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ESSENCIAL
Avaliação da alfabetização financeira agrícola entre produtores de jasmim em Tamilnadu, Índia R.Ravikumar1 B.Sc (Ag),
Departamento de Gestão Agrícola e Rural, Tamil Nadu Agricultural University, Coimbatore 641003, Índia.
91-8122115775, raviagrimba@gmail.com.
Dr. SD Sivakumar,
Professor e chefe ,
Dr. M. Jawaharlal,
Professor e Chefe do
Departamento de Floricultura e Paisagismo da Terra, Tamil Nadu Agricultural University, Coimbatore-641003, Índia
9442126242, jawaharflori@yahoo.com
Dr. D. Sureshkumar,
Professor,
Dept. of Agricultural Economics, Tamil Nadu Agricultural University, Coimbatore-641003, Índia 9442206169,
rithusuresh@yahoo.com
Resumo
A singularidade da gestão financeira agrícola exige que o agricultor atue como empreendedor. Sendo um empresário
agrícola, o agricultor deve ter conhecimentos financeiros suficientes para uma gestão financeira eficaz. Além do treinamento sobre
produção, pós-colheita e comercialização, o NAIP forneceu algumas informações sobre gestão financeira da fazenda. Foi realizado
um estudo para avaliar a alfabetização financeira dos produtores de jasmim. O teste de conhecimento padronizado foi empregado
para avaliar a alfabetização financeira dos agricultores. Para isso, foram pesquisados 100 agricultores de Erode e 100 agricultores
do distrito de Madurai. Os dados coletados foram analisados por meio de análise percentual, regressão múltipla e análise fatorial.
Concluiu-se que os agricultores de Erode apresentam maior alfabetização financeira do que os agricultores de Madurai. Os
resultados revelaram que idade, escolaridade, experiência, renda agrícola, anos de relacionamento com o banco, tamanho da
propriedade, frequência de visita ao banco e conta bancária influenciaram significativamente na alfabetização financeira do agricultor.
1. Introdução
A literacia financeira é definida como o conhecimento adquirido através da educação formal ou pela prática, para gerir
as próprias necessidades financeiras pessoais (Garman e Forgue, 1997). Refere-se à capacidade de usar conhecimentos e
habilidades para gerenciar recursos financeiros de forma eficaz para uma vida inteira de bem-estar financeiro (Conselho Consultivo
do Presidente em Alfabetização Financeira, PACFL, 2008). Neste estudo, alfabetização financeira é definida como o conhecimento
sobre gestão de atividades financeiras agrícolas, a saber, planejamento financeiro agrícola, aquisição de financiamento e alocação
de financiamento.
A natureza complexa da gestão financeira exige que as empresas, as pequenas e médias empresas e as empresas
familiares tenham departamentos funcionais separados ou pessoal para a gestão das finanças. No caso do setor agropecuário, a
comercialização da agricultura indiana exige que o agricultor atue como empresário. Sendo um empresário agrícola, a gestão
financeira torna-se muito importante, pois o financiamento agrícola é um insumo crítico para
agricultura. O financiamento agrícola adequado ajuda a adotar tecnologias críticas no momento apropriado que influenciariam a
produtividade. A redução de custos devido ao acesso oportuno ao financiamento agrícola influenciaria a rentabilidade
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da fazenda. A alfabetização financeira do agricultor desempenharia um papel vital na gestão financeira eficiente da fazenda. O financiamento
para o setor agrícola foi fornecido através de fontes formais e informais. O baixo nível de alfabetização financeira leva a uma maior dependência
do financiamento informal, que pode ser mais caro e fornecido com restrições.
Tamil Nadu é um dos principais estados produtores de jasmim na Índia e contribui com 24,22 por cento do
participação da Índia. Sendo uma cultura de rendimento, o cultivo do jasmim envolve entradas e saídas frequentes de dinheiro e exige uma
gestão financeira adequada da exploração. A maioria dos produtores de jasmim eram pequenos e marginais.
Eles não mantêm nenhum registro de fazenda e estavam gerenciando suas finanças agrícolas com base apenas em heurística. O projeto
“Cadeia de Valor em Flores para Mercados Domésticos e de Exportação”, financiado pelo Projeto Nacional de Inovação Agrícola, ICAR, Nova
Délhi, foi implementado pela Tamil Nadu Agricultural University abordou esta questão por meio de treinamentos. Os agricultores de jasmim
foram treinados em diferentes aspectos da gestão financeira da fazenda, como planejamento financeiro da fazenda, aquisição de financiamento
e alocação de financiamento. Isso pode ter uma influência significativa na alfabetização financeira dos agricultores e, em última análise,
influenciaria sua gestão financeira. Neste contexto foi realizado um estudo para avaliar a literacia financeira dos agricultores.
2. Revisão da literatura
Caratelli e Ricci (2011) entrevistaram uma amostra de 299 respondentes e pediram para selecionar a melhor opção entre cinco
séries de alternativas de crédito, comprovando com um nível crescente de detalhes sobre as alternativas de crédito. A capacidade de
selecionar a melhor alternativa foi medida calculando-se uma pontuação baseada no critério Valor Presente Líquido, e analisada como variável
dependente de um modelo de regressão com características demográficas, socioeconômicas e financeiras como preditoras. A constatação
mostra que a quantidade e a qualidade das informações disponíveis influenciam fortemente a escolha. Ao mesmo tempo, um alto nível de
educação financeira não parece desempenhar um papel significativo, mas a maturidade financeira resulta para influenciar positivamente a
capacidade de selecionar a melhor alternativa.
Kharchenko (2011) analisou empiricamente os determinantes da literacia financeira na Ucrânia e o estudo revela que os principais
fatores que influenciam a literacia financeira foram o género, o nível de escolaridade, a ocupação, a região e a riqueza. Eles observaram que
os machos têm um desempenho melhor do que as fêmeas. Pessoas com no máximo secundário
educação são menos propensos a demonstrar conhecimento suficiente de finanças em comparação com aqueles com maior
Educação. Trabalhadores não qualificados e pensionistas são menos propensos a possuir alta alfabetização financeira em comparação com
trabalhadores qualificados e a alfabetização financeira aumenta com a riqueza.
Gaurav (2009) avaliou o impacto da alfabetização financeira na adoção do seguro pluviométrico entre 600 pequenos agricultores
em Gujarat e os resultados reforçam que indivíduos educados em alfabetização financeira e seguro eram mais propensos a adquirir o seguro
pluvial. Os resultados dos testes de alfabetização financeira e alfabetização da dívida revelam que a baixa consciência financeira dos
agricultores atua como uma barreira formidável para a adoção de produtos financeiros complexos, como seguro de chuva.
Agarwal et al (2010) estudaram a alfabetização financeira na Índia analisando os dados fornecidos pelo Investment Yogi Financial
Advisory Services e fazendo perguntas relacionadas à taxa de juros, inflação e diversificação de risco. Eles empregaram as Correlações de
Rank de Spearman para medir a correlação entre as respostas corretas às perguntas. As correlações cruzadas são todas positivas e
estatisticamente significativas. A correlação para as respostas corretas à pergunta sobre inflação e diversificação é um pouco maior do que
aquela entre as respostas corretas para a pergunta sobre inflação e juros ou para a pergunta sobre juros e diversificação.
Gaurav (2010) estudou os preditores de alfabetização financeira entre 600 pequenos agricultores em Gujarat.
Os resultados da regressão revelaram que a idade foi a variável estatisticamente significativa e prediz positivamente a alfabetização financeira.
Indivíduos mais velhos são geralmente mais alfabetizados financeiramente. No entanto, a educação não tem qualquer significado na previsão
da alfabetização financeira. Propriedade da terra, categorias de castas, capacidade cognitiva foram preditores significativos de alfabetização
financeira.
3. Objetivos do estudo
O objetivo geral do estudo é avaliar a alfabetização financeira dos produtores de jasmim em Tamil Nadu.
Os objetivos específicos são,
• Avaliar a alfabetização financeira dos produtores de jasmim
4. Metodologia O
presente estudo concentrou-se na avaliação da alfabetização financeira entre os produtores de jasmim em Tamil Nadu, Índia.
Mantendo essas coisas em mente, a intervenção NAIP e a abordagem de não intervenção foram usadas para o estudo. Corroer,
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Coimbatore e Dindigul foram os distritos de intervenção do NAIP, destes três distritos o distrito de Erode foi seleccionado
aleatoriamente para o estudo. Da zona não-NAIP, o distrito de Madurai é selecionado aleatoriamente para o estudo.
De cada distritos seleccionados foram seleccionados aleatoriamente dois quarteirões e de cada quarteirão seleccionado foram
seleccionados aleatoriamente duas aldeias de rendimento, em cada aldeia serão seleccionados aleatoriamente 25 agricultores, no
total foram contactados 200 agricultores para o inquérito e compreende 100 agricultores do NAIP e 100 agricultores não-NAIP. O
teste de conhecimento padronizado foi desenvolvido para medir a alfabetização financeira dos produtores de jasmim, adotando o
procedimento seguido por Jha e Singh (1970). Os dados coletados foram tabulados e analisados por meio de análise percentual,
regressão múltipla, análise fatorial, índice de conscientização, conhecimento e adoção (Sharma, 2002) e testes significativos.
Onde,
X1 = Idade (anos)
X2 = Educação (anos)
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Onde,
Zij é o valor da ith observação, Fip é o
conjunto de coeficientes lineares ou cargas fatoriais eij é o
único fator ou resíduo da variável.
Os fatores extraídos são combinações lineares de variáveis tais que, Fpi = ÿ Qpj
Zji Onde, Fpi é o valor do fator p,
para o indivíduo i para cada um dos n indivíduos com observações em k variáveis e q é a ponderação do fator p-ésimo em variável j
(Cunningham e Maloney, 1999). Uma solução de fator Varimax rotacionada foi usada para interpretar os resultados. Seguindo Norusis
(1990), pequenas cargas fatoriais de menos de 0,5 em valor absoluto foram omitidas da solução de análise fatorial. O coeficiente Alfa de
Cronbach foi utilizado para testar a confiabilidade da escala de classificação de importância.
Os dados sobre as áreas funcionais de alfabetização financeira foram analisados e os resultados são apresentados na Tabela
2.
A pontuação média de alfabetização em planejamento financeiro, aquisição de financiamento e alocação de financiamento
dos agricultores de Erode foi maior do que a dos agricultores de Madurai. A lacuna de alfabetização foi alta no caso de aquisição de
financiamento (17,56) seguido de planejamento financeiro (11,14) e alocação de financiamento (8,10). O teste T também revelou que
havia uma lacuna significativa na alfabetização sobre planejamento financeiro e aquisição de financiamento entre os agricultores de
Erode e Madurai. Considerando que, em caso de alocação de financiamento, os agricultores de Erode e Madurai não foram estatisticamente diferentes.
Os agricultores de Erode tiveram melhor planejamento financeiro, tanto de curto quanto de longo prazo, pois tinham maior nível
educacional e também adquiriram conhecimento considerável sobre planejamento financeiro por meio de programas de treinamento do
NAIP. Eles foram capazes de planejar as despesas agrícolas para a próxima temporada, como requisitos de insumos, despesas de
desenvolvimento da terra, desenvolvimento de infra-estruturas de irrigação, etc. conhecimento entre os agricultores de Madurai sobre
diferentes fontes de financiamento, vários esquemas de subvenção de juros e esquemas de subsídios. Assim, pode-se concluir que, os
agricultores de Erode têm maior alfabetização financeira em diferentes componentes do financeiro da fazenda.
5.3 Impacto da alfabetização financeira na conscientização, conhecimento e adoção na gestão financeira da fazenda
A alfabetização financeira tem um papel importante na conscientização, conhecimento e adoção de diferentes atividades de
gestão financeira da fazenda. Influencia as atividades financeiras da fazenda, como planejamento financeiro, aquisição e alocação de
financiamento agrícola. Assim, os dados foram coletados sobre esses aspectos e apresentados nas Tabelas 3, 4 e 5 a seguir.
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O conhecimento sobre gestão financeira da fazenda depende da alfabetização financeira do agricultor. A alfabetização
financeira contribuiu significativamente para o conhecimento sobre planejamento financeiro, aquisição de financiamento e alocação de
financiamento. Assim, os dados foram coletados sobre esses aspectos e apresentados na Tabela 4.
Pode-se inferir da tabela 4 que os agricultores de Erode possuem maior conhecimento sobre plano de curto prazo (64,85 por
cento) e plano de longo prazo (49,67 por cento) em relação aos agricultores de Madurai. A lacuna de conhecimento sobre o plano de
curto e longo prazo entre os agricultores Madurai e Erode foi de 7,80 e 11,24 por cento, respectivamente. Houve uma grande diferença
no conhecimento sobre aquisição financeira, como conhecimento sobre instituições financeiras (21,34 por cento) e diferentes esquemas
financeiros (15,84 por cento). Os agricultores de Erode têm um bom conhecimento sobre alocação financeira (78,86 por cento) quando
comparados aos agricultores de Madurai (63,29 por cento). Por meio de programas de treinamento, os agricultores do Erode foram
expostos a diferentes instituições financeiras, como bancos do setor público, bancos do setor privado, cooperativas e NBFCs. Eles
também adquiriram bons conhecimentos sobre vários esquemas oferecidos por essas instituições por meio de programas de treinamento.
Portanto, pode-se concluir que os agricultores de Erode apresentaram alto conhecimento sobre aspectos de gestão financeira da
fazenda, pois obtiveram notas mais altas no teste de alfabetização financeira em comparação com os agricultores de Madurai.
Aplicação de estratégias de gestão financeira agrícola em grande parte influenciadas pela literacia financeira dos agricultores.
O índice de adoção em diferentes atividades de gestão financeira da fazenda foi calculado e os resultados são apresentados na Tabela
5.
Como pode ser explicado pela tabela 5, houve uma grande lacuna na preparação do plano de curto prazo (23,50%) entre os
agricultores Madurai e Erode, conforme indicado pelo maior índice de adoção dos agricultores Erode (52,41%). A utilização de diferentes
instituições financeiras (64,37 por cento) e esquemas financeiros (47,12 por cento) foi maior entre os agricultores de Erode em
comparação com os agricultores de Madurai 46,83 e 32,48 por cento, respectivamente. o
Os agricultores de Madurai não alocaram adequadamente o financiamento agrícola, conforme indicado pelo baixo índice de adoção
(38,41%) e maior nível de lacuna de adoção (32,04%). Os agricultores Erode tiveram maior índice de adoção na alocação financeira.
Por causa dos programas de treinamento, os agricultores de Erode ganharam uma boa conscientização,
conhecimento e aplicação de aspectos de gestão financeira agrícola. Portanto, pode-se concluir que, um nível mais alto de alfabetização
financeira levaria a um planejamento, aquisição e alocação adequados de financiamento agrícola.
Procurou-se analisar os fatores que influenciam a alfabetização financeira dos agricultores por meio do método de regressão
múltipla. O modelo de regressão foi ajustado tomando o escore de alfabetização financeira como variável dependente e os fatores
socioeconômicos como variáveis independentes. Os resultados da regressão múltipla foram apresentados na Tabela 6.
Pode-se inferir do valor significativo de R2 (0,679) que 67 por cento da variação da alfabetização financeira foi explicada
pelas diferentes variáveis independentes incluídas no modelo. A razão F significativa também indicou o melhor ajuste do modelo de
egresso. Os resultados da regressão mostraram que idade, escolaridade, experiência, renda da fazenda, anos de relacionamento com
o banco, tamanho da propriedade, frequência de visita ao banco e conta bancária influenciaram significativa e positivamente na
alfabetização financeira do agricultor.
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Um aumento unitário na idade do agricultor resultaria em um aumento de 0,48% na alfabetização financeira dos agricultores.
Existe a possibilidade de aumentar a alfabetização financeira em 0,78% por um aumento unitário no status educacional dos agricultores.
O aumento do status educacional levaria a uma maior alfabetização financeira. A experiência agrícola está diretamente relacionada à
alfabetização financeira dos agricultores. Um aumento unitário na experiência agrícola resultaria em um aumento de 0,56% na
alfabetização financeira. Um aumento unitário na renda agrícola, tamanho da propriedade, relacionamento com o banco resultaria em
aumento de 0,54%, 0,66% e 0,52% na alfabetização financeira dos agricultores. Cerca de 0,67 por cento da literacia financeira poderia
ser melhorada através do aumento de uma unidade na frequência de visitas bancárias pelos agricultores. Havia possibilidade de
aumento da alfabetização financeira em 0,52%, caso o agricultor tenha conta bancária. Pode-se concluir que, os agricultores com maior
escolaridade, maior renda agrícola e com mais anos de relacionamento com o banco teriam maior alfabetização financeira, conforme
indicado pelo maior coeficiente de regressão das variáveis. Foi recomendado que o governo se concentrasse na melhoria do nível
educacional dos agricultores para aumentar a alfabetização financeira dos agricultores.
Conclusão O
estudo revelou que os agricultores de Erode tinham maior alfabetização financeira do que os agricultores de Madurai, pois
os agricultores de Madurai receberam algumas informações sobre gestão financeira da fazenda por meio de programas de treinamento.
Os agricultores do distrito de Erode têm mais consciência, conhecimento e adoção das atividades de gestão financeira da fazenda do
que os agricultores de Madurai. Os programas de treinamento influenciaram os agricultores de Erode a terem boa consciência,
conhecimento e aplicação dos aspectos de gestão financeira da fazenda. Os resultados da regressão mostraram que idade,
escolaridade, experiência, renda da fazenda, anos de relacionamento com o banco, tamanho da propriedade, frequência de visita ao
banco e conta bancária influenciaram significativa e positivamente na alfabetização financeira do agricultor. Foi confirmado através da
análise fatorial que, os fatores acima tiveram cargas fatoriais elevadas e valor de comunalidade. Pode-se concluir que, os agricultores
com maior escolaridade, maior renda agrícola e com mais anos de relacionamento com o banco teriam maior alfabetização financeira.
Foi recomendado que o governo se concentrasse na melhoria do nível educacional dos agricultores para aumentar a alfabetização
financeira.
Referências
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2 Aquisição de financiamento
• Instituições financeiras
92,98 72.13 20,85
84,45 64,71 19,74
• Esquemas financeiros
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2 Aquisição de financiamento
• Instituições financeiras
75,12 53,78 21.34
62,08 46,24 15,84
• Esquemas financeiros
2 Aquisição de financiamento
• Instituições financeiras
64,37 46,83 17,54
47,12 32,48 14,64
• Esquemas financeiros
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1 4 idade -0,010
2 0,053 0,099
3 0,560 5 h2
0,209 0,718 Educação 0,813 -0,104 0,376 0,034 0,353
-0.353
0,817
0,102
Experiência
0,028 0,550
-0,165
0,739
Receita
0,622
-0.126
agrícola
-0 -0.353.102 0,028 0,5506 Receita agrícola 0.315
-0.109 0.015 0.562 0.153 0.450 Distance to nearest-0.117
bank 0.087 -0.174
0.612account 0.024
Frequency
0.051of-0.793
0.711 0.257
bank visit
-0.140 0.733
-0.107
-0.371 Occupation
-0.117
-0,176
0.870 -0.636
0,696
0.131 0.014
Número
0,021
-0.134 -0.438
da0.841 0.041
contaBank
bancária
0,005
-0,752 -0,191 -0,152 -0,251 0,688 Empréstimo em 9,56
aberto
74,17
0,019
(Total) 0,87119,25 15,12 13,20
-0,064 0,173 -0,001 -0,898 0,591 Variação explicada
0,421
0,036
0,087
0,257
0,378
0,123
0,671
0,121
0,423
9,33 0,052 7,68
(Método de Extração: Análise de Componentes Principais. Método de Rotação: Varimax com Normalização Kaiser)
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