Minha casa

minha vida

Moradia para as famlias

Renda para os trabalhadores
Desenvolvimento para o Brasil

Construir um milho de casas

A meta ambiciosa: construir um milho de
habitaes, priorizando famlias com renda
de at R$ 1.395,00, mas que tambm abrange
famlias com renda de at R$ 4.900,00. Isto s
ser possvel com uma ampla parceria entre
Unio, estados, municpios, empreendedores
e movimentos sociais. Trata-se de um esforo
indito em nosso pas, mas necessrio e
vivel. Nas pginas seguintes, a CAIXA
reuniu as informaes bsicas para os
beneficirios e todos os parceiros.

SUM

RIO

Habitao para Famlias com Renda

de at R$ 1.395,00................................................05
Habitao para Famlias com Renda
at R$ 4.900,00.....................................................13
Anlise do Empreendimento....................................19
Operaes Habitacionais Urbanas e Operaes
Habitacionais Rurais ..............................................31
Crdito Corporativo para Infraestrutura...................37

habitao para
famlias com renda
de at R$ 1.395,00

Caractersticas
Objetivo
Aquisio de empreendimentos na planta, para famlias com renda bruta de at
R$ 1.395,00, pelo FAR Fundo de Arrendamento Residencial, em parceria com o Poder
Pblico (Estado e municpios).
Abrangncia
Capitais estaduais e respectivas regies metropolitanas, regio metropolitana de
Campinas/SP e Baixada Santista/SP, Distrito Federal e municpios com populao igual ou
superior a 50 mil habitantes.

Como Funciona
Unio aloca recursos por rea do territrio nacional com base no dficit habitacional no
Brasil 2000 Fundao Joo Pinheiro/Mcidades, contagem populacional 2007 IBGE.
Estados e municpios realizam, gratuitamente, o cadastramento das famlias, enquadram
nos critrios de priorizao definidos para o programa e indicam as famlias CAIXA
para validao utilizando as informaes do Cadastro nico CADNICO e outros
cadastros.
Construtoras apresentam projetos s Superintendncias Regionais da CAIXA, podendo
faz-los em parceria com estados, municpios.
Aps anlise simplificada, a CAIXA contrata a operao, acompanha a execuo
da obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concludo o
empreendimento, contrata o parcelamento com as famlias selecionadas.

CRITRIOS Para PRIORIZAO

DE PROJETOS
Estados e municpios que oferecerem:
Maior contrapartida financeira.
Infraestrutura para o empreendimento.
Terreno.
Desonerao fiscal de ICMS, ITCD, ITBI e ISS.
Menor valor de aquisio das unidades habitacionais.
Atendimento a regies que recebam impacto de grandes empreendimentos de
infraestrutura, tais como: usinas, hidreltricas, portos etc.
Empreendimentos em regime de loteamento.
Estimativa de 400 mil unidades.

Condies para contratao

Aquisio de empreendimentos na planta com especificaes e custos definidos.
Empresa com anlise de risco aprovada pela CAIXA, realizada h menos de 12 meses.
Pagamento vista do terreno ao vendedor.
Liberao de recursos mediante execuo das etapas da obra.
Possibilidade de antecipao do recurso equivalente primeira parcela, mediante
apresentao de garantias bancrias ou reais.
Concludo o empreendimento, as unidades habitacionais so alienadas aos
beneficirios finais.
Sem seguro de trmino de obra.
Exigncia de contratao do seguro de risco de engenharia.
Desonerao do Regime Especial de Tributao RET pelo Governo Federal e
dos impostos municipais e estaduais, a critrio dos municpios e estados.

habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00

Existncia prvia de infraestrutura.

Especificao do empreendimento
Casas trreas ou prdios de acordo com as caractersticas, especificaes e custos
pr-definidos. Com limites de at 500 unidades por mdulo, ou condomnios segmentados
em 250 unidades. No incidem custos de comercializao e incorporao.
O nmero de Unidades Habitacionais por empreendimento estabelecido em funo da
rea e do projeto, limitado em 500 unidades por empreendimento.
Referencial de especificao
Tipologia 1 casa trrea
Tipologia 2 apartamento
ESPECIFICAO DA TIPOLOGIA 1
Compartimentos: Sala, cozinha, banheiro, circulao, 2 dormitrios e rea externa
com tanque.
rea interna til: 32m2 (no computadas paredes e rea de servio).
Piso: Cermico na cozinha e banheiro, cimentado no restante.
Revestimento de alvenarias: Azulejo no box com altura mnima de 1,50m e barrado
impermevel sobre a pia e o tanque. Reboco com pintura PVA interno e com pintura
acrlica ou textura impermevel na parte externa.
Forro: Laje de concreto ou forro de madeira ou pvc.
Cobertura: Telha cermica sobre estrutura de madeira ou metlica, ou outra soluo com
desempenho equivalente.
Esquadrias: Janelas de ferro ou alumnio (regies litorneas) e portas de madeira, sendo
aceitvel porta metlica nos acessos unidade, desde que adequada agressividade
do meio.
Dimenses dos cmodos: Compatveis com o mobilirio mnimo e circulao.
P-direito: Observar a orientao municipal vigente ou adotar as dimenses mnimas
previstas na Norma de Desempenho (NBR 15.575), quando o municpio no
regulamentar o assunto.
Instalaes hidrulicas: Nmero de pontos definido, medio independente.
Aquecimento solar/trmico: Instalao de kit completo opcional.
Passeio: 0,50m no permetro da construo.
Proteo da alvenaria e fundao: Piso de concreto com 0,50m de largura em todo o
permetro da construo.
Calada: Largura mnima de 0,80m, quando prevista.

O projeto deve ser desenvolvido por profissional habilitado, buscando a melhor soluo arquitetnica,
obedecendo a legislao vigente, s especificaes do Programa Minha Casa Minha Vida e as
caractersticas regionais.

Especificao da tipologia 2

rea interna til: 37m.

Piso: Cermico na cozinha, banheiro e rea de servio, cimentado no restante.
Revestimento de alvenarias: Azulejo no box com altura mnima de 1,50m e barrado
impermevel sobre a pia e o tanque. Reboco com pintura PVA interno e com pintura
acrlica ou textura impermevel na parte externa.
Forro: Laje de concreto.
Cobertura: Telha cermica sobre estrutura de madeira ou metlica, ou outra soluo
com desempenho equivalente.
Esquadrias: Janelas de ferro ou alumnio (regies litorneas) e portas de madeira,
sendo aceitvel porta metlica no acesso ao apartamento.
Dimenses dos cmodos: Compatveis com o mobilirio mnimo e circulao.
P-direito: Observar a orientao municipal vigente ou adotar as dimenses mnimas
previstas na Norma de Desempenho (NBR 15.575), quando o municpio no
regulamentar o assunto.
Instalaes hidrulicas: Nmero de pontos definido, medio independente.
Instalaes eltricas: Nmero de pontos definido, especificao mnima de materiais.
Aquecimento solar/trmico: Instalao de kit completo opcional.
Proteo de alvenaria e fundao: Piso de concreto com 0,50m de largura em todo o
permetro da construo.
Calada: Largura mnima de 0,80m, quando prevista.

O projeto deve ser desenvolvido por profissional habilitado, buscando a melhor soluo arquitetnica,
obedecendo a legislao vigente, s especificaes do Programa Minha Casa Minha Vida e as
caractersticas regionais.

habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00

Compartimentos: Sala, cozinha, rea de servio, banheiro, circulao e 2 dormitrios.

Valor das unidades habitacionais

O valor mximo das unidades habitacionais est estabelecido por UF/localidade e por
tipologia diferenciada em casa e apartamento, conforme tabela a seguir:

Valores Mximos
Apartamento

Valores Mximos
Casa

Acre

43.000

39.000

Alagoas

41.000

37.000

Amap

43.000

39.000

Amazonas

43.000

39.000

Bahia interior

41.000

37.000

Bahia capital e RM

46.000

42.000

Cear capital e RM

45.000

41.000

Cear interior

41.000

37.000

Distrito Federal

52.000

48.000

Esprito Santo

42.000

39.000

Gois

42.000

39.000

Maranho

41.000

37.000

Mato Grosso

42.000

39.000

Mato Grosso do Sul

42.000

39.000

Minas Gerais interior

42.000

38.000

Minas Gerais capital e RM

46.000

42.000

Par

43.000

39.000

Paraba

41.000

37.000

Paran

45.000

41.000

Pernambuco interior

41.000

37.000

Pernambuco capital e RM

45.000

41.000

Piau

41.000

37.000

Rio de Janeiro interior

42.000

38.000

Rio de Janeiro capital

51.000

47.000

Rio de Janeiro RM

49.000

45.000

Rio Grande do Norte

41.000

37.000

Rio Grande do Sul

45.000

41.000

Rondnia

43.000

39.000

Roraima

43.000

39.000

Santa Catarina

45.000

41.000

So Paulo interior

46.000

42.000

So Paulo capital

52.000

48.000

So Paulo (RM, Jundia, So Jos dos

Campos e Jacare)

52.000

48.000

Sergipe

41.000

37.000

Tocantins

42.000

38.000

Estados

10

habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00

Valores em R$ 1

Acompanhamento,
medio e desembolso
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio com dia pr-determinado, com objetivo de aferir o cumprimento da etapa da obra.
Desembolso
Recurso do fundo liberado em 48 horas aps solicitao.

11

condies para
compra do imvel
pelo Beneficirio
Anlise
Enquadramento por renda familiar:
Documentos pessoais.
Comprovao de renda (formal ou informal) somente
para enquadramento no programa.
Verificao do CADMUT Cadastro Nacional de
Muturios.
Verificao do CADIM Cadastro Informativo de
crditos no quitados do Setor Pblico Federal.

No h anlise de risco de crdito.

Condies
No ter sido beneficiado anteriormente em programas
de habitao social do governo.
No possuir casa prpria ou financiamento em
qualquer UF Unidade da Federao.
Estar enquadrado na faixa de renda familiar do
programa.
Prestao equivalente a 10% da renda durante
10 anos, com prestao mnima de R$ 50,00,
corrigida pela TR.
Sem entrada e sem pagamento durante a obra.
Sem cobrana de seguro por Morte e Invalidez
Permanente MIP e Danos Fsicos do Imvel DFI.
Registro do imvel preferencialmente em nome da mulher.

Operacionalizao
O beneficirio dirige-se aos postos de cadastramento
da prefeitura, estado para cadastrar-se.
Aps a seleo convocado para apresentao da
documentao pessoal (na CAIXA, prefeitura ou outros
agentes credenciados).
Assinatura do contrato ocorre na entrega
do empreendimento.
12

habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00

Verificao do CADNICO Cadastro nico.

Habitao para famlias

com renda at R$ 4.900,00

As famlias com renda de at R$ 2.790,00 sero beneficiadas com

subsdio nos financiamentos com recursos do FGTS. Aquelas com renda
at R$ 4.900,00 tero acesso ao Fundo Garantidor da Habitao.

Caractersticas
objetivo
Financiamento s empresas da construo civil do mercado imobilirio para a produo
de habitao popular visando ao atendimento de famlias com renda de at R$ 4.900,00,
priorizando a faixa acima de R$ 1.395,00 a R$ 2.790,00.
Abrangncia
Territrio Nacional.

Como Funciona
Unio e FGTS alocam recursos.
Construtoras/incorporadoras apresentam projetos de empreendimentos s
Superintendncias Regionais da CAIXA.
A CAIXA realiza pr-anlise e autoriza o lanamento e comercializao.
Aps concluso da anlise e comprovao da comercializao mnima exigida, assinado
o Contrato de Financiamento Produo.
Durante a obra a CAIXA financia o muturio pessoa fsica e o montante abatido da dvida
da construtora/incorporadora.
Os recursos so liberados conforme cronograma, aps vistorias realizadas pela CAIXA.
Concludo o empreendimento, a construtora/incorporadora entrega as unidades aos
muturios.

14

Condies para
contratao
da obra

Construtora/incorporadora com
anlise de risco vigente na CAIXA.
Para assinatura do contrato
necessria a comprovao de 30% de
comercializao das unidades ou 20%
de unidades financiadas pela CAIXA
aos adquirentes finais ou, mediante
anlise de velocidade de venda, 15%
de comercializao.
A venda feita pela empresa com
financiamento concedido pela CAIXA
amortizar o valor financiado ao
empreendedor.
Liberao de recursos conforme as
etapas de execuo da obra.
Taxa de juros nominal de 8,0% a.a. + TR.
Garantias:
Fiana dos scios da construtora/
incorporadora.
Hipoteca das Unidades
Habitacionais (1,3 x valor do
financiamento PJ).
Penhor dos direitos creditrios, se for
o caso.
Prazo de pagamento de at 24 meses,
aps a concluso da obra.
Durante a obra haver apenas
pagamento de juros e atualizao
monetria.
Exigncia de contratao do seguro de
trmino de obra e risco de engenharia.
15

habitao para famlias com renda at R$ 4.900,00

Financiamento de at 100% do
custo de construo com liberao
antecipada de at 10% do custo total
de obras ou valor do terreno, aquele
que for menor.

Especificao do empreendimento
Caractersticas do empreendimento
Empreendimentos com valor de avaliao compatvel com a faixa de renda prioritria (acima
de R$ 2.790,00 e at R$ 4.900,00) sem especificao padro.

Especificao proposta pela construtora/incorporadora

De acordo com as normas brasileiras, legislao municipal e com os 30 parmetros mnimos
de avaliao da CAIXA (Ver item Anlise de Engenharia, pginas 26 e 27).
Cada mdulo com limite de 500 unidades.

Acompanhamento
da obra medio
Acompanhamento da obra
Realizado pela caixa.
Medio mensal
Medio agendada pela construtora/
incorporadora com objetivo de aferir o
cumprimento da etapa de obra.
Desembolso: liberao a partir da consolidao
das fontes de recursos em 5 dias (recebveis,
recursos prprios, financiamento).
Cobrana da TAO Taxa de Acompanhamento
de Obra, na razo de 1,5% sobre o valor da
parcela.

16

CONDIES PARA A COMPRA

DO IM VEL PELO BENEFICIRIO
Documentos pessoais.
Ficha cadastro habitacional.
Comprovao de renda (formal ou informal):
IRPF;
Anlise cadastral (SERASA / BACEN / SPC / CADIN);
CADMUT Cadastro Nacional de Muturios.
Anlise de risco/capacidade de pagamento (realizada na agncia,
na entrega dos documentos).
CONDIES
No ter recebido subsdio direto ou indireto da Unio.
No ser detentor de contrato de arrendamento no Programa de
Arrendamento Residencial PAR, no pas.
No ter recebido, em qualquer poca, desconto concedido pelo FGTS na
No ser titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano ou rural,
Amortizao SACRE ou SAC.
Juros nominais:
Renda at R$ 2.325,00 5% a.a. + TR.
Renda de R$ 2.325,01 a R$ 2.790,00 6% a.a. + TR.
Renda de R$ 2.790,01 a R$ 4.900,00 8,16% a.a + TR.
Prazo para pagamento: at 30 anos.
Financiamento: at 100%, conforme a capacidade de pagamento.
Entrada opcional.
Pagamento mnimo durante a obra.
Fundo Garantidor cobertura em caso de perda de capacidade de
pagamento, proporcional renda familiar.
Subsdio para famlias com renda de at R$2.790,00.
Valor de avaliao limitado ao teto do FGTS para a regio (de R$ 80 mil a
R$ 170 mil).
Renda familiar limitada ao teto do FGTS para a regio
(at R$ 3.900,00 ou at R$ 4.900,00).
17

HABITAO PARA FAMLIAS COM RENDA AT R$ 4.900,00

DOCUMENTOS PARA ANLISE

Obs: Para consultar os limites do FGTS e demais informaes sobre as condies operacionais do
financiamento, acesse o link:
http://www.caixa.gov.br/habitacao/aquisicao_residencial/novo/carta_cred_fgts/index.asp
para aquisio de imvel novo ou
http://www.caixa.gov.br/habitacao/construcao_reforma_residencial/carta_cred_fgtind/index.asp
para construo de imvel.

Operacionalizao
A partir do lanamento do empreendimento, o beneficirio procura a construtora/
incorporadora para aquisio do imvel. Tambm pode procurar as agncias da CAIXA
e obter Carta de Crdito para aquisio do imvel novo dentro do Programa Minha Casa
Minha Vida.

Fundo Garantidor da habitao

Durao da cobertura
Perodo de vigncia do contrato.
Nmero de prestaes garantidas
36 Prestaes: renda at R$ 2.325,00.
24 Prestaes: renda de R$ 2.325,01 a R$ 3.720,00.
12 Prestaes: renda de R$ 3.720,01 a R$ 4.900,00.
Condies para utilizao
Imveis do Programa Minha Casa Minha Vida.
Pagamento de pelo menos 6 prestaes do contrato.
Pagamento de 5% da prestao devida no ms da solicitao.
Solicitao formal mediante comprovao de desemprego e/ou perda de renda, a
cada 3 prestaes requeridas.
Adimplente nos meses anteriores.
INTEGRALIZAO DE COTAS PELO MUTURIO
0,5% do valor da prestao de amortizao e juros destinada cobertura de perda de
renda/desemprego;
1,50% a 6,64% do valor da prestao de amortizao e juros de acordo com a idade,
destinada cobertura de sinistros de morte e invalidez permanente e Danos Fsicos do Imvel.
18

Anlise do
empreendimento

 Para operar com a CAIXA, as

construtoras/incorporadoras devem
ter anlise de risco vlida. Trata-se de
uma avaliao das suas condies
econmico-financeiras e possui
validade de 1 ano.
As construtoras/incorporadoras
que no possuem anlise de risco
podero realizar esse procedimento
concomitantemente ao trmite do
projeto, sem prejuzo do prazo total.
Aps a apresentao de projetos, so
realizadas as seguintes anlises:
Risco da operao (viabilidade do
empreendimento).
Engenharia e trabalho social.
Jurdica (a empresa pode ter
um dossi jurdico nico, vlido
para todo o pas, cabendo nesse
caso apenas a verificao da
documentao do empreendimento).
As anlises ocorrem simultaneamente
e aps a sua concluso, o processo
enviado alada competente para
aprovao, que pode ser: a matriz
ou Superintendncias Regionais,
dependendo do valor e nvel de risco.
No caso do produto destinado a
famlias com renda de at
R$ 1.395,00, a anlise de risco da
operao se restringe ao impacto no
fluxo de caixa da empresa. A anlise
de engenharia simplificada, pois o
produto possui especificao padro.
No caso de anlise concomitante com
a tramitao do projeto na prefeitura
e outros rgos de licenciamento,
a CAIXA oferece a possibilidade
de uma pr-anlise mediante
apresentao da matrcula do imvel e
projeto bsico em 10 dias.
20

FLUXO OPERACIONAL COM DOAO

DE TERRA PELO ESTADO/MUNICPIO
habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00
Prazo de anlise: at 30 dias aps seleo

Municpio
1 Divulga e disponibiliza doao
do terreno ao programa.
2 Aps seleo da empresa doa ao FAR
Fundo de Arrendamento Residencial.

Construtora
Com anlise de risco vlida apresenta
anteprojeto e planilha de custos.

SeleoCAIXA
por critrio
Seleo por critrio.
Melhor proposta tcnica e preo
Melhor proposta tcnica e preo.

Superintendncia
regional da CAIXA
Informa prefeitura e encaminha para
anlise de risco, engenharia e jurdica.

Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Anlise de Engenharia e Trabalho Social

Prazo: 15 dias

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

contratao
(Agncia da caixa)

21

comit regional
da CAIXA
APROVA

FLUXO OPERACIONAL para CONSTRUTORAS

habitao para famlias com renda de at R$ 1.395,00 RECURSOS FAR
Prazo de anlise: at 30 dias

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA.
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Superintendncia
regional da CAIXA
Encaminha para anlise de
risco, engenharia e jurdica.

Anlise de Engenharia e Trabalho Social

Prazo: 15 dias

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

contratao
(Agncia da caixa)

22

comit regional
da CAIXA
APROVA

FLUXO OPERACIONAL para construtoras

habitao para famlias com renda DE AT R$ 4.900,00 RECURSOS FGTS
Prazo: 30 dias aprovado comit regional
45 dias alada matriz da caixa

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA.
Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

Superintendncia
regional da CAIXA

Anlise de Engenharia e Trabalho Social

Prazo: 15 dias

Encaminha para anlise de

risco, engenharia e jurdica.

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

OpCional
Anlise prvia
de engenharia.
Prazo: 10 dias

Liberao
para
comrcio.

at 30 dias
1

contratao
(agncia da caixa)

at 45 dias

23

comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao.
2

Alada decisria
matriz da CAIXA

Anlise de engenharia
Verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa para garantir a efetividade
da operao, consistindo em:
Verificao das condies do projeto arquitetnico referente funcionalidade e
segurana (acessibilidade, compartimentao, iluminao, ventilao).
Avaliao do valor de mercado das Unidades Habitacionais para enquadramento no
programa e garantia do financiamento, quando for o caso.
Verificao do oramento da obra, com foco nos quantitativos de servios e preos
unitrios, tendo como referncia projetos bsicos existentes e os ndices de custos do
Sistema Nacional de Pesquisa e ndices da Construo Civil SINAPI.
Anlise do cronograma fsico-financeiro, observando a sua viabilidade e a coerncia
entre a execuo da obra e o desembolso financeiro programado.
O trabalho realizado nessa fase reduz a ocorrncia de problemas e inconsistncias de
planejamento, confere segurana operao e contribui para a efetividade da aplicao
do recurso.
A anlise de custos evita a contratao de empreendimentos com preos inexequveis e
tambm elimina a prtica de sobrepreo.
Documentao
Produto para famlias com renda
de at R$ 1.395,00
Ficha-resumo e projeto arquitetnico.

Ficha-resumo e projeto arquitetnico.

Projeto do trabalho social, quando

couber.

Projeto do trabalho social, quando

couber.

Matrcula do terreno.

Resumo da especificao mnima.

Planilha de oramento e cronograma.

Planilha de oramento e cronograma.

Levantamento planialtimtrico e
implantao.

Levantamento planialtimtrico e
implantao.

Viabilidade de gua, esgoto e energia.

Viabilidade de gua, esgoto e energia.

Licena ambiental, quando necessrio.

Licena ambiental, quando necessrio.

Quadro de reas.

Quadro de reas.

Taxa de anlise.

Taxa de anlise.

Memorial descritivo.

Memorial descritivo.

Dispensado na etapa de anlise:

Projetos complementares (instalaes)

sero necessrios apenas para a
contratao.
24

Produto para famlias com renda

de at R$ 4.900,00

Dispensados na etapa de anlise:

Projetos complementares (instalaes)

e registro de incorporao sero
necessrios apenas para a contratao.

CUSTO DAS UNIDADES

Produto para famlias com renda de at R$ 1.395,00
Tipologias escolhidas: casa trrea e apartamento.
Existem projetos padro com custos definidos e aferidos pelo Sistema Nacional de Pesquisa
de Custos e ndices da Construo Civil sinapi para todas as capitais do pas.
A projeo de custos das habitaes foi elaborada com os seguintes parmetros:
Custo da edificao.
Infraestrutura.
Equipamentos comunitrios.
Terreno.
Benefcios e Despesas Indiretas BDI sobre o custo da construo.
Impostos.
Despesas de tabelionato e registro de imveis.
Trabalho tcnico social.
Seguro risco de engenharia.

Avaliao dos imveis

A avaliao necessria para enquadramento nos programas habitacionais,
verificao da garantia e valor de venda nos casos de financiamento.
So avaliados: o terreno do empreendimento, a Unidade Habitacional e as outras
garantias imobilirias, quando for o caso.
O valor de mercado dos imveis obtido conforme procedimentos da Norma Brasileira
NBR 14.653.
25

Parmetros
verificados
pela caixa
A aprovao do projeto na prefeitura e
o licenciamento ambiental so elementos
referenciais na anlise de engenharia
da CAIXA. Como no h um padro
de exigncia por parte dos estados
e municpios, a CAIXA trabalha com
uma relao de 33 itens de projeto
e localizao, que so considerados
fundamentais para a aprovao do
empreendimento, observados os parmetros
estabelecidos pela legislao local.

Porte do empreendimento
1 Nmero de unidades do
empreendimento: mdulos de at
500 unidades.
Terreno e localizao
2 Prever soluo de atendimento
por equipamentos e servios
comunitrios usuais para
empreendimentos habitacionais.
3 Ocorrncia de solo contaminado:
Soluo de recuperao deve estar
aprovada pelo rgo ambiental.
4 Ocorrncia de rea de proteo
permanente (ambiental) ou de
proteo do patrimnio histrico:
Deve haver licena para a
interveno.
5 Ocorrncia de rea com risco de
eroso, recalque por adensamento
de solo ou desmoronamento: Deve
ser apresentada soluo tcnica.
6 Ocorrncia de terreno alagadio,
sujeito a inundao ou variao
de mars: Deve ser apresentada
soluo tcnica considerando
perodo de recorrncia superior a
50 anos.
7 Servios pblicos: Devem estar
disponveis transporte, iluminao,
coleta de lixo.
8 Devem estar contemplados:
Abastecimento de gua e energia,
soluo de esgotamento sanitrio e
drenagem pluvial.
Cota de implantao
9 Implantao da edificao: Deve
estar em cota favorvel em relao
ao logradouro e s redes de
drenagem e esgoto sanitrio.
10 Soleira de entrada da edificao:
Deve estar em cota superior ao
terreno.

26

11 Deve existir soluo de drenagem

no fundo de lotes em declive.

Taludes, desnveis e contenes

12 Deve haver conteno de aterro
para proteo de terreno contguo.
13 Deve haver conteno de terreno
contguo em cota superior ao
empreendimento.
14 Ocorrncia de talude superior
a 1,00m: Prever conteno ou
proteo vegetal, quando a situao
permitir.
15 Ocorrncia de talude com
inclinao maior que 45 para
aterro e 60 para corte: Deve ser
apresentada comprovao de
estabilidade.
16 Ocorrncia de talude com desnvel
maior que 3,00m: Deve ser
apresentada soluo tcnica com
bermas, canaletas para drenagem e
demais estruturas de estabilizao.
17 Proximidade de talude: Observar
distncia da edificao ao p ou
crista do talude maior que o desnvel
e no inferior a 1,50m.
18 Desnveis superiores a 1,50m
prximos a circulaes: Prever
guarda-corpo.
P-direito
19 Observar a orientao municipal
vigente ou adotar as dimenses
mnimas previstas na Norma de
Desempenho quando o municpio
no regulamentar o assunto.
Acessibilidade
20 Observar largura mnima de 0,80m
para portas externas das unidades.

27

23 Complementarmente, observar os
requisitos definidos na legislao
estadual e municipal.
Privacidade
24 Prever laje ou forro nos banheiros.
25 Executar prolongamento da parede
divisria em unidades geminadas
at o encontro com o telhado.
Impermeabilidade
26 Prever impermeabilizao entre as
fundaes e as alvenarias, evitando
contato direto da edificao com
o solo.
Cobertura
27 A cobertura deve contar com
telhado ou laje impermeabilizada
com manta.
Sustentabilidade
28 obrigatria a utilizao de madeira
legal, proveniente de floresta
com manejo controlado para
empreendimentos.
Estacionamento
29 Declividade em reas de
estacionamento: Deve ser inferior a 8%.
30 Prever vias e acessos internos
pavimentados para veculos
e pedestres.
31 Previso de cobertura do solo:
Utilizar brita para vagas de
estacionamento descoberto em
reas planas e outra soluo
adequada para terrenos com
declividade.
Segurana

21 Observar condies de
acessibilidade a todas as reas
pblicas e de uso comum.

32 Fechamento de divisas: Deve ser

com muro ou alambrado com altura
mnima de 1,80m.

22 Disponibilizar unidades adaptveis

ao uso por pessoas com deficincia,
com mobilidade reduzida e idosos,
de acordo com a demanda.

33 Iluminao de reas comuns: Deve

compor o projeto das reas comuns.

Anlise do Trabalho Social

O trabalho social uma ao fundamental para a sustentabilidade das intervenes que
envolvem populao de baixa renda.
No produto destinado a famlias com renda de at R$ 1.395,00 necessrio o trabalho
social nos empreendimentos em condomnio e est previsto um investimento de 0,5% sobre
o valor da obra.
Nos financiamentos com recursos do FGTS, o trabalho social est previsto em
empreendimentos com valor da unidade de at R$ 40mil.
A anlise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa,
visa garantir a efetividade da operao e consiste em avaliar a proposta de aes sociais
integrantes do empreendimento, considerando:
Capacitao para o convvio comunitrio.
Uso de equipamentos comunitrios.
Educao ambiental.
Integrao social.

anlise jurdica
Verifica a situao jurdica da empresa e de seus representantes.
Identifica riscos legais que impactem na operao.
Verifica a regularidade do terreno do empreendimento, agregando segurana
transao imobiliria.
Verifica a conformidade dos registros imobilirios existentes com vistas a assegurar a
correta transferncia da propriedade imobiliria.
Avalia eventuais passivos com repercusso na propriedade imobiliria.

28

Anlise de Risco da Empresa

Itens

Faturamento fiscal at
R$ 15 milhes

Faturamento fiscal
acima de R$ 15 milhes

Modelo de avaliao

Modelo estatstico

Anlise fundamentalista ou
especialista

Validade da avaliao

12 meses

12 meses

10 dias

15 dias

Prazo de avaliao
reduzido

Ficha de informaes da empresa, scios e dirigentes.

Documentos
necessrios

Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestao

de servios, de disponibilidades, de dvida e ficha de informaes
complementares.
Demonstrativo de Informaes
Econmico-Financeiras de Pessoa
Jurdica DIPJ do ltimo exerccio
encerrado.

Quando no for S/A de capital

aberto, apresentar o Demonstrativo
de Informaes Econmico-Financeiras
de Pessoa Jurdica.

ANLISE DE RISCO DO EMPREENDIMENTO

DOCUMENTOS
Produto para famlias com renda
de at R$ 1.395,00

Produto para famlias com renda

acima de at R$ 4.900,00

Balancete analtico.

Balancete analtico.

Atualizao dos quadros de

empreendimentos em carteira,
contratos de prestao de servios, de
disponibilidades e de dvidas.

Atualizao dos quadros de

empreendimentos em carteira,
contratos de prestao de servios,
de disponibilidades e de dvidas.
Plano de vendas e forma de
comercializao.
Dados complementares referentes
ao valor da infraestrutura externa
com custos no incidentes, quando
necessrio.

29

Simplificao do processo
Reduo do tempo total de anlise de 120 dias para 30 a 45 dias, a

depender da modalidade.
Reduo de itens de anlise do empreendimento (de 225 para 30 itens) que sero
divulgados no site da CAIXA para conhecimento prvio dos interessados.
Aceitao de projetos analisados em outras regies, resguardadas as exigncias da
legislao urbanstica local e da nova implantao.
Anlise em paralelo com a tramitao na prefeitura.
Anlises internas concomitantes para reduo de prazos.
Validade de 1 ano da avaliao inicial do imvel.
Aceitao do protocolo de registro no cartrio para efetivao da venda ao
beneficirio (no caso de incorporaes) em substituio ao registro.

Aprovao e contratao de clientes apresentados pela incorporadora

em at 15 dias.

30

OPERAES
HABITACIONAIS
URBANAS E RURAIS

Habitao urbana
caracterizao
Financiamento habitacional destinado s famlias de baixa renda, organizadas
coletivamente, por Entidade Organizadora.
Modalidades
- Aquisio de Terreno e Construo
- Construo
- Aquisio de Material de Construo (reforma/ampliao)
Pblico-alvo
Famlias com renda de at R$ 1.395,00.
ABRANGNCIA
Municpios com at 50 mil habitantes.
SUBSDIO
Concedido com recursos do FGTS, com a finalidade de complementar a capacidade de
pagamento do beneficirio. O valor do subsdio altera em funo da localizao do imvel,
da renda do beneficirio e da modalidade de contratao entre R$ 8.00,00 e R$ 23.000,00.
beneficirio
Indicado pela Entidade Organizadora;
Capacidade civil (maioridade ou menor emancipado com 16 anos completos);
Regularidade do CPF na Receita Federal;
Brasileiro nato ou naturalizado, se estrangeiro, ter visto permanente no Pas.

Condies para aprovao do Beneficirio

Ser indicado pela EO;
Ter capacidade civil (maioridade ou menor emancipado com 16 anos completos);
Apresentar regularidade do CPF na Receita Federal;
Ser brasileiro nato ou naturalizado; Se estrangeiro, ter visto permanente no Pas;
No possuir registro no CADIN;
No possuir dbitos no regularizados junto Receita Federal;
No ser detentor de financiamento ativo no SFH em qualquer parte do Pas;
32

 No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial

urbano situado no atual local de domiclio ou onde pretende fix-lo.
No ser titular de direito de aquisio de outro imvel residencial urbano situado no
atual local de domiclio ou onde pretende fix-lo;
No ter recebido, a partir de 1 de maio de 2005, subsdio complemento concedido
com recursos do FGTS na concesso de financiamento habitacional, sem opo de
desistncia ao direito ao subsdio, uma vez que obrigatrio.

Atendimento preliminar Entidade Organizadora para informao sobre o programa;

Entrega da relao de documentos e formulrios necessrios anlise jurdica,
cadastral, operacional, social, econmica tcnica de engenharia e tcnica social do
empreendimento e dos beneficirios;
Recebe proposta e confere a completude dos documentos e formulrios;
Verifica o recolhimento das taxas devidas pela Entidade Organizadora;
Procede as anlises;
Monta processos individuais;
Verifica aprovao do Comit;
Assina o Termo de Cooperao e Parceria j assinado pela Entidade Organizadora;
Providencia a abertura das contas;
Adota procedimentos para contratao das operaes com os beneficirios.

Fluxograma
anlise Prazo de 30 dias para anlise da operao, aps a
entrega da documentao completa, pela Entidade Organizadora.

ENTIDADE
ORGANIZADORA

ENTIDADE
ORGANIZADORA

Apresenta projeto

Apresenta demanda

CAIXA
Providencia as anlises
Aprovadas

Anlise
Jurdica
33

Anlise de
Engenharia
e Social

CAIXA
Enquadra
demanda

CAIXA
Contrata

Operaes Coletivas Urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

Operacionalizao

habitao rural
caracterizao
Concesso de subsdios com recursos do OGU, ao beneficirio, pessoa fsica, para
produo de Unidade Habitacional em rea rural.
Modalidades
Aquisio de Material de Construo para produo da Unidade Habitacional.
Pblico-alvo
Agricultores familiares com renda familiar anual bruta de at R$ 10.000,00
cadastrados no PRONAF, que comprove enquadramento ao programa mediante
apresentao da Declarao de Aptido ao PRONAF DAP, grupos B, C, V.
SO ENQUADRADOS COMO AGRICULTORES:
Pescadores artesanais;
Extrativistas;
Silvcolas;
Aquicultores, maricultores, piscicultores;
Comunidades quilombolas;
Povos indgenas.
ABRANGNCIA
Nacional em rea rural.
beneficirio
Indicado pela Entidade Organizadora;
Capacidade civil (maioridade ou menor emancipado com 16 anos completos);
Regularidade do CPF e Receita Federal;
Brasileiro nato ou naturalizado, se estrangeiro, ter visto permanente no Pas;
Apresentar DAP emitida nos ltimos 6 meses at a data da apresentao da proposta.

34

 No possuir registro no cadastro de inadimplentes;

No possuir dbitos no regularizados junto Receita Federal;
No ser detentor de financiamento ativo no SFH em qualquer parte do Pas;
No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial
urbano situado no atual local de domiclio ou onde pretende fix-lo;
No ser titular de direito de aquisio de outro imvel residencial urbano situado no
atual local de domiclio ou onde pretende fix-lo;
No ter recebido, a partir de 1 de maio de 2005, subsdio complemento concedido
com recursos do FGTS na concesso de financiamento habitacional, sem opo de
desistncia ao direito ao subsdio, uma vez que obrigatrio.

SUBSDIOS
Recursos do Oramento Geral da Unio OGU
Concedido ao beneficirio, destinado edificao da Unidade Habitacional
(Aquisio de material de construo e pagamento de mo de obra).
At R$ 12.000,00 para municpios com at 20 mil habitantes.
At R$ 15.000,00 para municpios acima de 20 mil habitantes.
Concedido Entidade Organizadora destinado ao pagamento dos custos de
Assistncia Tcnica ATEC e Trabalho Tcnico Social TTS.
R$ 400,00 Assistncia Tcnica ATEC
R$ 200,00 Trabalho Tcnico Social TTS

VALOR MXIMO DE INVESTIMENTO

R$ 30.600,00 por Unidade Habitacional.

35

operaes Coletivas Urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

Condies para aprovao do Beneficirio

Operacionalizao
Os recursos para operacionalizao do programa so distribudos para as
Superintendncias Regionais da CAIXA, considerando o dficit habitacional;
Atendimento preliminar Entidade Organizadora para esclarecimento das condies
do programa;
Informa que todos os documentos e formulrios devem estar preenchidos e assinados;
Orienta sobre a indicao dos beneficirios;
Recebe proposta e confere a completude dos documentos e formulrios;
Verifica o recolhimento das taxas devidas pela Entidade Organizadora;
Procede anlise da proposta;
Monta dossis individuais;
Adota procedimentos de contratao.

Fluxograma
anlise Prazo de 30 dias para anlise
aps a entrega da documentao completa.

ENTIDADE
ORGANIZADORA

ENTIDADE
ORGANIZADORA

Apresenta projeto

Apresenta a demanda

CAIXA
Providencia as anlises
Aprovadas

Anlise
Jurdica

36

Anlise de
Engenharia
e Social

CAIXA
Enquadra
demanda

CAIXA
Contrata

operaes Coletivas Urbanas e rurais em parceria com associaes e cooperativas

Entrega relao de documentos e formulrios;

Crdito corporativo
para infraestrutura

Caractersticas
Linha de Crdito Corporativo para financiamento de infraestrutura, interna e/ou externa,
com recursos do BNDES, para produo de empreendimentos habitacionais populares ao
amparo do Programa Minha Casa Minha Vida PMCMV.
O valor mximo de emprstimo ser de at 100% dos custos orados para intervenes
em infraestrutura externa ou interna, limitado a 10% do custo total do empreendimento
habitacional e observada a capacidade de pagamento da empresa.
A liberao de recursos ser efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela
CAIXA, sendo que a primeira parcela ser liberada antecipadamente no ato da
contratao, limitada a 10% do valor total do financiamento.

Garantias
Fiana dos scios.
Hipoteca ou alienao fiduciria de unidades no comercializadas do
empreendimento, objeto do emprstimo, livre e desembaraado de quaisquer nus.
Hipoteca ou alienao fiduciria de outros bens imveis, dentre as garantias
qualificadas e aceitas pela caixa.
Penhor de direitos creditrios relativos s unidades comercializadas, por
autofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos,
excepcionalmente, para complementao da garantia mnima; e
Cauo de depsito.

Prazos
Carncia: execuo da obra limitada a 18 meses.
Retorno: at 36 meses.

TAXA DE JUROS NOMINAL

Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) acrescida de 1% ao ano.
38

FLUXO OPERACIONAL para construtoras

Prazo: 30 dias aprovado comit regional

45 dias alada matriz da caixa

Construtora
Com anlise de risco vlida
apresenta projeto na CAIXA.

Superintendncia
regional da CAIXA

Anlise de Engenharia e Trabalho Social

Prazo: 15 dias

Encaminha para anlise de

risco, engenharia e jurdica.

Anlise Jurdica
Prazo: 10 dias

at 30 dias
1

contratao
(agncia da caixa)

at 45 dias

39

comit regional
da CAIXA
1 Aprova ou
2 Encaminha alada matriz da CAIXA
em funo do valor da operao.
2

Alada decisria
matriz da CAIXA

crdito corporativo para infraestrutura

Anlise de Risco
Prazo: 5 dias

40