MANUAL SOBRE

O USO DO FGTS
NA COMPRA DO
PRIMEIRO IMÓVEL
Introdução 4
O que é FGTS e qual a sua função? 6
Quando o FGTS pode ser usado para comprar um imóvel? 10
Quais imóveis podem ser comprados com o FGTS? 13
Como sacar o FGTS para comprar um imóvel? 17
Preciso declarar o FGTS no Imposto de Renda? 21
É possível amortizar financiamento de imóvel com o FGTS? 23
Como verificar o valor acumulado na minha conta? 25
Herdeiros de imóveis podem usar o FGTS para comprar outro bem? 27
Em caso de divórcio, posso usar o FGTS para comprar outro bem? 29
Preciso fazer a compra de imóvel com intermediação da Caixa Econômica Federal? 31
Posso usar o FGTS para comprar imóvel para um parente? 33
Conclusão 35
Sobre a CrediPronto 37
INTRODUÇÃO
 INTRODUÇÃO

Quando o assunto é a compra do primeiro imóvel,

até as pessoas mais decididas costumam se deparar
com uma serie de dúvidas. Além de exigir um valor
considerável para investimento, esta é uma decisão que
envolve bom planejamento familiar para lidar com a
burocracia das negociações e evitar riscos no futuro.

Entre os casais interessados na ideia, o principal medo

é não dar conta do pagamento de todas as prestações
do contrato. Felizmente, muitos financiamentos
imobiliários já permitem que você aproveite o FGTS
como aliado no processo de compra do imóvel.

Para entender melhor, acompanhe o nosso manual

com as principais informações e tire todas as suas
dúvidas sobre o uso deste recurso!

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O QUE É FGTS
E QUAL A SUA
FUNÇÃO?
 O QUE É FGTS E QUAL A SUA FUNÇÃO?

Sigla para Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, o FGTS é um valor de depósito mensal feito por
empresas aos empregados contratados pelo regime CLT.

Ele também pode ser destinado a grupos de trabalhadores rurais, autônomos e temporários. Na prática,
é um recurso com função de dar seguro ao beneficiário em diferentes situações e que, ao mesmo tempo,
não deixa de ser uma espécie de poupança.

Hoje, todo trabalhador com registro em carteira tem direito de receber o FGTS, mesmo que em situação
de contrato de experiência. O depósito realizado a cada mês representa uma porcentagem do salário do
beneficiário. Logo, quanto maior o tempo dentro da empresa, maior será o valor do FGTS. Para usar o
recurso acumulado, é preciso que o trabalhador tenha contribuído com, no mínimo, três anos em regime CLT.

POSSIBILIDADES DE USO DO FGTS

O dinheiro retirado da reserva do FGTS pode ser utilizado em diferentes situações e para inúmeras
finalidades. Conheça as principais:

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 O QUE É FGTS E QUAL A SUA FUNÇÃO?

• Aposentadoria;
• Demissão sem justa causa;
• Término de contrato por prazo
indeterminado;
• Rescisão do contrato por extinção da
empresa;
• Rescisão do contrato por culpa recíproca
ou força maior;
• Necessidade pessoal decorrente
de desastre natural (com estado de
calamidade pública reconhecida pelo
Governo Federal);
• Suspensão do trabalhador avulso;
• Falecimento do trabalhador;
• Quando o titular da conta tiver 70 anos
ou mais;

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 O QUE É FGTS E QUAL A SUA FUNÇÃO?

• Quando o titular da conta for portador de vírus HIV;

• Quando o titular da conta tiver câncer maligno;
• Quando o titular da conta tiver em estado terminal;
• Quando a conta ficar sem depósito por três anos ininterruptos;
• Aquisição de moradia própria (consórcio ou financiamento);
• Amortização do saldo devedor;
• Quitação do saldo devedor;
• Abatimento das prestações;

Entre tantas possibilidades de uso do recurso, a compra de imóvel tem se mostrado uma das mais
procuradas pelos beneficiários do FGTS. Veja adiante se você também pode aproveitá-lo para este fim.

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QUANDO O FGTS
PODE SER USADO
PARA COMPRAR
UM IMÓVEL?
 QUANDO O FGTS PODE SER USADO PARA COMPRAR UM IMÓVEL?

Para a compra de imóvel com uso do FGTS, é necessário que o interessado cumpra uma serie de requisitos.

São eles:

• Possuir três anos de carteira assinada. Estes não precisam ser consecutivos, ou seja, o titular pode
ter trabalhado um ano em 2010 e outros dois anos a partir de 2013;

• Não possuir financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro de Habitação), em qualquer região do
território nacional;

• Não ser proprietário, comprador ou recebedor de doação de imóvel em construção ou concluído,

localizado no município onde pretende adquirir o novo imóvel;

• Morar ou trabalhar no município onde fica o imóvel que deseja comprar usando saldo do FGTS;

• Ser titular ou coobrigado no financiamento que vai pagar parte do valor das prestações;

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 QUANDO O FGTS PODE SER USADO PARA COMPRAR UM IMÓVEL?

DOCUMENTAÇÃO EXIGIDA PARA O SAQUE

• Carteira oficial de identificação; • Declaração de Imposto de Renda de

Pessoa Física (apresentar também o
• Comprovante de residência; do cônjuge no caso de união estável ou
casamento);
• Extrato da conta vinculada ao FGTS;
• Trabalhadores avulsos: devem apresentar
• Certidão de matrícula e cópia do IPTU da declaração do órgão gestor da mão de obra
casa; ou do sindicato;

• Carteira de trabalho para comprovação do

tempo exercido sob o regime;

Além de entregar toda a documentação, é preciso que o comprador esteja com as prestações do
financiamento em dia no momento em que pedir o saque do FGTS.

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QUAIS IMÓVEIS
PODEM SER
COMPRADOS
COM O FGTS?
QUAIS IMÓVEIS PODEM SER COMPRADOS COM O FGTS?

Existem algumas restrições para o

tipo de imóvel a ser adquirido com
uso do FGTS. Hoje, os beneficiários
interessados podem aproveitar o saldo
para compra de imóvel residencial
urbano, novo, usado, concluído ou em
construção para moradia própria. O
bem escolhido também deverá ser
financiado pelo SFH.

Por outro lado, não é permitido o uso

do recurso em aquisição de bens
comerciais, rurais, compra de terreno
sem construção, compra de material
de construção, execução de obras de
reforma, ampliação ou melhorias.

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 QUAIS IMÓVEIS PODEM SER COMPRADOS COM O FGTS?

VALOR DOS IMÓVEIS

Nos municípios pertencentes aos estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e Distrito Federal, o
valor máximo do imóvel financiado deve ser de R$ 750.000,00. Para os municípios dos demais estados, o
valor máximo é de R$ 650.000,00. A estimativa dos valores dos imóveis costuma ser dada por avaliação de
engenheiros credenciados pelo agente financeiro.

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 QUAIS IMÓVEIS PODEM SER COMPRADOS COM O FGTS?

OUTRAS CONDIÇÕES

• Para construções sem aquisição de terreno, o lote onde ficará o novo imóvel deverá ser de
propriedade do proponente;

• Para aquisição de terreno e construção em andamento, não ter sido objeto de uso do FGTS há
menos de três anos;

• Para aquisição e construção de imóvel misto (residencial e comercial), o uso do FGTS só poderá ser
utilizado para a compra da área residencial;

• Na avaliação final do imóvel, este deverá apresentar condições plenas de habitabilidade e ausência
de vícios de construção;

• O imóvel adquirido deve ter matrícula no RI competente e não possuir registro de gravame que
impeça a sua comercialização;

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COMO SACAR
O FGTS PARA
COMPRAR UM
IMÓVEL?
 COMO SACAR O FGTS PARA COMPRAR UM IMÓVEL?

Após cumprir os requisitos exigidos para uso do FGTS na compra do imóvel, o interessado já poderá
solicitar seu saque ao agente financeiro. O agente financeiro pode ser um banco, uma administradora de
consórcio ou uma companhia de crédito imobiliário envolvido na negociação do imóvel. Antes de escolher
o seu agente, verifique se ele opera com financiamentos que permitem o uso do FGTS.

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 COMO SACAR O FGTS PARA COMPRAR UM IMÓVEL?

Solicitado o saque, o agente financeiro vai comunicar a Caixa Econômica Federal para que esta libere o fundo
de garantia do contribuinte. A documentação exigida é a mesma que consta no item 2, e o tempo necessário
para liberação do dinheiro desde o momento do pedido é de aproximadamente 5 dias. Veja as etapas:

• Análise e aprovação do crédito pelo agente financeiro;

• Aprovação dos documentos levantados;

• Avaliação do imóvel a ser adquirido;

• Enquadramento para o saque do FGTS;

• Assinatura e registro do contrato de financiamento em cartório;

• Após a aprovação, o valor do saldo é depositado diretamente na conta do vendedor do imóvel, sem
passar nas mãos do comprador.

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 COMO SACAR O FGTS PARA COMPRAR UM IMÓVEL?

VALOR DO SAQUE E IMPEDIMENTOS

O beneficiário que pretende usar o FGTS na compra do imóvel não precisa sacar todo o valor de uma vez.
Se quiser somente parte do saldo, deverá especificar esse desejo ao seu agente financeiro. Desse modo,
o valor que não for sacado continuará na conta do contribuinte, rendendo em torno de 3% ao ano.

Embora a existência de dívidas não seja um impedimento para pedido e liberação do saque do FGTS,
é importante lembrar que nomes listados em órgãos como Serasa e SPC podem ter dificuldades para
aprovar um financiamento imobiliário.

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 PRECISO
DECLARAR O
FGTS NO IMPOSTO
DE RENDA?
PRECISO DECLARAR O FGTS NO IMPOSTO DE RENDA?

Sim, você pode utilizar recursos

do FGTS para amortização ou
liquidação do saldo devedor, a fim
de quitar sua dívida ou pagar parte
do saldo devedor. Além disso, pode
usá-lo como parte do pagamento na
compra e na construção do imóvel
residencial, bem como diminuir o
valor das prestações por meio do
adiantamento do pagamento.

Vale destacar, porém, que imóveis

comprados com valor acima do
estipulado pelas regras de uso do
FGTS não podem ter suas prestações
amortizadas com o auxílio desse saldo.

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 É POSSÍVEL
AMORTIZAR
FINANCIAMENTO
DE IMÓVEL
COM O FGTS?
É POSSÍVEL AMORTIZAR FINANCIAMENTO DE IMÓVEL COM O FGTS?

Sim, você pode utilizar recursos

do FGTS para amortização ou
liquidação do saldo devedor, a fim
de quitar sua dívida ou pagar parte
do saldo devedor. Além disso, pode
usá-lo como parte do pagamento na
compra e na construção do imóvel
residencial, bem como diminuir o
valor das prestações por meio do
adiantamento do pagamento.

Vale destacar, porém, que imóveis

comprados com valor acima do
estipulado pelas regras de uso do
FGTS não podem ter suas prestações
amortizadas com o auxílio desse saldo.

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COMO VERIFICAR
O VALOR
ACUMULADO NA
MINHA CONTA?
COMO VERIFICAR O VALOR ACUMULADO NA MINHA CONTA?

Atualmente, a Caixa Econômica Federal envia

extratos com o saldo do FGTS para a casa dos
contribuintes a cada três meses. Se você não
recebe esse documento, verifique os dados
cadastrados na conta para saber se o endereço
não apresenta algum erro. Se preferir, você ainda
pode verificar o valor do saldo pela internet,
mas fique atento: o saldo do fundo costuma ser
corrigido no dia 10 de cada mês.

Para isso, entre no site do Fundo de Garantia

e faça o acesso com o número (PIS/PASEP)
e uma senha de segurança. Por fim, ainda
existe a possibilidade de conferir seu saldo em
uma agência Caixa mais próxima, levando seu
documento de identidade e o número PIS.

26
 HERDEIROS DE
IMÓVEIS PODEM
USAR O FGTS
PARA COMPRAR
OUTRO BEM?
HERDEIROS DE IMÓVEIS PODEM USAR O FGTS PARA COMPRAR OUTRO BEM?

Não. Pessoas que herdaram um imóvel estão

impossibilitadas de usar o FGTS para a compra
de outro bem.

Isso porque, para uma negociação que envolva o

recurso, não importa como a pessoa obteve sua
casa ou apartamento.

Com exceção, as heranças que vierem com cláusula

de usufruto (em que a pessoa recebe o imóvel
mas a posse continua com o doador) permitem ao
beneficiário usar o FGTS para outra aquisição.

Também é dada a possibilidade se a pessoa

possui parte inferior a 40% do imóvel ou o novo
imóvel esteja fora do território limítrofe.

28
 EM CASO DE
DIVÓRCIO, POSSO
USAR O FGTS
PARA COMPRAR
OUTRO BEM?
EM CASO DE DIVÓRCIO, POSSO USAR O FGTS PARA COMPRAR OUTRO BEM?

Sim, contanto que você tenha perdido o

direito de morar na casa ou apartamento
que adquiriu durante o casamento.
Hoje, é cada vez mais comum ver casais
comprando o primeiro imóvel com
auxílio de recursos do FGTS.

Para aqueles que passam por um

processo de divórcio, separação judicial
ou extrajudicial após essa aquisição,
existe a possibilidade de comprar outro
bem com recurso do FGTS. Nesse caso,
a permissão é dada para o contribuinte
que não ficou com o registro do bem
anterior ou que tenha parte inferior a
40% do imóvel.

30
 PRECISO FAZER
A COMPRA DE
IMÓVEL COM
INTERMEDIAÇÃO DA
CAIXA ECONÔMICA
FEDERAL?
 PRECISO FAZER A COMPRA DE IMÓVEL COM
INTERMEDIAÇÃO DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL?

Nem sempre. Hoje, qualquer

banco pode participar da
compra de um imóvel, portanto,
verifique as opções oferecidas
pela agência escolhida. Por
exemplo, se você tem interesse
em participar de um consórcio
ou adquirir um financiamento
em outro banco, poderá
solicitar à Caixa o saque do
FGTS para usá-lo no pagamento
das prestações do imóvel.

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 POSSO USAR
O FGTS PARA
COMPRAR
IMÓVEL PARA
UM PARENTE?
POSSO USAR O FGTS PARA COMPRAR IMÓVEL PARA UM PARENTE?

Não é permitido ao titular da conta usar o saldo

do FGTS para compra de imóveis para familiares,
dependentes e/ou terceiros.

O governo não permite o uso desse

valor nem mesmo para auxiliar o
pagamento de algumas parcelas.
Se o beneficiário descumprir essa
regra e for descoberto, estará sujeito
a processo por estelionato e deverá
devolver todo o dinheiro do FGTS.

Se quiser obter mais informações sobre uso do

FGTS na compra de imóvel, entre em contato
com uma agência da Caixa mais próxima e tire
suas dúvidas.

34
CONCLUSÃO
 CONCLUSÃO

Uma vez tomada a decisão de compra do imóvel, você provavelmente já estará em busca de
diferentes oportunidades de financiamento. Em conjunto com esse trabalho de pesquisa, é
fundamental que toda a família se organize para dar início ao processo de compra da nova casa.
Se você ainda não tem costume de poupar, é hora de aproveitar o momento para começar um
planejamento financeiro detalhado.

Entenda que, mesmo que novos recursos e condições estejam disponíveis para facilitar a conquista do
imóvel próprio, manter o hábito da economia será determinante para organizar o orçamento.

Para aqueles que conseguem manter essa postura após a quitação do imóvel, a satisfação é
garantida com a existência de recursos para melhorias do novo lar e/ou atendimento de outros
desejos de consumo.

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A CrediPronto presta serviços de consultoria para
financiamento imobiliário. Foi criada com a junção
de duas empresas de renome no Brasil: o Banco
Itaú, que como instituição financeira contribui com a
experiência em prestação de serviços dessa área, e
a Lopes, uma das empresas com maior credibilidade
no mercado imobiliário do Brasil. Unidas por meio da
CrediPronto, ambas oferecem serviços de consultoria
para financiamento imobiliário.

Considerando o sonho que muitas pessoas têm

de adquirir a casa própria, o objetivo principal da
CrediPronto é encontrar as melhores formas de
financiamento disponíveis para seus clientes —
compradores e vendedores —, visando um processo de
negociação mais rápido e livre da temida burocracia.
Hoje, a empresa está presente em 12 estados e no
Distrito Federal e oferece opções de financiamento e
empréstimos com garantia de imóvel.