1

2
 INDICE
INDICE.......................................................................................3
AGRADECIMENTOS ..........................................................6
PREFÁCIO ................................................................................7
PARE DE PAGAR DÍVIDAS! 8
CAPÍTULO 1..........................................................................10
O CONSTRUTOR E O GUERREIRO 10
DÍVIDA VS COMPROMISSO 11
ANTES DE COMEÇAR PARE PARA CALCULAR E
AVALIAR 15
NÃO DESISTA, TERMINE O QUE COMEÇOU: 15
NÃO DESONRE O NOME DE SUA FAMÍLIA E DO PAPAI:
16
SE PREPARE PARA IMPREVISTOS: 16
CAPÍTULO 2 .........................................................................18
ANTES DE COMEÇAR, PARE PARA PLANEJAR. 18
PARE E PLANEJE 19

3
ANALISANDO SUAS DESPESAS 22
ANALISANDO SUAS DÍVIDAS 23
ANALISANDO SUA RENDA 24
VERIFICANDO O FLUXO DE CAIXA 25
NÃO EXISTE PLANO B 26
CAPÍTULO 3 ........................................................................28
EXECUTE O PLANO E TERMINE O QUE COMEÇOU.28
HORA DA NEGOCIAÇÃO 29
EMPREENDEDORISMO 31
CAPÍTULO 4 ........................................................................34
NÃO DESONRE SUA FAMÍLIA 34
NÃO DESONRE O PAPAI 35
PROTEJA SUA IMAGEM 36
CAPÍTULO 5 ........................................................................38
SE PREPARE PARA IMPREVISTOS. 38
IMPROVISE 39
EXEMPLOS DE IMPROVISO 40
O QUE PODE DAR ERRADO? 44

4
CAPÍTULO 6.........................................................................47
ESTÁ INDO NUM CAMINHO DE PAZ? 47
ATIVO VS PASSIVO 48
INVESTIR NA CASA PRÓPRIA? 50
CAPÍTULO 7.........................................................................53
EMPREENDA E SEJA LIVRE 53
SUAS APTIDÕES REVELAM SEU DOM 55
FAÇA O QUE GOSTA 56
ENTREGUE O OURO 57
COMO CAPITALIZAR SUAS APTIDÕES 58
FOQUE NO QUE QUER FAZER CRESCER 61
NICHOLAS RÓGENE, O AUTOR ...............................63
LIVRO SOU FILHINHO DE PAPAI .............................64

5
AGRADECIMENTOS
Agradeço ao Papai por ter me escolhido e por ter
me revelado o entendimento dessas lições através
de uma parábola contada por Jesus. Agradeço a Ele
também pela vida da Luciana, minha esposa, que
me ajudou no entendimento desses conceitos, para
que hoje pudéssemos ajudar a libertar outras
pessoas, para viverem uma vida de realização de
sonhos e prosperidade transbordante.

6
 PREFÁCIO

P are de pagar parece um pouco polêmico

e na verdade amo uma polêmica. Mas
nesse momento o nome foi escolhido de forma
estratégica para causar polêmica e chamar
sua atenção.

Antes de mais nada, quero esclarecer que

em nenhum momento queremos te incentivar
a ser mau caráter. Muito pelo contrário, se
você quer viver uma vida longe das dívidas de
forma definitiva, saiba que só existe um
caminho e se chama honestidade.

7
 PARE DE PAGAR DÍVIDAS!

Parar de fazer dívidas é o primeiro passo

para parar de pagar dívidas. Porém, PARE de
pagar qualquer dívida momentaneamente,
enquanto você estuda esse livro e faz seu
planejamento financeiro.

Um ponto importante que iremos te ensinar

é a se organizar, mas nossa intenção não é te
deixar preso a uma planilha. No RESETH
trabalhamos juntos como soltar amarras e
viver uma vida de liberdade, portanto, não
iremos criar uma forma de te aprisionar.

Seu foco deve estar sempre em aumentar

suas entradas e não em dívidas. Mas o
primeiro passo para alcançar isso é entender
para onde está indo seu dinheiro. Isso só será
possível se você se organizar, planejar, parar

8
de fazer dívidas e começar a dominar sua
mente e seu dinheiro.

Mas tudo isso nós veremos juntos e em

detalhes durante essa leitura. Coloque
i m e d i a ta m e n te e m p rá t i c a to d a s a s
instruções deste livro, e se precisar de ajuda
nesse processo, conte conosco.

9
 CAPÍTULO 1
O CONSTRUTOR E O GUERREIRO

"NÃO FAÇA DÍVIDAS"

N ossa promessa é te ajudar a sair das

dívidas e nunca mais voltar, e pra não
ficar devendo ninguém, estamos aqui
honrando nosso compromisso. Além disso,
temos um curso online para tirar suas
dúvidas e aplicar exercícios, detalhando
ainda mais esse conteúdo.

A ideia de escrever esse livro é que você

possa consultá-lo sempre que necessário no

10
seu dia a dia. E agora, para começarmos logo
com tudo, já vou deixar aqui a primeira dica:
não faça mais dívidas.

DÍVIDA VS COMPROMISSO

Contudo, é importante ter em mente que

dívida e compromisso financeiros são coisas
completamente diferentes: Dívida é um
compromisso que você não cumpriu .
Compromissos financeiros você sempre vai ter
e em algumas oportunidades, você terá que
assumi-los para sair das dívidas; em outras,
para começar a construir seu patrimônio de
ativos que custeará seu padrão de vida, após
alguns anos.

Antes de iniciarmos, também é interessante

esclarecer que as dicas que detalhamos não
levam em consideração a hipótese de você

11
contratar um empréstimo com juros baixos e
quitar suas dívidas.

Trocar uma dívida com juros altos por

outra de juros menor seria uma solução fácil e
de curto prazo, mas provavelmente não
resolveria em definitivo, pois sem aplicar os
conceitos que você aprenderá agora, será
difícil se manter longe das dívidas por muito
tempo.

Além disso, existe uma grande

possibilidade de você não ter mais crédito
para contratar um empréstimo. Contudo, se
você tiver alguém disposto a ser seu fiador,
essa é a solução mais rápida e que deve ser
priorizada. Ainda assim, como já mencionei,
você precisará mudar para que não volte a
cometer os mesmos erros.

12
 Para te ajudar a sair definitivamente das
dívidas e a partir de agora te colocar no
caminho para construir sua liberdade
financeira, extraímos algumas lições da
Parábola do Construtor e o Guerreiro, que
irão te ajudar a organizar sua vida financeira
e sair das dívidas para nunca mais voltar.

“Pois quem começaria a construção

de um edifício sem primeiro fazer os
cálculos e depois verificar se tem
dinheiro suficiente para pagar as
contas! De outra forma, só poderia
completar os alicerces antes de se
acabarem os recursos. E então
como todo mundo se riria dele!
Estão vendo aquele su jeito ali
d i r i a m e m to m d e c a ç o a d a :
'Começou aquela construção e ficou
sem dinheiro antes de terminar! E

13
 qual é o rei que algum dia pensou
em ir à guerra sem primeiro sentar-
se com os seus conselheiros e
discutir se seu exército de 10.000
tem força suficiente para derrotar
os 20.000 homens que vêm
marchando contra ele! Se acharem
que não, enquanto as tropas
inimigas ainda vêm longe, ele
mandará uma comissão para
combinar as condições de paz.”

Essa parábola foi usada por Jesus para

ensinar os discípulos a avaliarem bem os
riscos antes de tomar a decisão de segui-lo.
Mas ela também ensina algumas lições que
podem ser aplicadas em muitas áreas de
nossa vida, nós porém iremos focar em 4 lições
para te ajudar a sair das dívidas.

14
 ANTES DE COMEÇAR PARE PARA
CALCULAR E AVALIAR

Pare para avaliar com calma e entender

sua condição atual, estabeleça um orçamento
doméstico, com suas despesas, dívidas e
renda familiar e com base nesses dados
defina um plano de ação do que irá fazer, com
prazo pra cada ação, prazo para sair das
dívidas e pra começar a trabalhar por sua
liberdade financeira.

NÃO DESISTA, TERMINE O QUE

COMEÇOU:

Você vai executar esse plano de ação, pra

cumprir com fidelidade o orçamento que você
criou, respeitando os prazos de cada ação e
sempre focado em terminar de pagar suas

15
dívidas. Para isso, não perca de vista seus
limites orçamentários.

NÃO DESONRE O NOME DE SUA

FAMÍLIA E DO PAPAI:

Quando você desiste ou começa algo que

não pretende terminar, ou ainda rompe de má
fé, está desonrando seu nome, de sua família e
do Papai.

SE PREPARE PARA IMPREVISTOS:

Assim como o rei da parábola, durante a

execução do seu plano você deve estar atento
se o plano está cumprindo a risca o orçamento
ou se houveram imprevistos, nesse caso, será
necessário improvisar, alterando prioridades,
renegociando ou propondo novas condições,
mas sem perder de vista o orçamento.

16
 Apenas com esse resumo das lições você
pode achar difícil de aplicar, mas fique
tranquilo, você não está mais só.

Te a judaremos a sair das dívidas

detalhando cada uma delas, incluindo dicas
práticas, exemplos e ferramentas para te
auxiliar, no decorrer desse livro e como já
dito , também em um curso online.

17
 CAPÍTULO 2
ANTES DE COMEÇAR, PARE PARA
PLANEJAR.

"ENTRAMOS EM DÍVIDAS, JUSTAMENTE

POR FALTA DE PLANEJAMENTO"

N ossa parábola começa assim: “quem

começaria a construir um edifício sem
primeiro fazer os cálculos e depois verificar se
tem dinheiro suficiente”. Você não vai
conseguir sair das dívidas sem planejamento,
então, pare e planeje. Na realidade, o primeiro
ensinamento que tiramos dessa parábola é

18
que entramos em dívidas, justamente por falta
de planejamento.

PARE E PLANEJE

Então, vamos direto ao ponto: antes de

começar seu planejamento você precisa
separar todos os últimos recibos pagos
d e su a s d e s p e sa s . Pa ra u m b o m
planejamento as informações precisam ser
precisas, portanto, não use estimativas, nem
“chute” valores que você acha que pagou.
Separe também todas as cobranças de
dívidas e obviamente, qual a renda familiar
líquida. Mas se você não guarda nenhum
recibo, não use isso como desculpa para não
fazer… Não é bom fazer utilizando como dados
estimativas vazias, mas pior do que isso é não
fazer, então Faça!

19
 Eu trabalhei dos 16 ao 35 anos com
arquitetura e construção civil e ninguém
executa obra nenhuma sem antes orçar
quanto vai custar cada detalhe dessa obra,
todos os serviços, materiais, aluguel de
equipamentos, etc e esse orçamento é usado
para planejar e também para executar a obra.

Para sair das dívidas e mais que isso, para

não voltar a fazê-las, você vai precisar fazer a
mesma coisa na sua vida financeira; um
orçamento com todas as suas despesas:
prestação da casa, aluguel, energia, água,
escola, supermercado, restaurantes, lanches,
prestação de carro, combustível, manutenção
do carro, IPTU, IPVA, seguro, viagens, diarista
e qualquer outra despesa.

Você vai precisar listar todas as

despesas, saber quanto gasta em cada
conta e qual a frequência que se repete.

20
 Com esses dados em mãos, você deve
inserir tudo em uma planilha, separando
despesas fixas mensais das despesas
variáveis e classificando por áreas, faça uma
previsão para cada mês do ano, como nesse
exemplo, incluindo sua renda mensal.

Orçamento Familiar
Mês:
Ano:

Observação: a tabela de fluxo de caixa é calculada automaticamente com base nas suas entradas nas tabelas de Renda Mensal e Despesa Mensal abaixo.

Fluxo de Caixa PREVISÃO REALIZADO Variação

Total de Renda 0
Total de Despesas 0
Total em Dinheiro 0 0 0

Renda Mensal PREVISÃO REALIZADO Variação

Renda 1 0
Renda 2 0
Outras Rendas 0
Total de Renda 0 0 0

Despesa Mensal previsÃO REALIZADO Variação

Moradia 0
Supermercado 0
Telefone 0
Eletricidade/gás 0
Água / Esgoto / Lixo 0
TV a cabo 0
Internet 0
Manutenção / Reparos 0
Creche 0
Ensino 0
Animais de estimação 0
Transporte 0
Cuidados Pessoais 0
Seguro 0
Cartões de Crédito 0
Empréstimos 0
Impostos 0
Presentes / Caridade
Economias
21 0
0
Outros 0
Total 0 0 0
 Após concluir o preenchimento da coluna
de previsão da planilha, comece a lançar os
dados reais do mês na medida que forem
saindo ou entrando.

Dessa forma, estará diante dos seus olhos o

orçamento, com todos os dados necessários
pra traçar um plano, quais são todas as suas
despesas, qual o custo total de despesas fixas
e variáveis, o valor total em dívidas e sua
renda familiar. Agora sim, é possível fazer o
planejamento.

ANALISANDO SUAS DESPESAS

Comece analisando as despesas que

podem ser reduzidas, por exemplo, você
pode trocar seu filho de escola ou mesmo
negociar um desconto na mesma escola que
ele está, ou pode procurar um salão de beleza
mais barato. Depois analise quais despesas

22
podem ser cortadas, você pode mudar sua
conta bancária para um banco digital onde
não se paga taxas de manutenção nem de
transferências, você pode se desfazer de um
carro ou até morar com seus país enquanto
conclui a execução do seu plano.

ANALISANDO SUAS DÍVIDAS

Agora chegou a hora de analisar as

dívidas, se houver divida com cartão de
crédito ou cheque especial, pare de pagar
imediatamente.

Provavelmente sua dívida está bem maior

que a dívida real por conta dos juros, então
pare de pagar, pare de colocar dinheiro nessa
conta. Sustente essa posição por alguns
meses e quando ligarem para cobrar,
responda que está se organizando para pagar.
O tempo que você vai ficar sem pagar, vai

23
depender do seu planejamento, mas você vai
precisar saber o valor real da dívida para
negociar o pagamento na hora certa.

ANALISANDO SUA RENDA

Para concluir seu plano, você vai colocar

na planilha sua renda familiar. Se você é
solteiro, é quanto você ganha por mês, se é
casado, a renda é a soma do que os dois
ganham.

Ve r i fi q u e s e h á a l g o q u e p o s s a
incrementar essa renda, hora-extra,
algum bem que possa ser vendido ou quem
sabe você começa alguma nova atividade no
seu tempo livre e usa essa renda até concluir
seu plano, depois disso, essa renda deve ser
totalmente investida, para você começar a
trabalhar por sua liberdade financeira.

24
 VERIFICANDO O FLUXO DE CAIXA

Hora de verificar qual o saldo do seu

orçamento, reduzindo de sua renda o total de
suas despesas fixas e variáveis. Divida o valor
total das dividas pelo saldo do seu orçamento
para saber qual o prazo de execução do seu
plano. Verifique as dívidas mais urgentes (se
houver divida com serviços básicos) e com
maiores juros para prioriza-las, lembre-se:
pare de pagar cheque especial e cartão de
crédito, essas serão as últimas a serem pagas,
de preferência, pagas a vista e no valor real
da dívida.

Use seu orçamento para criar um plano de

ação. Em uma planilha liste todas as ações
que deverão ser tomadas: redução de suas
despesas, negociações com fornecedores,
mudanças, metas de aumento de sua renda,

25
enfim, relacione tudo e estabeleça prazo para
cada uma delas. Planeje também ações
alternativas para cada ação, no caso de não
dar certo a execução. Use esse plano no seu
dia a dia, durante a execução do seu
planejamento, que veremos em seguida.

NÃO EXISTE PLANO B

Tem um filme que gosto muito, inspirado em

uma série antiga: Esquadrão Classe A. E por
que gosto desse filme? Simplesmente porque
planejam suas operações nos mínimos
detalhes, calculando tudo que possa
acontecer de certo e de errado.

C o m e s se s d e ta l h e s p re v i a m e n te
levantados, definem estratégias reativas para
cada iniciativa, de forma que não tem como o
plano dar errado. O lema desse esquadrão é:
não existe plano B. E assim deve ser o seu

26
plano, tão detalhado e calculado ao ponto de
não existir alternativa que você não tenha
pensado.

27
 CAPÍTULO 3
EXECUTE O PLANO E
TERMINE O QUE COMEÇOU.

"TENHA EM MENTE QUE VOCÊ TEM O

PODER NESSA NEGOCIAÇÃO"

A primeira coisa que você vai precisar

fazer é assumir alguns compromissos
consigo mesmo. Por quanto tempo você ainda
quer permanecer preso a dívidas? O primeiro
compromisso é que a partir de agora você vai
pagar tudo a vista. O segundo compromisso é
não comprar nada que não esteja previsto no

28
orçamento, por exemplo, se seu orçamento
prevê R$ 200 por mês para jantar fora, você
não poderá gastar nada mais que isso.
Quanto mais fiel você for ao seu plano, mais
rápido você sairá das dividas e começará a
trabalhar por sua liberdade financeira. O
terceiro é que sua planilha será sua
companheira fiel, e tudo que for sendo pago no
seu dia a dia deverá ser lançado na coluna de
Realizado. Você deve estar pensando que isso
dará muito trabalho e é verdade, mas não ter
esse trabalho te trouxe até aqui, é hora de
fazer diferente.

HORA DA NEGOCIAÇÃO

No seu plano devem estar previstas

algumas negociações para reduzir suas
despesas mensais, com escola dos filhos ou
com imobiliária pra reduzir aluguel, novos

29
hábitos, trancar faculdade, vender carro,
enfim é o seu planejamento. Mas agora é hora
de executar todas essas medidas no menor
espaço de tempo, pois quanto mais rápido for
feito, maior será a economia ao final do mês.

Com o valor mensal que você vai

economizar, executando as ações do seu
plano, é hora de negociar as dívidas, de
a c o rd o c o m a o rd e m d e p r i o r i d a d e
estabelecida no seu plano.

Algumas dessas negociações serão por

telefone, outras presenciais, em ambas tenha
em mente que você tem o poder nessa
negociação, você é quem tem o dinheiro e
define quanto paga e pra quem vai pagar,
portanto, se imponha diante do credor em
condição de superioridade, até que a
n e g o c i a ç ã o c h e g u e a o v a l o r d o se u
planejamento. Se o credor não aceitar suas

30
condições, confirme que irá pagá-lo em outro
momento, mas que agora sua prioridade é
pagar os credores que estão fechando boas
negociações.

Existe a probabilidade dele recuar e vocês

fecharem um acordo após isso. Esteja sempre
atendo a boas oportunidades, se de repente
um dos credores oferecer uma condição de
desconto especial, aproveite.

EMPREENDEDORISMO

Seguindo seu planejamento, você deve

implementar sua estratégia de complementar
a renda familiar. Você precisa começar a
empreender e essa parte do plano precisa ser
priorizada. Primeiramente, porque o retorno
financeiro do seu empreendimento vai
demandar um período e segundo porque você

31
vai precisar desse complemento na hora de
cumprir os compromissos das negociações.

Se não conseguir a renda extra, não

conseguirá pagar os compromissos e fará
exatamente como o construtor da parábola
que 'Começou aquela construção e ficou sem
dinheiro antes de terminar!’

E se eu não conseguir por conta de um

imprevisto?

Concordo que imprevistos acontecem e por

i s so a i m p o r tâ n c i a d a p l a n i l h a se r
alimentada diariamente, para você começar
a visualizar se a conta vai fechar no final do
mês e caso perceba que não irá fechar por
conta de imprevistos, você deve estar
preparado para improvisar, como veremos no
capítulo 5.

32
 Porém, imprevistos não podem ser tratados
como desculpa ou justificativa para que você
não faça o que precisa ser feito. Empreender
não é um bicho de sete cabeças, envolve
vencer seus medos e as batalhas mentais que
insistem em te deixar na zona de conforto,
mesmo que ela não seja tão confortável assim.

Falaremos mais sobre empreendedorismo e

formas de conseguir renda extra no capítulo 7
desse e-book.

33
 CAPÍTULO 4
NÃO DESONRE SUA FAMÍLIA

“SEUS ERROS REFLETEM EM TODA SUA

FAMÍLIA"

U m dos grandes erros de uma pessoa

sem inteligência financeira é que ela
ignora o fato de que seus erros refletem em
toda sua família.

Nós brasileiros temos uma grande

qualidade, somos muito otimistas. Somos tão
otimistas, que muitas vezes essa qualidade se
torna um defeito. Isso porque assumimos

34
compromissos financeiros sem analisar os
riscos, na certeza de que não ocorrerão
imprevistos. Sempre achamos que tudo vai
dar certo. O problema é que na maioria das
vezes acontecem imprevistos, e basta uma
coisa não dar certo para seu compromisso se
tornar dívida e afetar a vida da sua família.

NÃO DESONRE O PAPAI

Se assumir um compromisso, cumpra-o.

Calcule os riscos antes de assumir o
compromisso e saiba o que fazer, caso as
coisas não aconteçam exatamente como você
planejou.

Não rompa compromissos de forma

desonesta, simplesmente para se colocar em
posição de vantagem. Se você assumiu um
compromisso com juros altos, sem calcular os
riscos, não é porque um advogado te disse que

35
você pode parar de pagar, que você fará isso.
Usar o nome do Papai em vão é usar de sua
influência de filhinho de Papai para assumir
compromissos e depois não honrá-los. Haja
com honestidade e Papai te recompensará.
Não use o nome dEle em vão.

Não se comprometa com propinas, com

acordos ilegais, nem sequer se envolva
comercialmente com quem te propor em algum
momento algo do tipo. Não é porque todos
fazem que você pode fazer. Decerto, em algum
momento essa conta chegará e essa dívida
poderá ir além da dívida financeira, custando
sua liberdade geográfica.

PROTEJA SUA IMAGEM

Quando você desonra sua família ou o

Papai, seja de forma intencional ou não, você
pode se tornar motivo de vergonha para sua

36
família, um motivo de zombaria na sua
vizinhança, na escola dos seus filhos.

Sei que ensino que você não deve se

preocupar com os outros, mas quando falo
isso é no sentido de você construindo algo,
fazendo algo para o Papai que servirá
pessoas.

Por outro lado, quando você desonra o

Papai ou sua família por não cumprir seus
compromissos, você compromete sua imagem
de forma negativa e isso vai te gerar um
prejuízo financeiro maior do que qualquer
dívida com banco ou cartão de crédito.

Proteja sua imagem, sua reputação, por

você, por sua família e pelo Papai.

37
 CAPÍTULO 5
SE PREPARE PARA
IMPREVISTOS.

“IMPROVISAR EM CIMA DE UM SCRIPT É

MUITO MAIS ASSERTIVO"

A parábola cita uma possibilidade do

Rei decidir sair para guerra mesmo
em desvantagem numérica, mas que se no
meio do caminho perceber que o plano não vai
dar certo a saída será negociar novas
condições. Você precisará usar essa mesma
estratégia de reavaliação, talvez diariamente.

38
 IMPROVISE

Por melhor que seja o plano, sempre

ocorrem impre vistos e se você tiver
familiarizado com o plano, ficará fácil
improvisar e encontrar uma nova saída, para
não comprometer o plano como um todo.

Você pode estar pensando que se fosse para

improvisar seria melhor nem gastar tempo em
planejamento, mas a realidade é que
improvisar em cima de um script é muito mais
assertivo. Principalmente se seus improvisos
já estiverem previstos no seu planejamento e
se seu plano está vivo na sua mente.

Conhecendo o limite até onde o improviso

pode ir e quando deve voltar para o script,
sem que o plano seja comprometido, você
improvisará como um grande ator em uma
peça de teatro.

39
 Na prática, em que momentos seria
necessário improvisar e como fazer isso?

Vamos simular algumas situações, para te

ajudar a imaginar cenários onde seu plano
pode fugir do controle e seja necessário
improvisar.

EXEMPLOS DE IMPROVISO

Digamos que você seja um profissional

autônomo e no seu orçamento previa uma
renda mensal de R$ 3.000,00, mas seu
principal cliente resolve interromper o
contrato e sua renda mensal cai para R$
2.000,00. Seu orçamento previa um saldo
mensal de R$ 500,00 para negociar as dívidas,
portanto, nesse caso, até seu orçamento
básico de manutenção está comprometido e se
nada for feito, você aumentará suas dívidas,
mesmo depois de orçar todos os seus custos,

40
ter feito o planejamento e está executando
esse plano de ação com fidelidade.

O que poderia estar previsto para resolver

essa situação?

Como o impre visto comprometeu a

manutenção mensal, veremos algumas
alternativas para solucionar esse problema
ou mesmo a soma de algumas delas de forma
parcial:

• Adicionar R$ 1.000,00 na renda através

de novos clientes, ou;

• Adicionar R$ 1.000,00 na renda através

de uma atividade extra, ou;

• Reduzir R$ 500,00 das despesas fixas

mensais, ou;

• Adicionar R$ 500,00 na renda através de

uma atividade extra e reduzir R$ 200,00 das

41
 despesas, nesse caso seria necessário
re c a l c u l a r a s n e g o c i a ç õ e s fe i ta s e
re n e g o c i a r to d o s o s c o m p ro m i s so s
assumidos, já que seu valor mensal
disponível para pagamentos das dívidas
passaria a ser de R$ 200,00.

Vejamos outra situação que pode acontecer

enquanto você está pagando as contas mais
urgentes:

Você parou de pagar a fatura do cartão de

crédito que estava em R$ 11.000,00, mas a
dívida real, antes de você começar a pagar só
o mínimo, era de R$ 2.200,00. Enquanto isso
você negociou outras dívidas, de forma
parcelada, que estão somando R$ 1.000,00 por
mês, pelos próximos 15 meses. Depois de 6
meses pagando essas outras dívidas, você
recebe uma proposta da administradora do
cartão de crédito, oferecendo uma promoção

42
para quitar sua dívida em cinco parcelas de
R$ 600,00.

Vamos ver algumas alternativas para

improvisar nesse cenário, lembre-se você tem
o poder na negociação, então não tenha
vergonha de fazer uma proposta, por mais que
possa parecer absurda:

• Renegociar os demais pagamentos,

diminuindo os valores a serem pagos e
aumentando a quantidade de parcelas para
encaixar a parcela de R$ 600 do cartão;

• Adicionar esses R$ 600 a sua renda,

através de uma atividade extra;

• Negociar uma contraproposta com a

administradora do cartão, para quitar a
dívida em 2 parcelas de R$ 1.000,00 e
renegociar os outros pagamentos para ficar
dois meses sem pagar;

43
 • Negociar uma contraproposta com a
administradora do cartão para pagar em
dez parcelas de R$ 300 e renegociar os
demais pagamentos para encaixar essa
parcela.

O QUE PODE DAR ERRADO?

Podemos citar inúmeros exemplos de

imprevistos, alguns deles atrapalhariam os
melhores orçamentos domésticos, no seu caso
então, que está iniciando seu planejamento
financeiro, lutando pra sair das dívidas, sem
reserva de emergência e longe de iniciar a
construção de sua liberdade financeira,
poderiam te levar a um buraco ainda mais
fundo, vejamos:

• Você perder seu emprego;

• Seu cônjuge perder o emprego;

44
• Um profissional autônomo sofrer um
acidente e ficar impossi bilitado de
trabalhar por 60 dias;

• Um profissional autônomo precisar

acompanhar um parente próximo, que está
internado no hospital, por 30 dias;

• Uma morte na família;

• Planejar uma renda extra baseada em

vender guarda-chuva no período de chuvas
e depois de chover 2 dias seguidos não
chover mais por 30 dias;

• O dono do imóvel que você é inquilino

avisa que você tem que desocupar o imóvel
em 30 dias e só há imóveis disponíveis na
região, por valores maiores do que você
paga;

45
 • Você trabalha atendendo clientes e em
um desses atendimentos, ocorre um
acidente e você bate o carro, o reparo vai
demorar 15 dias, além do custo com o seu e
do outro carro envolvido.

Os exemplos são intermináveis e por mais

trágicos que sejam, são fictícios, mas são
inspirados em fatos reais e podem acontecer
comigo ou com você, portanto na hora do seu
plano lembre-se que imprevistos acontecem e
esteja preparado para improvisar.

46
 CAPÍTULO 6
ESTÁ INDO NUM CAMINHO DE
PAZ?

“SE VOCÊ NÃO SABE PARA ONDE VAI

QUALQUER CAMINHO SERVE"

Se você não sabe para onde vai, qualquer

caminho serve, por isso é importante
planejamento financeiro, por mais chato que
você possa achar. Tentar sair das dívidas sem
um planejamento é como tentar fazer o
controle do tráfego aéreo sem equipamentos.
Você pode até conseguir, mas é mais provável
que aconteça algo pior.

47
 Se você quer mesmo sair das dívidas,
decida fazer e faça!

Mais do que sair das dívidas, com o

planejamento financeiro que você fez e a
execução desse plano, suas finanças estarão
organizadas, você terá estabelecido um novo
hábito, conhecerá de cabeça suas despesas,
pegará gosto em não desperdiçar, passará a
sobrar ao invés de faltar e você então
começará a construção de sua liberdade
financeira.

ATIVO VS PASSIVO

Robert Kyiosaki em seu livro Pai Rico Pai

Pobre, diz que a diferença entre ricos e pobres
é que os ricos sabem a diferença entre ativos e
passivos e investem em ativos.

48
 E se essa não é a única diferença é lógico
pensar que alguém que investe em ativos
desde cedo, construirá um patrimônio para
pagar seus passivos.

Mas qual a diferença entre os dois? O ativo

é qualquer coisa que te gera uma renda, uma
recompensa, um retorno financeiro. Passivo é
tudo aquilo que não gera renda, nem devolve
nenhum retorno financeiro.

E mesmo que a Receita Federal diga que

seu único imóvel, aquele que você mora, é um
ativo, infelizmente ele não é. Porque ele não te
gera renda, a menos que você o venda. E além
de não gerar renda, gera despesas.

Seu alvo financeiro é usar a maior parte

dos seus recursos para comprar ativos, de
forma que o retorno gerado por eles seja
suficiente para custear seu padrão de vida,

49
pagando todas as suas despesas fixas e
também seus luxos.

INVESTIR NA CASA PRÓPRIA?

Uma das modalidades de investimento

mais antiga da humanidade são
investimentos em imóveis, mas nem sempre
são lucrativos, principalmente quando se
trata da tão sonhada casa própria.

Um imóvel de R$ 100 mil financiado 100%

pelo banco com a menor taxa de juros do
mercado, em 30 anos irá te custar R$ 258 mil.
Nos primeiros 60 meses a parcela ficará numa
média de R$ 1 mil por mês.

Por outro lado, investindo em alguns ativos

variáveis, como por exemplo a
criptoeconomia, é possível aplicar esses R$
100 mil e obter retornos de até 2% ao mês. Esse

50
rendimento pagaria o aluguel com folga e
manteria seu capital principal preservado.

Após 60 meses da entrega de um imóvel ele

sai da garantia e parece que tudo começa a
desmoronar. Começam as despesas com
manutenção na casa. Ao mesmo tempo,
vender esse imóvel pelo valor avaliado no
mercado não é fácil, embora o mercado
imobiliário brasileiro diga que ele valorizou. E
isso fica ainda mais difícil com a oferta de
imóveis novos, modernos, com garantia e com
um monte de trouxa acreditando que está
se n d o b e n e fi c i a d o e m c o n se g u i r u m
financiamento a longo prazo, pra realizar o
sonho da casa própria.

Na prática, essa casa própria acaba por te

escravizar, te prendendo geograficamente,
muitas vezes te levando a perder horas da sua
vida no trânsito para chegar ao seu local de

51
trabalho. Quando você poderia morar
próximo ao seu local de trabalho, se não
estivesse preso a um financiamento e morasse
de aluguel, e dessa forma, ter mais qualidade
de vida, tempo para família e para lazer.

Nós não somos um bom exemplo a ser

seguido para quem tem o sonho de morar na
casa própria, porque nós vendemos nosso
único imóvel na época, para investir o valor
do imóvel e multiplicar nosso patrimônio.
Nossa recomendação é sempre pelo aluguel, a
não ser que você já tenha tanto dinheiro, que
imobilizar uma parte dele na casa dos seus
sonhos não vai fazer a menor diferença. Nesse
caso, recomendamos que compre, porque o
dinheiro que seus ativos gerarem é para que
você desfrute do melhor dessa terra.

52
 CAPÍTULO 7
EMPREENDA E SEJA LIVRE

“FAÇA O QUE VOCÊ GOSTA, GANHE

DINHEIRO COM ISSO E SEJA LIVRE"

E mpreender é algo que faz parte da

nossa natureza. Desde a criação da
humanidade até a revolução industrial, nossa
sociedade se desenvolveu a base de
empreendedores.

Pais ensinavam seus ofícios aos seus filhos

e assim até profissionais que julgamos
imprescindíveis de fazerem faculdades eram

53
formados no dia a dia, pelo exemplo de seus
pais.

Pois então, nosso Papai é um empreendedor

e busca empreendedores para realizar as
obras que Ele criou, mas que ainda não estão
concretizadas. É meio complexo, mas tudo foi
criado pelo Papai nos seis primeiros dias da
criação no Reino Espiritual. Depois disso,
aquilo que não estava materializado,
p re c i sav a d e a l g u é m p a ra re a l i z a r,
empreender.

Esse alguém hoje é você, e Papai conta

contigo. Ele te criou com dons e habilidades
específicas para o propósito de realizar esses
empreendimentos maravilhosos que Ele
sonhou para você, antes mesmo de você
nascer.

54
 "Os teus olhos me viram a
substância ainda informe, e no teu
livro foram escritos todos os meus
dias, cada um deles escrito e
determinado, quando nem um deles
havia ainda.” Salmos 139:16

SUAS APTIDÕES REVELAM SEU DOM

Existe algo que você faz, que realmente é

muito bom. Poucos fazem como você e quando
você está fazendo, nem sequer percebe o
tempo passar. Quando você faz uso de suas
aptidões naturais, geralmente as pessoas que
se beneficiam delas dizem que você tem um
dom.

De fato, você tem um ou mais dons. Como

dizem os vendedores de carro aqui no Ceará,
Papai te criou um modelo completo de tudo,
como todos os acessórios e itens de fábrica.

55
Geralmente, muitos desses acessórios não são
utilizados e na grande maioria das vezes nem
sabemos que existem, porque nunca foram nos
apresentados ou despertados.

Mas quanto mais você faz o que ama fazer,

mais a utilização desses acessórios e itens de
fábrica começam a fazer sentido, e tudo
começa a fluir.

FAÇA O QUE GOSTA

Hoje com o marketing digital, qualquer

aptidão, habilidade ou dom que você tem pode
ser transformado em fonte de renda. Basta
para isso, se mostrar nas redes sociais.

As redes sociais não são lugares para

interagir com seus amigos, isso você deve
fazer pessoalmente. Elas devem ser usadas
para você divulgar seus talentos como uma

56
grande vitrine de alcance mundial, em escala
quase infinita.

ENTREGUE O OURO

Mostre o que faz, como faz, ensinando

outras pessoas que não tem sua habilidade a
fazerem o que você sabe. As pessoas não
sabem o que fazer com ouro.

O povo Hebreu antes de sair do Egito,

recebeu ofertas de ouro dos egípcios. No
deserto porém, quando viram que Moises
estava demorando demais para descer do
monte onde tinha ido se encontrar com o
Papai, resolveram juntar todo o ouro, derreter
e criar um bode de ouro para adorar.
Consegue perceber as ideias de quem estava
com o ouro na mão? Portanto, a partir de
agora não se preocupe em entregar o ouro,
porque pelo fato de não terem suas

57
habilidades, as pessoas que te assistirem e te
ouvirem, irão te contratar, pois você será a
autoridade no assunto.

Sim, vai ter gente que vai saber usar o que

você ensinou e você deve se sentir feliz por
mostrá-la como usar o acessório do veículo
dela, que ela nem sabia que tinha.

COMO CAPITALIZAR SUAS APTIDÕES

Você pode ser uma pessoa que se comunica

bem, que estabelece novas conexões pessoais
com facilidade, consegue entrar em ambientes
hostis, sabe fazer perguntas chaves e ler
pessoas que você não conhecia em poucos
minutos de conversa.

Essas aptidões são características de um

vendedor. Não sei se você já sabia disso, mas
existem milhões de pessoas que não tem essas

58
aptidões e que não conseguem vender seus
serviços. Você pode vender os produtos/
serviços delas e receber uma comissão ou
pode ensiná-las as habilidades que você tem
de forma natural, para que elas desenvolvam.

Um outro exemplo que podemos usar, é de

pessoas com aptidão para tra balhos
manuais, que conseguem modelar e criar
obras de artes até com materiais que para
pessoas desprovidas de habilidades naturais,
seriam apenas lixo.

Para muitas pessoas, você pode ser a

solução para que o lixo delas se torne arte ou
mesmo acessório útil para o dia a dia. Você
pode vender os produtos que você mesmo
beneficia ou pode ensiná-las a fazer.

Uma vez que você ensina alguém a fazer

algo e ela não consegue fazer, ela te

59
contratará pagando o valor que você pedir
para resolver a dor dela . Percebe a
oportunidade?

Sua habilidade esta ligada à cozinha, a

manutenção, softwares, eletrônica, música,
liderança, gestão de pessoas, ensino,
crianças, cálculos, atividades físicas?

Seja lá qual for sua habilidade ou aptidão,

é possível transformar seus dons em negócios,
em empreendimentos que não só te trarão
recursos financeiros, mas trarão a satisfação
de não está trabalhando.

E mais, uma vez que esteja alinhado ao seu

propósito, você tende a ser recompensado
financeiramente acima da média e por
consequência viver uma vida mais que
abundante, uma vida transbordante.

60
 Obviamente, todos esses empreendimentos,
dentro da realidade que vivemos hoje, devem
ser direcionados a negócios digitais ou na
pior das hipóteses, híbridos.

FOQUE NO QUE QUER FAZER CRESCER

Gerar uma renda sempre crescente capaz

de realizar seus objetivos e metas do seu
planejamento deverá ser o foco de sua
atenção. Tudo aquilo que você foca, cresce.

Focar na planilha de orçamento doméstico

ou nas dívidas fará isso crescer, mas seu foco
deve estar direcionado a geração de rendas. O
Rei Salomão ensina que devemos investir em
negócios, sete negócios diferentes ou até oito
porque você não sabe a crise que poderá vir no
mundo.

61
 "Dê com generosidade o seu pão
porque o que você der a outros
acabará voltando para você.
Divida o que você tem com sete
pessoas, até mesmo com oito,
porque no futuro talvez você
t a m b é m p r e c i s e d e a j u d a .”
Eclesiastes 11: 1-2

Se você quiser saber mais e aprofundar-se

sobre como viver uma vida transbordante,
participe do RESETH. Acesse nosso portal
adeuscrise.com ou metodoreseth.com.br

Você também poderá aprender mais sobre

esse conteúdo lendo o nosso livro Sou filhinho
de Papai.

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NICHOLAS RÓGENE, O AUTOR

É um ex-entregador de
panfletos, ex-técnico
em edificações, ex-
designer, ex- arquiteto,
ex-gerente de obras.
A t u a l m e n t e ,
empresário do ramo
imobiliário, investidor,
assessor de
investimento em produtos digitais e escritor
do best-seller Sou filhinho de Papai. É casado
c o m a m u l h e r m a i s e s p e ta c u l a r d a
humanidade, conhecida como Luciana
Raquel, pai dos filhinhos de Papai Álef e Isaac.
Nos últimos anos Nicholas e Luciano tem
dedicado suas vidas a libertar escravos
modernos para viverem em liberdade. Já
destravaram prosperidade em milhares de

63
pessoas. Em 2020 criaram o RESETH, uma
mentoria-imersão para destravar a vida
financeira e te levar a viver uma vida
transbordante.

LIVRO SOU FILHINHO DE PAPAI

O livro sou filhinho de

Papai foi escrito em dois
dias, inicialmente como
material base de uma
mentoria com nossa
equipe de assessores de
produtos digitais e que
depois acabou por se
tornar o RESETH. Em resumo, o livro trata de
7 áreas que foram sendo corrompidas ao
longo de nossas vidas e que precisam ser
restauradas para que possamos viver uma
vida transbordante e deixar um legado.

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