1.

Objetivo

Garantir que liquidação de contratos na carteira da AD PROMOTORA esteja enquadrada

no índice aceitável das instituições financeiras, bem como proteger os contratos ativos da
AD a fim de evitar impactos financeiro negativos.

2. Abrangência

Comercial, Operacional, Financeiro, Mercado de Crédito Consignado

3. Descrição
3.1 O Processo
Entrada Processo Retenção de Cliente Saída
Atividade Procedimento Responsável
FP003_Notificação
Notificação de retenção
de Retenção de
Informação dos de Cliente
Clientes
Bancos sobre os Conforme item Venda de
contratos que estão Análise de viabilidade 3.1.1 deste empréstimo
sendo intencionados Documento Solidez da Carteira
Integração de Conforme item ativa
contratos no Virtaus Contato com Cliente 3.1.2 deste Resultado
Sistema de Consultas Documento Financeiro
Tabelas de retenção
Digitação de Proposta
Formalização de
Desistência

Pessoas Infraestrutura Indicadores do processo

 RG12_Listagem de
 RG011_Listagem de
Infraestrutura &  IT001_Indicadores
Pessoas & Processos
Processos

3.1.1 Análise de Viabilidade

A equipe deverá avaliar antes do contato com cliente como será feita a retenção do
cliente, garantindo assim que haja operacionalmente falando a permanência do contrato
na carteira ou uma nova operação mais rentável/eliminando o prejuízo da empresa na
perda do contrato.

3.1.1.1 Análise de Comissionamento

 Empréstimo (Antecipação)
Deverá ser observado se o contrato intencionado foi utilizado como base de
antecipação de crédito. Responda as perguntas abaixo:
A. Qual valor foi antecipado (com juro de empréstimo)?
B. Qual valor de parcelas de diferida que a AD já recebeu?
Caso B > A, então o risco é caracterizado como baixo, uma vez que terá honrado
com o compromisso de empréstimo.
Caso B < A, então o risco é caracterizado como alto, uma vez que a AD deixará
receber e ficará com o restante das parcelas para pagar ao Banco (empréstimo)

 Comissão Diferida Futura

A. Quanto a AD tem para receber referente a este contrato à longo prazo?
B. Com base na análise de empréstimo o risco é alto ou baixo?
Se baixo, classificaremos essa analise como baixo risco.
Se alto, analisaremos o impacto financeiro.
C. Impacto Financeiro: Valor de Diferido Futuro – Saldo Devedor de Empréstimo

0% - 10% Muito baixo

20% Baixo

30% Regular

40% Médio

50% Alto
 Autoportabilidade
Acima de 50% Muito Alto
Deverá ser analisado se é uma
autoportabilidade, se sim, deverá ser analisado a situação financeira do contrato
intencionado.

A. Encontrar o Saldo Do Diferido - Saldo devedor

B. Analisar a comissão caso a autoportabilidade seja aprovada
Se B > A = Baixo Risco – Segue com a Autoportabilidade
Se B < A = Alto Risco – Entrar em contato com Cliente e ofertar o
Refinanciamento/Portabilidade por outro Banco da intencionada.
C. Simulação Refinanciamento: deverá ser observado o comissionamento
que a AD irá receber caso seja concretizado.
D. Simulação Portabilidade: deverá ser observado o comissionamento que a
AD irá receber caso seja concretizado.
Se D > C = Oferecer Portabilidade
Se D < C = Oferecer Refinanciamento

Se não, deverá simular o refinanciamento e a Portabilidade:

Aqui será avaliado as possibilidades de uma retenção através de um
Refinanciamento ou uma Portabilidade do contrato intencionado.

E. Simulação Refinanciamento: deverá ser observado o comissionamento

que a AD irá receber caso seja concretizado.
F. Simulação Portabilidade: deverá ser observado o comissionamento que a
AD irá receber caso seja concretizado.
Se F > E = Oferecer Portabilidade
Se F < E = Oferecer Refinanciamento
3.1.1.2 Análise Operacional
 Taxas e Tabelas
Deverá ser observada a taxa do contrato intencionado e caso a mesma seja possível
cobrir e verificar se há tabela de retenção (refinanciamento). Caso haja, condição de
reter o contrato com Refinanciamento no mesmo Banco deve ser feita a análise de
comissionamento.
Caso não haja, deverá ser analisada a possibilidade da desistência ou de uma
portabilidade para outro banco, analisando o comissionamento.
  Tipo de Formalização (Analfabeto não faz digital)

 Política de idade
 Espécie 32 (invalidez)

3.1.1.3 Análise de produto

 Retenção por refinanciamento, desistência ou Portabilidade.
3.1.2 Contato com o Cliente
Após análise de viabilidade, deverá elaborar os possíveis cenários para saber a
modalidade que será ofertada (retenção por refinanciamento, desistência ou
Portabilidade).

4. Registros