Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
minha vida
SUM
RIO
habitao para
famlias com renda de
at 3 salrios mnimos
Caractersticas
Objetivo
Aquisio de empreendimentos na planta, para famlias com renda bruta de at 3 salrios
mnimos, pelo fundo do programa habitacional.
Abrangncia
Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes,
podendo contemplar em condies especiais municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de
acordo com o seu dficit habitacional.
Como Funciona
Unio aloca recursos por rea do territrio nacional e solicita apresentao de projetos.
Estados e municpios realizam cadastramento da demanda e aps triagem indicam
famlias para seleo, utilizando as informaes do cadastro nico.
Construtoras apresentam projetos s superintendncias regionais da CAIXA, podendo
faz-los em parceria com estados, municpios, cooperativas, movimentos sociais ou
independentemente.
Aps anlise simplificada, a CAIXA contrata a operao, acompanha a execuo
da obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concludo o
empreendimento, realiza a sua comercializao.
4
Especificao do empreendimento
Casas trreas ou prdios de acordo com as caractersticas, especificaes e custos prdefinidos. Com limites de at 500 unidades por mdulo, ou condomnios segmentados em
250 unidades. No incidem custos de comercializao e incorporao.
Especificao padronizada
Tipologia 1 casa trrea 35 m2.
Tipologia 2 apartamento 42 m2.
ESPECIFICAO DA TIPOLOGIA 1 (CASA trrea com 35 m2)
Compartimentos: sala, cozinha, banheiro, 2 dormitrios, rea externa com tanque.
rea da unidade: 35 m2.
rea interna: 32 m2.
Piso: cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante.
Revestimento de alvenarias: azulejo 1,50m nas paredes hidrulicas e box. Reboco
interno e externo com pintura PVA no restante.
Forro: laje de concreto ou forro de madeira ou pvc.
Cobertura: telha cermica.
Esquadrias: janelas de ferro ou alumnio e portas de madeira.
Dimenses dos compartimentos: compatvel com mobilirio mnimo.
P-direito: 2,20m na cozinha e banheiro, 2,50m no restante.
Instalaes hidrulicas: nmero de pontos definido, medio independente.
Instalaes eltricas: nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais.
Aquecimento solar/trmico: instalao de kit completo.
Passeio: 0,50m no permetro da construo.
Acompanhamento,
medio e desembolso
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio com dia pr-determinado, com objetivo de aferir o cumprimento da etapa da obra.
Desembolso:
recurso do fundo liberado em 48 horas aps solicitao.
condies para
compra do imvel
pelo Beneficirio
Anlise
Enquadramento por renda familiar:
Documentos pessoais.
Comprovao de renda (formal ou informal)
somente para enquadramento no programa.
habitao para famlias com renda de at 3 salrios mnimos
10
habitao para
famlias com renda acima
de 3 e at 10 salrios mnimos
Caractersticas
objetivo
Financiamento s empresas do mercado imobilirio para produo de habitao popular
visando ao atendimento de famlias com renda acima de 3 e at 10 salrios mnimos,
priorizando a faixa acima de 3 e at 6 salrios mnimos.
Abrangncia
Capitais e respectivas regies metropolitanas, municpios com mais de 100 mil habitantes,
podendo contemplar em condies especiais, municpios entre 50 e 100 mil habitantes, de
acordo com o seu dficit habitacional.
Como Funciona
Unio e FGTS alocam recursos por rea do territrio nacional, sujeitos a reviso
peridica.
Construtoras apresentam projetos de empreendimentos s superintendncias regionais
da CAIXA.
A CAIXA realiza pr-anlise e autoriza o lanamento e comercializao.
Aps concluso da anlise e comprovao da comercializao mnima exigida,
assinado o Contrato de Financiamento Produo.
Durante a obra a CAIXA financia o muturio pessoa fsica e o montante abatido da
dvida da construtora.
Os recursos so liberados conforme cronograma, aps vistorias realizadas pela CAIXA.
Concludo o empreendimento, a construtora entrega as unidades aos muturios.
12
Condies para
contratao
da obra
Financiamento de at 100% do
custo de construo com liberao
antecipada de at 10% do custo total
de obras ou valor do terreno, aquele
que for menor.
Empresa com anlise de risco vigente
na CAIXA.
Para assinatura do contrato
necessria a comprovao de 30 % de
comercializao das unidades ou 20%
de unidades financiadas pela CAIXA
aos adquirentes finais ou, mediante
anlise de velocidade de venda, 15%
de comercializao.
A venda feita pela empresa com
financiamento concedido pela CAIXA
amortizar o valor financiado ao
empreendedor.
Liberao de recursos conforme as
etapas de execuo da obra.
Taxa de juros de 8,0% a.a. + TR.
Garantias:
Fiana dos scios da construtora
incorporadora.
Hipoteca das unidades habitacionais
(1,3 x valor do financiamento PJ).
Penhor dos direitos creditrios, se for
o caso.
Prazo de pagamento de at 24 meses,
aps a concluso da obra.
Durante a obra haver apenas
pagamento de juros e atualizao
monetria.
Exigncia de contratao do seguro de
trmino de obra e risco de engenharia.
15
Especificao do empreendimento
Caractersticas do empreendimento
Empreendimentos com valor de avaliao compatvel com a faixa de renda prioritria (acima
de 3 e at 10 salrios mnimos) sem especificao padro.
Acompanhamento
da obra medio
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio agendada pela empresa com
objetivo de aferir o cumprimento da etapa
de obra.
Desembolso: liberao a partir da
consolidao das fontes de recursos em
5 dias (recebveis, recursos prprios,
financiamento).
Cobrana da TAO Taxa de Acompanhamento
de Obra, na razo de 1,5% sobre o valor da
parcela.
14
Operacionalizao
A partir do lanamento do empreendimento, o beneficirio procura a construtora para
aquisio do imvel. Tambm pode procurar as agncias da CAIXA e obter Carta de Crdito
para aquisio do imvel novo dentro do Minha Casa, Minha Vida.
Anlise do
empreendimento
18
Municpio
1 Divulga e disponibiliza doao
do terreno ao programa
2 Aps seleo da empresa doa ao FAR
Fundo de Arrendamento Residencial
Construtora
Com anlise de risco vlida apresenta
anteprojeto e planilha de custos
SeleoCAIXA
por critrio
Seleo por critrio
Melhor proposta tcnica e preo
Melhor proposta tcnica e preo
Superintendncia
regional da CAIXA
Informa prefeitura e encaminha para
anlise de risco, engenharia e jurdica
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias
Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias
contratao
(Agncia da caixa)
comit regional
da CAIXA
APROVA
19
Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias
Superintendncia
regional da CAIXA
Encaminha para anlise de
risco, engenharia e jurdica
Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias
contratao
(Agncia da caixa)
20
comit regional
da CAIXA
APROVA
Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias
Superintendncia
regional da CAIXA
Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias
OpCional
Anlise prvia
de engenharia.
Prazo: 10 dias
Liberao
para comrcio
at 30 dias
1
contratao
(agncia da caixa)
at 45 dias
comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao
2
Alada decisria
matriz da CAIXA
21
Anlise de engenharia
Verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa para garantir a efetividade
da operao, consistindo em:
Verificao das condies do projeto arquitetnico referente funcionalidade e
segurana (acessibilidade, compartimentao, iluminao, ventilao).
Avaliao do valor de mercado das unidades habitacionais para enquadramento no
programa e garantia do financiamento, quando for o caso.
Verificao do oramento da obra, com foco nos quantitativos de servios e preos
unitrios, tendo como referncia projetos bsicos existentes e os ndices de custos do
Sistema Nacional de Pesquisa e ndices da Construo Civil SINAPI.
Anlise do cronograma fsico-financeiro, observando a sua viabilidade e a coerncia
entre a execuo da obra e o desembolso financeiro programado.
O trabalho realizado nessa fase reduz a ocorrncia de problemas e inconsistncias de
planejamento, confere segurana operao e contribui para a efetividade da aplicao
do recurso.
A anlise de custos evita a contratao de empreendimentos com preos inexequveis e
tambm elimina a prtica de sobrepreo.
Documentao
Produto para famlias com renda
de at 3 salrios mnimos
Matrcula do terreno.
Levantamento planialtimtrico e
implantao.
Levantamento planialtimtrico e
implantao.
Quadro de reas.
Quadro de reas.
Taxa de anlise.
Taxa de anlise.
Dispensado:
Memorial descritivo.
Memorial descritivo.
Dispensado na etapa de anlise:
22
Parmetros
verificados
pela caixa
A aprovao do projeto na prefeitura e
o licenciamento ambiental so elementos
referenciais na anlise de engenharia
da CAIXA. Como no h um padro
de exigncia por parte dos estados
e municpios, a CAIXA trabalha com
uma relao de 30 itens de projeto
e localizao, que so considerados
fundamentais para a aprovao do
empreendimento.
Porte do empreendimento
1 Nmero de unidades do
empreendimento: mdulos de
at 500 unidades; condomnios
fracionados em at 250 unidades.
Terreno e localizao
2 Ocorrncia de solo contaminado:
soluo de recuperao deve estar
aprovada pelo rgo ambiental.
3 Ocorrncia de rea de proteo
permanente (ambiental) ou de
proteo do patrimnio histrico:
deve haver licena para a
interveno.
4 Ocorrncia de rea com risco de
eroso, recalque por adensamento
de solo ou desmoronamento: deve
ser apresentada soluo tcnica.
5 Ocorrncia de terreno alagadio,
sujeito a inundao ou variao
de mars: deve ser apresentada
soluo tcnica considerando
perodo de recorrncia superior a
50 anos.
6 Servios pblicos: devem estar
disponveis transporte, iluminao,
coleta de lixo.
7 Devem estar contemplados:
abastecimento de gua e energia,
soluo de esgotamento sanitrio e
drenagem pluvial.
Cota de implantao
8 Implantao da edificao: deve
estar em cota favorvel em relao
ao logradouro e s redes de
drenagem e esgoto sanitrio.
9 Soleira de entrada da edificao:
deve estar em cota superior ao
terreno.
10 Deve existir soluo de drenagem
no fundo de lotes em declive.
26
Privacidade
21 Prever forro nos banheiros.
22 Executar prolongamento da parede
divisria em unidades geminadas
at o encontro com o telhado,
quando no existir laje/forro em
toda a unidade.
Impermeabilidade
23 Prever impermeabilizao entre as
fundaes e as alvenarias, evitando
contato direto da edificao com o
solo.
Cobertura
Sustentabilidade
Estacionamento
25
anlise jurdica
Verifica a situao jurdica da empresa e de seus representantes.
Identifica riscos legais que impactem na operao.
Verifica a regularidade do terreno do empreendimento, agregando segurana
transao imobiliria.
Verifica a conformidade dos registros imobilirios existentes com vistas a assegurar a
correta transferncia da propriedade imobiliria.
Avalia eventuais passivos com repercusso na propriedade imobiliria.
26
Faturamento fiscal at
R$ 15 milhes
Faturamento fiscal
acima de R$ 15 milhes
Modelo de avaliao
Modelo estatstico
Anlise fundamentalista ou
especialista
Validade da avaliao
12 meses
12 meses
10 dias
15 dias
Prazo de avaliao
reduzido
Documentos
necessrios
Balancete analtico.
Balancete analtico.
27
Simplificao do processo
Reduo do tempo total de anlise de 120 dias para 30 a 45 dias, a
depender da modalidade.
Reduo de itens de anlise do empreendimento (de 225 para 30 itens) que sero
divulgados no site da CAIXA para conhecimento prvio dos interessados.
Aceitao de projetos analisados em outras regies, resguardadas as exigncias da
legislao urbanstica local e da nova implantao.
Anlise em paralelo com a tramitao na prefeitura.
Anlises internas concomitantes para reduo de prazos.
Validade de 1 ano da avaliao inicial do imvel.
Aceitao do protocolo de registro no cartrio para efetivao da venda ao
beneficirio (no caso de incorporaes) em substituio ao registro.
30
Operaes
Coletivas
Urbanas e rurais
em parceria com
associaes e
cooperativas
Habitao urbana
caracterizao
Modalidade
Financiamento s famlias de baixa renda, organizadas de forma associativa por entidades
sem fins lucrativos (cooperativas, associaes etc).
Pblico-alvo
Famlias com renda de at 3 salrios mnimos.
Foco
Abrangncia nacional.
Anlise do beneficirio
Documentos pessoais RG e CPF.
Comprovao de renda (formal ou informal) para enquadramento no programa.
Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio.
Condies de pagamento
10% da renda familiar durante 10 anos, corrigido anualmente pela TR.
Sem entrada e sem pagamento durante a obra.
Sem cobrana de seguro MIP e DFI.
30
Operacionalizao
O Conselho Curador do Fundo de Desenvolvimento Social CCFDS define a alocao
de recursos por regio do territrio nacional.
Entidades sem fins lucrativos apresentam projetos s superintendncias regionais da
CAIXA, podendo faz-los em parceria com estados e municpios.
Anlise Fluxograma
anlise Prazo total: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.
Entidades sem
fins lucrativos
Entidades sem
fins lucrativos
Apresenta projeto
Apresenta a demanda
CAIXA
Envia para anlise.
Aprovado, encaminha
para seleo
Anlise
Jurdica
Anlise de
Engenharia
Social
Ministrio
das Cidades
Seleo
CAIXA
Enquadra
demanda
CAIXA
Contrata
31
habitao rural
caracterizao
Modalidade
Financiamento s famlias de agricultores, organizadas de forma associativa por
entidades sem fins lucrativos, ligadas ao meio rural (cooperativas, associaes etc).
Pblico-alvo
Agricultores familiares com renda bruta anual familiar de at R$ 7.000,00.
rea de atuao
Abrangncia nacional.
Anlise do beneficirio
Documentos pessoais RG e CPF.
Utilizao das informaes constantes na Declarao de Aptido ao Pronaf, para
enquadramento no programa.
Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de Muturio.
Sem entrada e sem pagamento durante a obra.
Sem cobrana de seguro MIP e DFI.
Condies para
aprovao do Beneficirio
No ter sido beneficiado anteriormente em
programas de habitao social do governo.
No possuir casa prpria ou financiamento
em qualquer unidade da federao.
Estar enquadrado na faixa de renda familiar
do programa.
32
Operacionalizao
Anlise Fluxograma
anlise Prazo total: 30 dias
aps o recebimento da documentao completa.
Entidades sem
fins lucrativos
Entidades sem
fins lucrativos
Apresenta projeto
Apresenta a demanda
CAIXA
Envia para anlise.
Aprovado, encaminha
para contratao
Anlise
Jurdica
Anlise de
Engenharia
Social
Ministrio
das Cidades
Seleo
CAIXA
Enquadra
demanda
CAIXA
Contrata
33
Crdito
corporativo para
infraestrutura
Caractersticas
Linha de crdito para financiamento de infraestrutura, interna e/ou externa, com recursos
do Tesouro Nacional, para produo de empreendimentos habitacionais financiados pela
CAIXA.
O valor mximo de emprstimo ser de at 100% do custo total da infraestrutura, vinculado
produo do empreendimento financiado na CAIXA e observada a capacidade de
pagamento da empresa.
A liberao de recursos ser efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela
CAIXA, sendo que a primeira parcela ser liberada antecipadamente no ato da
contratao, limitada a 10% do valor total do financiamento.
Garantias
Fiana dos scios.
Hipoteca ou alienao fiduciria de unidades no comercializadas do empreendimento
objeto do emprstimo.
Hipoteca ou alienao fiduciria de outros bens imveis, dentre as garantias
qualificadas e aceitas pela caixa.
Penhor de direitos creditrios relativos s unidades comercializadas, por
autofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos,
excepcionalmente, para complementao da garantia mnima.
Fiana bancria.
Prazos
Carncia: execuo da obra limitada a 18 meses.
Retorno: at 36 meses.
36
Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias
Superintendncia
regional da CAIXA
Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias
at 30 dias
1
contratao
(agncia da caixa)
at 45 dias
comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao
2
Alada decisria
matriz da CAIXA
37
40