O cartão de crédito se tornou um item

indispensável no dia a dia de muitos

brasileiros. Práticos, seguros e muito
convenientes, eles oferecem ao con-
sumidor uma série de vantagens, mas
também podem trazer muitas desvan-
tagens se usados incorretamente.

E foi pensando em ajudar você a usar

seu cartão de crédito com consciência
e de forma saudável, evitando dores
de cabeça desnecessárias, que produ-
zimos esse ebook!

2
Mas afinal, o cartão de
crédito é bom ou ruim?
Pagar despesas e compras mensais ou
comprar itens parcelados no cartão de
crédito é um hábito comum entre mi-
lhões de brasileiros. Assim, já faz parte
do nosso dia a dia comprar determina-
dos produtos ou serviços com cartão,
que normalmente só podem ser pagos
em alguns dias, ou até semanas, de-
pendendo da data de compra e venci-
mento do seu cartão de crédito.

Apesar dessa e de muitas outras facili-

dades, como programas de benefícios,
descontos em lojas parceiras ou até
mesmo a devolução de parte do valor
pago na fatura mensal, que o cartão
de crédito nos oferece, é preciso ter
cuidado para que o mocinho não se
torne, de repente, um grande vilão do
seu planejamento financeiro...

Você sabia que, segundo levantamen-

to do Serviço de Proteção ao Crédito
(SPC Brasil) mostra que 4 em cada
10 brasileiros não têm controle sobre
seus gastos com cartão de crédito?

O resultado da pesquisa é alarmante,

pois mostra que o consumidor pode
estar cada vez mais perto de cair em
uma grande armadilha e se endividar
devido ao uso indevido do cartão. E
quanto mais cartões, mais “corda para
se enforcar”.

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Para evitar qualquer problema en-
volvendo o cartão de crédito, porém,
basta que o consumidor siga algumas
recomendações simples que, juntas,
podem ajudar qualquer pessoa a man-
ter as finanças em dia e não perder o
controle sobre o uso do cartão.

Portanto, siga as 8 recomendações

simples deste ebook e saiba como
usar essa forma de pagamento tão
popular no Brasil, de forma saudável e
controlada, sem se endividar!

Então, vamos lá!

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A primeira dica para não ter proble-
mas com o cartão de crédito é manter
sua organização financeira em dia.
Infelizmente, os brasileiros ainda não
mantêm o hábito de planejar e orga-
nizar as finanças, tarefa fundamental
para quem não cai na armadilha do
cartão de crédito.

Para controlar as finanças todo mês,

vale a pena usar ferramentas de con-
trole financeiro online, ou até mesmo
usar a antiga técnica de papel e cane-
ta.

Mantenha o hábito de anotar todos

os seus ganhos e despesas mensais,
incluindo despesas com cartão de
crédito, para que você possa ver clara-
mente o fluxo de dinheiro que entra e
sai da sua conta.

Essa organização financeira é essen-

cial para quem não quer gastar mais
do que pode no cartão de crédito.
Saber o que pode e o que não pode
comprar sem se endividar é essencial
para manter a fatura do cartão em dia.

Procure também colocar no papel

todo o valor a ser pago nas próximas
faturas, além de colocar no papel tudo
o que você deve. Muitas pessoas têm
medo de ver o total de dívidas que
têm.

Mas, só assim será possível ter uma

ideia clara do valor devido e como or-
ganizar suas etapas financeiras daqui
para frente.

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É fato que usar o cartão de crédito é
algo simples, mas você sabe como or-
ganizar as finanças e usar uma planilha
de gastos do seu cartão de crédito?

Assim, você precisa fazer uma planilha

de faturas dos seus cartões de crédito,
para administrar os seus gastos. Para
te ajudar, confira abaixo alguns aplica-
tivos e planilhas eletrônicas que você
pode usar para organizar as despesas
do dia a dia, para planejar melhor e
preservar sua saúde financeira:

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Mobills
Como funciona: permite o gerencia-
mento de vários cartões de crédito em
uma mesma interface, na qual é pos-
sível monitorar o limite e o valor da
fatura, por exemplo.

Também permite o controle de des-

pesas e receitas, a partir de gráficos e
relatórios, além da criação de catego-
rias e planejamento com metas e orça-
mento.

Por que usar? Entre os diferenciais,

está a opção de gerenciar os gastos
por geolocalização, que permite ao
usuário saber onde gastou mais. Tam-
bém é possível sincronizar dados da
nuvem, que podem ser acessados em
qualquer plataforma.

Utilizado por mais de 3 milhões de

pessoas, está disponível nas versões
gratuita e paga, para iOS, Android e
web.

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Organizze
Como funciona: reúne todos os dados
financeiros, como cartão de crédito,
poupança e conta corrente, em uma
mesma plataforma. Oferece alertas de
contas a pagar e a receber e a possibi-
lidade de criar metas de gastos men-
sais. Possui relatórios de fácil leitura e
criação de rótulos, ou tags, para lança-
mentos.

Por que usar? Ideal para quem está

focado em cortar gastos e precisa
identificar com precisão o destino das
despesas. Permite o uso offline e ofe-
rece a opção de não incorporar dados
bancários.

Usado por mais de 2 milhões de pes-

soas, também está disponível nas
versões gratuita e paga para Android e
iOS.

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Guia Bolso
Como funciona: sincroniza todas as
despesas automaticamente, incor-
porando os dados bancários, após o
consentimento do usuário. Também
cria categorias de gastos automatica-
mente e possui alertas que apontam
possíveis exageros, para evitar que a
situação saia do controle.

Por que usar? Ele economiza o esforço

de colocar manualmente todas as des-
pesas e oferece serviços adicionais,
como empréstimos pessoais com juros
mais baixos, cartões e investimentos.

Ele também tem dicas personalizadas

para ajudar você a se organizar em
tempos de dificuldade financeira. Dis-
ponível para Android e iOS, versões
gratuitas e pagas.

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Fortuno
Como funciona: permite inserir recei-
tas e despesas vinculando contas ban-
cárias e cartões de crédito. Cria um
balanço mensal em forma de gráficos
e relatórios, e notifica o vencimento
das pendências financeiras.

Por que usar? Com uma interface

simples e atraente, oferece opções de
personalização, com diferentes cores
e categorias de gastos. Também per-
mite que os dados sejam exportados
para planilhas fora do aplicativo.

Disponível nas versões gratuita e

paga, apenas para Android.

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Toshl Finance
Como funciona: permite integração
automática de dados bancários, ou
despesas manuais. Também permite a
importação de arquivos externos, em
formato Excel, e a criação de fluxogra-
mas mensais em diversos formatos.

Por que usar? Boa opção para quem

quer usar diferentes tipos de moeda,
pois suporta cerca de 200 moedas,
incluindo 30 criptomoedas. Também
permite o armazenamento de fotos de
recibos, gastos por geolocalização e
orçamentos por categorias.

Com mais de 2 milhões de usuários,

está disponível nas versões gratuita e
paga, para Android e iOS.

13
Spendee
Como funciona: permite o acompa-
nhamento das contas, de forma au-
tomática, ou a inclusão de despesas
manualmente. Oferece diversos tipos
de gráficos e infográficos para ilustrar
os fluxos mensais e auxiliar no plane-
jamento financeiro.

Por que usar? Com um design prático

e simples, é de fácil navegação para
diferentes públicos. Oferece a opção
de compartilhar carteiras com amigos
e gerenciar diferentes moedas.

Disponível nas versões gratuita e paga

para iOS e Android.

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Orçamento fácil
Como funciona: permite o gerencia-
mento de despesas e receitas diárias,
por categorias, o acompanhamento de
contas e cartões de crédito, além de
criar gráficos e utilizar um calendário.

Por que usar? Interface amigável e

personalizável, adequada para um
usuário que não está familiarizado
com o controle de gastos, ou que
nunca utilizou um aplicativo financeiro
antes.

Disponível nas versões gratuita e paga

para iOS e Android.

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Jimbo
Como funciona: desenvolvido pela
Federação Brasileira de Bancos (Fe-
braban), permite o registro e adminis-
tração das despesas do dia a dia, or-
ganizadas por categorias. Ele também
fornece fluxos mensais de gráficos.

Por que usar? Indicado para quem

quer evitar contrair dívidas e também
planejar a longo prazo. O aplicativo
oferece a opção de criar sonhos e mo-
nitorar para saber como as economias
do usuário evoluem para realizá-los.
Também traz dicas e conteúdos sobre
educação financeira.

Disponível para Android, iOS e Win-

dows.

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B3
Como funciona: a bolsa de valores
brasileira oferece uma planilha de
controle de despesas e investimentos,
organizada em receitas e despesas —
fixas, variáveis, extraordinárias e adi-
cionais. Ela reúne o orçamento para o
ano inteiro em uma guia.

Por que usar? Ideal para organizar me-

lhor os investimentos, pois a planilha
também prevê a liberação do dinheiro
aplicado em ações, renda fixa, Tesouro
Direto, Previdência Social, entre ou-
tras aplicações.

Mais intuitivo que o Excel, é uma op-

ção para quem não está tão familiari-
zado com planilhas.

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Minhas economias
Como funciona: permite o cadastro
de receitas, despesas e transferências,
além de acesso ao saldo da conta,
análise de gráficos, alertas e transa-
ções divididas em categorias. Produz
relatórios e aciona lembretes para não
atrasar as contas.

Por que usar? Indicado para quem

se preocupa com o futuro, oferece a
opção “gerenciador de sonhos”. Entre
outros diferenciais, permite a compra
de recursos e investimentos e o acom-
panhamento de indicadores financei-
ros.

Gratuito, disponível em desktops e

smartphones, para Android e iOS.

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Manter o limite do cartão de crédito
em 30% da sua renda facilita o contro-
le dos gastos. Assim, se seu salário é
de R$ 1.500,00, por exemplo, o limite
do cartão deve ser de até R$ 500,00.

Divida pelos 30 dias do mês e você

saberá o seu limite diário, que neste
caso é de R$ 15,00. Pense nesse valor,
pois é o que você pode gastar no car-
tão por dia para manter as contas no
azul.

Além disso, some os limites de todas

os cartões de crédito da família. Se o
valor for maior que a renda, elimine
alguns cartões ou entre em contato
com seu banco e peça a redução dos
limites. A sugestão é que os limites
totais não ultrapassem 30% da ren-
da familiar. Assim, você evita cair em
tentação.

Isso porque o consumidor com muitos

cartões acaba extrapolando. Conse-
quentemente, a pessoa pode comprar
demais, sem perceber que não terá
condições de pagar a dívida no mês
seguinte.

Então, se possível concentre suas ope-

rações financeiras em um único cartão
de crédito. Isso torna muito mais fá-
cil monitorar os pagamentos e ver se
você está gastando demais.

20
O pagamento à vista é quase sempre
a melhor opção para quem não quer
se endividar ou perder o controle dos
gastos com cartão de crédito.

Além de permitir a liquidação imediata

de uma determinada compra, o paga-
mento à vista permite que o consumi-
dor negocie descontos na compra de
um produto ou serviço, que costuma
ser sempre mais atrativo para quem
está disposto a pagar à vista.

Apesar disso, há situações em que o

parcelamento também pode valer a
pena, como em uma liquidação, por
exemplo.

Porém, mesmo nessas situações, o

consumidor deve ficar atento ao limite
do seu cartão e ao seu próprio plane-
jamento financeiro.

22
“É só uma xícara de café” ou “é só uma
carona no aplicativo de transporte”
são duas frases que costumam ser
usadas para sabotar o controle de gas-
tos do seu cartão de crédito.

Separadamente, essas compras po-

dem ser muito pequenas, mas quan-
do se juntam e se juntam às maiores,
podem se tornar um grande problema
para você.

Ou então, você se apaixonou por uma

blusa de manga comprida, mas é o
auge do verão e você não vai poder
usar a nova roupa tão cedo? Tenha
cuidado, porque a compra deste pro-
duto só pode ser sinônimo de uma
compra por impulso. Você não preci-
sa disso no momento e pode acabar
criando mais dívidas que terá dificul-
dade em pagar.

Assim, deixe seu cartão de crédito

apenas para situações em que outros
meios de pagamento sejam mais di-
fíceis de usar, como uma compra de
alto valor em supermercados ou pas-
sagens aéreas.

O cartão de crédito foi feito para com-

pras planejadas ou para emergências.
Portanto, não use esse meio para
satisfazer desejos momentâneos ou
para coisas que você não precisa ter
naquele exato momento da compra.

24
Contrair uma dívida, financiar ou
contratar determinada operação de
crédito é sempre algo que exige uma
boa educação financeira. No entanto,
quando você tem dinheiro de sobra e
a capacidade de fazer um pagamento
antecipado, pode se beneficiar disso.

O antecipamento de faturas funciona

como um adiantamento de parcelas
dos meses seguintes de uma dívida.
Dessa forma, pagando os demais me-
ses antecipadamente, é possível evitar
o endividamento posterior e até rece-
ber descontos por isso.

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Além disso, há uma série de vantagens
de pagar as contas antecipadamente.
Dentre elas, podemos destacar:

• Liberação do limite do seu cartão:

assim você controlará seus gastos
e caso tenha que fazer novas com-
pras, o limite do seu cartão estará
disponível;

• Maior chance de obter um aumento

no limite: assim, ao pagar uma fa-
tura de empréstimo, você terá mais
credibilidade para solicitar valores
maiores de crédito ao seu banco ou
instituição financeira;

• Promoções e vantagens: Algumas

empresas oferecem bônus e recom-
pensas por pagamento antecipado.
Existe até um programa de troca de
milhas ou pontos por produtos, por
meio desse adiantamento;

• Elimina dívidas futuras: pagar ante-

cipadamente evita dívidas e paga-
mentos de juros.

Portanto, sempre que possível anteci-

pe o pagamento das suas faturas!

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A reserva financeira também é fre-
quentemente negligenciada pelos
consumidores brasileiros, embora seja
uma das principais responsáveis por
evitar grandes desastres envolvendo
o cartão de crédito em situações de
emergência.

Imagine que você está planejando pa-

gar a fatura do seu cartão de crédito
em poucos dias e de repente surgem
custos inesperados com a manuten-
ção do seu carro, médicos, uma refor-
ma inesperada, entre outras emergên-
cias.

Caso não tenha uma reserva financei-

ra, por exemplo, pode ser necessário
utilizar o dinheiro que foi reservado
para o pagamento da fatura para pa-
gar as despesas de manutenção do
seu veículo, ou outros exemplos.

O resultado disso pode ser a incidên-

cia de juros muito altos na fatura do
cartão devido a um possível atraso, ou
não pagamento, de despesas venci-
das no mês. Uma situação como essa
pode levar o consumidor a um endivi-
damento progressivo, que se acumula
ao longo dos meses e vira uma enor-
me bola de neve!

Não é necessário comprometer gran-

de parte de sua renda com isso – na
poupança, você pode reservar o quan-
to quiser e em outros fundos, você
pode investir com apenas R$ 100 – e
às vezes uma pequena quantia que
você já economizou, pode ser a solu-
ção para não ter que deixar de pagar
as contas...

29
Para evitar que a parcela de um mês
fique extremamente alta, é uma boa
prática ter em mente qual é a data de
fechamento da sua fatura – o que ge-
ralmente acontece cerca de dez dias
antes da data de vencimento.

Sem dúvidas, é melhor esperar alguns

dias e gastar após o fechamento da
fatura para o pagamento da compra
ser feita nos próximos 40 dias, do que
sobrecarregar o seu orçamento com
uma despesa que você não conseguirá
pagar.

Bom, evitar dívidas no cartão de crédi-

to pode parecer extremamente difícil,
mas a verdade é que precisamos adap-
tar nossos hábitos para ter uma vida
financeira mais tranquila e saudável.

Com as recomendações que você

aprendeu aqui, você poderá evitar
dores de cabeça e planejar melhor o
uso do cartão de crédito, sem se endi-
vidar!

Até a próxima!

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