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Atualizao: SEBRAE-SP - Unidade de Polticas Pblicas e Relaes Institucionais UPPRI - 13 | maio | 2013

Cartilha do

Individual

Microcrdito
Microempreendedor
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MICROCRDITO dedor no deve deixar que o entusiasmo e a emoo
fale mais alto.

Crdito saudvel usado para investir, para gerar mais


O QUE ? negcios. Crdito para atender despesas j efetuadas
pode ser prejudicial na medida em que gera mais dvi-
O microcrdito das para cobrir outra, que no foi honrada.
a concesso de
emprstimos de Muitas empresas que j no conseguem mais pagar
pequeno valor a as despesas mensais recorrem a bancos para obter
potencias em- o chamado emprstimo para Capital de Giro. Mas se
preendedores, empreen- no for bem planejado, no perodo seguinte provavel-
dedores individuais e mente ter mais dificuldade para quitar seus compro-
microempresas, normal- missos, inclusive o novo (emprstimo). necessrio
mente sem acesso ao sis- avaliar as possveis causas do problema, para tanto
tema financeiro tradicio- preciso analisar a gesto financeira
nal. Pode ser destinado da empresa.
compra de mercadorias,
reposio de estoques, Se o empresrio ainda no
compra de mquinas e utiliza nenhuma ferramenta de
equipamentos, reforma e gesto financeira, deve come-
ampliao do local de trabalho. ar a fazer a apurao de resul-
tado, o fluxo de caixa e a for-
ANTES DE TOMAR UM EMPRSTIMO.... mao do preo.
... avalie a real necessidade do emprstimo, faa um Se aps as anlises voc con-
estudo, planeje, analise o retorno desse investimento, cluir que a sua empresa neces-
seja para emprstimo para aquisio de mquinas, re- sita de um emprstimo, procure
formas ou para capital de giro. Toda deciso de inves- um agente financeiro que ofe-
timento deve ser muito bem planejada e o empreen- rea as melhores condies.

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Nem sempre o financiamento com a menor taxa o
melhor negcio. As condies de acesso e a rapidez
na liberao podem ser fatores importantes na deciso
de qual agente financeiro o ideal.

Veja as dicas no volume 3 desta srie. Para mais infor-


maes procure o Escritrio Regional do Sebrae-SP INSTITUIO BANCO DO POVO
mais prximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o LINHA DE CRDITO Microcrdito
nosso portal: www.sebraesp.com.br.
BENEFICIRIOS Empreendedores formais ou informais,
cooperativas ou formas associativas
de produo ou trabalho, que tenham
QUAIS AS PRINCIPAIS INSTITUIES BANC- faturamento bruto de at R$ 360 mil
RIAS QUE OFERECEM MICROCRDITO? nos ltimos 12 meses

Banco do Povo VALOR DA OPERAO (*) Pessoa Fsica:


de R$ 200,00 a R$ 10.000,00
Banco do Brasil
Pessoa Jurdica:
Caixa Econmica Federal
de R$ 200,00 a R$ 15.000,00
Bradesco PRAZO DE PAGAMENTO Pessoa Fsica at 24 meses
Ita Pessoa Jurdica at 36 meses

Santander CARNCIA De at 90 dias

TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,5% ao ms


OBS.: TELEFONE 11 3241-7302

1. As condies das linhas de crdito podem sofrer EMAIL contato@bancodopovo.sp.gov.br


alteraes.
SITE www.bancodopovo.sp.gov.br
2. Verificar a garantia necessria para concesso de
crdito.
(*) varia de acordo com a modalidade de crdito

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INSTITUIO BANCO DO BRASIL INSTITUIO CAIXA ECONMICA FEDERAL

LINHA DE CRDITO Microcrdito Produtivo Orientado LINHA DE CRDITO Microcrdito Caixa


MPO
BENEFICIRIOS Microempreendedor do setor formal
BENEFICIRIOS Pessoas fsicas empreendedoras in- ou informal da economia, com fatura-
formais; Empreendedores individuais mento bruto anual de at R$ 60 mil
e micro empresas com faturamento
bruto anual de at R$ 120 mil VALOR DA OPERAO Mnimo de R$ 300,00 e mximo de
R$ 15 mil
VALOR DA OPERAO Mnimo de R$ 150,00 e mximo de
R$ 15 mil PRAZO DE PAGAMENTO At 24 meses

PRAZO DE PAGAMENTO At 12 meses CARNCIA No h

CARNCIA No h TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,64% ao ms

TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,64% ao ms TELEFONE 0800 726 0101

TELEFONE 0800 729 0722 / 4004 0001 EMAIL gipsosp@caixa.gov.br

EMAIL ronilson@bb.com.br SITE www.caixa.gov.br/Voce/Credito/Gera-


cao_Emprego_Renda/cred_microcred/
SITE www.bb.com.br/mpo index.asp

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INSTITUIO BRADESCO INSTITUIO ITAU - MICROINVEST S/A SOCIEDADE
DE CRDITO A MICROEMPREENDEDOR
LINHA DE CRDITO Microcrdito
LINHA DE CRDITO Microcrdito
BENEFICIRIOS Empresas que necessitam de emprsti-
mos de pequenos valores situados nas BENEFICIRIOS (*) Pequenos negcios formais ou in-
seguintes regies da cidade de So Pau- formais, que desenvolvam atividade
lo: Guaianases, Paraispolis, Helipolis, produtiva h um ano, no mnimo.
Capo Redondo e Ferrazpolis (SBC).
VALOR DA OPERAO De R$ 400 a R$ 5.000
VALOR DA OPERAO At R$ 4.700
PRAZO DE PAGAMENTO At 12 meses
PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 12 meses
CARNCIA No h
CARNCIA No h
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 4% ao ms
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 2% ao ms
TELEFONE 4004-1937
TELEFONE 0800 570 0022 / 4002-0022
EMAIL microcredito.microinvest@itau-uniban-
EMAIL ronilson@bb.com.br co.com.br

SITE www.bb.com.br/mpo SITE www.itau.com.br/creditos-financiamen-


tos/microcredito/
Agncia Telefone e-mail
Helipolis 2219-0017 1220.gerencia@bradesco.com.br
Guaianases 3003-8112 2004.gerencia@bradesco.com.br
Giovanni Gronchi Paraispolis 3703-9550 2764.gerencia@bradesco.com.br
Ferrazpolis (SBC) 3968-8100 2269.gerencia@bradesco.com.br
Jardim ngela 3703-9400 27.44.gerencia@bradesco.com.br (*) Regies especficas de atendimento

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Alm das instituies bancrias, algumas entidades
com atuao local, esto habilitadas junto ao Ministrio
do Trabalho e Emprego (MTE) a fornecer microcrdito
produtivo orientado. Entre elas, citamos:

INSTITUIO SANTANDER Associao de Crdito Popular


(Banco Popular da Mulher)
LINHA DE CRDITO Microcrdito
Campinas
BENEFICIRIOS Pessoa fsica ou jurdica que se
Associao Multissocial Pro-Desenvolvimento
dedique a uma atividade produtiva
de comrcio, indstria ou servios. O Nova Era
emprstimo concedido para grupos So Jos dos Campos
de empreendedores (so os chama- Banco do Empreendedor Joseense
dos grupos solidrios ou relao de
dependncia).
So Jos dos Campos
| Banco do Povo Crdito Solidrio
VALOR DA OPERAO (*) De R$ 500 a R$ 15.000
Santo Andr
PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 24 meses
Banco Prola
CARNCIA No h Sorocaba
TAXA DE JUROS + ENCARGOS De 2,0% a 3,95%% ao ms So Paulo Confia
So Paulo
TELEFONE 11 3553 4080 / 0800 723 4499
Unisol Finanas
EMAIL microcredito@santander.com.br Estado de So Paulo
SITE http://sustentabilidade.santander.com.
br/oquefazemos/produtoseservicos/
OBS: Se sua entidade tambm estiver habilitada pelo
Paginas/Microcredito.aspx
MTE e no constar neste guia, entre em contato co-
nosco para incluso, atravs do email:
sp-uppri@sebraesp.com.br

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INSTITUIO ASSOCIAO DE CRDITO POPULAR INSTITUIO ASSOCIAO DE CRDITO POPULAR
(BANCO POPULAR DA MULHER) (BANCO POPULAR DA MULHER)
LINHA DE CRDITO Linha Semear LINHA DE CRDITO Linha Crescer

BENEFICIRIOS Atende, prioritariamente, as mulheres em- BENEFICIRIOS Empreendimentos que no se enqua-


preendedoras do municpio de Campinas dram nos requisitos da linha de crdito
Semear e, principalmente, queles que
VALOR DA OPERAO (*) At R$ 1.000
j possuem um empreendimento estru-
PRAZO DE PAGAMENTO At 09 meses para capital de giro e turado e necessitam de um reforo de
at 24 meses para mquinas e equi- capital para ampliar o seu negcio na
pamentos cidade de Campinas.

CARNCIA At 90 dias VALOR DA OPERAO (*) At R$ 5.000

TAXA DE JUROS + ENCARGOS 1% ao ms PRAZO DE PAGAMENTO At 09 meses para capital de giro e


at 24 meses para mquinas e equi-
TELEFONE (19) 2117-5172 pamentos

EMAIL bpm@bpm.org.br CARNCIA At 90 dias

SITE www.bpm.prg.br TAXA DE JUROS + ENCARGOS At 2,8% ao ms

TELEFONE (19) 2117-5172

EMAIL bpm@bpm.org.br

SITE www.bpm.prg.br

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OSCIP
Nova Era
INSTITUIO ASSOCIAO MULTISSOCIAL INSTITUIO BANCO DO EMPREENDEDOR JOSEENSE
PRO-DESENVOLVIMENTO NOVA ERA
LINHA DE CRDITO Microcrdito
LINHA DE CRDITO Microcrdito
BENEFICIRIOS Pequenos empreendedores, formais ou
BENEFICIRIOS Empreendedores do setor formal e informais, capazes de exercer atividade
informal que desejam criar, ampliar ou geradora de renda, na cidade de So
melhorar um negcio na regio de So Jos dos Campos
Jos dos Campos
VALOR DA OPERAO (*) De R$ 200,00 a R$ 10.000
VALOR DA OPERAO (*) At R$ 10.000
PRAZO DE PAGAMENTO At12 meses para capital de giro e at 18
PRAZO DE PAGAMENTO At 24 meses meses para mquinas e equipamentos
CARNCIA No h CARNCIA No h

TAXA DE JUROS + ENCARGOS de 2% a 4% ao ms TAXA DE JUROS + ENCARGOS 2,7% ao ms

TELEFONE (12) 3923-1741 TELEFONE (12) 3923-4363

EMAIL esnel@aproesp.com.br EMAIL bejcredito@bejcredito.com.br

SITE www.aproesp.com.br
SITE www.bejcredito.com.br

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INSTITUIO BANCO DO POVO CRDITO SOLIDRIO INSTITUIO BANCO PROLA

LINHA DE CRDITO Crdito Individual e Crdito Solidrio LINHA DE CRDITO Microcrdito - Grupo Solidrio

BENEFICIRIOS Pequenos empreendedores, formais BENEFICIRIOS Empreendedores do setor formal e


ou informais, no mnimo com 6 meses informal que desejam criar, ampliar ou
de atividade, com atuao nos munic- melhorar um negcio em Sorocaba (*).
pios de Santo Andr, Mau, Diadema,
VALOR DA OPERAO (*) Crdito inicial de at R$ 5.000
Ribeiro Pires, So Bernardo do Campo
e tambm na Zona Leste da Capital. PRAZO DE PAGAMENTO At 7 meses
VALOR DA OPERAO (*) Crdito inicial de at R$ 1.000
CARNCIA No h
PRAZO DE PAGAMENTO At 12 meses
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 4% ao ms
CARNCIA No h
TELEFONE (15) 3033-2388
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 3,9% ao ms
EMAIL contato@bancoperola.org.br
TELEFONE (11) 4979-5219
SITE www.bancoperola.org.br
EMAIL bpcs@bpcs.org.br

SITE www.bpcs.org.br

(*) verificar bairros disponveis.

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Unisol Brasil

INSTITUIO SO PAULO CONFIA INSTITUIO UNIO E SOLIDARIEDADE PARA O


DESENVOLVIMENTO FINANCEIRO DA
LINHA DE CRDITO Microcrdito ECONOMIA SOCIAL - UNISOL/FINANAS
BENEFICIRIOS Pequenos empreendedores para LINHA DE CRDITO Microcrdito para Cooperativas
implantarem ou ampliarem seus ne-
gcios. O emprstimo s concedido BENEFICIRIOS Cooperativas filiadas Unisol Brasil,
para grupos de trs a dez empreende- em todo territrio nacional
dores (so os chamados grupos solid-
VALOR DA OPERAO (*) Crdito de at R$ 30 mil
rios ou relao de dependncia).
PRAZO DE PAGAMENTO At 24 meses
VALOR DA OPERAO (*) Crdito inicial de at R$ 3.500
CARNCIA No h
PRAZO DE PAGAMENTO At 12 meses
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 1,9% ao ms
CARNCIA No h
TELEFONE (11) 4339-3652
TAXA DE JUROS + ENCARGOS 3,9% ao ms
EMAIL financeiro@unisolbrasil.org.br
TELEFONE (11) 2797-7300
SITE www.unisolbrasil.org.br
EMAIL saopauloconfia@saopauloconfia.org.br

SITE www.saopauloconfia.org.br

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