Estudo Cronolgico sobre a Evoluo do Mercado de Seguros

Notas de Aula da Disciplina

Universidade Federal Fluminense UFF

Curso de Cincias Atuariais
Gerncia de Riscos e Reservas Tcnicas STC00130

NOTA: As informaes aqui contidas, originadas do professor e de outras fontes no se destinam

comercializao ou a qualquer outro tipo de ganho, mas sim, e to somente, trazer para os alunos do
curso conhecimentos adicionais que os permitam obter maior e melhor compreenso do tema. Se,
eventualmente qualquer deles se propuser a desenvolver os Trabalhos de Concluso de Curso e
vierem a empregar estas informaes, devero apresentar as referidas bibliografias.

Prof. Antonio Fernando Navarro

2016

Estudo Cronolgico sobre a Evoluo do Mercado de Seguros

Notas de Aula n 2

Prof. Eng. Antonio Fernando Navarro, M.Sc.2

Nota: A disciplina Gerncia de Riscos e Reservas Tcnicas STC00130 faz parte da grade do Curso de Cincias
Atuariais, oferecido pela Universidade Federal Fluminense, com 60 horas de aulas, que motivou a
elaborao dessas Notas de Aula, transformadas em um artigo. Assim, por estratgia, o artigo foi
estruturado em mdulos, cada qual contendo temas especficos tratados em sala de aula, necessrios
compreenso dos mdulos seguintes, aps o qual, apresentados todos os mdulos, os alunos possam ter o
conhecimento bsico da compreenso das tcnicas de gerenciamento de riscos e da obrigatoriedade de
constituio das reservas necessrias para o pagamento de sinistros cobertos pelas aplices de seguros. Por
ser uma disciplina do stimo perodo associam-se conceitos divulgados nos perodos anteriores do curso,
preparando os alunos para o ltimo perodo, quando ento elaboraro os Trabalhos de Concluso de Curso
TCC.
A cronologia apresentada nesta Nota de Aula no pretende ser fidedigna abrangendo a todos os fatos que
tenham vnculos com as atividades de seguros, mas sim, a de se pontuar alguns fatos importantes para
reflexo

Estas Notas de Aula, aplicadas no Curso de Cincias Atuariais da Universidade Federal Fluminense, fazem parte do
Livro Gerenciamento de Riscos Industriais, elaborado pelo Eng. Antonio Fernando Navarro, registrado na Biblioteca
Nacional, Ministrio da Cultura, Escritrio de Direitos Autorais, Certificado de Averbao n 123.087, Livro 180, fls.
202, em outubro de 1996. Toda e qualquer citao, parcial ou no de seu contedo deve ser citada a fonte, sob pena
de admisso de plgio, sujeitando-se o infrator s penas da Lei, assim como empregam conceitos adaptados
divulgados por instituies especficas e ou autores.
2
Graduao em Licenciatura em Fsica e Matemtica pela UERJ (Ex UEG), Graduao em Engenharia Civil (USU),
Especializao em Construo de Estradas e Pontes, Ps Graduao em Engenharia de Segurana do Trabalho e em
Proteo de Sistemas Eltricos (UFRJ), Especialista em Gerncia de Riscos (Coordenador e Professor em Cursos de
Gerenciamento de Riscos Industriais, Gerncia de Riscos, Segurana Industrial) tendo ministrado aulas na
FUNDACENTRO, FUNENSEG, Convnio FUNENSEG/PUC-Rio, Ncleo de Treinamento Tecnolgico, Sistema CNI,
Professor do Curso de Cincias Atuariais da Universidade Federal Fluminense.

A origem da atividade seguradora e seus princpios bsicos

I. Introduo ao Tema
O tema dessas Notas de Aula n 2 trata do Seguro como um todo, com todas as
suas complexidades, enquanto um contrato, evoluindo na questo desde sua origem, a legislao
pertinente, os entes envolvidos e a relao existente entre o seguro e as perdas asseguradas.
Deve se salientar que a cronologia apresentada apresenta alguns marcos do
processo evolutrio, e no contempla todas as seguradoras, instituies, grupos sociais, grupos de
mtua ajuda (Mtuos), cooperativas ou associaes informais que se envolveram na oferta de
proteo contra as perdas ou danos. Em uma linha histrica mais simples, pode se dizer que foi
percebido maior risco durante os transportes martimos e fluviais. A lgica dessas preocupaes
hoje a de que as embarcaes eram pequenas para as empreitadas, os projetos das embarcaes
no eram adequados, no havia preocupaes quanto estabilidade das cargas, no amarradas, no
havia a previsibilidade climtica e nem se sabia da existncia dos perigos submersos. AS
consequncias eram os afundamentos das embarcaes e ou a perda das cargas. Como no eram
todas as embarcaes que tinham algum tipo de problema e chegavam com sucesso ao seu destino
final, os donos das embarcaes desenvolveram mtodos de se ter menos perdas. Assim, se
comprometiam a ajudar queles que tinham o insucesso nas empreitadas. Essa ajuda vinha dos
demais ajudarem financeiramente ou construrem novas embarcaes, evoluindo para a cobrana
nos preos das mercadorias que chegavam a salvo em seis portos de destino de taxas adicionais.
Essa preocupao para com a repartio dos prejuzos tambm se manifestou nas viagens terrestres,
em caravanas, assaltadas ao longo de suas rotas. Com o tempo, foi sendo observado novas formas
de riscos, como de incndio, exploso, entre outras. A soluo? Novas formas de compensaes
para os que perderam suas mercadorias. Isso significa dizer que efetivamente as atividades
seguradoras foram desenvolvidas ao longo dos milnios, pelo menos cinco, onde quem perdia era
reembolsado ou auxiliado por aqueles que ganhavam, que nada mais do que o princpio do
mutualismo ou cooperativismo.
Em tempos mais modernos, depois do sculo XVI, novas preocupaes surgiram
e os seguros foram sendo atualizados, modernizados ou ampliados. Nos dias atuais tudo pode ser
objeto de seguros, princpio esse que leva em considerao que a quem assegura as perdas no o
faz por diletantismo, mas sim atravs de uma operao comercial. Se os custos cobrados para
suportar as perdas forem adequados, o segurado sinistrado, pessoa que teve a perda dos bens,
amparado pela seguradora, ou grupo de seguradoras, que indenizam as perdas apuradas.

Especificamente no Brasil, herdamos dos portugueses colonizadores a cultura

europeia, e os seguros aqui desenvolvidos seguiam essas normas ou procedimentos, que perduraram
at a independncia da colnia Brasil. A partir da e logo aps a proclamao da Repblica, foram
criados os Cdigos Civis, Cdigos Comerciais e Trabalhistas, que passaram a regrar as atividades
seguradoras. Em meados da dcada de 60 novas mudanas foram implantadas, com a criao de
rgos fiscalizadores e normativos. Esses, por sua vez, estabeleceram regramentos gerais. A partir
da novas seguradoras foram sendo criadas, passando a atuar em nichos especiais, como de
cosseguro, atuando em seguros habitacionais, especialistas em seguros martimos e aeronuticos,
atuantes em seguros industriais, ou em seguros de automveis, que conviviam com as instituies
de previdncia privada aberta, e de capitalizao. Trata-se de mercado solidificado, pujante, que
adquiriu esses adjetivos em vista da qualificao de seus profissionais, do emprego macio de
tecnologias de informtica e do emprego de bancos de dados de ocorrncia, assim como do suporte
de cosseguradoras e de resseguradoras. Nos tempos mais modernos foi importante a participao
dos Aturios, profissionais especializados na gesto dos riscos e das perdas, assim como o controle
exercido pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, que aprimorou os processos de
aceitao dos riscos, com a introduo de Provises Tcnicas para que as seguradoras passassem a
ter equilbrio financeiro, possibilitando a existncia de recursos para fazer frente s indenizaes
que se requeriam. Assim, a cronologia apenas uma face da moeda, contendo uma histria
parcial da atividade de seguros. Do outro lado da moeda passou a ter a questo dos limites de
aceitao dos riscos, o desenvolvimento das anlises de ocorrncia dos sinistros, principalmente
quanto frequncia de ocorrncias quanto severidade das perdas, e a certeza de que a
permanncia da seguradora fosse vivel deveria ter um eficaz processo de gerenciamento dos riscos,
desde a prospeco dos negcios at liquidao dos contratos de seguros.
Passa a ser interessante observar, no vai e vem histrico, que a atividade de
seguros passou a ser, durante sculos, a ser o meio mais eficaz dos armadores terem reparaes
pelas perdas ocorridas por naufrgios de embarcaes. No havia preocupaes maiores. A
revoluo industrial e os tempos posteriores provaram que essas novas atividades tambm eram
potencialmente perigosas e podiam afetar pessoas e seus patrimnios que estivessem prximos dos
limites das fbricas. Durante muitas dcadas tratavam-se de vilas de operrios construdas pelas
prprias fbricas, que posteriormente deram origem a ncleos urbanos e se transformaram em
cidades. Com o crescimento dessas, as fbricas tiveram que transferir suas instalaes para reas
perifricas ou outros municpios. Tambm se verifica a interferncia de Reis e da prpria Igreja no
controle da continuidade ou no da atividade seguradora. interessante se notar que tanto as
guerras quanto as catstrofes naturais no foram motivao para a criao de instituies de seguros
em tempos passados. O seguro somente passou a se preocupar e a oferecer coberturas contra os

danos por catstrofes naturais no ltimo sculo. At ento, essas eram devidas Ira de Deus, sem
que se avaliasse as perdas e danos ocorridos.
Esta Nota de Aula no pretende esgotar o amplo tema seguros, somente com
essas informaes, pois que a atividade de seguros multidisciplinar.
a) Origem Histrica do surgimento das atividades seguradoras e do Mutualismo
O seguro, que representa um segmento financeiro bastante importante para a
sociedade constituda, especificamente relacionada atividade comercial, como o conhecemos hoje,
pode ter sido originado logo aps o grande incndio que ocorreu na cidade de Londres em 1666, o
qual destruiu 13.200 residncias, em sua grande maioria de madeira, afora outras edificaes. Devese destacar que na poca, Londres era uma cidade tal quais as demais capitais de pases europeus,
considerada medieval, com as edificaes da populao mais pobre construdas em madeira,
aglomeradas em bairros perifricos com ruas estreitas, e que devido ao rigor do tempo, com
invernos prolongados e baixas temperaturas, tinham em sua rea interna central um grande fogo,
que servia para o preparo dos alimentos e ao mesmo tempo para o aquecimento do ambiente. O
comrcio local tambm dependia, em funo de suas caractersticas, como por exemplo: padarias,
da necessidade de foges lenha no interior das construes. Assim, tinham-se residncias com
poucos cmodos e com um fogo central. Foi justamente nesse cenrio [construes de madeira,
lenha para ser queimada no fogo prxima a esse, grande quantidade de material combustvel,
presena de banha de porco para a conservao de alimentos,...] que o incndio se desenvolveu, e
como as casas eram muito prximas umas das outras, e at mesmo geminadas, o fogo se alastrou
com facilidade, consumindo 25% das construes da cidade.
Logo apos esse desastre, Nicholas Barbon3, talvez movido pelo interesse
financeiro, e por atuar em diversas reas, abriu um escritrio para comercializar seguros contra
incndios das moradias. Assim, em 1680 j se tinha estabelecido a primeira seguradora inglesa
atuando na rea de seguros contra incndios. No outro lado do Atlntico, nos Estados Unidos
tambm foi criada uma seguradora que atuava na rea de seguros contra incndio, quase cinquenta
anos depois, constituda por Charles Town, na Carolina do Sul em 1732.
O mercado americano, atravs de Benjamin Franklin, passou a ter na Filadlfia
em 1752 uma seguradora4, exemplo de seu conterrneo ingls, atuando no mesmo segmento de
3

Nicholas If-Jesus-Christ-Had-Not-Died-For-Thee-Thou-Hadst-Been-Damned Barbon (nascido em 1640 e falecido em

1698), geralmente escrito como Nicholas Barbon, foi mdico, economista e especulador financeiro britnico. listado
entre os crticos do mercantilismo, e um dos primeiros proponentes do mercado livre. Na esteira do Grande Incndio
de Londres, ajudou a implantar os primeiros sistemas de seguro contra fogo, exercendo papel fundamental nos
trabalhos de reconstruo da cidade. Atribui-se a ele o mrito de ter sido o idealizador e criados dos seguros contra
fogo (incndio).
4
The Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire.

seguros contra incndio. Contrariamente s demais seguradoras, Franklin estabeleceu critrios de

aceitao dos riscos, no aceitando oferecer cobertura para imveis nos quais o risco de incndio
era elevado. de se supor que o propsito dessa nova seguradora no fosse social e sim comercial,
com uma poltica de aceitao de riscos que levasse em considerao as caractersticas dos bens, em
funo da maior ou menor probabilidade de serem afetados pelos incndios.
O que de comum pode se perceber ao longo da histria mais recente da atividade
seguradora a preocupao primeira voltada para a preveno das perdas, independentemente da
origem dos riscos ou dos prejuzos. Outro fato que poder ser percebido na anlise cronolgica da
atividade de seguros a de que se priorizava a aceitao dos riscos em funo da expectativa das
perdas. Durante essa longa evoluo, nota-se que esse propsito de compensaes comeou com
a associao dos prprios interessados, passando a posteriori para operaes que se assemelhavam a
caues, ou seja, com garantias que eram os prprios bens expostos riscos, evoluindo para
contratos com terceiros aos negcios, at que foi estabelecida a necessidade da criao de regras,
contratos e empresas especficas para a aceitao dos riscos. A riqueza de informaes existentes a
respeito do tema faz a todos repensar que a atividade seguradora foi importante para o
desenvolvimento econmico-comercial das naes, possibilitando o incremento das atividades
martimas e da proteo de pessoas e bens.
II. Os Princpios dos Seguros:
No se tem como afirmar o momento exato ou a poca em que surgiu a primeira
iniciativa de se oferecer algum tipo de proteo aos viajantes, s caravanas ou embarcaes que
singravam mares desconhecidos, devendo-se entender que referida proteo j era associada
atividade seguradora. Sabe-se de sociedades, formais ou no, onde investidores se comprometiam a
assegurar riscos, principalmente os martimos mediante o pagamento de valores ou o
comprometimento dos bens sob riscos. Por exemplo, em uma viagem de transporte martimo a
embarcao poderia sofrer naufrgio ou a perda das mercadorias transportadas. Caso isso ocorresse
os transportadores eram indenizados. Caso no houvesse acidentes os investidores eram pagos
como compensao pelo seguro realizado.
O que no mudou desde aquela poca foi o conceito da incerteza das perdas, as
quais poderiam acabar com uma expedio ou causar perda total na carga transportada, bem como
das trocas de riscos por um valor conhecido por prmio de seguros. Os relatos histricos apresentam
cronologias diversas, sendo que a mais comum a que se segue:
4000 a.C.: No Baixo Egito, em funo da exposio dos trabalhadores a elevados riscos nas
movimentaes e montagens de monumentos, foram criadas Caixas de Compensaes ou
Mtuos, atravs dos quais, entre os associados ou os que tinham um real interesse na empreitada,

eram angariados valores que faziam face a acidentes causados aos trabalhadores ou para a compra
de novos escravos para os trabalhos forados.
3000 a.C.: Em Caldeia (regio ao sul da Mesopotmia, atualmente Iraque) dada a florescente
atividade de pastoreio de gado, carneiros e ovelhas, camelos e muares, os pastores cotizavam-se
para que pudessem adquirir outras cabeas de gado em substituio a algumas que se perdiam.
2300 a.C.: Desde a antiguidade, na Babilnia (Mesopotmia), encruzilhada de rotas de comrcio
com os Sumrios, Assrios e Acadianos, foram assimiladas culturas de diferentes origens para a
formao de culturas locais. O transporte de mercadorias, para maior segurana dos comerciantes,
era realizado em caravanas de camelos. Os responsveis pelas cargas eram severamente punidos
caso houvesse perda ou roubo das mercadorias.
Ano 1600 a.C.: Os fencios, conhecidos como exmios navegadores, viajavam pelo Mediterrneo e
ao longo das costas africanas, realizando intenso comrcio martimo. Saindo das cidades de Sidon,
Tiro e Biblos, (importantes cidades comerciais s margens do Mar Mediterrneo), esses
navegadores podem ter empreendido viagens chegando a Cartago, Cdiz, Guin, Lisboa, e,
provavelmente at Cornualha (a sudoeste da atual Inglaterra). Para se precaverem dos perigos do
mar, criaram fundos de reserva, extrado dos lucros das empreitadas martimas anteriores, para fazer
face aos prejuzos de viagens futuras. Toda a mercadoria que chegava a salvo em seu destino era
onerada com o valor da que se perdia, o que nos dias de hoje conhecido no seguro martimo como
avaria grossa5.
Ano 1100 a.C.: Na Grcia, dada a sua intensa atividade comercial no mar Mediterrneo surge uma
expanso martima. Devido aos perigos do mar, que afligiam elevadas perdas s pequenas e frgeis
embarcaes, eram constitudas reservas financeiras ou acordos entre os grupos de pessoas
interessadas no sucesso das empreitadas.
Sculo VII: Na Grcia so criadas as Caixas de Auxlio Mtuo, corporativas ou religiosas, em
substituio aos acordos entre armadores, visando socorrer os gastos excepcionais de membros do
grupo por naufrgios de embarcaes.
Sculo VIII: Na ndia, bero do Arianismo e Bramanismo, so encontrados registros nos livros
sagrados do Cdigo de Manu6, contendo conceitos embrionrios de seguros abrangendo as
atividades de transporte de cargas, seja esse martimo ou terrestre.

No Direito Martimo, Avaria Grossa significa todos os danos ou despesas extraordinrias decorrentes de um ato
intencional, efetuado para a segurana do navio e suas cargas, em uma situao de perigo real e iminente, com o
intuito de evitar um mal maior a expedio martima. Sendo reconhecida a Avaria Grossa pelas autoridades
competentes, todas as despesas geradas com o salvamento do navio e cargas sero rateadas proporcionalmente
entre os proprietrios das cargas embarcadas.
6
Coleo de livros bramnicos, enfeixados em quatro compndios: Mahabharata, Ramayana, Purana e as Leis Escritas
de Manu.

Ano de 1115: O Papa Alexandre IV determina como obrigatrio seguro destinado a precaver os
bens eclesisticos contra roubo, o mesmo sucedendo para bens militares (que apoiavam as
caravanas, protegendo-os contra os saqueadores dos mercadores) e dos bens de burgueses da
Diocese de Rhodes (que contribuam para a Igreja).
Sculo X: Na Ilha de Dodecaneso "Rhodes" surgem as Leis de Rodes7 - Lex Rhodia de Jactu, para a
proteo contra os perigos do mar8. Esses cdigos trouxeram regras que deveriam ser cumpridas
pelos armadores, como por exemplo: alijamento de parte das mercadorias para preservar a
integridade das demais, sacrifcio feito a bem de todos, deveria ser reparado mediante a
contribuio de todos.
Ano de 1190: Ricardo Corao de Leo ordenou, ao aportar na Ilha de Ocleron (Ile d'Olron - ilha
francesa situada na costa atlntica), que se copiassem as leis de Rhodes, juntando outras leis para o
aprimoramento das coberturas atravs de mtuos, sociedades ou partilha das perdas entre todos os
interessados na empreitada, onde os seguros martimos figuravam com alguma importncia [Os
Rolos de Olron, tambm chamados Julgamentos de Olron, contm uma coleo de costumes
martimos aplicados no sculo XII, compilados por autores desconhecidos].
Ano de 1234: O papa Gregrio IX probe, em toda a Europa, o Contrato de Dinheiro a Risco
Martimo, por considerar essa prtica como usura. Para contornar esta situao de forma a
continuar as operaes de transporte martimo foi criada uma nova modalidade de se assegurar as
atividades martimas que no envolvessem contrapartidas em dinheiro e nem a aplicao de taxas
sobre as mercadorias entregues salvo nos portos, modalidade essa conhecida como "Feliz
Destino". O dinheiro adiantado pelo banqueiro, ou participante do mtuo, era o preo da compra da
embarcao e das mercadorias transportadas. Se essa chegasse intacta ao seu destino a clusula de
compra se tornava nula e o dinheiro era devolvido ao banqueiro, acrescido descontando-se um
percentual do valor a ttulo de rendimento do emprstimo feito (o que hoje se denomina de juro).
Em caso de acidente, o dinheiro no era devolvido [nautico foenus tambm denominado foenus
nauticum].
Ano de 1293: Em Portugal o Rei (Lavrador) D. Diniz estabeleceu a primeira forma de seguro,
dedicada exclusivamente aos riscos martimos. Passam a ser celebrados acordos entre os
mercadores com o objetivo do pagamento de valores correspondentes ao desembolso de
indenizaes pelas embarcaes ou cargas perdidas durante o transporte martimo. O calculo desses
7

Com o advento das rotas martimas transnacionais, a Ilha de Rodes assume um papel predominante na produo de
legislao martima que aceite na totalidade da bacia mediterrnica; e que chegaram at nos pelas compilaes
romanas sob a designao Lex Rhodia.
8
As primeiras normas que regulamentam o Direito do Mar podem ser encontradas j nos idos do sculo XXXIII a.C., no
Cdigo de Hamurabi, em que se impunham medidas na construo naval, fretamento de navios, responsabilidade de
fretador, abalroamento e indenizaes.

valores era estabelecido de acordo com o porte da embarcao e sua rota. O que se arrecadava das
embarcaes era destinado ao pagamento das perdas sofridas pelos armadores.
Ano de 1300: Tanto na Inglaterra quanto na Itlia passou a existir tambm, com a intensificao do
trfico de escravos, a compensao financeira pela morte dos mesmos devido ao naufrgio das
embarcaes. Nessa poca, em Londres existia uma sociedade Casualty Assurances des chambres
y Coutiers ou Chambre Syndicale des Courtiers d'Assurances, que atuava como uma Caixa
Comum para o resgate dos cativos dos turcos ou mouros, durante o enfrentamento dessas
embarcaes de carga com os navios piratas da poca.
Ano de 1318: Publicou-se a "Ordenana de Pisa", primeira legislao conhecida sobre seguros, nos
moldes mais prximos do que se tem atualmente como cobertura de seguros. O mais antigo seguro
martimo documentado ocorreu nesse ano, constando de uma permisso do Porto de Cagliari, capital da
ilha italiana de Sardenha, para se assegurar o transporte de mercadorias entre as cidades de Pisa e
Sardenha. A partir dai diversos documentos de Gnova foram redigidos como assecuramento de
polizza, o que chamamos hoje de aplice. Os genoveses foram os primeiros a adaptar e aplicar aos
seguros martimos uma tcnica que combinava emprstimos que seriam concedidos com a perda das
mercadorias e embarcaes at contratos similares ao de seguro. H estudiosos que discordam da data,

apontando para o ano de 1385 a implantao da Ordenana de Pisa, depois da subscrio da 1

aplice de seguros martimos.
Ano de 1347: subscrito em Gnova (Itlia) o primeiro Contrato de Seguro, referindo-se a um
transporte de mercadorias entre a cidade de Gnova e a Ilha de Maiorca.
Ano de 1370: Em Portugal, sob o reinado de D. Fernando I, os seguros martimos foram os
primeiros a ser objeto de regulamentao especfica, com a promulgao das primeiras leis sobre
Seguros, com a obrigatoriedade de registro das embarcaes com capacidade superior a 50
toneladas.
Ano de 1375: Dom Fernando I fixa por lei um pagamento de 2 coroas por cento sobre o valor dos
navios, e constituiu bolsas no Porto e em Lisboa. Quando algum navio se perdesse ou fosse tomado
pelo inimigo, essa perda seria repartida por todos os armadores, caso os fundos existentes nas
Bolsas fossem insuficientes.
Ano de 1397: Dom Joo I Rei de Portugal promulga a Carta Rgia de 11 de Julho, em que o
monarca renova, confirma e amplia a instituio seguradora criada pelos seus antecessores.
Ano de 1434: Uma lei genovesa recomendava que os armadores (locadores ou proprietrios dos
navios) contratassem coberturas de mtuo para atenuar as perdas decorrentes do naufrgio do navio ou a
perda da carca transportada, com diversas empresas que trabalhavam atravs de sistemas cooperativas
de capacitao de recursos de investidores ou de associados a Mtuas para fins de cobertura de
embarcaes, reduzindo assim o risco de no recebimento no caso de sinistro.

Ano de 1435: Surge na Espanha a 1 Regulamentao do seguro martimo, editada por Jaime I de
Barcelona.
Ano de 1383: Devido s condies histricas, em Portugal houve grande desenvolvimento dos
seguros, vez que j no sculo XIV, figurava como uma potncia martima. Ainda nesse ano a
Revoluo de Avis (1383 a 1385) marcou a subida ao trono de D. Joo (Mestre de Avis),
representante de classe mercantil, tendo sido publicada a primeira lei nacional sobre seguros.
Ano de 1435: editada na Espanha a 1 Regulamentao de seguros, voltada ao Seguro Martimo,
conhecido por Ordenamento de Barcelona, editada pelo Rei Jaime I, em Barcelona.
Ano de 1455: Surge o dito dos Magistrados de Barcelona, constitudo por 20 artigos, onde so
definidos os seguros martimos a.
Ano de 1467: Os Pases Mediterrneos, que tantos aproveitaram os descobrimentos, conheceram
nos meados do sculo XV a necessidade de proteger o seguro, das apostas, e os seguradores dos
abusos e crimes dos segurados, surgindo da a Lei Genovesa de 1467.
Ano de 1488: assinada em Florena a primeira aplice de seguros terrestres conhecida, visando
garantir o transporte de uma coroa preciosa enviada de Florena para Npoles para o rei de Npoles.
Ano de 1498: Vasco da Gama descobriu o caminho martimo para a ndia, e 2 anos depois Pedro
Alvares Cabral chega ao Brasil. Essa data no se relaciona a seguros, mas marca a descoberta do
Brasil pelos portugueses.
Ano de 1500: Surge a primeira edio do cdigo de seguros: le Guidon des Marchands de la Mer (Guia
dos Comerciantes do Mar ), publicada em Rouen (Frana).

Ano de 1529: Em Portugal atravs de Carta Real de 15 de Outubro de 1529 criado o cargo de
escrivo de seguros, que detinha o monoplio de registro dos contratos de seguros e a emisso das
respectivas aplices.
Ano de 1552: editado o livro Tractatus de Assecurationibus et Sponsionibus Mercatorum, de
Pedro Santarm, um dos mais antigos tratados em matria de seguros.
Ano de 1575: Na Inglaterra cria-se, na Real Bolsa de Comrcio, a Cmara de Seguros.
Ano de 1578: Em Portugal cria-se o cargo de Corretor de Seguros. Sua funo a da intermediao
entre os interessados na contratao das coberturas, segurados, e os grupos ou empresas
interessadas em se responsabilizar pelas perdas ou danos ocorridos, seguradores. Nenhum seguro
seria vlido se no houvesse a participao do corretor.
Ano de 1583: emitida pela Real Bolsa de Londres a primeira aplice de seguro de vida (18 junho
de 1583) para William Gybbons, proprietrio de salinas, com pagamento de prmio anual de 32
libras, e indenizao a seus beneficirios pela sua morte de 400 libras.

Ano de 1589: Surge o "Guidon de la Mer" proibindo o seguro de vida. Esta proibio se estendeu
por toda a Europa, exceto Inglaterra. A "Ordonnance de la Marine", em 1681 mantm a proibio
anterior, permitindo apenas o seguro de resgate de cativos.
Ano de 1629: Em Anturpia, na Blgica, que concentrava 40% de todo o comrcio mundial, surge a
Companhias das ndias Orientais, primeira grande companhia a segurar o transporte martimo,
caravelas, mercadorias e armazns contra tempestades, pirataria, incndios , infortnios nas grandes
travessias. Esse tipo de instituio multiplicou-se por todo o Continente Europeu.
Ano de 1648: instituda a "Casa dos Seguros, instituio que absorve as funes de Corretor de
Seguros. A realizao de contratos de seguro fora do mbito da Casa dos Seguros implicava a sua
anulao.
Ano de 1653: O banqueiro napolitano Lorenzo Tonti idealiza um sistema que passou a ser
conhecido como "tontina". Consistindo em um fundo comum obtido pelas contribuies dos
subscritores que, em funo da participao de um montante de recursos adquiriam o direito a uma
renda anual vitalcia. Na morte de um subscritor sua parte era transferida para os membros
restantes, at que, na morte do ltimo beneficirio o capital revertia para o Estado, gestor da tontina.
As tontinas aparecem pela primeira vez na Itlia em 1650, Holanda em 1671, Frana em 1684,
Inglaterra em 1692 e Prssia em 1698.
Ano de 1654: Criao das primeiras tbuas de mortalidade baseadas em trabalhos de Blaise Pascal.
Em 1671 o holands Johan de Witt, diplomata financeiro, empregou o mtodo de Pascal para o
clculo da probabilidade de uma pessoa morrer ao longo do tempo estimado de vida.
Ano de 1660: Edward Lloyd abriu um caf em Londres por volta de 1660 e mais tarde
institucionaliza-se a corporao (Underwriters do Lloyds), ou subscritores de riscos, precisamente a
partir desse caf.
Ano de 1666: Na Inglaterra grande incndio destri Londres, passando a ser uma das maiores
catstrofes da capital Inglesa, tendo destrudo as partes centrais da cidade de 2 de Setembro a 5 de
Setembro de 1666. O incndio chegou prximo do Palcio de Whitehall e alguns subrbios, mas
no chegou a destru-los. Foram consumidas pelas chamas 13.200 casas, 87 igrejas, incluindo a
Catedral de St. Paul e 44 prdios pblicos. No h registros precisos da quantidade de pessoas
mortas devido ao incndio ou em decorrncia da fumaa. Os registos da poca computaram um total
de 100 mil desabrigados e nove bitos. Mas pesquisas atuais afirmam que milhares de pessoas
podem ter morrido, j que pessoas mais pobres e da classe mdia no eram registadas, segundo
costumes da poca. O fogo comeou na padaria de Thomas Farriner (ou Farynor) em Pudding Lane
e logo se espalhou. A propagao das chamas foi favorecida pela estrutura medieval da cidade: ruas
estreitas e casas de madeira muito prximas umas das outras. A tcnica contra incndios da poca
(derrubar construes e assim impedir o espalhamento do fogo) foi atrasada por deciso do Lord

Mayor de Londres (Prefeito), Sir Thomas Bloodworth, que subestimou o potencial de destruio
das chamas. Quando as demolies foram autorizadas, as labaredas do incndio, ampliadas no s
pela madeira das casas, como tambm pela gordura de porco que conservada os alimentos,
impediram uma maior aproximao dos locais em chamas, retardando a derrubada dos imveis. No
dia 3 de Setembro o fogo se dirigiu ao norte rumo ao corao da cidade. No dia 4, destruiu a
Catedral de St. Paul. Uma ao contra o incndio foi mobilizada. Finalmente o fogo foi controlado.
O prejuzo material estimado para a reconstruo das casas e prdios pblicos foi de 10 milhes de
libras, afora os grandes problemas sociais devido imensa quantidade de pessoas desabrigadas, em
decorrncia da perda de suas casas. Finalmente, no 5 dia o Duque York consegue deter o fogo no
Templo, a clebre construo que, durante a Idade Mdia, abrigou a Ordem dos Cavaleiros
Templrios.
Ano de 1667: Logo aps o incndio de Londres foi criado na Inglaterra o servio pblico de
preveno e combate a incndios a cargo dos municpios. Simultaneamente estimulada a criao
de companhias de seguros que cobrissem os riscos de incndio.
Ano de 1671: Na Frana, e inspirado no "Guidon de la Mer", Luis XIV promulga a "Ordonnance de
la Marine", documento redigido em Rouen Normandia - com larga influncia em outros pases
europeus e fonte direta do "Code de Commerce".
Ano de 1677: Na Alemanha, na cidade de Hamburgo foi criada uma Caixa Geral de Incndios
(Seguradora), dada a forte tradio mutualista existente, tendo mais tarde sido abertas outras
sociedades em outras cidades Alems.
Ano de 1680: criada a primeira Companhia de Seguros exclusivamente de incndio, a "Phoenix
Office", que se propunha segurar casas em Londres, com um prmio de 2,5% da renda anual, para
casas de tijolo e 5% para casas de madeira. Em 1680, na Holanda, foi fundada a Hudig-Langeveldt, a
primeira sociedade corretora.

Ano de 1706: Na Inglaterra, por carta Rgia da Rainha Ana, passou-se a comercializar o seguro de
vida individual, embora as caractersticas dessas coberturas de seguros fossem muito diferentes das
coberturas de seguros de vida da atualidade.
Ano de 1710: criado o "Fire Office", que passou a desenvolver novas coberturas de seguros e
apoiar a atividade seguradora de ento. O seguro, no entanto, s adquire uma dimenso
economicamente importante no principio do Sculo XIX, com a Revoluo Industrial na Europa e
nos EUA. Nos seguros de vida, as primeiras coberturas contra os riscos de morte foram dadas em
complemento ao Seguro Martimo, sendo extensivas: a escravos (mercadoria transportada); ao
capito e equipagem e a passageiros transportados.
Ano de 1721: Autorizada a explorao de seguros de vida pela Royal Exchange e London
Assurance.

Ano de 1735: Criada a primeira companhia de seguros dos EUA.

Ano de 1753: Autorizada a operar na Frana a seguradora Companhie dAssurances Mutuelles, que
realizava seguros contra o risco de incndio das habitaes bem como riscos de naufrgio no
comrcio martimo.
Ano de 1787: Surgiu a primeira seguradora francesa, a Companhia Real, cujos resultados financeiros
decorrentes de suas atividades aumentava os lucros do Tesouro Real em mais de 25%. A seguradora no
durou muito sendo liquidada com a Revoluo Francesa em 1789.

Ano de 1791: A regulamentao mais remota da atividade seguradora data de 1791, quando foram
promulgadas as Regulaes da Casa de Seguros de Lisboa, que foram mantidas em vigor at a
proclamao da independncia em 1822.
Ano de 1797: Criada a 1 Companhia Portuguesa de Seguros Bom Conceito, a qual d origem
Bonana.
Ano de 1846: Criada na Alemanha a Colonia Resseguros, comercializando seguros agrcolas, de
acidentes pessoais e de acidentes de trabalho, de automveis, contra a morte de gado, decorrente de
inundaes e enxurradas, seguro de crdito, e outros.
Ano de 1858: Formada na Gr-Bretanha a Association of British Fire Offices, que correspondia a
uma associao de 50 seguradores. Dois anos mais tarde esta associao seria distribuda em 3
comits. O comit de Londres, em 1868, assumiu o ttulo de Fire Offices Comittee, atuando na
defesa dos interesses de suas seguradoras associadas na Gr-Bretanha, bem como tratando dos seus
interesses nas operaes em outros pases, inclusive o Brasil.
Ano de 1866: Fundada em 30 de junho de 1866 a The Hartford Steam Boiler Inspection and
Insurance Company, voltada inicialmente para oferecer servios de segurana industrial, e,
posteriormente, a acobertar caldeiras em instalaes industriais, que provocavam muitas mortes em
suas exploses.
Ano de 1887: Subscrita a primeira aplice de seguro no martima da histria do Lloyds.
Ano de 1905: Subscrita a primeira aplice de seguro automotivo e, em 1911, a primeira aplice de
avio.

Ano de 1991: A Hudig-Langeveldt era a maior corretora da Europa Continental at 1991, quando se
incorporou AON Corporation, que opera at os dias atuais.

Nesse histrico da evoluo da atividade seguradora em vrias partes do mundo,

pode ser percebido que o que movia a contratao dos seguros eram os riscos. Quanto maiores
fossem as perdas sofridas ou estimadas maiores seriam os interesses de se obter compensaes ou
indenizaes que possibilitavam a continuidade dos negcios. As atividades de seguros foram se
estendendo da sia e Oriente Mdio para a Europa, da para as Amricas, com a criao de novas
empresas. Faz-se uma exceo quanto ao mercado londrino, pois que muito antes do incndio que

quase destruiu a capital inglesa, existiam grupos de empresrios que se propunham a oferecer o
que se denomina hoje como coberturas de seguros para uma srie de atividades, sendo as principais
a de transporte martimo e a da perda das cargas durante as expedies terrestres.
Atividade Seguradora no Brasil
A atividade seguradora no Brasil teve incio em 1808, com a abertura dos portos
ao comrcio internacional, trazida pelos portugueses. A evoluo cronolgica dessa atividade a
que se segue:
Ano de 1808: Em 24 de fevereiro de 1.808 o prncipe regente D. Joo assinou o decreto que
autorizava o funcionamento da primeira companhia de seguros do pas - Companhia de Seguros
Boa F, na capitania da Bahia, seguida, ainda no mesmo ano e capitania da Companhia de Seguros
Conceito Pblico. Estas primeiras companhias estavam voltadas para o mercado de seguros
martimos, visto que no mesmo ano ocorrera a abertura dos portos brasileiros. At 1822, ano da
Independncia s se desenvolveu aqui o seguro martimo. Com o progresso decorrente, foram
fundadas novas empresas, que passaram a se dedicar a outros ramos de seguro, como incndio e
mortalidade de escravos, sendo esse ltimo seguro de grande procura na poca, dada a importncia
da mo-de-obra negra para com a atividade econmica brasileira. H relatos que chegaram ao
Brasil, em diversos momentos cerca de 5 milhes de escravos, provenientes de vrias regies do
continente africano e de outros lugares.
Ano de 1810: Incio das atividades da Cia Indenidade, ento regulada pela Casa de Seguros de
Lisboa.
Ano de 1828: Autorizado o funcionamento da primeira companhia de seguros do Imprio, a
Sociedade de Seguros Mtuos Brasileiros, voltada para o mercado martimo. No ano seguinte
surgem seguros de cartas e maos de papis para o caso de extravio.
Ano de 1831: Incio das atividades de fiscalizao das operaes de seguros e de empresas que
atuavam em seguros, com a instituio da Procuradoria de Seguros das Provncias Imperiais, que
ainda atuava com base em leis portuguesas.
Ano de 1835: Surgiu a primeira empresa de Previdncia Privada brasileira 10/01/1835, com a
criao do MONGERAL Montepio Geral de Economia dos Servidores do Estado. J a
Previdncia Social s viria ser instituda em 24/01/1923, atravs da Lei n 4.682.
Ano de 1845: A partir da chegada da famlia real, em janeiro de 1808, o prncipe regente dom Joo,
atendendo a solicitaes de comerciantes da Bahia, autorizou o funcionamento da Cia de Seguros
Boa F. Ainda nesta poca foram autorizadas as atividades da Cia de Seguros Conceito Pblico e da
Argos Fluminense, que mais tarde, em 1973, foi adquirida pela Chubb - fundada em Nova York em
1882.

Ano de 1850: Regulamentao do seguro martimo pelo Cdigo Comercial, abrindo novas
alternativas para as atividades de seguros.
Ano de 1850: Promulgado o Cdigo Comercial Brasileiro (Lei n 556, de 25 de junho de 1850).
At ento a atividade seguradora era regulada pelas leis portuguesas. Foi regulamentado o seguro
martimo. O Cdigo Comercial Brasileiro foi importante para o desenvolvimento do seguro no
Brasil, incentivando o aparecimento de inmeras seguradoras, que passaram a operar no s com o
seguro martimo, expressamente previsto na legislao, mas, tambm, o seguro terrestre. At
mesmo a explorao do seguro de vida, proibido expressamente pelo Cdigo Comercial, foi
autorizado em 1855, sob a justificativa que o Cdigo Comercial proibia o seguro de vida quando
feito juntamente com o seguro martimo.
Ano de 1855: Fundada a Companhia de Seguros Tranquilidade no Rio de Janeiro, a primeira a
trabalhar com seguro de vida, produto que era visto com maus olhos pela sociedade da poca, em
especial pela Igreja. Empresas de seguros estrangeiras passaram a se interessar pelo mercado
brasileiro, trazendo para o Pas sucursais ou filiais que competiam comercialmente com as
seguradoras existentes. Em 5 de setembro de 1895, atravs da Lei n 294 foram estabelecidas as
reservas tcnicas das companhias estrangeiras de seguros de vida que quisessem operar no Brasil.
Essas reservas deveriam aplicadas no Pas.
Ano de 1860: O governo do imprio passou a exercer controle no ramo de seguros. Com a
autorizao, 54 empresas estrangeiras de seguros se instalaram no pas, das quais 28 seguradoras
inglesas. Com o incio da Repblica, cresceu a preocupao no aumento do controle do mercado de
seguros, assim o da evaso de divisas para o exterior.
Ano de 1862: Instalao das primeiras sucursais de seguradoras estrangeiras no Brasil. Com a
expanso do setor, as empresas de seguros estrangeiras comearam a se interessar pelo mercado
brasileiro. Essas sucursais transferiam para suas matrizes os recursos financeiros obtidos pelos
prmios cobrados no Pas gerando significativa evaso de divisas.
Ano de 1873: Entre 1873 e 1896 ocorreu a "Grande Depresso Inglesa", transio da fase
capitalista com o declnio da hegemonia britnica e o crescimento da hegemonia da Alemanha e
dos Estados Unidos, como potncias industriais. O mercado segurador brasileiro se ressentiu da
escassez dos investimentos, pois que 28 das 49 companhias existentes eram inglesas, passando a
ocorrer um perodo de estagnao no Pas. Na dcada seguinte haveria crescimento de
investimentos de companhias alemes e americanas.
Ano de 1885: Incio das operaes no Pas da New York Life Insurance Co (NYLIC).
Ano de 1895: Para a proteo dos interesses econmicos do Pas foi promulgada, a Lei n 294 em 5
de setembro de 1895, dispondo exclusivamente sobre as companhias estrangeiras de seguros de
vida, determinando que suas reservas tcnicas fossem constitudas e tivessem seus recursos

aplicados no Brasil, para fazer frente aos riscos aqui assumidos. Algumas empresas estrangeiras que
discordavam das novas exigncias fecharam suas sucursais.
Ano de 1901: O Decreto n 4.270, de 10 de dezembro de 1901, e seu regulamento anexo
(Regulamento Murtinho), regulamentou o funcionamento das companhias de seguros de vida,
martimos e terrestres, nacionais e internacionais j existentes ou que viessem a se instalar no
territrio nacional.
Ano de 1906: O Regulamento Murtinho criou a Superintendncia Geral de Seguros, subordinada
diretamente ao Ministrio da Fazenda. Em 12 de dezembro de 1906, a Superintendncia Geral de
Seguros foi substituda por uma Inspetoria de Seguros.
Ano de 1916: Promulgado o Cdigo Civil atravs da Lei n 3.071. Com a Proclamao da
Repblica a atividade seguradora foi regulamentada em todas as suas modalidades. O Cdigo Civil
regulou com um captulo especfico dedicado ao contrato de seguro, como fizera o Cdigo
Comercial em relao aos seguros martimos, todos os demais seguros inclusive o de vida.
Ano de 1919: Torna-se obrigatrio o seguro de acidentes de trabalho em todas as empresas
industriais.
Ano de 1921: criada no Rio de Janeiro a Liga das Companhias de Seguros Terrestres e
Martimos, que depois se chamaria Associao das Companhias de Seguros.
Ano de 1929: Fundada a primeira empresa de capitalizao do Brasil, Sul Amrica Capitalizao
S.A. Todavia, somente trs anos mais tarde que foi oficializada a autorizao para o
funcionamento das sociedades de capitalizao.
Ano de 1933: Criado o primeiro sindicato das seguradoras da capital - o Sindicato das Seguradoras
do Rio de Janeiro. O Decreto n 22.865, de 28 de junho de 1933, transferiu a "Inspetoria de
Seguros" do Ministrio da Fazenda para o Ministrio do Trabalho, Indstria e Comrcio.
Ano de 1934: Extinta a Inspetoria de Seguros e criado o Departamento Nacional de Seguros
Privados e Capitalizao DNSPC.
Ano de 1935: Fundada a Atlntica Companhia Nacional de Seguros, hoje Bradesco Seguros.
Ano de 1939: Criado o Instituto de Resseguro do Brasil (IRB), com a atribuio de exercer o
monoplio do resseguro no pas. As seguradoras ficaram obrigadas, desde ento, a ressegurar no
IRB as responsabilidades que excedessem sua capacidade de reteno prpria, ou seja, as coberturas
de seguros que ultrapassassem seus limites financeiros. Com esta medida, o Governo Federal
procurou evitar que grande parte das divisas fosse remetida para o exterior, como at ento ocorria.
Ano de 1940: Promulgado o Decreto n 5.901, de 20 de junho de 1940, instituindo os seguros
obrigatrios para comerciantes, industriais e concessionrios de servios pblicos, pessoas fsica ou
jurdica, contra os riscos de incndios e transportes.

Ano de 1944: Estatizado o seguro de acidentes de trabalho, a segunda maior carteira naquela poca
com 20% do total de prmios emitidos. O Decreto N 7.036 determinou que o seguro de acidentes
de trabalho fosse administrado pelo Estado, fixando para 1953 o incio do monoplio estatal. As 21
seguradoras que j trabalhavam com este seguro conseguiram permanecer operando at haver a
estatizao total, isto foi prorrogado vrias vezes e assim essas companhias ficaram por muitos anos
com a reserva de mercado. Em 1967 ocorre a estatizao definitiva do seguro de acidentes de
trabalho.
Ano de 1951: fundada em 25 de junho de 1951 a Federao Nacional das Empresas de Seguros
Privados e de Capitalizao - FENASEG, inicialmente com apenas cinco sindicatos filiados: Rio de
Janeiro, Bahia, Minas Gerais, So Paulo e Rio Grande do Sul. Em novembro de 1953 foi filiado o
sindicato de Pernambuco atingindo assim o nmero mnimo requerido pela legislao e sendo
reconhecida oficialmente. Seu primeiro presidente foi Carlos Luz.
Ano de 1953: Surgem o Clube do Bolinha e o Clube S Sai (pardia em relao ao Caf Society
dos anos 50), reunies peridicas e informais, no incio, quando ento profissionais da rea de
seguros negociavam entre s participaes em coberturas de seguros, em operaes denominadas de
cosseguros.
Ano de 1964: Criado o Banco Central e entre outras medidas classificou as seguradoras como
investidores institucionais; o CMN (Conselho Monetrio Nacional) vinculado ao Ministrio da
Fazenda; o Fundo de Garantia por Tempo de Servio e a Caderneta de Poupana, assim como a
regulamentao da profisso do Corretor de Seguros, instituindo a comisso de seguros como
obrigatria.
Ano de 1966: Promulgado o Decreto-lei n 73, de 21 de novembro de 1966, que regulamentava
todas as operaes de seguros e resseguros e institudo o Sistema Nacional de Seguros Privados,
constitudo pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), Superintendncia de Seguros
Privados (SUSEP), Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), sociedades autorizadas a operar em
seguros privados e corretores habilitados.
Ano de 1967: O seguro de acidentes de trabalho tornou-se pblico e a assistncia se privatizou.
Nascem aqui e se proliferam os planos de sade, atravs do estabelecimento de repasse s empresas
de medicina de grupo e s empresas que sucederam aos Institutos de Aposentadoria e Penses que
existiram at 1966, sendo substitudos pelo Instituto Nacional de Previdncia Social INPS, que
assumiu as responsabilidades pelos Acidentes de Trabalho e de Aposentadoria e Penses aos
trabalhadores.
Ano de 1968: Em 25 de outubro de 1968 criada a FENACOR - Federao Nacional dos
Corretores de Seguros e Capitalizao, reunindo os corretores de seguros dos Sindicatos dos
Estados de So Paulo, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Pernambuco.

Ano de 1971: Em julho de 1971 surge no Rio de Janeiro a Fundao Escola Nacional de Seguros
(FUNENSEG) sob o patrocnio do IRB, das seguradoras e das corretoras de seguros. Tornando-se
at hoje um centro de formao e reciclagem de profissionais do setor de seguros.
Ano de 1972: O Instituto de Resseguros do Brasil inicia seus contatos com resseguradoras
internacionais para o estabelecimento de parcerias para o repasse de excessos de resseguro. Nessa
mesma data o IRB abre seu escritrio em Londres e passa a ser membro da Reinsurance Offices
Association no Lloyds.

Ano de 1979: O INPS de So Paulo tinha contrato com 807 empresas para atender a 592 mil
empregados, ao mesmo tempo mantinha contrato com 443 empresas de sade para dar o
atendimento aos trabalhadores. Ou seja, antes o seguro era privado e a assistncia era pblica, em
1967.
Ano de 1974: O IRB recebe autorizao para realizar aceitaes de riscos no mercado londrino.
No de 1982: Aps acumular perdas de mais de US$ 300 milhes em prejuzos no mercado
segurador o IRB decidiu encerrar suas atividades, administrando o run-off das aplices vendidas
liquidando seus sinistros.
Ano de 1978: O IRB inicia suas operaes em Nova York como uma empresa com capital de US$
25 milhes - a UAIC (United Amricas Insurance Company). Em 1984 a UAIC suspende suas
operaes no mercado norte-americano, tendo acumulado prejuzos da ordem de US$ 14 milhes,
um plano de saneamento foi implemantado e j em 1989 a empresa perceberia algum lucro. Porm
em 1985 a UAIC foi notificada como insolvente em Nova York.
Ano de 1992: Determinao do fim das tarifas de riscos dos seguros. De imediato, notadamente no
seguro incndio, que tinha como menor taxa 0,10%, essa passou a ser de 0,05%. Com o fim das
tarifas as seguradoras passaram a lanar produtos diferenciados e no mais condicionados a
tabelamentos pelo governo. Esse foi um grande avano que trouxe valor aos segurados. Muito
embora alguns tipos de seguros ainda sigam rotinas semelhantes pois dependem de resseguro e
portanto devem acompanhar regras dos resseguradores.
Ano de 1993: O governo cria em 21 de junho a Lei n 8.666 das Licitaes, na seo II, artigo 6 e
inciso VI exige o Seguro Garantia conhecido como Performance Bond, elevando a demanda por
este seguro e criando um novo nicho de mercado. Tambm essa mesma Lei acabou com o sorteio
dos seguros de empresas pblicas.
Ano de 1994: No governo Itamar Franco o governo implanta o Plano Real e uma srie de medidas
econmicas de austeridade fiscal. Os contratos de seguros perdem a indexao, permitindo o
parcelamento dos preos (prmios) em at 12 parcelas.
Ano de 1996: Em agosto de 1996 foi aprovada pelo Congresso Nacional a PEC n 53 - proposta de
emenda constitucional - que aprovou a quebra do monoplio do resseguro pelo IRB.

Ano de 1998: (junho) Foi aprovada a Lei 9.656 que regulamentou o setor de Sade Privada
igualando a concorrncia entre planos e Seguros Sade. Exigia mais coberturas e menos limites
para os consumidores. Muitos planos insolventes e incapazes de fornecer os servios mnimos
exigidos foram obrigados a sair do mercado. Cria-se a ANS - Agncia Nacional de Sade
Suplementar - regulamentadora e fiscalizadora do setor.