Os Bancos Na Era Digital

Proibido o compartilhamento
e a venda não autorizada

Digital
Os bancos
na era
mapasdaLoli
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Atendimento
Característica ao Cliente
Se caracteriza por apresentar Por sua afinidade com novas tecnologias, os
uma proposta de valor onde seus bancos digitais também podem proporcionar
produtos e serviços sejam
oferecidos de forma digital meios mais ágeis e convenientes de atendimento
aos clientes, diminuindo as burocracias típicas de
É Diferente de
BANCO DIGITALIZADO bancos tradicionais.
Es utura
. Esses bancos eliminam uma série de custos
incorridos por bancos “tradicionais”
Banco Abertura de contas
.. Aluguel de espaços Digital
Milhares de agências
com custos como: .. Aquisição de mobiliário
Manutenção @mapasdaLóli
No momento da abertura de contas,
possui um processo não presencial
. Segurança física
Impostos
Faz captura digital de:
- Documentos
Essa possibilidade de uma estrutura de custos enxuta permite aos - Informações
bancos digitais COBRAR TARIFAS MAIS BAIXAS PELOS SERVIÇOS bancários,
sendo muitos deles gratuitos como forma de atrair novos clientes.
- Coleta electrônica de assinatura
O que é?
. É o processo de compartilhamento padronizado
de dados, produtos e serviços por meio da
Participantes
... Instituições financeiras
Instituições de pagamentos e
abertura e integração de sistemas das
instituições participantes. Demais instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central.
Os grandes bancos são
O´pen Finance participantes obrigatórios,
enquanto as demais são
facultativas.
Inicialmente chama-se open banking,
atualmente convenciona-se chamar
também de open finance por ser
um tema mais abrangente, tendo
em vista que o sistema não se limita
aos bancos.
Open
Banking @mapasdaLóli
Parte do princípio de que

Exigências
. Os dados bancários pertencem aos clientes
e não às instituições financeiras.
Dessa forma, desde que autorizadas pelo correntista, as instituições
financeiras compartilharão dados, produtos e serviços com outras
instituições, por meio de abertura e integração de plataformas e
Ao participar o open banking, as instituições devem
seguir uma série de exigências, incluindo, principalmente,
o compartilhamento das informações, integração e
padronização dos dados.
infraestruturas de tecnologia, de forma segura, ágil e conveniente.
@mapasdaLóli
O que são? Referência

Ferramentas que disponibilizam alguns Refere-se a disposição e vantagem dos
serviços tipicamente bancários através de serviços da operação bancária e financeiros
DISPOSITIVOS MÓVEIS, com a ajuda dos dispositivos móveis da
COMO UM CELULAR. telecomunicação.
Mobile Banking BANCO MÓVEL

Serviços
Facilidades para realizar operações bancárias e transações do
mercado acionário, para administrar clientes e para ter acesso
a informações personalizadas." Serviços de informação, por
outro lado, pode ser oferecido como um módulo independente.
@mapasdaLóli
Inteligência Artificial
Inteligência . Os algoritmos de inteligência artificial raciocinam
e processam informações com base em métodos
Artificial . computacionais, lógicos e estatísticos.
As máquinas realizam aquilo para o que
Inteligência Artificial
. foram programadas.
A máquina faz o mapeamento da frequência dos
dados para gerar soluções.
Cognitiva
.. Inteligência artificial cognitiva simula o processo de decisão do cérebro humano
Exemplo
Você acessa o Youtube com o seu login, aparecem
. A máquina busca aprender e raciocinar da mesma forma que uma pessoa.

A partir do processamento de uma grande quantidade de dados, a máquina
várias sugestões de vídeos. Essas sugestões são um
processo de inteligência artificial, no qual são cruzados
. realiza o processo.
Um exemplo são os veículos autônomos, os quais a partir do aprendizado de
máquina simulam o processo de decisão de um ser humano para conduzir a
direção do veículo.
seus dados de pesquisa e acesso com o conjunto de
dados em geral, a partir dos quais os algoritmos do
Google sugerem vídeos que podem ser mais
interessantes para você.
Significado Enquadramento
ATO DE COMEÇAR ALGO Organizações empresariais ou societárias
Companhias e empresas que estão no início Nascentes ou em operação recente
de suas atividades e que buscam Cuja atuação caracteriza-se pela inovação
explorar atividades inovadoras.
@mapasdaLóli
Elegibilidade Com até 10 anos de inscrição no

CNPJ da Secretaria Especial da
Com receita bruta de até; Receita Federal do Brasil
São elegíveis para enquadramento na modalidade de
tratamento especial R$ 16.000.000,00 do Ministério da Economia
NO ANO-CALENDÁRIO ANTERIOR Requisitos, no mínimos:
- Empresário individual Quando inferior a 12 meses Declaração em seu ato constitutivo ou alterador
- Empresa individual de responsabilidade limitada e utilização de modelos de negócios inovadores para
R$ 1.333.334,00
{ Empresárias
- Sociedades Cooperativas
Simples
MULTIPLICADO PELO NÚMERO DE MESES
DE ATIVIDADE NO ANO-CALENDÁRIO
ANTERIOR INDEPENDENTEMENTE DA
FORMA SOCIETÁRIA ADOTADA;
a geração de produtos ou serviços.
Enquadramento no regime especial Inova Simples.
.
Negócio Repetível e Escalável Áreas de Atuação
Organização, geralmente em estágio inicial,
.
com modelo inovador, em negócio repetível
e escalável e sob condições de incerteza.
Repetível ..
É comum segmentar as startups
por área de atuação
Agritech – ligadas ao agronegócio.
. Entregar o mesmo produto em

escala potencialmente ilimitada
Escalável
Possibilidade de crescimento significativo
sem que haja necessidade de se alterar
.
Edtech – educação.
Healthtech – saúde.
Lawtech – direito.
Fintech – finanças.
o modelo de negócio.
.. Público-alvo:
B2B (Business to Business)
São negócios destinados a atender outras empresas. . Unicórnios
Startups que se tornaram grandes
.B2C (Business do Consumer)

Destinados a atender o consumidor final.
B2B2C (Business to Business and to Consumer)
Atende tanto as empresas quanto os consumidores
finais, geralmente realizando a intermediação.
empresas, com valor de mercado igual ou
superior a US$ 1 bilhão.
@mapasdaLóli
SCD e SEP devem:

O que são?
.Empresas que introduzem inovações nos
Sociedade de Crédito Direto (SCD)
Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP)
.
mercados financeiros por meio do uso intenso
de tecnologia, com potencial para criar
modelos de negócios
Fintech é um termo que tem origem na
. Ser constituídas sob a forma de
Sociedade Anônima.
Observar permanentemente o limite
mínimo de R$ 1 milhão em relação ao
capital social integralizado e ao
.
junção das palavras inglesas financial
(financeira) e technology (tecnologia).
Fintechs são, muitas vezes, startups, e
atuam na inovação e otimização de serviços
. patrimônio líquido.
Obter prévia autorização do Banco

Central do Brasil para funcionamento.
Fintechs
financeiros, com uso intensivo da tecnologia
e custos de operação inferiores
@mapasdaLóli
Categorias Fintechs de Crédito
2 TIPOS DE FINTECHS DE CRÉDITO
- Crédito - Pagamento - Gestão financeira
- Empréstimo - Investimento - Financiamento - Seguro
- Negociação de dívidas - Câmbio - Multisserviços .. Para Intermediação entre credores e devedores por
meio de negociações realizadas em meio eletrônico
Sociedade de Crédito Direto (SCD)
Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP)
Proibido o compartilhamento
e a venda não autorizada
O que são? . Operações

. Diz respeito às transações que ocorrem
Uma diferença das operações que
ocorrem no shadow banking em
relação aos bancos tradicionais é
.. fora do sistema financeiro tradicional.
Não se trata de algo ilegal ou irregular
Envolvem intermediações de crédito não
que seus ativos costumam ser de
curto prazo e seus passivos de
longo prazo.
realizadas por bancos em sua atuação
tradicional.
Shadow Banking
(Banco Sombra)
Sistema Financeiro
. Mercado Financeiro
Por se tratar de ativos financeiros fora do balanço dos bancos, pode
@mapasdaLóli
. Pararelo
Ainda que o shadow banking seja um sistema
prejudicar a análise do banco central e do mercado financeiro sobre os financeiro paralelo, há interação entre ele e o
. níveis de concessão de crédito e de alavancagem da economia
Consequentemente, o shadow banking pode ser um fator que
ajuda a provocar um risco sistêmico.
.
sistema financeiro tradicional.
Está relacionado a “atividades”, não a instituições,
.. Risco sistêmico – Atinge o mercado como um todo.
Risco não sistêmico – Atinge empresas ou setores específicos.
pois operações classificáveis como shadow banking
podem ser realizadas por bancos tradicionais.
@mapasdaLoli
Representatividade e a pluralidade de instituições

e de segmentos participantes;
Acesso não discriminatório;
Mitigação de conflitos de interesse.
Facultada a
adesão para:
Demais instituições financeiras e instituições
de pagamento
Secretaria do Tesouro Nacional, na condição
de ente governamental.
Participação
Como cai em prova
Obrigatória
CESGRANRIO - Banrisul 2023 - Escriturário
Para as instituições financeiras e para as instituições de pagamento O Pix possui uma estrutura flexível e aberta de participação a fim de garantir o acesso e
o surgimento de participantes que ofertem serviços inovadores e diferenciados que atendam
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil com mais de às necessidades dos usuários finais.
QUINHENTAS MIL CONTAS DE CLIENTES ATIVAS A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as instituições de
pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que tenham uma
consideradas as contas de depósito à vista, as contas de depósito de quantidade de contas de clientes ativas acima de
poupança e as contas de pagamento pré-pagas. (A) 100.000 (D) 400.000
(B) 200.000 (E) 500.000
(C)300.000
Rápido Disponível
Os pagamentos podem ser feitos
As transações são concluídas em poucos segundos, e o a qualquer hora do dia e em
dinheiro fica disponível para o recebedor em instantes.
qualquer dia da semana
CARACT ERÍST ICAS
Barato Versátil
Transações são gratuitas para Utilizado para transferir dinheiro,
pessoas físicas, e têm baixo custo mas também para pagar contas,
nos demais casos. impostos e compras.
@mapasdaLoli
@mapasdaLoli
DADOS BANCÁRIOS
Pode ser feito com os dados bancários tradicionais:
- Agência
Formas de envio - Conta
- CPF/CNPJ do recebedor.
O recebedor não precisa ter uma chave Pix cadastrada.
Mesmo que fazer um DOC ou uma T ED,
mas o pagamento é instantâneo
QR CODE Chave Pix

ESTÁTICOS E DINÂMICOS.
- Endereço de e-mail
Estático - Permite que o recebedor
- Número de telefone
determine um valor único ou que o - CPF/CNPJ
pagador informe o valor. - Chave aleatória
Dinâmico - Gerado por um sistema Proibido o compartilhamento
exclusivamente para cada transação. e a venda não autorizada
Como são criadas

Elas são criadas em uma rede blockchain que é responsável por
armazenar com segurança os mais diversos tipos de informações.
O que são? COMO, POR EXEMPLO, TRANSAÇÕES FINANCEIRAS,
São moedas digitais descentralizadas, REGISTROS E OS DADOS DE PESSOAS QUE
PARTICIPAM DESSAS TRANSAÇÕES.
ou seja, que não são controladas por
algum órgão ou país em específico. Possuem um valor que, em alguns casos, pode ser convertido para
outras moedas, como o dólar ou real, e, por isso, elas podem ser
utilizadas como moeda de troca para compra de produtos e consumo
de serviços.
@mapasdaLoli
Criptomoedas
Como
funcionam Contribuição para o sistema
Quem contribui para a criação dessa blockchain,
São moedas virtuais, então não é possível fazer uma troca física.
ACABA RECEBENDO O PAGAMENTO EM CRIPTOMOEDAS
Só vão existir na internet, não sendo possível guardar na que passam a estar disponíveis para circulação.
conta corrente, corretoras comuns ou em cofres, apenas em Elas são negociadas diretamente nas Exchanges e
carteiras digitais específicas chamadas de Exchanges também via fundos de investimentos ou ETFs a
SURGEM POR MEIO DE MINERAÇÃO FEITA NO BLOCKCHAIN. partir de corretoras de investimentos.
Precisa ter um bom computador
Digitais Descentralizadas
Não são emitidas por governos
diferente do dinheiro tradicional, as ou instituições bancárias.
criptomoedas não existem fisicamente. Elas
são digitais e protegidas por criptografia.
CARACT ERÍST ICAS

DAS
Criptomoedas
Coletivas
Novas unidades são produzidas coletivamente por Segurança
registros de transações pelos mineradores, aqueles Cabe aos mineradores garantir a
que disponibilizam seus processadores para realizar
integridade e o balanço dos registros.
e conferir transações, sendo remunerados por isso.
@mapasdaLoli
É uma tecnologia ESSA TECNOLOGIA GANHOU MUITA

de cadeia de blocos RELEVÂNCIA POR SUA SEGURANÇA.
de informações. Como a blockchain é descentralizada, para um
registro ser feito na cadeia é preciso que todos os
computadores da rede aprovem as informações.
Blockchain
Quando muitas informações se
juntam é formado um bloco que é
registrado para sempre na cadeia.
Blockchain é uma espécie de livro contábil público, a mineração para formação do bloco
armazenado na rede e que funciona como é que cria as criptomoedas.
um banco de dados que armazena de forma
segura e transparente tudo que é colocado
nele, não sendo possível fazer alterações, @mapasdaLoli
somente novos registros.
Quando um computador
consegue juntar todas as
informações para formar um
bloco, encontra uma espécie de
digital (hash11) que deve ser
Dentro da rede de computadores,
compatível com o bloco anterior.
apesar de todos precisarem As informações ficam no pool de
autenticar uma transação, apenas mineração esperando para serem
um é necessário para formar um inseridas na formação de um bloco.
bloco que será inserido na cadeia
Assim, o bloco é formado, registrado na
Mineração
junto com os outros.
cadeia e o computador recebe uma
quantidade de criptomoedas pelo trabalho.
Esse método de mineração é

chamado de proof of work
(prova de trabalho), e é usado
É uma operação super complexa, é preciso de para minerar Bitcoins.
computadores com maior capacidade para fazer a Pool de
mineração e conseguir recompensas em criptomoedas. mineração @mapasdaLoli
Em Mineração de Bitcoin e criptomoedas
Outras criptomoedas em geral, os pools de mineração são grupos de
utilizam métodos diferentes, mineradores que cooperam entre si e que
que necessitam de menos concordam em dividir recompensas de bloco
poder computacional. em proporção ao seu poder de hashing de
mineração contribuído.
PIRATARIA É CRIME!
Os Mapas da Loli são protegidos por direitos autorais (Lei 9.610/98)
Observação importante: este mapa é protegido por direitos autorais (copyright), nos termos da
Lei 9.610/98, que altera, atualiza e consolida a legislação sobre direitos autorais e dá outras
providências. Grupos de rateio e pirataria são clandestinos, violam a lei e prejudicam a professora
que elabora os resumos. Valorize o trabalho da Loli adquirindo o mapa honestamente.
Aproveito para agradecer a todos que adquirem os mapas honestamente e

permitem que o site continue existindo.

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. A máquina busca aprender e raciocinar da mesma forma que uma pessoa.

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Esse método de mineração é

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