Conhecimentos Bancários (Parte 01)

Conhecimentos Bancários
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

NÍVEIS DO SISTEMA
Órgãos que determinam as
NORMAS para o bom
Nível 1: desempenho do sistema
Normatizadores Exemplo: Conselho Monetário
Nacional (é o órgão máximo
do sistema)
Buscam garantir que o sistema siga as

normas difinidas pelos órgãos
Nível 2: normativos (ou seja, supervisionam)
Supervisores
Exemplo: Banco Central do
Brasil
Instituições que atuam no

mercado dentro do sistema
Nível 3: financeiro
Operadores
Exemplo: Bancos, Bolsas de
Valores, Seguradoras, Corretoras
Andrey Trindade dos Santos - andrey.enfar@gmail.com - CPF: 033.899.112-35

Prof. Leonardo Serruya
ÓRGÃOS NORMATIVOS
PARA DECORAR:
Todos os CONSELHOS são

órgãos normativos
Conselho Monetário Nacional Conselho Nacional de Seguros

(CMN) Privados (CNSP)
Conselho Nacional de Previdência

Complementar (CNPC).

CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
(ÓRGÃO MÁXIMO DO SISTEMA)
Atividade Objetivo
Formular a
política da moeda Estabilidade da Desenvolvimento
e do crédito moeda econômico e social
do país

SURPEVISORES
Decore o mnemônico para os supervisores:
SUPER BanCo
1. SUPERintendência de
Seguradores Privados
(Susep)
2. SUPERintendência
Nacional de Previdência
Complementar (Previc)
3. Banco Central do Brasil
(BCB),
4. Comissão de Valores
Mobiliários (CVM),

BANCO CENTRAL DO BRASIL
ATRIBUIÇÕES DO BANCO CENTRAL DO BRASIL
Emitir Papel-moeda Responsável pela Conta Única do Supervisiona o

e Moeda metálica Tesouro Nacional (onde se encontra sistema financeiro
o ativo financeiro do Brasil)
Executar a política cambial Executar a política monetária

(controla o preço da moeda (controla a quantidade de
estrangeira) moeda em circulação)

BANCO CENTRAL DO BRASIL
OBJETIVO BCB
Garantir a estabilidade do
poder de compra da moeda
SUBSISTEMAS
O SISTEMA FINANCEIRO É DIVIDIDO
EM DOIS SUBSISTEMAS
Subsistema Subsistema de
normativo intermediação
Composto por Composto por
Órgãos Órgãos Operadores

normativos Supervisores

REGULAÇÃO
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA
Sistema de normas pelas
próprias instituições
financeiras, com
O QUE É? compromissos de conduta
estabelecidos que limitam a
própria liberdade de atuação
para que o mercado atue de

forma ainda mais eficaz,
QUAL O
clara e transparente, em
OBJETIVO? benefício do consumidor e da
sociedade
QUANDO
Em 2008
FOI FEITO?

REGULAÇÃO
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA NO BRASIL
O sistema de autorregulação
bancária está estabelecido na
FEBRABAN

REGULAÇÃO
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA NO BRASIL
A adesão ao Código de Conduta

Ética e Autorregulação da
FEBRABAN é
OBRIGATÓRIA para todas as

instituições associadas à FEBRABAN

REGULAÇÃO
PRINCÍPIOS DO CÓDIGO DE CONDUTA
SEI TER CONFIANÇA
1. Sustentabilidade
2. Equidade
3. Integridade
4. Transparência
5. Excelência
6. Respeito ao Consumidor
7. CONFIANÇA

REGULAÇÃO
CÓDIGO DE CONDUTA
O código de conduta ética reflete o
compromisso com
Consumidor Prevenção de conflito de Anticorrupção

interesses.
Responsabilidade Livre concorrência Combate à lavagem de

socioambiental dinheiro

REGULAÇÃO
CÓDIGO DE CONDUTA
Sanções para quem descumprir
Recomendações Suspensão
Obrigação de pagar uma

Exclusão
contribuição entre 1 e 10 vezes

REGULAÇÃO
EIXOS NORMATIVOS
São três eixos normativos de adesão
facultativa
Eixo 1 Eixo 2 Eixo 3
Prevenção à Lavagem de
Relacionamento Responsabilidade
Dinheiro e ao
com o Socioambiental
Financiamento ao
consumidor
Terrorismo

REGULAÇÃO
EIXOS NORMATIVOS
Níveis de adesão aos eixos normativos
Nível 1 Nível 2 Nível 3
Todas as instituições as instituições que as instituições que

associadas ao código aderirem a um ou dois aderirem a todos os
dos eixos normativos eixos normativos
Não fazem juz aos selos Fazem juz aos selos Fazem juz aos selos de
de autorregulação de autorregulação autorregulação
MOEDA
Características desejávei da moeda
Características desejávei da moeda
Difícil de falsificar Durabilidade Divisibilidade Maniseável
Baixo custo de Baixo custo de Transportável Homogeneidade

estocagem transação

MOEDA
FUNÇÕES
FUNÇÕES DA MOEDA
Reserva de Valor Unidade de conta
Meio de Troca

MOEDA
MULTIPLICADOR MONETÁRIO
O multiplicador monetário demonstra em quantas

vezes os meios de pagamento são superiores à base
monetária
a forma matemática de representar isso seria
Meios de
pagamento
MULTIPLICADOR
MONETÁRIO
Base
Monetária

MOEDA
Por exemplo, se eu falo que o multiplicador

monetário de um país é igual a 3.
Isso significa que os Meios de pagamento

correspondem a três vezes o valor da base
monetária daquele país
Meios de
pagamento
MULTIPLICADOR
MONETÁRIO
Base
Monetária

MOEDA
AGREGADOS MONETÁRIOS
Os agregados monetários são classificações de ativos

financeiros de acordo com liquidez dada pelo Banco
Central
Decore os agregados monetários, eles são muito

cobrados em prova
M1 = Papel moeda em poder do público + Depósitos à Vista
M2 = M1 + Depósitos de Poupança + Títulos emitidos por

Instituições Depositárias + Depósitos Especiais Remunerados
M3 = M2 + Cotas de Fundos de Investimentos + Operações

Compromissadas Selic
M4 = M3 + Títulos Públicos Federais de Alta Liquidez

MOEDA
CRIAÇÃO DE MOEDA
A criação de moeda exige uma transação entre o

público e o setor bancário
res monetário
ave s
H
Público (pessoas)
Sistema bancário
(ex: Banco Central)
io s
á r
Não n e t
H averes mo

MOEDA
DESTRUIÇÃO DA MOEDA
A destruição da moeda ocorre exatamente com o

movimento contrário
veres monetá
Ha rio
ão s
N
Público (pessoas)
Sistema bancário
(ex: Banco Central)
io
s
tá r
Haveres m one

MOEDA
POLÍTICA MONETÁRIA EXPANSIONISTA
Características:
Aumento da Compra de moeda estrangeira Diminuição das

segurança dos bancos pelo Banco Central dos alíquotas de reservas
exportadores
Redução da taxa de Compra de títulos públicos Emissão de moeda

redesconto (e aumento pelo Banco Central
do redesconto)

MOEDA
POLÍTICA MONETÁRIA RESTRITIVAS
Características:
Aumento das Venda de moeda estrangeira Diminuição das

exigências aos bancos pelo Banco Central aos alíquotas de reservas
importadores
Aumento da taxa de
redesconto (e redução Venda de títulos públicos pelo
do redesconto) Banco Central

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Instituições que atuam no

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Conselho Monetário Nacional Conselho Nacional de Seguros

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Emitir Papel-moeda Responsável pela Conta Única do Supervisiona o

Executar a política cambial Executar a política monetária

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Composto por Composto por

Órgãos Órgãos Operadores

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para que o mercado atue de

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A adesão ao Código de Conduta

OBRIGATÓRIA para todas as

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SEI TER CONFIANÇA

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Consumidor Prevenção de conflito de Anticorrupção

Responsabilidade Livre concorrência Combate à lavagem de

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Obrigação de pagar uma

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Eixo 1 Eixo 2 Eixo 3

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Nível 1 Nível 2 Nível 3

Todas as instituições as instituições que as instituições que

Difícil de falsificar Durabilidade Divisibilidade Maniseável

Baixo custo de Baixo custo de Transportável Homogeneidade

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Reserva de Valor Unidade de conta

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O multiplicador monetário demonstra em quantas

a forma matemática de representar isso seria

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Por exemplo, se eu falo que o multiplicador

Isso significa que os Meios de pagamento

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Os agregados monetários são classificações de ativos

Decore os agregados monetários, eles são muito

M1 = Papel moeda em poder do público + Depósitos à Vista

M2 = M1 + Depósitos de Poupança + Títulos emitidos por

M3 = M2 + Cotas de Fundos de Investimentos + Operações

M4 = M3 + Títulos Públicos Federais de Alta Liquidez

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A criação de moeda exige uma transação entre o

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A destruição da moeda ocorre exatamente com o

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Aumento da Compra de moeda estrangeira Diminuição das

Redução da taxa de Compra de títulos públicos Emissão de moeda

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Aumento das Venda de moeda estrangeira Diminuição das

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