INTERNET BANKING, BANCO VIRTUAL E “DINHEIRO DE PLÁSTICO”

Internet Banking, Banco Virtual e “Dinheiro de Plástico”

O internet banking é uma forma de acessar, pelo seu computador, as informações do banco ou insti-
tuição financeira. Essa ferramenta facilita os pagamentos e transações – e é muito útil, não somente
em tempos de pandemia de coronavírus.

Veja como funciona.

O que é Internet Banking?

O internet banking nada mais é do que ter acesso a uma área pessoal dentro do site da sua institui-
ção ou banco. Ele permite que o cliente acesse sua conta corrente ou informações da poupança, ou
outros produtos, pela internet.

Com a ferramenta é possível verificar o saldo, realizar transferências, efetuar pagamentos e outras
transações.

Como usar o Internet Banking

Para utilizar o internet banking, é preciso ter uma senha. Em geral, esse procedimento é feito presen-
cialmente em alguma agência, mas várias instituições financeiras mais modernas, como as finte-
chs ou bancos digitais, permitem que você crie ou solicite a senha de forma também digital – pelo
aplicativo ou site, por exemplo.

Com seu login e senha, basta entrar no site, digitar as informações e começar a usar os serviços digi-
tais.

Em alguns casos, também pode ser necessário instalar um programa de sua instituição financeira em
seu computador para que o acesso seja autorizado. Tudo varia conforme o seu banco.

1. Organização financeira

Com o internet banking você não precisa anotar as contas no papel e nem imprimir extratos de depó-
sitos e transferências bancárias.

Uma vez registradas, o sistema salva todas as informações que você precisa. Por exemplo, se você
quiser gravar dados de uma conta para a qual faz transferências todo mês, isso vai te ajudar a poupar
mais tempo.

Comprovantes de pagamento, depósito e transferência também podem ser salvos em PDF e organi-
zados em pastas no seu computador.

2. Facilidade

Verificar a fatura do cartão de crédito, realizar um pagamento em cima da hora e olhar seu saldo. Es-
ses são alguns exemplos do que você pode fazer a qualquer hora, em qualquer dia da semana, sem
sair de casa.

Os serviços podem, inclusive, ser acessados fora do Brasil. Basta apenas que você esteja conectado
a internet para poder programar o pagamento de contas e visualizar suas informações bancárias. Su-
per fácil!

3. Economia – de tempo e dinheiro

O usuário não precisa se deslocar até uma agência e também não precisa pagar por um extrato ban-
cário – já que, pelo internet banking, você tem acesso fácil, bem ali, na tela do seu computador.

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Para pequenos empresários, essa pode ser uma forma de pagar funcionários, organizar fluxo de
caixa e pagar fornecedores, por exemplo.

4. Segurança

Não precisa se preocupar, pois a ferramenta é segura. Ter alguns cuidados como não fornecer a se-
nha a terceiros ou não acessar o site de qualquer computador, são, claro, sempre muito importantes.

Também é fundamental seguir as instruções de segurança da sua instituição – como usar um token
ou aplicativo para gerar códigos de acesso, ou criar camadas extras de segurança no próprio app
(como cadastro da biometria e senha de acesso).

Dicas para usar o Internet Banking de forma segura

É importante ficar sempre atento e tomar alguns cuidados básicos:

Mantenha o antivírus do seu computador sempre atualizado;

Troque a senha do seu internet banking periodicamente;

Nunca forneça sua senha a outras pessoas;

Os bancos nunca pedem atualização da chave de segurança por e-mail;

Confira se o site é mesmo do seu banco;

Verifique se o site possui um cadeado verde na parte em que é digitado o endereço. Isso mostra que
a conexão é segura e que a identidade do banco foi confirmada.

Vantagens do internet banking

O internet banking representa um avanço, especialmente para as pessoas que não migraram para
uma conta digital. Ele trouxe a libertação das agências e do atendimento presencial.

Graças a esse serviço, não é mais necessário comparecer na boca do caixa ou no caixa eletrônico
para atividades simples, como verificar o saldo da conta. Nesse sentido, o internet banking traz con-
veniência, agilidade e até economia.

Outro ponto importante é que, com o internet banking, muitas pessoas conseguiram melhorar seu
controle sobre as finanças pessoais.

Isso porque, anteriormente, um cliente do banco só podia realizar seu controle a partir de informações
parciais, que ele pegava algumas vezes por mês, ao retirar um extrato bancário. Agora, é possível
realizar esse controle em tempo real, com as informações mais atualizadas sobre o status da conta.

Fragilidades do Internet Banking

Ao levar a conta bancária para os dispositivos conectados à internet, essa conta acaba sendo ex-
posta a todos os perigos associados à segurança de dados. Portanto, os usuários desse serviço pre-
cisam tomar cuidado redobrado.

Por exemplo, ao acessar o internet banking em um computador compartilhado, é possível que o usu-
ário seguinte consiga recuperar a senha e entrar na conta. Ainda que o dispositivo em si não seja
compartilhado, se a rede utilizada não for segura, isso também é possível.

Outro exemplo de perigo são os sites falsos. Alguns golpes envolvem criar um site muito parecido
com o do banco. Quando as pessoas acessam essa versão falsa e tentam fazer login, seus dados

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são gravados e enviados para os responsáveis pelo esquema. Então, eles podem usá-los para aces-
sar a conta no site real e, assim, retirar o dinheiro da conta.

Por esses motivos, algumas recomendações são transmitidas a todos os usuários de internet banking
como manter o antivírus sempre atualizado, só acessar o serviço em dispositivos e redes protegidos e
conferir o certificado de segurança do site antes de tentar o login.

Os bancos também tomam medidas para reduzir os riscos. Uma delas é só permitir que o internet
banking seja acessado a partir de dispositivos que foram autorizados em uma agência ou no caixa
eletrônico.

Internet Banking x Conta Digital

O internet banking tornou-se um importante instrumento dos bancos tradicionais para competir com
as statups que oferecem conta digital. Afinal, para muitas pessoas, a conta digital passou a represen-
tar uma alternativa atrativa às filas e ao atendimento fraco das agências bancárias.

No entanto, existe uma distinção importante entre uma conta tradicional com internet banking e uma
conta digital de verdade. É que apenas a conta digital pode ser aberta e fechada pela internet. Pode-
mos dizer que a conta digital é nativa do universo virtual, enquanto o internet banking é uma conta do
mundo real transportada para o universo virtual.

Internet Banking x Mobile Banking

Tecnicamente falando, internet banking é um termo geral, que se refere a qualquer forma de acessar
uma conta bancária pela internet, seja isso através de sites ou de apps.

No entanto, mais recentemente, com o estrondoso aumento do acesso às contas bancárias por meio
de aplicativos, ocorreu uma divisão. Agora, internet banking pode ser usado para se referir apenas ao
acesso pelo site, enquanto mobile banking diz respeito especificamente ao acesso por apps.

Dados liberados pela Febraban em 2017 apontam que, em 2016, 34% do acesso online a contas
bancárias foi realizado por meio de mobile banking, enquanto 23% foi realizado por meio de internet
banking. Essa foi a primeira vez que a modalidade mobile ficou em primeiro lugar, uma tendência que
só deve aumentar.

Banco Virtual

Sem agência, sem gerente, sem caixa eletrônico, sem extratos pelo correio. Se os bancos físicos têm
serviços em locais físicos, com filas para acesso aos caixas e gerentes tentando vender serviços que
parecem indispensáveis na manutenção de seu dinheiro, os chamados bancos virtuais são o oposto.
Eles pegaram o melhor dos serviços dos bancos já existentes, limaram as taxas de manutenção de
conta e simplificaram a vida de quem precisa enviar ou pedir dinheiro a um amigo. Eles são o que há
de mais moderno hoje em meios de pagamento. Mas será que vale a pena abrir uma conta em um
banco virtual? E qualquer pessoa pode abrir? Veja como funciona com esse guia prático.

Quais são as vantagens dos bancos virtuais?

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Bancos virtuais não têm agência físicas e seus serviços são totalmente online, utilizando aplicativos
no seu smartphone.

Os bancos online ou virtuais — ou cyberbanking e e-banking — apresentam várias vantagens sobre

os bancos convencionais.

Taxas de juros baixas: sem tantos gastos com funcionários e aluguel de espaços físicos, os bancos
virtuais economizam em infraestrutura, o que possibilita taxas de juros mais baixas, pois não preci-
sam repassar despesas aos clientes.

Sem taxa de manutenção: os bancos são capazes de oferecer contas sem juros e sem taxas, sem
requerimentos mínimos de saldo e quase todos os bancos online fornecem contas correntes sem ne-
nhum custo.

Mobilidade: bancos virtuais, por serem online, simplesmente não fecham. É possível fazer movimen-
tações e acessar as contas 24 horas por dia.

Recursos modernos: as ferramentas online dos bancos virtuais são mais avançados. Há formas sim-
ples de transferência de dinheiro, pagamento de contas, divisão de contas em restaurantes com os
amigos, cofre para economias, isso para citar apenas algumas.

Ecologicamente correto: sem papeizinhos, sem boletos, sem cartas pelo correio, sem energia elétrica
em dezenas de agências espalhadas pelas cidades, os bancos virtuais são um alívio ao meio ambi-
ente.

Bancos virtuais no Brasil

Os principais bancos virtuais ainda não chegaram ao Brasil. A maioria dos que operam no país são
exclusivamente brasileiros ou empresas bancárias tradicionais que estão em processo de digitaliza-
ção do conteúdo. Vários bancos clássicos já têm serviços parecidos com os maiores bancos digitais.

O que você precisa para abrir uma conta

Para abrir uma conta em bancos virtuais, é preciso informar uma série de dados pessoais. O banco
também vai pedir uma verificação de identidade, como uma foto em determinada posição, por exem-
plo. Além disso, é preciso fazer um depósito inicial de um valor baixo para ativar o serviço.

O usuário deve ter 18 anos ou mais, um endereço (se a conta for em bancos virtuais dos mais famo-
sos do mundo como o N26, por exemplo, o endereço não pode ser brasileiro), além de um smar-
tphone com o aplicativo do banco e ter em mãos documentos solicitados para verificação. No caso de
bancos virtuais internacionais, os brasileiros geralmente podem usar o passaporte.

Quando posso usar o e-banking?

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Entre as vantagens de se ter um e-banking está não pagar taxas ou tê-las reduzidas.

Em alguns bancos online, terminando o cadastro e a verificação de autenticidade, é possível começar

a utilizar a conta imediatamente mesmo antes do cartão chegar via correspondência, o que também
não demora mais de uma semana. Os aplicativos podem ser ativados com o “touch”, dependendo do
modelo do smartphone, onde é possível pagar as contas apenas com o celular, aproximando-o das
máquinas de cobrança.

Como adicionar dinheiro à sua conta?

Os bancos geralmente funcionam com depósito utilizando cartão de crédito ou débito. Sendo assim,
você adiciona os dados de sua conta bancária de um banco físico, de onde provém seu salário, por
exemplo, e vai adicionando crédito para utilização do cartão.

Preciso ter um banco ‘real’ para usar o ‘digital’?

Depende de cada caso. A maioria dos clientes de bancos digitais tem também um banco “real” de
onde tiram o dinheiro para colocar créditos em seus bancos virtuais. Muitas vezes, isso acontece por-
que as empresas ainda não aderiram ao pagamento de salários a bancos que existem somente no
formato digital. Tendo a fonte de renda em bancos convencionais, os usuários precisam deles para
usar a segunda alternativa.

Então por que vale a pena ter um banco digital?

Mesmo tendo um banco convencional, muitas vezes, as taxas de conveniência, mensais ou sema-
nais, dependendo de cada banco, são cobradas pelo uso. Ou seja, conforme você saca dinheiro ou
usa seu cartão de crédito, paga mais taxas. Transferindo um montante maior de dinheiro para o seu
banco digital, o pagamento de taxas cai bastante e você economiza.

Por exemplo, o simples uso do cartão N26 para compras no lugar de usar um cartão de débito do Al-
lied Irish Bank (banco irlandês) faz o usuário economizar 20 centavos em taxas a cada compra. Se
ele faz 12 compras por semana, em um ano ele economiza € 120 se utilizar o N26, que é isento de
taxas.

Melhores serviços dos bancos virtuais

Os bancos virtuais apresentam serviços exclusivos em seus aplicativos, o que facilita muito a vida do
usuário. Listamos alguns deles:

Cofres: ou savings, são uma forma de guardar dinheiro. Você pode selecionar o melhor jeito de sal-
var. Um deles é arredondando trocados. Ou seja, você paga 8,50 euros em um produto e ele arre-
donda para 10 euros, colocando 1,50 no seu cofre.

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Enviar dinheiro: o mais popular serviço dos bancos online. Você pode enviar dinheiro para pessoas
que tenham o mesmo banco apenas procurando o usuário por meio do número de telefone. A transfe-
rência é rápida e fácil.

Dividir a conta: quando você sai para um restaurante com os amigos, por exemplo, dividir a conta fica
mais fácil. Você pode pagar o total com o seu cartão e usar o aplicativo para dividir a conta e receber
o restante dos seus amigos na hora.

Pedir dinheiro: se um amigo lhe deve dinheiro, com o aplicativo você pode enviar uma solicitação de
pagamento. Apesar de soar meio rude, é a maneira mais fácil de não esquecer uma dívida.

Controle de gastos: os bancos online geralmente têm planilhas de controle de gastos com gráficos
mostrando o tipo de estabelecimento que você gastou durante a semana o no mês. Alguns também
encaminham o seu gasto diário como notificação.

Pagamentos: os bancos online funcionam por meio das plataformas Visa ou Mastercard. Ou seja, são
aceitos em qualquer estabelecimento que aceite cartões. Por isso, a facilidade em usar esse tipo de
cartão.

Usando o celular para pagamento

Seu celular pode funcionar como um cartão de débito utilizando o aplicativo do banco virtual. © Jurij
Boiko | Dreamstime.com

A maioria dos bancos online permite que você utilize o celular para o pagamento de contas por meio
da aproximação do smartphone da máquina de débito/crédito. Basta que você tenha um aparelho
compatível com o tipo de serviço. Ele é chamado de pagamento por aproximação e usa radiofrequên-
cia para estabelecer uma NFC (Near Field Communication). Pouco utilizado no Brasil, esse tipo de
pagamento já é muito popular em países da Europa e nos Estados Unidos, por exemplo, substituindo
o uso do cartão.

Taxas menores ou nulas nos bancos virtuais

A maior parte dos bancos virtuais não têm taxas mensais. Além disso, alguns não cobram por saques
em caixas eletrônicos ou cobram a partir de uma quantidade limite ao mês. Também não há cobrança
para transferências a outros bancos na maioria ou também a cobrança funciona após um limite mí-
nimo. Mesmo assim, as cobranças e taxas tem uma boa concorrência com bancos tradicionais, na
maioria das vezes ganhando como melhores taxas.

Dinheiro de Plástico

O termo dinheiro de plástico é muitas vezes utilizado em reportagens sobre formas de pagamento e
opções de crédito em geral. Dinheiro de plástico significa “cartão de crédito” ou “cartão de débito” que
são usados para pagar contas ao invés do dinheiro em espécie, no papel moeda comum.

Dinheiro de plástico é portanto devido aos cartões serem feitos de plástico e terem se tornado a prin-
cipal forma de pagamento em vários tipos de estabelecimentos. Postos de gasolina, restaurantes, su-
permercados e compras pela internet lideram o grupo de serviços e produtos em que a principal
forma de pagamento é o cartão. O motivo para isto é a comodidade, segurança e atrativos oferecidos
pelo cartão.

Comodidade pelo fato de não ter que perder tempo sacando o dinheiro em espécie no banco ou no
caixa eletrônico. No momento de pagar é necessário também calcular e fornecer o troco, algo que
não ocorre no caso do pagamento com dinheiro de plástico. Além disso nas compras pela internet o
pagamento é aprovado na hora quando o cartão é usado. É mais rápido e mais fácil que o boleto, por
exemplo.

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Segurança se traduz em “não ter que andar com dinheiro” em espécie. Se o dinheiro for roubado ele
certamente estará perdido. Se o cartão for roubado ele poderá ser bloqueado e muitas vezes não irá
causar nenhum prejuízo maior à vitima. Há também a questão de você ficar imune às falsificações de
cédulas, outro problema cada vez mais comum.

Dinheiro de plástico - forma de pagamento cada vez mais comum

E há também os atrativos que as administradoras e bandeiras criam para incentivar a utilização dos
cartões. São milhas e pontos para serem trocados por passagens em companhias aéreas, sorteios de
prêmios, descontos em alguns estabelecimentos e até mesmo isenção da anuidade. Para os bancos
é duplamente lucrativo que os clientes usem os cartões de crédito e débito. Os comerciantes pagam
taxas e o caixas eletrônicos e agências bancárias ficam mais vazios com menos pessoas precisando
sacar dinheiro.

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