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pt/

Matemática Aplicada às Ciências Sociais (M.A.C.S.)

1 – Métodos de apoio à decisão
1.1 – Teoria matemática das eleições
1.1.1 – Sistemas de votação
1.1.1.1 – Sistemas maioritários
Nos sistemas maioritários, o candidato mais votado ganha tudo, e os outros não ganham
nada.

 De uma volta: ganha o candidato mais votado (independentemente de ter maioria

absoluta – mais de metade dos votos – ou relativa – maior parte dos votos);
 De duas voltas: ganha o candidato que obtiver maioria absoluta na 1ª volta, caso
contrário serão admitidos à 2ª volta os dois candidatos mais votados, e ganhará o
que obtiver mais votos;
 De duas ou mais voltas: são admitidos na 2ª votação todos aqueles que atinjam
uma determinada percentagem de votos, repetindo-se o processo até se obter o
vencedor com maioria absoluta.

1.1.1.2 – Sistemas de representação proporcional

Método de Hondt Método de Saint-Laguë
1 – Dividir os votos por 1, 2, 3, ...; 1 – Dividir os votos por nºs ímpares;

2 – Ordenam-se os quocientes por ordem decrescente, até que o seu nº seja igual ao de
representantes a eleger;

3 – Os mandatos pertencem às listas com maiores quocientes;

4 – Em caso de empate no último mandato, ele pertence à lista com menos votos.

nº total de eleitores
1 – Calcular o divisor padrão = ;
nº de lugares a distribuir

nº de votos na lista
2 – Calcular a quota padrão = ;
divisor padrão

3 – Atribuir a cada lista um nº de lugares iguais às:

 Quotas mínimas

1
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4 – Se a soma das quotas mínimas for igual ao nº de lugares a eleger, a eleição está feita,
caso contrário:

Método de Hamilton Método de Jefferson

Atribuem-se os lugares sobrantes, um a
um, às listas com quota com maior
decimal.
 Quotas máximas
Procura-se, por tentativa e erro (t. e e.),
um divisor padrão modificado – assim,
quando se procede ao arredondamento
das quotas modificadas , a soma de
todas elas é igual ao número de lugares
a atribuir.

Método de Adams
4 – Se a soma das quotas máximas for igual ao nº de lugares a eleger, a eleição está
feita, caso contrário, procura-se, por t. e e., um divisor padrão modificado.

 Quotas arredondadas

Método de Webster
4 – Se a soma das quotas arredondadas for igual ao nº de lugares a eleger, a eleição está
feita, caso contrário, procura-se, por t. e e., um divisor padrão modificado.

Método de Huntington-Hill
3 – Se a quota é um nº inteiro, atribui-se ao interveniente essa quota; se não for, calcula-
se a sua média geométrica - MG = √p×q, sendo p a quota superior, e q a quota inferior;

4 – Se a média geométrica for menor que a quota padrão, então arredonda-se a quota
para quota máxima; se for maior que a quota padrão, arredonda-se a quota para quota
mínima;

5 – Se a soma das quotas não for igual ao nº de lugares a eleger, por t. e e., procura-se
por um divisor padrão modificado.

Paradoxos do método de Hamilton

Paradoxo de Alabama – Um aumento no nº total de lugares a distribuir pode provocar
a perda de um lugar a um estado;

Paradoxo da população – Perda de um lugar a um estado por aumento da sua

população.

Paradoxo dos novos estados – A introdução de um novo estado e dos seus novos
lugares pode afetar o nº de lugares atribuído aos outros estados.

1.1.1.3 – Sistemas por ordem de preferência ou preferenciais

2
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Método da pluralidade
Vence o candidato com maior nº de lugares.

Método de eliminação run-off

Simples: São eliminados todos os candidatos à exceção dos dois que reúnem maior nº
de primeiras preferências.

Sequencial:
1 – Contam-se os primeiros lugares de cada candidato e elimina-se aquele que tiver
menos;
2 – Com o esquema reorganizado, sem o candidato eliminado, repete-se o processo, até
se obter o vencedor.

1 – P = nº de pessoas que possam ser eleitas;

2 – Cada eleitor vota nos candidatos pela sua ordem de preferência, da 1ª à p-ésima
preferência;

Método de Borda
3 – São atribuídos pontos a cada um, conforme a ordem de preferência, ou seja, p
pontos para o 1º, p-1 para o 2º, …, e 1 ponto para o último;

4 – Os candidatos são ordenados pela soma dos pontos obtidos, e ganha quem obtiver
mais pontos.

Método de Condorcet
3 – Os candidatos são comparados dois a dois, e o vencedor é aquele que venceu mais
confrontos diretos.

1.1.1.4 – Sistema de aprovação

 É uma forma encontrada para uma eleição mais justa;
 Todos os votantes podem votar em tantos candidatos quantos quiserem;
 Cada candidato recebe um voto, e o candidato com mais votos ganha.
Teorema de Arrow – Para eleições envolvendo mais do que dois candidatos, é
matematicamente impossível encontrar um método democrático e justo para
determinar o vencedor.

3
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1.2 – Teoria da partilha equilibrada

1.2.1 – Partilhas no caso discreto
Os objetos a partilhar são indivisíveis: casas, automóveis, etc.

1.2.1.1 – Método do ajuste na partilha

1 – Cada um dos intervenientes tem100 pontos para distribuir secretamente pelos itens
a serem partilhados;

2 – Cada item é atribuído (temporariamente) ao interveniente que mais o valorizou (em

caso de empate, é atribuído ao que tiver menos pontos);

3 – Se os dois intervenientes tiverem o mesmo nº de pontos, a partilha está feita; caso

não tenham, o que tiver mais pontos transfere itens (ou parte deles) para o outro, até
igualar o nº de pontos. Para isto, calculam-se os quocientes referentes a cada um dos
itens atribuídos ao interveniente que ficou com mais pontos
nº de pontos atribuídos ao item pelo vencedor inicial
(nº de pontos atribuídos ao item pelo perdedor inicial) e colocam-se por ordem decrescente;

4 – Faz-se a transferência do item a que corresponde o menor quociente e contabilizam-

se novamente os pontos;

5 – Se a transferência total de um item der vantagem à parte que o recebe, terá de se

efetuar a transferência apenas de uma percentagem do item, de forma a igualar o nº de
pontos. Para tal considera-se p a proporção do item que fica para um dos intervenientes,
e 1-p a proporção do mesmo item que fica para o outro interveniente. Somam-se os
pontos atribuídos pelo primeiro interveniente aos seus itens ao produto de p comos
pontos que o mesmo atribui ao item a ser transferido, e faz-se o mesmo com os pontos
atribuídos pelo segundo interveniente aos seus itens e com o produto de 1-p com os
pontos que o mesmo atribui ao item a ser transferido.

1.2.1.2 – Método das licitações secretas

1 – Cada um dos intervenientes atribui, secretamente, um valor em dinheiro a cada um
dos itens a dividir. A parte que cada um dos intervenientes considera ser justa receber
– valor justo – será igual ao quociente entre o valor total que atribuiu aos itens e o nº
de intervenientes;

2 – Cada item é atribuído ao interveniente que mais o valorizou. Se o valor total dos
itens recebidos por um interveniente ultrapassa o que considerou como valor justo a
receber, terá de pagar aos outros a diferença. Se, pelo contrário, o valor dos itens for
inferior ao valor justo, serão os outros intervenientes a pagar-lhe a diferença;

3 – O dinheiro excedente – montante disponível – é dividido igualmente por todos os

intervenientes.

4
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Exemplo:

Bens\Intervenientes A B C
X 140000 165000 180500
Y 58500 57000 52500
1 Z 41500 48000 47500
Total (T) 240000 270000 280500
T
Valor justo (J = 3 ) 80000 90000 93500
Bens atribuídos Y Z X
2 Valor dos bens (B) 58500 48000 180500
J-B 21500 (recebe) 42000 (recebe) -87000 (paga)
Montante
87000 – 21500 – 42000 = 23500
disponível (M)
3 Dinheiro atribuído
M 7833,3 7833,3 7833,3
(D = 3 )
Mont. final (J-B+D) 29333,33 (recebe) 49833,33 (recebe) -79166,67 (paga)

1.2.1.3 – Método dos marcadores

1 – Alinham-se os objetos a dividir, e cada interveniente divide, secretamente, a fila de
objetos num nº de segmentos igual ao nº de interessados;

2 – Da esquerda para a direita procuram-se os 1ºs marcadores de cada interveniente. O

dono do 1º marcador a aparecer fica com os objetos à esquerda (o seu 1º segmento) e
retiram-se todos os seus restantes marcadores;

3 – Observa-se de novo a fila de objetos, procurando agora os 2ºs marcadores de cada

interveniente. O dono do primeiro 2º marcador a aparecer fica com todos os objetos
que se encontram entre o seu 1º marcador e o seu 2º marcador (o seu 1º segmento).
Retiram-se todos os seus marcadores, assim como os primeiros marcadores dos
restantes intervenientes;

4 – Repete-se o processo até que todos tenham a parte que consideram justa. Se no
final restar apenas um marcador de um dos intervenientes, este fica com todos os
objetos que se encontram à direita do seu marcador;

5 – As sobras podem dividir-se por sorteio ou, se ainda forem mais do que os
intervenientes, aplica-se de novo o método.

5
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1.2.2 – Partilhas no caso contínuo

Os objetos a partilhar são divisíveis: comida, terrenos, etc. No 1º método, participam
duas pessoas. Nos seguintes, participam três ou mais pessoas.

1.2.2.1 – Método do divisor-selecionador

1 – O divisor, que é escolhido aleatoriamente, efetua a divisão do objeto em duas partes
que considera serem iguais;

2 – O selecionador escolhe uma das partes e o divisor fica com a que sobra.
1.2.2.2 – Método do divisor único
1 – Sorteia-se quem irá dividir o bem. Quem for escolhido divide-o no nº de partes
correspondente ao nº de pessoas;

2 – Os selecionadores selecionam a parte que querem para si:

 Se votarem em partes diferentes, cada um fica com a que quer, e o divisor fica com
a restante;
 Se dois ou mais votarem na mesma parte, mas um deles também tiver votado numa
ainda disponível, esse mesmo selecionador fica com a outra opção, libertando a
outra parte para o outro;
 Se dois ou mais votarem na mesma parte, o divisor escolhe uma das partes
restantes, e as que sobram são unidas e divididas por um dos selecionadores, e
escolhida pelo outro.

1.2.2.3 – Método do selecionador único

1 – O bem é dividido em tantas partes quanto o nº de divisores;
2 – Cada divisor divide a sua parte em tantas partes quanto o nº de intervenientes;
3 – O selecionador escolhe uma parte de cada divisor, e o restante fica para eles.
1.2.2.4 – Método do último a diminuir
1 – Todos os intervenientes (simultaneamente divisores e selecionadores) são
ordenados aleatoriamente;
1
2 – O primeiro interveniente divide uma parte do bem que considere n do valor total,
sendo n o nº de intervenientes;
1
3 – O interveniente seguinte pode dizer que a parte dividida é mesmo n ou menor, e
passa a vez ao interveniente seguinte, ou pode dizer que a parte dividida é mais do que
1
, retira-lhe uma parte, e passa a vez ao interveniente seguinte;
n

6
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4 – Os intervenientes seguintes fazem o mesmo, e, depois da 1ª volta, o último a ter

diminuído a parte fica com ela e sai do jogo. Caso, nessa volta, ninguém tenha reduzido
essa parte, o interveniente que a dividiu inicialmente sai com ela;

5 – O processo repete-se até sobrarem dois jogadores: aí, um divide ao meio, e o outro
escolhe uma das partes (método do divisor-selecionador).

1.2.2.5 – Método livre de inveja

1 – Aleatoriamente, é escolhido um divisor e a ordem dos intervenientes;
2 – O divisor divide o todo em n+1 partes que considere iguais (sendo n o nº de
intervenientes);

3 – Os intervenientes retificam as partes que consideram estar em excesso. No processo

de escolha, caso a parte que um interveniente tiver retificado não tiver sido ainda
escolhida, o mesmo interveniente tem de escolhê-la obrigatoriamente;

4 – No fim do processo de escolha, devem sobrar duas partes – o divisor escolhe uma
delas para si.

1.2.2.6 – Método da faca deslizante

1 – Uma pessoa (que não recebe nenhuma parte) move a faca sobre o alimento até que
alguém peça para parar – aí, a pessoa com a faca corta uma fatia;

2 – A parte que foi cortada fica para a pessoa que pediu para parar, e o processo repete-
se até todos terem uma fatia.

2 – Estatística
2.1 – Dados, tabelas e gráficos
2.1.1 – Noções básicas
2.1.1.1 - Variável
A variável ou caráter estatístico (xi) é uma característica ou propriedade da população
em estudo, à qual se pode atribuir um nº ou uma categoria. As variáveis estatísticas
podem ser:

 Qualitativas – são atributos que, por se relacionarem com qualidades, não se

podem traduzir numericamente;
 Quantitativas – são atributos que se podem traduzir numericamente, através de
uma contagem ou de uma medição. Estas podem ainda ser:
 Discretas – a variável só toma valores correspondentes a pontos isolados;
 Contínuas – a variável só pode tomar qualquer valor de um intervalo.

7
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2.1.1.2 – População
A população ou universo estatístico é o conjunto de elementos com pelo menos uma
característica comum que se pretende analisar.
Chama-se unidade estatística a cada um dos elementos da população, e efetivo ou
dimensão da população ao nº de elementos da população.
Faz-se um censo quando se quer realizar um estudo estatístico que incida sobre todos
os elementos da população.

2.1.1.3 – Amostra
A amostra é o subconjunto finito da população. Amostragem é todo o processo de
recolha de uma parte, geralmente pequena, dos elementos que constituem um dado
conjunto. Da análise dessa parte pretende obter-se informações para todo o conjunto.
Nesse processo, é importante distinguir entre população e população inquirida – aquela
sobre a qual é efetivamente feita a amostragem.
Faz-se uma sondagem quando se quer realizar um estudo estatístico em que se utilize
apenas uma amostra da população.

2.1.2 – Construção de tabelas de frequência

2.1.2.1 – Frequência absoluta
A frequência absoluta (fi) é o nº de vezes que o valor da variável se repete ou é
observado. A frequência absoluta acumulada (Fi) é igual à soma das frequências
absolutas.

2.1.2.2 – Frequência relativa

A frequência relativa (fri) é igual ao quociente entre a frequência absoluta e o nº total
de observações. A frequência relativa acumulada (Fri) é igual à soma das frequências
relativas.

2.1.2.3 – Regra de Sturges

Para organizar uma amostra de dados contínuos, de dimensão n, pode considerar-se
para o nº de classes o valor k, onde k é o menor nº inteiro, tal que 2 k ≥ n.

2.1.3 – Representações gráficas

2.1.3.1 – Diagramas de caule-e-folhas
1 – Traça-se uma linha vertical e regista-se do lado esquerdo o(s) dígito(s) da
ordem de maior grandeza;

2 – Regista-se do lado direito da linha o dígito do valor da variável em estudo

correspondente às unidades (podem ou não aparecer por ordem crescente).

8
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2.1.3.2 – Gráficos circulares

São gráficos construídos a partir da divisão Ano de escolaridade dos
de um círculo em setores circulares cuja área
12º participantes
Ano
é proporcional à frequência de cada um dos 9%
valores da variável. A amplitude do ângulo de 11º Ano
fi 10% 9º Ano
cada setor é igual a n x 360° ou a fri x 360°. 10º Ano
58%
23%
2.1.3.3 – Pictogramas
São gráficos onde se utilizam figuras o símbolos alusivos à variável em estudo.

2.1.3.4 – Gráficos de barras

São gráficos formados por um conjunto de barras cuja altura é proporcional às
frequências de cada um dos valores da variável. Num dos eixos, marcam-se as
frequências, e no outro, os valores da variável.
As variáveis devem ser qualitativas ou quantitativas discretas.
Cor do cabelo dos participantes Nº de irmãos dos participantes
45 35 32
39
40
Nº de pariticipantes (fi)

30
Nº de participantes (fi)

35
25
30
25 20
15
20 15
15 12 10
10
10 6
3 5 3
5
0 0
Castanho Loiro Ruivo Outro 0 1 2 3
Cor do cabelo (xi) Nº de irmãos (xi)

9
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2.1.3.5 – Gráficos de linhas

São usados para representar informação que varia ao longo do tempo.
Evolução das vendas (em milhões de euros)
80
Milhões de € em vendas (fi)

70
60
50
40
30
20
10
0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Anos (xi)

2.1.3.6 – Histogramas
São gráficos formados por um conjunto de retângulos adjacentes, tendo por base o
intervalo da classe e uma área proporcional às respetivas frequências (absolutas e
relativas) de cada classe. Estes gráficos utilizam-se sempre que os dados estão
agrupados em classes na forma de intervalos (variáveis contínuas).
Para se calcularem o nº de classes de uma variável utiliza-se a Regra de Sturges, e para
se calcular o intervalo das classes, faz-se a amplitude do conjunto dos dados.

Notas dos alunos no exame

14

12

10
Nº de alunos (fi)

0
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Notas dos alunos (xi)

10
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2.1.3.7 – Polígonos de frequências

O polígono de frequências resulta da união sucessiva dos pontos médios dos lados
superiores dos diferentes retângulos de um histograma através de segmentos de reta.
Para que o polígono fique concluído, deverá ainda unir-se o extremo esquerdo do
polígono com o ponto médio da classe anterior à primeira cuja frequência é nula,
procedendo-se analogamente para o extremo direito do polígono.

Notas dos alunos no exame

14

12

10
Nº de alunos (fi)

0
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Notas dos alunos (xi)

2.2 – Cálculo de estatísticas

2.2.1 – Medidas de localização
n
2.2.1.1 – Média
∑ xi
 Para dados simples ou não classificados: x =_ i=1 _ Casio: Stat – Calc – 1 Var
 Para dados agrupados ou classificados: n
n (dados simples) / 2 Var
∑ fi × xi (dados agrupados) - x
x =__
i=1 _
2.2.1.2 – Moda n
A moda (Mo) é o valor da variável ao qual corresponde uma maior frequência. A amostra
é:

 Bimodal se houver dois valores com a maior frequência;

 Plurimodal se existirem vários valores com a frequência mais alta;
 Amodal se os valores da variável têm todos a mesma frequência.
Quando os dados estão agrupados em classes, sob a forma de intervalos, a classe modal
é a classe à qual corresponde a maior frequência.

11
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2.2.1.3 – Mediana
A mediana (Md ou 𝐱̃) é preferível à média quando
Casio: Stat – Calc – 1 Var/ 2 Var
se está interessado em conhecer o ponto médio da
- Med
distribuição dos dados, ou seja, o valor que divide
os dados em duas partes iguais (Q2).

2.2.1.4 – Quartis
 O 1º quartil (Q1) é o valor que divide a amostra (ordenada por ordem crescente) em
duas partes, de tal modo que 25% das
observações sejam inferiores ou iguais a esse
Casio: Stat – Calc – 1 Var/ 2 Var
valor. Quando n é:
n+ 2
– Q1
 Par – Q1 = xk, k = 4
;
n+ 1
 Ímpar – Q1 = xk, k = 4
.
 O 2º quartil (Q2) é o valor que divide a amostra (ordenada) em duas partes, de tal
modo que 50% das observações sejam
inferiores ou iguais a esse valor. O 2º quartil Casio: Stat – Calc – 1 Var/ 2 Var
corresponde assim à mediana;
xk +xk +1 n
- Med
 Par – Q2 = x̃ = 2
, k = 2;
n+1
 Ímpar – Q2 = x̃ = xk, k = 2
.
 O 3º quartil (Q3) é o valor que divide a amostra (ordenada por ordem crescente) em
duas partes, de tal modo que 75% das
observações sejam inferiores ou iguais a esse Casio: Stat – Calc – 1 Var/ 2 Var
valor.
3n+ 2
– Q3
 Par – Q3 = xk, k = 4
;
n+ 1
 Ímpar – Q3 = xk, k = 3 x 4
.

Diagrama de extremos e quartis

1 – Desenha-se uma linha vertical ou horizontal onde se marcam alguns dos valores da
variável, nomeadamente os extremos e quartis;

2 – Constrói-se um retângulo correspondente ao intervalo entre o 1º e o 3º quartil;

3 – Constrói-se um segmento de reta entre o extremo inferior e o 1º quartil e outro
segmento de reta entre o 3º quartil e o extremo superior.
A partir do diagrama de
extremos e quartis, podem-
se tirar conclusões quanto à
dispersão e concentração
dos conjuntos de dados:

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 Dados simétricos – os dados estão distribuídos de forma simétrica;

 Enviesamento para a esquerda – os dados estão mais dispersos à esquerda de Q2 e
mais concentrados à direita de Q2;
 Enviesamento para a direita – os dados estão mais dispersos à direita de Q2 e mais
concentrados à esquerda de Q2.

2.2.2 – Medidas de dispersão

2.2.2.1 – Amplitude
Representa-se por R (range) de um conjunto de dados à diferença entre o valor máximo
e o valor mínimo desse conjunto.

2.2.2.2 – Amplitude interquartil

A amplitude interquartil (Aq) é a diferença entre o 3º quartil (Q3) e o 1º quartil (Q1), isto
é, Q3 – Q1.

2.2.2.3 – Desvio médio

 Para dados simples:
 Para dados agrupados:

Na qual k representa o nº de valores diferentes que surgem na amostra.

Se os dados estão agrupados em classes, xi e fi são, respetivamente, o ponto médio e a
frequência absoluta da classe i; k é o número de classes.

2.2.2.4 – Desvio padrão

O desvio padrão representa-se por s quando os
dados da variável representam uma amostra, ou Casio: Stat – Calc – 1 Var/ 2 Var
por σ quando os dados da variável representam a – xσn (σ)/ xσn-1(s)
população, e é igual à raiz quadrada da variância
(s2 ou σ2), ou seja, σ = √σ2. Quando os dados da
variável representam:

 Uma amostra, a variância é igual a

 A população, a variância é igual a

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2.3 – Dados bivariados

2.3.1 – Análise gráfica de dados bivariados
Dados bidimensionais ou bivariados são dados obtidos de pares de variáveis.
Diagrama de dispersão ou gráfico de correlação é um gráfico em que a cada ponto
correspondem duas coordenadas, que são os valores das duas variáveis em estudo (xi e
yi). Este gráfico permite analisar de que forma se relacionam duas variáveis.

2.3.1.1 – Correlação linear

Diz-se que existe correlação entre duas variáveis quando a variação de uma delas
implica uma alteração na outra.
A correlação diz-se linear se a nuvem de pontos se ajustar em torno de uma linha reta,
que é a reta de regressão.
A correlação linear pode ser:

 Linear positiva – quando a variável x aumenta, a variável y também

aumenta; diz-se que há uma associação positiva entre as variáveis
se aos maiores valores de uma correspondem, de uma maneira
geral, os maiores valores da outra;
 Nula – não há associação entre as variáveis quando a nuvem de
pontos se encontra bastante dispersa;
 Linear negativa – quando a variável x aumenta, a variável y
diminui; diz-se que há uma associação negativa entre as variáveis
se aos maiores valores de uma correspondem, de um modo geral,
os menores valores de outra, e vice-versa.

2.3.1.2 – Coeficiente de correlação

O coeficiente de correlação linear, ou
coeficiente de Pearson, mede o grau de
associação linear entre duas variáveis.
Representa-se por r e varia entre -1 e 1.

 Se r=1, a correlação diz-se total (ou perfeita)

positiva;
Casio: Stat – Grph – Gph1 – X - r
 Se r=0, a correlação diz-se nula, isto é, não há
correlação linear;
 Se r=–1, a correlação diz-se total (ou perfeita) negativa.
2.3.2 – Tabelas de contingência
Tabela de contingência é um processo de organizar informação correspondente a
dados bivariados qualitativos, quantitativos ou ambos.

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3 – Modelos matemáticos
3.1 – Modelos financeiros
3.1.1 – Problemas matemáticos da área financeira
3.1.1.1 – Impostos
Imposto é uma prestação de carácter obrigatório, das famílias para o Estado. Existem
dois tipos de impostos:

 Diretos – aqueles que incidem diretamente sobre o valor tributável, ou seja, o

rendimentos das famílias: exemplo do IRS e do IRC;
 Indiretos – aqueles que incidem indiretamente sobre o valor do rendimento das
famílias: exemplo do IVA, IMI, IMT, Imposto de Selo, Imposto sobre Veículos
Motorizados, Imposto sobre os Combustíveis, Imposto sobre o Tabaco e Imposto
sobre Heranças.

IVA
O IVA (Imposto sobre o Valor Acrescentado) é um imposto indireto e sobre a despesa.
Este imposto incide sobre bens de consumo, e a sua taxa varia no Continente e nas
Regiões Autónomas. Para se calcular o custo do IVA num bem, deve-se utilizar uma regra
de três simples ou uma multiplicação:

 Preço do bem com IVA ------- 100% + taxa de IVA

Valor monetário do IVA (x) ------- Taxa de IVA;
 Preço do bem sem IVA × Taxa de IVA (2 c. d.).

IMI
O IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) é um imposto indireto que incide sobre o
valor patrimonial tributário dos prédios rústicos, urbanos ou mistos, situados em
Portugal. O valor patrimonial tributário dos prédios urbanos (Vt) é obtido pela
expressão seguinte – Vt = Vc × A × Ca × Cl × Cq × Cv, na qual:

 Vc – valor base dos prédios edificados;

 A – área bruta de construção e área excedente à área de implantação;
 Ca – coeficiente de afetação;
 Cl – coeficiente de localização;
 Cq – coeficiente de qualidade e conforto;
 Cv – coeficiente de vetustez.
O Vt apurado é arredondado para a dezena de euros imediatamente superior (ex. –
246522,60 arredonda-se para 246530). Depois de se conhecer o Vt, o IMI calcula-se
multiplicando-o pela taxa em vigor na área onde se localiza o prédio urbano (ex. –
246530 (Vt) × 0,006 (0,6% de taxa) = 1479,18 €).

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IMT
O IMT (Imposto Municipal sobre a Transmissão Onerosa de Imóveis) é um imposto
indireto e sobre o capital. Para calcular o valor a pagar de IMT, aplica-se a taxa
correspondente ao valor do imóvel (o valor a utilizar será o mais elevado dos dois
valores existentes – o valor de aquisição e o valor patrimonial), e, de seguida, subtrai-
se o valor da parcela a abater, ou seja: IMT = Valor do imóvel × Taxa - Parcela a abater.
IRS
O IRS (Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares) é um imposto direto e
sobre o rendimento. O cálculo do IRS muda de acordo com a situação, mas pode-se
resumir pelo seguinte:
 Quando o sujeito passivo faz deduções à coleta, é necessário calcular o
rendimento coletável antes de se calcular o IRS propriamente dito:
Rendimento bruto – deduções específicas = Rendimento líquido global;
Rend. líq. global – abatimentos = Rendimento coletável.
Quando o sujeito passivo não faz deduções à coleta, não é necessário calcular o
rendimento coletável, pois este vai ser igual ao rendimento bruto (caso o
contribuinte seja solteiro);
 Caso o sujeito passivo seja solteiro, o IRS vai ser calculado pela seguinte fórmula:
Rendimento coletável × taxa – parcela a abater.
Caso sejam dois sujeitos passivos casados, o IRS é calculado de forma diferente:
[(Rendimento coletável : 2) × taxa – parcela a abater] x 2

3.1.1.2 – Inflação e custo de vida

Enquanto que a inflação representa o crescimento contínuo e generalizado dos preços
dos bens, a deflação corresponde a uma descida continuada e generalizada deles.
Uma das consequências da inflação é a descida do poder de compra dos consumidores
devido ao aumento do custo de vida. A variação do custo de vida calcula-se pelo Índice
de Preços no Consumidor (IPC). Este índice toma em consideração um «cabaz de bens
de consumo corrente» fixo e mede o seu custo.
IPC (ano B) − IPC (ano A)
A taxa de inflação calcula-se da seguinte forma:
IPC (ano A)
× 100

3.1.2 – Atividade bancária

3.1.2.1 – Depósitos e juros
Juro é uma quantia em dinheiro que deve ser paga por um devedor (o que pede
emprestado), pela utilização de dinheiro de um credor (aquele que empresta).

Juro simples
O juro produzido em cada período de tempo pelo capital é depositado na conta à ordem,
C×n×i
sendo o seu valor dado por J = , onde C é o capital depositado, n o período de
36500
tempo (em dias) para pagar o juro e i a taxa de juro (em %).
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Juro composto
O juro produzido em cada período de tempo é adicionado ao capital, produzindo no
i n
período seguinte ainda mais juro. O seu valor é dado por Jn = C0 [(1 + ) − 1],
100
onde Jn é o juro acumulado ao fim de n anos, C0 o capital inicial, n o período de tempo
(em anos) para pagar o juro e i a taxa de juro (em %).
O capital acumulado ao fim de n anos, num regime de juro composto, é dado por
i n
Cn = C0 (1 + ) .
100

3.1.2.2 – Empréstimos
Quando um banco empresta dinheiro (prestação) a alguém, esse devedor é obrigado a
devolvê-lo numa ou em várias contraprestações, acrescido de um juro que corresponde
à compensação que o banco recebe por emprestar o capital. Para se calcularem as
prestações mensais que o devedor terá de pagar ao banco, fazem-se os seguintes
cálculos:
E E i
Prestação mensal = Amortização ( ) + Juros mensais ( × ), onde E é o valor do
n 12 100
empréstimo, n o período de tempo estipulado para pagamento (em meses) e i a taxa de
juro (em %).

3.1.2.3 – Fundos de investimento

Fundo de investimento é uma forma de poupança coletiva que resulta das aplicações
de poupanças de vários investidores, constituindo o conjunto dessas aplicações um
património pertencente a uma pluralidade de pessoas singulares ou coletivas.
Cada investidor participa com uma pequena parte do investimento total, que se
denomina unidade de participação (UP), a qual ao longo do tempo vai assumindo
diversas valorizações, conforme a evolução global do fundo. A cotação da UP de um
fundo referente a um determinado dia resulta da seguinte fórmula:
Valor total da carteira no dia útil anterior
Cotação da UP = .
Nº de UP em circulação

O valor da subscrição de um fundo é igual ao nº de UP × cotação da UP.

O valor do resgate (levantamento do montante aplicado) em qualquer fundo é igual ao
nº de UP × cotação da UP – nº de UP × cotação da UP × comissão. A comissão de
subscrição é igual ao valor da subscrição × taxa de comissão.

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