Versão Atualizada em 11 de Fev 2022 pela equipe de Crédito

Versão Atualizada em 11 de Fev 2022 pela equipe de Crédito

➢ HIS: Habitação de Interesse Social

➢ HMP: Habitação de Mercado Popular

É uma classificação de Teto máximo de renda determinado para cada tipo de

empreendimento de acordo com as diretrizes de zoneamento aprovados pela Prefeitura.
• Para cada modalidade existe um teto de renda que deverá ser respeitado:

➢ HIS 1: Até 3 salários mínimos nacionais R$ 3.636,00

➢ HIS 2 : Até 6 salários mínimos nacionais R$ 7.272,00

➢ HMP: Até 10 salários mínimos nacionais R$ 12.120,00

Medida Provisória nº 1,091/2021 - Art. 1º A partir de 1º de janeiro de 2022, o salário mínimo será de R$ 1.212,00 (mil e duzentos e doze reais)
 Obrigatório o
preenchimento
completo

Informações erradas ou
incompletas, impactam
diretamente na
aprovação da
oportunidade e
assinatura do contrato;

Não é necessário
assinatura do
comprador
Documentação básica

Obs.: Aceito também: Carteira de classe dentro da validade

Documentação básica
Documentação básica

Obs.: Contas de consumo, com emissão/referência de até 60 dias.

Documentação básica

• Contas de consumo com comprovante de

quitação integral --- dos últimos seis
meses.
Documentação básica
Documentação básica

Obs.: Declaração completa acompanhada do recibo de entrega (originais +

retificadoras)
Documentação básica
 Documentação básica
(ESTRANGEIRO - COMPROVANTE EM IDIOMA ESTRANGEIRO)

▪ RNE ou CRNM, possuir visto permanente no País e CPF;

▪ Quando casado, na certidão traduzida e juramentada, deverá constar o regime de casamento
adotado;
▪ Os comprovantes de renda escritos em idioma estrangeiro são acompanhados da respectiva
tradução feito por Tradutor Público, conforme Decreto n° 13.609 de 21.10.1943;
▪ O documento também deve ser autenticado por Repartição Consular Brasileira com jurisdição
na localidade de domicílio do promitente a crédito.
1. Assalariado: Três últimos holerites
- No programa PCVA, o único documento de renda aceito para
avaliação é o holerite.
- No programa SBPE, é possível o uso de holerite, IR ou Extrato
de FGTS

2. Aposentado, Pensionista, ou individuo

recebendo auxílio:
- Histórico de beneficio do INSS – referente aos últimos três
meses, ou, extrato do beneficio do INSS e Carta de Concessão

3. Empresário / Profissional Liberal / Autônomo

- Imposto de Renda + Três últimos extratos bancários

4. Empresário - exceto MEI:

- Pró-Labore + Três últimos extratos bancários

5. Estágio:
- Contrato de Estágio + Três últimos extratos bancários

6. Autônomo/Profissional Liberal/ Empresário

(não tenha formalizado a renda através de IR)
- Seis últimos extratos bancários de conta corrente Pessoa Física com
limite de cheque especial (se renda informal)
Para que seja aceita a declaração, é necessário:
1. Envio da ficha cadastral completamente preenchida,
2. datada,
3. assinada igual ao documento de identidade, Não é aceito declaração
bancária:
4. com telefone e e-mail do cliente
Aquisição a vista
5. telefone e nome corretor
Financiamento direto
Fiadores
Abona os seguintes documentos para
financiamento bancário (dois itens no máximo)

IR (quando renda comprovada por holerite)

Comprovante de residência CTPS
Dependente Certidão de estado civil
➢ Capacidade civil (aptidão de qualquer indivíduo para exercer direitos e obrigações nos termos da lei.;

➢ Maioridade - 18 anos de idade, menor emancipado com 16 anos completos;

➢ Ser brasileiro nato ou naturalizado.

➢ Idoneidade cadastral - não pode ter restrições como:

▪ Serasa / SPC/SCPC - verificar se possui restrições no CPF;

▪ CND Receita Federal - consulta de débitos na Receita Federal, cadastro irregular, pendências com a União;

▪ CADMUT – Cadastro de Mutuários, sistema da Caixa para consulta de contrato ativo e imóveis;

▪ CIWEB – Crédito Imobiliário Web, sistema da Caixa para consulta de contrato ativo e imóveis;

▪ Declaração de IR – consulta no site da Receita para verificar a entrega da declaração de imposto de renda;

▪ BACEN – Banco Central – a Caixa consulta o Banco Central para verificar o endividamento do cliente no mercado financeiro.
 Quando ainda constar na pesquisa atualizada SCR: Quando não constar na pesquisa atualizada SCR

A(s) dívida(s) vencida(s) e/ou lançada(s) em

prejuízo devem estar regularizadas junto às
instituições credoras para proceder com a
antecipação de regularização de ocorrência
SCR BACEN.

Em hipótese alguma é admitida a antecipação

de regularização de ocorrência de dívida
vencida e/ou prejuízo no SCR BACEN sem a
comprovação de regularização/liquidação do
contrato, mesmo que a dívida não tenha sido
gerada pelo cliente.
➢ VALIDADE DA APROVAÇÃO DE CREDITO (SICAQ)
180 Dias

➢ ALTERAÇÃO DE DADOS DO CADASTRO

Alteração de renda, proponentes ou demais dados, reinicia o processo de aprovação e depende de
autorização da agência para reavaliação de crédito.

➢ TARIFAS BANCÁRIAS
R$ 4.500,00 SBPE e R$ 1.000,00 PCVA

➢ JUROS DE OBRA
Evolução de juros de obra, primeira parcela após 30 dias da assinatura do contrato de financiamento.
Valor das parcelas conforme andamento da obra e liberação de recursos para construtora, medição
mensal pelo departamento de engenharia da Caixa.

➢ TIPO DE AMORTIZAÇÃO:
SAC: como as prestações iniciais são um pouco mais altas, você acaba reduzindo mais rápido o saldo
devedor,
Price: prestações iniciais menores, todavia, como a amortização do saldo devedor é feito de forma
mais lenta
• Financiamento/Repasse do imóvel ainda na
fase de construção - compra financiada de
imóveis na planta.
• Aprovação do contrato junto a construtora
e junto ao banco conforme condição
financeira atual – avaliação de credito.
• Garantia do imóvel através do banco
• Não pode ter restrições
• Financiamento habitacional somente com
o banco financiador da Obra
• Financiamento/Repasse após emissão do Habite-se e Matricula
individualizada - compra financiada de imóveis prontos (novos ou
usados).
• Aprovação do contrato com a construtora conforme condição financeira
atual - apresentação de carta de credito ou simulação caixa
• Aprovação do financiamento conforme condição financeira apresentada
no momento de repasse
• Soma do financiamento + FGTS + Subvenção, não pode ultrapassar 80%
do valor da unidade.
• Financiamento habitacional com o banco de escolha do cliente,
aquisição a vista com uso do FGT e/ou consórcios
• Repasse superior a 180 dias haverá limite de restrição atual:
- 1 cheque devolvido – desde que apresente copia do cheque e
comprovantes de exclusão
- SPC/SCPC/Serasa – até 0,5% do valor da unidade (PV menor) –
mediante apresentação de carta comprometendo-se a quitação em
até 180 dias antes do repasse.
- Pendência receita – apresentar carta CND assinada
comprometendo-se a regularização em até 180 dias antes do
repasse
• No mínimo 36 meses de contribuição no FGTS, contabilizamos o período de todas
as empresas no regime CLT;
• Residir e/ou Trabalhar na cidade onde pretende adquirir o imóvel;
• Carteira de Trabalho completa;
• Imposto de Renda completo acompanhado do Recibo de Entrega ano vigente;
• Declaração original
• Declarações retificadoras (se houverem)

• Extrato de FGTS completo atualizado

• Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em
qualquer parte do país. Não poderá ser possuidor, promitente comprador,
proprietário, usufrutuário ou cessionário de outro imóvel residencial urbano,
concluído ou em construção, no município onde mora ou onde exerce seu trabalho
principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana.
É uma linha de crédito cujo público alvo é de baixa renda, com origem do recurso através do FGTS

Vantagens
• Redutor de 0,5% na taxa de juros para clientes que comprovem 36 meses de contribuição no
FGTS
• Subsidio para renda familiar de até R$4.000,00
• Renda máxima para enquadramento no programa de R$ 7.000,00
• Valor máximo do imóvel (entre compra e venda e avaliação) de R$ 264.000,00 para São Paulo.
• Indexador – TR (Taxa Referencial)
• Sistema de amortização – SAC (parcelas decrescentes) ou Price (parcelas fixas)
• Tarifa bancária de R$ 1.000,00

Documentação

• Ficha cadastro Plano

• Documentação pessoal com foto contendo (RG e • Comprovante de estado civil
do CPF) • Comprovante de renda atualizado (até 60 dias)
• Comprovante de endereço atualizado • Carteira de trabalho
(até 60 dias ) • Imposto de renda
 É uma linha de crédito em que os bancos recebem o pagamento por poupanças.
• Ficha cadastro Plano
• Documentação pessoal com foto contendo o número do RG e do CPF
• Comprovante de endereço atualizado (até 60 dias)
• Comprovante de estado civil
• Comprovante de renda atualizado (até 60 dias)

Regras gerais Indexador Vantagens

• Não há limite de quantidade de • TR SAC ou PRICE • 90% Financiamento

imóveis por CPF, financiados ou não.
• 30% comprometimento de renda
• Poupança SAC ou Price
• É permitido o uso do FGTS
(apresentar documentação • 5% da custas cartorárias
necessária) • IPCA SAC ou Price
• Prazo de até 420 meses
• É permitido adesão ao Habite Seguro • Taxa Fixa – SAC ou Price
• Em caso de cliente assalariado, possibilidade de
avaliação através do holerite ou IR ou extrato
• Tarifa bancária de R$ 4.500,00 de FGTS;
 Habite Seguro

O Programa HABITE SEGURO é uma iniciativa do Governo Federal que contempla

profissionais da segurança publica para aquisição da casa própria por meio de
subsídios, com recursos do Fundo Nacional de Segurança Publica (FNSP), e condições
especiais de financiamento.
Quem Participa
Estão enquadrados no programa integrantes ativos, inativos, reformados, da reserva remunerados e
aposentados de segurança publica com renda mensal de até $7.000,00 que ainda não possuem
imóvel próprio.

Agentes Penitenciários/Guardas
Policiais Bombeiros municipais

Policiais integrantes da Agentes penitenciários,

Polícia Federal,
Polícia Rodoviária Federal,
Polícia Civil,
Polícia Penal e
Polícia militar,
ativos, inativos da reserva
remunerada, reformados e
aposentados;
Bombeiros integrantes do
corpo de bombeiros militar,
ativos, inativos, da reserva
remunerada e reformados;
peritos e papiloscopistas
integrantes dos institutos
oficiais de criminalística,
medicina legal e identificação,
ativos, inativos e aposentados
e;
Integrantes das guardas
municipais, desde que atendido
o disposto na Lei nº 13.022, de
08 de agosto de 2014.
Exigências
• Possuir no mínimo, três anos de exercício efetivo no cargo público

• Identificação do profissional

• Não ser proprietário, possuidor, promitente comprador, usufrutuário ou

cessionário de imóvel quitado ou financiado localizado em qualquer parte do
território nacional.

• Renda máxima do proponente militar de R$7.000,00 – renda individual e

Valor do imóvel de até R$ 300.000,00 (para direito a subvenção)

• Para fins de enquadramento no Programa o proponente deve apresentar à Caixa,

no momento da solicitação do financiamento, declaração do órgão empregador
vinculado, disponibilizada no site do MJSP: https://www.gov.br/mj/pt-br/acesso-
a-informacao/acoes-e-programas/habite-seguro/como-aderir , com validade de 90
dias, conforme previsto na Portaria nº 472/2021.
Subsidio
• Auxílio de até 12 mil reais para pagamento da entrada para renda de até 7mil.

• Para contratação no SBPE (imóveis de até 300 mil reais) haverá desconto no valor da tarifa bancária de até
R$ 2.100,00

• Possibilidade de somatória dos benefícios DO HABITE SEGURO com o PROGRAMA CASA VERDE E AMARELA.
Tabela de subsidio, acompanhada da tabela de tarifa cobradas no ato da assinatura do contrato de financiamento de acordo com cada renda.
#ficaadica
• Beneficio concedido somente para um dos compradores (mesmo que haja mais de um
proponente dentro dos critérios (servidor da área );

• Beneficio concedido somente uma vez (bem como o PCVA)

• O público-alvo foi Estabelecido pelo Ministério da Justiça e Segurança Pública na

regulamentação do Programa e não contempla pensionistas.

• Financiamento de 100% do valor e carência de 06 meses para pagamento da 1ª parcela,

somente para imóveis adjudicados (leilão Caixa)

• Financiamento com outras instituições financeiras, somente para Repasse como SFH (após
averbação do Habite-se e matricula individualizada da unidade).
 Enquadramento HIS/HMP - Comprovação de renda conforme Tipo de
aquisição
Enquadramento PCVA – Renda até 7.000,00
• Documentação pessoal contendo o número do RG e do
CPF
• Comprovante de endereço atualizado (até 60 dias)
• Comprovante de estado civil
• CTPS (física, digital ou CNIS)
• Extrato do FGTS (caso queira utilizar)
• Imposto de Renda (caso declare)
• Comprovante de renda atualizado (até 60 dias)
TODAS as rendas existente, de todos os promitentes
compradores
Enquadramento SBPE, Venda a Vista, Tabela Direta
• Documentação pessoal contendo o número do RG e do
CPF
• Comprovante de endereço atualizado (até 60 dias)
• Comprovante de estado civil
• Imposto de renda (somente se for usar o FGTS)
• Comprovante de renda atualizado (até 60 dias)
Renda apresentada pelo cliente, não é obrigatório a
apresentação de renda do cônjuge.
Fiadores
Premissas Gerais do Fiador: Análise da renda:

• ✓ Deverá ser maior de idade • ➔ Quando o responsável pelo pagamento for o

comprador:
• ✓ Deverá ser apresentado antes da aprovação do crédito
• ✓ Não pode possuir restrições cadastrais
• ✓ O fluxo deverá ser montado com base na menor renda
• ✓ A renda do fiador não soma à renda dos compradores (comprador x fiador)
(exceção p/ cônjuge)
• ✓ A renda deve estar adequada à política de crédito da
tabela • ➔ Quando o responsável pelo pagamento for o fiador:
• ✓ Deverá ser maior de idade
• ✓ A análise do crédito será baseada exclusivamente na
renda do fiador
Documentos do Fiador:
• ✓ Essa condição está sujeita a entrevista e aprovação
gerencial do crédito
• ✓ Documentação pessoal contendo o número do RG e do
CPF
• ✓ Comprovante de endereço atualizado (até 60 dias)
• ✓ Comprovante de estado civil
• ✓ Comprovante de renda atualizado (até 60 dias)
Premissas Gerais:
Ato – mínimo de 200,00
30/60/90 – Até 40 % da renda
Mensal A - Até 20% da renda
Mensal B – Até 10% da renda
Anual Pré-Chaves – Até 100% da renda
Pró-soluto Pré-Chaves – Limitado a 15%
Mensal Pós-Chaves – Não
Anual Pós-Chaves – Não
Pró-Soluto Pós-Chaves – Não

Correção:
Correção pelo INCC até o habite-se
Correção pelo IPCA + 8,5% a.a após o habite-se
Premissas Gerais:
Ato – mínimo de 200,00
30/60/90 – Até 40 % da renda (não obrigatório)
Mensal A - Até 20% da renda
Mensal B – Até 10% da renda
Anual Pré-Chaves – De 60% a 100% da renda
Mensal Pós-Chaves – Até 7% da renda
Anual Pós-Chaves – Não
Pró-soluto Total – Limitado a 15%
Obrigatório esgotar o pró-soluto pré-Chaves p/ utilizar o pró-
soluto pós Chaves

Correção:
Correção pelo INCC até o habite-se
Correção pelo IPCA + 8,5% a.a após o habite-se
Premissas Gerais:
Ato – mínimo de 200,00
30/60/90 – Até 40 % da renda (não obrigatório)
Mensal A - Até 20% da renda
Mensal B – Até 10% da renda
Anual Pré-Chaves – De 60% a 100% da renda
Mensal Pós-Chaves – Até 5% da renda
Anual Pós-Chaves – Até 50% da renda
Pró-soluto Total – Limitado a 22%
Obrigatório esgotar o pró-soluto pré-chaves p/ utilizar o
pró-soluto pós chaves
Obrigatória a apresentação de fiador compatível com o
fluxo de pagamento.

Correção:
Correção pelo INCC até o habite-se
Correção pelo IPCA + 8,5% a.a após o habite-se
Premissas Gerais:
Ato – mínimo de 1.000,00
30/60/90 – Até 40 % da renda
Mensais - Até 20% da renda
Financiamento – Até 80 % do Valor da unidade
considerando Financiamento + FGTS + Subsidio + Subvenção
Periodicidade – Até 0,15 % do Valor da Proposta
Anual Pré-Chaves – Até 100% da renda
Pró-soluto Pré-Chaves – Até 20%
Mensal Pós-Chaves – Não
Anual Pós-Chaves – Não
Pró-Soluto Pós-Chaves – Não

Correção:
✓ Correção pelo INCC até o habite-se
✓ Correção pelo IPCA + 8,5% após o habite-se
Premissas Gerais:
✓ Ato/30/60/90 – mínimo de 30% do valor da venda
✓ Mensal – Até 30% da renda
✓ Anual – Até 120% da renda
✓ Limite de parcelas do fluxo – 120 parcelas incluindo
ato/30/60/90
✓ Custas de escrituração, ITBI e registro correm por conta do
cliente
✓ Obrigatória a alienação fiduciária para a entrega das chaves
✓ Exceções à política serão analisadas pelo crédito
✓ Possibilidade de aquisição por investidor (renda acima dos
limitadores)

Correções aplicadas:
✓ Correção pelo INCC até o habite-se
✓ Correção pelo IPCA + 12,68% a.a após o habite-se
Sites para consulta dos temas
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-respostas/faq_creditoimobiliario

https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/habite-seguro/Paginas/default.aspx

https://www.caixa.gov.br/Downloads/casa-verde-amarela/Cartilha_Direitos_e_Deveres.pdf
https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/casa-verde-e-amarela/urbana/Paginas/default.aspx

https://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/imoveis/financiamento-para-producao-
imoveis/apoio-a-producao/Paginas/default.aspx

https://www.gov.br/mdr/pt-br/assuntos/habitacao/sistema-nacional-de-habitacao-de-interesse-social

https://www3.bcb.gov.br/registrato/login/
Crédito - Diariamente, das 10hs as 20hs

Eduardo, Tayana e Bruno

E-mail: credito@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 97632-9991 @Credito

CrediFácil - Segunda a Sábado, das 10h as 20h – Domingo das 11h40 as 19h20 Chatter: @Credifácil

Luis - Zona Sul E-mail: credifacil.sul@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 98905-8883

Paloma – Zona Sul E-mail: credifacil.sul@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 99701-7214

Jéssica - Zona NO E-mail: credifacil.norte@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 94324-9819

Adrielly – Centro E-mail: credifacil.oeste@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 99659-3657

Junior - Centro E-mail: credifacil.oeste@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 96399-2226

Marcelo - Zona Leste E-mail: credifacil.leste@planoeplano.com.br Telefone e Whatsapp: 99750-8875