BUSINESS INTELLIGENCE BANCÁRIA: UM ESTUDO DE CASO

Marcus Vinicius Magalhães Dias

markusmgdias@gmail.com

Universidade Estadual Vale do Acaraú

Instituto de Capacitação Business School Brasil – BSBr

Dr. Jose Bezerra da Silva Filho

Orientador

RESUMO

Este trabalho busca chamar a atenção para a importância de dominar dados

do negócio para obter informações inteligentes que frutifiquem decisões
estratégicas. A observação de informações cruzadas oferece oportunidade de
explorar riscos positivos e cenários antes não reconhecidos como possibilidades de
negócio. Existem ferramentas construídas especialmente para facilitar a exploração
de dados, desde as gratuitas às opções a preços consideravelmente significativos.
Contudo, ser caro ou barato é uma questão relativa ao resultado que se obtém com
o uso da ferramenta.
1 INTRODUÇÃO

O ser humano se ocupa de tarefas, conscientes ou não, desde o princípio.

Dominar sua atividade, torná-la eficiente, é uma questão de economia de energia. A
palavra “negócio” tem origem do latim “negorium” cujo significado é "trabalho,
atividade, ocupação”, dedicar tempo a qualquer ação que tenha como objetivo
produzir riqueza, "negar o lazer".

A busca constante por fazer melhor o seu negócio, traduz-se em aprendizado

que, por sua vez, resulta em eficiência, ou seja, mais resultados esperados com o
emprego de esforço menor e economia de recursos.

Durante muito tempo a percepção de obtenção de riqueza estava muito

ancorada a insumos tangíveis. Comprar ou produzir mercadorias para vender, tinha
como estratégia principal administrar o quanto se havia para vender, que era
regrado pela capacidade de conter estoque. O volume do estoque ditava
precificação e oportunidades de direcionar mercados.

Nos dias atuais, percebe-se, de forma clara, que as oportunidades se

encontram fortemente associadas ao domínio de informações. Em contexto
intangível, o domínio da informação traz oportunidades de direcionar mercados.
Antes, a diferença competitiva encontrava-se na tangibilidade, contudo, hoje, tal
diferença está no universo do conhecimento, no domínio da informação e
conclusões inteligentes sobre a mesma. Existem empresas, hoje, cujo produto
principal é intangível, nas quais não há troca de dinheiro por mercadoria, e sim por
conhecimento.

A relação de compra e venda que usa dinheiro físico também está mudando.
Cada vez mais, o conceito de emitir papéis para representar potencial de compra se
perde no tempo. Há muito tempo a representação de riqueza de um país é
contabilizada por conceitos alicerçados em números que só existem em
computadores. Dominar a informação é obter inteligência de negócio.
2 REFERENCIAL TEÓRICO

2.1 Inteligência de Negócio

Sobre Inteligência de negócio ou, em inglês, "Business Intelligence", pode ser

encontrada em Filho e Filho, 2012, p. 290:“Ele (o executivo) poderia identificar
tendências ocultas antes que elas ocorressem e reconhecer as oportunidades antes
que elas batessem à sua porta”

No site de um desenvolvedor de ferramenta específica Tableau pode-se ler:

"Você sabe que tem o business intelligence moderno quando possui uma
visão abrangente dos dados da sua organização e usa esses dados para
gerar mudanças positivas, eliminar a ineficiência e se adaptar rapidamente
às mudanças no mercado ou na cadeia de fornecimento" (TABLEAU.COM)

A união de ferramentas especializadas com conhecimentos de análises, é

uma poderosa forma de direcionar tomadas de decisão para atingir o objetivo
empresarial.

Um projeto de inteligência de negócio é composto de ações e processos

evolutivos, observar a relação entre os dados oferece oportunidade de aprendizado
em direção às metas desejadas. Uma definição neste sentido foi dada pelo
pesquisador da IBM, Hans Peter Luhn, em 1958: "a capacidade de apreender as
inter-relações dos fatos apresentados de forma a orientar a ação no sentido de uma
meta desejada''.

2.2 Ferramentas de BI

A Microsoft, empresa internacional de softwares, traduz, segundo a mesma, o

conceito de ferramentas de inteligência de negócio em seu site:

"As ferramentas de business intelligence (BI) são tipos de software de

aplicativo que coletam e processam grandes quantidades de dados(...) as
 ferramentas de business intelligence podem combinar um vasto conjunto de
aplicativos de análise de dados, incluindo consultas e análises ad hoc,
relatórios empresariais, processamento analítico online (OLAP), BI móvel,
BI em tempo real, BI operacional, nuvem e software como BI de serviço, BI
de software livre, BI colaborativo e inteligência de localização.(...)"
(AZURE.MICROSOFT.COM)

Com grande poder combinativo de dados, é possível observar as informações

de perspectivas diferentes e revelar tendências antes não percebidas.

2.3 Big Data

Analisar dados de um contexto pequeno pode ser desafiante a depender da

quantidade histórica. Quando se combina dados históricos e de diversas fontes de
dados locais e internet, as oportunidades de análise se multiplicam, porém o volume
de informação é tão grande que processar e combinar dados da forma utilizada
anteriormente deixa de ser eficaz. Nesta situação buscamos a tecnologia "Big Data".
Veja o que a Oracle, em seu site, diz ser "Big Data":

"(...)big data é um conjunto de dados maior e mais complexo, especialmente

de novas fontes de dados. Esses conjuntos de dados são tão volumosos
que o software tradicional de processamento de dados simplesmente não
consegue gerenciá-los. No entanto, esses grandes volumes de dados
podem ser usados para resolver problemas de negócios que você não
conseguiria resolver antes." (AZURE.MICROSOFT.COM, 2021)

3 SEGMENTO BANCÁRIO

A empresa para a qual dedico meu trabalho, que omito o nome por questões
contratuais, e para nomeação chamo apenas de "Banco", está na vanguarda
tecnológica deste país e da América Latina. Somos integradores e clientes das
maiores marcas mundiais em tecnologia. Temos em nossa cultura o uso de vários
laboratórios de tecnologia a fim de provar e, porventura, utilizar conceitos
inovadores. Geralmente somos pioneiros em uso de novas tecnologias em larga
escala.

Com o tempo, o Banco percebeu o valor do domínio da informação. O

investimento em segurança, tendências, conhecimento, inteligência de negócios,
tecnologias de informação de diversas fontes e naturezas alcançam hoje cifras que
abalam o PIB nacional e influenciam o mercado internacional.

3.1 Domínio da informação

Oportunidades são frutos de descobertas. Dados classificados, tipificados e

associados a outros dados geram padrões que apontam em direções reais e
tangíveis que se tornam conhecimento de fatos.

Fatos que antes eram desconhecidos e vistos como desconexos, se tornam

aprendizado inteligente sobre determinado contexto. Este conceito pode ser aplicado
em diversas, senão a todas, as áreas de conhecimento.

Inteligência de Negócio não é uma ferramenta específica. Está mais para um

conceito e técnicas de combinação de dados e informações para obter conclusões e
conhecimentos inteligentes de um negócio. Como os dados se combinam, como
interagem, quais suas tendências, o que esperar deles, quais oportunidades estou
enxergando, além dos limites de minha visão, são perguntas que o domínio da
informação poderá contribuir para esclarecer.

Sabe-se que o uso de técnicas e melhores práticas podem contribuir para

construção de um processo personalizado de aproveitamento e amadurecimento da
inteligência de negócios.
3.2 Inteligência de negócios no Banco

Para o Banco, a aplicação desta técnica de aprendizado de dados se torna

extremamente estratégica por tornar possível a antecipação e identificação de
oportunidades futuras, através de verificação de dados históricos e geração de
tendências que consideram várias variáveis diferentes simultaneamente. O
conhecimento se torna o maior valor intrínseco da instituição. É como ver um
diamante facetado de diversos ângulos de visão ao mesmo tempo.

O processo consiste basicamente em utilizar aplicações específicas e

desenvolvidas para apoiar e usufruir da combinação destes dados. Existem várias
ferramentas de Inteligëncia de Negócio no mercado. O Banco utiliza ou já utilizou
diversas ferramentas isoladas e combinadas, pois algumas ferramentas se mostram
melhores que outras em cenários distintos. Algumas das ferramentas que o Banco
tem conhecimento são: Microsoft Power BI, IBM Watson Analytics, Google Data
Studio, Tableau, QlikView, Oracle BI dentre outras.

Ferramentas contribuem para economia de tempo e de perspectivas de

análises no Banco. A matéria prima é o dado bruto, muitas vezes, visto que, de
forma isolada, não oferece conclusão significativa.

No Banco, os dados precisam ser lapidados. É necessário limpar, separar

dados úteis, tipificá-los e combiná-los com outros, criar associações, marcá-los no
tempo, locais geográficos, além de agrupá-los, de forma a obter um mapa do
movimento dos mesmos. A perspectiva de observação é significativa, pois quando
visualizado de cima, torna-se possível efetuar planejamentos estratégicos de
conquistas de terreno, espaço e oportunidades.

3.3 Procedimentos para Inteligência de Negócio

 De forma geral, para aprimorar os dados é necessário:

● Obter os dados (extrair) de uma fonte produtiva (dados reais do negócio em

questão), inclusive de fontes auxiliares como sistemas, aplicativos, redes
sociais e outros contextos na internet;

● Minerar, limpar os dados. Colher os dados úteis;

● Transformar os dados. Substituir dados em informações humanas, tipificar e

classificar;

● Associar dados entre si, relacionar uns com outros, com o tempo cronológico
e até com localizações geográficas;

● Processar dados. Criar medidas aritméticas. Médias, desvios padrões,

correlações, mínimos, máximos, tendências, estatísticas e outras
possibilidades matemáticas;

● Criar relatórios. Tabelas de dados com perspectivas específicas. No ponto de

vista do tempo, geolocalização tipificação ou atributo específico, como os
dados são distribuídos;

● Visualizar dados. Criar gráficos, indicadores perspectivas visuais para facilitar

o entendimento e reconhecimento de padrões matemáticos e até de
comportamento;

● Cenários hipotéticos e simulações. Utilizando-se de hipóteses, aprendizado

de máquina, inteligência artificial e outros processamentos avançados é
possível criar cenários que podem ser buscados como oportunidades ou
evitados como observação de ameaças (riscos negativos).

3.4 Monitorando dados

 No banco, observamos os dados de diversas fontes de informação diferentes.
Dados produtivos gerados pelo uso de operações internas de clientes, como
também de fontes externas. Aplicações de redes sociais, mercado, notícias, buscas
de internet, comportamentos de concorrentes, especulações preditivas dentre
outras, são cruzadas, combinadas a fim de observar padrões, aprendizados, enfim,
inteligência de negócio para realizar oportunidades antes não percebidas.

3.5 Resultado

Nesta instituição bancária, costumamos utilizar várias redes de nuvem

diferentes e simultaneamente como fonte de dados como também diversas
ferramentas de suporte para Inteligência de negócios. O resultado é refletido nos
balancetes financeiros publicados, que mostram lucros significativos em decorrência
de boas decisões de negócio tomadas ao longo do tempo.

4 CONSIDERAÇÕES FINAIS

Implementar Inteligência de negócio requer conhecimento específico além de

ser um aspecto cultural. Desafios relacionados a sua implementação existem e são
personalizados. Requer investimento, dedicação e apoio da alta administração da
instituição.

Aprendizado constante é a máxima para obtenção de resultados positivos.

Pode-se seguir métodos de implantação. Com o tempo e após a cultura de
observação dos dados de forma inteligente, o resultado se mostra muito
compensatório.
REFERÊNCIAS

FILHO, J. B .S; FILHO, J. B .S; Tecnologia da Informação e Comunicação para

Gestores. Fortaleza: Gráfica e Editora LCR, 2011
VESCHI, Benjamin. Etimologia de Negócio. etimologia.com.br, 2019. Disponível em:
https://etimologia.com.br/negocio/https://etimologia.com.br/negocio/. Acesso em
13/08/2021
WIKIPEDIA. Business intelligence. Disponível em
https://en.wikipedia.org/wiki/Business_intelligence. Acesso em: 23/08/2021
WIKIPEDIA. Hans Peter Luhn. Disponível em
https://en.wikipedia.org/wiki/Hans_Peter_Luhn. Acesso em: 23/08/2021
O QUE SÃO FERRAMENTAS DE BUSINESS INTELLIGENCE (BI)?.
azure.microsoft.com. Disponível em :
https://azure.microsoft.com/pt-br/overview/what-are-business-intelligence-tools/.
Acesso em 13/08/2021
O QUE É BUSINESS INTELLIGENCE: SEU GUIA SOBRE O BI E POR QUE ELE É
IMPORTANTE. tableau.com. Disponível em:
https://www.tableau.com/pt-br/learn/articles/business-intelligence. Acesso em
16/08/2021