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SUMRIO
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MDULO 3: NOES DO MERCADO DE CAPITAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
UNDERWRITING OFERTA PBLICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
S.A ABERTA X S.A FECHADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
TIPO DE AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
CUSTO DA OPERAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
DIREITOS E PROVENTOS DE UMA AO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
OUTROS TERMOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
NOTAS PROMISSRIAS (COMERCIAL PAPER) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53
DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
AGENTE FIDUCIRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
GARANTIA DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
ESCRITURA DE EMISSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
QUESTES CESGRANRIO MDULO 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
MDULO 4: NOES DO MERDADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
POLTICA CAMBIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
RESERVAS INTERNACIONAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
BALANO DE PAGAMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
MERCADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
TAXA DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
INSTITUIES AUTORIZADAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
VALOR EFETIVO TOTAL (VET) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
QUESTES CESGRANRIO MDULO 4 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
MDULO 5: GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
GARANTIAS PESSOAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
AVAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
FIANA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
GARANTIAS REAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
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HIPOTECA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
PENHOR MERCANTIL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
ALIENAO FIDUCIRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
FIANA BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
FUNDO GARANTIDOR DE CRDITOS (FGC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
QUESTES CESGRANRIO MDULO 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
MDULO 6: CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO E AUTORREGULAO BANCRIA . . . . . . . . . . 81
LAVAGEM DE DINHEIRO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
AUTORREGULAO BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
QUESTES CESGRANRIO MDULO 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
SIMULADO 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
SIMULADO 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95
SIMULADO 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
QUESTES DE CONCURSO ELABORADAS PELA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
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EDITAL CESGRANRIO 18 DEZEMBRO 2014
6. Autorregulao Bancria.
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ltimas Atualizaes do Mercado
MAIS
DATA
ASSUNTO O QUE MUDOU? INFORMAO
ALTERAO
(clique no link)
Composio Extingue a diretoria da DIESP e reduz o nmero
Voto BCB
23/05/2007 D i r e t o r i a de diretores colegiados do BACEN de 9 para 8
140/2007
Colegiada BACEN diretores, sendo um deles o Presidente. (7 + 1)
Autoriza a CEF a atuar sem restries de operao
24/12/2008 CEF/Cmbio Circular 3.428
no mercado de cmbio.
Estabelece nova redao para cmbio pronto
Mercado de
06/10/2010 e limita operaes interbancrias a termo para Circular 3.507
cmbio
1.500 dias.
Estabelece valor mnimo para cobrana na fatura
25/10/2010 Carto de Crdito Circular 3.512
de carto de crdito de 15% em Junho 2011.
Mercado de Autoriza as agncias lotricas e os Correios a
24/02/2011 CMN 3.954
Cmbio comprarem e venderem dlar.
Terminam os limites mximos para emisso de
Limite de emisso
24/06/2011 debntures, ficando a critrio da assembleia de Lei 12.431
de Debentures
cada empresa definir seus limites.
Aumenta o limite das operaes de cmbio
Mercado de realizadas pelas CTVM, DTVM e corretoras de
26/01/2012 CMN 4.051
Cmbio cmbio de U$ 50 mil para U$ 100 mil. Limita as
operaes de cmbio das financeiras
Obriga a identificao do voto de cada um dos
16/07/2012 COPOM Circular 3.593
membros do COPOM
Altera a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998,
Lavagem de
09/07/2012 para tornar mais eficiente a persecuo penal dos Lei 12.683
Dinheiro
crimes de lavagem de dinheiro
Dispensa a guarda de cpia dos documentos
Mercado de de identificao do cliente nas operaes de
26/07/2012 CMN 4.113
Cmbio cmbio especificadas, bem como facultar o uso
de mquinas dispensadoras de cdulas
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MAIS
DATA
ASSUNTO O QUE MUDOU? INFORMAO
ALTERAO
(clique no link)
Cadernetas de Consolida a MP 567 (03/05/2012) que altera a
07/08/2012 Lei 12.703
Poupana rentabilidade da caderneta de poupana.
Cria o Fundo Garantidor de Crdito das
30/10/2012 FGCC CMN 4.150
Cooperativas de Crdito.
Disciplina as operaes de microcrdito por parte
30/10/2012 Microcrdito CMN 4.152
das instituies financeiras.
Altera o valor mnimo de rentabilidade de um
Tt. De
21/12/2012 Tt. De Capitalizao, de 20% da poupana para SUSEP 459
capitalizao
0,35% ao ms.
Mercado de Dispe sobre o Valor Efetivo Total (VET) nas
15/03/2013 CMN 4.198
Cmbio operaes de cmbio com clientes.
Dispe sobre medidas de transparncia na
Arrendamento
15/03/2013 contratao de operaes de crdito, relativas CMN 4.197
mercantil
divulgao do Custo Efetivo Total (CET).
Eleva o limite de cobertura do FGC para R$
23/05/2013 FGC CMN 4.222
250.000,00 e inclui LCA entre os ttulos cobertos
Obriga que as operaes de crdito de custeio
agrcola financiado com recursos controlados
18/06/2013 Crdito Rural devem ser efetivadas obrigatoriamente com CMN 4235
enquadramento no Proagro, ou em modalidade
de seguro rural, observados o limite da legislao.
A Febraban resolve reduzir o valor mnimo de
transferncia feito por TED de R$ 1.000,00 para D e c i s o
21/05/2010 TED
R$ 750,00. Os DOCs continuam limitados a R$ FEBRABAN
4.999,99.
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Mdulo 1
O sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela Lei 4.595, ser constitudo:
I Conselho Monetrio Nacional;
II Banco Central do Brasil;
III Banco do Brasil S. A.;
IV Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social;
V Das demais instituies financeiras pblicas e privadas.
Conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilita a transferncia de recursos
dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condies para que ttulos e valores
mobilirios tenham liquidez no mercado financeiro.
Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) so aqueles que se encontra em posio de
dficit financeiro: gastam mais do que a sua renda em consumo e/ou investimento. Precisam
do complemento de poupana de terceiros para executar seus planos e atividades, dispondo-se
a pagar juros pelo capital que conseguirem.
Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) so aqueles que se encontra em posio
de supervit financeiro: gastam menos do que a sua renda.
As instituies do SFN intermedeiam as relaes entre essas pessoas, administrando a oferta
dos recursos dos doadores finais para os tomadores finais.
Comentrio: A instituio financeira capta recursos dos agentes superavitrios e empresta para
os agentes deficitrios.
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Organogramas do SFN
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rgos Entidades
Operadores
Normativos Supervisoras
Instituies
Demais
financeiras
Banco Central do Instituies
captadoras de
Brasil financeiras
Conselho depsitos Outros intermedirios
Banco de Cmbio
Monetrio vista financeiros e administradores
Nacional Comisso de recursos de terceiros
Bolsas de
de Valores
mercadorias e Bolsas de Valores
Mobilirios
futuros
CVM
Conselho
Entidades
Nacional Superintendncia Sociedades
Sociedades abertas de
de Seguros de Seguros Resseguradores de
seguradoras previdncia
Privados Privados capitalizao
complementar
CNSP
Conselho Superintendncia
Nacional de Nacional de
Entidades fechadas de previdncia complementar
Previdncia Previdncia
(fundos de penso)
Complementar Complementar
CNPC PREVIC
Dica do Professor: No confunda subsistema normativo com rgos normativos. Observe que
fazem parte do subsistema normativo, alm dos rgos normativos, tambm as entidades
supervisoras.
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Objetivos da CMN
I Adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia nacional e
seu processo de desenvolvimento;
II Regular o valor interno da moeda;
III Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas;
IV Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras quer pblicas, quer privadas;
(IMPORTANTE)
V Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas
maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos;
VI Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
VII Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,
interna e externa.
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Comisses Consultivas
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O cargo de presidente do BACEN tem status de Ministro de Estado.
O Banco Central tem por finalidade a formulao, a execuo, o acompanhamento e o
controle das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior;
a organizao, disciplina e fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional; a gesto do Sistema de
Pagamentos Brasileiro e dos servios do meio circulante. (Art. 2 Reg. Interno)
Ressalvado o disposto da lei 6.385, a fiscalizao do mercado financeiro e de capitais
continuar a ser exercida, nos termos da legislao em vigor, pelo Banco Central do Brasil.
Reunies ordinrias, uma vez por semana presentes, no mnimo, o Presidente, ou seu
substituto, e metade do nmero de Diretores.
Principal rgo executivo do sistema financeiro. Faz cumprir todas as determinaes do
CMN;
por meio do BC que o Governo intervm diretamente no sistema financeiro.
Objetivos:
I Zelar pela adequada liquidez da economia;
II Manter as reservas internacionais em nvel adequado;
III Estimular a formao de poupana;
IV Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.
Principais Atribuies:
I Emitir papel-moeda e moeda metlica;
II Executar os servios do meio circulante;
III Receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias;
IV Realizar operaes de redesconto e emprstimo as instituies financeiras;
V Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis;
VI Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais;
VII Exercer o controle de crdito;
VIII Exercer a fiscalizao das instituies financeiras;
IX Autorizar o funcionamento das instituies financeiras;
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IMPORTANTE 1: O Banco Central do Brasil no pode mais emitir ttulos pblicos por
conta prpria desde 2002. Compete apenas ao Tesouro Nacional a emisso de Ttulos
Pblicos Federais.
IMPORTANTE 2: Quando se tratar de Instituio Financeira estrangeira, a autorizao
para funcionamento da mesma, dar-se- por meio de Decreto do Poder Executivo e
no autorizao do BACEN. (Artigo 18, Lei 4.595)
Comentrio: Tente memorizar as palavras chaves como: formular, regular, administrar, emitir,
receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. Lembre-se de que o BACEN quem faz
cumprir todas as determinaes do CMN.
OBJETIVOS DA CVM:
Estimular investimentos no mercado acionrio;
Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores;
Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atos
ilegais;
Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelas
sociedades annimas de capital aberto;
Fortalecer o Mercado de Aes.
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CABEM CVM DISCIPLINAR AS SEGUINTES MATRIAS:
Registro de companhias abertas;
Registro de distribuies de valores mobilirios;
Credenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valores
mobilirios;
Organizao, funcionamento e operaes das bolsas de valores e de mercadorias e de
futuros;
Negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios;
Suspenso ou cancelamento de registros, credenciamentos ou autorizaes;
Suspenso de emisso, distribuio ou negociao de determinado valor mobilirio ou
decretar recesso de bolsa de valores;
A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos
integrantes do mercado;
A Lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente
cometidas no mercado;
O Colegiado tem poderes para julgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertncia
at a inabilitao para o exerccio de atividades no mercado.
Comentrio: A CVM o BACEN do mercado mobilirio (aes, debntures, fundos de
investimento entre outros).
CVM
BACEN
FISCALIZA
FISCALIZA
Acionista
Clientes
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DICAS DO PROFESSOR
Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada uma das
autoridades monetrias. O problema que s vezes muito confuso e no
final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quem fiscaliza fundos de
investimento e etc.
Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto
abaixo. Com isso iremos facilitar nosso estudo.
PALAVRAS CHAVE
CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas
de Valores, Derivativos, Debntures e Notas Promissrias (commercial paper).
BACEN: Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar,
Receber.
CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel
moeda), Disciplinar, Estabelecer, Limitar.
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COPOM
Junho de 1999 o Brasil passou a adotar as Metas de Inflao (definida pelo C.M.N);
ndice utilizado na meta: IPCA;
composto atualmente pela diretoria colegiada do BACEN;
o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do
Vis;
Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar;
Reunio em dois dias (teras e quartas), Sendo o primeiro dia reservado para apresentao
de dados e discusses e no segundo dia acontece votao e definio da taxa de juros;
Calendrio de reunies (8 vezes ao ano) divulgado at o fim de Outubro, podendo reunir-se
extraordinariamente, desde que convocado pelo Presidente do Banco Central;
Divulgao da ATA de reunio em 6 dias teis em portugus e 7 em Ingls.
As decises emanadas do Copom devem ser publicadas por meio de Comunicado do Diretor
de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o
fechamento dos mercados e identificando o voto de cada um dos membros.
A taxa Selic a taxa de juros mdia que incide sobre os financiamentos dirios com prazo de
um dia til (overnight).
O COPOM estabelece a meta para a taxa Selic, e funo da mesa de operaes do mercado
aberto do BACEN manter a taxa Selic diria prxima a meta.
Taxa Selic: "custo primrio do dinheiro" e "taxa bsica de juros da economia".
Caso a Inflao (medida pelo IPCA) ultrapasse a meta estipulada pelo C.M.N (somado o intervalo
de tolerncia), o Presidente do Banco Central deve explicar os motivos do no cumprimento da
meta atravs de uma Carta Aberta ao Ministro da Fazenda.
Questo 18291
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Questes
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5. (19439) CESGRANRIO 2010 BACEN instrumentos das polticas monetria e
Banco Central do Brasil BACEN , rgos cambial.
Supervisores do SFN d) fornecer crdito a pequenas, mdias e
grandes empresas do pas, e fomentar
O Banco Central do Brasil o rgo o crescimento da economia interna a
executivo central do sistema financeiro e fim de gerar um equilbrio nas contas
suas competncias incluem: pblicas, na balana comercial e,
a) aprovar o oramento do setor pblico consequentemente, na poltica cambial.
brasileiro. e) secretariar e assessorar o Sistema
b) aprovar e garantir todos os emprstimos Financeiro Nacional, organizando as
do sistema bancrio. sesses deliberativas de crdito e
c) administrar o servio de compensao mantendo seu arquivo histrico.
de cheques e de outros papis.
d) organizar o funcionamento das Bolsas 7. (9267) CESGRANRIO 2012 CEF
de Valores do pas. Banco Central do Brasil BACEN , rgos
e) autorizar o funcionamento, Supervisores do SFN
estabelecendo a dinmica operacional O Sistema Financeiro Nacional composto
de todas as instituies financeiras do por diversas entidades, dentre as quais
pas. os rgos normativos, os operadores e as
entidades supervisoras.
6. (9275) CESGRANRIO 2012 BANCO DO
BRASIL Conselho Monetrio Nacional A entidade responsvel pela fiscalizao das
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema instituies financeiras e pela autorizao
Financeiro Nacional - SFN do seu funcionamento o
O Sistema Financeiro Nacional formado a) Banco Central do Brasil
por um conjunto de instituies voltadas b) Conselho Monetrio Nacional
para a gesto da poltica monetria do c) Fundo Monetrio Internacional
Governo Federal, cujo rgo deliberativo d) Conselho Nacional de Seguros Privados
mximo o Conselho Monetrio Nacional. e) Banco Nacional do Desenvolvimento
Econmico e Social (BNDES)
As funes do Conselho Monetrio Nacional
so 8. (9185) CESGRANRIO 2008 BNDES
a) assessorar o Ministrio da Fazenda Sistema Financeiro Nacional - SFN
na criao de polticas oramentrias De acordo com a Lei no 4.595/64, NO
de longo prazo e verificar os nveis de integra o Sistema Financeiro Nacional:
moedas estrangeiras em circulao no
pas. a) Banco Nacional do Desenvolvimento
b) definir a estratgia da Casa da Moeda, Econmico e Social.
estabelecer o equilbrio das contas b) Banco do Brasil S.A.
pblicas e fiscalizar as entidades c) Banco Central do Brasil.
polticas. d) Conselho Monetrio Nacional.
c) estabelecer as diretrizes gerais das e) Secretaria do Tesouro Nacional.
polticas monetria, cambial e creditcia;
regular as condies de constituio, 9. (9430) CESGRANRIO 2010 BANCO DO
funcionamento e fiscalizao das BRASIL Conselho Monetrio Nacional
instituies financeiras e disciplinar os
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Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema 12. (9195) CESGRANRIO 2011 BNDES
Financeiro Nacional - SFN Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
O Sistema Financeiro Nacional (SFN)
constitudo por todas as instituies De acordo com a legislao brasileira, as
financeiras pblicas ou privadas existentes instituies financeiras estrangeiras podem
no pas e seu rgo normativo mximo funcionar no Brasil desde que autorizadas
o(a) por
a) Ministrio da Fazenda. a) ordem do Conselho Monetrio Nacional
b) Conselho Monetrio Nacional. b) resoluo do Banco Central do Brasil
c) Banco Nacional de Desenvolvimento c) resoluo do Banco do Brasil
Econmico e Social. d) decreto do Banco Central do Brasil
d) Banco Central do Brasil. e) decreto do Presidente da Repblica
e) Caixa Econmica Federal.
13. (9429) CESGRANRIO 2010 BANCO DO
10. (9186) CESGRANRIO 2008 BNDES BRASIL Comisso de Valores Mobilirios
Banco Central do Brasil BACEN , rgos CVM, rgos Supervisores do SFN
Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
De acordo com a Lei no 4.595/64, as uma autarquia ligada ao Poder Executivo
instituies financeiras nacionais somente que atua sob a direo do Conselho
podero funcionar no Brasil mediante Monetrio Nacional e tem por finalidade
prvia autorizao de(o) bsica
a) Lei especfica. a) captao de recursos no mercado
b) Decreto Legislativo. internacional.
c) Senado Federal. b) compra e venda de aes no mercado
d) Banco Central do Brasil. da Bolsa de Valores.
e) Banco Nacional do Desenvolvimento c) fiscalizao das empresas de capital
Econmico e Social. fechado.
d) normatizao e controle do mercado de
11. (9191) CESGRANRIO 2011 BNDES valores mobilirios.
Sistema Financeiro Nacional - SFN e) manuteno da poltica monetria.
Integram o Sistema Financeiro Nacional:
a) Conselho da Repblica e Conselho
Monetrio Nacional
b) Banco do Brasil e Receita Federal
c) Conselho da Repblica e Banco do Brasil
d) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social e Receita Federal
e) Banco Central do Brasil e Banco do
Brasil
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Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (18291) C2. (9276) C3. (18292) B4. (19438) E5. (19439) E6. (9275) C7. (9267) A8. (9185) E9.
(9430) B10. (9186) D11. (9191) E12. (9195) E13. (9429) D
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Mdulo 2
PRODUTOS BANCRIOS
Abaixo temos alguns exemplos de produtos e servios oferecidos pelos principais bancos. O
objetivo distinguir operaes passivas (geram uma dvida para a instituio financeira),
operaes ativas (geram futuras receitas para a instituio) e prestao de servios.
Obs.: Note que o carto de crdito um tipo de servio oferecido pelos bancos, mas que pode
se tornar um crdito rotativo. Depende se o cliente est ou no efetuando o pagamento total
de sua fatura.
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As principais contas so:
Depsito vista: Conta Corrente
Depsito a Prazo: CDB e RDB
Poupana
Site do BACEN coloca conta salrio como uma das principais contas, porm conta salrio uma
espcie de conta corrente. Apenas Poupana consta no edital do BB de Dezembro de 2014.
CADERNETA DE POUPANA
a aplicao mais popular;
Possui total liquidez, porm com perda de rentabilidade. Remunera sobre o menor saldo
do perodo.
Rentabilidade:
Aplicaes realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms, tero como data de aniversrio o dia 01
do ms subsequente.
Aplicao em cadernetas de poupana realizada atravs de depsito em cheque tem como data
de aniversrio o dia do DEPSITO e no o dia da compensao do mesmo.
Podem captar atravs de poupana somente as Instituies Financeiras que fazem parte do
Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)
1. Caixa Econmica Federal CEF
2. Sociedade de Crdito Imobilirio SCI
3. Associaes de Poupana e Emprstimos APE
4. Bancos Mltiplos com carteira de SCI.
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As operaes ativas bancrias so os meios que a instituio financeira utiliza para fornecer
crdito e financiamento ao mercado.
As nicas operaes ativas que constam no edital do Banco do Brasil de Dezembro de 2014
so:
Crdito Direto ao Consumidor CDC
Emprstimos Rotativos: Cartes de Crdito
Crdito Rural
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CRDITO ROTATIVO
Os contratos de abertura de crdito rotativo so linhas de crdito abertas com um
determinado limite e que a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante
apresentao de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) so cobrados de acordo
com a utilizao dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas.
O principal da dvida pode ser rolado e at mesmo os juros podero ser pagos com o
prprio limite disponibilizado.
Exemplos: Cheque especial, carto de crdito e conta garantida.
CARTES DE DBITOS
O carto de dbito permite acessar os terminais de autoatendimento (caixas eletrnicos), para
realizar saques, depsitos, transferncias, pagamentos de contas, consultas a extratos, entre
outras funes.
No comrcio, o uso do carto de dbito permite a realizao de pagamentos em locais
credenciados, debitando o dinheiro diretamente da conta corrente do proprietrio do carto,
mediante a digitao de uma senha pessoal, e transferindo o mesmo valor para a conta
corrente do vendedor ou do prestador do servio.
Os cartes de dbito possuem aparncia semelhante dos cartes de crdito. Alguns cartes
so denominados mltiplos. Eles possuem tanto a funo crdito quanto a dbito, devendo
o proprietrio do carto, no momento de sua utilizao, informar se o pagamento na funo
crdito (que leva a um pagamento futuro, por meio de uma fatura do carto de crdito) ou na
funo dbito.
CARTES DE CRDITO
As atividades de emisso de carto de crdito exercidas por instituies financeiras esto
sujeitas regulamentao baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, nos termos dos artigos 4 e 10 da Lei 4.595, de 1964. Todavia, nos casos
em que a emisso do carto de crdito no tem a participao de instituio financeira, no se
aplica a regulamentao do CMN e do Banco Central.
Vendedor:
Forte indutor do consumo;
Rebate no preo das vendas (tarifas e prazo).
Comprador:
Enquadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de caixa;
Ganhos sobre a inflao;
Forte indutor do consumo.
Tipos:
Quanto ao usurio: pessoa fsica ou empresarial
Quanto utilizao: nacional ou internacional.
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O dono do carto recebe mensalmente a fatura, pelo correio ou por meio eletrnico, para
conferir e pagar as compras efetuadas. possvel optar pelo pagamento total, pelo valor
mnimo ou por algum valor intermedirio.
1. Anuidade;
2. Emisso de segunda via do carto;
3. Tarifa para uso na funo saque;
4. Tarifa para uso do carto no pagamento de contas e,
5. Tarifa no pedido de avaliao emergencial do limite de crdito.
O contrato de carto de crdito pode ser cancelado a qualquer momento. No entanto,
importante salientar que o cancelamento do contrato de carto de crdito no quita ou
extingue dvidas pendentes. Assim, deve ser buscado entendimento com o emissor do carto
sobre a melhor forma de liquidao da dvida.
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Podem obter o Carto BNDES as empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes,
sediadas no Pas, que exeram atividade econmica compatveis com as Polticas Operacionais
e de Crdito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.
O portador do Carto BNDES efetuar sua compra, exclusivamente no mbito do Portal de
Operaes do BNDES (www.cartaobndes.gov.br), procurando os produtos que lhe interessam
no Catlogo de Produtos expostos e seguindo os passos indicados para a compra.
1. Banco do Brasil
2. Banrisul
3. Bradesco
4. BRDE
5. Caixa Econmica Federal
6. Ita
7. Santander
8. Sicoob
9. Sicredi
BANDEIRAS: VISA, MASTERCARD, ELO e CABAL.
Principais caractersticas:
Limite de crdito de at R$ 1 milho por carto, por banco emissor;
Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses;
Taxa de juros pr-fixada (informada na pgina inicial do Portal);
No incide IOF.
Obs.: Uma empresa pode obter um Carto BNDES por banco emissor, podendo ter at 7 cartes
e somar seus limites numa nica transao.
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Condies: necessrio ter uma conta corrente em um banco, como o Banco do Brasil, por
exemplo, com cadastro atualizado, sem restries e limite de crdito aprovado.
Contratao: Depois de definido o limite, voc pode acessar qualquer um dos Terminais de
Autoatendimento, internet, agncias bancrias ou diretamente nos terminais POS das lojas,
dependendo da linha a ser utilizada.
Imposto: Gera cobrana de IOF.
CRDITO RURAL
Quem pode se utilizar do crdito rural?
I Produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);
II Cooperativa de produtores rurais e,
III Pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das
seguintes atividades:
a) Pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;
b) Pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries;
c) Prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive
para a proteo do solo;
d) Prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais;
e) Medio de lavouras;
f) Atividades florestais.
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d) Os oriundos da poupana rural, quando aplicados segundo as condies definidas para os
recursos obrigatrios;
e) Os dos fundos constitucionais de financiamento regional;
f) Os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf).
No controlados: todos os demais.
Para concesso do crdito rural, necessrio que o tomador apresente oramento, plano ou
projeto, exceto em operaes de desconto de Nota Promissria Rural ou de Duplicata Rural.
Garantias aceitas:
a) Penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cdula;
b) Alienao fiduciria;
c) Hipoteca comum ou cdula;
d) Aval ou fiana;
e) Seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro);
(OBRIGATRIO contratao para emprstimos contratados com recursos controlados e a
partir de Julho de 2014 aps publicao da CMN 4.235)
f) Proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de
direitos, contratual ou cedular;
g) Outras que o Conselho Monetrio Nacional admitir.
IMPORTANTE: Alquota de IOF para operaes de crdito rural de zero. O IOF cobrado
em algumas operaes o IOF adicional.
Alm de captarem recursos e emprestarem, os bancos oferecem uma srie de outros produtos
e prestaes de servios complementares com parceria com outras instituies financeiras
ou at mesmo instituies prprias que fazem parte do mesmo conglomerado financeiro.
Destacamos as principais delas abaixo:
1. Seguros
2. Ttulos de Capitalizao
3. Previdncia complementar Aberta
4. Previdncia complementar Fechada (restrito a somente seus funcionrios)
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Proponente: Pessoa fsica interessada em contratar o plano.
Renda: Srie de pagamentos peridicos a que tem direito o assistido (ou assistidos). Tipos
de Renda que podem ser escolhidos: Renda vitalcia Renda vitalcia com prazo mnimo
Renda vitalcia reversvel ao beneficirio indicado Renda vitalcia reversvel ao cnjuge e com
continuidade aos menores, Renda temporria.
Resgate: Instituto que, durante o perodo de diferimento, permite o resgate dos recursos da
Proviso Matemtica de Benefcios a Conceder.
Taxa de administrao: a taxa paga Administradora dos Planos de Previdncia para
administrar os fundos provenientes das aplicaes feitas em um plano de Previdncia.
Taxa de carregamento: Valor resultante da aplicao de percentual sobre o valor das
contribuies pagas, destinadas a atender s despesas administrativas, de corretagem e de
colocao do plano.
Tributao regressiva progressiva: Formas de tributao que podero ser escolhidas para o
plano de Previdncia contratado. Saiba Mais.
VGBL: Vida Gerador de Benefcio Livre. Plano de previdncia mais indicado para quem faz a
declarao simplificada do Imposto de Renda e quer diversificar seus investimentos ou para
quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta em Previdncia.
SEGUROS
Instrumentos do contrato de seguros:
Proposta: registro da inteno do futuro segurado.
Aplice: proposta formalmente aceita pela seguradora.
Endosso: alterao na aplice, durante a vigncia do contrato. necessria a
concordncia das duas partes.
Elementos dos contratos de seguro:
Prmio: prestao paga periodicamente pelo segurado;
Sinistro: perda de um bem (ou de uma vida), motivados por um dos riscos cobertos na
aplice;
Indenizao: importncia que o segurado recebe em caso de sinistro;
Franquia: valor do prejuzo que fica a cargo do segurado.
proibida a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou interesse, salvo
nos casos de seguros de pessoas.
As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou
tributos federais.
A diviso de riscos de determinada aplice ou programa tem a alternativa do cosseguro. Esta
operao consiste na repartio de um mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou
mais seguradoras.
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TTULOS DE CAPITALIZAO
Poupana de longo prazo atrelada a um jogo.
Novidade: Seus rendimentos so de, no mnimo, 0,35% ao ms (Circular SUSEP 459). Excees
so os planos contratados nas modalidades - Popular e Incentivo.
Os ttulos so estruturados, quanto a sua forma de pagamento, em PM, PP e PU.
PM = um ttulo que prev um pagamento a cada ms de vigncia do ttulo.
PP = um ttulo em que no h correspondncia entre o nmero de pagamentos e o
nmero de meses de vigncia do ttulo.
PU = um ttulo em que o pagamento nico (realizado uma nica vez), tendo sua
vigncia estipulada na proposta.
Diviso do Prmio:
Proviso para sorteio
Taxa de Carregamento
Proviso matemtica
Nos ttulos com vigncia igual a 12 meses, os pagamentos so obrigatoriamente fixos. J nos
ttulos com vigncia superior, facultada a atualizao dos pagamentos, a cada perodo de 12
meses, por aplicao de um ndice oficial estabelecido no prprio ttulo.
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Carncia: prazo em que o investidor no poder solicitar o resgate. Pode variar de 01 a
02 anos, dependendo do plano.
Resgate Antecipado: o investidor ir receber um percentual de sua reserva matemtica.
Comentrio: uma aplicao financeira atrelada a um jogo, onde o cliente vai ter um desgio
caso queira disponibilizar a sua aplicao antes do prazo estipulado pela Sociedade de
Capitalizao.
O BB comercializa duas modalidades de ttulos da Brasilcap: de pagamento nico e de
pagamento mensal.
PREVIDNCIA PRIVADA
Previdncia privada (ou previdncia complementar) uma forma de acumulao de recursos
durante a poca que a pessoa est trabalhando que visa complementar o benefcio pago pela
Previdncia Social (INSS) e evitar que a pessoa sofra uma queda drstica em seu padro de vida
devido reduo de sua renda na aposentadoria.
Qualquer pessoa que receba mais do que o benefcio mximo pago pelo INSS deve se preocupar
em formar uma poupana, seja atravs da previdncia privada ou de recursos administrados
por conta prpria.
De acordo com a sua disponibilidade financeira voc faz contribuies peridicas para o plano,
acumulando um capital que receber rendimentos e, quando decidir se aposentar, passa a
receber uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados.
A previdncia privada tambm pode ser utilizada para o planejamento sucessrio, uma vez que
no necessrio inventrio para ser recebida a reserva, desde que os beneficirio(s) estejam
especificados no plano. Caso contrrio reserva ser paga aos herdeiros legais.
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PREVIDNCIA: TAXAS
Taxa de administrao: aquela paga ao administrador do fundo para ele cuidar do seu
dinheiro. A taxa de administrao que o investidor paga permite ao fundo remunerar o
administrador/gestor da Carteira e da estrutura profissional voltada para a gesto do portflio
do fundo. Ela anual e incide diariamente sobre o saldo do seu plano, sendo cobrada sobre o
patrimnio liquido do fundo.
Taxa de carregamento: utilizada para custear as despesas de corretagem, colocao e
administrao do plano de previdncia. Poder ser cobrada sobre o valor de cada contribuio,
no momento do resgate e/ou da transferncia, dependendo do plano contratado.
PERFIL DO INVESTIDOR
No caso dos PGBL, VGBL e sucedneos, o investidor pode escolher o perfil de risco do fundo
de investimento no qual a seguradora ou a EAPC vo aplicar os seus recursos. De acordo com a
Susep, os perfis so os seguintes:
Soberano: como o nome sugere, o fundo investe apenas em ttulos do governo, ou seja,
ttulos ou Crdito Securitizados do Tesouro Nacional, ou Ttulos do Banco Central;
Renda Fixa: alm das aplicaes acima, tambm permite o investimento em outros tipos
de ttulos de renda fixa, como CDBs, debntures, etc.;
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Composto: tambm permite aplicaes em renda varivel, como, por exemplo, aes ou
fundos de aes, commodities, desde que no ultrapassem 49% do patrimnio do fundo.
PGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefcio Livre) mais vantajoso para aqueles que fazem a
declarao do imposto de renda pelo formulrio completo. uma aplicao em que incide
risco, j que no h garantia de rentabilidade, que inclusive pode ser negativa. Ainda assim,
em caso de ganho, ele repassado integralmente ao participante.
O resgate pode ser feito no prazo de 60 dias de duas formas: de uma nica vez, ou transformado
em parcelas mensais. Tambm pode ser abatido at 12% da renda bruta anual do Imposto
de Renda e tem taxa de carregamento. comercializado por seguradoras. Com o PGBL, o
dinheiro colocado em um fundo de investimento exclusivo, administrado por uma empresa
especializada na gesto de recursos de terceiros e fiscalizado pelo Banco Central.
VGBL
O VGBL, ou Vida Gerador de Benefcio Livre, aconselhvel para aqueles que no tm renda
tributvel, j que no dedutvel do Imposto de Renda, ainda que seja necessrio o pagamento
de IR sobre o ganho de capital.
Nesse tipo de produto, tambm no existe uma garantia de rentabilidade mnima, ainda que
todo o rendimento seja repassado ao integrante. O primeiro resgate pode ser feito em prazo
que varia de dois meses a dois anos. A partir do segundo ano, tambm pode ser feita a cada
dois meses. Possui taxa de carregamento.
BENEFCIOS DE RENDA
Renda Vitalcia Pagamento de uma renda mensal por toda a vida
ao participante.
Renda Vitalcia com Prazo Mnimo Garantido Pagamento de uma renda mensal por toda a vida
ao participante. Caso ocorra o seu falecimento, a
renda revertida ao beneficirio indicado at o
cumprimento do prazo garantido.
Renda Vitalcia Reversvel ao Beneficirio Pagamento de uma renda mensal por toda a
vida ao participante. Aps o seu falecimento,
um percentual da renda, ser revertida ao
beneficirio indicado.
Renda Temporria Pagamento de uma renda mensal ao participante,
durante o prazo definido.
PROTEO ADICIONAL
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Questes
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sociedades annimas, que negociam II O seguro de veculos pode oferecer
contratos, denominados ttulos de coberturas adicionais para o risco de roubo
capitalizao. de rdios e acessrios, desde que conste
Esses ttulos tm por objeto a(o) da aplice. Se estes equipamentos so
colocados posteriormente contratao,
a) aquisio de aes de empresas podem ser includos na aplice, atravs de
privadas, para investimento em longo endosso.
prazo, com opo de realizar a venda
dessas aes a qualquer tempo. III A nica diferena entre o seguro de
b) compra parcelada de um bem em que acidentes pessoais em relao ao seguro de
um grupo de participantes, organizados vida o pblico-alvo que, no caso do seguro
por uma empresa administradora, de acidentes pessoais, direcionado para
rateia o valor do bem desejado pelos idosos e gestantes.
meses de parcelamento. IV O seguro imobilirio realizado para
c) compra de ttulos pblicos ou privados, cobertura de possveis danos ao imvel
mediante depsitos mensais em do segurado, causados principalmente
dinheiro, que sero capitalizados a uma por incndios, roubo e outros acidentes
determinada taxa de juros at o final do naturais.
contrato. V O seguro de viagem tem como principal
d) investimento em ttulos pblicos do caracterstica a garantia de indenizao por
governo federal, no qual o investidor extravio de bagagem e a assistncia mdica
poder optar pelo resgate do Fundo de durante o perodo da viagem.
Garantia (FGTS) ou pelo pagamento em
dinheiro. Esto corretas APENAS as afirmaes
e) depsito peridico de prestaes a) I, III e V
pecunirias pelo contratante, o qual ter b) I, IV e V
o direito de resgatar parte dos valores c) II, IV e V
corrigidos e de concorrer a sorteios de d) I, II, III e IV
prmios em dinheiro. e) II, III, IV e V
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Gabarito:1. (18293) A2. (18306) D3. (18307) E4. (9280) B5. (9201) E6. (9441) C7. (9442) A8. (9348) B
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Mdulo 3
AES
Ao representa a menor "frao" do capital social de uma empresa, ou seja, a unidade do
capital nas sociedades annimas. Quem adquire estas "fraes" chamado de acionista que
vai ter certa participao na empresa, correspondente quantas destas "fraes" ele detiver.
Forma: nominativa ou escritural;
As aes so um investimento de prazo indeterminado e de renda varivel
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AGENTES UNDERWRITER: Bancos de Investimento, Bancos Mltiplos com carteira de
Investimento ou Sociedade Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios (SDTVM) e Corretoras
de Ttulos e Valores Mobilirios (CTVM).
UNDERWRITING STAND-BY
Subscrio em que a instituio financeira se compromete a colocar as sobras junto ao pblico
em determinado espao de tempo, aps o qual ela mesma subscreve o total das aes no
colocadas.
Decorrido o prazo, o risco de mercado do intermedirio financeiro.
PREO DE EMISSO
Determinado previamente pela empresa emissora ou ento atravs do procedimento de "book
building", onde a empresa, ao invs de fixar um preo, estabelece as condies bsicas de
lanamento e os interessados na aquisio encaminham suas ofertas.
LOTE SUPLEMENTAR: O ofertante poder outorgar instituio intermediria opo de
distribuio de lote suplementar, que preveja a possibilidade de, caso a procura dos valores
mobilirios objeto de oferta pblica de distribuio assim justifique, ser aumentada a quantidade
de valores a distribuir junto ao pblico, nas mesmas condies e preo dos valores mobilirios
inicialmente ofertados, at um montante pr-determinado que conste obrigatoriamente do
Prospecto e que no poder ultrapassar a 15% da quantidade inicialmente ofertada.
BLOCK TRADE
Oferta de grande lote de aes antigas (de posse de algum acionista) com colocao junto ao
pblico atravs das bolsas de valores e/ou mercado de balco.
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NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO)
Operaes de compra e venda de aes emitidas pelas empresas abertas registradas em Bolsa.
Caracteriza-se por ter os preos das aes com cotao atual e pelo fato das operaes serem
liquidadas em 3 dias (D+3).
D+0: dia da realizao da operao no Prego ou no Sistema Eletrnico;
D+3: a Corretora vendedora entrega as aes e recebe um crdito no valor da operao;
enquanto que a corretora compradora tem um dbito no valor da operao e recebe as
aes adquiridas;
A transferncia dos ttulos denominada liquidao fsica e a movimentao dos recursos
liquidao financeira;
As liquidaes so realizadas pela "clearing", responsvel pela prestao dos servios de
compensao dos ttulos negociados no mercado. Em geral a CBLC.
TIPO DE AES
Ordinrias (ON): Garantem o direito a voto nas assembleias aos acionistas;
Preferenciais (PN):
Tm preferncia no recebimento de dividendos em relao s ordinrias.
No tm direito a voto.
Podem receber 10% a mais de dividendos em relao s ordinrias.
Caso a companhia fique 3 anos sem distribuir dividendos passa a ter direito a voto.
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OBS: Empresas que abrem seu capital devero ter no mnimo 50% de suas aes sendo do tipo
ordinrias.
Comentrio: As aes preferenciais (PN) apesar de no terem direito a voto, podem adquir-lo
caso a empresa no pague dividendos (lucro) em 3 anos consultivos.
CUSTO DA OPERAO
Emolumentos: Os emolumentos so cobrados pelas Bolsas por prego em que tenham
ocorrido negcios por ordem do investidor. A taxa cobrada pela Bolsa de 0,035% do valor
financeiro da operao.
Custdia: Uma espcie de tarifa de manuteno de conta, cobrada por algumas corretoras.
Corretagem: Custo pago para corretoras pelas operaes executadas.
Juros sobre o Capital Prprio: So proventos pagos em dinheiro como os dividendos, sendo,
porm dedutveis do lucro tributvel da empresa limitados a Taxa de Juros de Longo Prazo
TJLP.
Bonificaes: Correspondem distribuio de novas aes para os atuais acionistas, em funo
do aumento do capital. Excepcionalmente pode ocorrer a distribuio de bonificao em
dinheiro
Subscrio: Direito aos acionistas de aquisio de aes por aumento de capital, com preo
e prazos determinados. Garante a possibilidade de o acionista manter a mesma participao
no capital total. O acionista, caso deseje, poder transferir o direito de subscrio a terceiros
(vender), por meio de venda desse direito em prego (Mercado Secundrio).
Grupamento (Inplit): Reduzir a quantidade de aes aumentando o valor de cada ao;
(Objetivo: Menor risco).
Desdobramento (Split): Aumenta a quantidade de aes reduzindo o valor da ao; (Objetivo:
Maior liquidez).
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OUTROS TERMOS
day trade: Combinao de operao de compra e de venda realizadas por um investidor com o
mesmo ttulo em um mesmo dia.
Circuit breaker: Sempre que acionado, interrompe o prego. Na Bovespa acionado sempre
que o ndice Ibovespa atinge uma queda de 10% (30 minutos de paralisao) e persistindo a
queda, 15% (1 hora de paralisao).
Home broker: um moderno canal de relacionamento entre os investidores e as sociedades
corretoras, que tornam ainda mais geis e simples as negociaes no mercado acionrio,
permitindo o envio de ordens de compra e venda de aes pela Internet, e possibilitando o
acesso s cotaes, o acompanhamento de carteiras de aes, entre vrios outros recursos.
MEGA BOLSA: Sistema de negociao eletrnica da BOVESPA, que engloba terminais remotos
e visa ampliar a capacidade de registro de ofertas e realizao de negcios em um ambiente
tecnologicamente avanado.
Liquidez: Maior ou menor facilidade de se negociar um ttulo, convertendo-o em dinheiro.
After Market: Perodo de negociao que funciona fora do horrio regular do prego Funciona
das 17 horas s 18 h 15, e o investidor pode utilizar o home broker ou a mesa de operaes das
corretoras para emitir ordens de compra e venda de aes.
A margem de flutuao das cotaes limitada a 2%.
A quantidade de negcios no pode ultrapassar R$ 100 mil por investidor computado o
valor investido durante o prego normal.
Prego: O ambiente reservado para negociaes de compra e venda de aes. Atualmente
quase as totalidades das transaes ocorrem no prego eletrnico, ampliando o antigo
conceito de espao fsico.
IBOVESPA:
Mais utilizado e mais importante ndice brasileiro;
Composto pelas aes de maior liquidez da bolsa de valores dos ltimos 12 meses;
A carteira revista ao final de cada quadrimestre; (jan. abril; maio ago. set dez).
As aes para participarem do Ibovespa devem obrigatoriamente:
Apresentar, em termos de volume, participao superior a 0,1% do total;
Ter sido negociada em mais de 80% do total de preges do perodo.
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IBrX:
Assim como o Ibovespa, composto pelas 100 empresas com o maior nmero de operaes e
volume negociado na Bovespa nos ltimos 12 meses.
O que diferencia do Ibovespa, o fato do IBrX considerar apenas as aes disponveis no
mercado, desconsiderando assim as aes em posse dos controladores.
IBrX - 50:
Adota os mesmo critrios do ndice IBrX, mas composto apenas pelas 50 aes de maior
liquidez;
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A nota promissria no pode ser remunerada por:
ndice de Preos: Como o prazo mximo de uma NP de 360 dias, e a remunerao de ativos
por ndice de preos exige prazo mnimo de um ano, uma NP no pode ser remunerada por
ndice de preos. Ou seja, uma NP emitida com prazo de 1 ano teria um pouco mais de 360
dias, pois teria 365 ou 366 dias.
TBF: No permitida a emisso de NP remunerada por TBF. Pois, a NP uma operao
do mercado de valores mobilirios, enquanto a TBF, de acordo com a Lei 10.192, deve ser
utilizada exclusivamente para remunerao de operaes realizadas no mercado financeiro.
DEBNTURES
OBJETIVO
Captao de recursos de mdio e longo prazo para sociedades annimas (S.A.) no
financeiras de capital aberto.
Obs.: As sociedades de arrendamento mercantil e as companhias hipotecrias esto
tambm autorizadas a emitir debntures.
No existe padronizao das caractersticas deste ttulo. Ou seja, a debnture pode incluir:
Qualquer prazo de vencimento;
Amortizao (pagamento do valor nominal) programada na forma anual, semestral,
trimestral, mensal ou espordica, no percentual que a emissora decidir;
Remuneraes atravs de correo monetria ou de juros;
Remuneraes atravs do prmio (podendo ser vinculado receita ou lucro da emissora).
Direito dos debenturistas: alm das trs formas de remunerao, o debenturista pode gozar
de outros direitos/atrativos, desde que estejam na escritura, com o propsito de tornar mais
atrativo o investimento neste ativo:
Converso da debnture em aes da companhia
Garantias contra o inadimplemento da emissora
O limite para emisso de debntures definido em assembleia.
Resgate Antecipado: as debntures podem ter na escritura de emisso clusula de resgate
antecipado, que d ao emissor (a empresa que est captando recursos) o direito de resgatar
antecipadamente, parcial ou totalmente as debntures em circulao.
Aplicao em debntures no est cobertas pelo FGC.
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AGENTE FIDUCIRIO
A funo do agente fiducirio proteger o interesse dos debenturistas exercendo uma
fiscalizao permanente e atenta, verificando se as condies estabelecidas na escritura da
debnture esto sendo cumpridas.
Entende-se por relao fiduciria a confiana e lealdade estabelecida entre a instituio
participante (administradora, gestora, custodiante, etc.) e os cotistas.
A emisso pblica de debntures exige a nomeao de um agente fiducirio. Esse agente deve
ser ou uma pessoa natural capacitada ou uma instituio financeira autorizada pelo Banco
Central para o exerccio dessa funo e que tenha como objeto social a administrao ou a
custdia de bens de terceiros (ex.: corretora de valores).
O agente fiducirio no tem a funo de avalista ou garantidor da emisso.
O Agente Fiducirio poder usar de qualquer ao para proteger direitos ou defender
interesses dos debenturistas, sendo-lhe especialmente facultado, no caso de inadimplemento
da emitente:
Executar garantias reais, receber o produto da cobrana e aplic-lo no pagamento, integral
ou proporcional dos debenturistas;
Requerer falncia da emitente, se no existirem garantias reais;
Representar os debenturistas em processos de falncia, concordata, interveno ou
liquidao extrajudicial da emitente, salvo deliberao em contrrio da assembleia dos
debenturistas;
Tomar qualquer providncia necessria para que os debenturistas realizem os seus crditos.
GARANTIA DEBNTURES
A debnture poder, conforme dispuser a escritura de emisso, ter garantia real, garantia
flutuante, garantia sem preferncia (quirografria), ou ter garantia subordinada aos demais
credores da empresa.
Garantia Real: fornecida pela emissora pressupe a obrigao de no alienar ou onerar o
bem registrado em garantia, tem preferncia sobre outros credores, desde que averbada
no registro. uma garantia forte.
Garantia Flutuante: assegura debnture privilgio geral sobre o ativo da companhia,
mas no impede a negociao dos bens que compem esse ativo. Ela marca lugar na fila
dos credores, e est na preferncia, aps as garantias reais, dos encargos trabalhistas e
dos impostos. uma garantia fraca, e sua execuo privilegiada de difcil realizao, pois
caso a emissora esteja em situao financeira delicada, dificilmente haver um ativo no
comprometido pela companhia.
Garantia Quirografria: ou sem preferncia, no oferece privilgio algum sobre o ativo da
emissora, concorrendo em igualdade de condies com os demais credores quirografrios
(sem preferncia), em caso de falncia da companhia.
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Garantia Subordinada: na hiptese de liquidao da companhia, oferece preferncia de
pagamento to somente sobre o crdito de seus acionistas.
CROSS DEFAUT: Quer dizer que se uma dvida do emissor vencer e ele ficar inadimplente, as
debntures tambm estaro vencidas automaticamente. O contrrio verdadeiro, ou seja,
se ele no pagar a debnture, ou os juros, as outras dvidas podem ser declaradas vencidas
automaticamente. como se fosse um bloco nico de obrigaes inter-relacionadas.
ESCRITURA DE EMISSO
o documento legal que declara as condies sob as quais a debnture foi emitida. Especifica
direitos dos possuidores, deveres dos emitentes, todas as condies da emisso, os pagamentos
dos juros, prmio e principal, alm de conter vrias clusulas padronizadas restritivas e
referentes s garantias (se a debnture for garantida).
1
Podem emitir debntures, alm de SA Abertas no financeiras: Sociedade de Arrendamento Mercantil,
Companhias Hipotecrias e o BNDES Participaes.
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Questes
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Commercial Papers Nota Promissria, Nesse mercado, os preos das aes so
Mercado de Capitais formados, diretamente, de acordo com a(o)
De acordo com suas necessidades de caixa, a) projeo futura de mercado
as empresas utilizam servios do mercado b) fora de oferta e demanda de cada
financeiro para captao de recursos. Os papel
ttulos de curto prazo emitidos por empresas c) probabilidade futura de lucros de cada
e sociedades annimas para captar recursos papel
de capital de giro so denominados: d) clculo estatstico de mercado
e) histrico de rentabilidade de cada papel
a) ttulos pblicos
b) hot money 8. (9360) CESGRANRIO 2010
c) commercial papers CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
d) factoring Mercado de Capitais
e) ttulos federais
Com a finalidade de captao de recursos,
6. (9274) CESGRANRIO 2012 muitas empresas abrem seu capital e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, emitem aes para serem negociadas
Mercado de Capitais no mercado primrio ou secundrio,
dependendo da ocasio da emisso das
De acordo com a Lei no 6.404, a companhia aes. A emisso de aes no mercado
pode ser aberta ou fechada. Tal classificao primrio ocorre quando a
se baseia no fato de os valores mobilirios
de sua emisso serem ou no admitidos a) negociao realizada no prego da
negociao no mercado de valores Bolsa de Valores.
mobilirios. b) negociao das aes no se
concretizou no mercado secundrio.
Nesse sentido, uma companhia c) rentabilidade das aes no atingiu o
considerada aberta quando patamar desejado.
a) seus ttulos so emitidos no exterior. d) empresa emite aes para negociao
b) seus ativos permanentes so somente com empresas do setor
disponibilizados para venda. primrio.
c) suas debntures so emitidas no e) empresa emite pela primeira vez aes
exterior para serem negociadas no mercado.
d) suas aes podem ser negociadas na
Bolsa de Valores. 9. (9359) CESGRANRIO 2010
e) suas aes no so negociadas no CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
mercado. Mercado de Capitais
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e) sua estrutura de capital permite a entrada de scios estrangeiros.
Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (9284) E2. (9283) D3. (18286) C4. (18287) A5. (18302) C6. (9274) D7. (9272) B8. (9360) E
9. (9359) D10. (9200) D11. (9208) D12. (9271) D13. (9356) C
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Mdulo 4
POLTICA CAMBIAL
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RESERVAS INTERNACIONAIS
As Reservas Internacionais de um pas so formadas por ativos em moedas estrangeiras, como
ttulos depsitos bancrios, ouro, etc., que podem ser usados para pagamentos de dvidas
internacionais.
BALANO DE PAGAMENTOS
o registro das transaes de um pas com o resto do mundo. No Brasil, os valores so
expressos em dlares americanos, mesmo quando so efetuados com outros pases que no os
EUA. Duas grandes contas formam o balano de pagamentos de um pas:
a) Conta Corrente:
Engloba os registros de trs outras contas: a balana comercial, a conta de servios e
rendas e as transferncias unilaterais.
Balana comercial: Registra o comrcio de bens, na forma de exportaes e importaes.
Quando as exportaes so maiores que as importaes temos um supervit na Balana
Comercial. Um dficit ocorre quando as importaes so maiores que as exportaes.
Conta de Servios e Rendas: inclui os pagamentos/recebimentos relacionados com o comrcio
de bens, como fretes e seguros, as receitas/despesas com viagens internacionais, o aluguel
de equipamentos, os servios governamentais, a exportao e importao de servios e o
pagamento/recebimento de juros e de lucros e dividendos.
Transferncias Unilaterais: contabilizam o saldo lquido das remessas de recursos ou doaes
feitos entre residentes no Brasil e residentes em outros pases
b) Conta de Capitais: registra o saldo lquido entre as compras de ativos estrangeiros por
residentes no Brasil e a venda de ativos brasileiros a estrangeiros.
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MERCADO DE CMBIO
TAXA DE CMBIO
Taxa de cmbio o preo de uma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos)
da moeda nacional. No Brasil, a moeda estrangeira mais negociada o dlar dos Estados
Unidos, fazendo com que a cotao comumente utilizada seja a dessa moeda. Dessa forma,
quando dizemos, por exemplo, que a taxa de cmbio 2,00, significa que um dlar dos Estados
Unidos custa R$ 2,00. A taxa de cmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relao
outra. As cotaes apresentam taxas para a compra e para a venda da moeda, as quais so
referenciadas do ponto de vista do agente autorizado a operar no mercado de cmbio pelo
Banco Central.
PTAX a taxa que expressa mdia das taxas de cmbio praticada no mercado interbancrio.
Divulgada pelo BACEN.
TODAS as operaes devem ter registro OBRIGATRIO no SISBACEN pelas instituies
autorizadas por ele a atuar
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INSTITUIES AUTORIZADAS
1. TODAS AS OPERAES SEM RESTRIES:
Bancos Comerciais
Bancos de Investimento
Bancos Mltiplos
Bancos de Cmbio
Caixa Econmica Federal
2. SOMENTE OPERAES ESPECFICAS AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL:
Bancos de desenvolvimento
Agncias de fomento
Sociedades de crdito, financiamento e investimento Financeira.
3. LIMITADOS AO VALOR DE U$ 100 MIL EM OPERAES DE CMBIO RELATIVO A EXPORTAO
OU IMPORTAO:
Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios STVM;
Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios - SDTVM ;
Sociedades corretoras de cmbio.
4. INSTITUIES QUE PODEM OPERAR MEDIANTE CONVNCIO COM INSTITUIO
AUTORIZADA.
Pessoas jurdicas em geral para negociar a realizao de transferncias unilaterais (por
exemplo: manuteno de residentes; doaes; aposentadorias e penses; indenizaes
e multas; e patrimnio);
Pessoas jurdicas cadastradas no Ministrio do Turismo como prestadores de servios
tursticos remunerados, para realizao de operaes de compra e de venda de moeda
estrangeira em espcie, cheques ou cheques de viagem;
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cmbio, mas o agente do mercado de cmbio deve identificar seu cliente e registrar a operao
no Sisbacen.
REGISTRO NO SISBACEN
As operaes at US$ 3 mil relativas a viagens internacionais e a transferncias unilaterais
podem ser informadas ao Banco Central at o dia 10 do ms posterior a sua realizao.
Tambm dispem da prerrogativa de serem informadas apenas mensalmente ao Banco Central
as operaes realizadas pelos Correios e aquelas relativas a cartes de crdito.
A Instituio Financeira que realizar a operao de cmbio fica dispensada a guarda de cpia
dos documentos de identificao do cliente nas operaes de cmbio especificadas, bem como
facultada o uso de mquinas dispensadoras de cdulas. (CMN 4.113)
MERCADO PRIMRIO
A operao de mercado primrio implica entrada ou sada efetiva de moeda estrangeira do
Pas. Esse o caso das operaes realizadas com exportadores, importadores, viajantes, etc.
MERCADO SECUNDRIO
Tambm denominado mercado interbancrio, a moeda estrangeira negociada entre
as instituies integrantes do sistema financeiro e simplesmente migra do ativo de uma
instituio autorizada a operar no mercado de cmbio para o de outra, igualmente autorizada.
SISCOMEX
Sistema informatizado com a funo de administrar o comrcio exterior brasileiro;
Objetivos do sistema: registro, acompanhamento e controle das operaes de exportao
e importao;
Instrumento de integrao entre a SECEX, a SRF e o BACEN.
O mdulo Exportao do Siscomex foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e lanado em
1993. O mdulo Importao, desenvolvido pelo Serpro, foi lanado em 1997
Vantagens:
Harmonizao (uniformidade) de conceitos envolvidos nos processos de compra e
venda com o exterior;
Ampliao da quantidade de pontos de atendimento no pas;
Reduo de custos administrativos;
Reduo da burocracia (diminuio do nmero de documentos);
Padronizao de procedimentos;
Acesso mais rpido e de melhor qualidade s informaes estatsticas sobre as
exportaes e importaes brasileiras.
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Questes
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Mdulo 5
A contrao de financiamento a operao que envolve o maior risco nos negcios, isto
porque o dinheiro a mercadoria de maior liquidez.
Na contratao de emprstimo a instituio abre mo da liquidez e fica com a mera
promessa de receber a coisa emprestada, que pode retornar ou no. E, mesmo que retorne,
pode no ser da mesma forma lquida que saiu. O risco, portanto, no poderia ser maior.
DIREITOS DE GARANTIAS
CONCEITO:
o compromisso adicional que se estabelece numa transao, como forma de assegurar sua
realizao.
AS GARANTIAS PODEM SER: Pessoais ou fidejussrias e Reais.
GARANTIAS REAIS:
Hipoteca
Penhor
Alienao Fiduciria
Fiana bancria
OUTRAS:
FGC
GARANTIAS PESSOAIS
Garantia pessoal, tambm chamada garantia fidejussria, expressa a obrigao que algum
assume, ao garantir o cumprimento de obrigao alheia - caso o devedor no o faa.
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Exemplos:
Aval
Fiana
Garantia fidejussria , portanto uma garantia pessoal, uma fiana dada por algum, que se
compromete pessoalmente a cumprir as obrigaes contradas num contrato. Logo, tem
sentido distinto da garantia real, na qual um bem dado como cauo.
AVAL
1. Garantia autnoma e independente (a responsabilidade subsiste, ainda que a obrigao do
avalizado seja nula falncia incapacidade falsidade)
2. somente em cambial (somente em ttulos de crdito)
3. obrigao solidria (o avalista tem a mesma responsabilidade que o avalizado tem 100%
de responsabilidade).
4. necessita da outorga conjugal (cd.civil-art.1647,III) outorga uxria (mulher casada)
outorga marital (homem casado) exceto no regime de separao absoluta.
5. o devedor principal no obrigado a apresentar outro avalista em caso de morte do
primeiro.
6. no admite benefcio de ordem ou beneficio de excusso.
TIPOS DE AVAL
Pode ser aposto no verso ou no anverso do ttulo de crdito e, to somente no ttulo.
Aval em preto (indica, atravs de clusula, o avalizado)
Aval em branco ( sempre em favor do sacador-credor).
Aval parcial ou limitado vedado o aval parcial - art. 897 pargrafo nico do ncc., exceto
na duplicata, cheque, letra de cmbio e nota promissria, em virtude das leis especiais
prevalecerem sobre as leis gerais. (As leis uniformes (especiais) sobre duplicata, cheque, letra
de cmbio e nota promissria que autorizam o aval parcial, por isso, o cdigo civil tem sua ao
nula perante esses ttulos).
Aval pstumo ( dado aps o vencimento do ttulo rolagem de dvida tem o mesmo valor
do dado antes do vencimento).
Aval de aval ou sucessivo ( prestado a outro avalista).
Aval cumulativo (vrios avalistas a um mesmo obrigado no ttulo).
Cancelamento de aval o aval pode ser cancelado. Art. 898, pargrafo 2 do ncc considera-
se no escrito o aval cancelado.
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IMPORTANTE:
Com exceo do aval em preto (que designa a quem dado), se o ttulo no foi
aceito: - na letra de cmbio, o avalizado ser o sacador-credor.
Na duplicata, o avalizado ser o sacado.
FIANA
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Os fiadores so solidrios entre si, em regra, exceto em caso de benefcio da diviso.
Benefcio de diviso cada fiador, responde unicamente pela parte que, em proporo, que
lhe couber no pagamento. cada fiador pode fixar no contrato a parte da dvida que toma sob
sua responsabilidade. Art. 829 de ncc.
Benefcio de sub-rogao um dos direitos relativos aos efeitos da fiana em que o fiador
que pagar integralmente a dvida, fica sub-rogado nos direitos do credor, podendo demandar a
cada um dos outros fiadores pela respectiva cota. (Art. 831 do ncc).
Obs: quando o credor, sem justa causa, demorar a execuo iniciada contra o devedor, poder
o fiador promover-lhe o andamento. Art. 834 do ncc.
GARANTIAS REAIS
HIPOTECA
HIPOTECA (se d com bens imveis, ou seja, a garantia real sobre uma coisa, em regra, IMVEL).
Excees: navios aeronaves minas e pedreiras estradas de ferro com as mquinas.
1. nula a clusula que probe ao proprietrio alienar (vender) imvel hipotecado. Art.1.475
do NCC.
2. REGISTRO DA HIPOTECA - As hipotecas sero registradas no cartrio do lugar do imvel
(Registro de Imveis), ou de cada um deles, se o ttulo se referir a mais de um. Art.1.492.
3. O Registro da hipoteca, sobre ESTRADAS DE FERRO, ser no Municpio da estao inicial
da respectiva linha. Art.1.502
4. A hipoteca dos NAVIOS e das AERONAVES reger-se- pelo disposto em lei especial. Pargrafo
nico do art.1.473
REGISTRO no se registraro, no mesmo dia, duas hipotecas, sobre o mesmo imvel, em
favor de pessoas diversas, salvo se as escrituras, do mesmo dia, indicarem hora em que foram
lavradas. Art.1.494
O IMVEL PODER SER HIPOTECADO MAIS DE UMA VEZ. Art.1.494
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PENHOR
PENHOR (se d com bens mveis, ou seja, a transferncia efetiva da posse que, em garantia
do dbito ao credor, faz o devedor, de uma coisa mvel).
Ex: Penhor de joias, penhor (cauo) de ttulos de crdito.
PENHOR MERCANTIL
PENHOR INDUSTRIAL e MERCANTIL (mquinas aparelhos materiais instrumentos,
instalados ou em funcionamento, com os acessrios ou sem eles animais utilizados na
indstria sal e bens destinados a explorao de salinas produtos da suinocultura
animais destinados industrializao de carnes e derivados matrias-primas e produtos
industrializados). Art.1.447
REGISTRO Cartrio de Registro de Imveis.
O credor poder tomar em garantia um ou mais objetos at o valor da dvida. Art.1.469
Os credores podem fazer efetivo o penhor, antes de recorrerem autoridade judiciria, sempre
que haja perigo de demora, dando aos devedores comprovantes dos bens de que se apossarem.
Art.1.470
ALIENAO FIDUCIRIA
O bem, mvel ou imvel ficar em poder do devedor (fiduciante), alienando ao financiador
(fiducirio), em garantia do pagamento da dvida contrada. Em outras palavras, o bem mvel
ou imvel, que comprei a prazo e estou devendo a garantia do dbito.
Bem mvel Dec.911/69
Bem imvel Lei 9.514/97
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REGISTROS Bem mvel no Cartrio de Ttulos e Documentos e, bem imvel no Cartrio de
Registro de Imveis.
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casos, e poder ter seu nome inscrito nos bancos de dados de restrio ao crdito, como a
Serasa e SPCs, em relao ao saldo contratual inadimplido.
importante lembrar que este o valor de venda do veculo no pode estar abaixo de mercado,
sob pena de causar srios prejuzos ao consumidor e, caso o banco se negue a inform-lo,
entendemos que a pessoa prejudicada poder ingressar com ao judicial de prestao de
contas, exigindo detalhes sobre a avaliao dada ao bem e sobre os valores arrecadados na sua
venda.
Nada impede, porm, que o consumidor em dificuldades para pagar as parcelas, devolva o bem
para o banco e, nesta devoluo, seja feito um acordo prevendo a quitao do saldo devedor.
Como o consumidor pode se defender quando no se nega a pagar as parcelas atrasadas, mas o
banco, antes de qualquer a ao judicial, quer cobrar valores abusivos e honorrios de cobrana
ou advocatcios? Nestas situaes, o consumidor pode fazer uma consignao em pagamento
dos valores das parcelas atrasadas. Na prtica, isto significa que o consumidor far um depsito,
em um banco oficial, dos valores que entende corretamente devidos. Pode ser de uma ou mais
parcelas. Feito o depsito, o devedor dever comunicar o credor, por meio de carta com aviso
de recebimento (AR) que, pelo fato de no concordar com o valor cobrado, optou por pagar as
parcelas em atraso por meio de consignao extrajudicial. Juntamente com a correspondncia,
dever ser enviada uma cpia do comprovante de depsito.
Aps o recebimento desta carta, o banco ter um prazo de 10 dias para negar, por escrito,
este depsito das parcelas atrasadas, geralmente por entender que o valor depositado
insuficiente. Se no houver negativa por escrito, a parcela ou parcelas em atraso que foram
depositadas sero consideradas quitadas.
No caso de negativa do banco, o devedor ainda poder optar por fazer esta consignao por
meio de ao judicial e pedir liminarmente para o Juiz que, ao citar o banco, impea o mesmo
de ingressar com ao de busca e apreenso por causa do oferecimento do pagamento das
parcelas em atraso na Justia. Este procedimento legal e est previsto no artigo 890 e seguintes
do Cdigo de Processo Civil, mas, infelizmente, poucos consumidores o conhecem. De quem
a responsabilidade por multas e acidentes de trnsito nos casos de veculos adquiridos por
meio de alienao fiduciria?
Diversas decises judiciais j apontaram que a responsabilidade, nesta situao, da pessoa
que adquiriu o veculo, apesar de o bem ser de propriedade do banco.
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5. DEVOLVER O BEM (VECULO ETC) ALIENADO QUITA A DVIDA?
Na maioria dos casos NO!
No contrato de alienao fiduciria (financiamento) o agente alienante (banco ou outra
instituio financeira) empresta o dinheiro para que a pessoa compre o bem (veculo etc.),
mas fica com a propriedade deste at que o financiamento seja quitado.
Ou seja, o bem (veculo etc.) fica em garantia para pagamento da dvida e se o contratante no
pag-la, o banco pode entrar com ao de busca e apreenso para retira-lo a fim de vender em
leilo para cobrir o saldo negativo existente.
Pela lei da alienao fiduciria, o banco obrigado a vender o bem financiado (veculo etc.) em
leilo e esta venda normalmente se d por valor entre 50% a 70% do valor de mercado do bem.
Aps, pagos os custos com leiloeiro, custas judiciais e honorrios advocatcios, o que sobrar
do valor vai para abater a dvida. Portanto, normalmente, o valor que sobra no suficiente
para cobrir o financiamento, ficando um saldo devedor a ser pago. Por isto, o consumidor deve
ter muito cuidado, pois muitas instituies financeiras, atravs de empresas de cobranas,
costumam dizer que a devoluo quita a dvida e o consumidor devolve o bem (veculo etc.) e
no pede o termo de quitao (documento assinado e carimbado pelo banco dando a dvida
por quitada) e aps algum tempo, o consumidor descobre que ainda devedor e que seu nome
est registrado no SPC e SERASA por causa de dvidas.
Ento, muito cuidado ao negociar a devoluo do bem (veculo etc.) alienado pensando que
estar quitando a dvida, pois somente haver garantias quando a instituio financeira d o
comprovante de quitao do contrato e da dvida, atravs de documento assinado e carimbado
pela mesma!
6. BENS ALIENADOS (VECULOS ETC...) PODEM SER PENHORADOS PARA PAGAR DVIDAS?
Sim. Embora no seja algo comum de acontecer, os bens alienados (veculos etc.) podem ser
penhorados, na justia, para pagamento de dvidas.
Neste caso, quando o bem levado a leilo o agente alientante (instituio financeira) ter a
preferncia no recebimento do saldo devedor do contrato de alienao (financiamento) e o
saldo da venda iria para o credor que pediu a penhora.
FIANA BANCRIA
Tipo de garantia onde o banco (fiador) se solidariza com o seu cliente (afianado);
Utilizao:
Obteno de emprstimos e financiamentos no Pas;
Habilitao em concorrncia pblica;
Locao;
Adiantamento por encomenda de bens;
Acesso as linhas de crdito em outros bancos;
Garantias em concorrncias e execues de obras pblicas;
Financiamentos para exportao;
Em operaes na BM&F.
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DICAS DO PROFESSOR
Cuidado: Antes da publicao CMN 4.222, cnjuges e dependentes eram
considerados pessoas distintas para o FGC, recebendo crditos integrais no
caso de liquidao da Instituio Financeira, mesmo em caso de contas conjuntas.
Com a alterao o limite passa a ser de R$ 250.000,00 SEMPRE divididos entre os
titulares, independentemente de quantos tenha e qual seja a relao entre eles.
Exemplos:
a) Conta conjunta de 2 (dois) titulares:
A B = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00 para cada titular.
b) Conta conjunta de 3 (trs) titulares:
A B C = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/3 = R$ 83.333,33 para cada titular.
c) Conta conjunta de 4 (quatro) titulares:
A B C D = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/4 = R$ 62.500,00 para cada titular.
d) Um cliente (A) com 4 (quatro) contas conjuntas (com B, C, D e E) cada uma com
saldo de R$ 280.000,00:
Conta AB = R$ 280.000,00
Conta AC = R$ 280.000,00
Conta AD = R$ 280.000,00
Conta AE = R$ 280.000,00
Clculo do valor da garantia por conta:
AB = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AC = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AD = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AE = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
A cada um deles caber:
A = R$ 250.000,00
B = R$ 125.000,00
C = R$ 125.000,00
D = R$ 125.000,00
E = R$ 125.000,00
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Questes
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Mdulo 6
LAVAGEM DE DINHEIRO
Lavagem de dinheiro o processo pelo qual o criminoso transforma, recursos obtidos atravs
de atividades ilegais, em ativos com uma origem aparentemente legal.
Para disfarar os lucros ilcitos sem comprometer os envolvidos, a lavagem de dinheiro realiza-se
por meio de um processo dinmico que requer: primeiro, o distanciamento dos fundos de sua
origem, evitando uma associao direta deles com o crime; segundo, o disfarce de suas vrias
movimentaes para dificultar o rastreamento desses recursos; e terceiro, a disponibilizao
do dinheiro novamente para os criminosos depois de ter sido suficientemente movimentado
no ciclo de lavagem e poder ser considerado "limpo".
H mais de 20 anos percebeu-se a necessidade da adoo de um esforo internacional conjunto
para combater a lavagem de dinheiro, envolvendo no s os Governos dos diversos pases, mas
tambm o setor privado, especialmente o sistema financeiro. Mais recentemente, os atentados
terroristas em diversas partes do mundo revigoraram a necessidade desse esforo global com o
objetivo de buscar a eliminao das fontes de financiamento ao terrorismo.
Os mecanismos mais utilizados no processo de lavagem de dinheiro envolvem teoricamente
essas trs etapas independentes que, com frequncia, ocorrem simultaneamente.
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PENA
Recluso de trs a dez anos e multa
Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a utilizao de bens, direitos ou
valores provenientes de qualquer dos crimes antecedentes referidos neste artigo:
I os converte em ativos lcitos;
II os adquire, recebe, troca, negocia, d ou recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;
III importa ou exporta bens com valores no correspondentes aos verdadeiros.
A pena ser aumentada de um a dois teros, se os crimes definidos na lei forem cometidos de
forma reiterada ou por intermdio de organizao criminosa.
A multa pecuniria, aplicada pelo COAF, ser varivel no superior:
a) ao dobro do valor da operao;
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela realizao da
operao; ou
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhes de reais);
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facilitem suas atividades podendo tais sociedades prestar servios entre si. Uma vez
formada a cadeia, torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal.
COMUNICAO AO COAF
De acordo com a Circular 2852/98, Carta-Circular 2826/98 e a complementao da Carta-
Circular 3098/03, as instituies financeiras devero comunicar ao Banco Central:
As operaes suspeitas envolvendo moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores
mobilirios, metais ou qualquer outro ativo passvel de ser convertido em dinheiro de valor
acima de R$ 10.000,00;
As operaes suspeitas que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado ou grupo,
em um mesmo ms calendrio, superem, por instituio ou entidade, em seu conjunto, o
valor de R$ 10.000,00;
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4. Magistrados ou militares de alto nvel.
5. Dirigentes de empresas pblicas.
6. Dirigentes de partidos polticos.
7. A definio de "familiares" abrange os parentes da pessoa poltica exposta, na linha direta,
at o primeiro grau, incluindo ainda o cnjuge, companheiro e enteado.
De acordo com a regulamentao brasileira, o referido prazo de cinco anos deve ser contado,
retroativamente, a partir da data de incio da relao de negcio ou da data em que o cliente
passou a se enquadrar como pessoa politicamente exposta.
Os clientes enquadrados como PEP devem sofrer um controle mais intensivo (especial ateno)
de suas movimentaes financeiras por parte da Instituio Financeiras.
AUTORREGULAO BANCRIA
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FAQ AUTORREGULAO
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3. Como ser monitorada e avaliada a conduta dos bancos, para que se saiba quem est, de
fato, cumprindo as normas do Sistema?
O monitoramento das condutas dos bancos, para que se avalie e assegure sua efetiva adequao
a todas as normas da autorregulao ser feito pela Diretoria de Autorregulao - criada pelo
prprio Cdigo de Autorregulao Bancria, na estrutura da Febraban, para essa finalidade
especfica.
Para cumprir essa sua misso, a Diretoria de Autorregulao trabalhar com os seguintes
procedimentos:
a) Relatrios de Conformidade: documento que cada banco signatrio do Sistema dever
preencher, a cada semestre, indicando e demonstrando seus pontos de adequao, bem
como as aes que esteja tomando, ou que vir a tomar, para completa adequao de
quaisquer condutas que, de alguma forma, apresentem qualquer desajuste, em relao ao
disposto nas normas do Sistema;
b) Relatrio de Ouvidoria: os bancos signatrios devero enviar Diretoria de Autorregulao,
ainda, os mesmos relatrios de Ouvidoria que remetem ao Banco Central do Brasil;
c) Central de Atendimento: aqui mesmo, neste portal do Sistema de Autorregulao Bancria,
est acessvel populao um sistema para registro de ocorrncias que os consumidores
identifiquem como em desajuste com as normas da Autorregulao. Esse sistema, que no
se volta ao tratamento ou soluo de problemas individuais, tem por finalidade especfica
propiciar um monitoramento amplo do mercado, por parte da Diretoria de Autorregulao,
no sentido de avaliar o efetivo cumprimento das normas do Sistema, sob a perspectiva do
pblico.
4. O Sistema de Autorregulao poder me ajudar a resolver algum problema pessoal
individual que eu venha experimentando junto a algum dos bancos signatrios?
Sim, caso autorizado pelo consumidor, o Sistema de Autorregulao Bancria enviar a
demanda ao canal de atendimento responsvel do prprio banco signatrio reclamado, atravs
do registro efetuado no CONTE AQUI. A Instituio reclamada ser responsvel por responder
diretamente o caso em at 15 dias. clique aqui.
5. Quando eu identificar que algum banco no est cumprindo as regras, eu posso noticiar
o Sistema quanto a isso? Como me manifestar?
Sim, voc no apenas pode se manifestar como, na verdade, ns esperamos que voc o faa.
Para isso, basta acessar a "Central de Atendimento CONTE AQUI", aqui mesmo neste portal,
ou pelo fone 0800-772-8050, de segunda a sexta-feira, entre 09H00 e 21h00. Ali, a partir
de uma lista que cobre todas as normas de conduta do Sistema, voc poder apontar quais
os problemas por voc identificados, com relao atuao de qualquer das instituies
signatrias do Sistema.
Esses registros no sero individualmente respondidos, nem isso gerar, de imediato ou
necessariamente, alguma sano ao(s) banco(s) apontado(s). No entanto, eles sero uma fonte
preciosa de monitoramento da atuao de cada agente do Sistema, para que possamos melhor
conferir se, de fato, as normas da Autorregulao esto sendo corretamente cumpridas.
Ao registrar sua manifestao, relatando os problemas que encontrar, voc estar contribuindo
para a construo desse cenrio mais avanado, tico e eficaz, que o Sistema pretende construir,
por meio da Autorregulao.
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Questes
Tuca universitria e pretende tornar- Tais atos, luz das normas da Carta Circular
se empreendedora. Ela est inaugurando Bacen no 3.542/2012, so considerados:
uma loja para comercializar quinquilharias a) atpicos e devem ser comunicados ao
procedentes do exterior, utilizando, como Banco Central
capital inicial, numerrio proveniente b) corriqueiros diante da situao
de doao do seu genitor, prspero econmica do depositante
economista que enriqueceu no mercado c) suspeitos e impem comunicao
financeiro internacional. Como o aporte imediata ao Ministrio Pblico
vultoso diante da renda da empresria d) sujeitos a esclarecimentos com
iniciante, realizado um contrato de comunicao ao Conselho de Controle
doao devidamente registrado. Ao receber de Atividades Financeiras (Coaf)
o depsito, o gerente do Banco Bom S/A e) naturais mas sujeitos ao controle do
indaga da universitria a origem do mesmo, Ministrio da Fazenda
sendo informado da doao efetuada
e sendo-lhe apresentado o documento 4. (9354) CESGRANRIO 2010
pertinente. Nesse caso, luz da legislao CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem
pertinente, deve ocorrer a(o): de dinheiro
a) comunicao ao Banco Central devido A Lei n 9.613, de 1998, que dispe sobre os
ao valor do depsito crimes de lavagem de dinheiro e ocultao
b) interveno do Coaf diante da suspeita de bens, determina que as instituies
de lavagem financeiras adotem alguns mecanismos de
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preveno. Dentre esses mecanismos, as 5. (9352) CESGRANRIO 2012
instituies financeiras devero CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem
a) instalar equipamentos de deteco de de dinheiro
metais na entrada dos estabelecimentos A lavagem de dinheiro uma das aes
onde acontecem as transaes realizadas para tentar tornar lcito um
financeiras. dinheiro proveniente de atividades ilcitas.
b) identificar seus clientes e manter seus
cadastros atualizados nos termos de Para ajudar na preveno e combate a esse
instrues emanadas pelas autoridades tipo de crime, a Lei n 9.613/1998, dentre
competentes. outras aes, determina que as instituies
c) verificar se os seus clientes so pessoas financeiras devem
politicamente expostas, impedindo a) identificar seus clientes e manter o
qualquer tipo de transao financeira, cadastro atualizado.
caso haja a positivao dessa consulta. b) identificar as cdulas de dinheiro,
d) comunicar previamente aos clientes mantendo seu registro atualizado.
suspeitos de lavagem de dinheiro as c) instalar portas eletrnicas com detector
possveis sanes que estes sofrero, de metais.
caso continuem com a prtica criminosa. d) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.
e) registrar as operaes suspeitas em e) proibir o uso de telefone celular nas
um sistema apropriado e enviar para agncias bancrias.
a polcia civil a lista dos possveis
criminosos, com a descrio das
operaes realizadas.
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Gabarito:1. (18303) A2. (18284) E3. (18283) B4. (9354) B5. (9352) A
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Simulado 1
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d) D+3 12. Professor Srgio Spolador, atrado pelas altas
e) D+4 rentabilidades, resolveu por conta prpria
aplicar em um RDB oferecido por uma
8. Um investidor adquire aes com o objetivo cooperativa de crdito que se encontrava
de obter um ganho, uma lucratividade. com crditos duvidosos no mercado. Como
Esse retorno ser proveniente dos direitos no consultor os amigos para tomar essa
e proventos dividendos bonificaes e deciso, acabou dando azar e a cooperativa
direitos de subscrio distribudos aos sofreu uma liquidao extrajudicial. Nesse
acionistas pela companhia e da eventual caso o Prof. Srgio,
valorizao do preo das aes. Uma S.A
Aberta ao distribuir dividendos, dever a) Perde todo o seu dinheiro, pois
respeitar o percentual mnimo do seu Lucro depsitos em cooperativas de crdito
Liquido estabelecido por lei de: no contam com coberturas de Fundos
Garantidores.
a) 10% b) Ter a cobertura de at R$ 70.000,00
b) 15% pagos pelo FGC
c) 25% c) Ter a cobertura de at R$ 700.000,00
d) 50% pagos pelo FGCoop
e) 100% d) Ter a cobertura de at R$ 250.000,00
pagos pelo FGC
9. A taxa mdia pratica no mercado e) Ter a cobertura de at R$ 250.000,00
interbancrio com moeda estrangeira que pagos pelo FGCoop
representa o seu valor em reais, calculada
e divulgada pelo Banco Central do Brasil, 13. Um depsito realizado na caderneta de
conhecida como taxa: poupana no dia 29/01/2014, ter como
data de aniversrio:
a) PTAX
b) XTAX a) 01 de Fevereiro de 2014, ou prximo dia
c) Dlar Comercial til se essa data for feriado ou final de
d) SELIC semana.
e) Dlar Paralelo b) 01 de Maro de 2014, ou prximo dia
til se essa data for feriado ou final de
10. As operaes de cmbio contratadas para semana.
liquidao pronta devem ser liquidadas em c) 29 de Janeiro de 2014, ou prximo dia
at: til se essa data for feriado ou final de
semana.
a) D+0 (mesmo dia) d) Sempre dia 29, quando esse no existir
b) D+1 (um dia til) (Fevereiro no sendo ano bissexto) ou
c) D+2 (dois dias uteis) for final de semana, aniversrio ser dia
d) D+3 (trs dias uteis) 1 do prximo ms.
e) D+4 (quatro dias uteis) e) Depende de quem est depositando
11. So exemplos de garantias fidejussrias: 14. A Pena para quem for condenado por
a) Aval e Fiana Lavagem de Dinheiro de multa mais
b) Aval e Hipoteca recluso de:
c) Fiana e Alienao Fiduciria a) 1 a 8 anos
d) Penhor Mercantil e Aval b) 3 a 10 anos
e) Alienao fiduciria e hipoteca c) 5 a 12 anos
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d) 7 a 15 anos
e) 10 a 30 anos
Gabarito:1. A2. C3. D4. E5. A6. C7. D8. C9. A10. C11. A12. E13. E14. B15. B
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Simulado 2
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I Sociedades de Arrendamento Mercantil 9. Dente os agentes do mercado de cmbio
S.A.M abaixo, qual atua no mercado de cmbio,
II Sociedade de Crdito Imobilirio SCI com restrio, no podendo realizar todas
as operaes previstas em lei,
III Companhias Hipotecrias CH
a) Banco Investimento
IV Bancos de Desenvolvimentos BD b) Banco de Cmbio
V BNDES Participaes. c) Banco Mltiplo com a carteira comercial
a) I, II e III d) Caixa Econmica Federal
b) I, III e V e) Banco de Desenvolvimento
c) II, IV e IV
d) I, III, IV e IV 10. s pessoas referidas indiciadas pelo crime
e) I, II, III, IV e V de lavagem de dinheiro, bem como aos
administradores das pessoas jurdicas, que
7. Sobre os mercados Primrio e Secundrio deixem de cumprir as obrigaes previstas
de capitais, correto afirmar: em legislao, se condenadas, podero
pagar multa, limitado ao valor de:
a) As empresas captam recursos
exclusivamente no mercado primrio a) R$ 200.000,00
b) possvel captar recursos tanto no b) R$ 500.000,00
mercado primrio quanto no mercado c) R$ 2.000.000,00
secundrio. d) R$ 20.000.000,00
c) As ofertas pblicas, underwriting, s e) Sempre ao dobro do valor da operao
podem acontecer no mercado primrio.
d) O mercado primrio corresponde 11. Dentre os ttulos abaixo, qual deles no est
quando as aes so negociadas na coberto pelo Fundo Garantidor de Crdito:
bolsa de valores ou mercado de balco a) letras financeiras
organizado. b) letras de cmbio
e) atravs do mercado secundrio que c) letras imobilirias;
as empresas captam recursos junto ao d) letras hipotecrias;
pblico. e) letras de crdito imobilirio;
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Gabarito:1. C2. C3. C4. D5. E6. B7. A8. B9. E10. D11. A12. D13. C14. E15. C
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Simulado 3
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5. So Instituies autorizadas a captarem por formar criteriosamente a sua deciso de
Recibo de Depsito Bancrio RDB: investimento.
I Bancos Comerciais. a) Escritura de Emisso
II Bancos Cooperativos. b) Lmina
c) Prospecto
III Bancos de Cmbio. d) Termo de adeso
IV Cooperativas de Crdito. e) Tutorial de Investimentos
V Sociedade de Crdito, Financiamento e 8. Sobre o mercado de cmbio, est correto
Investimento. afirmar:
a) I e II
b) I, III, IV e V I As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas
c) II, III e IV podem comprar e vender moeda estrangeira
d) I, II, IV e V ou realizar transferncias internacionais em
e) I, II, III, IV e V reais, de qualquer natureza, observadas
as limitaes de valor estabelecidas em
6. Em uma oferta pblica, a companhia legislao, sendo contraparte na operao
poder outorgar instituio intermediria agente autorizado a operar no mercado de
opo de distribuio de lote suplementar, cmbio.
que preveja a possibilidade de, caso a II A taxa de cmbio livremente pactuada
procura dos valores mobilirios objeto entre os agentes autorizados a operar no
de oferta pblica de distribuio assim mercado de cmbio ou entre estes e seus
justifique, ser aumentada a quantidade de clientes.
valores a distribuir junto ao pblico, nas III Nas operaes de at US$3.000,00
mesmas condies e preo dos valores (trs mil dlares dos Estados Unidos)
mobilirios inicialmente ofertados, at um ou seu equivalente em outras moedas,
montante pr-determinado que conste o recebimento e a entrega da moeda
obrigatoriamente do Prospecto e que no nacional e da moeda estrangeira podem ser
poder ultrapassar o percentual de: realizados, tambm, com o uso de mquinas
a) 15% da quantidade inicialmente dispensadoras de cdulas.
ofertada a) Somente I
b) 25% da quantidade inicialmente b) Somente III
ofertada c) I e II
c) 15% do capital social da empresa d) II e III
d) 25% do capital social da empresa e) I, III e III
e) 10% do capital social da empresa
9. So operaes que devem ser registradas
7. o documento elaborado pelo ofertante no Sistema Cmbio atravs do SISBACEN,
em conjunto com a instituio lder da porm so dispensadas da formalizao do
distribuio, obrigatrio nas ofertas pblicas contrato de cmbio:
de distribuio de valores mobilirios,
e que contm informao completa, I As operaes de compra e de venda de
precisa, verdadeira, atual, clara, objetiva moeda estrangeira de at US$3.000,00 (trs
e necessria, em linguagem acessvel, mil dlares dos Estados Unidos) ou do seu
de modo que os investidores possam equivalente em outras moedas.
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14. O Professor Srgio Poupador abriu uma caderneta de poupana em seu nome e realizou os
depsitos conforme tabela abaixo:
15. Professor Duvidan Daniel, efetuou um emprstimo na Caixa Econmica Federal no ano de 2011
para ser amortizado em 60 prestaes mensais. Aps 2 anos, recebeu uma proposta do Banco
do Brasil para fazer a portabilidade do seu Crdito Direto ao Consumidor - CDC, contrado na
CEF. Ao analisar o CET (Custo Efetivo Total) da operao, acreditou que seria um bom negcio
essa portabilidade e aceitou. Nesse caso o Banco do Brasil ao efetuar o valor do crdito para
quitao da dvida de Duvidan, junto a CEF dever utilizar-se de:
a) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 3.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
b) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 1.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
c) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja igual ou inferior a R$
1.000,00 e TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
d) DOC (Documento de Crdito) ou TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) se o valor for de
at R$ 4.999,99 e TED para os demais casos.
e) TED sempre, independentemente do valor do saldo devedor.
Gabarito:1. E2. E3. C4. C5. D6. A7. C8. D9. E10. C11. A12. D13. B14. C15. E
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Questes
1. (38671) A CASA DAS QUESTES 2014 4. (38670) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
de Valores Mobilirios CVM, rgos Mercado de Capitais
Supervisores do SFN, Aes, Mercado de
Capitais Ao a menor parcela do capital social
das companhias ou sociedades annimas.
Apesar de todas as companhias ou , portanto, um ttulo patrimonial e, como
sociedades annimas terem o seu capital tal, concede aos seus titulares, os acionistas,
dividido em aes, somente as aes todos os direitos e deveres de um scio, no
emitidas por companhias registradas na limite das aes possudas.
CVM, chamadas companhias abertas,
podem ser negociadas publicamente no ( ) Certo ( ) Errado
mercado de valores mobilirios.
( ) Certo ( ) Errado 5. (38668) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
2. (38859) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS As ofertas pblicas devem ser realizadas
Debntures, Mercado de Capitais por intermdio de instituies integrantes
do sistema de distribuio de valores
A debnture um valor mobilirio emitido mobilirios, como os bancos de
por qualquer sociedade por aes, investimento, bancos comerciais, corretoras
representativo de dvida, que assegura a ou distribuidoras de ttulos e valores
seus detentores o direito de crdito contra a mobilirios.
companhia emissora.
( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
6. (38665) A CASA DAS QUESTES 2014
3. (38672) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado de Capitais
Debntures, Mercado de Capitais
Quando a empresa vende novos ttulos e
Os recursos captados pela empresa por os recursos dessa venda vo para o caixa
meio da distribuio de debntures podem da empresa, as ofertas so chamadas de
ter diferentes usos, como por exemplo: secundrias. Por outro lado, quando no
investimentos em novas instalaes, envolvem a emisso de novos ttulos,
alongamento do perfil das dvidas e caracterizando apenas a venda de aes j
financiamento de capital de giro. existentes - em geral dos scios que querem
desinvestir ou reduzir a sua participao
( ) Certo ( ) Errado
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no negcio - e os recursos vo para os especificados os direitos e deveres dos
vendedores e no para o caixa da empresa, debenturistas e da emissora.
a oferta conhecida como primrias (block
trade). ( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
10. (38674) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS
7. (38666) A CASA DAS QUESTES 2014 Debntures, Mercado de Capitais
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais A escritura de emisso de debntures
distribudas ou admitidas negociao
Quando a empresa est realizando a sua no mercado ter obrigatoriamente a
primeira oferta pblica, ou seja, quando interveno de um "Agente Fiducirio dos
est abrindo o seu capital, a oferta recebe debenturistas", que no poder ser uma
o nome de oferta pblica inicial ou IPO pessoa fsica.
(do termo em ingls, Inicial Public Offer).
Quando a empresa j tem o capital aberto e ( ) Certo ( ) Errado
j realizou a sua primeira oferta, as emisses
seguintes so conhecidas como ofertas 11. (38680) A CASA DAS QUESTES 2014
subsequentes ou, no termo em ingls, CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
follow on. Mercado de Capitais
( ) Certo ( ) Errado O nmero de aes preferenciais sem direito
a voto ou sujeitas a restries no exerccio
8. (38667) A CASA DAS QUESTES 2014 desse direito, no pode ultrapassar 2/3 (dois
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso teros) do total das aes emitidas.
de Valores Mobilirios CVM, rgos ( ) Certo ( ) Errado
Supervisores do SFN, Mercado de Capitais
Em regra, toda oferta pblica deve ser 12. (38682) A CASA DAS QUESTES 2014
registrada na CVM. Porm, o registro CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
poder ser dispensado, considerando Mercado de Capitais
as caractersticas especficas da oferta
em questo, como por exemplo a oferta As aes podem ser nominativas,
pblica de valores mobilirios de emisso endossveis ou ao portador.
de empresas de pequeno porte e de
( ) Certo ( ) Errado
microempresas dependendo do valor
ofertado ao pblico.
13. (38681) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo ( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
9. (38673) A CASA DAS QUESTES 2014
As aes preferenciais possuem
CONHECIMENTOS BANCRIOS
obrigatoriamente o direito ao recebimento
Debntures, Mercado de Capitais
de dividendo, pelo menos 10% (dez por
Na emisso de debntures, facultada a cento) maior do que o atribudo a cada ao
elaborao de um documento chamado ordinria.
"Escritura de Emisso", onde so
( ) Certo ( ) Errado
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14. (38679) A CASA DAS QUESTES 2014 18. (38664) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais Mercado de Capitais
As aes, conforme a natureza dos direitos Oferta pblica de distribuio, pode ser
ou vantagens que confiram a seus titulares, realizada tanto no mercado primrio quanto
so classificadas apenas como ordinrias ou no secundrio, o processo de colocao,
preferenciais. junto ao pblico, de um certo nmero de
ttulos e valores mobilirios para venda.
( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
15. (38678) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, 19. (38663) A CASA DAS QUESTES 2014
Mercado de Capitais CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
O nmero e o valor nominal das aes no
podero ser alterados. O mercado secundrio o local onde
os investidores negociam e transferem
( ) Certo ( ) Errado entre si os valores mobilirios emitidos
pelas companhias. Nesse mercado ocorre
16. (38675) A CASA DAS QUESTES 2014 apenas a transferncia de propriedade e de
CONHECIMENTOS BANCRIOS recursos entre investidores. A companhia
Debntures, Mercado de Capitais no tem participao. Portanto, o mercado
secundrio oferece liquidez aos ttulos
Toda emisso de debnture dever ter emitidos no mercado primrio.
especificado na escritura de emisso a data
de vencimento da debnture, no sendo ( ) Certo ( ) Errado
permitida a negociao desse ttulo sem tal
informao. 20. (38161) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo ( ) Errado CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Produtos e Servios Bancrios
17. (38676) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Tanto o carto de crdito BNDES quanto o
Debntures, Mercado de Capitais carto de crdito bsico, no podem ser
associados a programas de benefcios e os
Em caso de liquidao da companhia que seus usurios devem realizar as compras
emitiu debntures, no pagamento de suas exclusivamente em territrio brasileiro.
obrigaes com os credores, as emitidas
sob a forma Quirografrias precedem sob s ( ) Certo ( ) Errado
Subordinadas.
( ) Certo ( ) Errado 21. (38627) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS
Centralizadora da Compensao de Cheques
Compe, Sistema de Pagamentos Brasileiro
www.acasadoconcurseiro.com.br 105
SPB, Banco Central do Brasil BACEN , 25. (38157) A CASA DAS QUESTES 2014
rgos Supervisores do SFN CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
O Banco Central do Brasil, executante da Produtos e Servios Bancrios
Compe, fornece o apoio necessrio ao seu
funcionamento, seja para a troca da imagem Entre os bancos que esto autorizados a
digital, seja para a compensao eletrnica emitirem o carto BNDES esto o Banco do
de todas as obrigaes, que inclui os centros Brasil e o Bradesco.
de processamento principal e secundrio.
( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
26. (38158) A CASA DAS QUESTES 2014
22. (38645) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Poltica Monetria COPOM Produtos e Servios Bancrios
Define-se Taxa Selic Meta como a taxa Somente bancos podem emitir o carto
mdia ajustada dos financiamentos dirios BNDES.
apurados no Sistema Especial de Liquidao
e de Custdia (Selic) para ttulos federais. ( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
27. (38646) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
23. (38160) A CASA DAS QUESTES 2014 Poltica Monetria COPOM
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de O Comit de Poltica Monetria (Copom),
Aplicao Financeira, Produtos e Servios constitudo no mbito do Banco Central do
Bancrios Brasil, tem como objetivos implementar
a poltica monetria, definir a meta da
O carto de crdito bsico exclusivo Taxa Selic e seu eventual vis e analisar o
para o pagamento de compras, contas ou Relatrio de Inflao.
servios e o preo da anuidade para sua
utilizao deve ser o menor preo cobrado ( ) Certo ( ) Errado
pela emissora entre todos os cartes por ela
oferecidos. 28. (38647) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo ( ) Errado CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
24. (38159) A CASA DAS QUESTES 2014 O Copom rene-se ordinariamente oito
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto vezes por ano e, extraordinariamente, por
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira, convocao de seus diretores, presentes, no
Produtos e Servios Bancrios mnimo, o Presidente, ou seu substituto, e
metade do nmero de Diretores.
O portador do Carto BNDES efetuar sua
compra, exclusivamente no mbito do ( ) Certo ( ) Errado
Portal de Operaes do BNDES.
( ) Certo ( ) Errado
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29. (38660) A CASA DAS QUESTES 2014 Monetria, Comit de Poltica Monetria
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de COPOM
Poltica Monetria COPOM
Dentre os instrumentos clssicos utilizados
Considera-se que a meta de inflao foi pelo BACEN para execuo da poltica
cumprida quando a variao acumulada monetria, destaca-se alterao da taxa de
da inflao - medida pelo IGP-M, relativa juros Selic-Meta, realizada pelo COPOM.
ao perodo de janeiro a dezembro de cada
ano calendrio - situar-se na faixa do seu ( ) Certo ( ) Errado
respectivo intervalo de tolerncia.
( ) Certo ( ) Errado 33. (38650) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
30. (38661) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de O Relatrio de Inflao publicado 8 vezes
Poltica Monetria COPOM por ano pelo Banco Central do Brasil e tem
o objetivo de avaliar o desempenho do
Caso a meta de inflao no seja cumprida, regime de metas para a inflao e delinear
o Presidente do Banco Central do Brasil cenrio prospectivo sobre o comportamento
divulgar publicamente as razes do dos preos, explicitando as condies das
descumprimento, por meio de carta aberta economias nacional e internacional que
ao Ministro de Estado da Fazenda, que orientaram as decises do Comit de Poltica
dever conter: descrio detalhada das Monetria (Copom) em relao conduo
causas do descumprimento, as providncias da poltica monetria.
para assegurar o retorno da inflao aos
limites estabelecidos e o prazo no qual se ( ) Certo ( ) Errado
espera que as providncias produzam efeito.
( ) Certo ( ) Errado 34. (38648) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Poltica Monetria COPOM
31. (38662) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado As atas das reunies do Copom sero
de Capitais, Comisso de Valores Mobilirios divulgadas no prazo de seis dias teis aps a
CVM, rgos Supervisores do SFN data de sua realizao.
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36. (38683) A CASA DAS QUESTES 2014 realizados, tambm, com o uso de mquinas
CONHECIMENTOS BANCRIOS dispensadoras de cdulas.
Debntures, Mercado de Capitais
( ) Certo ( ) Errado
A companhia poder emitir debntures
que conferiro aos seus titulares direito de
crdito contra ela, nas condies constantes 40. (38710) A CASA DAS QUESTES 2014
da escritura de emisso e, se houver, do CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
certificado. de Cmbio
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50. (38716) A CASA DAS QUESTES 2014 mediante vales postais e reembolsos postais
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado internacionais.
de Cmbio
( ) Certo ( ) Errado
O Banco Central coleta e divulga as
taxas mdias praticadas no mercado
interbancrio, isto , a taxa mdia do dia 54. (38703) A CASA DAS QUESTES 2014
apurada com base nas operaes realizadas CONHECIMENTOS BANCRIOS
naquele mercado, conhecida por "taxa Debntures, Mercado de Capitais
PTAX", a qual serve como referncia e taxa Para realizar uma emisso de debntures
obrigatria. no exterior, a companhia deve ter prvia
( ) Certo ( ) Errado autorizao do Banco Central do Brasil.
( ) Certo ( ) Errado
51. (38715) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado 55. (38702) A CASA DAS QUESTES 2014
de Cmbio CONHECIMENTOS BANCRIOS
Os negcios realizados no cmbio paralelo, Debntures, Mercado de Capitais
trata-se de um mercado ilegal, margem Apesar de no ser usual, as companhias
da legislao e regulamentao vigentes, brasileiras podem emitir debntures no
sujeitando seus participantes s sanes exterior. Essa emisso pode ser feita com
cabveis. garantia real ou flutuante de bens que essa
( ) Certo ( ) Errado companhia tenha no pas, podendo ter valor
nominal expresso em moeda nacional ou
estrangeira.
52. (38713) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado de ( ) Certo ( ) Errado
Cmbio
A taxa de cmbio livremente pactuada 56. (38689) A CASA DAS QUESTES 2014
entre os agentes autorizados a operar no CONHECIMENTOS BANCRIOS
mercado de cmbio ou entre estes e seus Debntures, Mercado de Capitais
clientes. O agente fiducirio no responde perante
( ) Certo ( ) Errado os debenturistas pelos prejuzos que lhes
causar por culpa ou dolo no exerccio das
suas funes.
53. (38714) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado ( ) Certo ( ) Errado
de Cmbio
Incluem-se no mercado de cmbio brasileiro 57. (38690) A CASA DAS QUESTES 2014
as operaes relativas aos recebimentos, CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
pagamentos e transferncias para o exterior Mercado de Capitais
mediante a utilizao de cartes de uso As aes preferenciais sem direito de
internacional e de empresas facilitadoras voto adquiriro o exerccio desse direito
de pagamentos internacionais, bem como se a companhia, pelo prazo previsto no
as operaes referentes s transferncias estatuto, no superior a 3 (trs) exerccios
financeiras postais internacionais, inclusive consecutivos, deixar de pagar os dividendos
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fixos ou mnimos a que fizerem jus, direito 61. (38685) A CASA DAS QUESTES 2014
que conservaro at o pagamento, se tais CONHECIMENTOS BANCRIOS
dividendos no forem cumulativos, ou at Debntures, Mercado de Capitais
que sejam pagos os cumulativos em atraso.
A debnture poder assegurar ao seu titular
( ) Certo ( ) Errado juros, fixos ou variveis, participao no
lucro da companhia e prmio de reembolso.
58. (38691) A CASA DAS QUESTES 2014 ( ) Certo ( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
62. (38686) A CASA DAS QUESTES 2014
A funo bsica do mercado secundrio CONHECIMENTOS BANCRIOS
proporcionar liquidez aos valores de Debntures, Mercado de Capitais
emisso de companhias abertas, ou seja,
possibilitar ao investidor que adquiriu Quando as debntures forem emitidas com
esses ttulos vend-los de forma eficiente e clusula de conversibilidade em aes,
segura. Como exemplo temos as bolsas de os acionistas tero a preferncia para a
valores e as entidades administradoras do subscrio.
mercado de balco organizado. ( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
63. (38692) A CASA DAS QUESTES 2014
59. (38688) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
CONHECIMENTOS BANCRIOS de Capitais
Debntures, Mercado de Capitais Tradicionalmente, o mercado de balco
O Agente fiducirio deve proteger os direitos um mercado de ttulos com local fsico
e interesses dos debenturistas, empregando definido para a realizao das transaes
no exerccio da funo o cuidado e a que so feitas por telefone entre as
diligncia que todo homem ativo e probo instituies financeiras.
costuma empregar na administrao de ( ) Certo ( ) Errado
seus prprios bens.
( ) Certo ( ) Errado 64. (38693) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS
60. (38687) A CASA DAS QUESTES 2014 Debntures, Mercado de Capitais
CONHECIMENTOS BANCRIOS As debntures de emisso de companhias
Debntures, Mercado de Capitais abertas podem ser negociadas
A emisso de debentures limitada ao simultaneamente em bolsa de valores
capital social da companhia. e mercado de balco organizado desde
que cumpram os requisitos de ambos os
( ) Certo ( ) Errado mercados.
( ) Certo ( ) Errado
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65. (38699) A CASA DAS QUESTES 2014 68. (38698) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais Mercado de Capitais
O ndice Bovespa o mais conhecido A bonificao aos acionistas advm do
indicador do desempenho do mercado aumento de capital de uma sociedade
de aes brasileiro, pois retrata o mediante a incorporao de reservas
comportamento das principais aes e lucros, quando so distribudas
negociadas na BM&FBOVESPA. formado gratuitamente novas aes a seus acionistas
a partir de uma aplicao imaginria, em em nmero proporcional s j possudas.
reais, em uma quantidade terica de aes.
( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
69. (38697) A CASA DAS QUESTES 2014
66. (38700) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
As empresas, na distribuio de resultados
Na contratao da colocao do tipo aos seus acionistas, devem optar por
best efforts, a instituio financeira remuner-los por meio do pagamento
se compromete a realizar os melhores de juros sobre o capital prprio, em
esforos para a colocao, no mercado, vez de distribuir dividendos, desde que
das sobras de debntures do lanamento. sejam atendidas determinadas condies
No h comprometimento por parte do estabelecidas em regulamentao
intermedirio para a colocao efetiva de especfica.
todas as debntures. A empresa assume os
riscos da aceitao ou no das debntures ( ) Certo ( ) Errado
lanadas ao mercado.
( ) Certo ( ) Errado 70. (38694) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Capitais
67. (38701) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, Uma vez concedido o registro para
Mercado de Capitais negociao em mercado de balco
organizado a alterao deste prescinde de
Na contratao da colocao do tipo um pedido de mudana e registro junto
straight a instituio financeira se CVM.
compromete a colocar as sobras ao pblico
em determinado espao de tempo, aps o ( ) Certo ( ) Errado
qual ela mesma subscreve o total das aes
no colocadas. Decorrido o prazo, o risco de 71. (38695) A CASA DAS QUESTES 2014
mercado do intermedirio financeiro. CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
( ) Certo ( ) Errado Mercado de Capitais
Ainda que no haja nenhum limite de
quantidade de ativos ou tamanho para
uma companhia abrir o capital e listar
seus valores para negociao em bolsas de
valores, em geral, as empresas listadas em
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a) dar liquidez aos ativos financeiros, b) Autorizao do Conselho de Monetria
negociados no mercado primrio. Nacional
b) aumentar ou diminuir recursos para c) Autorizao do Conselho Monetrio
financiar novos empreendimentos. Nacional ou do Banco Central do Brasil
c) dar rapidez aos ativos financeiros, d) Autorizao do Banco Central do Brasil
negociados no mercado primrio e ou Decreto do poder executivo.
interbancrio. e) Autorizao do ministrio da fazenda
d) igual a do primrio, uma vez que
sua existncia no condio para o 80. (30457) A CASA DAS QUESTES 2013
funcionamento do outro. CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
e) ser uma alternativa para captao Mercado de Capitais
de recursos no exigveis por parte das
empresas. O mercado primrio de valores mobilirios
onde:
78. (30458) A CASA DAS QUESTES 2013 a) um ativo ou titulo posto em circulao
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, pela primeira vez
Mercado de Capitais b) fornece liquidez para o mercado
No mercado secundrio de valores secundrio
mobilirios: c) negociam-se ttulos e
predominantemente aes
a) os ttulos j existentes se transferem d) negociam-se ttulos e
de um proprietrio para o outro, predominantemente moedas
entretanto o valor transacionado no e) as instituies financeiras realizam,
canalizado para a empresa entre si, operaes de aplicao e
b) os ttulos j existentes se transferem tomada de recursos de curtssimo prazo
de um proprietrio para o outro e os (overnight)
valores transacionados so canalizados
para a empresa 81. (30463) A CASA DAS QUESTES 2013
c) os ttulos j novos se transferem de um CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
proprietrio para o outro, entretanto o Mercado de Capitais
valor transacionado no canalizado
para a empresa Os Underwriters so:
d) sob o ponto de vista econmico, significa a) Instituies financeiras especializadas
aumento ou diminuio de recursos em operaes de crdito mobilirio
para financiar novos empreendimentos b) Instituies no financeiras
e) ocorre a colocao de aes ou outros especializadas em operaes de
ativos, provenientes de novas emisses subscrio de aes ou debntures
c) Instituies financeiras especializadas
79. (30452) A CASA DAS QUESTES 2013 em operaes de credito ao consumidor
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco d) Instituies no financeiras
Central do Brasil BACEN , rgos especializadas na estruturao de
Supervisores do SFN operaes de financiamento de longo
No Brasil o exerccio da atividade de uma prazo
instituio financeira esta sujeito a: e) Instituies financeiras especializadas
em operaes de subscrio de valores
a) Autorizao exclusiva do Banco Central mobilirios
do Brasil
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82. (30464) A CASA DAS QUESTES 2013 Brasil BACEN , rgos Supervisores do
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes, SFN, Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
Junto com a CVM, o BACEN tambm
A liquidao das aes no mercado vista, responsvel por fiscalizar o mercado de
ocorre em at: capitais.
a) D+0 ( ) Certo ( ) Errado
b) D+1
c) D+2
d) D+3 87. (35975) A CASA DAS QUESTES 2014
e) D+4 CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
83. (35977) A CASA DAS QUESTES 2014 Supervisores do SFN
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar
Central do Brasil BACEN , rgos as sociedades de arrendamento mercantil,
Supervisores do SFN, Conselho Monetrio as sociedades de crdito imobilirio e as
Nacional - CMN, rgos Normativos do SFN associaes de poupana e emprstimo,
, Sistema Financeiro Nacional - SFN bem como regular todas as suas operaes.
O BACEN ocupa o cargo de secretaria do ( ) Certo ( ) Errado
Conselho Monetrio Nacional.
( ) Certo ( ) Errado 88. (30466) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
84. (35978) A CASA DAS QUESTES 2014 Central do Brasil BACEN , rgos
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado Supervisores do SFN
de Cmbio Responsvel pela emisso de ttulos
Regulamentar o mercado de cmbio e de pblicos federais:
capitais uma das atribuies do BACEN. a) Tesouro nacional.
( ) Certo ( ) Errado b) Bancos em geral
c) Banco Central do Brasil.
d) CVM.
85. (35979) A CASA DAS QUESTES 2014 e) Conselho Monetrio Nacional
CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos 89. (35974) A CASA DAS QUESTES 2014
Supervisores do SFN CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco
Central do Brasil BACEN , rgos
As reunies da diretoria colegiada do BACEN Supervisores do SFN
acontecem oito vezes ao ano, sempre em
dois dias, teras e quartas-feiras. Escolhidos pelo Ministro da Fazenda, o
presidente e os diretores do Banco Central
( ) Certo ( ) Errado do Brasil so sabatinados pelo Senado
Federal antes de serem empossados no
86. (35976) A CASA DAS QUESTES 2014 cargo.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso ( ) Certo ( ) Errado
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN, Banco Central do
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90. (30450) A CASA DAS QUESTES 2013 Produtos e Servios Bancrios, Produtos e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso Servios Bancrios
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN Sobre os Cartes de Crdito, est correto:
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94. (30430) A CASA DAS QUESTES 2013 Entre as tarifas abaixo, qual o BACEN no
CONHECIMENTOS BANCRIOS Seguros, autoriza ser cobradas pelos bancos na
Produtos de Seguro e Vida, Produtos e prestao de servios de carto de crdito:
Servios Bancrios a) Anuidade
Sobre o mercado de seguro, pode-se b) emisso de segunda via do carto
afirmar: c) tarifa para uso na funo saque
d) tarifa para uso do carto no pagamento
a) O instrumento do contrato de seguro de contas e no pedido de avaliao
materializado por meio da aplice, emergencial do limite de crdito
da qual devero constar os riscos e) Tarifa para compras acima de R$
assumidos e o valor segurado, entre 4.999,99
outras informaes e registrada junto
a PREVIC, rgo responsvel pela 96. (30426) A CASA DAS QUESTES 2013
fiscalizao. CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
b) Para contratao de seguro de de Cmbio
automveis facultada a cobrana de
franquia nos casos de danos causados Sobre as principais operaes realizadas no
aos veculo por incndio, queda de mercado de cmbio, est correto:
raio e/ou exploso e nos casos de a) A operao de cmbio (compra ou
indenizao integral do veculo (Perda venda) pronta a operao a ser
Total). liquidada vista, ou seja, na da data de
c) No contrato de seguro, prmio a contratao.
quantia recebida pelo segurado, quando b) A operao de cmbio (compra ou
ocorre um sinistro, para ressarci-lo das venda) para liquidao futura a
perdas ocorridas. operao a ser liquidada em prazo
d) Se, por exemplo, em uma batida, h dois maior que trs dias uteis.
carros envolvidos, cada um com quatro c) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas
ocupantes, e tambm um pedestre, e se podem comprar e vender moeda
as nove pessoas forem atingidas, todas estrangeira ou realizar transferncias
tero direito a receber indenizaes do internacionais em reais, de qualquer
DPVAT separadamente. natureza, sem limitao de valor,
e) O objetivo maior do Seguro Residencial observada a legalidade da transao,
oferecer coberturas que, ao mesmo tendo como base a fundamentao
tempo, atendam ao produtor rural e econmica e as responsabilidades
sua produo, sua famlia, gerao definidas na respectiva documentao.
de garantias a seus financiadores, d) A operao de mercado secundrio
investidores, parceiros de negcios, de cmbio implica o recebimento ou a
todos interessados na maior diluio entrega de moeda estrangeira por parte
de clientes no Pas, correspondendo a
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fluxo de entrada ou de sada da moeda compreende as operaes de compra e
estrangeira do Pas. de venda de moeda estrangeira.
e) Mercado primrio de cmbio, tambm c) dispensado o respaldo documental das
denominado mercado interbancrio operaes de valor at o equivalente a
quando os negcios so realizados R$ 3 mil, preservando-se, no entanto, a
entre bancos, a moeda estrangeira necessidade de identificao do cliente.
negociada entre as instituies d) As instituies financeiras autorizadas
integrantes do sistema financeiro e a operar em cmbio podem contratar
simplesmente migra do ativo de uma correspondentes (pessoas jurdicas
instituio autorizada a operar no em geral) para a realizao de compra
mercado de cmbio para o de outra, e venda de moeda estrangeira em
igualmente autorizada, no havendo espcie, cheque ou cheque de viagem,
fluxo de entrada ou de sada da moeda bem como carga de moeda estrangeira
estrangeira do Pas. em carto pr-pago, limitada ao valor
equivalente a R$ 3 mil reais, por
97. (30424) A CASA DAS QUESTES 2013 operao.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito e) Os bancos so obrigados a vender
Rural, Produtos de Aplicao Financeira, moeda em espcie.
Produtos e Servios Bancrios
99. (30431) A CASA DAS QUESTES 2013
Classificam-se como recursos para CONHECIMENTOS BANCRIOS Ttulo de
operaes de crdito rural, com exceo de: Capitalizao, Produtos de Seguro e Vida,
a) Os recursos obrigatrios (decorrentes Produtos e Servios Bancrios
da exigibilidade de depsito vista).
b) Os oriundos do Tesouro Nacional. Os ttulos de capitalizao so estruturados,
c) Todo os recursos captados pelo Banco quanto a sua forma de pagamento, em:
Central sob a forma de Depsito I PM: um ttulo que prev um pagamento
Compulsrio. a cada ms de vigncia do ttulo.
d) Os subvencionados pela Unio. II PP: um ttulo em que no h
e) os oriundos da poupana rural, quando correspondncia entre o nmero de
aplicados segundo as condies pagamentos e o nmero de meses de
definidas para os recursos obrigatrios. vigncia do ttulo.
98. (30425) A CASA DAS QUESTES 2013 III PU: um ttulo em que o pagamento
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado nico (realizado uma nica vez), tendo sua
de Cmbio vigncia estipulada na proposta.
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reais) para cada pessoa, contra a mesma c) Cadernetas de Poupana
instituio associada, ou contra todas d) Fundos de Investimento com Sorteio
as instituies associadas do mesmo Programado
conglomerado financeiro. e) Crdito Direto ao Consumidor
b) O FGC uma entidade pblica, com fins
lucrativos, que administra o mecanismo 107. (30436) A CASA DAS QUESTES 2013
de proteo aos depositantes e CONHECIMENTOS BANCRIOS Fundo
investidores no mbito do Sistema Garantidor de Crdito FGC , Outras
Financeiro Nacional. Garantias, Garantias do Sistema Financeiro
c) So instituies associadas ao FGC a Nacional
Caixa Econmica Federal, os bancos
mltiplos, os bancos comerciais, os Esto cobertos pelo Fundo Garantidor de
bancos de investimento, os bancos de Crdito FGC, as aplicaes abaixo, com
desenvolvimento, as sociedades de exceo de:
crdito, financiamento e investimento, a) letras de cmbio;
as sociedades de crdito imobilirio, as b) letras imobilirias;
cooperativas de crdito, as companhias c) letras hipotecrias;
hipotecrias e as associaes d) letra financeira do tesouro;
de poupana e emprstimo, em e) letras de crdito imobilirio
funcionamento no Brasil.
d) Os cnjuges so considerados pessoas 108. (35980) A CASA DAS QUESTES
distintas, seja qual for o regime de 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
bens do casamento, e o crdito do Banco Central do Brasil BACEN , rgos
valor garantido ser efetuado de forma Supervisores do SFN
individual. Cada um receber at R$
250.000,00 (duzentos e cinquenta mil Toda e qualquer instituio financeira que
reais), respeitando-se o saldo. deseja funcionar no pas, dependem de
e) Nas contas conjuntas, o valor da garantia autorizao exclusiva do BACEN.
sempre limitado a R$ 250.000,00 ( ) Certo ( ) Errado
(duzentos e cinquenta mil reais), ou
ao saldo da conta, quando inferior
109. (35981) A CASA DAS QUESTES
a esse limite, dividido pelo nmero
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
de titulares, sendo o crdito do valor
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
garantido feito de forma individual.
Supervisores do SFN
106. (30434) A CASA DAS QUESTES 2013 competncia do BACEN, zelar pela iliquidez
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito da economia.
Direto ao Consumidor CDC, Produtos de
( ) Certo ( ) Errado
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
110. (38143) A CASA DAS QUESTES 2014
So operaes de crdito concedidas pelos CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
a pessoas fsicas ou jurdicas, destinadas Produtos e Servios Bancrios
a emprstimos sem direcionamento ou
financiamentos de bens ou servios. Pode se beneficiar do crdito rural
pessoa fsica ou jurdica que, embora sem
a) Ttulo de Capitalizao
conceituar-se como produtor rural, se
b) Carto de Credito
120 www.acasadoconcurseiro.com.br
Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu
www.acasadoconcurseiro.com.br 121
118. (38147) A CASA DAS QUESTES 2014 Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Rural, Produtos de Aplicao Financeira, Bancrios
Produtos e Servios Bancrios
O valor para pagamento mnimo de uma
Os recursos destinados para crdito fatura de carto de crdito deve ser pelo
rural classificam-se em controlados, no menos de 15% calculado sobre o limite
controlados e obrigatrios. disponvel.
( ) Certo ( ) Errado ( ) Certo ( ) Errado
119. (38152) A CASA DAS QUESTES 2014 122. (38151) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios Bancrios
As nicas tarifas que os bancos podem O contrato de carto de crdito pode ser
cobrar referentes prestao de servios cancelado a qualquer momento, desde
de carto de crdito so: anuidade, emisso que no haja saldo em aberto de faturas
de segunda via do carto, tarifa para uso vencidas.
na funo saque, para uso do carto no ( ) Certo ( ) Errado
pagamento de contas e no pedido de
avaliao emergencial do limite de crdito.
123. (38150) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo ( ) Errado CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
120. (38153) A CASA DAS QUESTES 2014 Aplicao Financeira, Produtos e Servios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito Bancrios, Banco Central do Brasil
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de BACEN , rgos Supervisores do SFN,
Aplicao Financeira, Produtos e Servios Administradores de Carto de Crdito,
Bancrios rgos Operacionais do SFN
O Carto de crdito aluguel, lanado pela proibido a emisso de cartes de crdito
Caixa Econmica Federal, alm de funcionar sem prvia autorizao do Banco Central do
como um carto de crdito tradicional, Brasil.
possibilita ao cliente alugar um imvel sem ( ) Certo ( ) Errado
a necessidade de fiadores, seguros, ou
depsitos antecipados. A Caixa garante o
pagamento s imobilirias credenciadas, 124. (38148) A CASA DAS QUESTES 2014
desde que o valor do aluguel esteja de CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
acordo com os limites disponibilizados para Rural, Produtos de Aplicao Financeira,
o cliente, de acordo com o contrato firmado Produtos e Servios Bancrios
e voc paga o valor na fatura mensal do
Para concesso do crdito rural, sempre
carto.
necessrio que o tomador apresente
( ) Certo ( ) Errado oramento, plano ou projeto.
( ) Certo ( ) Errado
121. (38154) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
122 www.acasadoconcurseiro.com.br
Banco do Brasil Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu
125. (38149) A CASA DAS QUESTES 2014 128. (35987) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de Monetrio Nacional - CMN, rgos
Aplicao Financeira, Produtos e Servios Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Bancrios, Conselho Monetrio Nacional - Nacional - SFN
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema
Financeiro Nacional - SFN, Banco Central do objetivo do CMN zelar pela liquidez e
Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN solvncia das instituies financeiras.
( ) Certo ( ) Errado
As atividades de emisso de carto de
crdito exercidas por instituies financeiras
esto sujeitas regulamentao baixada 129. (35988) A CASA DAS QUESTES 2014
pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
pelo Banco Central do Brasil. Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
( ) Certo ( ) Errado Nacional - SFN
126. (38049) A CASA DAS QUESTES 2014 Junto ao CMN funcionam as comisses
CONHECIMENTOS BANCRIOS Entidades consultivas, como por exemplo a COMOC
Aberta de Previdncia Complementar, (Comisso tcnica de moeda e do crdito).
Operadores do Mercado de Seguro e ( ) Certo ( ) Errado
Previdncia, rgos Operacionais do SFN,
Previdncia Complementar Fechada
130. (35989) A CASA DAS QUESTES 2014
Fundos de Penso, Produtos de Seguro e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Vida, Produtos e Servios Bancrios
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Os planos de previdncia oferecidos Normativos do SFN , Sistema Financeiro
pelas entidades abertas de previdncia Nacional - SFN
complementar, so acessveis
O CMN composto por trs ministros de
exclusivamente aos empregados de
estado, sendo o Ministro da Fazenda o
determinada empresa.
responsvel por presidir o conselho.
( ) Certo ( ) Errado
( ) Certo ( ) Errado
www.acasadoconcurseiro.com.br 123
132. (35985) A CASA DAS QUESTES 2014 Operadores do Mercado de Seguro e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho Previdncia, rgos Operacionais do SFN
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro Compete ao CMN, entre outras atividades,
Nacional - SFN, Banco Central do Brasil orientar as sociedades de capitalizao
BACEN , rgos Supervisores do SFN quanto a aplicao dos seus recursos.
( ) Certo ( ) Errado
Alm dos membros do CMN, podem
participar das reunies os membros do
COMOC, demais diretores do BACEN que 136. (35991) A CASA DAS QUESTES 2014
no integram o COMOC e representantes CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
das comisses consultivas, quando Monetrio Nacional - CMN, rgos
convidados pelo presidente do conselho. Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Nacional - SFN
( ) Certo ( ) Errado
atribuio do CMN limitar, sempre que
133. (35983) A CASA DAS QUESTES necessrio, as taxas de juros, descontos,
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS comisses entre outras;
Banco Central do Brasil BACEN , rgos ( ) Certo ( ) Errado
Supervisores do SFN, Depsito Compulsrio,
Poltica Monetria
137. (38001) A CASA DAS QUESTES 2014
atribuio do BACEN determinar a alquota CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
e receber recolhimentos compulsrios e de Valores Mobilirios CVM, rgos
voluntrios das instituies financeiras e Supervisores do SFN
bancrias.
Fortalecer o Mercado de Aes e proteger
( ) Certo ( ) Errado os titulares de valores mobilirios contra
a emisso fraudulenta, manipulao de
134. (35984) A CASA DAS QUESTES 2014 preos e outros atos ilegais, so objetivos da
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho Comisso de Valores Mobilirios CVM.
Monetrio Nacional - CMN, rgos ( ) Certo ( ) Errado
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Nacional - SFN
138. (38007) A CASA DAS QUESTES 2014
As reunies do CMN acontecem sempre CONHECIMENTOS BANCRIOS Fundo
uma vez a cada ms, em que participam, Garantidor de Crdito FGC , Outras
entre outros, os ministros que so membros Garantias, Garantias do Sistema Financeiro
desse conselho. Nacional, Depsito Vista Conta Corrente,
Produtos de Captao, Produtos e Servios
( ) Certo ( ) Errado Bancrios
135. (35990) A CASA DAS QUESTES 2014 Os recursos captados em depsito vista
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho pelas Cooperativas de Crdito, esto
Monetrio Nacional - CMN, rgos cobertos pelo Fundo Garantidor de Crdito
Normativos do SFN , Sistema Financeiro FGC.
Nacional - SFN, Sociedades de Capitalizao, ( ) Certo ( ) Errado
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de Investimento BI, rgos Operacionais 143. (35998) A CASA DAS QUESTES 2014
do SFN, Comisso de Valores Mobilirios CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
CVM, rgos Supervisores do SFN, de Valores Mobilirios CVM, rgos
Banco Central do Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN
Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios CVM
Os bancos de investimento so Instituies composta por 4 diretores, sendo um deles
de natureza privada, reguladas e fiscalizadas o presidente. Todos devem ser nomeados
pelo BACEN e CVM. pelo Presidente da Repblica e terem seus
( ) Certo ( ) Errado nomes aprovados no Senado Federal.
( ) Certo ( ) Errado
140. (36000) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso 144. (30421) A CASA DAS QUESTES 2013
de Valores Mobilirios CVM, rgos CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Supervisores do SFN Poltica Monetria COPOM
Aes, debntures, bnus de subscrio, Acerca do COPOM e da taxa de juros SELIC-
opes de compra e venda e ttulos da META, correto afirmar que:
dvida pblica so alguns dos ttulos e I A taxa referencial do SELIC, de natureza
valores mobilirios que tem sua emisso remuneratria, tambm conhecida por
autorizada e fiscalizada pela Comisso de SELIC-META, uma taxa de juros, fixada
Valores Mobilirios CVM. pelo BACEN aps a divulgao pelo Comit
( ) Certo ( ) Errado de Poltica Monetria (COPOM), aplicvel
pelas instituies financeiras para os ttulos
141. (35999) A CASA DAS QUESTES 2014 pblicos e adotada como taxa bsica para a
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso economia.
de Valores Mobilirios CVM, rgos II Atualmente, essa taxa divulgada pelo
Supervisores do SFN COPOM exatamente a cada 45 dias.
As Reunies ordinrias da Comisso de III A ATA das reunies do COPOM devem
Valores Mobilirios CVM, acontecem uma ser divulgadas sempre aps 6 dias uteis
vez por semana. As decises so tomadas aps uma quarta feira no qual representa o
por maioria de voto, cabendo ao presidente ltimo dia em que o COPOM se rene.
o voto de minerva. a) Somente I
( ) Certo ( ) Errado b) Somente II
c) I e III
d) I e III
142. (35997) A CASA DAS QUESTES 2014 e) I, II e III
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios CVM,
uma autarquia, vinculada ao governo
atravs do Ministrio da Fazenda.
( ) Certo ( ) Errado
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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (38671) Certo2. (38859) Errado3. (38672)Certo 4. (38670) Certo5. (38668) Errado6. (38665) Errado
7. (38666) Certo 8. (38667) Certo9. (38673) Errado10. (38674) Errado11. (38680) Errado12. (38682) Errado
13. (38681) Errado14. (38679) Errado15. (38678) Errado16. (38675) Errado17. (38676) Certo 18. (38664) Certo
19. (38663) Certo20. (38161) Errado21. (38627) Errado22. (38645) Errado23. (38160) Certo24. (38159) Certo
25. (38157) Certo26. (38158) Errado27. (38646) Certo28. (38647) Errado29. (38660) Errado30. (38661) Certo
31. (38662) Certo32. (38655) Errado33. (38650) Errado34. (38648) Errado35. (38649) Certo36. (38683) Certo
37. (38684) Certo38. (38708) Errado39.(38709) Certo40. (38710) Errado41. (38707) Errado42. (38706) Errado
43. (38704) Errado44. (38705) Certo45. (38711) Errado46. (38712) Certo47. (38717) Errado48. (38718) Errado
49. (38719) Errado50. (38716) Errado51. (38715) Certo52. (38713) Certo53. (38714) Certo54. (38703) Certo
55. (38702) Certo56. (38689) Errado57. (38690) Certo58. (38691) Certo59. (38688) Certo60. (38687) Errado
61. (38685) Certo62. (38686) Certo63. (38692) Errado64. (38693) Certo65. (38699) Certo66. (38700) Certo
67. (38701) Errado68. (38698) Certo69. (38697) Errado70. (38694) Errado71. (38695) Certo72. (38156) Certo
73. (38155) Errado74. (30460) C75. (30461) A76. (30462) E77. (30459) A78. (30458) A79. (30452) D
80. (30457) A81. (30463) E82. (30464) D83. (35977) Certo84. (35978) Errado85. (35979) Errado
86. (35976) Certo87. (35975) Certo88. (30466) A89. (35974) Errado90. (30450) D91. (30449) A92. (30428) D
93. (30429) C94. (30430) D95. (30427) E96. (30426) C97. (30424) C98. (30425) B99. (30431) E100. (30433) A
101. (30446) B102. (30447) D103. (30448) A104. (30441) B105. (30437) D106. (30434) E107. (30436) D
108. (35980) Errado109. (35981) Errado110. (38143) Certo111. (38144) Certo112. (38145) Certo113. (38142) Errado
114. (38137) Errado115. (38052) Certo116. (38071) Certo117. (38146) Certo118. (38147) Errado119. (38152) Certo
120. (38153) Certo121. (38154) Errado122. (38151) Errado123. (38150) Errado124. (38148) Errado
125. (38149) Certo126. (38049) Errado127. (38047) Errado128. (35987) Certo129. (35988) Errado
130. (35989) Certo131. (35986) Errado132. (35985) Certo133. (35983) Certo134. (35984) Errado
135. (35990) Certo136. (35991) Certo137. (38001) Certo138. (38007) Errado139. (38016) Certo140. (36000) Errado
141. (35999) Certo142. (35997) Certo143. (35998) Errado144. (30421) A
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