Planilha planejamento financeiro

Montar uma planilha de orçamento pode ser o primeiro passo no rumo de um planejamento financeiro
eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padrões de renda e
consumo. Afinal de contas, a planilha tem que refletir o seu orçamento, e não um modelo padrão que não
atenda às suas necessidades.

No entanto, quem nunca construiu uma planilha de orçamento pode se beneficiar de algumas dicas.

Embora essas sugestões não sejam válidas para todas as situações, podem facilitar a tarefa para quem está
começando e aperfeiçoar o acompanhamento de já desenvolveu uma planilha.

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Mês a mês

Uma sugestão é criar a planilha analisando suas contas mês a mês, organizando os meses em colunas.
Após a coluna referente ao mês de dezembro, crie uma outra que traga a soma de todos os meses, ou seja,
use a função de soma para gerar este número automaticamente com base nas informações já digitadas.

Vale sempre lembrar que a primeira coluna da planilha deve trazer a descrição de cada conta. Procure
também criar, para cada categoria, uma linha para o total, visando facilitar sua análise. Isso permite que
você, além de acompanhar cada conta ao longo do tempo, tenha uma visão mais simples do todo.

Para sofisticar mais a planilha e facilitar a análise, você pode incluir uma fórmula que calcule o quanto
cada categoria equivale do total. Por exemplo: se as despesas com alimentação são R$ 1.250, de um total
de R$ 6.000 de gastos, fica fácil visualizar a importância desse item, que representa 20,8% das despesas.

Contabilizando as receitas

Na hora de preparar a parte da planilha referente às receitas, é importante segregar as diversas categorias.
Você pode começar pelas receitas de trabalho, como salários, décimo terceiro, horas extras, comissões,
férias e bonificações.

A seguir, você pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de
capital e dividendos. Caso seja relevante, crie também uma categoria para rendimentos de aposentadoria.

Outras categorias que podem ser incluídas são devolução de impostos, devolução de pagamentos, ganhos
com loterias, pensões recebidas e prêmios de seguros.
Segregando as despesas

Para facilitar a visualização, você pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabética.
As cinco primeiras são: alimentação (açougue, supermercado, restaurantes, outros), aluguel, animal de
estimação (caso relevante), automóvel (combustível, manutenção, equipamentos, seguros e outros) e
contas a pagar (água e esgoto, condomínio, eletricidade, gás, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular ,
TV a cabo, outros).

A seguir, você pode criar categorias para despesas com bens de consumo ( eletrodomésticos, informática,
telefone etc), despesas com filhos (babá, educação, lazer, roupas, saúde, outros), despesas domésticas
(funcionários, itens de decoração, lavanderia, manutenção, reformas e seguro residencial), despesas
financeiras (juros, anuidade de cartão), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doações,
férias (acomodação, aluguel de carro , passagens, outros) e impostos.

Para completar, utilize categorias como lazer (artigos esportivos, cinema, eventos culturais, espetáculos,
fotografia, jogos, livros e revistas, música e outros), presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas,
pensões a pagar, saúde (dentista, exames, hospital, médicos, planos de saúde, remédios) e tarifas
bancárias.

Previsões versus dados efetivos

O principal objetivo desta ferramenta é permitir que você compare as metas que traçou com os resultados
efetivos. Ou seja, você pode avaliar rapidamente se conseguiu atingir ou não os objetivos estabelecidos,
flexibilizando o processo de decisão e de possível ajuste, caso necessário.

A forma mais fácil de comparar os dados é colocá-los em seqüência. Ou seja, tente construir uma planilha
onde em uma linha você tenha as metas, com a linha seguinte sendo usada para incluir os dados efetivos.
Você pode ter uma visualização mais fácil do desvio em relação às metas criando uma terceira linha, que
calcule automaticamente a diferença entre as metas e a realidade.

Cada coluna, por sua vez, pode ser usada para avaliar a evolução de suas metas e dos dados efetivos ao
longo do tempo. Dependendo do tempo disponível, você pode usar a planilha com dados mensais (mais
recomendado) ou anuais. Deste modo, fica fácil: você cria uma matriz onde pode comparar tanto os totais
(vertical), como cada um deles ao longo do tempo (horizontal).

Integre com a planilha de orçamento

Você não necessita fazer uma previsão de todas as contas do seu orçamento, somente as linhas principais,
como receitas, despesas e a diferença entre elas, a poupança líquida. Portanto, a planilha acaba ficando
simples e rápida de preparar.

Uma sugestão para tornar o processo ainda mais eficiente é criar esta ferramenta como uma pasta dentro
da sua planilha de orçamento. Isso permite que sejam criados links entre as pastas, de forma que a
atualização de uma pasta automaticamente altera os números de outra pasta.

Alguns cuidados
Na hora de preparar sua planilha, é fundamental diferenciar entre despesas efetivas e meios de
pagamento. Isso explica porque não é recomendado criar uma categoria para cartão de crédito, por
exemplo. Afinal de contas, as despesas realizadas com cartão de crédito se encaixam em outras
categorias.

Caso tome ou faça empréstimos (incluindo financiamento de casa própria), tente sempre segregar o que se
relaciona, de um lado, ao principal e, de outro, a juros (que podem ser encaixados nas categorias acima).
Isso é recomendável para não misturar o dinheiro que é investido para comprar um apartamento , por
exemplo, dos juros pagos no empréstimo tomado junto a um amigo.

O mais importante é sempre lembrar que dificilmente duas pessoas ou famílias terão planilhas de
orçamento iguais. Use sua criatividade e adapte a planilha às suas necessidades.

DICAS: O que priorizar?

1 – Dívidas em primeiro lugar

No planejamento, devem ser priorizados alguns aspectos. O primeiro deles é o pagamento das dívidas.
Isso porque elas sobem a cada dia com a cobrança de juros e, quanto mais cedo quitá-las, melhor.

As dívidas podem ser consideradas vilãs do orçamento doméstico. Com elas, o consumidor é prejudicado
por ter o nome sujo na “praça”, o que o impede de realizar compras a prazo e realizar sonhos.

2 – Reservas e poupança

Depois de quitadas as dívidas, a segunda prioridade é começar a poupar. Mas é preciso saber identificar a
diferença de poupar e economizar. “Quando você compra uma bolsa mais barata, mas sai da loja e
compra um sapato, você economizou na bolsa porque pagou menos, mas não poupou. Mas se não usar
esse dinheiro economizado, aí sim ele pode virar poupança”, disse a diretora.

O exemplo explica que poupar só é possível se for controlado o desejo do consumo. Antes de pensar em
adquirir um produto, pense se realmente precisa dele.

Alem disso, deve-se atentar às contas imprevistas, o chamado extraordinário, que acontece com muito
mais freqüência do que o imaginado. E é por isso que uma das prioridades deve ser montar uma reserva
de emergência. Ela garantirá que você não “ficará na mão” quando acontecer algum problema.

Imóvel e futuro

Como a casa própria é um bem de alto valor, o peso do financiamento dela no orçamento é muito grande.
Por isso, quando tiver uma “grana extra” ou quando for possível, quite esta dívida. Ela garantirá dias mais
tranquilos. Pense que, quando quitado, isto fará parte de seu patrimônio.

Depois de quitadas as dívidas, poupado, criado uma reserva de emergência e pago a conta de maior peso
no orçamento, chegou a hora de pensar na família e no futuro. Se o orçamento estiver equilibrado, é hora
de fazer seu dinheiro render. Escolha o tipo de investimento adequado ao seu perfil de risco e garanta
renda para quando se aposentar.