ProTeste (20221000-PT) Paupa Mais

POUPE MAIS ‒ 50 IDEIAS PARA O DIA-A-DIA 1
€
CARRO
COMPRAS
C O M ID A
CASA
POUPE MAIS
50 IDEIAS PARA
O DIA-A-DIA
Independente • Credível • Perto de si
PRECISA DE‒ACONSELHAMENTO
2 POUPE MAIS 50 IDEIAS PARA O DIA-A-DIA
SOBRE OS SEUS DIREITOS? FALE CONNOSCO!
Teve um problema com uma compra?

Existe um conflito com o seu senhorio?
A sua reunião de condomínio não foi convocada de acordo com a lei?
Tem uma dúvida sobre uma herança?
Outra vez problemas com a fatura energética?
Quando os seus direitos são postos em causa, a experiência dos nossos juristas pode ser
determinante. São mais de 50 especialistas ao seu dispor! Basta um simples telefonema e o seu
caso será analisado com toda a confidencialidade. Esta é uma das muitas vantagens exclusivas que
os nossos subscritores podem aproveitar!
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ÍNDICE
Neste guia, encontrará 50 propostas para pôr em prática no
dia-a-dia e reduzir as suas despesas mensais, em casa, no
carro e no supermercado.
Conselhos de poupança da DECO PROTESTE�� 04

Poupar no supermercado�� 06
Poupar nas faturas mensais�� 10
Poupar na prestação da casa�� 20
Poupar nas despesas com o carro�� 24
Fazer a poupança crescer �� 28
DECO PROTESTE, Lda. • Av. Eng. Arantes e Oliveira, 13 • 1900-221 LISBOA

Outubro de 2022
Tel. 808 200 146/218 410 801 • www.deco.proteste.pt
Capa Apoio técnico Redação Depósito legal

Nuno Semedo Alexandre Marvão Sílvia Nogal Dias 506542/22
Antonieta Duarte
Paginação Editora responsável ISBN
António Ribeiro
Isabel Espírito Santo Cláudia Maia 978-989-737-161-5
Elsa Agante
Fotografia e ilustração Fábio Aparício Coordenação editorial
iStock Fátima Martins Filipa Rendo Impressão
Nuno Rico GRAFISOL
Pedro Silva Rua das Maçarocas
Sandra Justino Abrunheira Business
Sofia Costa Center n.º 3
Susana Costa Nunes 2710-056 Sintra
Susana Rodrigues
Esta publicação, no seu todo ou em parte, não pode ser reproduzida nem transmitida por qualquer forma ou processo,
eletrónico, mecânico ou fotográfico, incluindo fotocópia, xerocópia ou gravação, sem autorização prévia e por escrito da editora.
4 POUPE MAIS ‒ 50 IDEIAS PARA O DIA-A-DIA
CONSELHOS DE POUPANÇA
DA DECO PROTESTE
Num momento de subida generalizada de preços, sugestões de poupança que ajudem
a mitigar o impacto desta conjetura nos orçamentos familiares são, certamente, bem-
-vindas. Entre mudanças importantes e pequenos gestos no dia‑a‑dia, a DECO PROTESTE
apresenta 50 ideias que podem fazer a diferença nas suas finanças. Do supermercado,
à energia e à água, passando pelo carro e pela prestação da casa, saiba como reduzir as
despesas a que tem de fazer face todos os meses. Se conseguir pôr algum dinheiro de
parte, descubra ainda alguns produtos com potencial para fazê-lo render.
PARA MAIS
CONSELHOS
DE POUPANÇA,
SEMPRE
ATUALIZADOS,
VISITE A PÁGINA
DECO.PROTESTE/
POUPAR-CRISE
Os consecutivos aumentos dos preços em pro- mundial, resultaram no aumento generali-

dutos como os combustíveis e a alimentação zado dos preços. A juntar a este quadro, como
estão a contribuir para a subida da taxa de resposta à subida da inflação, o Banco Central
inflação para níveis que já não se registavam Europeu tem vindo a aumentar as taxas de
há 30 anos. De acordo o Instituto Nacional juros, com um impacto direto nas prestações
de Estatística (INE), em setembro, este indi- de milhares de consumidores com crédito
cador atingiu os 9,3 por cento. Vários fatores à habitação indexado à Euribor. Os desa-
têm contribuído para este cenário. Um deles fios desta perda de rendimentos transversal
passa pelo aumento do preço do petróleo e a grande parte da população são mais que
da energia em geral, agravado pela invasão muitos. Mas há formas de suavizar os efeitos
da Rússia à Ucrânia. Por outro lado, as polí- desta conjetura. E, como noutros momentos
ticas monetárias expansionistas dos últimos difíceis, a DECO PROTESTE está ao lado dos
anos provocaram um excesso de liquidez no consumidores com conselhos e sugestões que
mercado, que, aliado às dificuldades trazidas podem ajudar a equilibrar os orçamentos das
pela pandemia às cadeias de produção, a nível famílias portuguesas.
Bens essenciais aumentaram quase 15%

Desde 23 de fevereiro, a DECO PROTESTE subidas de preços de dois dígitos de uma
tem monitorizado, semanalmente, os preços semana para a outra. Nenhuma categoria de
de um cabaz de 63 produtos alimentares produtos escapou a esta evolução, mas foi a
essenciais. Este inclui bens como peru, frango, carne e o peixe que registaram os maiores
pescada, carapau, cebola, batata, cenoura, aumentos. No período analisado, o preço total
banana, maçã, laranja, arroz, esparguete, do cabaz aumentou 14,8%: a 5 de outubro
açúcar, fiambre, leite, queijo e manteiga. A custava 210,83 euros, mais 27,20 euros do que
análise tem revelado aumentos quase todas as no dia 23 de fevereiro, véspera do início da
semanas, com alguns produtos a registarem guerra na Ucrânia.
215 € 210,83 €
206 €
197 €
188 €
179 € 183,63 €
170 €
23 fevereiro 5 outubro
POUPAR NO
??????
SUPERMERCADO
????????
As compras de supermercado representam uma das maiores parcelas nas despesas

familiares. Comprar mais barato é, por isso, fundamental para ganhar alguma folga. Pode
começar em casa, fazendo uma lista de compras para adquirir apenas o essencial ou
pesquisando online pelo supermercado com os melhores preços. Na loja, também há
gestos que fazem a diferença: esteja atento aos preços por quilo ou litro e não deixe
escapar as promoções. E não subestime as marcas próprias (as chamadas “marcas
brancas”), pois a qualidade de muitos produtos não desilude.
PLANEAR E
ORGANIZAR A IDA
ÀS COMPRAS É
??????
FUNDAMENTAL
PARA
ECONOMIZAR
1
FAÇA UMA LISTA DE
COMPRAS
mais interesse em vender. Nas prateleiras
inferiores ou superiores pode encontrar
produtos a um melhor preço.
Fazer uma lista de compras é a melhor forma
de evitar despesas adicionais e compras por
impulso. Pense nas refeições que vai pre-
parar durante a semana para uma melhor
racionalização dos bens alimentares e do
seu tempo.
4
ESTEJA A PAR DAS
PROMOÇÕES
Consulte os folhetos para saber quais as pro-

Verifique os prazos moções da semana. O leite e os cereais são
de validade dos produtos produtos que frequentemente se encontram
que tem na despensa. Cerca em promoção. Veja os prazos de validade e, se
de 10% do desperdício forem longos, pode trazer mais de uma unidade
alimentar tem origem na para aproveitar a promoção e guardar. Evite,
validade dos alimentos contudo, comprar mais do que necessita. A
aquisição de bens essenciais em quantidades
2
COMPARE OS PREÇOS
POR QUILO E POR LITRO
superiores às necessidades de abastecimento
(açambarcamento do adquirente) é um crime
punível com pena de prisão até seis meses
No supermercado, compare os preços por ou multa de 50 a 100 dias.
unidade de medida (quilo, litro ou unidade).
Na maioria dos casos, é possível encontrar, nas
etiquetas que indicam os preços, a referência
ao preço por quilo/litro/unidade daquele pro-
duto. À medida que for enchendo o carrinho
de compras, vá calculando quanto terá de
5
E VITE O
DESPERDÍCIO
pagar. Isso pode ajudar a refrear eventuais Olhe para o que tem na despensa e verifique
tentações. os prazos de validade para evitar o desperdício
alimentar. Ao arrumar a despensa, coloque
os produtos com prazos mais curtos à frente.
Deve fazer o mesmo ao arrumar o frigorífico.
3
NÃO DEIXE ESCAPAR OS
MELHORES PREÇOS
Cerca de 10% do desperdício alimentar está
relacionado com a marcação dos prazos de
validade dos alimentos. Um alimento com
Olhe além dos produtos que estão ao nível a indicação de que deve ser consumido "de
dos olhos, onde frequentemente são colo- preferência antes do fim de..." tem um prazo
cados os produtos que os retalhistas têm máximo de garantia de qualidade. Ou seja,
Qualidade das marcas próprias não desilude

Portugal é, atualmente, um dos países Ao todo, foram analisados 1412 produtos
europeus mais rendidos às marcas de de cuidado pessoal, higiene do lar e
supermercados. Na Europa, a quota de alimentação. Olhando para os resultados,
mercado destes produtos está acima de vemos qualidades acima da média na maior
30%, mas, no nosso país, chega aos 45 por parte dos cabazes, com as marcas próprias
cento. Nos últimos cinco anos, a DECO a aproximarem-se do nível de qualidade
PROTESTE fez 77 testes comparativos com mantido pelas dos fabricantes. Nalguns
produtos de marca própria e de fabricantes. casos, chegam até a ultrapassá-lo.
POUPOU POUPOU
Laticínios Pasta de dentes
26% 81%
82 79 55 50
Marca de fabricante Marca própria Marca de fabricante Marca própria
POUPOU POUPOU
Charcutaria 34% Desentupidores 77%

65 68 64 71
POUPOU POUPOU
Cremes Detergentes roupa
88% 40%
62 62 59 60
75 - 100 65 - 74 50 - 64
Muito boa qualidade Boa qualidade Média qualidade
se este for ultrapassado, mas as condições de relevantes. Um estudo da DECO PROTESTE

conservação forem respeitadas, não é neces- concluiu que, na alimentação, a poupança
sário deitar fora o alimento. Pode consumi-lo média pode ser superior a 20 por cento. Na
com relativa segurança, tendo em atenção higiene do lar, ultrapassou os 40% e, na área
a textura, a cor, o sabor e o cheiro. Este é o dos cuidados pessoais, as poupanças passaram
caso dos bens alimentares menos perecíveis, a barreira dos 80%, nos cremes e pastas de
como conservas, congelados, cereais, massa, dentes. Portugal é, atualmente, um dos paí-
chá, café, entre outros. Já quando os produtos ses europeus em que os consumidores mais
têm indicado “consumir até”, significa que recorrerem às marcas de supermercados.
aquela é a data-limite de consumo. Após o
prazo indicado, o alimento é tido como não
seguro, e o consumidor pode correr o risco Na alimentação,
de sofrer uma toxi-infeção alimentar se o a poupança média
ingerir. Esta menção aparece em produtos com produtos de "marca
muito perecíveis como a carne, o peixe ou branca" pode ser
o leite (pasteurizado) e derivados. superior a 20%
6
COMPRE NA
MERCEARIA DA SUA
8
COMPARE PREÇOS
ONLINE
RUA A calculadora da DECO PROTESTE reco-

lhe, diariamente, os preços de mais de duas
O comércio tradicional é uma boa opção para centenas de produtos, de 11 supermercados
comprar frescos, já que é possível encontrar online, que operam em Portugal Continental.
produtos mais baratos. Além disso, têm uma Através desta ferramenta, os utilizadores têm
boa oferta de produtos nacionais e, regra acesso aos índices de preços praticados pelos
geral, ficam mais perto de casa, o que pode supermercados online que têm serviço de
ser uma ajuda para reduzir também a despesa entrega ao domicílio, no concelho esco-
com combustíveis. lhido. Esta pesquisa permite aferir qual o
supermercado online mais barato que faz
entregas no concelho indicado. Os resul-
tados estão permanentemente atualizados.
7
OPTE POR PRODUTOS DE
"MARCA BRANCA"
O comparador apresenta ainda o top dos
supermercados mais baratos no quadrimestre
anterior e a evolução dos índices de preços
Os produtos de marca própria, as chamadas do cabaz completo nos últimos três meses,
“marcas brancas”, permitem obter poupanças por supermercado online.
POUPAR NAS FATURAS

MENSAIS
Mudar de fornecedor de eletricidade ou de gás ou optar por outro tipo de tarifário pode
ajudar a poupar nas faturas da energia e das telecomunicações. Mas a poupança também
se faz de pequenos gestos: sabia que desligar da tomada os aparelhos em standby pode
fazer diferença no valor a pagar pela fatura elétrica? Uma boa gestão dos consumos,
tanto no que toca aos eletrodomésticos, como à iluminação, é, sem dúvida, uma medida a
ter em conta. E para economizar água, opte por mecanismos mais eficientes, em vez dos
convencionais, sem perder o conforto a que está habituado.
COM PEQUENAS
MUDANÇAS,
ALÉM DE
BENEFICIAR
A CARTEIRA,
ESTARÁ TAMBÉM
A AJUDAR O
AMBIENTE
ELETRICIDADE 10
SAIBA SE POUPA NO
MERCADO REGULADO
9
OPTE PELA TARIFA
BI-HORÁRIA
Neste momento, a tarifa regulada de eletri-
cidade é a opção mais barata para a maioria
dos consumidores. Para saber se também
Olhando para a sua fatura de eletricidade con- é o seu caso, consulte a última fatura, que
segue perceber se o seu consumo em vazio indica, obrigatoriamente, quanto custaria
representa cerca de metade do valor total? Em o mesmo consumo no mercado regulado.
caso afirmativo, a tarifa bi-horária pode com- Se a tarifa regulada não for a melhor opção,
pensar. Se, por exemplo, utilizar a máquina de recorra, mesmo assim, ao simulador da
lavar roupa ou a máquina de lavar loiça durante DECO PROTESTE, em deco.proteste.pt/
a noite ou de madrugada (horas de vazio), a casa-energia/eletricidade-gas, para saber
tarifa bi-horária poderá ser a melhor opção, uma qual o fornecedor de eletricidade com a tarifa
vez que a energia é cobrada a um preço mais mais adequada ao seu perfil de consumo.
baixo, nessas alturas. Mas se utilizar grandes
eletrodomésticos durante as horas de fora do As placas de indução
vazio, o bi-horário não compensa, dado que e as bombas de calor,
o valor cobrado pela energia neste período é por exemplo, são uma
mais alto. Ou seja, neste caso, faz mais sentido boa alternativa aos
optar pela tarifa simples. aparelhos a gás
Distribuição do consumo de energia no alojamento

por tipo utilização
Iluminação Aquecimento
1,6% do ambiente
23,2%
Equipamentos
elétricos
Arrefecimento
19,9% do ambiente
1,0%
Cozinha Aquecimento
34,6% de águas
19,7%
Fonte: INE/DGEG/ADENE - Inquérito ao Consumo de Energia no Setor Doméstico (2020)

Etiqueta energética
mais simples e mais
11 VITE
E
O STANDBY
exigente Evite deixar os equipamentos elétricos em

Máquinas de lavar loiça, de lavar standby. Embora pareçam desligados estão a
roupa e máquinas combinadas de consumir energia. Sempre que possível, deve
lavar e secar roupa, assim como desligá-los da tomada, o que se traduzirá numa
aparelhos de refrigeração, incluindo
redução do consumo e, consequentemente,
arcas de vinhos, televisores e ecrãs
eletrónicos são os eletrodomésticos da fatura de energia.
abrangidos pela etiquetagem,
obrigatória desde 1 de março de 2021.
Esta difere da antiga em formato
12
e em grafismo, mas também nas OPTE POR
metodologias de cálculo das classes
energéticas dos produtos, sendo estas
ELETRODOMÉSTICOS
mais exigentes na nova etiqueta. EFICIENTES
Não estranhe, por isso, se encontrar
uma classe de eficiência mais baixa Se precisa de comprar um novo eletrodo-
num determinado equipamento. A méstico, opte por um que seja eficiente.
escala das classes será revista para
As placas de indução e as bombas de calor,
acompanhar a evolução tecnológica.
por exemplo, são uma boa alternativa aos
aparelhos a gás. A etiqueta energética ajuda
a identificar a melhor opção (veja ao lado).
Nos resultados dos testes a equipamentos,
a DECO PROTESTE tem sempre em conta
os consumos energéticos. Pode consultá-los
em deco.proteste.pt/eletrodomesticos.
13
APROVEITE TODOS OS
RECURSOS
Na nova etiqueta energética (à
direita), as escalas A+, A++ e A+++ No inverno, durante o dia, abra os estores
deram lugar a uma escala mais e os cortinados para deixar a radiação solar
simples de A (mais eficiente) a
G (menos eficiente). Tornou-se, entrar e aquecer a casa, fechando-os à noite.
assim, mais fácil escolher No verão, para manter a casa fresca, feche
equipamentos eficientes e
económicos. as janelas e as persianas durante as horas
de maior calor.
14
AQUEÇA A CASA COM
AR CONDICIONADO
por ano, cerca de 2 euros. Mas se for uma
lâmpada a halogéneo, este valor rondará os
10 euros por ano. Para reduzir a despesa com
Para aquecer a casa com recurso a eletricidade, a iluminação, procure também aproveitar
os sistemas de ar condicionado são a opção a luz natural ao máximo, e, claro, apague a
mais eficiente, permitindo poupar cerca de luz sempre que não precise delas.
164 euros por ano face a um termoventilador.
A temperatura adequada, em casa, ronda
os 18ºC a 20ºC, no inverno, e os 25ºC, no
verão. Ajuste o funcionamento do seu ar
condicionado para estes valores. 16
REDUZA O CONSUMO
DE ENERGIA DOS
EQUIPAMENTOS
Uma lâmpada LED
a funcionar 4 horas por Evite abrir o frigorífico e a arca congeladora se
dia custa, por ano, cerca não for mesmo necessário. Confirme também
de 2 euros se estes equipamentos têm a temperatura
ajustada. Podem estar a consumir demasiada
energia sem que se aperceba. Se precisa de
15
OPTE POR LÂMPADAS
LED
usar o forno, desligue-o antes de o cozinhado
estar pronto. Pode aproveitar o calor residual
para o terminar. No caso da máquina de
Quando tiver de substituir as lâmpadas anti- lavar roupa, o consumo depende, sobretudo,
gas, opte pela tecnologia LED. Uma lâmpada dos programas utilizados, nomeadamente
LED (7 W) a funcionar 4 horas por dia custa, da temperatura, uma vez que a etapa em
Poupe 164 euros por ano com ar condicionado

Cálculos com base na utilização de um termoventilador, 4 horas por dia, entre novembro e
março. Verificou-se qual seria o consumo e o custo anual de um aparelho de ar condicionado
e de uma salamandra a pellets para garantir a mesma quantidade de calor.
62 € 172 € 226 €
Ar condicionado Salamandra a pellets Termoventilador
que a água é aquecida é a que mais energia

consome. Por esse motivo, selecione tem-
peraturas abaixo dos 30 graus.
17
PREFIRA O SOL À
MÁQUINA DE SECAR
Para o ambiente e para a carteira, a melhor

Gás natural: regresso à maneira de secar a roupa é, evidentemente, o
tarifa regulada é vitória estendal: permite poupar até 120 kWh por ano.
para os consumidores Caso precise mesmo de recorrer à máquina
Os consumidores do mercado de secar, use-a só com a carga completa. Para
liberalizado de gás natural já podem escolher o modelo mais adequado, procure
voltar a aderir à tarifa regulada, algo um que evacue o ar húmido, em vez de o con-
que até à mudança da legislação
densar, e poupará no consumo. Certifique-se
lhes estava vedado. Esta decisão
corresponde à reivindicação que a de que o tubo de evacuação é o mais curto
DECO PROTESTE há muito fazia, possível, para evitar perdas de eficácia.
pois sempre defendeu que o mercado
regulado deveria ser uma opção
disponível a todos os consumidores,
tal como acontece com a eletricidade
desde 2018. A liberdade de escolha é
um direito fundamental de todos os
consumidores e não deve ser posta em
causa. Apesar desta vitória, a DECO
PROTESTE continua a exigir ao
Governo e aos partidos com assento
parlamentar a tomada de medidas
que beneficiem as famílias, enquanto
consumidoras de energia, quer seja sob
a forma de gás natural, de eletricidade
ou de combustíveis. No topo das
causas está a luta pela redução do
IVA da eletricidade e do gás (natural
e de botija) para 6%, em toda a fatura
e para todos os consumidores. Junte
a sua voz à da DECO PROTESTE em
energiasemremendos.pt.
Num país soalheiro como Portugal, use e abuse
da radiação solar para secar a roupa.
GÁS 20
MUDE PARA
O MERCADO
REGULADO
18
REGULE O
ESQUENTADOR No caso do gás natural, o mercado regulado
apresenta, neste momento, tarifas mais baixas
Baixe a temperatura ou o caudal do esquen- do que o mercado liberalizado, sobretudo após
tador para evitar gastar mais gás do que o os grandes aumentos de preços em resposta
necessário. É também importante que escolha à crise energética. Se for vantajoso para si
um equipamento adequado ao real perfil de mudar, mas beneficiar de descontos comerciais
utilização da sua habitação. Comprar um por ter um contrato único de eletricidade
aparelho com capacidade superior ao que e gás natural no mesmo operador, não tem
necessita conduzirá a gastos desnecessários. de prescindir da contratação do serviço de
Além de ser mais caro na altura da compra, eletricidade, embora esta possa estar sujeita
vai gastar mais em energia na contratação a revisões de preço. Visite o portal da DECO
de uma potência mais elevada. Consulte a PROTESTE e calcule o impacto desta alte-
etiqueta energética para aparelhos com o ração no seu caso particular.
mesmo perfil de utilização de produção de
água quente sanitária. Desta forma, con-
segue comparar os consumos energéticos
dos vários equipamentos.
ÁGUA
19
POUPE NO GÁS DE
BOTIJA
21
L AVE A LOIÇA NA
MÁQUINA
Surpreendido? Em média, a máquina de

Procure o fornecedor mais perto de si com lavar loiça consome 13 litros de água por
o preço mais baixo. A plataforma Poupe na ciclo de lavagem, com o programa prin-
Botija, em deco.proteste.pt/poupe-na-botija, cipal ou automático; já no programa eco,
é gratuita e ajuda-o a fazer essa pesquisa. consome cerca de 10 litros. Para a lavagem
e enxaguamento à mão da mesma quanti-
dade de loiça poderá gastar 60 litros! Além
disso, se a água for quente, estará também a
O mercado regulado de
gás natural apresenta, adicionar às contas o consumo de energia,
neste momento, tarifas o qual será ainda mais elevado se deixar a
mais baixas do que o água quente a correr enquanto enxagua
mercado liberalizado todos os pratos.
22
INSTALE REDUTORES
DE CAUDAL
Nas torneiras da cozinha, no lavatório da

casa de banho ou no bidé. Com redutores
de caudal, além de poupar água, também
poupa gás, quando utilizar água quente.
Aquecer um menor volume de água implica
uma redução quase igual na energia neces-
sária para a aquecer. Considere também a
instalação de cabeças de duche com redução
de caudal, um investimento reduzido para
uma poupança significativa na água e na
Com redutores de caudal e autoclismo de dupla
descarga pode poupar 180 litros de água por dia energia consumidas.
Um duche diário de 10
minutos pode traduzir-se
Dupla descarga, metade num gasto de até 6 mil litros
da água de água por mês
Os autoclismos de descarga única levam
23
até 10 litros e correspondem a cerca

ADAPTE O
de 30% do consumo de água em casa.
Podem, e devem, ser substituídos por AUTOCLISMO
modelos de dupla descarga ou por outros
onde esta pode ser interrompida. Se está a pensar remodelar a casa de banho,
opte por um autoclismo equipado com dupla
descarga ou com interrupção de descarga.
Existem modelos com diferentes capacidades.
Caso pretenda manter o autoclismo, com
Meia Descarga um baixo investimento, pode instalar um
descarga completa
2,2 litros 5 litros mecanismo de dupla descarga universal que
3,2 litros 6 litros permite poupar água. Também existem no
3,9 litros 7 litros
mercado outros mecanismos complementares,
como o interruptor de caudal, que evita que
haja enchimento simultaneamente à descarga
de água. Outra forma simples, mas menos
eficaz, de poupar água é diminuir simples-
mente o nível de enchimento, regulando o
parafuso de plástico que comanda a boia.
24
FECHE
A TORNEIRA 26
USE OS PROGRAMAS
ECO
Se lava a loiça à mão, não deixe a água a Ao usar a máquina de lavar loiça, faça lava-
correr. Deve optar por encher o lava-loiças gens apenas com carga completa e prefira
e ir colocando lá dentro a loiça já lavada com os programas eco que, em comparação com
detergente para depois a enxaguar. Deve, os programas principais destas máquinas,
ainda, fechar a torneira enquanto lava os permitem poupanças de cerca de 25% em
dentes ou ensaboa as mãos. eletricidade e de 20% em água. No caso da
máquina de lavar roupa, use-a igualmente
apenas com a carga completa e utilize os
programas adequados evitando ciclos des-
25
TOME DUCHES
RÁPIDOS
necessários, por exemplo de pré-lavagem.
Os programas eco permitem

Sabia que um duche diário de 10 minutos – poupanças de cerca de 25%
considerando uma família de três pessoas em eletricidade e 20% em
– pode traduzir-se num gasto de entre 5400 água
e 18 mil litros por mês, dependendo da efi-
ciência do chuveiro? Se demorar só cinco
minutos, gastará metade. Outro conselho
importante: durante o duche, mantenha a
27
REAPROVEITE A
ÁGUA DO DUCHE
torneira aberta só o tempo indispensável para Recolha a primeira água do duche até chegar
se molhar e retirar o champô e o sabonete. a água quente. Esta água pode ser utilizada
Uma família de três pessoas que adote estas para uma descarga de autoclismo, para encher
medidas pode poupar até 100 mil litros de um balde para lavar o chão ou até para regar
água por ano. as plantas.
28
NÃO DEIXE A
TORNEIRA A PINGAR
Torneiras e autoclismos que pingam são fontes

de elevado desperdício, por isso, repare-os
de imediato. Se deixar a torneira a pingar,
uma gota de água por segundo origina um
Opte por duches rápidos e, em caso, algum
encha a banheira. desperdício de 33 litros por dia.
Já pode rescindir TELECOMUNICAÇÕES

o contrato se ficar
desempregado
As reivindicações da DECO PROTESTE
foram, finalmente, ouvidas. A nova lei
29
ATUALIZE O
TARIFÁRIO
das telecomunicações, em vigor desde No que diz respeito às telecomunicações, é

agosto, passou a permitir que, em caso muito importante escolher um bom tarifário.
de desemprego, doença prolongada
Se o período de fidelização do seu contrato está
ou emigração, seja possível desistir do
a chegar ao fim, essa é a melhor altura para
contrato antes do fim da fidelização,
sem penalização. De acordo com a nova tentar baixar o valor que paga mensalmente.
legislação, os operadores não podem
"exigir ao consumidor titular do contrato
o pagamento de quaisquer encargos Se alguma operadora
relacionados com o incumprimento lhe apresentar uma
do período de fidelização" a quem se proposta aparentemente
encontrar em situação de desemprego – irrecusável, verifique o
por facto não imputável ao consumidor
período a que se aplicam os
e que "implique perda do rendimento
mensal disponível do consumidor" –,
preços promocionais sem
de doença prolongada ou emigração. A
alterações
perda do rendimento mensal, implica
a “diminuição de rendimentos igual
ou superior a 20%”, calculada “pela
comparação entre a soma dos rendimentos
do consumidor no mês em que ocorre
a causa determinante da alteração de
30
DESCONFIE DAS
PROMOÇÕES
rendimentos e os rendimentos auferidos Promoções demasiado generosas são motivo
no mês anterior”. A penalização por
para desconfiar. Grandes descontos nos pri-
saída antecipada também deixa de se
aplicar a quem esteja em situação de meiros seis meses do contrato, por exemplo,
incapacidade para o trabalho, permanente podem sofrer enormes aumentos daí para a
ou temporária de duração superior a 60 frente. Se alguma operadora lhe apresentar
dias, nomeadamente em caso de doença, uma proposta aparentemente irrecusável,
“que implique perda do rendimento
verifique o período a que se aplicam os
mensal disponível do consumidor”. A regra
preços promocionais sem alterações. Se a
aplica-se também em caso de mudança
de morada, caso o operador não consiga oferta incluir o acesso a canais premium ou
fornecer um serviço equivalente em a serviços de streaming, como a Netflix ou a
termos de características e de preço na HBO, por exemplo, confirme a sua duração
nova morada. e se, terminado esse período, o serviço passa
a ser pago.
31
COMPARE
PREÇOS
Compare ofertas e combine tarifários de

diferentes operadores, se lhe parecer mais
vantajoso. É importante que escolha uma
solução à medida das suas necessidades. Por
exemplo, nem sempre um pacote com todos
os serviços incluídos pode ser a solução mais
adequada para si. Ao combinar serviços fixos
e móveis de operadores diferentes, pode pou-
par entre 8,5 e 15 euros por mês. Além disso,
torna mais fácil a alteração de tarifários,
sem que para isso tenha que mudar todo o
O simulador da DECO PROTESTE, disponível em
pacote. Para uma procura mais rápida, use o deco.proteste.pt/casa-energia/tarifarios-
comparador de internet fixa/móvel, telefone tv-net-telefone, permite encontrar o melhor
pacote de TV, Net e Voz para cada perfil de
fixo e telemóvel da DECO PROTESTE. consumo.
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aderentes:
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POUPAR NA PRESTAÇÃO DA
para quem tão-somente tenha poupanças
reservadas para um dia de chuva. Este dia
CASA
está a anunciar-se, mas há que ponderar se
vale a pena amortizar o empréstimo. Cada
crédito
Lidar comé os
umaumentos
crédito. da
E cada família
prestação tem é talvez o maior desafio para a maioria
da casa
das famílias, sobretudo se fizerem parte
mais ou menos poupança de lado. A nossa das cerca de 95% com contratos de crédito à
habitação com taxa variável indexada à Euribor. Se o peso da prestação ultrapassar os
sugestão é que compare a taxa de juro que
35% do rendimento mensal do seu agregado, está na hora de ir ao banco e negociar. Pode
paga pelo
tentar empréstimo,
reduzir o spread aou,TAN, com
se for a taxa de
possível, aumentar o prazo do crédito. Se tiver essa
possibilidade, amortizar
rentabilidade líquida também pode
(lí-qui-da!) ser uma boa opção. Mas há outras soluções que
que poderá
podem ajudar no esforço de poupança: mudar o seguro de vida ou até transferir o crédito
obter investindo o que tem de parte numa
para outro banco.
aplicação financeira. Se a taxa do crédito
for superior, amortize. Se não for, invista.
Exemplificando: se a TAN do empréstimo
for de 1% e tiver as suas poupanças a render
2% num produto de investimento, o ideal é
aguardar por uma subida maior dos juros
no crédito para amortizar.
NEGOCIAR COM
35 TRANSFIRA O SEGURO O BANCO É O

DE VIDA PRIMEIRO PASSO.
MAS HÁ OUTROS
Transfira o seguro de vida associado ao crédito
à habitação para uma seguradora mais barata.
CAIXA: ação transferência de crédito e seguro

de vida ??
32
RENEGOCEIE
O SPREAD
Se tem, por exemplo, um spread a rondar

os 1,5% ou mais tente renegociá-lo. A média
dos spreads praticados no mercado atual-
mente é bem mais baixa. Mas não aceite a
primeira proposta. Deve ir à concorrência e
pedir várias simulações. Compare as pres-
tações simuladas, mas dê primazia à taxa
anual de encargos efetiva global (TAEG), o
instrumento-mor para comparar diferentes
propostas de crédito. Este é o único indicador
que reflete todos os custos do empréstimo,
incluindo juros e comissões. A taxa anual
nominal (TAN) só dá a conhecer o custo com Amortizar o crédito pode ser uma boa solução
para quem tenha alguma poupança acumulada.
os juros. Se o seu banco não acompanhar uma
melhor proposta da concorrência, pondere
transferir o crédito. que considerar também que, quanto maior o
tempo de reembolso, mais demorada se torna
a amortização de capital e mais alta será a
Ao comparar propostas,
dê primazia à TAEG. Este fatura dos juros. Por exemplo, se tiver 100 mil
é o único indicador que euros em dívida, a 20 anos, com uma TAN
reflete todos os custos do de 1%, aumentar o prazo do reembolso em
empréstimo, incluindo juros cinco anos representa, à partida, um gasto
e comissões de mais quase 2700 euros por ano, em troca
de uma descida de 83 euros na prestação
do crédito.
33
AUMENTE O PRAZO
DO CRÉDITO
Não sendo possível renegociar o spread ou se

necessitar de um alívio maior na prestação,
o alargamento do prazo pode ser uma boa
34
AMORTIZE O
EMPRÉSTIMO
solução. Mas há duas ressalvas importan- Esta pode ser uma hipótese para quem
tes. O tempo máximo do empréstimo – 40 tenha aproveitado as baixas taxas de juro
anos – está limitado a quem tem até 30 anos. dos últimos anos para amealhar o que terá
A partir daqui, os prazos diminuem. E há poupado com as descidas das prestações. Se
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tem algum dinheiro de parte, pondere, por de vida proposto pelo banco, em troca de
isso, se vale a pena amortizar o empréstimo. um spread mais baixo. Mas, para muitos,
Cada caso é um caso. A nossa sugestão é a poupança com a bonificação do spread é
que compare a taxa de juro que paga pelo inferior ao que poderiam poupar com um
empréstimo, a TAN, com a taxa de rentabi- seguro de vida com um preço mais baixo.
lidade líquida (não a taxa bruta) que poderá A resposta dependerá das condições do seu
obter investindo o que tem de parte numa empréstimo (capital, taxa de juro, spread,
aplicação financeira. Se a taxa do crédito prazo), do seguro de vida que tem atualmente
for superior, amortize. Se não for, invista. (cobertura, tarifa, titulares) e do tempo que
Exemplificando: se a TAN do empréstimo falta até ao final do contrato. Transferir o
for de 1% e tiver as suas poupanças a render seguro de vida associado ao crédito para
2% num produto de investimento, o ideal é uma seguradora mais barata pode ajudar a
aguardar por uma subida maior dos juros equilibrar o orçamento mensal. Além disso, a
no crédito para amortizar. longo prazo, esta mudança pode traduzir-se
numa poupança de milhares de euros. Por
exemplo, uma pessoa com 50 anos que tenha
optado pelo seguro de vida proposto pelo
35
TRANSFIRA O
EMPRÉSTIMO
banco, com um valor em dívida de 150 mil
euros e 25 anos de pagamentos pela frente,
ao mudar para a opção que, nos estudos da
Esta é a única hipótese que lhe permite baixar DECO PROTESTE, apresenta uma melhor
o custo total do financiamento. Atualizando relação qualidade-preço poderá poupar mais
as condições do seu empréstimo, pode con- de 25 mil euros, até ao final do contrato.
seguir poupar milhares de euros em juros
associados ao crédito à habitação, especial-
mente se ainda tiver pela frente muitos anos
de crédito para pagar. Use o nosso simulador
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36
MUDE O SEGURO DE
VIDA
Normalmente, quem recorre ao crédito

Saiba se pode poupar no seguro de
à habitação opta por subscrever o seguro vida em mudarsegurovida.pt.
POUPAR NAS DESPESAS

COM O CARRO
Combustível, revisão, seguro... A lista de despesas a considerar para manter um
automóvel é longa, mas há formas de a tornar mais sustentável. Adotar novos hábitos de
condução, por exemplo, permitem, não só, poupar no combustível como também reduzir
as emissões de gases com efeito de estufa. Sabia que gasta mais fazendo descidas em
ponto morto do que com a mudança engatada? E que, se a pressão dos pneus for inferior
à recomendada, estará a aumentar o consumo de combustível em 6%, além de desgastar
o pneu? Leia mais sobre estas e outras dicas nas páginas seguintes. E, já sabe, sempre
que possível, opte pelos transportes públicos.
UMA CONDUÇÃO
EFICIENTE
ALIADA A UMA
MANUTENÇÃO
CUIDADA FAZEM
A DIFERENÇA
37
CONDUZA DE FORMA
EFICIENTE
Adote comportamentos que ajudam a diminuir

a despesa com os combustíveis. Se optar por
uma condução mais eficiente, evitando travar
muitas vezes e de forma brusca, acelerar ou
conduzir com mudanças mais baixas, além de
poupar combustível estará a contribuir para
diminuir as emissões de gases com efeito de Poupar combustível é uma forma de reduzir
estuda. Conduzir com acelerações e travagens substancialmente as despesas com o carro.
frequentes aumenta o consumo entre 20 a

40 por cento. Quando o trânsito abranda, descidas em ponto morto, já que, com a caixa
comece a reduzir a velocidade aos poucos, desengatada, o motor continua a consumir.
para evitar parar e arrancar sem necessidade. A ação correta é manter o carro engrenado
e utilizar o motor como travão. Ao retirar o
pé do acelerador, não consome combustível
porque a alimentação é cortada.
38
E VITE AS ALTAS
ROTAÇÕES
Até às 2000 rotações por minuto está na zona

de poupança. Para pequenas manobras, em
estacionamento, nem precisa de pisar ou tocar
40
LIMITE O AR
CONDICIONADO
no acelerador. Com a mudança engatada, O uso do ar condicionado aumenta o consumo

levante o pé suavemente da embraiagem. de combustível entre 1 e 9 por cento. Sempre
O veículo inicia o movimento de imediato. que possível, recorra à ventilação. Se usar o
ar condicionado, desligue-o cinco minutos
antes de chegar ao seu destino, mantendo
apenas a ventilação a um nível alto. Desta
39
NÃO CONDUZA EM
PONTO MORTO
forma, a refrigeração é maximizada (mini-
mizando o consumo) e evita-se a formação
de bolor no sistema, graças à evaporação da
Desligue o motor nas paragens sempre que humidade. Conduzir de janelas abertas a altas
preveja ficar parado por períodos superio- velocidades não é, porém, recomendável. Ao
res a um minuto. Deixar o carro em ponto contrário do que possa imaginar, o carro
morto com o motor a trabalhar consome consome mais dessa forma do que quando
meio litro de combustível por hora. Não faça conduz com o ar condicionado.
41
REDUZA O PESO
DESNECESSÁRIO 42
SAIBA QUANTO
GASTA O CARRO
Retire da mala do carro os objetos de que Monitorize o consumo real de combustível

não precisa, mas que aumentam o peso do do seu carro, através do portal Mile 21, em
veículo. Por cada 100 quilos de peso a mais, deco.proteste.pt/mile21, para conseguir obter
gastará mais 5% de combustível. maiores níveis de poupança. Nesta plata-
forma, pode registar o seu veículo e os gastos
com o combustível, consultar a sua média
do consumo e de emissões e compará-la à
Comprar um carro
média dos veículos registados na plataforma
usado: cuidados a ter
e aos valores anunciados pelos fabricantes.
Comprar um carro em segunda mão pode
traduzir-se numa poupança de milhares
de euros. Mas se optar por esta solução,
há cuidados que não deve dispensar.
Antes de comprar, faça uma inspeção
ao veículo, começando por procurar
vestígios de ferrugem na carroçaria,
43
DÊ UMA FOLGA AO
AUTOMÓVEL
amolgadelas, mossas ou deformações. Use o carro apenas para deslocações indis-

Verifique a abertura das portas e do capô,
pensáveis, optando pelos transportes públi-
o estado dos pneus, as luzes e a pintura.
No interior, veja se há danos nos estofos,
cos para deslocações mais frequentes. Pode,
se os bancos e os cintos funcionam e se ainda, optar por partilhar o carro com amigos
não há estragos nos espelhos, nos botões, ou colegas de trabalho. Algumas aplicações
na fechadura e na chave de ignição. Ligue permitem inclusive encontrar pessoas que
o motor para verificar se há indicação pretendem viajar para o mesmo destino e
de avarias ou revisões no painel. Analise
partilhar despesas. Lembre-se também que nas
o nível do óleo, a validade da bateria e o
depósito de refrigeração. Exija conduzir o grandes cidades há cada vez mais opções de
carro e verifique se os travões funcionam mobilidade, nomeadamente carros, scooters,
e se a direção está alinhada. Teste a bicicletas e trotinetas partilhadas.
transmissão e a caixa de velocidades em
busca de ruídos. Quanto à garantia, se
comprar um automóvel a um particular,
44
estará por sua conta e risco. Contudo,
se o automóvel ainda estiver no prazo
ATENÇÃO AO
da garantia legal, esta transmite-se e ESTADO DOS PNEUS
dura até perfazer três anos desde a data
da primeira compra. O mesmo acontece Se a pressão dos pneus for inferior à recomen-
com a garantia comercial.
dada, o consumo aumenta até 6% e o pneu
dura menos. Convém verificar a pressão com
regularidade, pois esta tende a baixar com o

tempo. Cerca de 85% dessas perdas devem-se
à utilização. O consumo aumenta entre 1 e
46
POUPE NO SEGURO
AUTOMÓVEL
2% por cada 0,2 bares de pressão a menos. Também pode poupar no seguro automóvel.
Se tiver um carro com menos de cinco anos,
não dispense a cobertura de danos próprios,
útil em situações em que o condutor é res-
45
ESCOLHA BEM OS
PNEUS
ponsável por um acidente que envolve danos
elevados no próprio carro (por exemplo, com
perda total) ou quando o veículo é furtado.
Escolha os pneus mais adequados ao seu Mas se o carro tiver mais de cinco anos, a
automóvel. Mantê-los em boas condições desvalorização é acentuada e esta cobertura
reduz o consumo de combustível e reforça a pode deixar de ser interessante. Se o carro
segurança da condução, evitando acidentes. é antigo, está pago e não tem grande valor
O simulador da DECO PROTESTE, em deco. comercial, pondere abdicar desta cobertura,
proteste.pt/auto/pneus, permite encontrar as limitando-se a um pacote mais simples de
lojas com os preços mais em conta. Comparar responsabilidade civil, e, certamente, con-
é importante, já que as diferenças entre esta- seguirá amealhar algum dinheiro.
belecimentos podem chegar às várias dezenas
de euros. Na loja, pergunte se a montagem Se o carro tiver mais
e a equilibragem são pagas: na maioria dos de cinco anos, pode
estabelecimentos, a primeira é gratuita, mas dispensar a cobertura
a equilibragem não. de danos próprios
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nos combustíveis e na manutenção e reparação
do automóvel. Mas há mais: da saúde à
alimentação, passando pelo lazer, pela banca
e pelos seguros, são várias as áreas em que
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FAZER A POUPANÇA
CRESCER
Se consegue pôr algum dinheiro de parte, não cometa o erro de o guardar debaixo do
colchão, que é como quem diz... na conta à ordem. Ainda que as aplicações de poupança
rendam pouco, deverá procurar as melhores soluções como forma de minimizar o efeito
negativo da inflação. Por outro lado, o aumento das taxas de juro pode ter o efeito
positivo de tornar alguns produtos mais interessantes do que até aqui, como é o caso
dos Certificados de Aforro e até dos depósitos a prazo. E, como não é de mais lembrar,
pondere fazer um PPR. Nunca é cedo de mais para começar a poupar.
SE TEM ALGUM
DINHEIRO DE
PARTE, PONHA-O
A RENDER
47
GARANTA UM FUNDO
DE EMERGÊNCIA
Uma das regras essenciais das finanças pes-

soais é ter sempre um fundo de emergência,
ou seja, um montante disponível a qualquer
momento para fazer face a imprevistos, como
problemas de saúde, arranjos do automó-
vel, desemprego ou, mesmo, o pagamento
de contas como a educação dos seus filhos.
Nestas situações, para não ter de recorrer
ao cartão de crédito ou ficar com o saldo da
conta negativo, ter um fundo de emergência
é a melhor opção. Pode parecer muito, mas
O dinheiro do fundo de emergência deve estar
recomendamos que guarde nesse fundo um aplicado em produtos facilmente mobilizáveis.
montante equivalente a cinco ou seis salários.
É a quantia suficiente para se manter durante
um semestre sem trabalhar. É imprescindí-
vel que este dinheiro esteja sempre dispo-
nível. Ou seja, deve aplicá-lo em produtos
48
NÃO DEIXE O
DINHEIRO NA CONTA
À ORDEM
facilmente mobilizáveis, como depósitos a
prazo ou Certificados de Aforro. Para disci- Apesar de os depósitos a prazo renderem
plinar as suas poupanças, lembre-se de que pouco, sempre são uma melhor solução do
é mais eficaz verificar quanto consegue pôr que deixar o dinheiro à ordem. Com a subida
de lado mensalmente, e fazê-lo mal receba das taxas de juros, é expectável que os bancos
o vencimento. Deve poupar o que planeia e comecem a apresentar melhores propostas
não o que sobra no final do mês. Ou, pelo neste campo. De qualquer modo, mantenha
menos, tentar. em depósitos apenas o necessário para um
fundo de emergência. Mas evite os maiores
bancos. Não é lá que encontrará os melhores
depósitos a prazo. Depósitos promocionais,
para novos clientes ou novos montantes, em
bancos de menor dimensão, e depósitos de
Antes de mais, crie um
fundo de emergência muito curto prazo são a melhor forma de
para fazer face a algum conseguir algum retorno. Pode, por exem-
imprevisto, com um plo, tirar partido dos “superdepósitos”, ainda
montante equivalente a que tenham a desvantagem de ser, na sua
cinco ou seis salários maioria, para prazos curtos (em regra, três
meses). Findo esse prazo, não pode renovar o taxa base dos Certificados de Aforro (série
depósito à mesma taxa. Aliás, as taxas passam E) manteve-se estagnada em 0,3% líquidos,
a ser bastante inferiores. No entanto, pode devido ao baixo valor da Euribor. Mas, no
contornar esse problema, abrindo contas de início do ano, o cenário começou a mudar com
três em três meses em diferentes instituições. a subida deste indexante. Em outubro, a taxa
Se tiver energia para tal, certifique-se de que de juro líquida estava já nos 1,5%, catapultada
as comissões de manutenção da conta não pela subida da taxa de referência da Zona
anulam o rendimento do depósito. Euro que, consequentemente, impulsiona
ainda mais a subida da Euribor. Num cenário
a 10 anos, em que este indexante aumente
0,15% a cada trimestre, nos primeiros quatro
49
INVISTA EM
CERTIFICADOS DE
AFORRO
anos, estagnando nos seguintes, o rendi-
mento anual líquido poderá chegar aos 2,8%,
o que torna este produto do Estado muito
interessante. O prazo máximo de subscrição
Os Certificados de Aforro têm, atualmente, dos Certificados de Aforro é de 10 anos, o
taxas mais apelativas do que a maioria dos valor mínimo exigido é de 100 euros e os
depósitos a prazo e a subida das taxas de juros juros são capitalizados com periodicidade
pode continuar a favorecer ainda mais a sua trimestral. Após os primeiros três meses,
rentabilidade. Durante mais de um ano, a pode resgatar o capital.
Taxa base líquida dos Certificados de Aforro (Série E)
2,0%
1,52%
1,5%
1,0%
0,56%
0,5%
0,30%
0,43%
0,0%
janeiro maio janeiro outubro
2020 2020 2022 2022
50 FAÇA UM PLANO
DE POUPANÇA
REFORMA (PPR)
Pode parecer prematuro, mas, se já completou

30 anos, é altura de subscrever um plano de
poupança-reforma (PPR). Quanto mais cedo
começar a poupar, mais vai conseguir amea-
lhar. Se aplicar 20 ou 50 euros por mês num
PPR quando chegar à idade da reforma poderá
ter amealhado várias dezenas de milhares
de euros. Se estiver disposto a aceitar algum
risco, escolha um PPR que invista uma parte
da carteira em ações, e o rendimento potencial Não subscreva o primeiro PPR que lhe
propuserem. Use o simulador de PPR em
será superior. Os produtos recomendados ganhemaisnoppr.pt e conheça as melhores
pela DECO PROTESTE, nesta categoria, opções.
renderam 5,5% ao ano, nos últimos cinco

anos (até ao final de 2021). Este é a solução do montante aplicado anualmente (até ao
mais adequada para quem ainda está longe máximo de 400 euros) tem de cumprir as
da idade da reforma. Por outro lado, se está a regras de movimentação dos PPR. Esta só
cerca de 10 anos de se aposentar, um PPR sob pode acontecer nas seguintes condições:
a forma de seguro, sem risco e com capital cinco anos após a subscrição; se o titular
garantido, mas também com um rendimento tiver 60 ou mais anos; em caso de reforma
inferior, é a melhor opção. O seguro PPR por velhice; independentemente da idade,
recomendado pela DECO PROTESTE rendeu se o dinheiro for usado para pagar as pres-
2,5% brutos, em 2020. Além do rendimen- tações do crédito à habitação (mas não para
tos atrativo de alguns produtos, outra das amortizá-lo antecipadamente). As exceções
vantagens dos PPR são os benefícios fiscais. são o desemprego de longa duração (mais de
Para usufruir de deduções no IRS de até 20% 12 meses), as doenças graves e a incapacidade
permanente para o trabalho (do titular ou
de qualquer membro do agregado), em que
não há penalizações fiscais para o resgate
Uma das grandes
antecipado. Já se quiser usar o PPR como
vantagens dos PPR são
os benefícios fiscais, um produto de poupança que lhe permita
nomeadamente a resgatar o dinheiro quando quiser, não pode
dedução no IRS de fazer deduções fiscais ou terá de devolver os
até 20% do montante montantes deduzidos nos anos anteriores,
entregue anualmente acrescidos de 10% por cada ano.
Torne-se subscritor e usufrua de um
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