SERVIÇOS

FINANCEIROS
E CRÉDITO
 UADE
Articulação para o Desenvolvimento
Econômico
José Márcio Igor Aryadne
(Two)

UADE
Articulação para o Desenvolvimento
Econômico
 Qual a diferença?

iç os
Serv
e iros
Finan c
as
nç
ina
F
Soluções
Controles financeiros
Consultorias - 8h
Orientações - 1h
Oficina Como Elaborar
Controles Financeiros
as
nç
ina
F
 Conta corrente
Cartão empresarial
Cobrança bancária
Antecipação de recebíveis
iç os
Serv Cheques ...
ce iros
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 ?
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? O Sebrae
$

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empresta dinheiro

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 Sistema
Financeiro ...
...
 Seguros Previdência
Moedas, Crédito, Capitais e Câmbio
Privados Fechada

CNSP CNPC
CMN
NORMA-

Conselho Nacional
TIVOS

Conselho
Conselho Monetário Nacional Nacional Seguros de Previdência
privados Complementar

PREVIC
SUSEP
SUPERVI-

BC CVM - Comissão de Valores Superintendência

SORES

Superintendência Nacional de
Banco Central Mobiliários de seguros Previdência
privados Complementar

Entidades Fechadas
Bancos e Administradoras Bolsas de Seguradoras e
de Previdência
Caixas Econômicas de Consócio Valores Resseguradores
Complementar
OPERADORES

Bolsa de Entidades
Cooperativas Corretoras e Mercadorias e
de Crédito Distribuidoras Abertas de
futuro Previdência

Demais
Instituições de Instituições Sociedades de
Pagamentos não bancárias Capitalização
O que fazem?

Responsável Adaptar Regular o Orientar a aplicação

CMN - por expedir o volume dos valor interno e dos recursos das
Conselho normas e meios de externo da instituições financeiras;
diretrizes gerais pagamento às moeda e o propiciar o
Monetário
para seu bom reais necessidades equilíbrio do aperfeiçoamento das
Nacional balanço de instituições e dos
funcionamento. da economia
pagamentos instrumentos

Garantir
BC Fazer com que o Responsável Atua para regular Regula
a estabilidade dos
sistema financeiro pelo controle da a quantidade de e supervisiona as
Banco Central preços e o poder
seja eficiente e inflação no país. moeda na instituições
de compra da
seguro economia financeiras.
moeda
Como é feita
?
a análise e ?
concessão
de crédito?
 Capital
Capacidade
Condições

Colateral

Caráter
 Caráter

A instituição financeira quer saber....

Os sócios e a empresa tem restrições e contas em atraso?

Ao pegar um financiamento o passado condena?
Registrato

O Registrato é um sistema administrado pelo Banco Central que

permite aos cidadãos terem acesso pela internet, de forma
rápida e segura, a relatórios contendo informações sobre seus
relacionamentos com as instituições financeiras, suas operações
de crédito e operações de câmbio.

https://credenciamento.bcb.gov.br/soupf

https://credenciamento.bcb.gov.br/soupj
 Capacidade
de
A instituição financeira quer saber.... pagamento

A empresa, consegue pagar?

 Capital

A instituição financeira quer saber....

Qual a estrutura patrimonial da empresa?

Declaração fiscal Patrimônio

Caso a empresa não consiga cumprir com os pagamentos, a responsabilidade é

transferida para os proprietários dela
 Colateral
A instituição financeira quer saber....
A empresa tem garantia?
Fundo garantidor
A diferença do Fundo garantidor e Seguro de uma operação?
 Qual seria a melhor garantia?

A empresa deseja pegar um empréstimo para capital de giro

Recebíveis Carro popular Fazenda

 Condições
A instituição financeira quer saber....

Qual o ambiente que a empresa está inserido?

Fintechs Startups ou empresas que
desenvolvem produtos financeiros
totalmente digitais, nas quais o
uso da tecnologia é o principal
diferencial em relação às
empresas tradicionais do setor
Meios de pagamentos e recebimentos

Cartão de crédito e débito

Transferências Eletrônicas
(TED e DOC)
Links de Pagamento
Maquininhas de cartão
PIX
 Benefícios Custo de aquisição e
manutenção
Eliminam os riscos de inadimplência.
Aluguel
Aumentam a eficiência dos controles
Taxas por transação
de contas a receber.
(débito e crédito)
Ampliam as possibilidades de
Taxa de antecipação de
Maquinhas recebimento.
recebíveis (caso realize

de cartão
Flexibilidade para negócios que
esta operação).
exigem mobilidade.
Atendem as necessidades dos
clientes, especialmente pela
Em Conta
segurança e comodidade.
https://emconta.sebrae.com.br/
Evitam perdas com assaltos, fraudes
com cheques e manuseio de valores.
Os valores a receber podem ser
antecipados e servir de garantia em Esteja ciente do
empréstimo de capital de giro junto volume de vendas e
negocie sempre, pois
as Instituições Financeiras. os custos podem e
devem ser reduzidos
PIX
Nova forma de pagamentos
instantâneos que acontecem em
tempo real, disponibilizada pelo
Banco Central.

Um serviço disponível 24/7/365;

com segurança e custo menor.
Curva de adoção da inovação - Everett Rogers
PIX
Agenda BC# Novo jeito de fazer Funcionalidades Funcionalidades Dados
pagamentos previstas

Inclusão Pagamentos ou Aceito em ecomerces;

Movimentar PIX na 237 milhões de
Competitividade transferências sem Pagamento de contas
conta Salário operações;
Transparência precisar passar ou e faturas;
Integração do agenda 203 bilhões
Educação pedir dados Pagamento de taxas
de conta transacionados;
bancários governamentais.
Saque PIX 147 milhões de chaves,
Chave PIX (Apelido da Pix Cobrança
Parcelamentos por 56 milhões de
Conta) API PIX
Pagamentos usuários
QR CODE PIX Agendado
recorrentes 26% da população
Limites de Pagamento
Pix Garantido brasileira;
Segurança PF
QR Code Offiline Em dez. de 2020, das
Podem ser Gratuito;
Pagamento por 121,5 milhões de
cadastrados: CPF, Até 5 chaves por conta
aproximação - NFC operações realizadas,
CNPJ, E-mail, Celular PJ
105 milhões, ou 86%,
ou Chave aleatória Gratuito em alguns
foram de PF para PF.
casos (MEI, Fintechs)
Menos de 5% do total
Até 20 chaves por
de chaves são PJs.
conta
Vamos
praticar?
A pequena floricultura da Katia fatura em
média R$20.000,00 por mês.

30% das suas vendas (R$6.000,00) são no

cartão de débito.

2% (R$120,00) é a taxa cobrada pela

Maquininha nessa modalidade.

Qual seria a economia mensal utilizando o

PIX ?
 O Open Banking, ou sistema financeiro

OPEN
aberto, é a  possibilidade de clientes de
produtos e serviços financeiros permitirem
o compartilhamento de suas informações

BANKING
entre diferentes instituições autorizadas
pelo Banco Central e a movimentação de
suas contas bancárias a partir de diferentes
plataformas e não apenas pelo aplicativo
ou site do banco, de forma segura, ágil e
conveniente.
OPEN BANKING
Com a permissão de cada

Antes
correntista, as instituições se
conectam diretamente às

Instituição não “enxerga” o

plataformas
instituições
de outras
participantes e Benefícios
acessam exatamente os dados
relacionamento do cliente com autorizados pelos clientes. Todo Melhor experiência no uso
outra, então tem dificuldade de esse processo é feito em um de produtos e serviços
competir por ele com melhores ambiente  seguro e a permissão financeiros
serviços. poderá ser cancelada pela pessoa Mais competição
sempre que ela quiser Maior transparência
Novos modelos de
negócios

Depois
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? O Sebrae
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empresta dinheiro

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 Contatos
Aryadne.silva@sebraemg.com.br -(31) 3314-2827
Jose.Marcio@sebraemg.com.br - (31) 3379-9582
Igor.silva@sebraemg.com.br - (31) 3379-9591