime de taxa de câmbio que se situa entre os regimes
e pode variar livremente. Nesse regime, a oferta e a demanda de taxa de câmbio flutuante e fixo. Ele permite uma certa
de moedas são os principais fatores que determinam o valor da flexibilidade na taxa de câmbio, mas também inclui alguma
moeda. intervenção do banco central para evitar grandes flutuações e
É considerado o mais eficiente pois permite que a economia se manter a estabilidade econômica.
adapte automaticamente às condições internas e externas.
A vantagem do regime de taxa de câmbio flutuante é que ele fixo flutuante
permite que a economia se adapte automaticamente às
condições internas e externas, sem a necessidade de
intervenção do banco central.
intermediário
As cotações oscilam conforme a oferta
e demanda e cenários de seu país.
taxas de câmbio
TAXAS DE CÂMBIO
valor pago para que se possa

DEFINIÇÃO trocar uma moeda por outra.
As taxas de câmbio são as taxas nas quais As taxas de câmbio são usadas
uma moeda é trocada por outra. Elas em uma variedade de
São influenciadas por uma série de
determinam o valor relativo de diferentes
fatores, incluindo a oferta e demanda, transações, como viagens
moedas e são usadas para calcular o custo
as taxas de juros e as condições internacionais, investimentos e
de uma moeda em relação a outra.
econômicas gerais. comércio internacional.
taxa de câmbio real

taxa de câmbio nominal
Taxas de câmbio entre duas moedas medidas em termos São taxas de câmbio entre duas moedas medidas em
de suas respectivas unidades monetárias. termos de sua capacidade de compra.
Elas refletem os preços das moedas uns em relação aos Utilizada para medir o impacto da inflação sobre a taxa
outros e são determinadas pelo mercado de câmbio. de câmbio nominal e para comparar o custo de vida
É a taxa atual no mercado de câmbio, e é entre dois países.
frequentemente utilizada como uma medida de curto É frequentemente utilizada como uma medida de longo
prazo para comparar a desvalorização ou valorização de prazo para comparar a desvalorização ou valorização de
uma moeda. uma moeda.
impactos sobre as importações e exportações

As taxas de câmbio têm um impacto significativo sobre as Além disso, as taxas de câmbio também afetam a
exportações e importações de um país. atratividade dos investimentos estrangeiros e a
Quando a moeda local se aprecia em relação a outras moedas, as capacidade do país de financiar sua dívida externa.
exportações tendem a ficar mais caras no mercado estrangeiro, o
que pode afetar negativamente as vendas de exportação e, É importante para que os governos e bancos
consequentemente, afetar o crescimento econômico. centrais possam monitorar e gerenciar as
Por outro lado, quando a moeda local se desvaloriza em relação a
outras moedas, as exportações tendem a ficar mais baratas no taxas de câmbio, de forma a equilibrar os
mercado estrangeiro, o que pode aumentar as vendas de impactos sobre as importações e
exportação e, consequentemente, ajudar a impulsionar o exportações.
crescimento econômico.
Seu objetivo é encontrar um equilíbrio entre competitividade,
Quanto as importações, uma valorização da moeda local pode
estabilidade econômica e balanço de pagamentos
tornar as importações mais baratas, o que pode aumentar a
sustentável.
competitividade das empresas nacionais e beneficiar os
consumidores, mas também pode contribuir para o aumento do
déficit comercial. É importante levar em consideração as

Além disso, as taxas de câmbio também afetam a atratividade tendências econômicas globais e as
dos investimentos estrangeiros e a capacidade do país de relações comerciais com outros países ao
financiar sua dívida externa.
tomar decisões sobre as taxas de câmbio.
crime de lavagem de dinheiro
crime de lavagem de dinheiro
Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição,

movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores Sujeitam-se às obrigações pessoas físicas e jurídicas que tenham,
provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal. em caráter permanente ou eventual, como atividade principal ou
acessória, cumulativamente ou não:
Pena: reclusão, de 3 (três) a 10 (dez) anos, e multa. I - a captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros
de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ativo
Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a financeiro ou instrumento cambial;
utilização de bens, direitos ou valores provenientes de infração III - a custódia, emissão, distribuição, liqüidação, negociação,
penal: intermediação ou administração de títulos ou valores mobiliários
I - os converte em ativos lícitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garantia,
guarda, tem em depósito, movimenta ou transfere; Identificação dos Clientes e
III - importa ou exporta bens com valores não correspondentes
aos verdadeiros. Manutenção de Registros
I - identificarão seus clientes e manterão cadastro atualizado, nos
termos de instruções emanadas das autoridades competentes;
II - manterão registro de toda transação em moeda nacional ou
Conselho de controle de estrangeira, títulos e valores mobiliários, títulos de crédito, metais, ou
atividades financeiras (coaf) qualquer ativo passível de ser convertido em dinheiro, que
ultrapassar limite fixado pela autoridade competente e nos termos
É criado, no âmbito do Ministério da de instruções por esta expedidas;
Fazenda, o COAF, com a finalidade de III - deverão adotar políticas, procedimentos e controles internos,
disciplinar, aplicar penas administrativas, compatíveis com seu porte e volume de operações, que lhes
receber, examinar e identificar as permitam atender ao disposto neste artigo e no art. 11, na forma
ocorrências suspeitas de atividades ilícitas disciplinada pelos órgãos competentes;
previstas nesta Lei, sem prejuízo da IV - deverão cadastrar-se e manter seu cadastro atualizado no
competência de outros órgãos e entidades. órgão regulador ou fiscalizador e, na falta deste, no Conselho de
Controle de Atividades Financeiras (Coaf), na forma e condições por
eles estabelecidas;
V - deverão atender às requisições formuladas pelo Coaf na
periodicidade, forma e condições por ele estabelecidas, cabendo-
Referência: LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998. lhe preservar, nos termos da lei, o sigilo das informações prestadas.
Comunicações de operações financeiras

I - dispensarão especial atenção às operações que, nos termos de instruções emanadas das autoridades competentes, possam
constituir-se em sérios indícios dos crimes previstos nesta Lei, ou com eles relacionar-se;
II - deverão comunicar ao Coaf, abstendo-se de dar ciência de tal ato a qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se refira a informação,
no prazo de 24 horas. (As pessoas obrigadas citadas no mapa anterior);
III - deverão comunicar ao órgão regulador ou fiscalizador da sua atividade ou, na sua falta, ao Coaf, na periodicidade, forma e
condições por eles estabelecidas, a não ocorrência de propostas, transações ou operações passíveis de serem comunicadas nos
termos do parágrafo anterior.
Referência: LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998.
Instituto AOCP - (FUNPRESP-JUD) / 2021 Instituto AOCP - (FUNPRESP-JUD) / 2021

Em referência aos controles internos aplicados à prevenção e Em referência aos controles internos aplicados à prevenção e ao
ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo,
terrorismo, julgue o seguinte item. julgue o seguinte item.
Criado em 1998, o Conselho de Controle de Atividades Devem ser comunicadas ao Conselho de Controle de Atividades
Gabarito: errado.
Gabarito: certo.
Financeiras (COAF) mostra-se um órgão cada vez mais Financeiras (COAF), no prazo de 5 anos, todas as transações que
responsável pela fiscalização do crime de lavagem de sejam suspeitas, de acordo com os critérios de classificação
dinheiro. adotados pela empresa.
( ) certo ( ) certo
( ) errado ( ) errado
etapas ou fases
Ocultação, colocação ou dissimulação, Integração, integration
mascaramento ou layering ou recycling
3
placement.
1 2
Seu objetivo é o afastamento do produto do É a utilização de transações comerciais e É a integração dos valores de origem
crime antecedente de sua origem. É muito financeiras no intuito de dissociar os bens criminosa na economia formal. Depois de
comum a movimentação e depósito de e valores oriundos da prática de crime de todas as etapas, o agente reintegra os bens
pequenos valores (prática connhecida sua origem. Tem como objetivo criminoso e valores. Pode ocorrer por varias formas,
como smurfing, ou structuring) como forma cortar a cadeia de evidências. como por exemplo aquisição de ativos ou
de não chamar atenção das autoridades. investimentos, compra e venda de imóveis
Os valores são depositados em contas de Referência: Pimenta, Pablo Fabrício.
com valores diferentes daquele do mercado,
terceiros ou de empresas fantasmas e, Aspectos da Nova Lei de Lavagem de etc.
geralemente, remetidos para o exterior. Dinheiro (Lei 12.683). 2015. Pág. 18 a 20.
CESGRANRIO (BANCO DA AMAZÔNIA) - 2022

Nos termos da Circular BACEN n. 3.978/2020, que dispõe sobre a
política, os procedimentos e os controles internos a serem adotados Todas as instituições autorizadas a funcionar
pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do pelo Banco Central do Brasil devem dispor de
Brasil, visando à prevenção da utilização do sistema financeiro para a estrutura de governança visando a assegurar
prática dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e
valores, de que trata a Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998, e de o cumprimento da política formulada com base
financiamento do terrorismo, previsto na Lei n. 13.260, de 16 de março em princípios e diretrizes que busquem prevenir
de 2016, devem as instituições dispor de estrutura para assegurar o a sua utilização para as práticas de lavagem de
Gabarito: letra c.
seu cumprimento mediante organização de dinheiro e de financiamento do terrorismo, bem

a) controladoria como também dos procedimentos e controles
b) auditoria internos de prevenção à lavagem de dinheiro e
c) governança ao financiamento do terrorismo previstos na
d) correição
e) conselho Circular 3.978/20.
Prevenção e combate
As instituições devem implementar e manter política Quanto a persecução penal em relação ao crime de lavagem de
formulada com base em princípios e diretrizes que capitais, faz-se necessária, para que seja eficiente, uma perfeita
busquem prevenir a sua utilização para as práticas de interação entre os três subsistemas a seguir:
lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
Prevenção
A política de que trata deve ser compatível com os perfis Neste sentido, o art. 1º, da Resolução 24/2013 do COAF prevê
de risco: que: o objetivo é estabelecer normas gerais de prevenção à
I - dos clientes; lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo,
II - da instituição; sujeitando-se ao seu cumprimento as pessoas físicas ou
III - das operações, transações, produtos e serviços; e jurídicas não submetidas à regulação de órgão próprio regulador
IV - dos funcionários, parceiros e prestadores de serviços que prestem, mesmo que eventualmente, serviços de assessoria,
terceirizados. consultoria, contadoria, auditoria, aconselhamento ou
assistência, de qualquer natureza, nas seguintes operações.
CESGRANRIO - Técnico Bancário (BASA)/2022
O gerente de recursos humanos de uma instituição financeira foi repressão
aconselhado pelo Departamento Jurídico a realizar treinamentos Também chamado de persecução
para evitar litígios de variada natureza. Nos termos da Circular É realizado através da Políica e do Ministério Público.
Bacen nº 3.978/2020, as instituições devem contemplar, dentre
as diretrizes, a promoção de cultura organizacional de reparação de ativos
Gabarito: letra d.
a) adequação à lavagem de dinheiro

Trata-se de tarefa desempenhada pelo Ministério Público e por
b) ambientação à lavagem de dinheiro órgãos do Poder Executivo, notadamente o Departamento de
c) financiamento à lavagem de dinheiro Recuperação de Ativos e Cooperação Jurídica Internacional
d) prevenção de lavagem de dinheiro (DRCI).
e) previsão de lavagem de dinheiro
legislação anticorrupção
legislação anticorrupção
LEI Nº 12.846/2013 E DECRETO Nº 11.129/2022.
As pessoas jurídicas serão responsabilizadas

SOCIEDADE EMPRESÁRIAS objetivamente, nos âmbitos administrativo e civil, pelos atos
lesivos previstos na Lei 12846 praticados em seu interesse
SOCIEDADE SIMPLES ou benefício, exclusivo ou não.
A responsabilização da pessoa jurídica não exclui a
aplicação FUNDAÇÕES responsabilidade individual de seus dirigentes ou
administradores ou de qualquer pessoa natural, autora,
da lei ASSOCIAÇÕES DE coautora ou partícipe do ato ilícito.
ENTIDADES OU PESSOAS A pessoa jurídica será responsabilizada independentemente
SOCIEDADES ESTRANGEIRAS da responsabilização individual das pessoas naturais
(QUE TENHAM SEDE, FILIAL OU referidas.
REPRESENTAÇÃO NO BRASIL) Os dirigentes ou administradores somente serão
responsabilizados por atos ilícitos na medida da sua
culpabilidade.
CESGRANRIO - 2018 RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA

Nos termos da Lei n° 12.846/2013, os Na esfera administrativa, serão aplicadas às pessoas jurídicas consideradas
dirigentes ou administradores somente serão responsáveis pelos atos lesivos previstos nesta Lei as seguintes sanções:
responsabilizados por atos ilícitos na medida
da sua I - multa, no valor de 0,1% a 20% do faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo administrativo, excluídos os tributos, a
Gabarito: letra a
A) culpabilidade qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for possível sua estimação; e
B) dolosidade
C) inação II - publicação extraordinária da decisão condenatória.
D) incidência
E) ocorrência.
CESGRANRIO / 2022
RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA A Lei nº 12.846/2013 dispõe sobre a responsabilização administrativa
Serão levados em consideração na aplicação das sanções: e civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a
Administração Pública, nacional ou estrangeira.
I - a gravidade da infração; O acordo de leniência previsto nessa lei estabelece requisitos
II - a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator; cumulativos a serem preenchidos para a celebração desse acordo,
III - a consumação ou não da infração; entre os quais o que estabelece que a pessoa jurídica
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão; A) seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar
V - o efeito negativo produzido pela infração; para a apuração do ato ilícito.
VI - a situação econômica do infrator; B) cesse completamente seu envolvimento na infração investigada a
VII - a cooperação da pessoa jurídica para a apuração das partir da data de celebração do acordo.
Gabarito: letra a
C) admita sua participação no ilícito e coopere plena e
infrações; permanentemente com as investigações e o processo judicial.
VIII - a existência de mecanismos e procedimentos internos de D) coopere com as investigações e com o processo administrativo, em
integridade, auditoria e incentivo à denúncia de irregularidades e a face de sua responsabilidade objetiva.
aplicação efetiva de códigos de ética e de conduta no âmbito da E) se comprometa a implementar ou a melhorar os mecanismos
pessoa jurídica; internos de integridade, auditoria, incentivo às denúncias de
IX - o valor dos contratos mantidos pela pessoa jurídica com o irregularidades e à aplicação efetiva de código de ética e de conduta.
órgão ou entidade pública lesados;
ACORDO DE LENIÊNCIA
A autoridade máxima de cada órgão ou entidade pública poderá O acordo somente poderá ser celebrado se preenchidos,
celebrar acordo de leniência com as pessoas jurídicas cumulativamente, os seguintes requisitos:
responsáveis pela prática dos atos previstos nesta Lei que I - a pessoa jurídica seja a primeira a se manifestar sobre seu
colaborem efetivamente com as investigações e o processo interesse em cooperar para a apuração do ato ilícito;
administrativo, sendo que dessa colaboração resulte: II - a pessoa jurídica cesse completamente seu envolvimento na
I - a identificação dos demais envolvidos na infração, quando infração investigada a partir da data de propositura do acordo;
couber; e III - a pessoa jurídica admita sua participação no ilícito e coopere
II - a obtenção célere de informações e documentos que plena e permanentemente com as investigações e o processo
comprovem o ilícito sob apuração. administrativo, comparecendo, sob suas expensas, sempre que
solicitada, a todos os atos processuais, até seu encerramento.

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previdência complementar

É um instrumento adicional que auxiliará na As entidades fechadas de previdência

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É interessante pensar no VGBL quando o

Necessita que sejam riscos

Serve para restabelecer um equilíbrio Questão para treino

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Referência: Lei n° 10.406/2002

Banco do brasil Banco nacional de desenvolvimento

noções de mercado de capitais

CESGRANRIO (BB) / 2022

Questão para treinar

investidores e governos comprem e vendam b) mercado de câmbio primário

regime de taxa de câmbio fixo

regime de taxa de câmbio flutuantes regime de taxa de câmbio intermediários

valor pago para que se possa

taxa de câmbio real

impactos sobre as importações e exportações

déficit comercial. É importante levar em consideração as

Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição,

Comunicações de operações financeiras

Instituto AOCP - (FUNPRESP-JUD) / 2021 Instituto AOCP - (FUNPRESP-JUD) / 2021

CESGRANRIO (BANCO DA AMAZÔNIA) - 2022

seu cumprimento mediante organização de dinheiro e de financiamento do terrorismo, bem

a) adequação à lavagem de dinheiro

As pessoas jurídicas serão responsabilizadas

CESGRANRIO - 2018 RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA

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